商业保理操作流程

保理业务操作规程

XX保理发【2017】001号保理业务操作流程图

流程说明：

一、立项：

1、立项准备：

（1）业务人员前期开拓客户，按照【附件1：前期沟通的问题汇总】及【附件2：保理业务资料清单】跟客户沟通相应问题并收集资料；

（2）问题落实清楚后，业务人员撰写立项报告【附件3：项目立项报告】，填写【附件4：网络查询信息汇总】（放款申请流程中再次复核更新数据信

息）；

（3）报告完成后，发送运营人员，由运营人员根据【附件1】【附件2】【附件3】【附件4】的实际情况初步决定是否发起立项会，初步通过后再由

直属领导最终决定是否发起立项会；

（4）【业务人员收集资料---撰写立项报告---发送运营（项目所有资料及立项报告）---直属领导】

2、发起立项会：

（1）由运营人员负责联系集团风控及法务确认立项会的时间后，需OA预约会议室，并提前三个工作日将该项目全部的业务资料及立项报告以邮件

的形式发送给集团风控及法务；

（2）【运营人员---集团风控/法务（提前三个工作日）】

二、尽调

1、尽调前：

（1）业务人员落实清楚立项时集团风控/法务提出的问题，以邮件形式发送运营人员复核（最晚次工作日10:00前发送），由运营人员转发至集团

风控、法务，并召集集团风控及法务，就尽调要落实的问题以及要做

的工作进行明确，汇总后2个工作日内完成联席，且必须将问题落实

清楚后方可安排尽调；（立项会后5个工作日完成上述工作）（2）【业务人员---运营人员---集团风控（确定尽调时间）】

2、尽调后：

（1）尽调回来第一个工作日及时向部门负责人汇报项目情况，确定项目是

否继续推进；

（2）若推进，业务部门以及集团风控部门独立完成尽调报告；

（3）业务人员/部门风控人员将完成的尽调报告及尽调补充的资料以邮件发送给运营人员，由运营人员将报告汇总至总裁办，风审会的召集由总裁

办完成；（风控人员要求在尽调后5个工作日完成风评报告）（4）【业务人员---运营人员---总裁办】

三、风审会：

1、由业务部门汇报项目情况，各位风审委员讨论该项目存在的问题，对

该项目进行投票，【附件5：风控委员会项目审议表决票】；

2、对于风审会上各个委员提出的问题，业务人员务必做好记录，会后问

题统一汇总后，邮件发送给运营人员（最晚次工作日10:00前发送），

再由运营人员反馈给各位风审委员会；（风审会后1个工作日完成问题

汇总工作）

3、相关问题由业务人员以及风控人员共同尽快落实，完成后以邮件形式

反馈，邮件发送给部门负责人抄送运营人员，再由部门负责人反馈给

各位风审委员会；

4、风审后业务人员将方案和报价以邮件形式发送给部门负责人抄送运营

人员确认后发送给客户确认，待客户确认后进入放款前准备；

5、【业务人员—运营人员—风审委员，业务人员、风控人员—部门负责

人—风审委员，表决票由运营人员存档】

四、放款准备

1、拟定协议：

（1）业务人员把该项目产品方案发送给部门运营，由运营发起跟外部法律顾问沟通（盈科律所）；

（2）沟通完成后，盈科出具协议，运营人员将协议上传OA，由我司各部门审核；

（3）【业务人员—运营人员—盈科律所—运营走OA流程审核】

2、开立共管账户：

业务人员约客户，运营人员约我司财务以及银行的时间，到银行开立共

管账户；（3个工作日可用）【所需资料及开户注意事项见附件6】

3、复核放款资料：

业务人员整理意向合作下游客户清单、收集基础贸易合同（复印件、扫描件）、过往合作发票、本次放款的账款信息（金额、到期日），整理完善后发送给运营人员复核；

为了节省时间，以上1、2、3可同步进行，过往经验表明，完成上述工作通常需要1~2周的时间；

4、签约：

本市，见证面签，异地，视频签约；

5、发送应收账款转让通知：

当面盖章确权或者发送快递通知；

6、中登网登记：

运营人员将已经转让给我司的应收账款在中登网上登记；

五、申请放款

1、业务人员整理放款信息（账款信息，合同、发票、系统数据等等），制

作放款申请表【附件7】发送运营人员复核；

2、运营人员复核无误后，提前一天发送放款申请邮件，领导回复后，放款

申请表打印签字送至财务白礼妹处，次日方可放款；

3、业务人员再次查询复核【附件4：网络查询信息汇总】，发送运营人员复

核；

4、【业务人员—运营人员—集团财务】

六、贷后管理

1、业务人员制作贷后台账，记录合同数据、放款、利率以及回款时间；

2、部门风控按季度陪同业务人员到客户处回访，并做好回访记录，有风险

及时披露；

3、运营人员负责汇总台账信息，收集、保存项目相关资料（包含电子资料、

纸质资料、立项报告、风审报告、风审委员表决单原件）负责项目投放

后与公司内财务、法务沟通事宜；

七、资产转让

1、放款后，资产转让至九斗鱼或其他外部资金机构；(目前转至XXX)

2、业务人员将完善的项目说明书【附件8：项目名称项目描述 XXX】发

送给运营人员，运营人员复核后将邮件发送给XXX；

八、回款

提前制作回款表格【附件9】，账款到期日止前送至财务白礼妹处。

九、附则

1、本操作规程由保理事业部负责解释。

2、本操作规程自下发之日起试行，试行期2个月。

XX商业保理有限公司

二〇一七年三月八日

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