银行竞争力评价指标体系的设计

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商业银行竞争力评价指标体系分析

阶数 RI 1 0 2 0 3 0． 52 4 0． 89 5 1． 12 6 1． 26 7 1． 36 8 1． 41 9 1． 46 10 1． 49
（ iii）计算一致性比例 CR。 CI CR = RI 0．比率 CR 可以用来判断矩阵 A 的一致性能否被接受。认为 CR 〉 1，说明 A 中各元素一致性太差，应对判断矩阵作适度调整，重新估计。若 CR ＜ 0． 1 ，则通过一致性检验，可以认为 A 具有一致性。（ 4 ）层次总排序及一致性检验。根据系统的递阶层次结构，从上到下逐层进行，对于最高层，它的层次带排序即为总排序。如假设层次结 2， …， k， W2 ， …， Wk ，构为 K 层，即 1，相应的权重向量分别为 W1 ，则总层次排序可由下式子求得： W = W k × W k － 1 × … × W2 × W1 对于递阶层次组合判断的一致性检验，需要类似地逐层计算 CR，公式如下： k CI（ j） w j ∑ j =1 CR = （ j = 1， 2， … k） k RI（ j） w j ∑ j =1 （下接第 10 页）道畅通，促进了纳税人诉求向服务改进措施的转化，保障了纳税人权利真正落到实处。如加拿大税务部门以纳税人是否满建立了包括客户服务时限、网意作为衡量自身工作质量的重要标准，络服务工作标准、网络信息安全标准和纳税人评议制度等一系列工作评价机制。
城市商业银行竞争力评价指标体系竞争力评价指标体系项目流动性指标盈利性指标安全性指标发展能力指标人力资本指标指标指标说明贷存款比率6075流动比率正指标资产收益率正指标资本利润率正指标不良贷款率逆指标资本充足率812贷款损失准备率正指标存款增长比率正指标贷款增长比率正指标本科以上学历占比正指标中高级职称占比正指标1流动性指标

论商业银行竞争力的指标体系

。流动性风险比率＝流动性资（
化指标有：资产规模＝年末资产负债表合计；银
行营业收入＝年末银行营业业务统计数据；分支机构数目＝年末机构统计数据；存款市场份额＝银行存款总量／国内同期银行存款总额；贷款市场份额＝银行贷款总量／同期国内银行贷款总量；利润份额＝银行利润／同期国内银行机构
在充分考虑商业银行竞争力各个要素的基础上，按照组成商业银行竞争力的几个层次，构建指标体系如下：
１．规模实力指标商业银行的规模与实力主要指商业银行对基础金融资源的占有能力，既包括固定资（资产规模）和无形资产（银行信誉）包括银行的市场占有能力。主要量还
论商业银行竞争力的指标体系
姜婉婧李研研上海大学管理学院上海２０４０４４
资本充足率＝总资本／风险加权总（资产）０％，１０资本资产比二（总资本／总资产）１０它们是根据巴塞尔协议＊０％，要求计算并用来衡量国际银行资本充足程度的重要指标。这两项指标反映银行在存款者和债权人的资产遭到损失时能够承担的程度。负债比率＝（负债总额／资产总额）０％，负债比率越高，表明１０银行负债资金比重越大，自有资金比重越小，银行资金实力和承担风险的能力
一
等指标来反映商业银行具体各方面的盈利能力。商业银行的主要利润来源是利息差，银行利差率就是用来表明银行利差获利能力的大小。银行利差率＝（利息收入一利息支出）／盈利资产＊０％，其１０中盈利资产指能获得外部利息收入的资产。贷款资产比率＝贷款余额／资产总（额）０％。贷款是商业银行主要资产业１０务，贷款利润率的大小直接影响着银行盈利能力。贷款利润率＝（前利润总税额／贷款余额）０％，它表明银行单位１０贷款可获得的利润额。贷款资产比率越小而贷款利润率越高，在银行利润来源不变或相同的情况下，表明银行贷款的利息收入越大或贷款成本越低，反之亦然。税收比率也是影响银行盈利能力的重要指标，我国商业银行所得税率１９９７年之前为５％，之后是３％。５３３、流动性指标当商业银行不能产生足够的现金满足提存和业务的需要时，就会出现流动性风险，严重的还会导致银行破产清盘。分析流动性的指标有贷存比率、备付金比率、现金资产比率、存款增长率和流动性比率等。贷存比率＝（款总贷额／存款总额）０％，银行存款作为发１０放贷款的资金来源是较稳定的，该比率越小，说明银行贷款的资金来源越稳定，我国资产负债比例管理中把７％作５为信贷资产管理标准。备付金比率＝（在中央银行存款十库存现金）项存款余／各额１０％，反映银行顾客提取存款的能Ｏ力和银行的偿债能力。存款增长率＝（本期各项存款余额一上期各项存款余额）／上期各项存款余额１００％。存款的增长可以增强短期的清偿能力。流动性比率（流动性资产／流动性负债）ｌ０ｏ％，它是衡量流动资产抵偿流动负愤能力的通用指标。商业银行的流动性资产指一个月以内（一个月）含可变现的资产，包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业的款项、一个月到期的同业净拆出款、贷款和银行承兑汇票、其它经中央银行批准的证券。流动性负债指一个月以内（含一个月）期的存款、同业净拆到入款。４、风险指标

我国商业银行竞争力评价研究

现代商贸工业2021年第19期89作者简介:许桂红(1972-),女,辽宁沈阳人,博士,沈阳工业大学经济学院教授,主要从事金融业务与经营管理㊁农村金融等;孙晓蕊(1996-),女,蒙古族,辽宁凌源人,沈阳工业大学经济学院硕士研究生在读,研究方向:商业银行业务与经营管理㊂我国商业银行竞争力评价研究许桂红孙晓蕊(沈阳工业大学经济学院,辽宁沈阳110870)摘要:我国经济正处于高质量发展的阶段,银行作为国民经济的调节器,研究其能否稳健发展为我国经济提供保障将具有重要意义㊂商业银行竞争力能衡量银行的发展情况,因此有必要定位商业银行的核心竞争力㊂选取17家上市银行为样本,从安全性,流动性,盈利性,成长性四个方面选取13个指标构建评价体系,运用主成分分析计算各银行综合得分㊂最后根据排名情况,为我国商业银行竞争力的提升提供建议㊂关键词:竞争力;商业银行;主成分分析;评价体系中图分类号:F 23 文献标识码:A d o i :10.19311/j .c n k i .1672-3198.2021.19.0430 引言近年来,利率市场化的不断推进,使金融业的变革到达关键结点,给商业银行带来利好的同时,也加深了银行间竞争的激烈程度㊂商业银行要想保持并扩大自身优势,必须提升核心竞争力㊂本文拟着重应用主成分分析法对银行面板数据从横向和时序两个维度上去研究,从银行未来发展的角度探讨竞争力的提升㊂1 指标体系构建选取2013-2019年17家上市商业银行的相关数据作为研究样本(相关数据均来自于各银行的年报和W i n d 数据库),利用主成分分析法构建了一套较为全面的商业银行竞争力评价体系㊂本文在三性指标的基础上,增加了成长性指标㊂其中流动性指标包括:流动性比率,资产负债率,存贷比;安全性指标包括:不良贷款率,资本充足率,最大十家客户占比,拨备覆盖率;盈利性指标包括:净资产收益率,成本收入比,净息差,非利息收入占比;成长性指标包括:吸收存款和应交税费㊂2 实证分析2.1 数据预处理商业银行竞争力评价体系中包含正向指标及负向指标,考虑到正向指标占比多,对资产负债率㊁存贷比率㊁不良贷款率㊁最大十家客户占比以及成本收入比这五项负向指标进行处理,取其倒数1/X ,这样所有指标都表现出数值越大,核心竞争力越大的性质㊂此外,为了消除量纲造成的影响,对吸收存款和应交税费两个数值型指标进行取对数的预处理㊂2.2 有效性检验在主成分分析之前,需对数据进行检验㊂B a r t l e t t检验的F 值为0.000,表明本文所用数据属于正态分布,可以进行下一步分析㊂K M O 取值为0.623,大于0.5,说明适合进行因子分析㊂2.3 提取主成分主成分分析要求特征值大于1,由碎石图(图1)可见前4个特征值分别为4.58,2.59,1.61,1.09,均大于1,表明前四个因子可以较好解释原变量信息㊂且排前四的因子累积方差贡献度达到76.048%,因此提取主成分后,观测指标由13个降维至4个㊂2.4 因子命名提取主成分后,需将因子进行命名㊂为使研究更加客观,要利用最大平衡法进行旋转处理㊂由旋转成分矩阵表1可见,第一个主成分F 1在资产负债率㊁应交税费㊁吸收存款上的系数较大,这几个指标均反映了商业银行的规模,可命名为规模类因子;第二个主成分主要在净息差㊁净资产收益率这两个指标上的系数大于其他变量,可命名为盈利性因子;第三个主成分F 3在拨备覆盖率㊁资本充足率㊁不良贷款率指标的系数较大,体现了银行的安全性,命名为安全性因子;第四个主成分F 4主要体现在最大十家客户占比㊁流动性比率指标上,命名为流动性因子㊂图1 碎石图表1 旋转成分矩阵成分1234资产负债率0.7850.3390.267-0.145不良贷款率-0.7610.1160.4440.128存贷款比例-0.7470.2770.228-0.126净资产收益率-0.6810.558-0.0380.278应交税费0.6650.619-0.1610.109非利息收入占比0.653-0.4120.2830.203吸收存款0.6510.631-0.1360.123净息差-0.3660.636-0.4250.256流动性比率0.436-0.5360.2450.371拨备覆盖率-0.5720.1580.7070.032资本充足率0.5010.5010.521-0.234最大十家客户贷款比例0.3340.2450.3370.632成本收入比0.2540.3170.203-0.4842.5 综合得分首先,利用成分得分系数矩阵表2,计算各个上市商业银行的F 1,F 2,F 3,F 4四个因子得分㊂并将其带入综合得分的计算公式1,可算出各家银行的综合得分并对得分情况进行排名分析,如表2所示㊂C C =(22.129%*F 1+21.938%*F 2+19.659%*F 3+12.322%*F 4)/76.048(1)财经管理现代商贸工业2021年第19期90表2 成分得分系数矩阵指标1234资本充足率0.3664340.1583120.124611-0.06759不良贷款率-0.472270.0718040.2753930.079602最大十家客户贷款比-0.588420.2181980.179663-0.09944拨备覆盖率-0.652490.534209-0.036610.266065存贷款比例0.7231430.673648-0.175070.118877资产负债率0.78136-0.492960.3392190.243263流动性比率0.9225430.893795-0.192180.173676净资产收益率-0.555040.962997-0.644530.387343净息差0.87482-1.073750.4910080.744569非利息收入占比-1.410370.3904341.7424930.079693成本收入比1.4746681.4733811.532346-0.68727吸收存款1.2757460.9350641.2870732.415663应交税费1.2683991.5858041.017201-2.419153 结论与建议3.1 结果分析由表3可见2013-2014年间,商业银行核心竞争力排名情况,其中排名靠前的几家银行还是以五大国有银行为主,地位稳固㊂大型国有银行由于其资产规模宏大㊁风险管理能力强,保持其优势位于领先地位㊂但是从2015年开始,以兴业㊁浦发㊁招商等为代表的股份制银行增长迅猛,核心竞争力增强,交通银行的地位被取代,体现出大型股份制银行赶超国有银行的势头正猛㊂此外,城市商业银行总体处于劣势地位㊂在核心竞争力的排名中可以看到上海银行的排位逐渐靠前,说明其竞争力情况向好㊂南京银行㊁宁波银行由于其规模等限制使得其发展较为落后㊂总体而言,商业银行竞争力由强到弱依次为大型国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行㊂表3 商业银行综合得分及排名2019201820172016201520142013银行得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名工商银行6.8916.3715.6814.2914.7013.8722.582建设银行5.4225.3724.3823.8124.5524.0513.251农业银行4.3734.0333.0531.8752.7452.0441.044中国银行4.1343.8042.9842.5633.0242.8331.413上海银行3.0351.475-0.7690.479-0.0911-1.5110-3.3810浦发银行2.6961.4061.4150.6181.9160.946-0.857兴业银行2.3570.9170.4162.2343.3231.605-0.246光大银行2.2780.0210-1.7211-0.81130.369-1.5611-3.6411交通银行1.8690.6280.1980.19100.32100.4870.515中信银行1.2510-0.9312-0.9410-0.3811-0.7113-0.479-1.329平安银行0.8811-0.2711-2.68141.566-0.4412-2.1913-4.0013招商银行0.43120.4290.3471.4771.8370.478-1.138华夏银行-0.3013-1.6213-2.6013-3.4815-3.1715-3.1614-4.9914广发银行-0.9914-3.2516-5.2317-3.7616-2.6814-4.0316-5.5015南京银行-1.6615-2.4814-2.6815-0.63120.368-2.0912-5.7617杭州银行-2.2116-2.6715-2.5212-3.3714-3.4116-3.9915-3.8712宁波银行-3.9017-5.1017-4.6216-4.8917-5.2017-4.1617-5.70163.2 发展建议(1)提高产品创新能力,保持自身优势㊂各商业银行受资产规模,经营空间等因素的限制使得经营的金融产品及业务具有很强的异质性㊂因此,各银行应确立自身的竞争优势,借力金融科技,开发融合竞争力优势的金融产品㊂(2)提高资产质量,确保竞争力的稳定性㊂股份制商业银行间的竞争力差距较大且竞争态势不稳定㊂要加强资产质量控制,避免受不良资产,坏账的影响,优化信贷结构,增强抗风险能力㊂(3)提高资源利用率,加强银行间合作㊂城市商业银行应根植于地方经济,充分利用其地域优势㊂小型城市商业银行应立足自身规模逐步增设网点机构,提升知名度㊂加大与各银行的合作,扩宽业务经营范围㊂参考文献[1]唐金湘,徐俪文.中外商业银行竞争力研究基于对因子分析法的实证研究[J ].对外经贸,2019,(06):76-82.[2]路妍,潘克铭.新常态下辽宁省城市商业银行竞争力及其影响因素研究[J ].经济研究参考,2019,(01):53-71.[3]赵彦锋,陈如意,陈奎宏.我国上市城商行竞争力分析基于因子分析法[J ].管理工程师,2019,24(05):23-32.[4]赵碧莹.中国商业银行竞争力评价与影响因素研究[J ].金融监管究,2019,(05):70.[5]杨志灿.基于P C A-灰色系统理论的商业银行竞争力分析以厦门地区A ㊁B ㊁C ㊁D 四家银行为例[J ].福建金融,2020,(12):39-45.。

商业银行竞争力评价模型

商业银行竞争力评价模型一、引言随着金融市场的发展和全球化的进程，商业银行竞争力对于其生存和发展至关重要。

商业银行竞争力评价模型可以帮助银行了解自身的竞争力优势和劣势，进一步确定战略方向和优化经营策略。

本文将介绍一种商业银行竞争力评价模型，并对其进行详细的解析。

二、商业银行竞争力评价模型的构建1.客户满意度：客户满意度是评价商业银行服务质量的关键指标之一、银行可以通过问卷调查、投诉处理率等方式来衡量客户满意度。

高度满意的客户意味着他们对银行的产品和服务有较高的认可度，有可能成为长期稳定的客户。

2.服务质量：服务质量是商业银行在市场竞争中的重要竞争力之一、银行可以通过客户投诉率、服务响应时间、业务完成效率等来衡量服务质量。

良好的服务质量能够提升客户满意度，增强竞争力。

3.资本充足率：资本充足率是评估银行风险承受能力的指标之一、商业银行需要保持足够的资本储备，以应对市场风险和资本需求。

资本充足率高的银行在市场竞争中更具竞争力，能够更好地吸引和保持客户。

4.利润能力：利润能力是商业银行是否具有竞争力的重要指标之一、商业银行的利润能力包括净利润率、成本收入比等。

高利润能力的银行说明其经营效益较好，有较强的竞争力。

5.创新能力：商业银行的创新能力也是决定其竞争力的重要因素。

创新能力可以通过商业银行的新产品研发、业务模式创新等来衡量。

具有较强创新能力的银行更能适应市场需求，增强竞争力。

三、商业银行竞争力评价模型的应用首先，商业银行可以根据模型的评价结果来确定自身的优势和短板所在，有针对性地进行战略调整。

例如，如果客户满意度较低，银行可以加强客户关系管理，提升服务质量，以增加客户的满意度。

其次，商业银行可以通过与竞争对手的对比分析，评估自身在不同竞争力指标上的相对优势和劣势。

例如，如果资本充足率较低，银行可以通过增加资本投入或调整资产负债结构来提高资本充足率。

最后，商业银行可以利用评价模型来追踪竞争力的动态变化，及时调整经营策略。

城市商业银行竞争力评价指标体系的构建

价指标体系包括宏观环境（经济发展、社会人文）、微观环境（行业发
展态势、同业竞争）和政策环境（监管环境、法律环境）。
2 城市商业银行竞争力评价模型
2.1 评价模型的选择模糊综合评价法根据隶属度理论把定性
转化为定量评价，具有结果清晰、系统性强特点，能较好地解决模糊、
难以量化问题，适合各种非确定性问题的解决[3]。本文指标体系多为
社科论坛
城市商业银行竞争力评价指标体系的构建
周昕林勇（青岛科技大学经济与管理学院）
摘要：城市商业银行竞争力评价需综合考虑现实竞争力、核心竞争力和环境竞争力三维指标体系，使用模糊综合评价模型评价城市商业银行竞争力需要依据指标体系的调整，对影响因子、权重值进行新的确定，需要对数据的真实性和合理性进行甄别与整理。
力的进行这样的魅力塑造，且不断地提供着一批一批的艺术作品。在舞台中间，通过物质魅力来传播着文化内涵。在新世纪的征程中，有
这个过程中，设计师们在不断聆听时代脉络的进程步伐中，始终在进一大批的设计师为了使自身的设计能够准确的体现时代诉求，在专
行着各自的学术研究，以期将自身的艺术作品刻上时代的魅力元素，业研究中吸纳并运用了当前多个学科领域的经验与成果，在前沿的
价评语集中的第 k 个元素的隶属度为 rij（k i=1，2，…m，j=1，2，…n，
k=1，2，…p），则第二层次的子指标评价矩阵为：
第二层次的模糊综合评价集为
它表示以第二层次中决定因素 Ui 的各子因素 Uij 为评价对象进行综合评价时，Ui 对评价集中第 K 个元素的隶属度。
进行二级模糊综合评价时的单因素评价矩阵为：
进而达成社会的认同。
思想理念把握中进行着积极探索与研究，且逐步的将世界的热点元

中国建设银行竞争力评价的实证分析

中国建设银行竞争力评价的实证分析中国建设银行（以下简称建行）是中华人民共和国国有的一家商业银行，成立于1954年，总部位于北京市。

作为中国五大国有商业银行之一，建行一直致力于为客户提供优质的金融服务，拥有广泛的客户群体和较高的市场份额。

然而，在当前竞争激烈的金融市场中，建行面临着许多同行的威胁。

因此，本文旨在使用实证分析的方法，评估建行的竞争力，探讨其优劣势和发展方向。

首先，我们可以从建行的财务表现入手，包括资产规模、利润水平、资本充足率等指标。

截至2019年底，建行总资产达到了23.65万亿元，居于国内商业银行第三位。

该行净利润为2477.82亿元，同比增长4.15%，呈现出平稳增长的趋势。

同时，建行的资本充足率也处于较高的水平，截至2019年底，核心资本充足率为15.9%，总资本充足率为18.4%。

这些指标反映了建行在资本实力和盈利能力方面的优势，为其在竞争中提供了坚实的基础。

其次，建行在线上金融方面也表现出明显的优势。

建行在互联网金融领域拥有一系列产品，包括P2P理财、移动支付、网上银行、移动银行等。

此外，建行还加入了金融科技企业联盟，与多家互联网金融公司展开合作，加速数字金融领域的发展。

通过发挥金融科技的优势，建行在线上金融领域的竞争力得到了提升，有助于扩大其市场份额和客户群体。

然而，建行在服务创新方面还有待提高。

与其他银行相比，建行在新业务的推出和服务模式的创新方面相对较慢。

尽管建行在移动支付、财富管理等领域已经取得了一定的成绩，但是在金融科技领域的创新仍亟需提高。

此外，建行在服务质量和效率方面还有较大的提升空间。

该行在部分分支机构存在着服务不周、效率低下等问题，需要进一步改进。

最后，建行在海外业务上也存在亟待解决的问题。

尽管建行拥有遍布全球的分支机构和国际业务平台，但是其在海外市场上的竞争力并不强劲。

建行需要在国际化战略的规划、开拓渠道等方面加大投入力度，进一步提高海外竞争力。

综上，建行作为中国五大国有商业银行之一，在金融市场中有着较高的市场份额和竞争力。

我国城市商业银行年度竞争力评价报告

我国城市商业银行年度竞争力评价报告一、背景介绍随着我国经济的快速发展和金融改革的不断深化，城市商业银行作为我国金融体系的关键组成部分，承担着推动经济增长和服务实体经济的重要角色。

为了全面了解我国城市商业银行的发展状况和竞争力，我们开展了一项年度竞争力评价研究，旨在为相关政府部门和银行业界提供可靠的参考依据。

二、研究方法本次研究采用了定量和定性相结合的方法，主要从规模、盈利能力、资本充足率、不良贷款率、科技创新、服务水平和风险管理等多个指标进行综合评价。

通过对各项指标数据的收集、统计和分析，得出了对我国城市商业银行竞争力的评价结果。

三、评价结果及分析1. 规模指标规模是衡量一个银行竞争力的重要指标之一。

根据研究数据显示，我国城市商业银行的总资产规模呈现稳步增长的趋势，大部分银行的资产规模位于中等水平，少数银行属于较大规模。

这说明我国城市商业银行整体规模较大，但仍需加强发展以提高综合竞争力。

2. 盈利能力指标盈利能力是评估银行经营状况和竞争力的重要指标之一。

研究数据显示，我国城市商业银行的营业收入和净利润呈现稳定增长的趋势，盈利能力整体较强。

但需要注意的是，盈利增长速度有所放缓，需要进一步通过提高利润率和控制成本来增强盈利能力。

3. 资本充足率指标资本充足率是评估银行风险防范能力和竞争力的重要指标之一。

研究数据显示，我国城市商业银行的资本充足率整体较高，但存在一些银行资本充足率相对较低的情况，需要加强风险管理，提高资本充足率，以确保稳定运营和应对风险挑战。

4. 不良贷款率指标不良贷款率是评估银行风险管理和竞争力的重要指标之一。

研究数据显示，我国城市商业银行的不良贷款率整体呈现下降趋势，但仍存在部分银行不良贷款率居高不下的情况。

需要加强风险管理，提高不良贷款的处置能力，确保资产质量的稳定和健康发展。

5. 科技创新指标科技创新是提高银行竞争力的重要手段之一。

研究数据显示，我国城市商业银行在科技创新方面取得了一定的进展，但仍存在技术水平不够先进、创新能力不足的问题。

四大国有商业银行竞争力浅析

四大国有商业银行竞争力浅析摘要：金融是现代经济的核心，而银行又是金融的核心。

本文浅析了四大国有商业银行竞争力强弱差别及其成因，并探讨了如何才能更有针对性的提高四大国有银行竞争力的相关对策。

关键词：国有商业银行；竞争力一、商业银行竞争力定义本文将商业银行的竞争力定义为：商业银行在兼顾其社会责任和公众服务义务的同时，以先进的金融产品和服务，成为市场的主要金融服务供应商，并获得超额利润和可持续发展的能力，这体现在银行价值链的各个方面，主要包括：资本管理，风险管理，可持续发展的能力建设和组织管理。

二、四大国有商业银行竞争力对比的分析方法1.多指标加权综合评估方法多指标加权综合评估方法的核心在于根据某种理论模型，选择一些指标，并赋予各指标一定的权重，并按照这些权重对相关指标进行加权平均，根据各个指标的得分进行评估和排序，从而得出各商业银行竞争力的强弱对比。

2.本文构建的四大国有商业银行竞争力指标评价体系影响商业银行的竞争力的因素很多，本文主要从以下六大方面对四大国有商业银行的竞争力进行具体的分析对比评价。

(1)资本管理模块：包括资本充足率（资本净额／（风险加权资产＋12.5 倍的市场风险资本））和核心资本充足率（核心资本净额／（风险加权资产＋12.5 倍的市场风险资本）），分值各为5分。

(2)风险管理模块：包括不良率（(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款）、拨备率（贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额）、授信集中度（最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%）、流动性（流动性资产／流动性负债×100%）、存贷比（各项贷款期末余额/各项存款期末余额），分值各为5分。

(3)盈利能力：包括roe（税后利润总额/总资产）、roa（税后利润总额/所有者权益）、成本收入比（营业费用／营业收入×100%），其中roe、roa分值为5分，成本收入比为10分。

(4)可持续发展能力建设：包括资产增长率（(年末资产总额-年初资产总额)/年初资产总额）、净利润增长率（(本年末净利润一上年末净利润)/上年末净利润），分值均为10分。

波特五力竞争——银行业分析

波特五力竞争-—银行业分析(2014-10—22 10:36:27）转载▼分类: 价值投资理论类标签：股票迈克尔＊波特的《竞争优势》（还有一本《竞争战略》)是一本好书哈～~建议各位投资者阅读。

好久没有读到这么好的书了，我感觉自己像练了吸星大法～～～今天试着用五力竞争模型来分析下银行业：五力竞争模型示意：以下划了下划线的，表示摘抄原文：决定企业盈利能力的首要和根本因素是产业的吸引力.任何产业,竞争规律都体现在五中竞争作用力当中:新的竞争对手入侵，潜在替代品的威胁，客户议价能力，以及现有竞争对手之间的竞争。

在五种作用力都比较理想的产业中，许多竞争者都可以赚取客观的利润。

而那些一种或多种作用力(批注:指前面讲到的“五力”）形成的压力强度很大的产业里，尽管管理人员竭尽全力，也几乎没有什么企业能获取满意的利润。

产业的盈利能力并非取决于产品的外观或其技术含量的高低，而是取决于产业结构。

下面来分析银行业的五力：1、供应商（供方)供应商议价的能力会影响原材料成本和其他投入成本。

银行的供方就是资金提供者，储户，或者简单点说就是存钱的人。

对于普通个人用户来说，基本不具备议价能力，因为存款利率受到基准利率1.1倍的限制.而各种手续费、服务费，个人用户同样没有议价能力，只能选择用或不用，或在其他家银行用。

对公业务来说，除了超大型的企业外,基本上大部分企业不具备与银行议价的能力。

公司的大额存款可以做协议存款，存款利率略高。

存款成本比较高的主要有两个,一个是货币基金的协议存款，一个是保险公司的长期协议存款。

从$招商银行(SH600036)$ 的2014半年报可以看出，基本上公司存款的利率比零售存款高不了多少,说明公司客户的议价能力较弱：相比较而言,一些其他行业可就没有这么好的命了。

比如说钢铁，即使在全行业普遍亏损的状态下，供应商的议价能力仍然很强，三大矿石巨头仍然不断提价.2、客户（买方）客户的力量也会影响到企业所能索取的价格，因为强有力的客户要求高成本的服务。

我国商业银行核心竞争力评价研究

我国商业银行核心竞争力评价研究本文在核心竞争力理论的基础上，综合应用了金融学、经济学、竞争优势理论、博弈论、价值链理论等理论，初步探讨“什么是商业银行的核心竞争力”、“我国商业银行的核心竞争力有多强”、“各商业银行核心竞争力的优劣势所在”、“如何提升我国商业银行核心竞争力”等一系列问题。

基于上述研究目的，本文首先对商业银行的属性及其SWOT进行了分析，并从博弈的角度围绕迈克尔·波特的五力量模型，研究了商业银行的竞争强度、潜在进入者的威胁和银行产品的替代效应等客观因素对我国商业银行培育核心竞争力的促进机理，从价值链的角度界定了商业银行核心竞争力的内涵和特征，探讨了商业银行核心竞争力理论。

其次，基于迈克尔·波特的价值链理论，探讨了商业银行价值链及其特点，从业务流程和业务运作管理角度建立了我国商业银行的内、外部价值链；基于价值链思想和商业银行价值链从资源要素、能力要素和环境要素二个方面建立了商业银行核心竞争力影响要素分析模型；围绕该模型对资源要素、能力要素和环境要素对商业银行核心竞争力的贡献进行了定性分析，并探讨了它们与商业银行核心竞争力之间的相关关系、层次关系和互动关系。

第三，在商业银行核心竞争力影响要素识别的基础上，基于商业银行核心竞争力的内涵和特征角度，初步建立了商业银行核心竞争力评价体系和识别、评价、培育流程，基于该评价体系和流程，建立了商业银行核心竞争力评价的多层次模糊一致矩阵模型，对我国14家商业银行核心竞争力进行了综合评价分析，基于评价结果和评价系统对它们进行了SWOT分析和聚类分析。

第四，运用非参数方法对我国14家商业银行规模有效性和技术有效性进行了评价分析，并对非有效商业银行的投入剩余和产出亏空间题进行了研究。

比较分析综合评价和相对有效性评价两个角度的评价结果，得出判断商业银行是否具有核心竞争力的依据，系统地对我国商业银行银行核心竞争力的现状进行了分析。

第五，基于评价体系、培育流程和评价结果，从优化商业银行价值链的角度，研究了提升我国商业银行核心竞争力的策略。

商业银行行业竞争五力分析

商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。

然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。

为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。

一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。

储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。

借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。

供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。

如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。

二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。

因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。

因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。

只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。

三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。

这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。

但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。

为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。

四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。

这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。

为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。

基于SEM-SVM商业银行核心竞争力的分析与评价

基于SEM-SVM商业银行核心竞争力的分析与评价【摘要】本文探讨了基于SEM-SVM的商业银行核心竞争力评价。

首先介绍了研究背景、目的和意义，随后详细分析了SEM-SVM模型在商业银行核心竞争力评价中的应用和原理。

接着对商业银行核心竞争力要素进行了深入分析，并探讨了SEM-SVM模型在评价中的优势。

最后通过研究案例分析验证了该模型的有效性，提出了对商业银行提升核心竞争力的建议。

研究结果表明SEM-SVM模型在评价商业银行核心竞争力中具有较高的准确性和可靠性，为银行制定竞争策略提供了重要参考，具有一定的理论和实践意义。

【关键词】SEM-SVM, 商业银行, 核心竞争力, 评价, 分析, 优势, 要素, 案例分析, 有效性, 提升建议, 结论, 展望1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，在当前经济全球化的背景下，面临着激烈的市场竞争和风险挑战。

在这种情况下，商业银行需要不断提升自身的核心竞争力，以适应市场的变化和发展。

对商业银行核心竞争力的评价和分析成为一项重要的课题。

传统的商业银行核心竞争力评价方法多依赖于经验判断和定性分析，难以客观地量化和准确评价银行的竞争优劣势。

而基于结构方程模型（SEM）和支持向量机（SVM）的方法，则可以通过建立数学模型，综合考虑多个指标和因素，从而更精准地评价商业银行的核心竞争力。

本研究旨在利用SEM-SVM模型，对商业银行的核心竞争力进行评价和分析。

通过深入研究SEM-SVM模型的原理，结合商业银行核心竞争力要素的分析，探讨SEM-SVM模型在商业银行核心竞争力评价中的优势和应用价值。

结合实际案例分析，验证SEM-SVM模型在商业银行核心竞争力评价中的有效性，为商业银行提升核心竞争力提供理论支持和实践指导。

1.2 研究目的研究目的是通过应用SEM-SVM模型对商业银行的核心竞争力进行评价，探讨其中的关键因素及其相互关系，为商业银行提升核心竞争力提供理论支持和实践指导。

因子分析

目录1 研究背景 (2)2 研究方法 (2)2.1 评价模型构建 (2)2.2 因子分析法的步骤 (3)2.3 评价指标体系 (4)2.4 样本选取及数据来源 (7)2.5 分析过程 (7)2.5.1 标准化处理 (7)2.5.2 检验是否适合因子分析法 (7)2.5.3 公因子提取 (9)2.5.4 因子命名解释 (11)2.6 因子得分计算 (12)中国上市商业银行竞争力评价体系构建——基于SPSS因子分析方法1 研究背景随着我国银行业的不断发展和进步,很多拥有国际跨国背景的外资银行开始纷纷入驻我国,并在我国成立了多家外资银行,这样就标志着我国银行业的竞争会更加的激烈。

因此,通过对我国银行业竞争力的研究。

因此,拟选择一套科学的竞争力评价指标体系,来获取量化的指标信息,评价我国的上市银行所拥有的竞争力,找出影响各个银行竞争力的根本因素,从而为培育和提高我国商业银行的竞争力提出对策建议。

按照全面性、可得性以及科学性等原则为依据,来对能够反映出商业银行竞争力的盈利性、安全性、流动性、规模性和发展性五类指标共13个小指标, 通过各个因子的方差贡献率我们了解到,对银行贡献率最高的主要是能够体现银行总体规模实力的各个因子。

构建了商业银行竞争力评价指标体系,在此基础上,运用因子分析法对我国上市商业银行的竞争力进行了实证分析。

本文建立的银行指标体系,其中的每个指标都能够影响到银行自身的竞争能力。

2 研究方法2.1 评价模型构建因子分析是多元统计学的一个分支,它的主要思想是降维。

因子分析法研究的是以最少的信息丢失把众多的具有较高相关关系的观测变量浓缩为少数几个假想变量。

这些假想变量能反映出原来众多具有错综复杂关系的变量的大部分信息,并对这些原有的变量之间的相互关系进行解释。

这些假想变量就是因子。

因子分析法能起到削减变量个数、降低变量维数,而不会造成原有变量信息大量丢失的作用。

因子分析模型与多元线性回归模型在形式上类似,每个观测变量可以写成一组公共因子的线性组合。

商业银行竞争力评价模型

2006年第2期总第128期河南金融管理干部学院学报JOURNAL OF HENAN I N STI T UTE OF F I N ANC I A L MANAGE MENT No .2　2006Serial NO.128收稿日期:2005-12-26基金项目:国家社会科学基金(青年)资助项目(04CJY023)作者简介:李文军(1966-),男,安徽枞阳人,副研究员,管理学博士。

【商业银行经营与管理】商业银行竞争力评价模型李文军(中国社会科学院,北京100732)摘　要:商业银行的竞争力主要包括核心竞争力和基础竞争力,二者又都是由竞争力资产和竞争力过程经过乘数作用的结果。

为获得对商业银行竞争力评价的可操作性模型,需要对构成商业银行竞争力的各要素,运用多指标体系加以详细解释和说明,并确定评价指标权重和指标评分方法,构造商业银行竞争力指数。

根据各商业银行竞争力指数计算结果,可对参与评价比较的商业银行进行排名,从而判定各自的竞争力高低。

关键词:商业银行;竞争力;指标体系;评价模型中图分类号:F830.33 文献标识码:B 文章编号:1008-7796(2006)02-0070-05一、商业银行竞争力的内涵世界上较早从事竞争力研究的是世界经济论坛(World Economy Foru m ,W EF )和瑞士洛桑国际管理开发学院(I nternati onal I nstitute f or Manage ment De 2vel opment,I M D )。

W EF 和II M D 是从国家参与国际竞争的角度来研究竞争力的,并分别于20世纪80年代形成了独立而完整的国家国际竞争力评估体系。

随后关于企业竞争力的研究也如火如荼地展开。

20世纪90年代中期以来,国内学者在学习借鉴国外理论和方法的基础上,对企业竞争力也展开了系统研究,其中以金碚(2003)的成果较有代表性。

金碚指出:“企业竞争力,是指在竞争性市场中,一个企业所具有的能够持续地比其他企业更有效地向市场提供产品和服务,并获得赢利和自身发展的综合素质”。

银行竞争力指标

银行竞争力指标近年来，随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，银行业面临着越来越大的挑战。

为了在激烈的市场竞争中保持竞争优势，银行需要依靠一系列的竞争力指标来评估和提升自身的综合实力。

本文将介绍一些常见的银行竞争力指标，并探讨其在银行业中的作用。

一、资产规模银行的资产规模是评估其综合实力的重要指标之一。

资产规模反映了银行的规模大小和业务范围，也是客户信任和市场认可的象征。

通常情况下，资产规模越大的银行，其底层资本实力和风险承受能力也更强。

此外，大型银行通常能够通过规模效应降低成本，提供更多的金融产品和服务，从而在市场中更具竞争力。

二、盈利能力盈利能力是衡量银行经营效益的重要指标。

银行的盈利能力直接关系到其业绩和长期发展。

常见的评估盈利能力的指标包括净利润、净息差和资本回报率等。

净利润反映了银行各项经营活动的总体收益情况，是衡量银行盈利水平的重要指标。

净息差反映了银行借贷业务的利息收入和利息支出之间的差额，从而反映银行利息业务的盈利情况。

资本回报率则是评估银行运作效率和资本利用率的指标，即银行通过每单位资本实现的盈利。

一个具有较高盈利能力的银行通常能够吸引更多的投资者和客户，增强自身的竞争能力。

三、资本充足度资本充足度是评估银行抵御风险能力的重要指标。

银行作为金融机构，需要具备足够的资本储备以应对可能的损失和风险。

资本充足度指标包括资本充足率、核心一级资本充足率和风险加权资产比率等。

资本充足率是银行资本总额与风险资产总额的比率，反映了银行的资本储备情况。

核心一级资本充足率则是评估银行核心资本储备与风险资产的比例，是评估银行核心抵御风险能力的重要指标。

风险加权资产比率是反映银行资本管理水平的指标，即风险资产与银行资本之间的比率。

银行拥有足够的资本充足度，将能够更好地应对市场风险和信用风险，增强其竞争力。

四、客户满意度客户满意度是评估银行服务质量和市场竞争力的重要指标之一。

银行通过提供高质量的金融产品和服务，提升客户的满意度，进而增加客户的忠诚度和口碑效应。

城市商业银行竞争力评价指标体系的构建

率）和风险控制能力（资本充足率、良贷款率）不组成。 ②核心竞争力。
核心竞争力由创新潜力（新氛围、新能力）文化潜力（创创、员工关怀、团队精神）管理潜力（营管理能力、、经治理结构状况）人才潜力（、人城市商业银行作为银行业多元化发展中重要的一支力量，其发员素质状况、员结构）科技信息利用潜力（人、信息化水平、信息资源展对深化金融体制改革、善对中小企业的金融服务、进地方经济完促拥有水平）品牌潜力（和品牌认知度） ③环境竞争力。。环境竞争力评发展、防范和化解金融风险、维护社会稳定都起着十分重要的作用价指标体系包括宏观环境（济发展、会人文）微观环境（业发经社、行 … 但面对市场定位不清、品创新程度不高、员素质还有待于进展态势、产人同业竞争）政策环境（管环境、律环境）和监法。步提高等现实问题，开展城市商业银行竞争力评价研究具有重要２城市商业银行竞争力评价模型的理论价值和实践意义。２１评价模型的选择模糊综合评价法根据隶属度理论把定性．１城市商业银行竞争力评价指标体系转化为定量评价，具有结果清晰、系统性强特点，能较好地解决模糊、
城市商业银行竞争力评价指标体系的构建
周昕林勇（岛技大经济管院）青科学与理学

银行指标体系构建

银行指标体系构建随着银行行业的不断发展和竞争加剧，银行指标体系构建显得越来越重要。

银行指标体系是指银行用来衡量和评估其业务活动和绩效表现的一系列指标和评估标准。

银行指标体系的构建可以促进银行业务的合理发展和风险控制，提高银行的经营效率和竞争力。

银行指标体系的构建需要考虑以下几个方面：1.业务规模和结构银行指标体系的构建需要考虑银行业务规模和结构。

银行业务规模涉及到银行资产规模、资金来源、业务范围等方面。

银行业务结构涉及到银行业务结构、业务组合、风险分布等方面。

银行指标体系应该体现银行业务规模和结构的特点，便于衡量银行的发展状况和风险状况。

2.风险管理银行指标体系的构建需要考虑银行的风险管理。

银行业务涉及到各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

银行指标体系应该涵盖银行各种风险的衡量和控制指标，便于银行及时发现和控制风险。

3.经营效率银行指标体系的构建需要考虑银行的经营效率。

银行业务涉及到各种业务流程和运作模式，经营效率是银行业务成功的关键。

银行指标体系应该涵盖银行各业务流程和运作模式的效率指标，便于银行评估和改进经营效率。

4.竞争力5.客户满意度银行指标体系的构建需要考虑客户满意度。

银行客户是银行发展的重要依据，客户满意度对银行业务发展至关重要。

银行指标体系应该涵盖客户满意度评估指标，便于银行评估自身的客户服务水平和改进客户服务质量。

总之，银行指标体系的构建应该综合考虑银行业务规模和结构、风险管理、经营效率、竞争力和客户满意度等方面，便于银行全面了解自身的业务表现和风险状况，从而制定相应的战略和对策。

中国建设银行核心竞争力分析与评价

参考内容
全国性中小股份制商业银行核心竞争力分析
随着金融市场的快速发展，银行间的竞争日益激烈。作为金融体系的重要组成部分，全国性中小股份制商业银行在竞争压力下如何突围而出，提升自身的核心竞争力，成为业界的焦点。本次演示将对全国性中小股份制商业银行的核心竞争力进行深入分析，并提出相应的评价和建议。
4.加强人才培养与引进，提升团队综合素质。中小股份制商业银行应加大人才培养力度，提高员工的专业技能和管理素质。同时，积极引进高素质人才，为业务发展注入新的活力。
总结
全国性中小股份制商业银行在创新能力、市场营销能力和科技实力等方面具备较高的竞争力，但在风险管理能力方面还有待加强。为了进一步提升核心竞争力，中小股份制商业银行应加大科技投入，提高风险管理水平，加强与大型商业银行的合作，以及加强人才培养与引进。通过不断优化自身能力结构，中小股份制商业银行将在未来金融市场竞争中取得更加显著的优势。
一、核心竞争力概述
核心竞争力是指企业在长期市场竞争中形成的，不易被竞争对手模仿和替代的综合性能力。对于全国性中小股份制商业银行而言，核心竞争力包括但不限于创新能力、市场营销能力、科技实力、风险管理能力等方面。
二、中小股份制商业银行核心竞争力分析
1.创新能力：全国性中小股份制商业银行在产品创新、服务创新和流程创新等方面表现突出。由于规模相对较小，它们更具有灵活性和创新意识，能够快速适应市场变化，满足客户的个性化需求。 2.市场营销能力：中小股份制商业银行在市场拓展和客户维护方面有较强的竞争力。
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三、中小股份制商业银行核心竞争力评价
在全国性中小股份制商业银行核心竞争力的各个方面，创新能力、市场营销能力和科技实力均表现出较强的优势。尤其在科技创新方面，中小股份制商业银行充分借助互联网技术，实现了金融科技的大幅提升。然而，在风险管理能力方面，虽然中小股份制商业银行具备较高的警惕性和严格的风险管理制度，但与大型商业银行相比，其在风险控制和抵御方面仍有一定差距。

城市商业银行竞争力评价指标体系的构建

城市商业银行竞争力评价指标体系的构建作者：周昕林勇来源：《中小企业管理与科技·下旬刊》2011年第09期摘要：城市商业银行竞争力评价需综合考虑现实竞争力、核心竞争力和环境竞争力三维指标体系，使用模糊综合评价模型评价城市商业银行竞争力需要依据指标体系的调整，对影响因子、权重值进行新的确定，需要对数据的真实性和合理性进行甄别与整理。

关键词：城市商业银行竞争力评价体系综合评价模型0 引言城市商业银行作为银行业多元化发展中重要的一支力量，其发展对深化金融体制改革、完善对中小企业的金融服务、促进地方经济发展、防范和化解金融风险、维护社会稳定都起着十分重要的作用[1]。

但面对市场定位不清、产品创新程度不高、人员素质还有待于进一步提高等现实问题，开展城市商业银行竞争力评价研究具有重要的理论价值和实践意义。

1 城市商业银行竞争力评价指标体系1.1 指标体系构建原则①全面性原则。

必须综合考虑影响城商行发展的各种因素，构建的指标体系必须要坚持全面性原则。

②科学性原则。

指标体系应围绕评价目的，科学反映评价对象及其特征，指标概念正确、涵义清晰，适应于指标使用者对指标的理解接受程度和判断能力，便于操作。

③导向性原则。

设置指标体系要能够引导城市商业银行向着某个方面发展，也只有这样才能保证指标体系在时间序列上的延续性，才能实现城市商业银行竞争力的不断提高。

④可比性原则。

将反映竞争力的定性指标定量化、规范化，为采用定量评价方法打下基础，使城商行实现与其他商业银行的对比，以提高其自身竞争力。

1.2 评价指标体系的构成本文将城市商业银行竞争力评价指标体系分为三个部分[2]，据此构建了城商行竞争力评价体系，见表1所示。

①现实竞争力。

现实竞争力可通过经营能力（核心资本总额、资产总额）、盈利能力（资产收益率、人均利润率）、发展能力（存款增长率、资产增长率、利润增长率）、流动能力（存贷款比率、现金资产比率）和风险控制能力（资本充足率、不良贷款率）组成。