银行网站开展企业电子商务服务的模式与战略
《电子商务概论》答疑题库
《电子商务概论》答疑题库金燕编1、我国企业现阶段开展企业间电子商务的方式主要有哪些？【答案】通常有以下宣传方式：（1）与其他门户网站建立伙伴关系，在与其他网站互相链接中有以下一些策略值得考虑：广泛链接、简单链接、友情链接（2）将自己的门户网站加入到搜索网站中（3）其他宣传手段，可在网页中设置一些其他内容；也可通过一些传统的方法提高它的知名度，例如，通过广播、电视、报刊等进行宣传，在名片上加印企业的网址等。
2、为什么说网上拍卖市场的交易模式改变了市场的定价机制？【答案】网上拍卖系统的出现和发展为买卖双方提供了更有效、更满意的联系。
拍卖系统中广泛采用的卖方主导型交易模式和买方主导型交易，为买卖双方提供了一个寻求合理价位的工具。
买方拥有更多的选择、更多的方便和更多省钱的机会，卖方则拥有更大市场和卖出好价钱的机会。
3、与企业间电子商务模式相比，电子交易市场有何特征？有哪些利润来源？【答案】特征如下：（1）集中化的市场；（2）中立、公平、公正；（3）标准化；（4）透明性。
利润来源：交易费、拍卖佣金、软件许可费、广告费、信息使用费、会员费、信息发布费等。
4、垂直网站成功的关键因素有哪些？【答案】垂直网站成功的最重要的因素是专业技能和拥有的资源。
首先，网站经营者必须具备丰富的行业知识和经验，并在这个行业领域里具有权威性，能让买卖双方对其提供的中介信息服务有信赖感。
其次，网站经营者必须拥有该行业领域丰富的信息资源基础。
第三，网站必须拥有忠诚的客户群5、网上商场的基本结构由哪几部分组成？【答案】网上商场由3个基本部分组成：商场网站，为顾客提供在线购物的场所；配送系统，负责商品的配送；银行及认证系统，负责顾客身份的确认及货款结算。
6、为什么说分析访问统计报告是网络营销的有力工具？【答案】分析访问统计报告实际上是由服务器上的统计程序自动记录的关于网站访问者行为的文件，它可以告诉网站管理人员网站的访问者来自何方，他们经由什么途径访问的网站，他们是在什么时候访问网站的，他们访问了哪些网页以及他们在每一网页上停留了多长时间等。
银行电子商务
银行电子 商务未来
其实，早期的类似于GE这样的超大型公司，在自己的周围已经形 成了一个稳定的包括供应商、分销商、客户在内的商圈，因此也建立了 属于自己的电子商务平台。可以说，这种平台已经具备了电子商务与 SaaS结合的雏形。如今，市场上已经出现的电子商务与SaaS结合的产 品有包括“必联采购网”在内的多家管理系统。这种全新的商务模式， 帮助企业站在供应链的高度进行资源的分配和管理，有效的拓展了市场 发展空间。处于危机中的企业，选择创新经营模式进行提效，是企业抵 御外部风险、降低采购及销售成本做出的主动选择。“必联采购网”等 采购管理系统满足了企业信息获取、管理监控、业务数据化、一站式在 线服务等多方面需求，已经收到众多企业青睐，也是值得采购企业考虑 的。 接。
管理时代的到来，企业开始对 ERP有强烈的需求，但是面对高昂的成本又望而却步，于是“软件即服 务”的概念呼之欲出。作为电子商务与互联网的宠儿SaaS开始频繁出现 在企业视线中，就这样，SaaS这个出现时间并不长的名词，以中小企业 IT“救世主”的面貌迅速席卷全球软件产业，我国的SaaS市场甚至出现 了更快的发展速度。
电子商务诞生的时间由来已久，它是互联网时代传统经济与互联 网结合的新经营模式。随着这种经济模式的崛起，众多的信息技术企 业、风险投资公司、生产流通企业都纷纷展开了电子商务。但是近年 来，企业对信息的需求日益旺盛，企业间的竞争，也开始演化为供应 链之间的竞争。企业在从事电子商务时，不再是单纯的搜索商机、发 布信息，还需要建立自己的供应链来管理客户。至此，传统的电子商 务平台显然已经不能满足这一变化
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银行发展电子 商务的机遇
近日,光大银行宣布推出面向大宗B2B交易市场的交易平台——— “银商宝”,这是在电子商务B2B(企业间基于网络平台展开的商贸合作) 交易中,首次引入银行作为电子商务的信用保障,对电子商务的健康发 展具有重要意义。 由于国内尚未出台专门的法律法规对第三方支付 市场进行规范,第三方支付平台无论从信用等级层面还是法律监管层 面,对B2B交易进行担保时都存在一定障碍,亟须引入商业银行这一信 用中介。 传统商业银行常常通过增设物理营业网点的方式满足客户 的需求。然而从光大银行“转战”电子商务市场,充当第三方支付平 台担保功能的实践可以看出,“以互联网为代表的网上银行与传统的银 行网点已经实现了分化,这一分化将为商业银行带来更大的收益。” 光大银行电子银行部相关负责人表示。 “银商宝”已于7月中旬通过 浙江省宁波市“第四方物流市场”这个网络平台展开试点工作。当 中小企业注册成为“第四方物流市场”用户以后,买方可以将交易资 金直接存入“银商宝”账户,在确认收到货物后,“银商宝”再将资金 存入卖方账户。由于企业间交易的资金数额较大,而“银商宝”恰好
(电子商务)电子商务战略和策略
电子商务战略和策略3.1电子商务战略3.1.1战略战略（Strategy ）一词起源于希腊语言，意为“将军的艺术”，原指军事方面事关全局的重大部署，现在广泛应用于管理等领域。
从管理学角度来看，战略是指企业为了实现预定目标所作的全盘考虑和统筹安排，或者说，战略是为了实现预定的目标，对组织全局的长远的重大问题进行的谋划。
战略由计划（plan ）、政策（policy ）、模式（pattern ）、定位（position ）和观念（perspective ）组成，简称5P 要素。
综观电子商务所带来企业革命，一方面，企业能将自己产品、服务和其他业务活动与自己最好的竞争对手或某一方面的领先者进行连续对比衡量，以便发现自己的优势和不足，或者寻找行业领先者之所以会领先的内在原因，为企业制定适当的战略服务，实现定点超越（benchmarking ）；另一方面，企业将面临更加激烈的竞争环境，一着不慎，全盘皆输。
企业电子商务竞争模型如图1：图1电子商务时代环境下，企业面临的挑战主要表现为如下方面：企业产品价格等信息的公开化，导致竞争对手间信息完全，市场越来越接近完全竞争的水平，传统垄断竞争厂商主要由价格管理、质量竞争、广告宣传的竞争方式受到一定的限制，消费者能以极小的成本搜索产品集团内各个厂商的价格，对产品质量问题由于虚拟现实技术的应用，难与现场接触而存在模糊性，但更加使消费者易于沟通，广告宣传只能起较小的作用。
面对价格战随时可能爆发的风险，制定电子商务新的竞争战略，以战略管理为龙头，采取适宜战术，避免两败俱伤，分析和估计电子商务企业的竞争强度，如潜在的参加竞争者的威胁、供应商的讨价还价能力、买方的讨价还价能力、产品集团竞争者、替代产品的威胁，同时，考虑电子商务企业内部力量的影响，如供应链管理（SCM--Supply Chain Management）、客户关系管理（CRM--Customer Relation Management）、企业资源规划（ERP）等，以实现企业可持续发展。
中小企业开展电子商务的盈利模式分析
中小企业开展电子商务的盈利模式分析
1.平台撮合模式：中小企业可以选择在电商平台上进行销售，平台提
供商品展示、支付、物流等服务，中小企业负责供应商品。
平台从中抽取
佣金作为收入，这种模式适用于刚开始进入电商领域的中小企业，可以借
助平台的品牌影响力和用户基础进行销售。
2.自主电商模式：中小企业可以自己建立电商网站，并进行商品销售。
这种模式可以完全掌控销售环节，自主决定价格、促销策略等，但需要承
担网站建设、推广等费用。
中小企业可以通过提供独特的产品和专业化的
服务来吸引用户，并通过会员制度、团购促销等方式增加消费者黏性。
3.直播带货模式：中小企业可以通过直播平台进行商品展示和销售。
通过直播形式，企业可以展示商品的特点和用途，增加用户的购买欲望。
同时，企业可以与网红、KOL合作，提高商品的曝光度。
中小企业可以通
过设置直播间红包、限时抢购等活动来吸引用户参与，增加销售额。
5.订阅服务模式：中小企业可以推出针对特定用户需求的订阅服务。
例如，企业可以推出按月订阅的美妆箱、健身课程等产品。
通过订阅服务
的方式，企业可以稳定获得收入，同时也可以建立用户的忠诚度。
中小企
业需要具备产品研发能力和供应链管理能力。
总之，中小企业开展电子商务需要根据自身情况选择适合的盈利模式。
无论是平台撮合模式、自主电商模式、直播带货模式、内容电商模式还是
订阅服务模式，中小企业都需要考虑市场需求、产品特点和企业能力来做
出合理的选择，并结合好营销和推广策略，以实现盈利。
电子商务的平台与模式
电子商务的平台与模式电子商务是指通过互联网，使用电子支付方式进行商品或服务交易的商业活动。
近年来，随着网络技术和手机普及率的不断提高，电子商务发展迅猛，成为了现代商业活动的重要形式。
然而，电子商务平台和模式的多样化与竞争日益激烈，使得各种电商巨头和新兴企业都需要在产品、服务、技术和用户体验等方面进行不断创新和升级，以提高市场占有率和竞争力。
在电子商务的平台和模式方面，目前主要的有五种类型，分别为平台电商、第三方电商、社交电商、独立电商和移动电商。
1. 平台电商平台电商是指将自己的网站作为线上交易的场所，吸引卖家将商品挂在其平台上，买家在平台上买卖商品，最后平台将卖家和买家联系起来，实现交易并从中抽取一定的佣金。
如国内的淘宝、京东、拼多多等，这些电商平台已经成为了互联网零售的巨头。
2. 第三方电商第三方电商是指不拥有实体商品，而是作为中介平台帮助卖家挂载商品并协助其销售的类型。
第三方电商同样收取佣金，并根据业务模式的不同，也可提供包括物流、支付、售后等一系列增值服务。
如一号店、唯品会、苏宁易购等。
3. 社交电商社交电商利用社交网络为平台进行电子商务活动，直接借助社交网络的流量资源实现在线交易。
社交电商平台不仅提供商品销售服务，同时还拓展了用户在社交网络中的互动，充分利用了社交网络的特性。
如微信小程序、微店等。
4. 独立电商独立电商通常是指某一品牌或企业自行开展电子商务活动，自己建立网站或者在平台类型的电商网站上开店，直接面对买家销售自己产品。
如耐克官网、天猫旗舰店等。
5. 移动电商移动电商是近年来出现的新型电商，在移动智能终端上开展相应电商业务。
随着智能手机出现和流量的日益增加，移动电商成为了日趋重要的电商类型。
如京东APP、美团APP等。
以上五种电子商务平台和模式，不仅实现了商业模式的创新和转型，也为用户提供了更多元的消费选择和更优质的购物体验。
随着技术的不断发展，电子商务的平台和模式也将不断进化，创造更多的商业机会和价值。
电子商务网银SWOT分析—“建行”案例-PPT课件
网上银行
1.基本定义：
是指银行利用Internet技术，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定 期存款、支票、信用卡及个人投资等。
2.特性：
被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地 点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
风险应对对策
1.我国应建立专门的网上银行准入制度。
网上银行的准入要在注册制度、安全工作、地域界定方面从严，而在准入标准、业务 范围等方面从宽，建立一套区别于欧美已有网络发展优势国家的准入制度，加快相关的法律 法规建设。
2.加大银行信息系统基础建设投入。
鉴于我国银行网络化水平和发达国家相比还有差距，因此，要加大对银行网络化信息系 统的基础建设，只有银行的信息高速公路建好了，银行的知识资源才能充分利用，才能为适 应未来网上银行的发展打下坚实基础，政府和商业银行共同协调。
网上银行行业特点——优势
1、改变和挑战传统银行理念 （1）突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运 营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。 （2）改变传统的银行营销方式和经营战略。 2、网上银行极大的降低银行服务的成本 （1）降低银行服务成本 （2）降低银行软、硬件开发和维护费用 （3）降低客户成本
3.大力兴建央行监管信息网络。
随着安全技术和认证机制的广泛应用，互联网金融服务的发展无疑给中央银行监管和 金融立法带来了新的课题。老的监管方式和程序已很难再适用于新型的金融业务，现行的 金融立法也阻碍或限制着新型业务的发展。
中国网上银行发展规模——总括
截至2019年中国网银行业规模状况 交易额度 72.6万亿 企业用户 数量 交易额 74万户 70万亿 个人用户 数量 交易额 3460万户 4% 2万亿 总用户数占我 国总人口比例
解读电子商务行业的商业模式与盈利方式
解读电子商务行业的商业模式与盈利方式电子商务行业是指通过互联网等电子媒体进行商品和服务交易的商业活动。
电子商务行业的商业模式和盈利方式多样化，下面将对其进行解读。
1.B2C模式（企业对消费者）B2C模式是最为常见的电子商务商业模式之一，企业直接向消费者销售产品或服务。
这种模式下，企业通常会建立自己的电子商务网站或平台，通过广告、引擎优化等方式吸引客户，并通过在线交易、下单、支付等功能完成交易。
这种模式的盈利方式主要包括销售利润、广告收入、会员费用等。
2.C2C模式（消费者对消费者）C2C模式是通过平台将消费者之间进行商品交易。
这种模式下，平台提供交易的基础设施和服务，让消费者之间自由交易，并提供一定的安全保障措施。
平台一般通过收取交易佣金或广告费用来盈利。
3.B2B模式（企业对企业）B2B模式是指企业之间通过电子商务交易产品和服务。
这种模式下，企业可以通过电子商务平台寻找新供应商、购买原材料、销售产品等。
平台通过收取服务费、交易佣金或广告费用来获得盈利。
4.O2O模式（线上到线下）O2O模式是将线上和线下商业有机结合的模式。
在这种模式下，电子商务平台提供线上下单、预约服务，然后将订单分配给实体店铺进行履行。
实体店铺通过线上平台带来的流量和订单，来增加销售额和盈利。
5.P2P模式（个人对个人）P2P模式是指个人之间直接进行交易，例如租房、借贷。
平台提供交易撮合和支付结算等服务，并通过佣金或服务费来获得盈利。
在电子商务行业中，除了以上常见的商业模式外，还有一些新兴的模式，如共享经济、定制化服务等。
不同的商业模式对应的盈利方式也不尽相同，有些以销售利润为主，有些以广告收入为主，还有些以会员费用、服务费等为主。
在盈利方式上，除了以上提到的销售利润、广告收入、会员费用、交易佣金、服务费等外，还有一些其他的盈利方式，如数据销售、物流服务、金融服务等。
随着电子商务行业的发展，不断涌现出新的盈利方式，并且不同企业可能会采用多种盈利方式的组合来提升盈利水平。
中小企业开展电子商务的模式选择
中小企业开展电子商务的模式选择一、本文概述随着互联网的普及和技术的飞速发展，电子商务已经成为推动经济发展的重要力量。
对于中小企业而言，如何有效地利用电子商务来提升自身的竞争力，成为了一个亟待解决的问题。
本文旨在探讨中小企业开展电子商务的模式选择，分析不同模式的优缺点，并为企业根据自身情况选择适合的电子商务模式提供指导。
我们将首先回顾电子商务的发展历程，然后深入探讨中小企业面临的电子商务挑战和机遇，最后提出具体的模式选择建议。
通过本文的研究，我们希望能够为中小企业在电子商务领域的发展提供一些有益的启示和建议。
二、中小企业电子商务模式概述随着信息技术的飞速发展，电子商务已成为中小企业提升竞争力、拓展市场、优化运营的重要手段。
中小企业电子商务模式，指的是中小企业在互联网环境下，运用电子商务技术和工具，实现商业活动的电子化、网络化、自动化的方式。
这些模式包括但不限于B2B （Business-to-Business，企业对企业）、B2C（Business-to-Consumer，企业对消费者）、C2C（Consumer-to-Consumer，消费者对消费者）、B2G（Business-to-Government，企业对政府）以及O2O（Online-to-Offline，线上到线下）等。
B2B模式常见于中小企业间的产品、服务交易，通过电子商务平台实现供应链的优化、降低采购成本、提高交易效率。
B2C模式则更多用于中小企业直接向消费者销售产品或服务，如网络零售、在线服务等。
C2C模式则更多地依赖于个人用户间的交易，如在线拍卖、二手市场等，尽管中小企业较少直接参与，但可以作为平台服务提供者或合作伙伴参与其中。
B2G模式则是中小企业与政府机构之间的电子交易模式，包括政府采购、税务申报、政策咨询等，有助于中小企业更好地理解和适应政府政策，降低运营成本。
O2O模式则是将线上和线下的商业活动相结合，通过线上平台吸引消费者，线下实体店提供服务和体验，这种模式对于提升消费者体验、拓展销售渠道具有重要意义。
网络银行的发展及银行电商的一点探讨
・ １ ， ７ ９ ・
网络银行 的发（ 北京物资学院 ， 北京 １ ０ １ １ ４ ９ ） 摘 要： 计 算机 和 网络技术 的发展使银 行的各项业务 能够通过 网络 完成 ， 银行根 据 网络 的便 利性也开发新的业务 ， 大力发展 网络银 行 。网络银行在 电子商务的支付 环节起 着关键 作用 ， 许 多银行 涉足 电子商务 ， 然而电子商务是个竞争非常激烈的领域 ， 就要求银行克服 自 身劣势考虑如何发展 自身电商。 关键 词 ： 网络银行 ； 电子商务 ； 模式 金融和 网络技术的发展使得银行 的业务得到大量 的扩展 ，存取 手表、 运动服装 、 家具百货 、 礼品、 商户街 。商户街是链接的商户的网 款、 转账等已经成 为最基本 的业务 ， 去银行柜台办理业务含在途及排 址 ， 前面都是银行 自己的业务。 农业银行只有数码家 电， 而且是链接的。打开后是商户网站。 队时间不仅仅是时间的耗费 ，也会 占用大量的人 力资源 。网络银行 可以把银行 的办公室延 伸到办公桌上或家里 ，也给技术进步和经济 建设银行善融商务分企业商城和个人商城 ， 房ｅ 通实质上还是贷 款业务 。企业商城和个人商城都是在建行 的网站之下针对商品有专 增长带来新的机会 。 网页上左侧是商家的信息和记 录等。商 品还 比较丰富。 网络银行 的产生基础是银行业务 的电子化 ，银行 内部 和银行间 门的网页 ， 业务 的电子化在上个世纪已经普遍实现。首先使用 的是 “ 全国手工联 招商银行把商城和信用卡业务紧密联系起来 ， 在招商银行 网站主 商城很不显眼 ， 直接看到的是积分兑换的商品 ， 有 的采 用积 分兑 行系统 ” ， １ ９ ９ ６年后 ，四大银行都用全 国电子资金汇兑系统替代 了原 页 ， 有 的是积分加现金 ， 在该 网站的信用卡 中心 ， 则有 专门的网上商 来 的手工联行系统 ，但是中国人 民银行依然运行着 自己的手工联行 换 ， 城， 有特色的则是可直接在下订单时做分期付款 ， 这也是信用卡的优 系统 。 进入 二十一世纪 以后 ， 随着计算机和网络技术 的应用普及 ， 上 网 势。 像招商银行信用卡电商这种模式的不少 ， 工商银行 、 兴业银行 、 广 已经触手可及 ，电子商务的产生应用使得支付和物流成为电子商务 发展 的瓶 颈问题 ， 为解决支付 的瓶颈 出现了早期 的网络支付 、 第三方 发银行 、 光大银行都支持信用卡网上商城 ， 前三者还引用 了限时抢 购、 团购等 电商的流行使用 的方式。 支付等 。招商银行 的网络银行业务大大方便 了人们的网络支付。 就网络银行而言 ， 我们在 国内看到的招商银行 网点相对较少 ， 很 然而就在 ８月 ６日， 兴业银行信用卡官网一则“ 停业公告”给银 ０ １ ３ 年 ８月 ３ １日正式关闭兴业 多业务通过 网络开展 ， 网络银行使得招商银行的业务一枝独秀。随后 行电商泼 了一盆冷水 。公告称将 于 ２ 各大银行开始研究业务 向网络世界延伸。２ ０ ０ １ 年银联的网关开始建 信用卡网上分期商城 。对于已订购商 品但尚未收到的客户将正常处 设， 现 已覆盖全 国各地及世界许多国家和地区。各个银行把传统 的业 理 。但公告 中并未说明关 闭商城的具体原因， 仅称“ 因业务调整” 。兴 务搬 到网上 ， 再以此为基础 开发新 的业务 ， 成为 国内网络银行 的共 同 业银行 的“ 停业公告 ” 对业界产生 的影响很大 ， 但是事实上今 年 ６ 月， 曾被称为“ 中国最佳商业模式 ” 的信用卡购物平 台“ 亿佰购物” 突然 申 模式。 纵观 网络银行 ， 除了国内的模式之外 ， 在 国外还有几种模式 ， 一 请破产 ， 已经波及了多家银行的网上商城。“ 亿佰购物” 的商业模式非 就是通过与银行合作 ， 利用银行海量的信用卡用户数据从事 种是 纯网络银行 ，这种银行没有实体 网点 ，所有的业务都在网上进 常简单 ， 行。 知名度最高的美 国的是“ 安全第一网络银行” ， 该银行诞生于 １ ９ ９ ５ 商品的分期销售 。 年１ ０月 ， 总共 只有 １ ０个人 。随着全球逐步跨人信 息网络社会 ， 网络 从 目前 的运营 隋况看 ， 网络银行电商还看不到成功的案例 。虽然 银行在成本 、 效率、 服务质量等方 面表现出越来越大 的优势 ， 仅就成 各大银行推 出不 同模式 的电子商务 ，但是涉足电子商务也存在一些 本而言 ，据美 国一家咨询公司 Ｂ ｏ ｏ ｚ＆ Ｈａ ｍｉ ｌ ｔ ｏ ｎ 所做 的调查表明 ， 在 共 同的劣势。 美 国，一桩通过 Ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎ ｅ ｔ 完成 的银行业务成本仅 为 １ 美分 ，而通过 在 电子商务 的买家眼中 ， 商品丰富 、 价格实惠、 物流配送 高效 、 商 Ａ Ｔ Ｍ或出纳员完成交易的成本分别为 ２ ７美分与 １ ． ０ ７ 美元 。可见 ， 成 家信用度高都是选择 比较 的关键因素 ，几大电商 巨头都能满足买家 支付的便利也是买家看重 的， 这些电商 巨头与银行 本的优势是很 明显的。 但是纯 网络银行也面临其它 的问题 ， 如拿到客 这些方 面的要求 。 户的存款后 ， 如何使其增 值的问题 ， 在这方面 ， 网络银 行就不具备传 有着紧密的合作 ，买 家可 以用不同银行的银行卡进行便捷 的网络支 付， 如果实在需要信用卡分期付款 的， 通过给银行打 电 话也是可 以办 统银行 的优势 了。 二十世纪 ， 很多人 还没意识到 网络银行的前景 。当 １ ９ ９ ５ 年世界 理 的 。 银行电商相对于几大电商 巨头而言 ， 商 品并不丰富 ， 虽然有的银 上第一家 网络银行——安全第 一网络银行和 １ ９ ９ ６年亚特兰大 网络 银行及休 斯顿 网络银行建立 的时候 ，美 国金融界的大亨们对此不屑 行 电商从网站分类看起来还 比较丰富， 但是进入到具体商品 网页 ， 就 顾 。到了二十一世纪初 ， 网络银行已经成为业界普遍研究的方 向。 会发现数量 、 款式 、 型号有限 ， 选择范围很窄 ， 大部分银行 电商 的商品 也看不 中国的网络银行发展稍 晚一些 ， 但是进展很快。 各个银行在不 同 连分类都是很少 的。价格也没有 明显的实惠 。由于买家较少 ， 时期使用过全 国手工联行系统 、 全 国电子联行系统 、 电子资金汇兑系 出退换货的效率 ， 从作为电商商家的角度而言 ， 还没有积累起很高的 统、 票据交换系统 、 银行卡支付系统 以及 中国现代化支付系统。目前 ， 信用度。在支付 的环节 ， 一般也仅仅支持本行的银行卡 ， 不能象其它 可 以更灵活的选择支付方式 。 各大银行使用 的是 中国现代化支付系统 ，而中国现代化支付系统包 电商一样 ， 含大额实时支付系统 、 小 额批 量支付系统 、 全 国支票影像交换 系统 、 银行从事 电子商务最初 只是为信用卡推广 而设置 的一项增值服 到了现在 ， 这项增值服务 已经不具备太大的价值 。随着 电子商务 境 内外币清算系统 、 电子商业 汇票系统 、 网上支付跨行清算 系统 等 ， 务， 的发展 ， 银行把其作为一个新 的业务来 发展 ， 但是银行往往没有电子 功能相当完备 ， 可 以覆盖除现金外的所有资金往来业务 。 网络银行是计算机和 网络技术步人人们 日常生活的结果 ，同时 商务从业 的头脑 ， 在探索具体 的模式上 ， 还是没能走出一条能够打开 也给人们 的网络生活带来便利的支付手段。 对于个人用户来说 ， 网络 市场的路来。 对于银行而言 ， 电商市场的经营 、 管理不是强项 ， 商品的 支付便捷 、 可以足不 出户 购物 ， 安全性 也达到 了人们 的预期 ， 对于企 采购 、 物流都面临较大的难度 ， 笔者 以为 ， 可以采 用提供电商平 台的 引进商家 ， 由众多 的商家带来商品 的丰富 ， 信誉好 的商家也会 业来说 ， 也省去了排。 队时间、 在途资金的风险等。 近年来， 网络银行开 模式 ， 展的业务更多 ， 不仅仅是支付 ， 各种理财产 品 、 贷款业务 、 出国金融 、 带来客户 ， 银行对引进的商家进行信用 等管理 ， 同时 ， 由于银行本 身 投资 、 信用卡业务等纷纷延伸到 网络 。在业务 的再次扩展上 ， 很多银 的业务是商家所不可缺少的 ， 如资金 的往来 、 贷款等 ， 降低贷款 的门 行选择 了电子商务 。 银行掌握海量 的客户资料 ， 也掌握客户的资金流 槛可以使更多的商家进入到银行 电商 ， 银行 的资金处理能力也可以 向信息 。开展 电子商务看起来是掌握着非常有利的条件。 使其在与商家价格谈判上具有优势。当然 电商只是银行涉猎的一个 以国内几家开展电子商务 的银行为例 ，工商银行商 品分类有机 新 的领域 ， 而 网络银行才是其主业 。就 目
企业间电子商务实施三大模式
基于ERP的封闭电子商务模式
封闭电子商务模式主要基于增值网络和内联网（Intranet）。随着市场竞争格局的进一步发展，以及市场需求变化的进一步加速，八十年代MRP II（Manufacture Resources Planning，制造资源计划系统）主要面向企业内部资源全面计划管理的思想逐步发展为九十年代面向全社会资源怎样进行有效利用与管理的思想，ERP (Enterprise Resources planning，企业资源计划系统)就是在这种时代背景下产生的。在ERP系统设计中考虑到仅靠自己企业的资源不可能有效地参与市场竞争，还必须把经营过程中的有关各方如供应商、制造工厂、分销网络、客户等纳入一个紧密的供应链中，才能有效地促进企业的产、供、销活动的顺利开展，使企业可以快速高效地整合全社会市场资源满足企业生产经营的需求，进一步提高企业经营管理效率并在市场上获得竞争优势。
基于Web的互联网电子商务模式
这种模式是通过建设WWW网站，互联网络访问者在站点规定权限内，通过标准化的、支持超文本多媒体的浏览器访问企业站点。访问是交互式，一方面可以从网站获取需要的信息，另一方面可以直接发送信息（如订单、要求）给网站。由于该模式有标准的软件支持平台，对使用者要求非常低，但对企业提出很高要求，企业建设的网站必须有丰富产品信息和提供相关支持服务，所以要建设一个功能比较完善的ห้องสมุดไป่ตู้持电子商务的企业网站需要投入很大费用。目前，基于Web的企业间电子商务模式有联机商店型、专业服务型、混合型和中介型。
浅谈电子商务以及我国银行业的发展
为桥梁而连接起来，从而实现了 “ t o B" ， " B t o C”的交易模式，并 B 在技术上都已经实现了与电子商务活动的 “ 无缝”连接。因此网络银行如 何为电子商务提供服务才能适应和促进电了商务的发展己经成为目前网上 银行管理部门面临的一个重要课题. 一商银行2004年B 在线支付实现交易 2C 笔数就突破1000万笔，交易金额超过57亿元，2005年头两个月，比2004年 同期增长了22. 8% 随着以阿里巴巴、易趣、拍拍等B 0 2B, B2C 2C电子商 和C 务网站业务的扩大，电子商务网上支付的金额每年将会以两位数的速度增
，理 科学
SIL IC O N
LEY . I
浅 谈 电子 商务以及我 国银 行业 的发展
唐 立楠
( 东北财经大学国际商学院 辽宁 大连 116023)
〔 要] 随着电子信息技术的发展， “ 摘 网络经济”时代的到来， “ 电子商务”成为了新时代的宠儿，在电子商务蓬勃发展的同时，我国银行业大力发展网上银
此，为保证我国银行业稳健的发展，不仅要加强金融立法，还要在刑法中 补充规定对 于 利用网上银行进行金融犯罪的不法分子的制裁办法，以此来 加强银行电子化的安全建设，从而为电子商务创造稳健的发展环境。
目、绪束幼
长，逐步会成为网」银行交易的主流。
三、电子商务对我国银行业发屁的形晌我. 银行业新的发晨方向 随着因特网和电子商务的迅猛扩展 ，世界各国人型企业均纷纷制定发 一
成为中国企业在二十 世纪迈向世界的真正机遇和挑战。 二、电子商务与银行业之间的关系
( 一) 银行在电子商务中地位及作用 在电子商务‘ ，银行是作为支付结算的最终执行者，肩负着联系买卖 I' 双方 的重要作用 ，由 J几 传统的 “ 瓦”银行无法满足这种新型的网络交 砖 易，网络银行，作为金融服务的发展及创新，成为了电了商务活动的重要 组成部分。网络银行的诞生，是电子商务发展的客观要求及必然结果。在 构成电了商务中的 “ 商务系统，客户 系统 ，银行支付系统及因特网”四大
招商银行整体电子商务模式
招商银行整体电子商务模式一、招商银行电子商务的基本情况与功能1、电子商务的基本情况招商银行股份有限公司是经中国人民银行批准成立的商业银行，由招商局轮船股份有限公司于1987年3月31日在深圳招商局蛇口工业区设立的商业银行，注册资本为人民币1亿元。
招商银行历史很短，但是其创造的增长奇迹让其他银行不再怀疑他是否已经拥有成为金融巨头的实力。
从1987年1亿元总资产起家，2002年招商银行的总资产已经达到3700多亿元，步入世界前300家大银行之列。
而完成这一“不可能完成的任务”的基础仅仅是不足国内银行业千分之四的从业人员、千分之二的机构网点，他们创造了全行业1.6%的资产和6%的利润。
经过20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。
目前在内地30多个大中城市、香港设有分行，网点总数500多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。
招商银行是我国第一家提供互联网网上支付服务的商业银行。
截至2005年8月，招商银行网上银行已拥有近1000万名网上银行客户和1000余家网上合作商户，国内一些主要的知名网站，包括卓越网、当当网，都是招商银行的网上合作商户。
统计显示，2006年1-8月，招商银行网上公司银行交易额达到14000亿元人民币，网上个人银行交易额达到2300亿元人民币。
20年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。
2、招商银行电子商务的功能招商银行网上银行经过多年的建设，目前已经拥有包括网上企业银行、网上个人银行、网上支付系统、网上证券交易系统和5个系列网站在内的全系列网上银行产品。
电子商务案例分析—招商银行网上银行支付
电子商务案例分析题目: 中国招商银行网上银行支付目录一、网上银行概述................................... 错误！未定义书签。
（一）网上银行的定义与特点...................................... 错误！未定义书签。
（二）网上银行的分类 (4)二、中国招商银行网上银行的基本情况 (5)（一）简介 (5)（二）市场份额 (5)三、中国招商银行网上银行的商业模式 (6)（一）战略目标 (6)（二）战略制定 (6)（三）产品和服务 (7)四、中国招商银行网上银行的经营模式 (7)（一）构建完整的网上银行服务体系 (7)（二）创新网上银行产品与服务 (7)（三）注重网上银行业务推广 (7)五、中国招商银行网上银行的技术模式 (8)六、中国招商银行网上银行的管理模式 (8)（一）业务管理 (8)（二）经营管理 (8)（三）风险管理 (8)七、中国招商银行网上银行的资本模式 (9)八、招行成功经验 (9)参考文献 (9)一、网上银行概述网上银行的定义网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
基本网上银行业务商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。
1、网上投资由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
四种电子商务支付模式：支付网关模式、网上银行模式、第三方支付模式和手机支付模式
四种电子商务支付模式：支付网关模式、网上银行模式、第三方支付模式和手机支付模式电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四种电子商务支付模式。
（一）支付网关模式支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。
在该模式下，商业银行单独建立支付网关。
在网银支付模式和支付网关模式中，系统由用户系统、银行网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台和认证中心等组成。
用户系统是用户进行网上交易的客户端集成环境，使用用户系统完成认证介质登录并访问网上银行系统。
银行网站是进行网上业务的窗口，提供客户端到网银中心的连接。
网银中心位于银行端，包括交易服务器、安全认证加密系统等。
交易服务器起支付网关的作用，在应用层上负责转发用户系统与业务数据中心的通信，支持常见的SSL、SET 等支付协议，将客户端发送来的数据进行解密，转换成银行业务格式，与业务数据中心进行交互。
一些网银系统建立了安全认证加密系统（如加密机），专门用于数据加、解密，验证数字签名，以减轻系统开销。
同时，交易服务器还与认证中心有接口，用于查询用户证书的合法性与有效性。
业务数据中心是网银账务中心，保存所有用户的账户信息。
银行柜台可授权进行网上业务交易，银行柜台与业务数据中心相连，完成一般的开户、存取款等交易；同时与认证中心连接，完成用户公、私密钥的生成及证书颁发、撤消等工作。
认证中心负责网银中心和用户证书的颁发、验证、废止和维护等工作。
（二）网上银行模式网上银行是指银行利用Internet 技术，通过建立自己的Internet 站点和WWW 主页，向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。
客户可以通过它完成网上支付。
此模式需要商家在银行中开设结算账户，客户在银行中开设支付卡，并在卡中存有一定数量的款。
利用网上银行支付典型流程：1.客户连接互联网，检索商品，填写网络订单。
银行工作中的网络支付与电子商务操作
银行工作中的网络支付与电子商务操作在当今信息技术高速发展的时代，银行工作中的网络支付和电子商务操作已成为金融行业中不可或缺的重要组成部分。
网络支付的兴起为人们的生活带来了便利，而电子商务的发展则推动了经济的蓬勃发展。
本文将就银行工作中的网络支付与电子商务操作进行探讨和分析。
一、网络支付的优势和特点在传统的金融体系中，人们需要亲自到银行柜台进行转账和交易，繁琐的手续和时间成本让人不胜其烦。
然而，网络支付的出现彻底改变了这种状况。
首先，网络支付具有便捷性。
只要有网络连接，人们可以随时随地进行支付操作，不再受限于时间和地点。
其次，网络支付具有安全性。
银行通过多种技术手段，如加密技术和身份验证等，确保支付信息的安全和保密。
最后，网络支付具有快捷性。
与传统的银行转账相比，网络支付可以在几秒钟内完成，大大提高了资金的流动速度。
二、常见的网络支付方式目前，网络支付具有多种形式和方式。
以下是几种常见的网络支付方式：1. 网银支付：顾名思义，网银支付就是通过银行的官方网站进行支付操作。
用户可以通过登录自己的网银账号，使用账户余额、银行卡或绑定的第三方支付账户进行支付。
2. 第三方支付：第三方支付是指由独立的金融机构提供的支付服务，如支付宝、微信支付等。
用户可以将自己的资金存储在第三方支付平台上，通过手机或电脑完成支付操作。
3. 移动支付：移动支付是一种基于移动设备的支付方式，例如手机支付或近场通信支付。
用户可以通过手机或其他移动设备进行扫码支付或NFC支付。
三、电子商务的发展与影响电子商务的兴起与互联网技术的发展密不可分。
随着电子商务平台的出现，人们可以通过网络购物、在线支付、物流配送等方式完成购物过程。
电子商务的快速发展对经济和社会产生了深远的影响。
首先，电子商务极大地促进了商品和服务的流通。
通过电子商务平台，商家可以将产品推广到全国乃至全球的市场，消费者也可以在家门口就能购买到来自世界各地的商品。
其次，电子商务推动了物流行业的发展。
电子商务网站主要模式及盈利模式分析
1.以提供产品供应采购信息服务为主要经营模式的 B2B 行业网站 这类网站要建立分类齐全、产品品种多、产品参数完善、产品介绍详细的产品 数据库，尤其是要注重产品信息的质量，要不断更新，有更多最新、最真实、最准 确的产品信息及时发布，全面提升采购体验，吸引更多采购商和供应商来网站发布 信息、浏览查找信息。主要是向中小供应商企业收取会员费、广告费，以及竞价排 名费、网络营销基础服务费等。
2.以提供加盟代理服务为主要经营模式的 B2B 行业网站 产品直接面对消费者的企业，一般会找加盟商、代理商来销售产品，一般这种企 业的经营模式为设计+销售类型或设计+生产+销售类型。此类网站都是围绕品牌公司、 经销商的需求来设计功能和页面，比如服装网站，就要做好动态、图库、流行趋势等 行业资讯内容，全面收集服装品牌信息，建立数量大、准确度高的加盟商、代理商数 据库。这类网站的赢利模式主要是收品牌企业的广告费、会员费，尤其是广告费会占 大部分比例。 3.以提供生产代工信息服务为主要经营模式的 B2B 行业网站 以生产外包服务为主的行业具有的特点：此类 B2B 行业网站赢利模式为收工厂 的钱，为工厂寻找更好的订单，可以提供实地看厂拍照，确保收费的主推工厂生产实 力信息的真实、丰富和准确性。 4.以提供小额在线批发交易服务为主要经营模式的 B2B 行业网站 经营这类网站，要非常了解零售商的需求，要建立完善的在线诚信体系，完善的 支付体系，产品种类丰富、信息详细，当前综合、大行业的网站更易成功。 5.以提供大宗商品在线交易服务为主要经营模式的 B2B 行业网站 这类网站的盈利模式主要就是收取交易佣金、提供行业分析报告、举办行业会议 等。买卖双方诚信审核，支付的安全性，物流的快捷等，可采用第三方合作伙伴来解 决，要进入这类网站首先要选好行业，其次门槛也比较高，可以在一些新兴的市场发 展。
电子商务的企业战略与经营模式
电子商务的企业战略与经营模式随着互联网的快速发展和普及，电子商务成为了现代企业不可或缺的一部分。
电子商务的企业战略和经营模式对企业的发展和成功起着至关重要的作用。
本文将探讨电子商务的企业战略和经营模式，并分析其在当前市场环境中的应用。
一、电子商务的企业战略在电子商务的企业战略中，企业需要明确其核心竞争力和市场定位，制定相应的战略目标。
以下是几种常见的电子商务企业战略。
1. 线上线下同步发展战略随着互联网技术的不断发展，线上线下渠道的融合成为了企业的一大趋势。
企业可以通过在线渠道和实体店面相结合，提供全方位的购物体验和服务。
通过线上线下同步发展战略，企业可以拓展更广阔的消费市场，并提高销售额和品牌影响力。
2. 多渠道销售战略多渠道销售战略是指企业通过多种渠道来进行销售和营销。
除了传统的线下实体店面销售，企业还可以通过自有网站、第三方电商平台、社交媒体和移动应用等多种渠道进行销售和推广。
通过多渠道销售，企业可以更好地满足消费者的购物需求，并增加销售额和市场份额。
3. 个性化定制战略随着消费者需求的不断变化和个性化的追求，个性化定制战略成为了一种重要的电子商务企业战略。
通过与消费者的互动和参与，企业可以根据消费者的个性化需求和偏好，定制个性化产品和服务。
个性化定制战略不仅可以提高产品的销售额和利润率，还可以增强消费者对企业的忠诚度和品牌认可度。
二、电子商务的经营模式电子商务的经营模式是指企业在电子商务平台上进行商业活动的方式和方式。
以下是几种常见的电子商务经营模式。
1. B2C模式B2C（Business to Customer）模式是指企业通过在线购物网站、移动应用和社交媒体等渠道，将商品或服务直接销售给最终消费者。
企业通过建立自己的在线销售平台或在第三方电商平台上开设店铺，与消费者直接进行交易。
B2C模式可以极大地提高销售效率和用户体验，同时降低运营成本。
2. C2C模式C2C（Customer to Customer）模式是指消费者之间直接进行交易，企业作为平台提供在线交易的服务和支持。
电子商务网站经营模式分析
电子商务网站经营模式分析鉴于互联网现在还是新兴产业而网站如何盈利的问题一直困扰着业界,引起广泛关注,将互联网站划分为综合型和专业型两大类,而将网站业务详细划分为16类,并对各类网站现有的和未来可行的经营模式作出概述。
标签：盈利模式;网站;门户所谓网站的经营模式,就是指企业网站各项业务的组合方式,而要了解网站的经营模式,就必须先了解网站都有哪些具体的业务。
本文从两方面展开,先就网站现有各项业务进行分析,在此基础上阐述各类网站的经营模式,即业务组合方式。
1 电子商务网站业务分类综合各类文献报告和实际情况,可将电子商务网站业务划分为3大类:出售产品、提供服务和出售注意力。
按照内容和收费方式不同则可以详细划分为16小类。
(1)在线销售实体产品。
即网上购买,网下使用,是B2C类网站的主要业务。
(2)在线销售虚拟产品。
只能在网上使用,如在线形象(腾讯QQ秀等)、积分、游戏点卡、道具等。
(3)付费下载点播。
各种数字形式的音乐、视频、电影、软件等,是一种资源的提供。
(4)付费空间。
包括网站发布空间、网络硬盘空间提供等,是一种资源的提供及其维护。
(5)电信增值服务。
网站将各种内容加工成可以通过电信网络到达用户终端的格式,包括短信、彩信的在线编辑、发送及下载,图铃、游戏下载等,通常与电信公司分成。
(6)移动上网。
此处指与手机相关的WAP业务,如WAP网页浏览、移动博客等。
(7)通讯服务。
常见的有电子邮箱、即时通讯、在线会议。
(8)其他应用服务。
如咨询网站的在线调查、咨询建议,搜索网站的付费精确搜索,在线聊天、交友、算命、招聘等。
(9)交易费用。
提供交易平台,收取佣金。
如B2B,C2C都属于此种类型。
(10)会费。
即付费加盟。
(11)付费搜索排名。
由企业或个人购买关键字及其在搜索结果中的位置,费用固定。
(12)竞价排名。
按照点击率收取相应费用,如同广告发布中的按效果付费。
(13)收录审查费。
网上商城的企业入驻(即加盟费),搜索、黄页中的企业网站收录,以及认证类网站的认证收录都会向企业收取该费用。
基本的电子商务模式
基本的电子商务模式电子商务是指通过互联网技术进行商业活动的方式，其中涉及到的商业模式有很多种。
以下是一些基本的电子商务模式：1.B2C模式（商家对消费者）：B2C模式是最常见的电子商务模式，商家通过网站或移动应用直接向消费者销售产品或服务。
消费者可以在网上浏览和选择商品，下订单并付款，然后商品会通过物流配送给消费者。
2.C2C模式（消费者对消费者）：C2C模式允许消费者之间直接进行交易，无需第三方商家。
平台提供一个线上市场，消费者可以在上面发布自己要出售的商品或服务，其他消费者可以浏览和选择购买。
3.B2B模式（企业对企业）：B2B模式是指企业之间通过互联网进行交易。
企业可以直接在网上购买原材料、设备或其他服务，也可以通过电子商务平台进行销售和采购。
4.O2O模式（线上到线下）：O2O模式是将线上和线下的商业活动结合起来。
消费者可以通过网站或移动应用在线浏览和购买商品，然后选择在线下实体店铺自取或配送到家。
5.F2C模式（农民对消费者）：F2C模式是指农民直接向消费者销售农产品或农业服务。
农民可以通过电子商务平台和消费者直接沟通交易，消费者可以在上面购买到新鲜的农产品。
6.P2P模式（个人对个人）：P2P模式是指个人之间通过互联网直接交易。
个人可以在电子商务平台上发布自己要出售的物品或提供的服务，其他个人可以浏览和选择购买。
7. Subscription模式（订阅模式）：Subscription模式是指消费者通过订阅的方式定期获得一定的产品或服务。
例如，订阅音乐和视频流媒体服务，每个月支付一定的订阅费用，以获取无限的音乐和视频资源。
8. Dropshipping模式（代发货模式）：Dropshipping模式是指零售商不保存实际的库存，而是将订单和运输详情传递给供应商，由供应商直接发货给消费者。
零售商只负责销售和客户服务。
9. Auction模式（拍卖模式）：Auction模式是指通过在线拍卖的方式进行交易。
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银行网站开展企业电子商务服务的模式与战略马铁军黄小锋［摘要］雄厚的基础、强大的品牌、良好的信用、先进的系统和丰富的增值服务决定了大型商业银行网站开展企业电子商务服务具有较大优势，而信息服务与支付服务无缝链接、配套专业金融服务的全流程型B2B服务本身也具有强大竞争力。
银行网站开展全流程型B2B服务面临着资产负债及中间业务的全新机遇，承受的风险也在可控范围内。
大型商业银行网站针对企业开展电子商务服务，只要其制定合理的市场战略，开发创新型产品，提供特色服务，稳步推进品牌建设，逐步建立科学高效的管理体系，就能够在B2B服务市场获得较好的发展。
［关键词］商业银行；企业电子商务；全流程型B2B服务；中间业务；资产负债业务［文章编号］1009-9190（2011）05-0068-07［中图分类号］F832［文献标志码］A一、引言21世纪以来，电子商务发展迅猛，其受到理论界和实务界的广泛关注。
电子商务是指企业利用开放网络（主要是互联网）执行业务流程，以信息技术替代手工处理的业务活动方式（Weill，2001）。
按交易参与人的关系可以把电子商务分为B2B、B2C、B2G、C2C等几种类型。
其中，B2B（Business To Business）是指企业与企业之间通过互联网等电子渠道进行产品、服务及信息的交换和交易，是电子商务运营的主要模式；B2C（Business To Customer）则是指企业通过电子渠道向个人客户提供产品或服务（马永光等，2005）。
近年来，随着企业尤其是中小企业信息化水平的提高，企业电子商务市场交易规模日益增长，但各大商业银行B2B在线支付产品严重同质化，因此必须创新服务模式，商业银行才可能在激烈的竞争环境中异军突起。
纵观国内B2B市场的发展变化可知，企业在电子商务方面的需求逐渐转向“线上营销、线上支付”的线上B2B模式，只是现有B2B服务商难以有效地将信息平台与支付平台整合，而商业银行在品牌知名度、信用度，以及在线支付系统安全性、便捷性等方面具有天然优势。
大型商业银行网站如能整合资源，搭建一个集信息在线展示、交易在线撮合、资金在线结算为一体，并配套一揽子金融服务的综合性服务平台，就能在B2B服务业后来居上，进而促进中间业务的发展和资产负债业务的增长。
本文综合运用文献研究、专题研讨、在线调查和实地调研等研究方法，在论证银行网站开展企业电子商务服务的必要性和可行性后，进一步分析银行网站开展企业电子商务服务的业务发展模式，并对银行网站开展企业电子商务服务的整体市场战略进行初步设计。
为便于研究和引用数据，加强论证，文中引入具有较强代表性的国内著名大型商业银行“甲银行”①的个例进行分析。
本文的结构安排如下：第一部分是引言，主要交代研究背景及意义、研究方法及内容；第二部分是银行网站开展企业电子商务服务的必要性和可行性分析，得出的结论是开展全流程型B2B服务是市场发展的必然要求，银行网站开展这项服务有基础、有优势，面临的风险也在可控范围内；第三部分是银行网站开展企业电子商①涉及甲银行的经营数据均来自于甲银行公开的年报、半年报或新闻报道。
［收稿日期］2011年3月8日［作者简介］马铁军，男，中国工商银行电子银行中心副总经理，硕士；黄小锋，男，中国工商银行电子银行中心，硕士（北京，100088），E-mail：xiaofeng336@。
务服务的业务模式，包括中间业务发展模式、资产负债业务发展模式等；第四部分是银行网站开展企业电子商务服务的市场战略，主要从市场定位、目标客户、品牌建设、产品设计、管理体系等方面进行概括性描述。
二、银行网站开展企业电子商务服务的必要性与可行性（一）拓展B2B在线支付业务的必然要求2010年上半年，中国电子商务市场交易额达到2.25万亿元，其中，B2B交易额达到2.05万亿元，可见B2B 交易仍然是该行业主流①。
巨大的B2B交易规模奠定了B2B在线支付市场发展的坚实基础，但随着技术的进步和竞争的加剧，各大商业银行基于企业网银的B2B在线支付产品日益同质化，差异化服务成为打造核心竞争力的关键，其中最重要的一点就是尽量提供全流程型B2B服务。
从B2B交易流程考虑，信息交换和在线交易先于支付结算，而目前商业银行的服务基本限于支付结算环节。
因此，介入B2B支付的前一个环节即信息中介服务领域，开展全流程型B2B中介服务，满足多元化、个性化的客户需求，是差异化服务的关键所在，也是拓展大型商业银行B2B在线支付市场份额、促进B2B在线支付业务发展并以此增加中间业务收入的必然要求。
（二）适应客户需求变化的客观需要使用第三方平台进行B2B交易的一般是中小型企业。
中国数千万中小企业在信息化方面的高速发展促成了B2B交易规模的不断攀升，但绝大多数中小企业只是通过电子商务渠道展示自己的产品和服务，在网络上达成交易意向，在线下完成支付结算、发货配送等环节，即“线上营销、线下支付”的交易模式。
据赛迪顾问有限公司（2008）统计，使用过B2B在线支付的中小企业比例仅为26.7%，而且在线支付的交易量也很小。
甲银行网站在线调查（以下简称“在线调查”）结果显示，大多数客户（约35.4%）在线支付比例在10%以下，更有35.1%的客户从不使用在线支付。
这一点与美国等发达国家具有较大差距，发达国家B2B交易已实现信息流、商流、资金流和部分物流的在线无缝链接，从寻找客户一直到洽谈、订货、收付款、开具电子发票，甚至到电子报关、电子纳税等都可通过网络完成。
这种差距主要是由于中国社会整体信用状况相对欠佳，且中小企业在使用在线支付服务方面缺乏经验。
虽然在线支付型B2B交易还没有成为主要交易模式，但中国在线支付的环境一直在不断改善，客户需求也随之发生变化。
央行的征信系统及其构建的失信惩罚机制收到了立竿见影的效果，整个社会的信用意识也逐渐增强。
在技术层面，在线支付尤其是企业之间的在线支付安全级别已达到了很高的水平，而商业银行在产品宣传和产品创新方面也更加努力，越来越多的客户逐步了解了在线支付的流程，在线支付产品也越来越人性化，使用起来日益简便。
在此背景下，在B2B交易过程中，客户需求逐渐由“线上营销、线下支付”转向更加快捷、低成本的“线上营销、线上支付”。
这种“线上营销、线上支付”已形成不可逆转的发展趋势，客观上也要求全流程型B2B服务模式与之相匹配。
（三）银行网站开展企业电子商务服务的基础1.广泛的客户基础。
大型商业银行对公客户规模庞大，具有开展企业电子商务服务的客户基础。
以甲银行为例，截至2010年6月末，该银行公司客户达392万户，有融资余额的公司客户9.4万户，公司类贷款和公司存款余额均保持同业第一，市场份额分别为12.3%和13.5%。
企业网银客户已达221万户，交易额达287万亿元，客户规模和交易额连续多年稳居同业第一。
银行网站针对企业客户推出各项金融服务和信息，积累了大量稳定的客户群体。
这些客户信息化程度高，网络意识、信用意识强，如果进行合理引导，完全可以顺利转化为银行网站企业电子商务服务平台的会员客户。
据甲银行网站在线调查显示，约有49%的被调查者认为该行开展B2B服务最大的优势之一是客户资源丰富。
2.丰富的市场经验。
大型商业银行本身就具有丰富的B2B金融服务经验。
以甲银行为例，十多年来，该行坚持通过自助银行、电话银行、网上银行和手机银行等多个电子渠道为客户提供安全快捷、全面周到的账户管理、①数据来源：中国电子商务研究中心网站。
转账结算、投资理财等金融服务。
截至2010年6月末，该行电子银行业务笔数占全行业务笔数总量的54.6%。
在配套金融服务方面，各大商业银行也都先后推出了面向网商的新型结算产品、融资产品等，这些创新性金融产品受到了广大网商的热烈追捧，市场规模增长迅速。
3.发达的门户网站平台。
随着网络时代的到来，大型商业银行纷纷加强了门户网站建设，网站架构和功能日益完善。
根据中国互联网协会的排名，大型商业银行门户网站的流量和客户粘性综合排名居市场前列。
以甲银行为例，其流量排名甚至超越了大型综合性门户网站。
在风险控制方面，依靠严密的流程设计、严格分离的岗位设置和完善的检查监督机制，银行门户网站已经建立了一套比较完备的风险控制机制。
运行效果证明这种风险控制机制有效地控制了事前和事后的风险，使得网站的信息质量远高于一般性互联网信息。
在人才储备方面，大型商业银行网站的员工一般具有较高的学历，理论水平和专业素质较高，人才队伍平均年龄低，创新意识较强；同时，银行业的薪酬本身就具有较强的竞争力，对人才的激励作用明显，员工归属感强、工作热情高。
在电子商务服务方面，绝大多数大型商业银行网站都推出了商城频道，合作商户范围广泛，在线商品丰富，部分银行网站在线商城合作商户年度销售额已经突破亿元。
以甲银行为例，该行2006年推出了网上商城频道，依托该行庞大的客户基础和先进的B2C支付系统，专注于B2C中介业务的发展，倾心打造真正由银行提供的一站式电子商务平台，积累了大量优质客户资源，并在业内引起极高的关注度。
在经营资质方面，经调研，除个别经营特殊行业（如医药行业）的B2B服务商需要申请特殊牌照外，B2B服务网商一般只需申请互联网信息服务业务经营许可证（经营性ICP许可证）即可。
银行网站具备合格的B2B服务经营资质。
（四）银行网站开展企业电子商务服务的优势1.品牌优势。
大型商业银行一般具有较高的品牌知名度。
甲银行网站在线调查显示，大多数客户（约51.5%）在选择电子商务服务平台时最看重的是平台的品牌与可信度。
作为专业的金融服务品牌，商业银行在金融服务领域有着丰富的经验和良好的口碑。
随着大型商业银行先后股改上市，银行业的服务态度和服务水平有了质的飞跃，因此，大型商业银行的金融品牌和专业金融服务是相对于传统B2B服务商最大的优势。
2.银行信用优势。
相对于商业信用而言，银行信用的可靠度自然高出许多。
在中国银行业的特殊背景下，大型商业银行的信用级别甚至与国家信用相差无几。
大型商业银行的信用优势可从银行信用担保业务的飞速发展中窥见一斑。
以银行信用为担保，由商业银行直接实施B2B交易资金的监管不仅符合政府监管的需要，也符合客户对资金安全性的高标准、严要求。
甲银行网站在线调查显示，大多数客户（约50.4%）认为银行网站开展B2B服务最大的优势在于银行信用可靠，另有40.7%的客户认为其优势在于交易资金有保证，这事实上也是对银行信用的认可。
3.支付结算优势。
在电子支付结算领域，商业银行企业网银的安全性相当之高，遍布全国的分支机构也为物理形式的支付结算提供了保障。
此外，凭借强大的创新能力，商业银行还推出了一系列创新型结算产品，很好地满足了客户个性化结算需求。
以甲银行为例，截至2010年6月末，该行本年度对公人民币结算业务量已高达784万亿元。