[银行个人信用贷款额度]个人信用贷款额度范围：怎么提高银行个人信用贷款额度？

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银行个人消费类信用贷款业务管理办法模版

银行个人消费类信用贷款业务管理办法第一章总则第一条为推动个人资产业务的发展，争取和巩固优质客户资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》及本行相关管理规定和要求，制定本办法。

第二条产品释义本办法所称个人消费类信用贷款业务（以下简称“信易贷”），是指向符合我行认定条件的特定客户,按特定的授信条件和要求给予客户一定免担保授信额度，允许客户在约定的授信额度和期限内使用的、用于个人及家庭消费用途的一种个人信用贷款。

第二章组织职责第三条总行个人业务部职责。

负责本行“信易贷”业务的管理和推动；维护和修订“信易贷”业务管理办法；统筹“信易贷”业务风险技术模型的研究、开发和维护；对“信易贷”业务合规性进行定期或不定期检查；制定“信易贷”业务定价政策。

第四条总行风险管理部职责。

按照区域、行业等维度建立“信易贷”业务的风险限额管理制度；制定“信易贷”业务标准合同文本，并负责合同文本的审核、修改。

第五条总行授信审批部职责。

协调完善“信易贷”业务的评审标准。

第六条各分支机构职责。

在总行制度框架内，必要时可制定本机构“信易贷”业务的实施细则和操作规程，并报总行条线管理部门备案；具体负责“信易贷”业务的受理、调查、实施和管理。

第三章授信对象和条件第七条授信对象“信易贷”业务的授信对象指经本行认定通过的或其信用评级不低于A＋级的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

授信对象包括：（一）公共管理与社会组织的正式从业人员：1、公务员；2、参照公务员管理的人员；3、具有正式事业编制的人员。

（二）以下特定行业的正式从业人员：1、新闻、广播、电视；2、教育、科研、卫生；3、电力、电信、石油、天然气、烟草、盐务；4、金融、审计、会计。

（三）满足以下认定条件之一的特定企业的中层（含）以上管理人员:1、国有及国有控股的我行公司类（非小企业）授信客户，且其在我行信用评级不得低于AA；2、国有及国有控股的且注册资本金在3 亿元以上的企业；3、境内外证券交易所公开上市企业；4、中国民营企业500 强、中国企业500 强、世界财富500强的企业；5、近三年连续盈利，且上年度年营业收入在20 亿以上的企业；6、总行认定的其他企业。

信贷类客户经理竞赛题库

信贷类客户经理竞赛题库风险成本用什么来衡量？（） [单选题] *PDLGD预期损失(正确答案)拨备比例约定银行可单方面修改合同，消费者需无条件接受更改后合同的行为侵犯了金融消费者哪一项权益？ [单选题] *依法求偿权信息安全权受尊重权公平交易权(正确答案)小企业E支用业务支持的产品不包括（）。

[单选题] *房抵贷快捷贷法人按揭贷款(正确答案)信用易贷小企业额度借款合同存续期最长（）年 [单选题] *11213(正确答案)发起分项额度项下单笔业务时，固定资产贷款适用于（）。

[单选题] *不可循环额度的各类情形可循环额度的各类情形综合授信额度业务项下的各类情形综合授信额度业务项下且只办理1笔单笔业务的情形(正确答案)下列交易的发生额都在人民币200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围？[单选题] *国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易(正确答案)以下关于贷款资金用途检查，表述正确的是（）。

[单选题] *管户客户经理或风险管理岗（贷后检查角色）在客户贷款发放后3个月内完成贷款资金用途检查(正确答案)贷款资金用途检查过程中应重点核实检查企业生产经营活动、盈利能力等方面对于同一客户检查时限内存在多笔贷款支用的，不可对多笔贷款合并开展检查完成现场检查后应在信贷业务平台（公司）录入并下载《中小微企业授信业务贷后检查报告》借款人最近的征信情况（我行系统内客户征信记录显示距我行最近一次征信查询时间超（）天，需重新查询企业以及个人征信、负面信息。

[单选题] *20(正确答案)3040额度借款合同调整，不允许调整哪些要素（） [单选题] *纸质合同编号分项额度信息额度合同使用起期(正确答案)额度合同使用期（）岗位负责系统中抵质押物登记入库操作 [单选题] *客户经理作业监督岗(正确答案)贷后管理岗贷后检查岗信贷业务平台（公司）系统，（）模块可看到反洗钱预警、合规预警等提示任务。

个人贷款额度申请书

尊敬的银行领导：您好！我谨以此申请书，向贵行申请提高个人贷款额度。

我深知贷款额度对于个人及家庭的重要性，因此，在经过深思熟虑后，特向贵行提出此申请，希望能够得到您的支持和帮助。

一、个人基本情况我叫[您的姓名]，性别[性别]，身份证号码[身份证号码]，现居住于[居住地址]。

本人已婚，妻子[配偶姓名]，无子女。

我在[所在单位]工作，担任[职务]，月收入约为[月收入]元。

二、申请贷款原因1. 购置房产：近年来，我国房价持续上涨，为了改善家庭居住条件，我计划在[购房地点]购买一套面积为[面积]平方米的住房。

购房总价约为[购房总价]元，首付款约为[首付款]元，尚需贷款[贷款金额]元。

2. 支付子女教育费用：为了子女能够接受更好的教育，我计划为其报名一所知名私立学校。

学费约为[学费]元，教育基金约为[教育基金]元，共计[总费用]元。

3. 支付家庭医疗费用：近年来，家庭医疗费用逐年增加，为了应对突发状况，我计划提前储备医疗资金。

预计未来三年内，家庭医疗费用约为[医疗费用]元。

4. 支付家庭其他开支：家庭其他开支包括日常消费、旅游、家庭聚会等，预计每年约需[其他开支]元。

综上所述，我计划申请个人贷款额度为[贷款金额]元，用于满足上述需求。

三、还款能力及信用状况1. 还款能力：我具备较强的还款能力。

首先，我在[所在单位]工作，月收入稳定，有可靠的收入来源。

其次，我具备良好的消费观念，注重理财规划，确保每月还款金额不会超过收入的一定比例。

2. 信用状况：我具备良好的信用记录。

自参加工作以来，我始终遵守国家法律法规，诚信经营，无不良信用记录。

在贵行办理的信用卡、贷款等业务中，我均按时还款，信用良好。

四、申请额度根据上述原因及还款能力，我申请提高个人贷款额度至[贷款金额]元。

若申请得到批准，我将严格按照贷款合同约定，按时还款，确保贷款安全。

恳请贵行领导在审阅此申请书后，给予批准。

如有需要，请随时与我联系，我将积极配合贵行完成相关手续。

个人信贷试题及答案

个人信贷试题及答案一、选择题1. 个人信贷是指银行或其他金融机构向个人发放的用于个人消费或经营的贷款。

以下哪项不是个人信贷的特点？- A. 贷款额度小- B. 贷款期限长- C. 贷款利率高- D. 贷款风险低2. 在申请个人住房贷款时，银行会考虑以下哪个因素？- A. 贷款人的信用记录- B. 贷款人的性别- C. 贷款人的身高- D. 贷款人的籍贯3. 以下哪项不是个人信贷的还款方式？- A. 等额本息- B. 等额本金- C. 一次性还本付息- D. 分期付款二、判断题1. 个人信贷的利率通常高于企业信贷的利率。

（对/错）2. 个人信贷的审批过程通常比企业信贷更为简单快捷。

（对/错）3. 个人信贷的违约风险通常高于企业信贷。

（对/错）三、简答题1. 简述个人信贷与企业信贷的主要区别。

2. 描述个人信贷审批过程中需要考虑的主要因素。

3. 解释个人信贷的还款方式，并说明它们各自的特点。

四、案例分析题某客户申请个人汽车贷款，贷款金额为20万元，贷款期限为5年。

银行提供的年利率为5%。

请计算该客户在等额本息和等额本金两种还款方式下的月还款额，并比较两种还款方式的总利息支出。

答案一、选择题1. C. 贷款利率高2. A. 贷款人的信用记录3. C. 一次性还本付息二、判断题1. 对2. 对3. 错三、简答题1. 个人信贷与企业信贷的主要区别在于贷款的用途、额度、期限、审批流程和风险控制。

个人信贷通常用于个人消费或小额经营，额度较小，审批流程相对简单，风险控制主要依赖于个人的信用记录和收入情况。

而企业信贷则用于企业的生产经营活动，额度较大，审批流程复杂，风险控制需要考虑企业的经营状况、财务状况和还款能力。

2. 个人信贷审批过程中需要考虑的因素包括但不限于：贷款人的信用记录、收入水平、负债情况、贷款用途、贷款额度和期限等。

3. 个人信贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。

等额本息是指贷款期间每月偿还的金额固定，其中包含的利息和本金逐月递减。

关于《中国农业银行个人信贷业务管理办法》的说明

关于《中国农业银行个人信贷业务管理办法》的说明银监会于2月12日发布了《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号，以下简称《个贷办法》），并自发布之日起实施。

总行根据银监会的监管要求，结合我行原《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（农银发〔2009〕430号，以下简称原规程）执行中遇到的问题对原规程进行了修订，现将有关情况说明如下：一、本次修订所遵循的原则一是全流程管理原则。

办法修订严格贯彻全流程管理的原则，从贷前调查、审查、审批、到用信、支付、贷后管理直至贷款收回，每一环节都有具体要求与规定。

二是遵循诚信申贷原则。

要求借款人申请贷款实事求是，依据真实、合规、合法、合理的消费或生产经营需求申请贷款。

三是协议承诺原则。

要求借款人对提供资料的真实性、准确性，贷款用途合法合规性，资金支付方式的真实性、准确性进行承诺。

四是实贷实付原则。

采取受托支付方式的个人贷款，贷款资金的发放和支付划转应遵循实贷实付原则。

五是贷放分控原则。

个贷业务流程遵循部门或岗位分离的原则，不仅要“审贷分离”，而且要“贷放分离”，调查、审查、用信及支付都应实行部门或岗位分离，以规范操作、防控风险。

六是贷后管理原则。

继续强调贷后管理工作，进一步明确各部门、岗位的贷后管理职责和要求，通过建立和完善贷款后评估管理改变“重贷轻管”的做法。

二、修订的主要内容（一）关于支付管理相关规定。

根据银监会《个贷办法》要求，本次修订专门增加了第三十四条和第三十五条关于“支付管理”的内容，同时对合同签订、放款审核、资金支付等条款做了修订。

一是住房按揭贷款、汽车贷款业务按现有信贷流程采取受托支付方式办理；二是对于消费类贷款中借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式；三是对贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式；四是对于借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，如农副产品收购、中药材收购、废品回收等，按常规判断需采取现金支付的交易，可以在贷款额度中给予借款人合理的自主支付额度；五是贷款额度中超过上述允许的自主支付额度的部分和其他个人贷款应采取受托支付方式；六是总行将在合同中设计详细的支付条款，明确自主支付额度和受托支付额度。

2021年度银行从业资格考试《个人贷款》知识点检测卷(含答案和解析)

2021年度银行从业资格考试《个人贷款》知识点检测卷（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）。

A、追随式定位B、策略式定位C、补缺式定位【参考答案】：B【解析】：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。

2、国内最早开办的个人贷款业务是（）。

A、质押贷款B、信用贷款C、保证贷款【参考答案】：A【解析】：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。

3、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【解析】：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

4、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。

A、可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B、可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元C、不能获得抵押授信贷款【参考答案】：C【解析】：小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30万元，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度，小王原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

故选D。

5、下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（）。

A、个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合B、个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点C、个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款【参考答案】：C【解析】：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。

贷款电销话术的技巧

贷款电销话术开场白的技巧客户：喂，哪里?销售经理：您好，打扰了，我们是银行无抵押无担保信用贷款，请问您是否有资金周转的需要?客户：不需要。

销售经理：那请问你是做什么工作的呢?你们通常在哪些时间段资金压力比较大一点？……这样嘛，你把我的号码存上，后面你或者你亲戚朋友向你借钱或者有这方面的需要可以让他们找我！抱歉打扰了。

此时，针对有需要的意向客户，你主动添加他的微信进行朋友圈轰炸，意向强力的需短信急需跟进(短信内容参考：你好，我是个人信用借款服务平台的XXX，专做，无需抵押担保贷款，只需3个工作日左右，地址：XXXX电话：XXXXX 期待您的来电 )【意向客户跟进话术】客户：你们哪里的，怎么借款?销售经理：介绍：我们是xx信用贷款平台的，提供个人信用借款服务，额度1-xx万，无需抵押担保，无任何手续费用，地点在***********，请问先生您和您的朋友近期是否有资金周转的需要?客户：您们是正规公司吗?销售经理：请您放心，我们是正规的个人借款服务平台，不收取任何手续费用。

借款办理成功后，会直接汇至您个人的银行账户上，后期还款也是由银行代扣，正规性您可以放心。

您可以在办理业务之前来我们公司考察一下，这样我们可以互相了解一下，您也可以放心。

【申请条件回复话术】客户：需要什么条件才能办理?销售经理：所需条件：只要年龄在22-60岁之间，信用记录良好，在本地有稳定的工作，近6个月有稳定的工作收入等等都可以办理。

客户：我能办理吗?销售经理：获知客户信息：抱歉啊先生/女士，因对您的个人情况不是很了解，所以目前无法判断，可以简单的问您几个问题吗？------请问您之前是否办过信用卡，房贷，车贷，或者其他类型的银行贷款，还款是否都准时呢，有没有出现连续3个月以上逾期的情况呢?(银行贷款是否累计有5次以上逾期情况，信用卡是否累计有10次以上逾期情况?目前银行负责大概多少?)------请问您现在所居住的房屋是自己的还是租赁的?(自己的话，房子是全款的还是按揭的，房产证是否办理了，产证是以自己名义办理的，还是爱人的名义?)(租赁的，租赁合同还在吗，水电费是自己交吗?)------请问您是工作呢还是自己做生意呢?(工作的，每月的工资是卡发还是发现金能?卡发每月是否达到2500元以上呢?发现金的话，每月您的储蓄卡上是否有大于 2500的进账呢?您公司是否有社保还有公积金呢?) (自己做生意，营业执照是否满一年了呢?您是法人还是股东呢，如果是股东，在验资报告上股份占比是否达到20﹪以上呢?个人近半年储蓄账户每月进账大概有多少，公司对公账目每月大概进账有多少呢?)客户：我如果要办的话需要准备哪些材料呢?销售经理：所需材料：根据对您基本情况的了解，您大概需要XXXX材料，只需相关材料的复印件，稍后我会以短信的形式将所需相关材料和我公司的地址发给您。

中国银行个人信用循环贷款额度管理办法暂行

中国银行个人信用循环贷款额度管理办法（暂行）第一章总则第一条目的为规范和促进我行个人贷款业务发展，完善我行的个人贷款产品体系，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等，特制定本管理办法。

第二条定义个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

第三条范围本办法仅适用于自然人申请的个人信用贷款和只有第三方信用保证项下的个人贷款业务，不适用于个人独资企业、合伙企业及公司申请贷款，也不适用于有抵质押物担保的个人贷款业务。

第二章个人信用循环贷款额度客户准入条件第四条基本条件个人信用循环贷款额度的申请人应当是具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的自然人。

申请人应在我行开立存款账户。

第五条准入标准现阶段，我行个人信用循环贷款额度的目标客户主要是的优质高端的自然人客户，具体包括：一、高校副教授（含）以上、中学高级教师（含）以上教师。

二、医院副教授（含）以上医生、三级甲等医院主治医师以上人员。

三、取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师。

四、职业稳定、收入较高的副处级（含）以上在职国家公务员和参照公务员标准管理的人员；金融、能源、邮电、通讯、交通等部门的具有本科（含）以上学历，工作年限在5年以上的正式员工。

五、具备研究生学历，在外企连续工作达到5年以上的大型外企部门经理以上管理人员。

六、个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、高级管理人员[部门经理以上（含）]、高级技术人员[高级工程师以上（含）]、理财VIP客户、信用卡金卡客户。

推荐此类客户，需由推荐部门负责人签字确认，推荐部门及其负责人承担所推荐客户风险控制责任，并在贷款出现不良时承担贷款催收责任。

优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于15万元，且在我行及其他金融同业无不良信用记录。

四大行信用贷款产品介绍

1、贷款对象是具有稳定、持续工资收入的企事业员工2、必须提供自己在本单位的收入证明申请资料编辑1、身份证明2、收入证明3、工作证明中国农业银行随薪贷关法律、法规和信贷政策禁止的用途。

具体开办的业务种类、办理程序、办理条件等，以中国农业银行当地分行有关规定为准。

产品优势编辑1.用途多样，涵盖多种生活消费用途；2.无须提供担保，手续便捷；3.借款人范围广泛，涵盖各类优势行业单位正式在编员工和其他以稳定的薪资收入为还款来源的单个优质个人客户；4.还款灵活，可采取按月（季）定期结息、到期还本和按月（季）等额本息、等额本金等多种还款方式。

5.方便使用。

贷款条件编辑1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力；2.持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；3.借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件；4.信用评分在490分（含）以上；5.收入稳定，具备按期偿还信用的能力；6.申请的个人信用用途合理、明确；7.在农业银行开立个人结算账户。

申请资料编辑1、身份证及身份证复印件2、贷款用途承诺书3、工作证明4、收入证明工银融e借信用贷款·汽车贷款·质押贷款·个人商用车贷款·个人房屋抵押贷款·经营贷款·助学贷款·综合消费贷款·一手个人住房贷款·二手个人住房贷款·直客式个人住房贷款·固定利率个人住房贷款·公积金及住房组合贷款·个人商用房贷款·个人自建住房贷款·还款方式和还款服务·借款合同变更调整·二手房交易资金监管业务而最多的贷款方式有：A、信用贷款个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

☆服务特色只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。

资产业务题库

个人金融部资产业务题库1、个人信用循环贷款额度有效期最长为 1 年；贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过 1 年，如果用于购车，单笔贷款期限最长为三年。

2、正常贷款、逾期贷款的还款顺序为：。

具体来说：先、再、最后。

先息后本、表内利息、表外利息、贷款本金3、凡根据业务规定发放的住房贷款，用核算码核算。

72514、个人住房贷款可在中国人民银行规定的同档次商业贷款利率基础上下浮执行。

15%5、根据总行中银零[2004]142号文的规定，商业用房销售价格如高于周边同类房产平均价格的 20 %，则贷款成数必须降低 1 成。

6、个人抵质押循环贷款额度中的抵押物必须有我行认可的专业评估机构按照法出具的住房价值评估结果为依据。

7、消费贷款的明细分户帐帐户开设在消费信贷系统，各贷款品种按核算码在新一代综合系统开设一个内部帐户，帐号结构：。

9+机构号+部门号+0+核算码+0018、目前个人投资经营贷款贷款对象包括：应是具有完全民事行为能力的自然人、依法核准登记的个体工商户和依法核准的个人独资企业。

9、消费类汽车贷款一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的。

60％、70%10、办理消费类汽车贷款应要求借款人对抵押物至少投保交强险、、、自燃险、。

车辆损失险、盗抢险、第三者责任险11、根据相关规定，金融机构现行可以承办的国债质押贷款包括国债质押贷款和国债质押贷款。

（凭证式、记账式）12、住房按揭贷款中房地产开发商应当提供“五证”，“五证”具体指的是。

(国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、施工许可证、销售（预售）许可证)13、为零售不良贷款清收业务的职能机构。

（个人金融部门）14、个人投资经营贷款在还款方式上，允许根据客户级别、贡献度及贷款资金回笼的速度、方式，适当调整还款方式，对一年期以内的个人投资经营贷款可采取按月（季）付息、每半年或到期一次还本的还款方式。

银行个人信贷业务介绍

个人住房
个人经营贷款个人经营个人助业贷款
家居消费文化消费
汽车信用质押助学游艇贷款
个人消费
个人贷款
最高额担保贷款
循环贷款卡贷通网贷通
公积金贷款个人委托贷款
委托贷款
个人信贷产品体系—客户角度
❖7月14日投产个人客户综合授信项目
❖定义：个人客户综合授信是指通过核定个
人客户的综合授信额度，统一控制个人客户在我行个人贷款、信用卡等各类融资风险总量的管理制度。
一手商用房、二手商用房
3.2 个人商用房贷款
符合个人商用房贷款的商用房相关规定
具有独立封闭的物理空间、独立产权，售价合理且经营前景商用房自身条件良好，其中办公用房须位于地市级(含)以上城市或全国经济
百强县的主要商务街区，物业管理规范。
商用房区位要求
与贷款行位于同一城市；所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地。
个人信贷产品体系—客户角度
➢测算依据：以风险评级、星级评价
为基础，综合考虑客户资信状况、偿债能力、代发工资、资产保障及其他有关信息，核定最高融资限额。
个人信贷产品体系—客户角度
个人贷款业务信用卡业务
分类
存量客户新增客户
系统自动计算手工调额（仅限信用类）
信用类授信额度担保类授信额度
三、重点产品介绍
二、个人贷款组织框架
一级分行
行行长长室室
消费信贷业务部（二级部）
➢ 进行市场调研分析，编制个人贷款计划，制定营销方案，实施营销组织推动；
➢ 负责个人信贷产品推广、应用及考核；
➢ 负责制定个人信贷政策和业务流程；

个贷考试题及答案

个贷考试题及答案一、单项选择题1. 个人贷款的申请条件不包括以下哪项？A. 有稳定的收入来源B. 良好的信用记录C. 年龄在18岁以上D. 拥有个人住房答案：D2. 个人信用贷款的利率通常受哪些因素影响？A. 贷款金额大小B. 贷款期限长短C. 借款人的信用等级D. 所有以上因素答案：D3. 以下哪项不是个人贷款的还款方式？A. 等额本息B. 等额本金C. 一次性还本付息D. 分期付款答案：D二、多项选择题1. 个人贷款的用途可能包括以下哪些选项？A. 购买房产B. 装修房屋C. 购买汽车D. 旅游度假答案：ABCD2. 个人贷款申请过程中，银行可能要求提供哪些材料？A. 身份证明B. 收入证明C. 信用报告D. 财产证明答案：ABCD三、判断题1. 个人贷款的利率是固定的，不会随着市场利率的变化而变化。

（错误）2. 个人贷款逾期还款会影响个人信用记录。

（正确）3. 个人贷款只能用于消费，不能用于投资。

（错误）四、简答题1. 请简述个人贷款的审批流程。

答案：个人贷款的审批流程通常包括：提交申请、提交相关材料、银行审核、信用评估、审批决定、签订合同、放款。

2. 个人贷款逾期还款会有哪些后果？答案：个人贷款逾期还款可能会导致罚息产生、信用记录受损、贷款额度降低，严重时可能面临法律诉讼。

五、案例分析题案例：张先生申请了一笔个人消费贷款，贷款金额为10万元，期限为3年，年利率为5%。

请计算张先生每月需要还款的金额（假设采用等额本息还款方式）。

答案：首先计算每月利率：5% / 12 = 0.004167。

然后使用等额本息还款公式计算每月还款额：\[ 每月还款额 = \frac{贷款本金 \times 每月利率 \times (1+每月利率)^{贷款期数}}{(1+每月利率)^{贷款期数}-1} \]\[ 每月还款额 = \frac{100000 \times 0.004167 \times(1+0.004167)^{36}}{(1+0.004167)^{36}-1} \]计算结果约为：3039.92元。

2022信贷A类初级题库(判断题)

判断题1、GCMS系统中机构的设立、变更、注销不必与人力资源的机构设置保持一致。

答案［错］2、OCR识别在业务集中处理中的作用是通过对二维码的包含信息识别，将其中的账号、户名、开户行、凭证号码等信息自动提取并反馈给补录平台。

答案［对］3、按揭项目调查由贷款经办行负责，项目审查人对调查资料真实性负责。

答案［错］4、办理特定资产收费权支持贷款，对确因当地政府主管部门特殊要求等原因无法办理特定资产收费权（或应收账款）质押的，可不办理收费权（或应收账款）质押，也无须严格监管特定资产经营现金流。

答案［错］5、并购贷款不得用于支付并购交易费用。

答案［错］6、不得接受易已经出租的采矿权抵押。

答案［对］7、存货的仓储费用是存货成本的一个组成部分。

答案［错］8、代理财政授权支付业务是指财政部门根据预算和用款计划，将每年用款额度下达到预算单位零余额账户，我行根据支付额度，通过国库单一账户体系将资金支付到实际收款人账户的业务。

答案［错］9、代理投资组合式基金我行出资的基金份额须全额在我行托管。

答案［对］10、贷款期限在1年（含）以内的个人商用房贷款，可采用按月还息，按月、按季、按半年或到期一次还本的还款方式。

答案［对］11、单位卡持卡人额度的核定：纳入公司层级的，审批额度可以超过所属层级额度；未纳入公司层级，则审批额度不得超过总额度的可用额度。

答案［错］12、担保法规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

答案［对］13、电话银行中心和各分行应妥善保存客户申请调额和通知客户调额相关的电话录音，在线保存时限为六个月，超过六个月的记录将长期保存。

答案［错］14、对境内机构客户开展涉及信用风险的业务要实行客户准入管理制度。

答案［对］15、对客户进行评级，其流程须与客户授信流程一并发起。

答案［对］16、对客户消费能力的评价，不应剔除退货、生产经营用卡、违规用卡以及购房、购车等偶然性大额消费。

答案［错］17、对列入预警名单的融资性担保机构，可以办理新的融资担保业务。

管理学院《个人贷款(初级)》考试试卷(1300)

管理学院《个人贷款（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（21分，每题1分）1. 个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。

（）正确错误答案：错误解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

2. 商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

（）正确错误答案：正确解析：国家助学贷款与商业贷款的贷款人都必须根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

3. 个人信用贷款无须办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。

（）[2015年5月真题]正确错误答案：错误解析：银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。

此外，由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此还需要时时跟踪个人的信用变化状况，银行操作成本并不低。

4. 个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

（）[2015年5月真题]正确错误答案：正确解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。

展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

5. 申请个人住房贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。

个人贷款模拟23

[模拟] 个人贷款模拟23单选题(在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。

)第1题：借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可参考答案：D答案解析：个人信用应为贷款银行所评定认可。

第2题：根据《商业助学贷款管理办法》，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后( )天内，将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。

A.10B.15C.20D.30参考答案：D答案解析：根据《商业助学贷款管理办法》，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后30天内，将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。

第3题：下列属于个人教育贷款的欺诈风险的是( )。

A.借款人毕业后找不到工作B.借款人拖欠贷款C.借款人的家庭遭到意外D.借款人捏造事实，隐瞒真相参考答案：D答案解析：选项A是行为风险，选项B是还款意愿风险，而选项C是还款能力风险。

第4题：下列关于个人汽车贷款的借款人类型说法正确的是( )。

A.仅限中国公民B.中国公民和所有港、澳、台居民C.中国公民和在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民D.中国公民、在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人参考答案：D答案解析：根据2004年的《汽车贷款管理办法》，借款人类型扩大为选项D的范围。

第5题：当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。

A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织参考答案：A答案解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。

工商银行个人信贷营销人员岗位资格考试试卷

工商银行个人信贷营销人员岗位资格考试试卷集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]商业银行个人信贷业务资格模拟考试（试卷三）单选题26:个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（A）年。

A:227:对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（B）。

B:借款人及配偶的户口簿28:国家助学贷款的借款人须在毕业后（D）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（D）年。

D:6，1029:下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（D）。

D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金30:二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）C:房屋评估价31:处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B）。

B:抵押人32:抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（B）向原登记机关办理注销登记。

B:抵押人33:审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（D）负审查责任。

D:合规性34:抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（C）。

C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效35:抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（D）行使抵押权。

D:全部36:以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（D）。

D:在人民银行没有信用记录的申请人37:下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（A）A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺38:抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B）行使抵押权。

B:受赠人39:已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。

B:340:对在建工程估价时，较为合适的方法是（D）。

银行业从业人员资格考试个人贷款-138

银行业从业人员资格考试个人贷款-138(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、判断题(总题数：43，分数：100.00)1.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

2.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

3.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

4.贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。

贷款台账只能采取电子台账的形式。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。

贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。

5.国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。

（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 这是国家助学贷款中偿还规定的一条，应熟记。

6.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

（分数：2.50）A.正确√B.错误解析：[解析] 这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行，以保证与借款人保持联系。

银行信贷档案整改措施

信贷管理整改措施一、信贷结构调整。

目前我行贷款品种过于单一，贷款投向主要集中在一些大企业和上市公司。

为分散风险，我行将加大对中小企业的信贷投入，增加消费贷款品种，加大对个体、个人消费贷款的投入，争取在两年内使各种小额贷款达到贷款总量的 10%。

二、对十大贷款客户及单户贷款比例的调整。

5 月末，我行十大贷款客户贷款余额 11.3 亿元，超过净资本的 50%；单户贷款余额超过净资本的 10%。

对此，我行除增加股本外，下半年将对大客户的贷款采取授信制度，在合理的额度内发放贷款，避免信用过度膨胀。

三、对贷款期限的调整。

目前我行中长期贷款占全部贷款的比例偏高，信贷资金回流速度慢，缺少流动性，因此我行在今后的信贷管理方面要加强对贷款期限的管理，严格按照信贷制度加强对到、逾期贷款的催收管理，对提出展期的贷款客户严格把关，杜绝展期的随意性。

四、加强对不良贷款的管理。

1—5 月，我行不良贷款呈上升趋势，下半年，我行信贷工作的重心就是降低不良贷款。

一方面全面控制不良贷款的新增；另一方面对已发生的不良贷款进行全面汇总，逐笔分析，通过清收、重组、诉讼、保全等手段予以化解，力争完成年初下达的不良贷款清收任务。

五、存贷款比例控制。

截止5 月末，我行各项贷款余额46.25 亿元，其中票据融资 3.99 亿元，人民银行专项再贷款 5.5 亿元，各项存款余额 60.42 亿元，根据《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》 (银发[236 号)，票据融资再也不计入金融机构的存贷比例考核。

除去票据融资和再贷款，我行存贷比例为 60.84%。

，值得拥有信贷管理整改措施一、信贷结构调整。