银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选及答案0403-9

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-14

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-141、自律组织对其会员的监管方式有（）。

【多选题】A.对会员每半年进行一次例行检查B.对会员每年进行一次例行检查C.对会员的日常业务活动进行监管D.对会员的管理层进行监管E.对会员进行内部控制正确答案:B、C答案解析:自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

2、我国银行监管构成的层次包括（）。

【多选题】A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁正确答案:A、B、C、D答案解析:我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。

3、我国银行业监管规则体系主要包括（）。

【多选题】A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则正确答案:A、B、C、D答案解析:银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

4、（）是银行同业自我管理与约束的过程。

【单选题】A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案:C答案解析:银行同业组织的行业自律是银行同业自我管理与约束的过程。

5、国际上主要金融监管的体制包括（）。

【多选题】A.统一监管型B.分散监管型C.一头监管型D.多头监管型E.“双峰”监管型正确答案:A、D、E答案解析:国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-21

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-211、操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。

2、（）是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理。

【单选题】A.中国银保监会B.基金业协会C.中国证监会D.中国人民银行正确答案:C答案解析:中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场及其活动实施监督管理（选项C正确）。

3、以下关于战略风险正确的是( )。

【多选题】A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏正确答案:A、B、C、D、E答案解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。

4、商业银行实现良好的风险识别应遵循的原则是( )。

【单选题】A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则正确答案:D答案解析:良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。

5、风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

【单选题】A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正确答案:B答案解析:风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。

下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】 A2、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。

A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日【答案】 A3、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。

A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场【答案】 C4、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C5、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。

A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】 D6、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。

以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造【答案】 A7、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】 B8、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A.根据《香港银行公会条例》成立B.于1981年成立的法定团体C.以取代香港外汇银行公会D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员【答案】 D9、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第40天)【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第40天）【含答案】一、单选题(20题)1.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争2.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D.取得票据无须合法原因3.对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。

A.这种做法值得鼓励和效仿B.这种做法只违法，但不涉嫌犯罪C.我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的D.可能涉嫌非法吸收公众存款等4.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益B.交流先进经验C.低于成本价为客户提供服务D.尊重同业人员5.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的长期客户D.商业银行的信贷人员及其近亲属6.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。

A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力7.商业银行风险加权资产不包括（）。

A.声誉风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产8.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。

在这种情况下（）。

A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说9.票据丧失的补救措施不包括（）。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选及答案0404-15

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选及答案0404-15
1、下列关于法人能力的表述中，正确的是（）。

【单选题】
A.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
B.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力
正确答案:A
答案解析:《民法通则》规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

2、银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）。

【多选题】
A.利用兼职为本职机构谋取不当利益
B.利用兼职获取正当劳务报酬
C.利用本职为本人谋取不当利益
D.在不影响本职的前提下从事兼职
E.利用兼职为本人谋取不当利益
正确答案:A、C、E
答案解析: 利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。

3、根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C4、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D6、以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D7、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A8、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B9、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B10、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选及答案0403-14

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选及答案0403-14
1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。

【多选题】
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。

2、银行业工作人员在工作中，可以( )。

【单选题】
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.离职的时候把客户的资料一起带走
正确答案:C
答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-27

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-271、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

【单选题】A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时正确答案:A答案解析:商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。

2、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

【单选题】A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董事正确答案:C答案解析:高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

3、下列关于内部控制治理说法错误的是（）。

【单选题】A.良好的治理结构是内部控制得以有效实施的前提B.银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件C.董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.国家应当指定银行专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估正确答案:D答案解析:银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

4、银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。

【多选题】A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者正确答案:A、B、C、E答案解析:银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。

5、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-24

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-241、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

【单选题】A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

2、某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。

【单选题】A.该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人正确答案:D答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

3、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下（）原则。

【多选题】A.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并提前告知下一个反馈时限正确答案:A、B、C、E答案解析:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:（1）坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户;（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-17

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-171、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

【单选题】A.2000B.2001C.2002D.2003正确答案:D答案解析:选项D正确。

2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

2、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

【单选题】A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》正确答案:C答案解析:选项A说法不正确：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%；选项B说法不正确：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；选项D说法不正确：2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》。

3、下列关于货币经纪公司的说法，正确的是( )。

【多选题】A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B.从事为商业银行提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构E.不得从事任何金融产品的自营业务正确答案:A、D、E答案解析:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构（选项A正确）。

在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等（选项DE正确）。

选项B：“为商业银行提供贷款服务”是中央银行的职能；选项C：“融资租赁业务”属于金融租赁公司的业务。

4、现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-26

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-261、上海证券交易所于（）成立。

【单选题】A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年正确答案:A答案解析:选项A正确。

上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。

2、经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

3、金融市场的二级市场是指（）。

【单选题】A.流通市场B.发行市场C.场外交易市场D.期货市场正确答案:A答案解析:按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

（1）发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。

（2）流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现（选项A正确）。

4、下面属于间接融资工具的是（）。

【单选题】A.通过证券公司发行企业债券B.通过证券公司发行公司股票C.可转让大额定期存单D.商业票据正确答案:C答案解析:按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

（1）直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；（2）间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等（选项C正确）。

5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。

【单选题】A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节正确答案:B答案解析:金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-35

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-351、商业银行贷款,应当遵守《中华人民共和国商业银行法》有关资产负债比例管理的规定。

下列表述错误的是（）。

【单选题】A.同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.资本充足率不得低于8%正确答案:A答案解析:同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

2、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

【多选题】A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密原则E.利率优惠正确答案:A、B、C、D答案解析:《商业银行法》第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

3、以下哪项不是存款业务的基本法律要求（）。

【单选题】A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.禁止发放无息存款D.依法保护存款人合法权益正确答案:C答案解析:《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则:（1）经营存款业务特许制（2）以合法正当方式吸收存款（3）依法保护存款人合法权益4、中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

【单选题】A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案:A答案解析:中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

5、国务院银行业监督管理机构及其派出机构从事监督管理工作的人员的监管行为适用《银行业监督管理法》。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:国务院银行业监督管理机构及其派出机构从事监督管理工作的人员的监管行为适用《银行业监督管理法》。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-4

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-41、（），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。

【单选题】A.《行政强制法》B.《行政处罚法》C.《行政许可法》D.《行政复议法》正确答案:A答案解析:《行政强制法》，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。

2、商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。

【判断题】A.正确正确答案:A答案解析:《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。

3、《行政复议法》设立的作用有（）。

【多选题】A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保护公民、法人和其他组织的合法权益C.保障和监管行政机关依法行使职权D.维护公共利益和社会秩序E.规范行政处罚的设定和实施正确答案:A、B、C答案解析:《行政复议法》旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监管行政机关依法行使职权。

4、根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）【多选题】B.罚款C.没收违法所得、没收非法财物D.责令停产停业E.行政拘留正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：1、警告；2、罚款；3、没收违法所得、没收非法财物；4、责令停产停业；5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法律、法规规定的其他行政处罚。

5、以下不是行政复议当事人的是（）。

【单选题】A.申请人B.被申请人C.第三人D.行政机关行为正确答案:D答案解析:行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-20

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-201、办理储蓄业务，应当( )。

【多选题】A.遵循取款自由的原则B.遵循存款有息的原则C.遵循为存款人保密的原则D.遵循存款自愿原则E.遵循公开、公平、公正的存取款原则正确答案:A、B、C、D答案解析:选项ABCD正确。

办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

2、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

【单选题】A.剩余的期限按新调整的利率计息B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息D.剩余的期限按活期存款利率计息正确答案:B答案解析:选项B正确。

若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

3、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

【多选题】A.单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B.同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户C.一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取D.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类E.临时存款账户的有效期限最长不得超过二年正确答案:A、D、E答案解析:选项B表述错误：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；选项C表述错误：一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。

4、下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

【多选题】A.基本建设资金B.政策性房地产开发资金C.金融机构存放同业资金D.单位银行卡备用金E.组织机构经费正确答案:A、B、C、D、E答案解析:专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金（选项A正确）、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金（选项B正确）、单位银行卡备用金（选项D正确）、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等（选项E正确）。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题和解析答案0420-19

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0420-191、根据我国《票据法》规定，现金支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账，划线支票只能用于转账，不能支取现金。

2、开展代理业务，要有明确的授权，不得未经授权、擅自代理，不得超越权限代理。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:开展代理业务，要有明确的授权，不得未经授权、擅自代理，不得超越权限代理。

3、“三票一汇”是指（）。

【多选题】A.汇票B.本票C.支票D.汇兑E.汇款正确答案:A、B、C、E答案解析:“三票一汇”是汇票、本票、支票和汇款。

4、以下属于商业银行代保管业务的有（）。

【多选题】A.基金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务正确答案:B、C、D答案解析:代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。

5、票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日应写成（）。

【单选题】A.零壹月壹拾伍日B.零壹月零壹拾伍日C.壹月壹拾伍日D.零壹月拾伍日正确答案:A答案解析:为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。

再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力历年经典题含答案

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力历年经典题含答案单选题（共200题）1、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）A.金融机构B.货币C.金融机构准入管理制度D.自然人【答案】 C2、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】 D3、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。

A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】 A4、商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资B.代理财政性收费C.代销开放式基金D.代理财政投资【答案】 D5、CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】 A6、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】 D7、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 A8、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 B9、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。

核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。

从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。

该银行所面临的风险是( )。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选及答案0404-22

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选及答案0404-221、一般存款账户可以办理现金存取。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:一般存款账户可以办理现金缴存。

但不能支取现金。

2、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为( )。

【多选题】A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资金融犯罪正确答案:A、B、C、D答案解析:根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

3、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应当( )。

【单选题】A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行正确答案:C答案解析:银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段,而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

同时,应当尊重同业人员,共同建立合作共赢的良好行业风气。

经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金,但折扣和佣金必须如实入账。

4、银行本票提示付款期限为( )。

【单选题】A.两个月B.三个月C.四个月D.五个月正确答案:A答案解析:银行本票提示付款期限为两个月。

5、现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:货币政策的操作目标包括基础货币，存款准备金；中介目标包括利率、货币供应量。

6、为满足监管要求,促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是( )。

【单选题】A.经济资本B.会计资本C.核心资本D.监管资本正确答案:D答案解析:监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。