2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题A卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件2、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）A 、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B 、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C 、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D 、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门3、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ） A 、个体工商户的生产经营所得 B 、工人工资薪金所得C 、个人独资企业的生产经营所得D 、对企事业单位的承包经营、承租经营所得4、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。

A 、数量优先B 、时间优先C 、价格优先D 、品种优先5、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ） A 、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B 、要求某银行报送财务报告C 、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D 、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明6、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A 、结构性存款 B 、理财计划 C 、理财顾问服务 D 、结构性金融衍生产品7、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ） A 、10% B 、11% C 、11.11% D 、9.99%8、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A 、债券利息 B 、回购协议利率 C 、债券本息D、资金融通9、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易11、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升B、下降C、不变D、盘整12、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择13、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元14、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入B、支出C、工作收入D、消费15、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元16、我国的黄金交易市场包括（）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所17、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作18、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（）A、纽约B、东京C、惠灵顿D、伦敦19、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征20、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督21、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属22、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费B、理财C、投资D、储蓄23、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险24、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则25、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金26、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权27、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通28、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配29、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费30、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约31、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加32、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新33、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS34、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌35、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的36、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手37、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一38、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%39、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率40、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得41、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

42、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议43、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481B、50C、25D、28.3544、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债45、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理46、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产B、负债C、工具D、产品47、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高48、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度49、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。