云南村镇银行风险控制及化解方式创新
村镇银行存在的风险问题及化解路径研究
村镇银行存在的风险问题及化解路径研究摘要：河南村镇银行事件引起全社会的高度关注，化解处置其潜在金融风险迫在眉睫。
防范化解金融风险是金融工作永恒的主题，但不可因矫枉过正掣肘普惠金融高质量发展，村镇银行要继续服务“三农”，努力在危机中育新机，不可因为一些突发性、偶然性事件因噎废食。
要全力解决村镇银行制度架构、监管层面及自身经营存在的突出问题，助推村镇银行行稳致远。
一、引言我国第一家村镇银行成立于2007年，设立初衷在于增加县域经济金融供给，引导民间资本进入农村金融领域，更好服务农村实体经济。
在构建新发展格局和高质量发展的背景下，村镇银行应当结合各地实际情况，聚焦主责主业，创新信贷模式，加强内控管理和公司治理，健全完善全面风险管理体系，顺应宏观经济形势，逐步向创新、绿色、普惠、可持续的现代化农村金融机构转变。
二、村镇银行现阶段存在的问题我国村镇银行在经历了快速扩张期后，近几年资产增速有所回落，普遍存在公司治理机制不完善、股权管理混乱、风控能力弱、运营成本高等问题。
（一）业务基础薄弱、经营成本过高，盈利能力弱由于村镇银行市场准入门槛较低，且业务模式单一，仅能依托存贷利差维持经营。
异地业务开展受限，目标客户主要集中在社区、村庄及小微企业，存款稳定性差。
随着大型商业银行农村业务下沉，凭借规模优势和现代化服务管理模式形成同业竞争，不断压缩生存空间。
部分村镇银行房屋租赁、信息系统、设备采购等方面耗资巨大，囿于发展规模无法享受财税补贴和央行再贷款，导致各项指标劣变，发展经营陷入危机。
（二）贷款集中度较高，隐形风险识别难度大村镇银行为实现既定存贷款目标，往往存在对个别客户大额授信的情况，容易易因经营不善和道德风险形成不良贷款，村镇银行关联交易制度不够规范，股东股权治理存在乱象，内部控制监督乏力，严格“董监高”选任标准，持续推动完善公司治理机制，密切关注异常指标变化情况，及时识别隐藏风险，做到金融风险早识别、早预警、早发现、早处置。
农村金融机构面临的风险及管控措施
农村金融机构面临的风险及管控措施作者：黄鑫来源：《乡村科技》 2018年第11期1 新型农村金融机构发展现状随着各大商业银行减少其在农村等地区的网点投入量，大部分地区只剩下农业银行和信用社等金融服务主体，但是，由于金融服务主体存在不良资产率高、产权关系不明确等问题，导致其金融服务的提供和职能作用的发挥受到了极大的限制。
为扩张农村金融机构的覆盖率，解决金融服务难的问题，成立了新型农村金融机构。
农村信用社也相继改制为农村商业银行。
自从改制以后，金融机构在机构数量、资产规模和营业利润方面都取得了飞速的发展，成为农村金融体系中的重要组成部分。
随着新型农村金融机构的迅速发展，村镇银行更是一枝独秀。
据我国2017 年的统计数据显示，在我国设立的新型农村金融机构中，村镇银行有1 502 个，贷款公司13个，农村资金互助社48个，村镇银行占据的市场份额是最多的。
在未来，其规模会进一步扩张，并推进农村金融体系的发展。
同时，农村金融产品会不断创新，以满足不同的信贷需求。
面对农村金融服务的多样化需求，传统的金融贷款抵押限制了金融服务的提供，因此，我国农村金融机构在工资担保和贵重物品质押方面进行了尝试，满足了那些无法从传统的金融机构中获得及时贷款服务的“非传统”农户的金融需求［1］。
由于降低了市场的交易成本，简化了贷款手续，同时利率的决定更加灵活，因此能够对信贷风险进行较为严格的监控，从而获得较高的盈利水平。
2 新型农村金融机构面临的风险2.1 政策风险政策风险主要是指政府的经济金融政策和行政行为的变化对农村金融机构的日常经营造成的风险。
首先，由于我国宏观经济政策的不连续性，有可能导致金融机构的不健康经营，进而失去对风险的控制。
其次，地方政府对当地新型农村金融机构不合理的行政强力干预，都有可能造成村镇银行的非正常运营。
新型农村金融机构是在政策的引导下发展起来的，成立的最初目的是解决“三农”难题，同时引导传统农村金融机构的转变，深化农村金融体系制度的改革，作为引导改革的先驱力量，这些新型的农村金融机构在政策上获得了一定的福利。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
村镇银行存在的问题及困难分析
村镇银行存在的问题及困难分析一、背景介绍村镇银行作为我国农村金融体系中的重要组成部分，在近年来得到了蓬勃发展。
然而，随着经济转型和金融改革的深入推进，村镇银行也面临着一些问题和困难。
本文将从几个方面对这些问题进行分析并提出相应解决方案。
二、管理水平与风险控制问题1.村镇银行总资产规模相对较小，人力资源有限。
由于工作人员数量有限以及相对简单的业务种类，村镇银行在风险控制方面可能存在一定困难。
此外，由于部分村镇银行地理位置偏远，往往缺乏高素质的人才，导致管理水平不够优秀。
2.内控监管能力相对弱虽然近年来我国加大了金融监管的力度，但是由于各类新业务层出不穷，监管制度还需要进一步完善。
相比大型银行，在内控与监管能力方面，村镇银行普遍存在一定的差距。
三、盈利能力不足问题1.利润增速放缓随着村镇银行的快速发展，经济环境和金融形势日益复杂化，利润增速有所放缓。
这主要是由于当前经济下行压力加大、信用需求下降以及竞争不断加剧等原因导致。
2.存款规模偏小相比大型银行，村镇银行面对的客户相对较少，存款规模较小。
此外，农村地区老龄化趋势明显，农民常年处在繁忙的农业生产中，对储蓄需求欠发达。
这使得村镇银行在扩大存款规模上受到一定限制。
四、金融产品创新与技术升级问题1.创新意识不强村镇银行在金融产品创新方面存在一定滞后性。
主要是由于管理层的理念固守、市场眼光单一以及人才匮乏等原因造成的。
此外，与大型商业银行相比，一个重要的问题是村镇银行面临较高的贷款风险,通常喜欢保守投向,其在授信行为上的策略常守住合规底线，但未能真正关注和满足客户多样化的金融需求。
2.技术升级缓慢随着科技的迅猛发展，以及互联网金融的兴起，村镇银行亟需跟进技术创新。
然而，由于人力资源、资金投入等方面限制，部分村镇银行在信息技术建设上存在滞后现象。
这不仅影响了服务质量和效率，并可能对其竞争力产生影响。
五、解决方案1.加强内部管理与风险管控村镇银行应该加强内部管理人员培训与队伍建设，提高管理水平。
村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议
村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议受制于自身经营规模、技术实力等因素，村镇银行的核心业务系统多由第三方开发建设并进行运维管理（即托管），其中部分行核心系统托管于非金融信息技术服务公司（以下简称科技公司），且外包管理不规范，存在较大风险隐患。
对此，为认真落实“加强信息科技风险防范”工作要求，我省金融监督管理部门通过实地走访、约谈第三方外包服务公司、座谈研讨等方式，对辖区118家村镇银行信息科技系统的风险管理现状及问题困难开展深入调研，探索提出“强化管理+有序回迁”的“两步走”工作思路，在切实强化信息科技风险管控的基础上，力争逐步实现核心业务系统的平稳切换。
一、村镇银行核心业务系统托管的三类模式（一）主发起行全托管模式，即村镇银行核心业务系统和信息科技基础设施相关开发运维等工作全部由主发起行负责。
涉及30家村镇银行，占辖区村镇银行总量的25%。
此类模式下，村镇银行的核心系统托管于主发起行、主发起行所在省份的农村信用联社（以下简称相关省联社）或监管部门认可的持牌金融机构，系统开发和日常运维等工作全部由托管方管理。
其中，15家托管于主发起行，主要涉及全国性银行（如浦发银行、民生银行、汇丰银行等）或实力较强的农商行发起设立的村镇银行；9家托管于相关省联社；6家托管于城商行联盟，主要为省内城商行发起设立的村镇银行。
从管理实质来看，上述村镇银行的核心业务系统均可视为主发起行全面托管，风险可控度整体优于其他模式。
（二）主发起行半托管模式，即村镇银行核心业务系统或基础设施其一采用科技公司服务。
此种模式主要为了节约运营成本，根据具体托管内容的不同又分为两种：一是设施自主管理、系统运维外包。
主发起行自建机房等基础设施并自主进行维护管理；从科技公司处购入核心业务系统并掌握全部系统权限，但自身对系统的运维管理能力有限，主要依赖科技公司作为运维外包服务商对核心业务系统进行日常运营维护。
辖区18家村镇银行采用此类模式。
村镇银行的金融风险及防范措施
【摘要】论文率先研究与探索村镇银行金融风险特征，之后针对村镇银行的金融风险进行识别，并根据当前村镇银行在经营发展中产生金融风险的原因而提出有效的防范举措，用以切实助力村镇银行做好金融风险防范，助推村镇银行能够发展农村普惠性金融，使之能够服务于我国乡村振兴战略，为实现乡村振兴而营造优质金融环境。
【关键词】村镇银行；金融风险；防范措施一、引言在村镇银行的发展与建设中，金融风险防范是其中最为重要的一项任务，有效防范金融风险可以保障村镇银行发展的稳定性，同时又能够为农村地区发展提供更加完善的金融服务，达到促进农村地区经济发展的目的。
而针对于村镇银行的经营发展来说，金融风险是客观存在的，因此如何针对于金融风险采取有效的规避措施也成为村镇银行在经营管理以及稳健发展中的重要一环。
尤其是在我国当前实现乡村振兴战略的背景之下，实现村镇银行金融风险防范、发展普惠性农村金融是服务于乡村振兴战略的关键一环，所以需要切实做好村镇银行金融风险的控制与防范，用以助推我国农村地区实现高质量发展。
二、村镇银行的金融风险特征分析在村镇银行经营发展过程中，实现金融风险防范是最为重要的一项发展任务，同时也是保障村镇银行发展稳定性的关键一环。
而在展开金融风险防范阶段则需要充分明确村镇金融风险特征，在此基础之上实现具有针对性的风险防范。
具体来讲，村镇银行金融风险体现为如下几方面特征。
第一，自然环境风险突出：村镇银行是以服务农村地区发展为主要业务目标，而农村地区则以农业为主要产业，但是农业产业会在一定程度上受到自然环境的影响，一旦出现自然灾害有可能会导致农业减产，在这一情况之下村镇银行与农民主体之间所产生的借贷便有可能会出现断供风险，而这也是村镇银行金融风险的主要来源之一。
第二，产业风险较高：产业风险较高是村镇银行金融风险的重要特征，主要表现为村镇银行服务于地区产业，而一部分农村地区依托自然特色打造出了特色产业类型，如特色农产品种植、地区自然资源开发、水产养殖业开发等，但是这些产业则会存在规模小、风险大的特征，因此村镇银行的金融业务范围也单纯局限于地区范围之内的一部分特色产业，所以也决定了村镇银行产业性风险较高的特征。
村镇银行财务风险分析及应对策略
村镇银行财务风险分析及应对策略村镇银行是指专门面向乡镇和农村地区提供金融服务的地方性银行，其特点是规模相对较小、业务相对简单、与当地经济发展紧密相关等。
然而，在经济不景气、市场竞争激烈等因素的影响下，村镇银行的财务风险逐渐增加，特别是信用风险和市场风险更是突出。
因此，村镇银行必须及时采取应对措施，保证其稳定运营和健康发展。
一、财务风险分析1.信用风险村镇银行作为地方性银行，在与当地企业、农户等借款人接触时，无法像大型商业银行一样具有严格的批贷标准和全面科学的风险评估系统。
一旦贷款未收回，对其资产质量将带来严重影响，甚至对其稳健性造成威胁。
2.市场风险村镇银行的存贷款基础主要来自于当地农业、小企业主义原产业、地方政府等，很难在国际市场中拥有很大的话语权，而其存款利息和贷款利率也因受监管等多方面因素的影响较为单一，容易受到利率风险的影响。
3.流动性风险村镇银行的流动性风险主要源于存款的大量流出和贷款的无法变现。
随着村镇银行经营规模的扩大，其资金运作能力亦需得到进一步加强，才能应对风险发生时的挑战。
二、应对策略1. 加强风险管理在处理存贷款业务时，村镇银行应根据借款人的情况和不同的贷款种类，分别制定不同的信贷政策、风险评估和贷款管理制度，强化对借款人的还款能力和债务偿付的风险控制。
同时，建立完善的内部风险管理体系，减少人为打假、政策风险和市场风险等各种风险的影响。
2. 发展多元化业务由于村镇银行的客户群体相对单一，其存款和贷款收入较为低单一，且市场和利率的影响力相对较弱，因此需要对多元化业务进行积极开拓，寻找新的业务增长点。
例如，可以开发便民缴费、信用卡、理财等业务，并积极开展跨境业务，扩大业务边界。
这不仅能提升村镇银行的影响力，还能增加其吸收存款和发放贷款的渠道。
3. 加强技术建设村镇银行应积极推进技术创新，通过数字化和信息化手段来提高业务效率、降低成本、增加收入，尤其是在核心业务系统和风险控制系统的建设和升级方面进行重点投入。
村镇银行的信贷风险及防范措施
村镇银行的信贷风险及防范措施1. 引言1.1 村镇银行信贷风险的重要性村镇银行在国民经济中发挥着重要的作用，是农村金融服务的主要提供者。
由于农村市场的不确定性和复杂性，村镇银行面临着各种信贷风险。
信贷风险的重要性不容忽视，一旦出现信贷风险问题，将会对村镇银行的经营和发展产生严重影响。
信贷风险可能导致村镇银行的资金链断裂，影响其正常运营。
信贷风险还可能导致村镇银行资产质量下降，增加不良资产比例，影响其偿债能力和盈利能力。
信贷风险还可能导致村镇银行声誉受损，客户信任度下降，进而影响其业务拓展和市场竞争力。
对于村镇银行来说，及时有效地识别、评估和防范信贷风险至关重要。
只有通过建立健全的风险管理体系，提高风险管理意识，加强信贷风险的预警和控制，才能有效降低信贷风险带来的负面影响，确保村镇银行的稳定经营和可持续发展。
加强对信贷风险的重视，也是村镇银行不断提升金融服务水平和风险防范能力的重要途径。
【字数：242】2. 正文2.1 村镇银行信贷风险的类型和原因信用风险是村镇银行信贷风险的主要类型之一。
由于村镇银行的客户大多是小微企业和个体经营者，其信用状况往往较难把握，存在违约风险较高的情况。
由于村镇银行的信贷规模相对较小，一旦出现个别大额贷款违约，就可能对整个银行的资金链产生严重影响。
市场风险也是村镇银行信贷风险的重要类型。
由于村镇银行通常只在本地区域开展业务，受特定区域的经济发展和政策变化等因素的影响较大，市场风险也较为突出。
当地经济发展不稳定或政策发生变化时，可能导致部分客户无法按时偿还贷款，进而增加银行的信贷风险。
操作风险和流动性风险也是村镇银行信贷风险的重要类型。
由于村镇银行规模较小、管理水平有限，存在员工作风不规范、内部控制不严密等问题，进而增加了操作风险。
由于村镇银行的存贷款规模不平衡，一旦出现大额资金流出，可能引发流动性风险，导致银行无法及时偿还存款。
村镇银行信贷风险的类型多样，原因复杂。
对于村镇银行而言，加强风险管理意识，建立健全的风险管理体系尤为重要。
云南少数民族地区村镇银行发展研究
云南少数民族地区村镇银行发展研究【摘要】本文旨在研究云南少数民族地区村镇银行的发展现状及面临的问题与挑战。
通过对云南少数民族地区现状分析和村镇银行在该地区的角色进行探讨，结合促进发展的对策和案例分析，提出了一系列建议和展望。
在现有基础上，研究意义在于为云南少数民族地区村镇银行的持续健康发展提供有益参考。
最终目的是通过本文的调查分析，为该地区村镇银行的改善和发展提供具体可行的对策和建议，希望能对相关研究和实践起到一定的启发作用。
【关键词】云南、少数民族地区、村镇银行、发展、研究、现状、角色、问题、挑战、对策、案例分析、建议、展望、总结、促进、建议、研究意义1. 引言1.1 研究背景云南是我国少数民族聚居地区之一，拥有着丰富的地域文化及资源。
由于地理环境复杂，交通不便，经济发展滞后等原因，云南少数民族地区的金融服务存在着较大的缺口和不足。
村镇银行作为服务于农村地区的一种金融机构，对于满足当地居民的金融需求，促进经济发展，具有重要意义。
随着国家大力推动农村金融改革政策的实施，云南少数民族地区村镇银行的发展逐渐受到重视。
由于地区特殊性、文化差异以及人口结构等因素的影响，这些村镇银行在发展过程中面临着诸多挑战和困难。
研究云南少数民族地区村镇银行的发展现状、问题与对策，具有重要的理论和现实意义。
本文旨在通过对云南少数民族地区村镇银行发展的研究，深入分析其在地区经济中的角色和地位，探讨存在的问题与挑战，提出促进发展的对策和建议，以期为该地区村镇银行的健康可持续发展提供参考和指导。
1.2 研究目的研究目的是探讨云南少数民族地区村镇银行发展的现状与问题，分析其在地区经济发展中的作用和影响，为进一步促进少数民族地区村镇银行发展提供理论支持和政策建议。
具体包括以下几个方面：1. 分析云南少数民族地区村镇银行的发展现状，掌握其机构设置、业务范围、服务对象等情况，为后续研究提供基础数据支持。
2. 探讨村镇银行在云南少数民族地区的发展角色，分析其对当地经济发展、金融服务、农村信贷等方面的贡献与影响。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是我国金融体系中非常重要的一部分，它们承担着服务农村和乡镇居民的重要职责，为推动农村经济发展和改善农民生活起着不可替代的作用。
由于自身规模较小、资本实力相对较弱、业务范围较窄等特点，村镇银行的风险管理问题备受关注。
本文将从村镇银行风险管理的意义、存在的问题及解决办法等方面进行探讨。
1. 维护金融稳定村镇银行是金融体系中的一个重要组成部分，如果其风险管理不得当，可能会导致金融体系整体风险的蔓延和放大，从而影响整个金融市场的稳定。
2. 保障客户权益村镇银行的主要客户群体是农村居民和小微企业主，他们在金融市场中的信息和交易能力通常相对较弱，一旦发生金融风险可能会对他们造成较大的损失，因此村镇银行风险管理的重要性不言而喻。
3. 促进金融创新村镇银行在风险管理上的不足可能会制约其对金融创新的积极性，而金融创新又是金融行业发展的动力之一，因此加强风险管理对于激励村镇银行进行金融创新至关重要。
二、村镇银行风险管理存在的问题1. 风险管理意识薄弱由于许多村镇银行的规模较小，管理层和员工普遍缺乏风险管理意识，往往只顾盈利而忽视风险，存在较大的道德风险和道德风险。
2. 风险管理技术滞后绝大多数村镇银行的风险管理技术和手段相对滞后，无法满足快速发展的金融市场对风险管理的需求，从而导致在风险管理上出现滞后性问题。
3. 风险管理制度不健全村镇银行的员工素质普遍较低，无法做到全面严格执行相关风险管理制度和规章，使得风险管理制度的落实出现了问题。
4. 风险分散不足许多村镇银行业务范围较窄，缺乏多元化经营，一旦某一项业务出现风险，将对整个银行产生严重的冲击。
5. 风险监控不到位村镇银行的风险监控能力相对较弱，无法及时发现和制止潜在的风险，从而导致风险不断累积。
通过建立完善的风险管理制度，明确相关岗位的职责和权限，加强对员工的培训和管理，确保相关制度的执行落实。
对村镇银行的管理层和员工进行风险管理意识的培训和教育，使其充分认识到风险管理的重要性，并加强对风险的识别和避免能力。
中国银监会关于加强村镇银行监管的意见
中国银监会关于加强村镇银行监管的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.05.17•【文号】银监发[2007]46号•【施行日期】2007.05.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于加强村镇银行监管的意见（银监发〔2007〕46号2007年5月17日）各银监局：为促进村镇银行审慎经营和稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规和规范性文件，现就加强村镇银行的监管提出以下意见。
一、监管原则和目标按照“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念，坚持属地监管和联动监管、合规监管和风险监管、法人监管和并表监管、持续监管和分类监管相结合的原则，对村镇银行实施以资本为基础的风险监管，促进村镇银行合法、稳健运行，把村镇银行真正办成以服务“三农”为宗旨，具有可持续发展能力的农村社区性银行。
二、市场准入监管（一）机构准入监管。
属地监管机构要根据当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况，合理确定村镇银行设立地域和数量的计划，逐级报银监会备案。
要严格市场准入标准，按照成熟一个、审批一个的原则，严把市场准入关，不得擅自放宽市场准入标准，确保村镇银行的准入质量。
要坚持自愿原则，积极引导培育，防止行政不当干预，避免盲目追求机构数量。
银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行。
（二）董事和高级管理人员监管。
属地监管机构要加强对村镇银行董事和高级管理人员的任职资格监管，重点审查村镇银行董事长、副董事长、独立董事和高级管理人员的品行、经营管理能力和工作业绩，切实把好任职资格准入关。
要强化对村镇银行董事长、副董事长和高级管理人员的行为监管，采取谈话、考核等方式，开展履职行为监管评价，根据履职评价结果，对有违法违规行为和不胜任工作的人员，责令村镇银行予以纪律处分、解聘或罢免，或者按照有关规定取消其任职资格。
村镇银行发展存在的问题和对策
村镇银行发展存在的问题和对策
村镇银行的发展存在以下问题：
1.资金来源单一：大多数村镇银行的资金来源都是由于贷款和存款，因此他们的资金来源比较单一且风险高。
2.市场竞争压力大：随着金融业不断的发展，村镇银行面临越来越激烈的市场竞争压力，而且市场竞争的对手包括其他银行和非银行金融机构。
3.缺少高质量客户资源：村镇银行大多数的客户都是小商户和农民，而这些客户往往没有充足的财务资源，难以成为高质量的客户。
针对上述问题，需要采取以下措施：
1.增加资本：村镇银行需要增加资金储备，扩大资本规模，以增强其发展实力。
2.拓展客户资源：村镇银行需要积极拓展高质量及稳定的客户资源，加强对客户的服务，提高客户黏性。
3.加强风险管控：村镇银行需要加强对风险的管理，提高风险意识，设立一套完整的风险管理体系。
4.创新产品和服务：村镇银行需要根据市场变化和客户需求不断调整和创新产品和服务，以提升客户满意度和吸引力。
5.与外部机构合作：村镇银行可以通过和其他机构进行合作，共同开拓市场，提升业务水平，降低运营成本，提高竞争力。
浅谈我国村镇银行信用风险防范策略
浅谈我国村镇银行信用风险防范策略孟全省随着新农村的建设加快，农村金融也迅速发展。
乡镇小微型企业快速发展，家庭作坊式不断增加。
随着农民收入的增加，金融投资意识也在提高，所以为了满足农民对金融的需求，这就要求村镇银行在农村的发展需要更广阔的空间。
但是，我国村镇银行面对发展机会的同时，还应防范信用风险控制。
一、我国村镇银行发展现状1、银行结构单一。
我国村镇银行与其他银行相比，银行分支机构不多，电子网络银行更少，这即不利于村镇银行的自身发展，也不利于客户的维护和扩大。
同时，村镇银行的选址的地点大部分在县市比较发达的区镇，不利于农户的存贷。
2、支付转账机制不完善。
目前村镇银行主要业务不多，可办理的只有存、贷款，结算等业务，大部分村镇银行不能和其他银行进行跨行支付和转账，以及不能进行网上支付。
3、社会认可度较低，多数农户由于不了解新兴的村镇银行，不愿意将钱存入村镇银行，所以农民更多的会选择去传统大银行办理业务。
二、村镇银行的信贷风险控制中存在的问题1、根据风险产生的原因和性质来划分，可以将村镇银行信贷风险分为故意违约的风险被迫违约的风险。
所谓故意违约风险是指贷款对象在有偿贷能力的情况下故意拖欠应还贷款。
这一方面是由于贷款人的信用意识、道德观念不强造成的；另一方面，村镇银行和农户之间的信息不对称也在给这种故意违约提供了条件。
而被迫违约的风险是指由于不可抗力或家庭变故等不确定、突发性的原因而导致贷款人无力偿还贷款的违约行为。
2.内部控制机制不完善。
信贷风险控制法律体系是政府监管部门主导的外部监管，要从根本上减小信贷风险，还要完善村镇银行内部控制。
现阶段，由于村镇银行规模有限，为降低经营成本，多数新建机构组织机构不完善，内部控制制度不健全。
三、我国村镇银行信用风险的防范策略1、加快农业保险业务的推广。
我国村镇银行应通过各种途径加大农业保险的宣传力度，使农户认识到加入农业保险的重要性，让其明白发生自然灾害或农业风险时可以减少他们的损失，从而从源头上控制村镇银行信贷风险的发生。
村镇银行的信贷风险及防范措施
村镇银行的信贷风险及防范措施随着中国农村金融改革的深入，村镇银行在服务“三农”和支持地方经济发展中发挥着重要作用。
作为农村金融体系的重要组成部分，村镇银行在信贷业务中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
加强对村镇银行信贷风险的防范，对于维护金融稳定和保障金融安全具有重要意义。
本文将对村镇银行的信贷风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、村镇银行信贷风险分析1. 信用风险信用风险是村镇银行信贷风险中最为普遍和重要的一种风险。
由于村镇银行的客户主要是农村居民和小微企业，他们的还款能力和信用情况相对较差，因此存在较大的信用风险。
特别是在农村经济下行周期中，农村居民和小微企业的经营状况变差，很可能导致借款人无法按时还款，从而导致村镇银行发生信用风险。
2. 市场风险由于农村市场较为闭塞，产业结构相对单一，一旦发生市场变化，就会对村镇银行的信贷业务产生较大影响。
农产品价格波动较大、农产品需求减少等都会导致农村居民和小微企业经营困难，进而影响其偿付能力，增加村镇银行的市场风险。
3. 操作风险村镇银行的机构规模较小，技术设备和管理水平相对较低，容易出现操作风险。
工作人员的操作失误、内部控制不力等都可能导致信贷业务发生风险，进而对银行的正常经营产生不利影响。
以上这些风险都是村镇银行在信贷业务中普遍面临的问题，如何有效防范这些风险，成为了村镇银行管理的重要课题。
1. 加强信用风险管理为了降低信用风险，村镇银行应当加强对客户的信用调查，建立完善的客户征信系统，全面了解客户的信用状况和还款能力。
制定科学的风险定价和严格的贷前审查流程，将贷款风险控制在合理范围内。
建立健全的风险预警机制，及时发现信用风险，采取相应的措施化解风险。
2. 多元化经营，降低市场风险为了降低市场风险，村镇银行应当积极拓展信贷业务的多元化渠道，不断丰富产品种类，提升产品差异化和个性化水平，使得信贷业务更具有弹性和多样化，从而在市场波动中降低风险。
村镇银行财务风险分析及应对策略
村镇银行财务风险分析及应对策略近年来，村镇银行风险事件频发，各类财务风险也日益突出。
本文从村镇银行财务风险角度出发，探讨其原因、风险类型及应对策略。
一、村镇银行财务风险原因1.经营模式问题。
村镇银行多以小微企业为主要客户，但其贷款增长模式呈现规模化和单一型，资产质量受到较大影响。
2.地域差异和信息不对称。
村镇银行多分布在较偏远地区，经济基础相对较为薄弱，商业客户信息不对称较为明显。
3.内部控制不严。
由于村镇银行规模较小，组织架构相对单一，容易出现内部控制松散、违规操作、廉洁风险等问题。
4.风险敞口过大。
村镇银行经验不足，风控意识相对落后，面临市场、信用、流动性等全方面风险，并难以承受过大的风险敞口。
1.信用风险。
村镇银行对客户征信不充分，往往缺乏充分的风险评估，导致信用风险难以得到有效控制。
2.市场风险。
村镇银行业务范围偏窄，风险敞口集中，容易受市场变化冲击，尤其是利息风险和汇率风险较为突出。
3.流动性风险。
村镇银行资金来源相对单一，如存款、同业拆借等，一旦出现资金面严重紧张，就存在无法偿付客户存款或到期债务的风险。
4.操作风险。
村镇银行管理层缺乏业务经验和管理经验，管理制度不规范，操作失误和疏忽等操作风险隐患较大。
1.严格控制贷款风险。
村镇银行应该完善征信评估机制，强化对贷款业务的管控，定期地对坏账、逾期贷款等进行核查和整理，并及时增加拨备，减少贷款损失。
2.加强市场风险管理。
村镇银行应利用金融衍生品等工具，规避市场波动风险，优化资产负债结构，控制利率风险和汇率风险。
3.提高流动性管理水平。
村镇银行应建立流动性管理制度，合理调整各类资产负债比例，提高流动性水平，确保在市场风险增大时依然能够满足客户存取款等资金支取需求。
4.加强自身风险防范能力。
村镇银行应针对当前存在的问题，加强内部风险控制管理，完善风险管理体系，设立风险管理部门，积极引进人才，提高金融技术水平，建立健全的风险管理规则。
综上所述，村镇银行财务风险得到有效控制的前提是，要注重规范经营、加强风险管控，建立科学、规范的风险管理制度，提高全员风险意识，才能摆脱财务风险带来的不利影响，实现长期稳定发展。
村镇银行财务风险分析及应对策略
村镇银行财务风险分析及应对策略村镇银行是指中国农村商业银行，其业务覆盖范围主要是农村地区的金融服务。
由于农村金融市场较为薄弱，农村经济发展相对滞后，使得村镇银行面临一定的财务风险。
本文将对村镇银行财务风险进行分析，并提出相应的应对策略。
村镇银行面临的财务风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
信用风险是最为突出的风险，即借款人无法按时还款或违约。
村镇银行客户主要是农村居民和小微企业，其还款能力相对弱，容易出现信用风险问题。
市场风险主要体现在村镇银行的投资和资产负债表上，由于村镇经济发展水平不高，金融市场风险相对较高。
流动性风险是指村镇银行资金流动性不足，无法满足客户的取款需求。
操作风险主要体现在村镇银行运营过程中的管理和内部控制问题，如员工失职、管理不规范等。
针对这些风险，村镇银行应采取相应的应对策略来降低风险。
村镇银行应加强信用风险管理，建立健全的信用评估和风险控制体系，加强对客户的调查和监测，及时发现风险隐患并采取相应的措施。
村镇银行还应建立合理的风险定价和风险分配机制，合理定价并适当分散风险，降低信用风险带来的损失。
村镇银行应加强市场风险管理，建立有效的投资组合和资产负债管理机制，分散投资风险和资产负债风险。
加强市场风险监测和预警，及时调整投资组合，避免市场风险带来的损失。
村镇银行应加强流动性风险管理，建立健全的流动性风险管理规章制度，合理配置流动性资产，提高流动性资产的质量和数量，提高村镇银行的流动性水平。
村镇银行应加强操作风险管理，建立健全的内部控制制度，加强员工培训和管理，强化风险意识和风险管理能力。
加强业务流程的规范化和标准化，减少操作风险带来的损失。
村镇银行在面临财务风险时，应采取科学合理的应对策略，降低风险带来的损失。
只有做好财务风险管理工作，村镇银行才能保持健康稳定的运行，为农村地区的金融服务提供持续支持。
化解村镇银行风险的途径研究
化解村镇银行风险的途径研究
裴晓勇
【期刊名称】《当代农村财经》
【年(卷),期】2024()3
【摘要】随着我国乡村振兴工作的持续推进以及金融体系改革的不断深化,国家越来越重视农村金融的发展。
村镇银行在一定程度上解决了我国“三农”发展资金不足的问题,有效地增加了农村地区的金融支持力度。
然而由于规模小、实力弱、认可度较低等原因,导致其风险增加。
文章首先分析了村镇银行风险产生的具体原因,之后提出了提高准入门槛加强监管、完善市场化方式退出机制、稳步推进村镇银行的结构性重组以化解村镇银行风险的措施,最后分析了在化解村镇银行风险时应注意解决的四个问题。
【总页数】4页(P56-59)
【作者】裴晓勇
【作者单位】晋中学院
【正文语种】中文
【中图分类】F83
【相关文献】
1.云南村镇银行风险控制及化解方式创新
2.黑龙江省村镇银行风险管理策略研究r——以巴彦融兴村镇银行为例
3.化解村镇银行风险,政治局会议表态了
4.乡村振兴背景下地方资产管理公司参与村镇银行风险化解的思路
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推动中小银行改革化险研究——金融资产管理公司化解中小银行风险的业务机会和介入途径分析
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云 南村镇 银 行风 险控 制和监 管现 状
１云 南村镇 银 行 的风 险控 制现 状及 存 在 的 问题 。 、
风险控制和化解可 以说是风险管理过程 中最重要 的 的一个步骤 ， 目前云南省村镇银行采用的风险控制方 式主要有“ 互联互保 ” 模式 、公司 ＋ “ 农户 ＋担保公司” 贷款模式 以及 “ 股权质押贷款” 模式三种。 第一 ，互联 “ 互保” 模式。即在一定区域 内有着大致相同的经营 目 标和贷款需求的农户 ， 通过五户或五户 以上联合相互 担保 、 共同贷款的方式 ， 向村镇银行申请贷款 。 五人小 组单元制造 了一个互相制约的环境和有共 同利益 的
武 晓芬 莫 呐
（ 云南 大学 工 商管理 与旅 游管理 学 院 ， 南 昆明 ６ ０ ３ ） 云 ５ ０ １
摘
要： 目前 ， 南村镇 银行 的发展 还 处 于起 步 阶段 ， 比其他 发展 成 熟的金 融机构 ， 一 定的 云 相 有
特殊性， 其抗 风 险能 力较 弱 ， 风 险 管理 等方 面还 存 在 一定 的 不足 ， 何提 高其抗 风 险 能力 成 为人 在 如 们 关 注的 焦点 。针对 其存在 的 问题 ， 索相 应 的化 解方 式 ， 能提 高村镇 银行 的风 险控 制水 平 。 探 才
采取 相反 的措 施 。
业务 ， 致使业务流失 ， 盈利水平降低 、 抗风险能力被削
１Ｂ Ｌ ５ ） ０ Ｇ ０ ８ ；云 南 省 哲 学 社 会 科 学 规 划 课 题 《 普 惠性 金 融 体 系观 探 索 云 南 村 镇 银 行 的 机 制 创 新 》 批 号 ： 从 （
ＹＢ２ ０ ０ ４） 阶段 性 研 究成 果 。 ０９ ２ 的
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１ ２・ １
武 晓芬
莫 呐 ： 南村镇 银行 风 险控 制及 化 解方 式创新 云
中共 云 南省委 党校 学报
Ｔ ｅ ｏ ｍｆ ｏ ｎ ａ ｒｖ ｃ ｈ ｕ ｌ ｆ Ｊ Ｙｕ ｎｎＰｏ ｉ ｉ ｎ ￣Ｃｏ ｍｍｉｅ ｃ ｏ ｌ ｆ ｈ Ｐ ￣ ｅＳｈ ｏ ｅＣ Ｃ ｏｔ
Ｓ ｐ，０１ ｅ ２ １ Ｖｏ ．２ Ｎｏ． １１ ５
云南村镇银行风险控制及化解方式创新
对于中小企业客户贷款也可以借鉴农户互联互保的模式由5家企业拼成一组向村114镇银行同时申请贷款贷款审批基本通过后每家企业交一定比例如30的保证金形成一个互助风险保证金在不需要企业提供其它抵押担保的前提下村镇银行向每家企业发放比保证金放大数倍例如3倍的贷款
２１ ０ １年 ９月
第 １ ２卷 第 ５期
士 。研 究方向 ： 司理财 、 公 企业 投 融资 、 计 学。 会
莫 呐 （９ ７ ）女 ， 南西双 版 纳人 ， 南 大 学工 商管 理 与旅 游 管理 学 院会 计 学硕 士研 究生 。 １８－ ， 云 云
研 究方 向 ： 财务 管理 ， 会计 学 。
本 文 系国家社 会科 学基 金 项 目 《 惠制 金 融观 下我 国西南 村镇银 行金 融功 能的 管理 与创 新研 究》 批 号 ： 普 （
如对风险的化解和补偿考虑欠缺。 大多数商业银行的 风险补偿是 以其银行资本 、 利润和抵押物拍卖收入作 为补偿基础的 ， 云南村镇银行注册资本少 ， 但 盈利能 力较弱 ， 从而限制了风险补偿能力 ； 而农村 、 民业务 农 的特殊性 ， 导致 了它在进行抵押贷款业务 时 ， 可能面 临没有合适的抵押物的状况 。 为了避免由此造成的风 险， 云南村镇银行很可能放弃没有合适抵押物 的放贷
的所有成员就都失去 了在下一个信贷周期 贷款 的权 利， 从而对不还款的组员施加压力 ， 迫使其按 时还款 ； 若这个组员确实无法还清贷款 ， 其他 的组员也可能为 了 自己的利益（ 能继续贷款 ） 帮助其还款 。这样 ， 既可 以解决农 民贷款难的问题 ， 又可 以最大程度降低银行 自身的风险 。第二 ，公 司＋ “ 农户＋ 担保公司” 的贷款合 ห้องสมุดไป่ตู้模式。 村镇银行联同当地农业企业对小额农户贷款 和专业农户贷款实行担保 ， 而农户生产产出直接卖给 担保企业 ， 实行银 、 、 企 农户三方合作 ， 极大地提高 了 小额农户贷款和专业农户贷款的还款率 ， 减少 了因赖 帐、 农业 欠 收引起 的违 约损失 。第三 ，股权 质押 贷款 ” “ 模 式。 针对中小企业资信差 、 抵押担保难 的实际 ， 昭通 昭阳富滇村镇银行首创 了“ 股权质押贷款 ” 的模式 ， 有 效 的解决了中小企业抵押担保困难的问题 。“ 股权质 押贷款” 是指以中小企业的股权作为贷款的质押物对 当地的中小企业发放贷款的贷款模式。 若企业难以偿 还贷款 ， 村镇银行就从企业 的债权人转为股东 ， 等到
关 键词 ： 南村镇银 行 ； 险识 别 ； 险评 估 ； 险控 制 ； 险监 管 云 风 风 风 风 中 图分 类号 ： ８ ０３ Ｆ ３ ．４ 文 献标 识码 ： Ａ 文章编 号 ：６ １ ２ ９ （０ １ ０ — １２ ０ １ ７ — ９ ４ ２ １ ）５ ０ １— ４
村镇银行是基于一种公平的、 惠及所有农村经济 组织和农 民的金融服务体 系（ 惠性金融体系 ） 普 建立 的， 是该体 系的一个重要组成部分 ， 在一定程度上缓 解 了农村 金融 的供 需矛 盾 。２０ 底 ， 镇银 行作 为 ０６年 村 其 中一种新 型金融机构出现在人们的视野中。截至 ２１ 年 ８ ， ０１ 月 云南省 已组建 ９ 家村镇银行 ， 但云南村 镇银行的风险管理还处于起步和探索阶段 ， 存在不少 困难和问题 。为此 ， 要针对存在的问题实施相应 的化 解对 策 。
将来企业有能力还款时 ， 银行再从股东转为债权人 ， 收回贷款。 目前云南村镇银行在风险控制上还有一些不足 ，
收 稿 日期 ：０ ｌ ０ — ６ ２ １ 一 ８ １
作 者简 介 ： 武晓 芬 （９ ２ ）女 ， １６－ ， 山西太原 人 ， 南大 学工商 管理 与旅 游 管理 学 院财务 管理 系主任 、 授 、 云 教 博