浅谈融资性票据
企业对外融资的各种方式和优缺点
企业对外融资的各种方式和优缺点融资是企业运作中必不可少的一环，随着经济的发展，越来越多的企业需要通过融资来支持其业务发展和扩张。
面临融资的选择和渠道，企业需要根据自身实际情况、市场环境等因素来进行判断和决策，本文将阐述一些企业常用的对外融资方式及其优缺点。
一、支票融资支票融资是企业经常使用的一种融资方式。
支票通常以一定数额作为贷款并在贷款期内偿还。
优点是方便快捷、利息低廉。
缺点是需要信用记录好、有企业资产抵押和持续还贷过程。
二、信用融资信用融资是指企业通过其信誉和信用记录向银行等金融机构申请融资。
信用融资的优点在于可以在各种不同情况下使用，而且非常方便。
缺点是极依赖于企业信用记录。
三、债券融资债券融资是指企业会发行一种债券，从而获得资金。
债券可以适用于各种不同类型的企业。
优点是债券的涨跌性不受股票或货币的变化规律影响，而且回报也比较稳定。
缺点是有高额的利息、抵押和保险费。
四、股权融资股权融资是指企业会将股份出售给投资者以获得融资资金。
优点是能够获得大量资金，并不需要还款。
但因资本市场波动性大，股票涨跌不定，注意到很多投资人可能出于金钱或自身利益而造成相关风险。
五、永续债融资永续债融资是银行发行的一种锁定期长达50年的债券，永续债常用于企业资本结构的优化以及大型项目的资金募集。
优点是股票市场下行不会影响永续债的价格和收益。
缺点是债券收益一般比直接投资低，也存在市场风险、信用风险和流动性风险。
六、众筹融资众筹融资是指企业在互联网等平台上发起融资请求，大量投资者通过众筹网站代为购买企业商品或股权以支付其投入。
优点是不需要引入额外股东或借贷方，减少风险和一些财务负担。
缺点包括众筹网站平台资金量脱不开来，导致投缺乏流动性。
并且，企业必须逐步发展自己的客户群。
七、投资者融资投资者融资是指企业获得投资者的投资资金以支持其业务发展。
优点是能够得到大量资金，并且不需要还款。
缺点是看类型和规模不同，有产权和管理风险。
浅析企业票据融资业务的会计核算
浅析企业票据融资业务的会计核算票据融资是近年来提出的一个比较热门的金融话题，它主要是利用有价证券进行融资的一种行为，在上市公司与集团性大中型企业都是较为常见的，具体含义就是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息，然后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。
标签：票据融资；金融；会计；策略本文主要讲述现阶段票据融资存在的特点、问题、发展现状做一些论述，并以管理会计为角度分析票据融资业务所带来的种种作用及前景提出一些建议以促进票据融资业务的发展。
一、从会计视角来看金融机构票据融资业务管理会计又称“内部报告会计”，是指：以企业现在和未来的资金运动为对象，以提高经济效益为目的，为企业内部管理者提供经营管理决策的科学依据为目标而进行的经济管理活动。
随着金融投资改革的进一步完善，票据融资以势不可挡，从管理会计来看票据业务在将来的金融中发挥更大的作用。
1.票据融资很大程度上提高了上市公司的净资产收益率企业的净资产收益率又称“股东权益收益率”，具体是指是每个股东的净利润与每个股东所投的资金的百分比。
股东权益的收益水平可以从该指标中看出，指标值越高，说明股东投资带来的收益越高。
举个例子，比如说你公司有100万资产，但是其中50万是负债的（或者说借款或者欠款等），那么你净资产是50万，如果你这一年赚了20万，你的净资产收益率就是40%。
净资产收益率是股东个人的资产赚钱能力的指标，同时也是是上市公司的核心财务指标。
它的理论计算公式有多种形式，这里举出一种：净资产收益率=销售净利率*资产周转率*权益乘数把各项分开来看，银行的经济利润主要来源于利息，目前一般银行贷款业务主要分为项目贷款、房贷、票据及流动资金贷款，为争夺中小企业的票据融资业务，一般银行的票据融资利息要低于其他几种，但这并不代表票据上的经济效益要低于其他四种，票据贴现占据时间段，资金回笼较快。
浅谈中期票据在企业融资中的利弊
２年 内 有 效 ， 有 效 期 内 可 一 次 发 行 或 分 期 发 行 债 务 融
资 ２． ； 五 ， 行 成 本 与 银 行 贷 款 相 比 优 势 明 显 ， － 具 第 发 以 目前短 期 融 资券 参 考 同期 央 票 利率 定 价 的机 制来 看 ． 即使 考 虑 到信 用 、 动 性 差 的补 偿 ， 及 承销 费 用 ， 流 以 中
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中 国 交 通 建 设 集 团 有 限 公 司 ３ 亿 元 以 及 中 粮 集 ５ １ 亿 元 。其 中 ． 年 期 中 期 票 据 的 利 率 约 为 ５－ ％ 。 ５ ３ ３ ５
三 、 四 种 主 要 债 券 融 资 工 具 的 比 较
中 期 票 据 与 公 司 债 、 业 债 相 比 ， 申 请 到 发 行 都 企 从
较 简 便 、 捷 ， 批 机 构 对 企 ３ 快 审 ， ｋ的 硬 性 指 标 要 求 也 相 对 较 低 。 短 期 融 资 债 到 期 后 续 发 需 间 隔 ４ 天 ， 发 手 ５ 续 续 耗 费 的 时 间 可 能 影 响 企 业 资 金 安 排 ． 反 复 多 次 申
浅谈 中期票据在企 业融资 中的利弊
中 国长 江航 运 （ 团 ） 公 司 漆 文 华 集 总
【 要 】 着 市 场 环 境 的 变 化 ，中 期 票 据 业 务 在 国 内 债 券 市 场 已 成 为 企 业 融 资 的 重 要 手 段 。 本 文 摘 随
通 过 分 析 国 内 中 期 票 据 市 场 发 展 现 状 ， 较 各 种 债 ￣－ 资 的 不 同 ， 讨 中 期 票 据 在 企 业 融 资 中 的 比 ｉ融 探
企业短期融资券和中期票据政策介绍
01
信息披露内容
企业需要按照相关规定披露融资券或票据的发行情况、财务状况、经营
情况等信息。
02
信息披露频率
企业应根据监管要求和市场需求，定期或不定期进行信息披露，确保投
资者及时了解相关信息。
03
市场沟通方式
企业可以通过新闻发布会、投资者交流会等方式与投资者进行沟通，提
高市场透明度和信任度。同时，企业也可以利用社交媒体等新媒体平台
企业短期融资券和中期票据政策介 绍
目录
• 引言 • 企业短期融资券政策 • 中期票据政策 • 政策比较与选择 • 企业应对策略与实践 • 政策展望与未来趋势
01 引言
背景与目的
随着我国经济的快速发展，企业对短期和中期资金的需求日 益增加。为满足企业的融资需求，推动我国债券市场的发展 ，相关政策逐步出台并完善。
提升信息披露质量
企业应提高信息披露的透明度和质量，加强与投 资者的沟通和交流，树立良好的市场形象。
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02 企业短期融资券政策
发行条件与程序
发行条件
企业应符合国家产业政策、行业发展规划和债券市场监管要求；具有良好的财 务状况和偿债能力；最近三年内无重大违法违规行为等。
发行程序
企业向承销机构提出发行申请；承销机构对企业进行尽职调查并出具推荐意见； 企业向交易商协会提交注册文件；交易商协会接受注册后，企业可择机发行。
市场流动性提升
随着交易机制的完善和市场参与者的增多，企业短期融资券和中期票 据市场的流动性将得到提升，降低企业的融资成本。
企业应对策略建议
1 2 3
加强风险管理
企业应建立完善的风险管理体系，加强对信用风 险、市场风险等的管理和控制，确保融资活动的 稳健进行。
如何利用银行承兑汇票进行融资
如何利用银行承兑汇票进行融资随着经济的发展和国际贸易的日益繁荣，越来越多的企业需要进行融资来满足经营发展的需求。
在融资方式中，银行承兑汇票是一种常见的选择。
本文将介绍如何利用银行承兑汇票进行融资，以帮助企业更好地了解和应用这一融资工具。
一、银行承兑汇票的概念及特点银行承兑汇票是由付款人向收款人开具并由某特定银行保证承兑的票据，它具有以下特点：1. 信用保障：银行作为承兑人对票据的支付承诺具有信用保障，提高了票据的可信度和流通性。
2. 支付灵活：银行承兑汇票可以通过转让来实现资金的流动，在票据到期前可以进行贴现操作。
3. 安全可靠：银行审查票据背书和真实性，提供安全可靠的支付渠道。
二、融资方式及操作流程1. 承兑汇票融资方式企业可以利用银行承兑汇票进行融资。
融资流程如下：（1）申请：企业向具备承兑资格的银行提出融资申请，提交相关资料。
（2）审查：银行对企业的资信状况、财务状况、交易背景等进行审查，并评估风险。
（3）签订合同：银行和企业达成融资协议并签订合同，明确双方的权益和责任。
（4）开立汇票：银行开立承兑汇票并交与企业，支付人为银行，收款人为企业。
（5）转让与贴现：企业可通过背书和贴现将承兑汇票转让给其他持票人或银行，获得资金。
（6）票据到期：到期日到后，企业持票人可以向银行进行兑付或管付操作。
2. 融资优势及注意事项（1）优势：银行承兑汇票融资具有利息低、手续简便、灵活用途等优点，适用于中小型企业。
（2）注意事项：- 企业应确保自身信用状况良好，以提高通过审查和融资申请的成功率。
- 意识到贴现费用及利息成本，合理评估融资成本。
- 注意合同条款和手续要求，确保合规操作，避免风险。
三、应用案例分析以一家制造业企业为例，该企业在市场上获得了大型订单，但资金需求较大。
为解决资金周转问题，该企业选择利用银行承兑汇票融资。
该企业首先向具备承兑资格的银行提交了融资申请，并提供了相关资料。
银行对企业的资信状况及交易背景进行审查，并评估了风险。
应收票据融资分类
应收票据融资主要可以分为两种类型：商业汇票融资和银行承兑汇票融资。
首先，商业汇票是一种由购货方提交的票据，用于支付货款。
在商业交易中，卖方在收到票据后，通常会在一定时间内给予买方折扣。
而商业汇票的融资方式，主要是指卖方将收到的商业汇票质押给银行，从而获得短期贷款，并按照约定利率和期限还款。
这种方式适用于企业之间的大额交易，可以有效降低交易风险，同时也可以为企业提供一定的融资支持。
其次，银行承兑汇票是由银行承兑的汇票，通常是由买方（债务人）申请开具，卖方（债权人）持有的。
银行承兑汇票的融资方式，主要是指卖方将银行承兑汇票质押给银行，并由银行向卖方提供短期贷款。
这种方式相对于商业汇票融资方式来说，利率较低、期限较长、信用等级较高，因此受到越来越多的企业青睐。
同时，银行承兑汇票的融资方式也可以在一定程度上缓解企业的资金压力，提高资金使用效率。
在实际操作中，企业可以根据自身的融资需求和风险偏好，选择合适的融资方式。
需要注意的是，企业在进行应收票据融资时，应当认真评估风险，严格遵守相关法律法规和监管要求，确保融资行为的合法性和合规性。
此外，企业还可以通过与其他企业、金融机构建立长期合作关系，扩大信用等级和融资渠道，提高融资效率和便利性。
总之，应收票据融资是企业应对资金压力、提高资金使用效率的重要手段之一。
商业汇票融资和银行承兑汇票融资是两种常见的融资方式，企业可以根据自身情况选择合适的融资方式，并严格遵守相关法律法规和监管要求。
浅析我国票据的完善和发展
浅析我国票据的完善和发展浅析我国票据市场的完善和发展引言，票据作为企事业单位最常用的非现金支付工具,充分利用和有效发挥其结算功能和融资功能,能极大节约财务成本、强化财务控制、满足短期融资需求。
近年来,随着我国金融体制改革不断深入,支付体系日益完善,非现金支付工具对现金的替代效应日益显现,票据业务也得到了快速发展。
票据业务的发展又迎来新的机遇和挑战。
认识和了解票据业务的发展状况是正确使用票据、充分发挥票据功能的前提和基础。
一、理论综述（一）票据及票据市场的涵义票据，是按照一定形式制成﹑写明有付出一定货币金额义务的证件，是出纳或运送货物的凭证。
广义的票据泛指各种有价证券，如债券、股票、提单等等。
狭义的票据仅指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发的，由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。
在我国，票据即汇票、支票及本票的统称。
票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。
属于票据的有：汇票、本票、支票、提单、存单、股票票据市场是以商业票据为金融工具,主要从事短期融资交易或融资业务的金融市场。
作为货币市场的一个重要组成部分,票据市场的发达程度对一国金融市场的整体发展有着不可忽视的影响。
我国要进一步促进经济金融的发展,就必须高度重视票据市场的发展。
（二）我国票据市场的发展目前在中国票据市场是真正为中小企业解决融资的很重要的市场。
从去年来看，62.5%是为中小企业签发的，中小企业在票据市场得到了很大的实惠。
但由于多种原因，票据市场一直发展不稳定，每年问题不断的出现。
应该平稳的发展票据市场，为中小企业带来更多的这种实惠。
为此，首先要对票据法有个明确的说法，我们国家目前的票据法，一直是没有真正的承认，事实上融资性票据，每年的银行承兑汇票当中，60%是实际上融资性的。
但在执行中一定要要求它有融资性有贸易背景，这是在运营中存在很多很多问题，也是解决不了的问题。
“票据池”融资模式介绍
江苏盈盛投资有限公司中小企业“票据池”融资模式介绍一、票据是指银行承兑汇票或银行保贴的商业承兑汇票二、票据应为中小企业合法获得且尚未到期三、中小企业“票据池”融资核心理念为：“化零为整、积少成多”，通过集合中小企业各类期限、各种金额的票据，以江苏盈盛投资有限公司或其下属分子公司为统一的融资平台，面向金融机构进行融资业务。
四、江苏盈盛投资有限公司为提供中小企业的统一融资平台，集合票据形成规模。
五、为保证该模式的合法合规性，凡需要通过票据融资的中小企业及其供应商需与江苏盈盛投资有限公司下属的贸易公司形成贸易关系，通过实际的贸易行为确保该融资模式的合法合规。
六、为确保客户的资金安全以及融资行为的及时高效性，我司与合作银行需签订账户监管协议，即我司在合作银行开设“票据池”融资专用账户，该账户接受合作银行的监管，其名下质押的票据以及授信获得的贷款均需要得到银行相关部门的确认授权方可进行操作。
七、合作银行对监管账户资金流向的监管依据为经中小企业客户签字确认的客户清单，该清单由江苏盈盛投资有限公司填写。
八、合作银行对我司相关公司一次性授信，采用固定票据池额度（上限），具体授信额度为：县（区）支行为一亿人民币，市分行为五亿人民币，省行为十亿人民币。
九、在授信额度内，合作银行根据我司提供的质押票据实际金额进行贷款发放，发放比例为质押票据金额的100%。
十、实际可用额度为=授信额度-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。
十一、在授信额度内，根据实际可用金额，合作银行根据我司提供的新增票据金额即时发放贷款。
十二、我司在取得合作银行授信后，每年度进行一次授信评估。
十三、由合作银行对票据的真实性进行鉴定，我司不承担票据真伪鉴定的责任。
十四、质押票据均需在合作银行办理委托收款，在背书人一栏补记合作银行名称，收到票款直接归还银行贷款本金。
十五、采用预付息方式，通过我司发放流动资金贷款均一次性扣除该票据质押融资所需支付的利息。
票据融资不规范的风险及解决对策
票据融资不规范的风险及解决对策报告期内公司存在票据融资不规范的风险 1、发生背景公司所处行业为资金和技术密集型行业，由于报告期内经营规模快速提升，日常经营所需营运资金及固定资产投资随之增大，为充分利用商业信用，公司主要采用银行贷款及票据方式进行资金周转。
但受银行贷款支付政策及贷款规模等因素影响，公司在报告期内存在与关联方之间开具无真实交易背景的银行承兑汇票的情形。
报告期内，公司签发融资性票据的流程为：公司向银行申请开立银行承兑汇票，该汇票的票面收款单位为公司关联方，该汇票开出后转让给第三方，第三方直接将该款项汇入公司；银行汇款手续费、承兑利息等均由公司承担。
2、应付票据明细截至2021 年6 月30 日，公司应付票据明细如下：截至本公开转让说明书签署日，公司均按期履行了相关票据义务，上述应付票据均已到期解付或提前解付。
上述应付票据均为公司与关联方之间开具的以融资为目的的无真实交易背景票据。
根据我国《票据法》第十条“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”的规定，公司上述票据融资行为存在不规范情形。
3、不规范票据融资对财务及经营的影响财务方面，不规范的票据行为主要是造成公司应付票据余额增加，并未造成其他重大财务风险。
公司上述不规范票据贴现行为合计产生贴现成本318.19 万元，均由公司承担，并计入财务费用。
上述票据贴现增加了公司的费用支出，但整体金额未对公司财务状况造成重大影响。
公司票据融资行为虽不完全符合我国《票据法》规定，但截至本公开转让说明书签署日，上述票据均已解付，且公司未因上述行为给银行及其他权利人造成任何实际损失，不存在任何纠纷及潜在纠纷，相关银行不会对公司进行任何形式的处罚。
2021 年11 月，包商银行股份有限公司赤峰分行出具相关说明，证明在办理票据业务过程中，凌志股份能够按照银行承兑协议的要求提供足额保证金或其他担保、及时履行票据付款责任，未发现票据逾期或欠息情况，未发生违约或纠纷、争议情况，未发生给银行造成损失的情形，不会对凌志股份进行任何形式的处罚。
浅谈中小企业票据融资问题
浅谈中小企业票据融资问题摘要：本文旨在分析中小企业融资现状的基础上，试图探讨票据融资在中小企业中的创新运用，以期为缓解中小企业融资困境提出尝试性的建议。
关键词：中小企业商业票据融资政策支持中小企业在促进经济增长与就业中发挥着举足轻重的作用，是我国经济发展的重要力量，而中小企业融资却成为难题，随着我国票据市场的逐渐完善和业务量的不断增长，票据贴现逐渐成为中小企业融资的新模式。
票据融资具有成本低、效率高、方式灵活等优点，加上中小企业融资偏好以及银行利益驱使等原因都表明票据融资在中小企业开展的可行性。
但由于当前票据融资风险性较高、规模较小、规范性差等不足，故提出从政府政策支持、金融机构改革、企业诚信建设等建议来促进票据融资在中小企业中的进一步发展。
要解决好这一问题，必须在企业、政府、社会的通力合作下，在政策、法律、技术和市场等方面上加以支持和规范。
一、中小企业融资现状进入2011年，在流动性紧张和通货压缩压力持续高企的情势下，中小企业资金紧张状况普遍加剧，中小企业融资坚苦再次成为焦点。
根据中国人民银行济宁市中心支行对济宁市297家样本企业的调查显示，原材料价格下跌、劳动力成本回升、资金成本增加等多重因素是导致中小企业生制造经营呈现困难的首要因素，中小企业和金融机构间信息不对称则加重了企业融资困难。
（一）我国中小企业融资现状分析伴随经济复苏的趋势逐步明朗和通货膨胀压力的持续高企，实体经济信贷需求日趋旺盛，与金融机构2011年逐步收紧信贷资源之间的矛盾更为凸显，因此企业信贷需求不能及时、足额满足的现象有所显现，加剧了中小企业贷款难的感受。
银行信贷资金仍是中小企业融资首要渠道。
调查数据表明，以银行信贷资金（含票据融资）作为首要融资渠道的中小企业占比达到21.9%，其次为自有资金，占比为6.4%。
在被调查的294家有贷款的企业中，28家企业在一家银行有贷款，109家企业在两家银行有贷款，157家企业在三家或三家以上银行有贷款，由此可以看出，银行信贷资金仍然是中小企业融资渠道的首要选择。
浅谈企业中期票据融资的运用
浅谈企业中期票据融资的运用【摘要】伴随着经济社会的不断快速发展，企业融资也面临着越来越不确定性的环境，这就要求企业必须不断创新自身的融资工具与融资策略，从而确保企业运营所需资金的连续性。
中期票据作为一种较为新型的企业融资方式，其出现为企业融资问题提供了一种极为有效的改善方案。
然而，对于中期票据的使用也需要综合考虑多种因素，并且确保能将其与企业的长远发展规划相适应，从而起到有效融资的效果。
在这种背景下，本文首先探讨了企业发行中期票据融资的特点，并进而探讨了企业发行中期票据融资的作用，最后分析了企业中期票据融资的注意事项，以期能够为企业更好地使用中期票据进行合理的融资提供必要的借鉴与参考。
【关键词】中期票据企业融资特点作用注意事项一、企业发行中期票据融资的特点中期票据是一种依靠信用评级、无需担保的企业直接融资工具。
目前，我国企业的主要债务融资工具包括短期融资券、中期票据、公司债、企业债和银行贷款。
与其他债务融资工具相比，中期票据融资具有发行成本较低、发行市场化、募集资金用途自主化、发行机制灵活化和管理自律化等特点。
1、融资成本较低。
中期票据具有较低的发行利率，其融资成本相对较低，能为发行企业节省大量的财务成本（朱洁、马佳迪，2011）。
中期票据的发行利率受央行指导，并且由于发行企业均具有较高的信用等级，故发行中期票据可享受到比银行贷款利率低的发行利率。
目前，3年期的贷款基准利率大约为7.5%，而发行3年期中期票据的利率约为5.3%，加上年承销费率0.3%，综合利率也仅为5.6%。
因此若考虑将企业的某项3年期贷款替换为发行同等金额的中期票据，则可节省2个百分点的财务成本。
2、发行期限适中。
中期票据的发行期限通常为3—5年，能够满足企业对中期资金的需求。
目前，银行汇票贴现的融资期限为6个月以内，短期融资券的期限在一年以内，而企业债或公司债多在5年以上，中期票据的发行填补了企业中期融资的空白，优化了企业的债务融资结构。
名词解释 票据
名词解释票据票据票据是指特定形式的书面文书，它是一种以特定格式、事先印制的凭证，用于表示一定的权利和义务，而且其有效性通常需要一定的背景和内容。
票据是商业信用和货币交易的关键，它在商业活动中扮演了非常重要的角色。
按类划分，票据可以分为以下几种：1. 支付性票据支付性票据，又称为现实票据。
它是指付款人向收款人发出的借记凭证，例如支票、汇票等。
这类票据用于现金支付和转账汇款，在商业交易中具有广泛的使用。
它们的特点是易于流通，相对安全、快捷方便，节省时间和人力成本。
2. 支持性票据支持性票据是指作为交易的一部分、对应于其他文书或证件的票据。
它们通常用于证明货物或服务的交付和付款，形式多样，包括提单、磅单、报关单、发票等等。
这类票据强调的是与实际交易相一致，为权利和义务提供必要的记录和凭证。
3. 融资性票据融资性票据是指作为信用工具用于融资、保证或担保，如信用证和保函。
这些票据属于信用保障类别，经常用于国际贸易和金融交易。
它们的特点是具有信誉度、灵活性和制度性，能够提供额外的安全性和保障。
4. 转让性票据转让性票据是指能够转让所有权的票据。
此类票据主要有两种形式：一是债券，是指公司或政府向债权人提供的收益权凭证；二是支票、汇票等，在持票人之间的交易中，可以通过背书手续进行转让所有权。
这些票据强调的是所有权的变更与可转移性，是金融市场的主要交易对象。
总的来说，票据是一种重要的商业文书，是商业活动中的必要凭证。
商业活动的快速发展和国际化交易的增加，意味着票据的使用将会更加广泛和重要。
因此，我们需要更加深入地了解各种类型的票据，以应对商业活动的需求，提高商业交易的效率和安全性。
建信融通,融信票据模板
建信融通,融信票据模板
【原创版】
目录
1.建信融通与融信票据模板的概述
2.建信融通的功能与特点
3.融信票据模板的优势与应用
4.如何使用建信融通与融信票据模板
5.总结
正文
建信融通与融信票据模板是我国金融行业的两款重要工具。
它们为金融从业者提供了极大的便利，使得工作更加高效和精准。
首先，我们来了解一下建信融通。
它是一款专业的金融管理软件，主要功能是提供金融服务，包括融资、投资、风险管理等。
它的特点在于能够根据客户的需求，提供定制化的金融服务方案。
这使得金融业务更加灵活，更能满足客户的需求。
接着，我们看看融信票据模板。
它是一种电子化的票据管理工具，可以方便地对票据进行整理、归档、查询等操作。
它的优势在于提高了票据管理的效率，降低了票据管理的成本，同时，也提高了票据的流通性和安全性。
那么，如何使用建信融通与融信票据模板呢？首先，你需要注册并登录建信融通，然后根据提示填写相关信息，就可以享受建信融通提供的金融服务。
对于融信票据模板，你只需要下载并安装该软件，然后根据提示输入票据信息，就可以轻松管理票据了。
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浅谈商业银行融资方式
浅谈商业银行融资方式商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要职能之一是为企业提供融资服务。
融资方式对于企业的经营发展至关重要，因此商业银行需要了解不同的融资方式，并根据企业的需求和条件提供相应的服务。
本文将浅谈商业银行常见的融资方式，包括贷款、信用证和票据融资。
贷款是商业银行最常见的融资方式之一。
企业可以向银行申请贷款，获取一定金额的资金用于企业经营和发展。
贷款的主要特点是借款期限长、资金量大，适用于企业长期资金需求。
贷款分为短期贷款、中长期贷款和固定资产贷款等不同类型，根据企业的资金使用用途和还款能力选择相应的贷款类型。
商业银行在贷款过程中会对企业的信用状况、还款能力、资金用途等进行评估，以保证贷款的安全性和可行性。
信用证是另一种常见的融资方式。
信用证是银行根据客户的委托，对有关交易尽责的一种服务。
企业在国际贸易中，可以通过信用证来获得融资支持。
企业通常在出口商品前，向银行开立信用证，并要求买方在出口货物到达时以某种方式向银行支付货款。
银行在确认这一安排后，在企业的委托下发出信用证给买方，买方支付货款给银行，银行再将货款支付给企业。
信用证可以减少买方的信用风险，提高企业的资金回笼速度，是一种安全可靠的融资方式。
票据融资是商业银行提供给企业的一种常见的短期融资方式。
票据是一种具有货币功能的金融凭证，包括银行本票、商业汇票等。
企业可以通过向商业银行贴现或质押票据的方式获取资金。
贴现是指企业在票据到期前将票据借给银行，银行将未到期的票据面额减去一定利息支付给企业。
质押是指企业将票据交给银行，作为获得贷款的抵押物。
票据融资的特点是方便快捷、利率较低，适用于企业短期资金周转和临时融资需求。
除了上述提及的贷款、信用证和票据融资方式外，商业银行还提供其他多样化的融资服务，如股权融资、债券融资、担保融资等。
股权融资是指企业通过发行股票向公众募集资金，将企业所有权部分转换为股权，股东则成为企业的投资者。
债券融资是指企业通过发行债券向投资者借款，债券持有人享有债券面额和利息的权益。
票据融资管理制度
票据融资管理制度一、总则为规范和加强票据融资管理，保障公司资金安全，提高资金使用效率，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司内部所有票据融资活动。
三、票据融资原则1. 合法合规。
公司票据融资活动应依法依规进行，确保融资行为合法合规。
2. 风险控制。
公司应加强风险管理，严格控制票据融资风险。
3. 利益最大化。
公司应以最大化利益为目标，根据市场情况和公司实际需求进行票据融资。
4. 透明度。
公司票据融资活动应保持透明度，确保资金使用情况清晰明了。
四、票据融资流程1. 融资确定。
公司根据自身资金需求和市场情况确定是否进行票据融资。
2. 融资准备。
公司进行融资前的准备工作，包括制定融资计划、确定融资方式、选择融资方等。
3. 融资发行。
公司根据融资计划发行相应的票据，并按规定程序进行发行。
4. 融资使用。
公司将融得的资金用于公司经营活动，确保资金使用合理、透明。
5. 融资回款。
公司按照票据规定的时间和方式进行融资回款。
五、票据融资管理1. 融资负责人。
公司设立票据融资负责人，负责票据融资的计划制定、融资准备、融资发行、融资使用和融资回款等工作。
2. 融资审核。
公司设立融资审核机构，对票据融资计划、融资方选择、融资发行等进行审核，确保融资合法合规。
3. 融资监督。
公司设立融资监督机构，对票据融资活动进行监督，确保资金使用情况合理透明。
4. 融资档案。
公司建立健全票据融资档案，包括融资计划、融资发行文件、融资使用情况等，便于管理和监督。
六、票据融资风险控制1. 市场风险。
公司应密切关注市场情况，根据市场变化调整融资计划，降低市场风险。
2. 信用风险。
公司应严格筛选融资方，确保融资方有良好的信用记录，降低信用风险。
3. 流动性风险。
公司应合理安排融资期限，保证资金流动性，降低流动性风险。
4. 政策风险。
公司应关注国家政策变化，根据政策变化调整融资计划，降低政策风险。
七、制度执行1. 培训教育。
公司应加强对票据融资管理制度的培训教育，确保全体人员了解并遵守本制度。
票据融资工作总结
票据融资工作总结
票据融资是指企业或个人通过持有的票据向金融机构融资的一种方式。
在实际工作中，票据融资工作需要高度的专业知识和严密的操作流程。
在过去的一段时间里，我有幸参与了公司的票据融资工作，并在这个过程中积累了一些经验和体会，现在我将对这些经验进行总结，希望对大家有所帮助。
首先，票据融资工作需要对市场行情和金融政策有着深入的了解。
只有及时掌握市场信息，才能在融资过程中做出正确的决策。
同时，对于票据的种类和特点也需要有所了解，比如商业汇票、银行承兑汇票等，每种票据都有其特定的使用场景和操作要求。
其次，票据融资工作需要高度的风险意识和风险控制能力。
在融资过程中，需要对融资对象的信用状况和还款能力进行严格的评估，以降低融资风险。
同时，需要建立完善的风险管理体系，及时发现和解决潜在的风险问题。
此外，票据融资工作还需要高效的协作能力和沟通能力。
在融资过程中，需要与多个部门和机构进行沟通和合作，比如与财务部门、法务部门、银行等。
只有通过良好的协作和沟通，才能顺利完成融资工作。
最后，票据融资工作需要不断学习和提升自己的专业能力。
金融市场和政策都在不断变化，只有不断学习和提升自己的知识水平，才能适应市场的变化，做出正确的决策。
总的来说，票据融资工作是一项复杂而又重要的工作，需要我们具备丰富的专业知识和实践经验，同时也需要我们不断提升自己的能力。
希望通过我们的不懈努力，能够为公司的融资工作做出更大的贡献。
票据融资发票情况说明
票据融资发票情况说明票据融资是一种常见的企业融资方式，其依托于企业持有的有效票据，通过质押或转让票据获得资金支持。
票据融资的发票情况多种多样，不同类型的票据在融资过程中发挥着不同的作用。
商业承兑汇票是票据融资中常用的一种票据类型。
它是企业在交易中签发给供应商的一种承兑汇票，具有一定的支付期限。
在票据融资中，企业可以将商业承兑汇票质押给金融机构，以获得资金支持。
这种方式对于企业来说具有一定的灵活性，能够满足企业的短期资金需求。
银行承兑汇票也是常见的票据融资方式之一。
银行承兑汇票是由银行对企业签发的一种具有支付承诺的票据，其信用度较高。
企业可以将银行承兑汇票质押给金融机构，以获得相应的融资支持。
银行承兑汇票的发票情况较为稳定，往往能够得到金融机构的青睐。
应收账款是票据融资中常用的一种资产类型。
企业在交易过程中产生的应收账款可以作为票据融资的基础，通过质押或转让应收账款可以获得资金支持。
应收账款的发票情况与企业的交易活动密切相关，包括交易金额、支付期限等因素。
金融机构在评估应收账款的发票情况时，往往会考虑到企业的客户信用情况、交易稳定性等因素。
除了上述几种常见的票据类型，票据融资还可以涉及到其他类型的票据，如银行本票、债券等。
不同类型的票据在票据融资中有着不同的特点和作用，企业在选择票据融资方式时需要根据自身的情况进行合理的选择。
票据融资的发票情况多种多样，不同类型的票据在融资过程中发挥着不同的作用。
企业在进行票据融资时，需要根据自身的情况选择合适的票据类型，并注意票据的发票情况，以获得更好的融资支持。
同时，企业在进行票据融资时还应注意保障票据的真实性和合法性，以避免出现风险。
金融同业融资 票据
金融同业融资票据金融同业融资是指金融机构之间进行资金借贷的一种方式，其中票据作为重要的借款工具被广泛应用。
本文将介绍金融同业融资中票据的基本概念、分类、特点以及相关的风险管理措施。
一、票据的基本概念票据是指金融机构发行的一种债权凭证，具有流通性、转让性和可分割性。
常见的票据有银行本票、商业承兑汇票、贴现票据等。
二、票据的分类根据票据的支付方式和背书形式，可以将其分为两大类：承兑汇票和贴现票据。
承兑汇票是指出票人将自己的债权转让给银行，由银行承兑并支付给持票人；贴现票据是指持票人将票据转让给银行，由银行在票据到期日之前提前支付票面金额并收取一定的贴现利息。
三、票据的特点1. 流通性强：票据可以自由转让和流通，提高了资金的使用效率。
2. 高度安全：票据具有严格的法律约束力和背书转让规定，保护了持票人的权益。
3. 灵活性大：票据的金额、期限和支付方式可以根据借款双方的需求进行协商和调整。
4. 融资成本低：相比其他融资方式，票据融资通常具有较低的利率和手续费。
四、金融同业融资中票据的应用金融同业融资中，票据常被用作短期资金周转和风险管理的工具。
金融机构可以通过发行票据筹集资金，也可以通过购买票据进行投资。
同时，票据的交易可以帮助金融机构管理流动性风险和信用风险。
五、票据融资的风险管理1. 信用风险：金融机构在进行票据融资时，需要评估借款方的信用状况和还款能力，降低信用违约的风险。
2. 流动性风险：票据市场的流动性可能会受到宏观经济环境、市场供求关系等因素的影响，金融机构需要合理配置资金，避免流动性风险。
3. 利率风险：票据的贴现利率与市场利率相关，金融机构需要做好对利率风险的管理，避免利率波动对融资成本和收益产生不利影响。
六、票据融资的优势和挑战票据融资作为一种短期融资工具，具有资金利用效率高、成本较低等优势。
然而，票据融资也面临着市场供求不平衡、信用风险高等挑战。
因此，金融机构在进行票据融资时需要做好风险管理，确保资金安全和流动性。
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其 流通 受 到 监 管 部 门 的禁 止 。 而 目前 没有 真 正 的 商业 背 景 的 融 资 票 据 依 然 不 断 出现 ． 表 明 融 资 性 票 据 的 市 场 需 求 非 常 巨大 ． 如 果 监 管 部 门 继 续 持禁 止态 度 ． 必 定 要 付 出高 昂的 代 价 ． 所 以认 可 融 资性 票据 存 在 和 流 通 ． 可 以 有效 节 省 监 管 成本 ２ ． 融 资 性 票 据 可 以 在一 定 程 度 上 缓 解 企 业 融 资 难 的 问题 ． 改 变 企业 的融 资行 为 。 拓 宽 企 业 尤其 是 中小 企 业 的融 资 渠 道 。在 我 国。 中小企业 融资方式非常有 限 ， 一般是 通过商业银行 贷款 ． 但 是 银 行 愿 意 承 担 的 风 险有 限 ． 加 之 国家 目前 采 货 币 紧缩 政策 ． 中 小 企 业 要 获 得 贷 款 十 分 困 难 但 现 实 中却 有 大 量 民 间资 本 游 离
１ ． 建 立 票 据信 息 披 露 制 度 和票 据 评 级 制 度 企 业 的 融 资性 票 据 在 市 场 上是 否 能被 接受 及 其 受 欢 迎 程 度 取 决 于 市 场 对 企 业 的 了解 程 度 。正 如股 票 市 场 上 的 信 息披 露 一 样 ． 在 票 据 市 场 也 必须 有 规 范 的 信 息披 露机 制 ， 将企业评估 、 征 信 方 面 的信 息 以及 企业 近 期 的 生 产 经 营 情况 等及 时在 票 据 市 场 上 发 布 ． 增 强透明度 ． 让 市 场投 资者 来 自主选 择 票 据 及 时规 避 风 险 １ ４ １
出票 时 无 法 预 知 确 定 的 收 款 人 ．所 以 出票 人 只能 签 发 无记 名 票 据。 而无 法 签 发 载有 特 定 收款 人 的 记 名 票 据 在 国外 ． 票 据 权 利
所 谓 融 资 性 票 据 ．主 要 是 指 市 场 主 体 之 间 在 没 有 真 实 贸易
背景情况下 ． 纯 粹 以融 资 为 目的 ． 凭 发 行 主 体 本 身 信 誉 向其 他 市 场 主体 发 行 的商 业 票 据 ， 包 括 国库 券 、 银行汇票 、 银 行本 票 、 商 业 汇票 、 商 业本 票及 大额 定 期 存 单 等 ． 狭 义 的融 资 性 票 据 指 的是 工 商 企 业 凭 自身信 誉 向其 他 市场 主体 发 行 的 商业 票 据 【 Ｉ ＿ 融 资性 票
为 唯 一 的票 据 转 让 方 式 ．这 为 融 资 性 票 据 的 市场 流 通 设 置 了障 据具有信用性 、 融 资性 与交 易性 的特 点 。 其 本 质 上 类 似 于信 用 放 碍 。 款． 由于 这种 信用 方式 借 助 了票 据 这 一 金 融 工 具 ． 而 票 据 的每 一 ４ ． 我 国票 据 法 律 法 规 均 对 票 据 出 具 的 经 济 基础 作 了 限定 ． 规
以发行 ， 票 据 市场 的发展 规 模 受 到较 大限 制 为此， 应 当修 改和 完善 我 国的 票据 法律体 系 。 对 融 资性 票据 给 予法 律上 的承 认 ． 促进 我 国票 据 市场 的 发展 和繁 荣 关 键词 ： 融资性 票据 企 业 融资 制 度缺 失
一
பைடு நூலகம்
、
融 资 性 票据 的优 点
真 实 贸 易背 景 和严 格 审查 票据 的原 因 关 系 与 票 据 的无 因性 特 征
和贴 现 凭 借 的是 票 据 双 方 当事 之 间 的 良好 信 誉 ．以 至 于其 筹 资 的节约筹资成 本 ； 同时 ． 融 资 性 票 据 作 为 一 项 创 新 的金 融 工 具 ， 为 避免 金融 风 险 ． 监管部门会对其实行一定的金融监管 ． 需 要 一 定 的监 管成 本 ， 且无真实贸易背景的融资性票据毕竟“ 不合法” ．
的 转 让 有 交 付 转 让 和 背 书 转 让 两 种 方 式 ．无 记名 票 据 可 以 通 过 交付转让 ， 但 记 名 票 据一 般 须 以背 书 方 式转 让 。我 国 《 票据法》 第
３ ０条 规 定 ， 背 书必 须 记 载 被 背 书 人 名 称 。 所 以 ． 在 我 国背 书 转 让
环 节 的行 为 规 则 都 已被 法 律 明确 地 予 以确 认 ． 因此 是 一种 非 常 定 办理 票 据 业 务 要 以 “ 真实的商品交易” 或有 “ 真 实 贸易 背景 ” 为
规范 、 优 良的融 资 信 用 工具 。
前 提 。从 本 质 上 来 看 ， 促 进 票 据 流 转 是 票 据 法 的价 值 目标 ． 票 据 １ ． 节 省 成本 。融 资 性 票 据 是 无 真 实商 品交 易 背 景 的 ． 其 签 发 法 的价 值 取 向 主要 是 票 据 流 通 的安 全 与 便捷 过 分 强 调 票 据 的
成 本低于银行 贷款 ， 因此 ， 利 用融资性票据进行 融资 ， 可 以有 效 背 道 而 驰 ， 而不 强 调 真 实 贸易 背 景 的融 资 性 票 据 则 更 加 符 合 票 据无 因性 特 征 ． 也 更 能 遵 循票 据 演 变 的 发 展 规律
三、 对 完善 我 国融 资 性 票 据制 度 的 建 议
浅 谈 融 资 ， 陛票 据
陈 慧瑁
（ 江 南大 学
江苏
无锡
２ １ ４ １ ２ ２）
中 图分 类 号 ： Ｆ ２ ７
文 献标 识 码 ： Ａ
文 章编 号 ： １ ６ ７ ３ — ５ ８ １ １ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ２ — ０ ３ ４ ４ — ０ １
摘要： 票 据 是 商业银 行 与客 户 业务 往 来的 主要 栽 体 ， 它 因具有 灵 活性 、 自助性 、 方便 性 等特 点 而被 广 泛应 用 于社会 经 济 生 活 中 在 西 方 国 家， 融 资性 票据 已经 已成 为票据 市 场 的主 体 ， 融资 票据 也是 企业 甩得 最 广泛 、 最 灵活 、 最经 济 的直接 融 资 工具 在 我 国票据 市场 的发展 过 程 中， 融 资性 票 据业 务 早 已存 在 ， 但 我 国 目前 的 票据 法规 定 票 据 必须 基 于 真 实的 商 品 交 易 ． 使 融 资性 票 据在 我 国难