金融132 谢子轩 农村信用社介绍PPT

经过50多年的发展，到2009年底，全市农村信 用社机构总数发展到 328个，其中：省联社办事 处1个，县市区信用联社14个，联社营业部14个， 信用社 208 个， 信用分社 84个，储蓄所 7个。 农村信用合作社的地位：农村信用社是中国金融 体系的重要组成部分，是农村金融主力军，也是 目前主要的合作金融组织形式。农村信用合作社 是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为 社员提供金融服务的合作金融机构。农村信用社 是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社 的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事 责任。
农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做 存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债， 以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接 参与存款货币的创造过程。 农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个 人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信 用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。 信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业 生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、 小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持， 但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就 出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
农村信用社的主要业务
存款业务
贷款业务
中间业 务
票据 业务
电子 银行
清算 结算
国际业务
管理体制
所有人 在50年代，人民银行在 农村的网点就改为了农村 信用社。农村信用社的宗 旨是“农民在资金上互帮 互助”，即农民组成信用 合作社，社员出钱组成资 本金，社员用钱可以贷款。 但是这个信用合作社， 从来都不是农民自愿组成 的，而是官方一手操办的。 最初的信用社，大部分出 资来自国家，农民的出资 只占很少部分。它的所有 人就是政府。 管理人 信联社与单个信用社的关 系，就相当于总行与支行 的关系。 2003年之后从 经济和法律角度讲，每家 县联社都相当于一家独立 的银行（企业），实际所 有人是省政府，省内的县 联社共同入股，组建了省 联社，所以省联社其实还 是县联社的“儿子”；从 行政角度讲，每家县联社 又都是一个管理信用社的 行政部门，而省联社又是 最高行政部门，所以省联 社是县联社的“老子”。 因为行政上的地位更高， 所以导致经济上省联社也
农村信用社的市场地位
（一）全国农村信用社的基本情况
1、机构网点情况：
2006年末，全国农村信用社法人单位19441个，占全国银行 机构法人总数的98.2%；营业网点80692个，占全国银行机构全部 网点的40.8%，占农村地区银行机构网点的72.5%。
1.8% 27.5%
40.8%
59.2%
72.5% 98.2% 农村信用社法人数
农村信用合作社
目录
一：农村 信用社的发展 二：农村信用社的性质及特点 三：主要的业务有哪些 四：管理体制 五：市场地位及现状
农村信用社的发展
新中国成立以后，随着农村土地改革的完成，50年 代初期，农村全面实行“三大”合作，在全国广大 农村地区，相继成立农业生产合作社、农村供销合 作社合农村信用合作社。我省于1951年11月成立了全 省第一个农村信用合作社——长安县稻地江村信用 社。1952年咸阳市在泾阳县桥底镇北赵村和秦都区 （原咸阳市）钓台镇东张村试点，成立了两家信用 合作社，到年底全市已成立了31家农村信用合作社。
机构特点
1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为 主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选 举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。 其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的 管理和业务经营的执行机构是理事会。 2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的 公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的 资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费 贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在 和商业银行贷款没有区别。 3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便 灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法 律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持 农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经 济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
其它银行机构法人数
农村信用社网点数 其它银行机构网点数
农村信用社网点数 农村地区其它银行网点数
农村信用社法人机构占全国 银行机构法人数比重图示
农村信用社网点数占全国 银行机构网点数比重图示
农村信用社网点数占农村地区 银行机构网点数比重图示
4、农业贷款情况：
2003年6月末，余额为6966亿元，占全部金融机构农业贷款总额的 83.8%；2005年6月末，余额达10299亿元，占上升到87.5%；2007年6月末， 余额达13982亿元，占比高达93%。
3、刷卡消费 持卡可在河北省农村信用 社和全国各地甚至境外贴有银 联标识的POS机上进行刷卡消 费，不向持卡人收取任何费用。 4、约定转存 5、跨行转账 我社信通卡具有跨行转账功 能。跨行转账功能给持卡人提 供了更加丰富的银行卡结算渠 道，解决了跨行取现每天最高 2万元的限额限制。
农村信用社信通卡借记卡
信通卡普通卡
功能介绍 河北省农村信用 社的信通卡具有多功 能、多用途。概括地 讲，它具有六大功能， 分别是：一卡多户、 主附卡、通存通兑、 刷卡消费、约定转存、 跨行转账。
信通卡单位卡
信通单位卡是我社向广大对公客户 发行的银行卡（借记卡）产品，它 具有转账结算、刷卡消费、查询等 功能。凡在我社营业网点开立基本 存款账户的单位，承认并遵守信通 卡章程，均可在我社营业网点申领 信通单位卡，不需要提供担保。单 位卡相比于普通卡有如下特点： 1、单位卡是记名卡。 2、在单位卡的使用过程中， 其账户的资金一律从其基本存款账 户存入，不得交存现金，不得将销 货收入存入单位卡账户。销户时单 位卡账户的资金转回其基本存款账 户。 3、单位卡不得支取现金。
农村信用社从业人员数 其它银行机构从业人员数 74.7%
农村信用社从业人员占比图示
3、存贷款规模情况：
2007年6月末，各项存款余额43394亿元，各项贷款余额30841亿元，分 别占银行业金融机构存、贷款余额的11.7%和12.3%。
11.7%
农村信用社存款余额 其它银行机构存款额
12.3% 农村信用社各项贷款余额 其它银行机构各项贷款余额 87.7%
信通卡普通卡
1、一卡多户 “一卡多户”是河北省农村信 用社信通卡的第一大特色功能，是 指卡内可同时具有人民币活期账户 和多个定期储蓄分账户。在一张卡 上，既可以办理活期储蓄业务，也 可以办理定期整存整取、零存整取、 定活两便、通知存款、教育储蓄、 存本取息等业务，避免了多张存单 不便管理、保存的麻烦。 2、通存通兑 信通卡可以在河北省农村信用社 的任一营业网点办理存取款和转账 业务，还可以在全国各地甚至境外 贴有银联标识的ATM上办理跨行取 款业务。
ห้องสมุดไป่ตู้千亿元
14 12 10 8 6 4 2 0
95 93 90 87.5 85 83.8 80
2003年6月末 2005年6月末 2006年底 2007年6月末
2003年6月末
2005年6月末
2007年6月末
农村信用社农业贷款余额、比重逐年上升
2、从业人员情况：
2006年末，全国农村信用社共有从业人员691850人 ，占全国银行业人 业人员总数的 1/4强。 25.3%
88.3%
农村信用社存贷款市场份额图示
发展现状
◆ 经过五十多年的发展，农村信用社已经成为遍 布城乡的重要金融力量 ◆ 农村信用社支持三农的作用不可低估，服务三 农的地位不可取代 ◆ 长期不规范经营管理，致使相当多的农村信用 社已经走到崩溃的边缘，不改不行。
未来走向——五种模式 ★ 联合服务公司模式：由县信用社自下而上入股 组成，实行两级法人体制，省联社不直接从事存贷款 金融服务，但为县联社提供结算清算、人员培训、信 息咨询等服务； ★ 联合银行模式：入股方式和法人结构与联合服 务公司模式一致，但省联社从事批发性存贷款业务并 为县联社提供结算清算服务，县联社主要提供零售金 融服务； ★ 统一法人模式：省联社和县联社融为一体，成 为统一的法人银行如农村商业银行或农村合作银行； ★ 金融持股公司模式：由合格的发起人成立省级 金融控股公司，参股县联社，并提供融资、清算等专 业性服务； ★ 维持现有省联社模式：省联社和县联社两级法 人体制，相互之间有服务关系，无股权关系。
农村合作社的性质
农村信用合作社（Rural credit cooperatives，农村信用社、 农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、 实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金 融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产 对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财 产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。 其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村 经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定， 组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展， 支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击 高利贷。