金融市场产品介绍及案例PPT(共44页)
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金融产品介绍PPT
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PART FOUR
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01 品 牌 介 绍
Brand introduction
金融服务融入客户“ 医、食、住、行、玩”的各项生活理财场景
理财产品
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股票基金
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金融保险
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2 科技创新
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客户服务
3
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01 品 牌 介 绍
Brand introduction
金融服务融入客户“ 医、食、住、行、玩”的各项生活理财场景
理财产品
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金融市场产品介绍及案例
金融市场产品介绍及案例1. 金融市场概览金融市场是指人们进行货币、证券、债务、商品等金融资产交易的场所，是实现投资、融资和风险管理的重要平台。
金融市场的发展和产品的创新对于经济的发展和资本的配置起着至关重要的作用。
金融市场根据交易对象的不同可以分为货币市场、证券市场和衍生品市场。
货币市场主要交易短期资金的借贷、存取和调度；证券市场主要交易长期债务和股权资金，如股票、债券等；衍生品市场交易各种金融衍生品，如期货、期权、掉期等。
2. 金融市场产品介绍2.1 股票（Equities）股票是公司的所有权凭证，代表着对公司未来利润的分享权益。
投资者购买公司的股票，可以分享公司利润、参与公司治理，并通过股票交易市场进行买卖。
2.2 债券（Bonds）债券是债务工具，代表了借款人对债权人的承诺，承诺在一定期限内支付利息并归还本金。
债券投资者可以从债券的票面利率和期限中获取固定的利息收入，并在到期时获得本金。
2.3 期货（Futures）期货是约定在未来某个时间点以约定价格交收某种标的物的合约。
投资者可以通过期货市场买入或卖出期货合约，根据标的物价格的变动获取利润。
期货合约常见的标的物包括大宗商品、金融产品、股票指数等。
2.4 期权（Options）期权是在一定期限内，以约定价格购买或出售某个标的物的权利。
期权投资者可以选择在到期日行使权利，或者在到期日放弃权利。
期权的交易策略多样，包括看涨期权、看跌期权、组合期权等。
2.5 互换（Swaps）互换是一种交换利率、货币或其他金融指标的合约。
互换交易方可以协商交换支付流，从而实现对冲风险或者获得利率或汇率的变动收益。
3. 案例分析3.1 股票投资案例李先生在2015年购买了某公司的100股股票，每股价格为10元。
随着时间的推移，该公司经营状况良好，股票价格逐渐上涨到20元。
李先生以20元/股的价格卖出股票，获得了1000元的利润。
3.2 债券投资案例王女士购买了一张面值为1000元、年利率为5%、期限为3年的债券。
银行金融产品PPT49页
• 2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴 现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定 额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
• 3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承 兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信， 不得多头授信。
• 4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或 贴现人进行授信，在授信额度内对贴现申请人办 理票据贴现。
买货方
1
代(偿） 承付运行人
、
国
6
内
、
信
买
用
方
买 方 融
证
押
汇
资
卖D方L/银C 行
4、议付、贴现
据申
请
开证行
4、发货
8、付款 2、信开方式开立信用证
（MT799电文证实） 6、单证寄送
卖方/受益人
5、将 信用证 项下全 套单据 和信用 证正本 提交递 交单证
9、
3、 通 知
委 托 收 款
入
账
通知行/议付行
国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制
卖方货
2
卖、
3
方
打 包
、 卖
融
放 款
方 押
资
汇
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
2024金融ppt课件全新
根据监管政策要求，提出具体 的合规建议和措施。
风险防范与应对
针对可能出现的风险点，制定 风险防范和应对方案。
合规文化建设
加强合规文化建设，提高全员 合规意识。
行业自律机制建设
自律组织建设
加强行业自律组织建设，提高行业自我管理 能力。
自律监管实施
加强对行业自律监管的实施力度，确保规则 得到有效执行。
1 2
经济增长与通胀水平衡量
通过GDP、CPI等指标评估货币政策对经济增长 和通胀的影响。
金融市场反应评估
观察货币政策调整对股票、债券、外汇等金融市 场的影响。
3
信贷投放与社会融资规模评估
分析货币政策对信贷投放和社会融资规模的影响 ，判断政策传导效果。
未来政策走向预测
利率市场化改革进一步深化
完善市场利率形成机制，提高利率传导效率。
财政政策与货币政策的协调配合
01
通过调整财政支出、税收、国债等手段，与货币政策相互补充
，实现经济稳定增长。
结构性货币政策的实施
02
针对特定领域或行业实施差别化货币政策，引导资金流向，优
化经济结构。
宏观审慎政策的运用
03
通过逆周期资本缓冲、系统重要性金融机构监管等手段，防范
系统性金融风险。
货币政策效果评估方法
03
货币政策与宏观调控手段分析
Chapter
货币政策目标及工具选择
01
02
03
货币政策目标
稳定物价、促进经济增长 、实现充分就业、平衡国 际收支等。
货币政策工具
公开市场操作、存款准备 金率、利率、汇率等。
工具选择依据
根据宏观经济形势、金融 市场状况、国际环境等因 素综合判断。
风险防范与应对
针对可能出现的风险点，制定 风险防范和应对方案。
合规文化建设
加强合规文化建设，提高全员 合规意识。
行业自律机制建设
自律组织建设
加强行业自律组织建设，提高行业自我管理 能力。
自律监管实施
加强对行业自律监管的实施力度，确保规则 得到有效执行。
1 2
经济增长与通胀水平衡量
通过GDP、CPI等指标评估货币政策对经济增长 和通胀的影响。
金融市场反应评估
观察货币政策调整对股票、债券、外汇等金融市 场的影响。
3
信贷投放与社会融资规模评估
分析货币政策对信贷投放和社会融资规模的影响 ，判断政策传导效果。
未来政策走向预测
利率市场化改革进一步深化
完善市场利率形成机制，提高利率传导效率。
财政政策与货币政策的协调配合
01
通过调整财政支出、税收、国债等手段，与货币政策相互补充
，实现经济稳定增长。
结构性货币政策的实施
02
针对特定领域或行业实施差别化货币政策，引导资金流向，优
化经济结构。
宏观审慎政策的运用
03
通过逆周期资本缓冲、系统重要性金融机构监管等手段，防范
系统性金融风险。
货币政策效果评估方法
03
货币政策与宏观调控手段分析
Chapter
货币政策目标及工具选择
01
02
03
货币政策目标
稳定物价、促进经济增长 、实现充分就业、平衡国 际收支等。
货币政策工具
公开市场操作、存款准备 金率、利率、汇率等。
工具选择依据
根据宏观经济形势、金融 市场状况、国际环境等因 素综合判断。
《国内金融产品介绍》课件
基金
投资者购买基金份额，由基金经理进行投资 管理。
债券
投资者购买债券，获得固定利息收入。
期货、期权等衍生品
高风险、高收益的投资品种。
保险产品
01
02
03
人寿保险
保障被保险人的生命安全 ，分为定期寿险、终身寿 险等。
健康保险
保障被保险人的身体健康 ，分为医疗险、重疾险等 。
财产保险
保障被保险人的财产安全 ，如车险、家财险等。
金融产品创新与监管的平 衡发展
在推动金融产品创新的同时，需要加强监管 政策的制定和执行，实现金融产品创新与监 管的平衡发展。
THANKS感谢观看股票流动性较高，可以通过二级市场买卖。
基金
流动性较好，可以通过赎回方式获取资金。
04
CATALOGUE
国内金融产品投资策略
分散投资策略
总结词
分散投资策略是一种降低投资风险的方法，通过将资金分散 投资于不同的金融产品，降低单一产品带来的风险。
详细描述
投资者可以将资金分散投资于股票、债券、基金、期货等多 种金融产品，以降低单一产品价格波动对整体投资组合的影 响。同时，分散投资还可以降低市场风险、行业风险等系统 性风险。
信托产品
单一资金信托
针对单一客户的特定需求定制的信托产品。
集合资金信托
多个客户共同投资，共同分享收益。
股权投资信托
投资者通过购买信托份额，获得公司股权， 参与公司经营和分红。
基金产品
公募基金
向公众募集资金，投资门 槛低，适合中小投资者。
私募基金
向特定投资者募集资金， 投资门槛高，适合高净值 投资者。
绿色金融产品的政策支持
政府出台了一系列政策措施，鼓励和支持绿色金 融产品的发展，为绿色金融市场提供了良好的政 策环境。
投资者购买基金份额，由基金经理进行投资 管理。
债券
投资者购买债券，获得固定利息收入。
期货、期权等衍生品
高风险、高收益的投资品种。
保险产品
01
02
03
人寿保险
保障被保险人的生命安全 ，分为定期寿险、终身寿 险等。
健康保险
保障被保险人的身体健康 ，分为医疗险、重疾险等 。
财产保险
保障被保险人的财产安全 ，如车险、家财险等。
金融产品创新与监管的平 衡发展
在推动金融产品创新的同时，需要加强监管 政策的制定和执行，实现金融产品创新与监 管的平衡发展。
THANKS感谢观看股票流动性较高，可以通过二级市场买卖。
基金
流动性较好，可以通过赎回方式获取资金。
04
CATALOGUE
国内金融产品投资策略
分散投资策略
总结词
分散投资策略是一种降低投资风险的方法，通过将资金分散 投资于不同的金融产品，降低单一产品带来的风险。
详细描述
投资者可以将资金分散投资于股票、债券、基金、期货等多 种金融产品，以降低单一产品价格波动对整体投资组合的影 响。同时，分散投资还可以降低市场风险、行业风险等系统 性风险。
信托产品
单一资金信托
针对单一客户的特定需求定制的信托产品。
集合资金信托
多个客户共同投资，共同分享收益。
股权投资信托
投资者通过购买信托份额，获得公司股权， 参与公司经营和分红。
基金产品
公募基金
向公众募集资金，投资门 槛低，适合中小投资者。
私募基金
向特定投资者募集资金， 投资门槛高，适合高净值 投资者。
绿色金融产品的政策支持
政府出台了一系列政策措施，鼓励和支持绿色金 融产品的发展，为绿色金融市场提供了良好的政 策环境。
金融市场(共44张PPT)
11.4%
LIBOR+1.1%
货币互换既交换本金，又交换利息。
绝对优势 A：-1.4% 短期借贷的原因：头寸掉转和短期调剂运用。
如果介入互换，则交易：
A：-0.8%
比较优势
A
B
• 显然：存在（1.4%-0.8%）=0.6%的差距可以分割，于
是按照比较优势，让A在固定利率市场融资，让B在浮动 利率市场融资，而后双方利率互换，以节约成本： • *A：以10%在固定利率市场上融资100万
互换合约（swaps）
（1）利率互换（Interest Rate Swaps）是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根
利率 固定利率 据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算。
即通过交易所要获取的货币资金
浮动利率
为筹资、投资而创造的工具，如股票、票据、可转让存单等
短期借款的期限：通常应在一年以内。
二. 票据与贴现市场由票据的发行、承兑、贴现和
再贴现所形成的市场。
票据发行：商业票据发行主要源于商品交易，但现代票据发行已 成为工商企业和金融机构的融资手段。
票据承兑：远期汇票到期前，由出票人或指定银行确认后在票据上作 出承诺到期付款的文字记载和签章。汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命
为筹资、投资而创造的工具，如股票、票据、可转让存单等 图示 回购协议交易程序之一 A：固定利率流出 10%
让货币资金使用权的报酬。 也可以分为看涨期权和看跌期权。
长期债券市场的投融资利弊如何？ 第四节 衍生金融工具市场 2、它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 。 也可以分为看涨期权和看跌期权。 如果介入互换，则交易： 衍生金融工具市场包含哪些内容？ 汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。 远期合约是指合约双方在未来某个日期按约定的几个买卖约定数量的相关资产。 （1）利率互换（Interest Rate Swaps）是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根 据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算。 定义：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场。 A：固定利率流出 10% 同业拆借期限：有隔夜、7天、14天，最长不超过1年。 外汇市场和黄金市场（自学） 金融工具就是完成资金融通所使用的工具。
金融市场业务介绍PPT精选文档
的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。
6
证监会
中国证监会为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全 国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。
主要职责： 研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规，
企业的自我约束机制，促进企业自主经营和自负盈亏。
二、直接融资
2.1 直接融资的定义 2.2 直接融资的工具 2.3 直接融资的优势 2.4 直接融资的方式
定义
直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制，这种资金供给者与资金需求者 通过股票、债券等金融工具直接融通资金的场所，即为直接融资市场，也称证券市场。
（资料来源：Wind数据库）
河南省农业龙头企业交易所上市一览表
公司名称
代码
地市
9
货币市场
同业拆借市场、 回购协议市场、 商业票据市场、 银行承兑汇票市场、 大面额可转让存单市场 国债、政策性银行债
资本市场
储蓄市场 证券市场(包括发行市场、交易市场) 中长期银行信贷市场 保险市场 融资租赁市场
10
股权市场
• 上海证券交易所
主板
创业板、中小板
• 深圳证券交易所
7
中国银行体系
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金
融风险，维护金融稳定。 中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施
监管。 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。 中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展
《国内金融产品介绍》PPT课件
360008光大保德信增利收益债券(A类)1.0030 3.57%
163806中银增利债券1.0660 3.52%
360009光大保德信增利收益债券(C类)1.0020 2.87%
160602鹏华普天债券(A类)1.1750 2.75%
160608鹏华普天债券(B类)1.1260 2.31%
投资目标是国家或经济体的经济状况，而不是某 个上市公司业绩，（无所谓的消息派）技术图表 分析准确性高；
外汇交易是双边买卖，买升或者卖跌皆可能盈利； 保证金交易方式，以小博大，投资成本小； 成交量大，不会被恶意操控； T+0交易，可随时进出，不受时间和涨跌停限制； 能够掌握亏损幅度，及时止损，避免更大损失； 24小时*5 循环作业，不会像股票每天开盘跳空，
h
16
纵观金融
商品期货投资的特点 1.以小博大。投资商品期货只需要交纳5%～20%的履约
保证金，就可控制100% 2.交易便利。现代交通的便利让交易变得更加便利。 3.信息公开，交易效率高。* 4.期货交易可以双向操作，简便、灵活。
缺点： 1.有交割期 2.交易时间少，风险大 3.中国的盘子小，有庄家操控
090002大成债券(A/B类)1.0172 0.93%
530008建信稳定增利债券1.1440 0.82%
092002大成债券(C类)0.9987 0.60%
400009东方稳健回报债券1.0360 0.48%
070005嘉实债券1.336h 0 -0.44%
14
纵观金融
房地产投资 指资本所有者将其资本投入到房地产业，
纵观金融
h
1
纵观金融
什么是金融？
顾名思义， “金”指的当然就是资金， “融” 是指融通。“金融 ”是社会资金融通的总称。 金融市场既可以是有形的场所，也可以是 无形的市场。金融资产是指一切代表未来 收益或资产合法要求权的凭证，亦称为金 融产品，它是一种无形资产。金融工具是 指金融市场的交易对象或交易标的物，它 泛指在金融市场上进行资金融通的各类凭 证和契约。金融工具种类繁多，主要可分 为票据、债券、外汇、基金、期货合约以 及期权合约等。
金融市场产品介绍及案例
一、概述 二、合作模式
三、产品线介绍
四、销售推动及支持
产品线介绍
企业目标
降低融资成本、扩大融资渠道 管理利率、汇率风险 投资增值 降低财务成本 兼顾资金流动性和收益
理财产品类别 融资管理类 风险管理类 资产管理类 债务管理类 现金管理类
产品线介绍
交易型产品
运用远期、期权、 掉期、期货等衍生 工具或各种衍生工
一、概述
二、合作模式
三、产品线介绍 四、销售推动及支持
合作模式
金融市场事业部是理财业务的管理部门，负责审批理财 业务以及理财产品设计、投资和资产管理，在其授权范围 内负责对信托公司、基金公司、证券公司、外资银行等合 作对象的选择。
各分支行及行业金融事业部等负责项目推荐和组织推动 理财产品的销售。
• 投资于： 债券市场、货币市场型理财产品 • 投资于： 信贷市场型理财产品 • 投资于： 证券市场型理财产品 • 投资于： 私募股权、艺术品投资等理财产品
产品线介绍___资产管理类产品(债券市场、货币市 场型理财产品一)
产品名称 现金管理型超短期理财产品 投资范围 银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券 产品期限 开放式申购，T+1日赎回 年收益率 2%--2.5%左右 产品特点 类基金型产品 适用对象 低风险偏好 客户收益 略高于同期限存款利率的投资收益 分行收益 中间业务收益
操作方式 融资期限
客户与信托公司签订信托贷款协议 银行为客户还款提供后续贷款支持
1年以内
融资成本 基准贷款利率上浮
适用客户 银行授信客户
方案举例 宁沪高速公路信托贷款我行后续贷款支持理财产品
运作时间 3周-1月
分行收益 中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度
金融市场的基本工具(ppt 41页)
• 二级市场不仅需要交易所场内易，而且 需要场外交易
• 市场组织形态随着技术经济条件变化会 不断演变
2020/7/10
间接融资
• 间接融资指盈余单位把资金存放(或投 资)到银行等金融中介机构中，再由这 些机构以贷款或证券投资形式将资金转 移给短缺单位。
• 间接融资中，盈余与短缺单位不发生直 接关系，而是分别同金融中介机构发生 一笔独立的交易。中介机构发挥吸收和 分配资金的功能。
2020/7/10
二级市场功能
• 二级市场实现了金融资产流动性，是提 高直接融资系统运行效率的不可缺少环 节
• 二级市场的另—功能，是通过股东“ 用脚投票“机制、为企业经营效率提供 显示信号，从而改进企业治理结构，提 高经济微观层面的运行效率
2020/7/10
二级市场组织形式
• 证券交易所(证交所：stock exchange)，它
是依据国家有关法律，经过政府证券主管部 ”j批准设立的证券集中竞价交易的有形场所 、各类有价证券通过证券经纪商进场买卖， 因而又被称为场内交易市场。 • 证券交易所不是金融机构，它本身并不参与 证券买卖，只是提供交易场所和服务，同时 兼有管理证券交易的职能。
2020/7/10
二级市场组织形式
• 场外交易市场，指证券商在交易所以外买
• 因此，人们是风险厌恶者。
2020/7/10
风险管理
• 个人可以通过以下方式降低风险:
– 购买保险 – 多元化 – 接受低回报率的投资
2020/7/10
保险市场
• 对付风险的一种方法是购买保险 • 保险合约的一般特点是，面临风险的人
向保险公司支付一笔保险费，作为回报 ，保险公司同意接受所有或部分风险。
金融市场的基本工具(ppt 41页)
• 市场组织形态随着技术经济条件变化会 不断演变
2020/7/10
间接融资
• 间接融资指盈余单位把资金存放(或投 资)到银行等金融中介机构中，再由这 些机构以贷款或证券投资形式将资金转 移给短缺单位。
• 间接融资中，盈余与短缺单位不发生直 接关系，而是分别同金融中介机构发生 一笔独立的交易。中介机构发挥吸收和 分配资金的功能。
2020/7/10
二级市场功能
• 二级市场实现了金融资产流动性，是提 高直接融资系统运行效率的不可缺少环 节
• 二级市场的另—功能，是通过股东“ 用脚投票“机制、为企业经营效率提供 显示信号，从而改进企业治理结构，提 高经济微观层面的运行效率
2020/7/10
二级市场组织形式
• 证券交易所(证交所：stock exchange)，它
是依据国家有关法律，经过政府证券主管部 ”j批准设立的证券集中竞价交易的有形场所 、各类有价证券通过证券经纪商进场买卖， 因而又被称为场内交易市场。 • 证券交易所不是金融机构，它本身并不参与 证券买卖，只是提供交易场所和服务，同时 兼有管理证券交易的职能。
2020/7/10
二级市场组织形式
• 场外交易市场，指证券商在交易所以外买
• 因此，人们是风险厌恶者。
2020/7/10
风险管理
• 个人可以通过以下方式降低风险:
– 购买保险 – 多元化 – 接受低回报率的投资
2020/7/10
保险市场
• 对付风险的一种方法是购买保险 • 保险合约的一般特点是，面临风险的人
向保险公司支付一笔保险费，作为回报 ，保险公司同意接受所有或部分风险。
金融市场的基本工具(ppt 41页)
金融衍生产品简介ppt(45张)
期权与期货图解（CALL空头）
X T
时 的 合 约 价 值
ST：标的价格
－
执
行 价
CALL空头
格
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•金
融
衍
生
产
品
简
介
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•金
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衍
生
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品
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期权与期货图解（PUT多头）
X T
时 PUT多头 的 合 约 价 值
－ 执 行 价 格
ST：标的价格
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期权与期货图解（PUT空头）
X T
时 的 合 约 价 值
－
执
PUT空头
行 价
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ST：标的价格
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期权的一些概念
• 实值期权 – In the Money：现在执行合约价值为正
金融产品基础知识综述PPT(40张)
我国自2001年9月推出首只开放式基金以来， 其数量、规模、质量等都快速增长。截至2009 年底，我国共有共有开放式基金533支 。
股票型基金：257支 积极配置型基金：81支 保守配置型基金：8支 普通债券型基金：121支 短债基金：1支 保本基金：6支 货币基金：59支
根据组织形态的不同，投资基金可分为 公司型投资基金和契约型投资基金。公 司型投资基金是具有共同投资目标的投 资者组成以盈利为目的的股份制投资公 司，并将资产投资于特定对象的投资基 金；契约型投资基金也称信托型投资基 金，是指基金发起人依据其与基金管理 人、基金托管人订立的基金契约，发行 基金单位而组建的投资基金。
依此类推，纽约的第一个英文字母是 N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约 和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S 股。
一线股、二线股、三线股
一线股通常指股票市场上价格较高的一类股票。 这些股票业绩优良或具有交好的发展前景，股 价领先于其他股票。大致上，一线股等同于绩 优股和蓝筹股。
二线股是价格中等的股票。这种股票在市场上数 量最多。二线股的业绩参差不齐，但从整体上 看，它们的业绩也同股价一样，在全体上市公 司中居中游。
1、面额股票：是指在股票上标明股东姓名载 入股票一定金额的股票，
2、无面额股票：是指不标明票面价值，只标 明每股占股份公司资本总额的比例，如万分之 几，又称“比例股”或“份额股。
按股东承担的风险和权利的大小划分， 股票分为普通股票和优先股票。
1、普通股票：是最常见、最重要的一 种股票，它是构成股份公司资本的基础。 普通股的“普通”是相对于优先股的“优先 而言的，它具有以下特点：收益不固定； 剩余财产的分配排在最后；股息的发放顺序 排在公司盈利分配的最后；享有广泛的权益
金融市场产品简介王韬PPT教案
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以前面案例为例，为规案避例人分民币析升值带来的汇率损失，
企业购买面额为2000万美元的欧式卖出期权，假设期 权协定汇率定为与远期结汇一致即6.1238，企业支付 期权费80万元（期权费随市场变动）。
到期时：
1、如果人民币升值，假设人民币对美元汇率达到6.02， 低于期初协定汇率6.1238，则A企业选择执行期权，以 协定汇率6.1238进行结汇。
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产品特点
1 产品更灵活：客户可依据汇率成本、市场预 期、远期价格等设定执行价格，达到规避汇 率风险的目的。
2 风险可控：如市场发生不利于客户的剧烈波 动，客户可通过放弃执行来获得更优的换汇 成本，损失仅为期初期权费。
3 无保证金：期初付一定金额的期权费 （通常是期权面值的千分之几到百分 之几），无需收取其他保证金。
利率风险管理——风险 人民币LPR（1Y)
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利率避险产品——利率掉期
利率掉期（外币、人民币）：客户的本外币融资，为了避免利率 波动带来损失，或希望固定企业的边际利润，或希望在市场降息时享 受利率下降带来的额外收益，客户可根据当期利率上行或下行的走势 预期，选择将浮动利率债务与固定利率债务进行相互转换。
由境内企业委托，中国银行境内行 （部）发起，海外机构代为办理。 境内企业可不在海外机构开户。
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案例分析
以前述结汇2000万美元案例为例，如我行境内远期结汇 汇率6.1238，同等条件下境外远期结汇汇率6.1298，那么客 户在相同条件下，选择跨境远期结汇就可获得比境内远期结 汇更好的价格（6.1298-6.1238=60BP)。
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特殊情况处理方法
宽限期：到期日后的三个工作日为办理交割的宽 限期，展在期此：期因限合内理办原理因的导交致割乙视方同不如能约按交期割交。割择的期， 交应易在没最有后宽交限割期日。上午十点钟前向银行提交展期申 请。
以前面案例为例，为规案避例人分民币析升值带来的汇率损失，
企业购买面额为2000万美元的欧式卖出期权，假设期 权协定汇率定为与远期结汇一致即6.1238，企业支付 期权费80万元（期权费随市场变动）。
到期时：
1、如果人民币升值，假设人民币对美元汇率达到6.02， 低于期初协定汇率6.1238，则A企业选择执行期权，以 协定汇率6.1238进行结汇。
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产品特点
1 产品更灵活：客户可依据汇率成本、市场预 期、远期价格等设定执行价格，达到规避汇 率风险的目的。
2 风险可控：如市场发生不利于客户的剧烈波 动，客户可通过放弃执行来获得更优的换汇 成本，损失仅为期初期权费。
3 无保证金：期初付一定金额的期权费 （通常是期权面值的千分之几到百分 之几），无需收取其他保证金。
利率风险管理——风险 人民币LPR（1Y)
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利率避险产品——利率掉期
利率掉期（外币、人民币）：客户的本外币融资，为了避免利率 波动带来损失，或希望固定企业的边际利润，或希望在市场降息时享 受利率下降带来的额外收益，客户可根据当期利率上行或下行的走势 预期，选择将浮动利率债务与固定利率债务进行相互转换。
由境内企业委托，中国银行境内行 （部）发起，海外机构代为办理。 境内企业可不在海外机构开户。
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案例分析
以前述结汇2000万美元案例为例，如我行境内远期结汇 汇率6.1238，同等条件下境外远期结汇汇率6.1298，那么客 户在相同条件下，选择跨境远期结汇就可获得比境内远期结 汇更好的价格（6.1298-6.1238=60BP)。
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特殊情况处理方法
宽限期：到期日后的三个工作日为办理交割的宽 限期，展在期此：期因限合内理办原理因的导交致割乙视方同不如能约按交期割交。割择的期， 交应易在没最有后宽交限割期日。上午十点钟前向银行提交展期申 请。
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操作方式 融资期限
客户与信托公司签订信托贷款协议 客户为还款提供抵（质）押物担保(不动产、股权、收 费权等)
1年以内
融资成本 基准贷款利率上浮
适用客户 多种类型客户
方案举例 西部矿业股权受益权理财产品
运作时间 3周-1月
分行收益 中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度
产品线介绍___融资管理(后续贷款融资)
以信用方式发行 • 发行利率：以市场化方式确定，初期5.3%左右 • 收费标准：以市场化方式确定，初期0.3%；一次性收为0.9%
产品线介绍___资产管理
资产管理类产品 交易类产品
产品线介绍___资产管理(资产管理类产品)
• 投资于： 债券市场、货币市场型理财产品 • 投资于： 信贷市场型理财产品 • 投资于： 证券市场型理财产品 • 投资于： 私募股权、艺术品投资等理财产品
金融市场产品介绍及案例
金融市场部 2008年11月
目录
一、概述
二、合作模式 三、产品线介绍 四、销售推动及支持
概述
公司理财业务是指我行从客户融资、资产及风险管理的 需求出发，通过对信托、租赁、基金、证券、银行等多种 金融资源的整合，或者运用远期、期权、掉期、期货等衍 生工具或各种衍生工具的组合，帮助客户在符合市场预期 的情况下获取收益或规避风险，从而满足客户关于融资、 资金和财务管理等不同金融需求的活动。
中期票据：是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的， 约定在一定期限内还本付息的有价证券。
• 发行主体：具有法人资格的非金融企业 • 发行对象：银行间债券市场的机构投资者 • 产品期限：3—5年，初期一般约定3年 • 发行额度：净资产规模的40%（扣除其他已发行债券余额），初期
30亿元以上 • 评级要求：至少AA以上，初期AAA • 信用增级：企业信用或其他增级方式，初期本着先易后难的原则，
• 发行主体：境内非金融企业法人
• 发行对象：银行间债券市场的机构投资者，不向社会公众发行
• 主承销商：具有短期融资券主承销商资格的银行、证券公司
• 发行期限：不超过365天，余额管理
• 发行流通场所：银行间债券市场
• 审批制度：人民银行备案制，有效期1年
• 发行方式：贴现发行或按面值发行
• 定价方式：薄记建档、利率或价格招标
• 承销方式：主承销商负责制（代销、余额包销、全额包销等）
• 登记托管机构：中央国债登记结算有限责任公司
• 托管方式：实名记帐式
• 信息披露网址：中国债券网
•
中国货币网
产品线介绍___融资管理(中期票据)
一、概述 二、合作模式
三、产品线介绍
四、销售推动及支持
产品线介绍
企业目标
降低融资成本、扩大融资渠道 管理利率、汇率风险 投资增值 降低财务成本 兼顾资金流动性和收益
理财产品类别 融资管理类 风险管理类 资产管理类 债务管理类 现金管理类
产品线介绍
交易型产品
运用远期、期权、 掉期、期货等衍生 工具或各种衍生工
产品线介绍___资产管理类产品(债券市场、货币市 场型理财产品二)
产品名称 月月盈产品保得、金债盈 投资范围 银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券 产品期限 1月/3月/1年 年收益率 3.2%/3.8%/5.8% 产品特点 固定收益型 适用对象 低风险偏好 客户收益 略高于同期限存款利率的投资收益 分行收益 中间业务收益
一、概述
二、合作模式
三、产品线介绍 四、销售推动及支持
合作模式
金融市场事业部是理财业务的管理部门，负责审批理财 业务以及理财产品设计、投资和资产管理，在其授权范围 内负责对信托公司、基金公司、证券公司、外资银行等合 作对象的选择。
各分支行及行业金融事业部等负责项目推荐和组织推动 理财产品的销售。
产品线介绍___融资管理(担保融资)
操作方式 融资期限
客户与信托公司签订信托贷款协议 银行为客户还款提供担保支持
1年以内
融资成本 基准贷款利率下浮/上浮
适用客户 银行授信客户
方案举例 深万科信托贷款建行担保理财产品
运作时间 3周
分行收益 中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度
产品线介绍___融资管理(抵质押融资)
操作方式 融资期限
客户与信托公司签订信托贷款协议 银行为客户还款提供后续贷款支持
1年以内
融资成本 基准贷款利率上浮
适用客户 银行授信客户
方案举例 宁沪高速公路信托贷款我行后续贷款支持理财产品
运作时间 3周-1月
分行收益 中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度
产品线介绍___融资管理(短期融资券)
具的组合
融资管理类 风险管理类 资产管理类 债务管理类 现金管理类
资产类产品
对信托、租赁、保 险、基金、证券、 银行等多种金融
资源的整合
产品线介绍____融资管理
类型
期限
资金成本
适用客户 操作周期
贷款 各种期限 基准上浮10% 我行授信客户
短期融资券 1年以内 中期票据 3—5年
基准贷款利率 下浮
产品线介绍___资产管理类产品(债券市场、货Байду номын сангаас市 场型理财产品一)
产品名称 现金管理型超短期理财产品 投资范围 银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券 产品期限 开放式申购，T+1日赎回 年收益率 2%--2.5%左右 产品特点 类基金型产品 适用对象 低风险偏好 客户收益 略高于同期限存款利率的投资收益 分行收益 中间业务收益
基准贷款利率 下浮
优质客户 高端优质客户
不稳定 长 较短
理财融资
2年以内
基准贷款利率 下浮/上浮
多种类型客户
较短
产品线介绍___融资管理
• 信用融资 • 担保融资 • 抵（质）押融资 • 后续贷款融资 • 短期融资券 • 中期商业票据
产品线介绍___融资管理(信用融资)
操作方式 客户与信托公司签订信托贷款协议 融资期限 1年以内 融资成本 基准贷款利率下浮 适用客户 优质客户 方案举例 中国联通信托贷款理财产品 运作时间 2周 分行收益 中间业务收入+配套存款+与客户合作的紧密度
概述
公司理财业务不仅向市场提供了丰富多样的理财产品和 避险工具，也为公司客户提供了新的融资渠道。公司机构 理财业务为我行公司业务拓展提供了新的手段，且具有不 占用(或少占用)风险资本、不影响存贷比、提高中间业务 收入等诸多优势。
概述
我行公司机构理财业务的市场推广品牌统一称谓为“非 凡理财” ，随着产品线的进一步丰富，还将陆续推出更 多的公司机构理财产品。