《联保贷》厦门民生银行-担保贷贷款-申请条件、材料、流程、利率
2024年固定利率人民币贷款协议
2024年固定利率人民币贷款协议本合同目录一览第一条定义与术语1.1 合同1.2 甲方1.3 乙方1.4 人民币1.5 贷款1.6 利率1.7 还款期限1.8 还款方式第二条贷款金额与用途2.1 贷款金额2.2 贷款用途第三条利率与还款条件3.1 固定利率3.2 还款条件第四条还款期限4.1 总还款期限4.2 还款起始日期4.3 还款结束日期第五条还款方式5.1 还款方式选择5.2 还款账户第六条担保与保证6.1 担保方式6.2 保证人义务第七条违约责任7.1 甲方违约7.2 乙方违约第八条争议解决8.1 争议解决方式8.2 争议解决地点第九条合同的生效、变更与终止9.1 合同生效条件9.2 合同变更9.3 合同终止第十条保密条款10.1 保密义务10.2 例外情况第十一条法律适用与管辖11.1 法律适用11.2 管辖法院第十二条其他条款12.1 通知与送达12.2 合同附件第十三条合同的签订与生效13.1 签订日期13.2 合同副本第十四条合同的修订与补充14.1 修订方式14.2 补充条款第一部分：合同如下：第一条定义与术语1.1 合同：本合同是指甲方与乙方之间就人民币贷款事项达成的一致协议。
1.2 甲方：甲方是指需要向乙方申请贷款并按照约定的还款条件进行还款的自然人、法人或其他组织。
1.3 乙方：乙方是指同意向甲方提供贷款并按照约定的利率收取利息的金融机构。
1.4 人民币：本合同中的货币单位为中华人民共和国法定货币，即人民币。
1.5 贷款：贷款是指乙方根据甲方的申请，向甲方提供的资金支持，甲方需按照约定的还款方式和还款期限进行还款。
1.6 利率：本合同所述利率为固定利率，具体数值为年利率%。
1.7 还款期限：还款期限是指甲方按照本合同约定的还款方式进行还款的期限。
1.8 还款方式：还款方式是指甲方按照本合同约定的方式向乙方偿还贷款本金和支付利息的方式。
第二条贷款金额与用途2.1 贷款金额：本合同项下的贷款金额为人民币元整（大写：人民币元整）。
各大银行的贷款产品(三)
银行名称贷款产品名称年龄限制他行房贷、车贷25周岁到55周岁企业无抵押流水贷28周岁到55周岁工资流水贷28周岁到55周岁个人信用经营贷款25到60岁个人信用消费贷款25到60岁华夏银行易达金23到55周岁渣打银行现贷派22到60周岁流水贷30周岁到65周岁以下基金贷30到65岁以下渤海银行经营贷款22到60周岁自信一贷25到60岁生意通25到60周岁花旗银行幸福时贷18到55周岁个人综合消费贷款18到60周岁个人经营贷款18到60周岁以上光大银行个人综合消费贷款18到60周岁工薪贷18到55周岁个人投资经营贷25周岁以上个人经营贷款18到60周岁个人综合消费贷款平安银行招商银行民生银行兴业银行中国银行广发银行工商银行建设银行个人助业贷款18到60周岁个人消费贷款18到60周岁个人经营性贷款20到70周岁个人住房贷款18到70周岁交通银行个人循环贷款25周岁以上中信银行信金宝25周岁以上南京银行信易贷25周岁以上三方联保22周岁以上大基金25周岁以上企业信用贷25周岁以上中企润达投资管理有限公司企业信用贷25周岁以上鼎盛财富个人,企业信用贷22-60周岁宜信个人信用贷款22-60周岁平安银行平安易贷25-55周岁友信无抵押贷款22-60周岁民信集团高端贷22-60周岁阳光易贷薪金贷22-60周岁北京亚联才薪易贷20-60周岁天津亚联才薪易贷20-60周岁鸿海易通(北京)投资管理有限公司浦发银行贷款金额授信年限利率[年]申请条件3到50万1到3年11%-12.6%1，工作在北京，原贷款的抵押房产所在地可本外地。
2，在他行3到50万1到3年11%-12.6%1，在京经营主体注册1年[含]以上，企业法人或者股东占股10%以3到50万1到3年11%-12.6%1，持有二代身份证2，工作必须在北京，3，现工作单位不少于5到50万3年9.6%-10.2%1，在京有房[住宅或写字楼均可]。
2，公司在京成立3年以上，5到50万2年、单笔贷款1年9%-9.6%1，现单位工作满半年以上。
中国民生银行的特色业务
中国民生银行的特色业务第9组个人贷款业务内容负责人特色业务1自助循环贷款自主循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。
给予额度后，客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道（如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等）支用、查询和归还额度项下的贷款。
沈志强特色业务2按揭开放账户按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。
一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心交易轻松——三大渠道举手之劳申请简单——一次申请循环使用一贷再贷——一笔签约贷贷省心沈志强特色业务3移动按揭移动按揭银行，即组合还款法，是我行首创的多种还款方式组合，在传统等额本金及等额本息还款方式的基础沈志强上，根据借款人的收入成长曲线，而为您定制最适合的购房还款计划，一步到位实现您的新“家”梦想。
组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种，您可根据收入情况进行选择。
小微金融特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。
商贷通金融特色---用款方便：为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。
民生银行商贷通
产品概况一、定义商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。
二、贷款方式贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。
三、贷款要素贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同，如采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估价值的80%，贷款期限最长10年，贷款利率在人行规定范围内协商确定。
四、服务渠道您可以通过支行网点办理相关业务。
担保方式多样的贷款担保方式我行认可的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外，还包括其他多种担保方式。
您可以根据自身情况和经营模式，选择一种或多种担保方式，增强您的资信实力。
自然人联合担保：联合担保是指由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任的一种保证形式。
市场开发商（或管理者）保证：各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人担保。
产业链的核心企业法人保证：大型零售商或特大型企业提供的法人担保。
商铺承租权质押：拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。
应收账款质押：经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。
共同担保方式：指多种担保组合的方式。
业务特色商贷通，“贷”给您锦绣“钱”程，手续便、循环用、随心还、路路通。
用款方便为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。
担保灵活抵押、质押、保证、联保等11种担保方式，依据情况，为您服务！增值服务持有商户卡，即可成为中国民生银行商户俱乐部成员，享受我行多项专属服务。
贵宾礼遇拥有贷款，合作良好，就有机会升级为我行贵宾客户，享受尊贵礼遇。
办理流程基本条件1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录；2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录；3 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等；4 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上；5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户；7 我行规定的其他条件。
民生银行小微企业金融服务方案范文
民生银行小微企业金融服务方案范文一、方案背景小微企业是我国经济的重要组成部分，也是创新创业的主力军。
然而，由于小微企业的规模较小、资金不足、信用程度较低等问题，他们在融资、贷款等方面面临诸多困难。
为了支持小微企业的发展，民生银行特别制定了小微企业金融服务方案，以满足其融资和发展的需求。
二、方案目标1. 提供灵活多样的融资产品和服务，满足小微企业的不同需求。
2. 对小微企业进行全方位的金融风险评估和控制，确保风险可控。
3. 为小微企业提供咨询和培训服务，帮助他们提升经营管理水平。
4. 加大对小微企业的信用支持力度，降低贷款门槛。
三、方案内容1. 贷款产品和服务（1）普惠贷款：为小微企业提供灵活的贷款服务，包括短期贷款、中长期贷款、流动资金贷款等，以满足企业不同阶段的融资需求。
（2）小微企业专属信用贷款：针对小微企业的特点，提供专门的信用贷款产品，降低贷款门槛，缩短审批时间，以便企业更快地获得资金支持。
（3）联保贷款：与政府、行业协会等合作，共同为小微企业提供联保贷款，增加担保方式的多样性，降低融资难度。
（4）融资租赁：为小微企业提供设备融资租赁服务，帮助企业获得所需设备，并通过租金还款方式分摊设备购买成本。
2. 风险控制（1）风险评估：对小微企业进行全面的金融风险评估，包括信用风险、市场风险等，利用大数据和风控技术手段，准确评估企业的还款能力和风险水平。
（2）风险防控：建立完善的风险防控机制，包括信用管理、担保措施等，通过适当的措施降低风险，确保贷款资金的安全性。
（3）不良贷款处置：对不良贷款进行及时处置，减少损失，确保金融服务的可持续性和稳定性。
3. 咨询和培训（1）金融咨询：为小微企业提供金融咨询服务，帮助企业解决融资、贷款等问题，提供专业的金融建议。
（2）经营管理培训：组织针对小微企业的经营管理培训，包括财务管理、人力资源管理、营销策划等方面的培训，提升企业的管理水平，提高竞争力。
4. 信用支持（1）加大扶持力度：对信用良好的小微企业给予更多的信用支持，提高贷款额度、降低贷款利率等，帮助企业获得更多的发展机会。
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操作规程陕西省农村信用社联合社二����五年十月陕西省农村信用社联合社- 1 �C注意保存内部资料陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目录第一章总体概述............................................................................ . (1)一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：...........................................4 3、菜单码...........................................................................4 4、交易的提交和退出.................................................................5 5、机构码...........................................................................5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................10 9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12)一、办理柜面业务的基本规定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流程 ........................................................................... .. (13)1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 132、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ...........................................................16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5长短款处理（6430） ...........................................................17 3.6假币处理（6440） ............................................................. 17 3.7备钞处理（6450） .............................................................17 4、内部凭证调配及凭证出售.......................................................... 18 5、储蓄业务的处理.................................................................. 20 5.1储蓄存款的开户(2111) .........................................................20 5.2储蓄存款的销户(2112) ......................................................... 21 5.3储蓄存款的续存(2113) (21)5.4储蓄存款的续取（2114） ....................................................... 22 5.5储蓄存款的部提（2115） (22)5.6个人结算帐户转帐（2116） ..................................................... 22 5.7个人结算帐户开户（211a） ..................................................... 23 5.8通知存款预约（2131） .........................................................23 5.9利息计算器（2132） ........................................................... 23 5.10一本通业务 (23)6、对公日常操作 (25)陕西省农村信用社联合社- 2 �C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.1、单位存款开户（2201） ....................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） (26)6.3、单位存款部提(2206) ........................................................ 26 6.4、增加协定(2207) ............................................................ 27 6.5、撤销协定 (2208) ............................................................27 6.6、通知存款预约(2209) ........................................................ 27 6.7、定期证实书换存单(2210) ..................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ........................................................ 28 7面向传票 ......................................................................... 28 7.1批量传票入帐标志维护（2407） ................................................. 28 7.2表外传票录入（6201） ......................................................... 28 7.3单笔传票复核（6202） (28)7.4批量传票录入（6203） ......................................................... 28 7.5批量传票复核（6204） (29)7.6批量传票清单（6205） ......................................................... 29 7.7传票业务查询（6280） (29)8、帐户管理 (29)8.1挂失解挂（2801） ............................................................. 29 8.2冻结、止付 ...................................................................31 8.3换折、补登折 ................................................................. 32 8.4改密、修改支取方式、信息维护 .................................................32 9、结算业务 (34)9.1收现（3101） (34)9.2付现（3102） (34)9.3转帐（3103） (35)9.4应解汇款业务[3110] ........................................................... 35 9.5收费[3119] . (36)9.6实时汇兑业务[3120] ........................................................... 36 9.7银行汇票业务[3130] .. (37)9.8本票业务[3140] ............................................................... 39 9.9委收托收业务[3150] ...........................................................40 9.10查询查复登记处理[3160] ...................................................... 41 9.11辖内借记业务 (42)9.11.1辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.2往帐录入（3601） (42)9.11.3往帐复核（3602） .......................................................... 42 9.11.4清单打印(3604) (42)9.11.5报单打印(3605） ........................................................... 43 9.11.6业务查询（3606） (43)9.12清算资金管理 ................................................................ 43 10、轧账的处理..................................................................... 43 10.1柜员轧账[1202] .............................................................. 44 10.2柜员签退[1203] .............................................................. 44 10.3机构轧账[1102] (44)陕西省农村信用社联合社 - 3 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程10.4机构签退[1103] .............................................................. 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）...............................................44 11.1贷前审批操作 ................................................................ 46 11.1.1借款申请资料维护 (46)11.1.2借款申请审批 .............................................................. 46 11.1.3抵押质押物品管理 (46)11.1.4担保情况维护 .............................................................. 47 11.1.5担保类合同解除 (47)11.1.6抵质押物品控制维护 ........................................................ 48 11.1.7信贷员资料维护 ............................................................ 48 11.1.8贷款借据维护 (48)11.1.9贷款借据审批 .............................................................. 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 . (49)11.2普通贷款操作 ................................................................ 49 11.2.1贷款开户 (49)11.2.2贷款发放 (50)11.2.3还本还息 (50)11.2.4贷款核销 (50)11.2.5核销收回 (51)11.2.6利息形态变更 .............................................................. 51 11.2.7展期申请 (51)11.2.8展期审批 (51)11.2.9形态调整 (52)11.2.10利率调整 (52)11.2.11打印还息清单 ............................................................. 52 11.2.12还息测算 .. (52)11.2.13利息试算 (53)11.2.14利率及计息标志修改 ....................................................... 53 11.2.15收取违约罚息 ............................................................. 53 11.2.16农户小额信用贷款发放 .. (54)11.2.17农户小额贷款证维护 ....................................................... 54 11.3按揭贷款 (54)11.3.1、按揭贷款开户 ............................................................ 57 11.3.2、按揭贷款发放 (57)11.3.3、按揭贷款还款(4313) ...................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 (58)11.3.5、按揭贷款试算 ............................................................ 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 (58)11.3.7、按揭贷款移植调整 ........................................................ 59 11.3.8、还款计划打印 ............................................................ 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 .. (59)11.4贴现操作 (59)11.4.1贴现录入 (61)11.4.2贴现审批 (62)陕西省农村信用社联合社 - 4 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程11.4.3贴现发放 (62)11.4.4贴现到期收回 .............................................................. 62 11.4.5贴现再转贴到期未收回 (63)11.4.6再贴现/转贴现 ............................................................. 63 11.4.7贴现查询 (63)11.5抵贷资产 (63)11.5.1待抵债贷款帐户停息 ........................................................ 63 11.5.2抵债资产登记 .............................................................. 63 11.5.3抵债资产抵贷 (64)11.5.4抵债资产处置 .............................................................. 64 11.5.5抵债资产处置损失核销 (64)11.5.6查询抵债资产资料情况 ...................................................... 64 11.5.7查询抵债资产处置情况 ...................................................... 65 11.5.8抵债资产核销 .. (65)11.5.9查询抵债资产抵贷情况 ...................................................... 65 11.5.10查询抵债资产核销情况 ..................................................... 65 11.6银行承兑汇票操作 (65)11.6.1承兑申请资料维护 .......................................................... 66 11.6.2承兑汇票审批 .. (67)11.6.3抵押质押物品管理 .......................................................... 67 11.6.4担保情况维护 .. (68)11.6.5承兑保证金存入 ............................................................ 68 11.6.6承兑汇票签发 .. (68)11.6.7承兑汇票兑付 .............................................................. 69 11.6.8保证金退回 . (69)11.6.9承兑汇票挂失 .............................................................. 69 11.6.10承兑控制表维护 .. (69)11.6.11承兑汇票登记簿查询 ....................................................... 69 12、固定资产操作规程............................................................... 70 12.1固定资产管理（6710） .. (70)12.1.1固定资产登记（6711） ...................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） .. (70)12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................. 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................. 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） . (71)12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） ............................................... 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................. 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） . (71)12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） ............................................... 72 12.2递延资产管理（6720） ........................................................ 72 12.2.1 递延资产登记（6721） .. (72)12.2.2 递延资产摊销（6722） ..................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） . (72)12.2.4 递延资产修改（6724） (72)陕西省农村信用社联合社 - 5 �C 内部资料注意保存感谢您的阅读，祝您生活愉快。
中小企业贷款条件及中小企业贷款
中小企业贷款条件及中小企业贷款中小企业信用贷款需的条件：1、企业至少成立三年。
2、近半年开票额不少于150万。
3、有固定经营的场所，财务状况良好。
4、银行要求的其他相关条件。
贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万，贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料：1、企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等。
2、企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等。
3、厂房、办公室、仓库等经营场地的房地证或租赁合同。
4、企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等。
5、中国人民银行颁发的贷款证（卡）。
6、银行要求的其他资料。
贷款申请程序：1、中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料。
2、贷款机构资信审查、贷款审核。
3、贷款企业与贷款机构双方签订合同。
4、贷款机构发放贷款。
1、上下游渠道：小企业可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押。
2、政策：现在国家在大力扶持中小企业，陆续推出了很多的优惠政策。
小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有些部门会介绍企业加入一些银证联合贷款项目，有的会通过设立担保机构为小企业贷款提供担保。
3、金融机构：可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的小企业贷款提供担保。
4、当地渠道：如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。
扩展资料：中小型企业贷款都有哪些方式？一、综合授信即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。
中国民生银行服务方案
、八—前言中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
做“民营企业、小微企业的主打银行”一直是我行定位与发展的宗旨。
商会作为助推民营、中小企业发展的平台，在努力的方向上与我行不谋而合！因此，与商会进行友好合作，实现互利共赢，一直是我行坚持与奋斗的目标之一。
2011 年是金融危机之后经济复苏的重要一年，也是金融形势愈加变幻的一年。
通货膨胀的预期加强，信贷政策的紧缩，对企业融资造成一定的压力。
如何更加自信的面对挑战，在激烈的竞争中脱颖而出？如何盘活企业资金，在新的形势下做到游刃有余？为此，我行特针对贵商会量身定做了金融服务方案，专为商会打造“联名卡”，并度身设计五大明星产品，旨在建立结算合作的同时，为贵商会提供融资服务与支持，为会员企业的发展注入新鲜的血液与动力，促进其更快更强更好的发展。
金融服务方案授信条件设计①对借款人的准入条件A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；C、借款人家庭实物净资产不低于50万元；D借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验；E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开立企业结算帐户；②保证人基本准入条件：（1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录；（2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的房屋）；（3）保证人家庭实物净资产不低于100万元，且不低于所担保金额的2倍；（4）保证人在我行开立个人结算账户。
②担保公司基本准入条件：专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10倍, 在我行保证金比例不低于担保责任余额的10%，专业担保机构按照《中国民生银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；③授信条件针对山东商会会员情况，我行拟将其分类为对相对应的客户制订以下授信产品授信产品：商贷通利率：原则上采用不低于基准利率上浮20%单户最高限额：800万元资金使用方式：循环额度还款方式：采用按月付息，到期一次还本法等担保方式：根据商会所推荐的商户拟用房产作抵押情况设计以下六种担保方式：拟采用房产抵押（住房、商业用房）、房产抵押+自然人保证、抵押+专业担保公司担保、专业担保公司担保及商户互保、联保六种担保方式，各类担保方式适用的客户类别、授信额度上限如下表：保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担商户信用授信A、B C 保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含）④综合授信条件以担保方式作为划分基础，授信条件按下表进行分类确定:担保方式利率单笔授信额度上限授信期限上限房产抵押按基准利率上浮20%最高抵押物价值的80%（详见上表）5年房产抵押+非关系自然人保证按基准利率上浮20%最高抵押物价值的100%（详见上表）2年房产抵押+专业担保公司担保按基准利率上浮20%最高抵押物价值的100%（详见上表）3年专业担保公司担保按基准利率上浮20%单笔最高授信限额500万元2年商户互保按利率8%互保合计的最咼信贷额度不超过200万元（含）1年商户联保按利率8%联保体单笔最高300万元1年（2）授信流程设计■房产抵押方式①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、营业执照等其他材料。
《民生银行》
《民生银行》申请人及一般保证人相关资料□1.授信申请书（仅申请人准备，时间及申请授信金额请先空着）□2.营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、基本户开户许可证（经年年检、清晰正、副本复印件）。
□3.验资报告（最新版，清晰复印件）。
□4.公司章程复印件（最新版含章程修正案等，清晰复印件）。
□5.贷款卡复印件、贷款卡密码（清晰复印件，若有欠息记录，请提供银行出具的欠息已结清证明，并加盖单位公章）。
□6.法定代表人及实际控制人身份证（清晰复印件1份）。
□7.法定代表人证明书。
□8.法定代表人及实际控制人履历。
□9.财务负责人身份证（清晰复印件1份）。
□10.财务负责人履历。
□11.前三年的审计年报（11.12.xx年）及202x.9月及202x.9月报表（附当期报表主要数据注释）□12.近期与主要上下游企业近期购销合同复印件各三到五份（合同金额较大为好，主要通过上下游购销合同，体现企业经营实力强势）。
14、其他资质证书（荣誉证书、安全生产许可证等）15、202x年6-9月份银行流水（流水越大越好）以上材料请加盖公章，多页请加盖骑缝章第二篇：中国民生银行企业授信申报资料清单中国民生银行企业授信申报资料清单□1.营业执照复印件□2.税务登记证复印件□3.组织机构代码证书复印件□4.法定代表人身份证复印件□5.验资报告复印件□6.公司章程复印件□7.贷款卡复印件、贷款卡密码□8.最近两年的年报和当期报表（如有审计报告，应一并提供）□9.与主要上下游企业近期购销合同复印件□10.能够核实企业上年度经营情况的材料（若不能提供，应进行说明）：上两个年度12月份的纳税申报表、对应税单复印件企业主要结算银行上年度对账单复印件主要个人卡202x年12月对账单复印件□11.能够核实企业当期经营情况的材料（若不能提供，应进行说明）申报期前三个月的纳税申报表、对应税单复印件企业主要结算银行申报期前三月对账单复印件主要个人卡前二月对账单复印件□12.实际控制人身份证复印件及简历、股东身份证复印件第三篇：平顶山银行授信资料清单-企业（2）（1）平顶山银行授信资料清单一、基础资料1、借款申请书（借款单位需提供）；2、营业执照正、副本复印件；3、组织机构代码证正、副本复印件；税务登记证正、副本复印件；（三整合一的需营业执照）；4、验资报告复印件（最新的）5、公司章程复印件（最新的）（包括章程修正案、股东会决议类文件）；6、开户许可证复印件；7、贷款卡复印件；8、机构信用代码证复印件；9、法定代表人、实际控制人、主要股东的身份证、结婚证、户口本和配偶身份证复印件；10、最近三年审计报告或财务报表、202x年8月财务报表和202x 年8月财务报表；202x年底报表科目明细和202x年8月报表科目明细；（共计五套报表，两套科目明细）；11、一般纳税人需提最近一整年度及当期的纳税申报表；12、公司主要对公对和个人卡回款账户近6个月的银行流水复印件；13、公司生产经营场地房屋租赁协议（租用）或土地使用权证（自有）；14、生产类企业需提供“发改委立项文件、环保批复（没有需提供环评证明）、工业品生产许可证、排污许可证”等；15、近期有代表性的较大额的采购合同和销售合同复印件；16、近六个月的电费发票；最近一个月的工资表；17、公司、法人、实际控制人的资产证明：行驶证、房产证等资产证明复印件；18、如用房产、土地抵押需提供房产证、土地证复印件。
中小企业产品创新案例分析
银联信中小企业金融服务研究系列目录第一讲四月中小企业金融业务发展综述 (1)一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合 (1)二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进 (2)三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣 (2)第二讲内资银行中小企业金融产品创新 (3)一、国有商业银行 (3)工商银行：“易融通”助推网商微型企业贷款 (4)中国银行：推“技改通宝”支持中小企业技术升级 (6)农业银行：推中小企业“成长通”金融服务方案 (8)交通银行：服务中小企业“苏州模式”渐入佳境 (10)建设银行：小企业“成长之路”全程持续的信贷支持 (12)二、股份商业银行 (15)华夏银行：举办“龙舟计划”金融服务推介会 (16)中信银行：正式设立北京小企业金融中心 (18)浦发银行：“融资易”助推小企业发展 (21)民生银行: “组合贷”扩大抵押率助推小企业 (23)招商银行：助力中小企业突破资金瓶颈 (25)三、城市商业银行 (28)龙江银行：“农业供应链——惠农链”助力涉农中小企业 (29)宁波银行：推介中小企业服务品牌“透易融” (31)汉口银行：“东湖模式”科技金融推进金融创新 (33)四、农村商业银行 (36)韶山光大村镇银行：推出“农联保”贷款产品 (37)太仓市农商行：推出“中小企业阳光信贷”融资业务 (39)第三讲外资银行中小企业金融产品创新 (41)一、渣打银行：将在武汉推中小企业“无抵押贷款” (42)二、首都银行：“账户透支”业务服务中小企业 (44)第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴 (46)一、经典模式借鉴——自偿性贸易融资 (46)二、经典模式借鉴——工程机械车按揭贷款 (50)第五讲中小企业金融业务案例深度解析 (54)一、案例——履约保证保险贷款 (54)二、案例——未来货权质押融资 (59)小贴士：一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合国内大型银行凭借着先进的电子技术纷纷加大中小企业电子化融资平台服务，通过网上银行、手机银行、电话银行等现代化的高科技工具实现中小企业产品创新，这一举措打破了时间和空间的限制，并且通过第三方融资平台弱化了中小企业的潜在风险。
房贷停放 多数银行抵押贷款悄然接班
周知的事实。汇丰、花旗、东亚则根据借款人的具体信 用资质来获得不同的贷款利率。 “几乎所有银行都不接受公积金贷款+商贷的组合贷款 了。”林森告诉记者，公积金贷款放款时间比较慢，现
在年关这种行情下商业银行一般没有耐心去等公积金贷款的 审批。
“组合贷目前只有中国银行可以做，但是中国银行的按揭贷 款利率又比其他银行高很多，客户选择组合贷有可能得不偿 失。”林森
中信银行信贷部一位孔先生告诉记者。 “另外，对于抵押消费贷款提前还款也是借款人需要注 意的。”孔先生提醒借款人，大多数银行一般要求借款 人还款在半年以上才可以提前还款，“另外要提
前15个工作日提交电话或书面申请、提前还款金额为万元的 整数倍等。”记者了解到，抵押消费贷款猛增的原因是今年 银根紧缩，很多中小企业主都缺钱，抵押贷款成为他们融资 的首选。 “抵押
消费贷款业务成为企业主或经营管理人的选择，他们用 厂房等做抵押，向银行申请贷款用于购买设备、原材料 等进行融资。融资后还可以循环授信。”正在办理循环 授信抵押贷款的一位银行客户经理告诉记
者。例如借款人如果抵押贷款500万元，在已经还了100 万元后，如果借款人又有资金需要的话可通过循环授信 再贷出100万元，融资更为便捷。 循环授信抵押贷款确实可以帮助中小企业主
有诱惑力。”
多数银行停贷
“现在想要从银行获得贷款肯定是难了，小面积的二手房很难贷到款。” 林森告诉记者。“跟我们合作的银行中，按揭贷款一般都从邮政储蓄银 行、中信银行等
小银行走，这几家银行目前还可以享受基准利率。当然， 个人直接找银行谈的话，估计也很难获得基准利率了。 基准利率银行一般也只给大客户了。” 据悉，外资银行中，渣打银行停贷早已是众所
年关钱紧，银行也不例外。
在北京朝阳门丰联广场六层的链家地产面签现场，大厅里只有寥寥无几 的面签客户在等候，其中不乏拿着商业地产来做抵押的中小企业主。 各家银行的洽谈
小微企业贷款财务分析课件
• 大小银行业信贷技术的区别：
• 大型银行通常用较“硬”的定量数据办理信贷业务。 • 小型银行采用“软信息”交叉核。
第一类：大型银行“硬信息”，如企业的资产 负债表、损益表、现金流量表和信用评级、 审计部门提供审计报告等定量数据。
第二类：小型银行“软信息”，如企业的业务 流量、存货量、各种原始单据、经营水、电 表收据等信息，还要包括家庭日常收入、生 活支出等定性信息。
• 第一，微小企业贷款风险大，借款客户经营一般规模 小、业务单一。
• 第二，该类客户没有银行业认可抵押物。 • 第三，在市场经济竞争环境下抵抗风险能力弱。 • 第四，贷款银行收益率较低，成本较高。 • 第五，从业人员一般受教育程度较低。 • 第六，所经营业务没有完整的交易记载。 • 第七，金融机构没有适当能够为这些客户提供信贷服
小企业贷款之所以长期无人关注和重 视，既有思想认识问题，也有技术问题。 观念一变天地宽，目前国内银行针对中 小型企业推出品类繁多信贷产品。满足 微小企业融资需求不仅仅从善良的愿望 出发，而要遵守基本的和客观的经济规 律。技术无止境，需要不断创新。
• 第一部分 了解我们所面对的客户 • 第二部分 目前国内大小银行对小企业客户的贷款操作
累计还款能力的计算很简单，
只要现金流计算出来，这个指 标就可以直接计算出来。但有 一个很大的缺点，就是不能反 映出来申请人是否能够还清每 个月分期付款的款项。
现金流—净现金流
还款后净现金流：是整个贷款期间内 扣除所有消费支出、经营活动支出、 及偿还贷款本息后现金流必须是正的 。其结果净现金流比率＞0.5
• 案例1：我行新增客户王先生，从事塑料桶生产企业，该企业主要为 生产机油、润滑油、涂料厂生产塑料桶做配套生意，王先生所从事行 业主要在7-9月份备料生产，10-12月为该行业销售旺季，目前王先 生经营厂房为幸福乡集体土地租用，在我市某大型企业有一份工资收 入，配偶与其共同经营。6月份通过朋友联系账几个生产润滑油企业 需要一大批塑料桶订单，但客户王先生目前生产线，已不能满足该笔 订单生产。王先生决定向我行申请一笔5万元的小额贷款，用于购进 一条生产线进而扩大生产经营规模。信贷员经过现场调查后，根据客 户王先生每月现金流编制简制现金流量表，从而为客户王先生设计一 套贷款计划。
民生银行战略管理分析
民生银行战略分析金融09-2李玉秀1059民生银行战略分析所谓战略管理(Strategic management)：是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策，以及资源调配做出的决策和管理艺术。
进入21世纪以来，随着环境不确定性的急剧增加，企业越来越难以保持持续的竞争优势，而传统的战略理论对此又无能为力，因此，以环境不确定性、未来不可预测性、系统复杂性和发展非均衡性为基础的“后现代”企业发展战略理论应运而生。
战略决策将只订立发展方向，而在企业实施决策，进行发展的同时，根据不同情况，机动的改变战略战策，成为了现在战略管理的重中之重。
一、民生银行战略转型管理过程民生银行自成立到现在，15年的发展历程中，不断根据现实现状，结合客观市场因素以及自身发展特点，进行了4次大的战略策略的改动，为企业持续发展作出了不同阶段的贡献。
下面具体介绍民生银行的这4次战略转型管理过程。
1、成立之初民生银行在1996年成立之处，其战略定位于服务民营、中小、高科技企业为主。
作为民营背景的民生银行，全力支持民营经济发展，名归实至，也取得了一定的成绩。
但是在上世纪90年代后半期，民营企业处于发展的初级阶段，抗风险能力较差；中小企业在亚洲金融危机之后生存环境更是艰难；真正的高科技在中国也才刚刚起步。
要想成功实施这一战略，需要以雄厚的资本实力为后盾和良好的风险管理水平为支撑，而这恰恰是成立之初的民生银行所不具备的。
在这个战略定位下，这一阶段民生银行不仅发展速度不够快，资产质量也不高。
2、服务对象转变为支柱行业2000年开始，民生银行把关系国计民生的支柱行业作为主要服务对象，进入了低风险高增长的超常规发展之路，之后的6年间实现高速健康发展，不良贷款率持续下降，并一直保持在低于%的水平。
但是，随着中外资银行全面竞争的开始，以及利率市场化步伐骤然加快，银行依靠高利差生存的时代即将结束，这种集中、单一的业务结构和业务发展模式显然落后于正在变化中的国内金融市场。
民生银行抵押贷款
民生银行抵押贷款
民生银行住房抵押贷款，是指对符合条件的私营企业业主和其他自然人发放的，以个人或企业房产为抵押的，满足其生产经营及合理性投资需求的贷款。
特点如下：
1、贷款金额：根据抵押房产价值、个人资信和用途综合确定，最低30万元；
2、贷款期限：一般最长5年，如住房抵押率≤50%、商用房抵押率≤40%的期限最长10年，且借款人年龄加授信期限最长不超过60年；
3、贷款利率：按照中国人民银行公布的同期同档次利率上下浮动，一般在7%。
4 、还款方式：等额本息或等额本金；
5、贷款用途：可用于短期资金周转与投资需求、扩大经营规模等，禁止将贷款用于从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动，或其法律法规明确禁止的经营项目。
借款人需要满足以下条件:年满18周岁,有固定的职业和稳定合法的收入,有良好的信用记录。
抵押房产的楼龄原则上不超过20年, 抵押房产应当由银行进行评估，原则上需办理保险。
如果不符合民生银行抵押贷款的要求，或者急需资金，可以考虑民间贷款渠道，比如五色土房产抵押贷款，年利率9-10%，管理费另计，借款金额在房产价值的5成以下，1-5天放款，单笔20万到1000万，最长借期5年。
民生银行小微金融
民⽣银⾏⼩微⾦融随着利率市场化进程加快和⾦融脱媒程度加深，中国银⾏业传统的“垒⼤户、傍⼤款”经营模式⾯临着严峻挑战，银⾏需要通过加快转型来应对挑战。
中国有5000万户⼩微企业，它们长期以来没有享受到现代⾦融服务。
随着⾦融脱媒加剧，银⾏必须开辟新的客户群体，⼩微企业将成为银⾏的业务蓝海——按照平均每户贷款需求10万美元计算，5000万户⼩微企业的整体贷款需求就接近5万亿美元。
民⽣银⾏从2009年2⽉开始推出⼩微企业贷款业务，到2012年末，单笔⾦额在500万元⼈民币（折合约80万美元）以下的⼩微企业贷款余额达到3170亿元⼈民币（约500亿美元）。
从民⽣银⾏的实践看，要开展⼩微企业⾦融服务，必须进⾏商业模式创新，以解决“成本⾼、风险⼤”这⼀公认难题。
如何解决成本⾼的难题？第⼀，在⼩微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进⾏批量开发，⽽不是⼀户⼀户的开发；第⼆，进⾏⼩微企业客户的整合，通过建⽴某种组织把分散的⼩微企业聚合在⼀起，对它们集中授信，以降低⼈⼯成本。
如何解决风险⼤的难题？第⼀，⼩微企业贷款的单笔⾦额⼀定要⼩，贷款客户数量要⾜够⼤，这样就能够利⽤统计学上的“⼤数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，⼩微企业贷款的利率要⾜够⾼，以覆盖可能出现的违约损失。
产品领先战略⼴度领先：涵盖“融资结算”、“投资银⾏”、“财富管理”、“价值提升”等四⼤⽅⾯，覆盖中⼩企业“发展期”、“成长期”、“成熟期”、“衰退期”四⼤⽣命周期的⾦融需求。
深度领先：围绕中⼩企业经营特征，由传统的抵质押融资产品转向⾮抵质押类、信⽤类产品的深度开发。
创新流程：建⽴“⾃下⽽上”畅通的客户需求回馈通道，通过中后台快速响应、跨部门联合开发、外部机构合作创新，建⽴⾼效的产品研发机制。
民⽣银⾏中⼩企业⾦融产品⼀、⾦融套餐⽣产经营⾦融套餐作为⽣产经营型企业：“您是否在采购⽣产物资时常受到流动资⾦不⾜的困扰?”“您需要⼀位助您融通资⾦的⾦融专家！”民⽣银⾏，助⼒您的⽣产经营民⽣银⾏，助⼒您的业务拓展为您提供的套餐有：采购阶段：1. 短期流动资⾦贷款2. 票据置换3. 开⽴银⾏汇票4. 订单融资5. 项⽬融资销售阶段：1. 保理2. 商业票据贴现3. 买⽅付息票据贴现4. 代理贴现对您的好处：1. 获取充裕资⾦，⽀持业务发展2. 加快资⾦周转3. 实现低成本融资4. 盘活资产5. 提⾼资⾦使⽤效益国内贸易⾦融套餐作为国内贸易型企业：“您是否经常⾯临应收帐款的困扰？”“您是否常因资⾦问题⽽错失许多良好的市场机会？”“您需要⼀个能为您提供最佳解决⽅案的专业⾦融顾问！”民⽣银⾏，帮您拓展市场民⽣银⾏，帮您解决困扰为您提供的组合套餐有：1. ⼚商⼀票通2. 保理3. 票据贴现4. 代理贴现5. 存货融资6. 票据置换对您的好处：1. 抢占市场，提⾼市场份额2. 免除应收帐款的后顾之忧3. 降低融资成本4. 提⾼资产使⽤效率物流融资套餐作为物流企业：“您是否希望尽可能地扩⼤经销规模？”“您是否希望最⼤限度地盘活存货资产？”民⽣银⾏，为您提供灵活的物流融资⽅案民⽣银⾏，助您上下融通，应对从容为您提供的套餐有：存货融资：1. 仓单质押2. 动产质押⼚商⼀票通：1. 质押回购：质押+⽣产商回购2. 差额回购：⽣产商回购承诺3. 仓单质押：仓单质押+押品处置4. 担保：担保⼈担保1. 产品适⽤⾯⼴2. 监管⽅式灵活对您的好处：(1)扩⼤商品销售(2)提⾼市场份额2.经销商(1)加⼤商品采购(2)融通资⾦票据⾦融套餐⾯临⽇益增多的票据：“您是否有时感到⽆所适从？”“您是否希望票据能成为您可利⽤的有效资源？”民⽣银⾏，为您打造多样的票据融资⽅案民⽣银⾏，帮您激活票据，助您倍添商机为您提供的套餐有：1. 银⾏承兑汇票2. 票据贴现3. 买⽅付息票据贴现4. 协议付息票据贴现5. 票据代理贴现6. 票据包买7. 票据置换8. 票据委付9. 票据管理1. 按需设计，度⾝定制2. 全国⾸创，份额领先3. 集中审验，集中处理4. 弹性价格，贴近市场对您的好处：1. 低成本融资，降低财务费⽤2. 延期⽀付，提⾼资⾦效益3. 灵活、有效利⽤资产4. 规范债权债务关系国际贸易⾦融套餐作为国际贸易型企业：“您是否经常受到信⽤问题的困扰？”“您是否常对资⾦的收付感到头疼？”“您需要⼀个能帮您解忧的专业⾦融团队！”民⽣银⾏，助您成就环球伟业民⽣银⾏，助您驰骋国际市场为您打造的套餐有：3. 进⼝外汇票据买断出⼝业务：1. 打包贷款2. 出⼝押汇3. 信保押汇5. 国际保理6. 出⼝发票贴现对您的好处：1. 助⼒您的贸易通途2. 节约融资成本3. 减少资⾦占⽤，提⾼资⾦效益4. 加快资⾦周转，提⾼资⾦运⽤效率便利⾦融套餐“您是否常为往返奔波于银⾏与企业之间⽽烦恼？”“您是否正在寻觅现⾦管理、提⾼资⾦收益的有效途径？”“您需要⼀个能帮您加强资⾦管理的专业⾦融顾问！”民⽣银⾏，为您提供快捷便利的交易平台民⽣银⾏，为您打造⾼效的理财⽅案为您提供的套餐有：国内业务：1. ⽹上银⾏2. 现⾦管理国际业务：1. ⽹上开证2. 银关税费通3. 远期结售汇对您的好处：1. ⾜不出户，享受安全⾼效快捷的银⾏⾦融服务2. 快速归集资⾦，加强财务管理，提⾼资⾦使⽤效率3. 管理现⾦流，提⾼资⾦收益零售⾦融套餐作为财务管理⼈员，“您是否为公司内繁杂的个⼈商务⽀出管理头痛不已？”作为企业⼀名员⼯，“您是否正在苦苦寻觅适合您的个性理财产品？”民⽣银⾏，为您提供贴⼼的零售服务民⽣银⾏，是您⾸选的专业理财顾问为您提供的套餐有：4. 个⼈贵宾卡5. 个⼈贷款6. 个⼈⽹上银⾏对您的好处：1. ⽅便境内外商务消费，免除申领备⽤⾦的⿇烦2. 减轻企业资⾦压⼒，提⾼周转效率3. 提⾼个⼈资⾦收益，满⾜个⼈融资需求4. 享受贵宾服务，享受优惠⾦融服务⼆、标准化产品易捷贷1、需求和⽅案2、产品信息⑴标准抵押率：以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率不超过70%；以⼚房（含⼟地使⽤权）设定抵押的，抵押率不超过60%。
我国银行现有中小企业信贷产品调查论文
我国银行现有中小企业信贷产品调查中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）05-105-01摘要武汉市在我国中部崛起战略中扮演主要角色，特别是东湖新技术开发区被国务院批准为第二个国家自主创新示范区，为中小企业的孵化和成长提供了得天独厚的条件。
在众多融资途径中，信贷是中小企业获得资金的重要方式。
我国各银行也纷纷推出各自针对中小企业的信贷产品。
笔者通过对现有银行信贷产品的调查，分析不同信贷产品的共性与个性，有助于对现有产品的完善和创新。
关键词我国银行中小企业信贷产品一、中小企业信贷面临主要困境尽管中小企业的发展为我国经济发展带来了巨大的活力，但从很大程度上说，其自身仍存在着种种弊端。
这些弊端也成为了限制其信贷能力的重要因素。
首先，中小企业规模小，财务体系多存在缺陷。
中小企业财务制度的不健全直接导致了信息透明度低，因而银行很难快速准确掌握中小企业的财务指标，难以全面掌握企业生产经营状况、偿债能力、盈利能力等情况，进而无法对其进行准确的风险评估与控制。
第二是中小企业抵押品不健全。
顾名思义，中小企业总资产额度较低，而且一般资产负债率较高，导致再申请新贷款抵押不足，这也是中小企业在信贷活动中普遍遇到的问题。
第三是中小企业多数存在管理水平不成熟，持续经营时间较短的问题。
其信用风险、道德风险较高。
同时，中小企业抵御风险的能力相对较差，其拖欠贷款甚至违约的可能性都高于一般的成熟的大企业。
这也是银行面对中小企业惜贷的一个重要原因。
二、武汉市各银行现有中小企业信贷产品调查笔者于2010年11月至2011年1月对在武汉市驻有分支机构的十四家境内银行和一家外资银行进行了调查，其中十四家境内中资银行均有针对中小企业的贷款品种，而作为外资银行的法国兴业银行尚未开设针对中小企业的信贷业务。
在国有四大银行中，中国银行在武汉成立了中国银行武汉市小企业专业支行，专门为该市的中小企业提供金融支持；此外，中国工商银行在武汉也推出了自己独具特色的中小企业贷款——“小企业便利贷”。
2024年民间贷款担保种类解析
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年民间贷款担保种类解析本合同目录一览第一条总则1.1 定义1.2 解释1.3 适用范围第二条贷款基本信息2.1 贷款金额2.2 贷款用途2.3 贷款期限第三条担保种类3.1 人保担保3.1.1 担保人资质3.1.2 担保额度3.1.3 担保责任3.2 物保担保3.2.1 抵押物描述3.2.2 质押物描述3.2.3 担保物价值评估3.3 第三方担保3.3.1 第三方担保人资质3.3.2 担保额度3.3.3 担保责任第四条担保人与借款人的权利义务4.1 担保人的权利4.2 担保人的义务4.3 借款人的权利4.4 借款人的义务第五条贷款发放与还款5.1 贷款发放5.2 还款方式5.3 还款期限第六条担保物的处理6.1 抵押物处理6.2 质押物处理第七条违约责任7.1 担保人违约7.2 借款人违约第八条争议解决方式8.1 协商解决8.2 仲裁8.3 诉讼第九条合同的生效、变更与解除9.1 合同生效条件9.2 合同变更9.3 合同解除第十条保密条款10.1 保密内容10.2 泄露后果第十一条法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决第十二条其他条款12.1 双方约定的其他事项第十三条附件13.1 担保物权属证明13.2 借款人信用报告第十四条签署页14.1 合同签署日期14.2 签署人签字（或盖章）第一部分：合同如下：第一条总则1.1 定义1.1.1 本合同是指甲方（借款人）向乙方（贷款人）申请贷款，并由丙方（担保人）提供担保，以保障乙方贷款权益的协议。
1.1.2 本合同中的“贷款”是指甲方因资金需求，向乙方申请的金额为人民币____元的贷款。
1.1.3 本合同中的“担保人”是指丙方，愿意为甲方提供担保，确保甲方按时还款的的自然人、法人或其他组织。
1.2 解释1.2.1 本合同用语的含义如下：（1）“甲方”指借款人，即需要贷款的自然人、法人或其他组织。
内蒙古从业人员培训第二讲
二、市场细分的主要方法 按照所属产业、区域、企业属性以及大中小微企业规模细分 三、个体工商户认定标准
第一，从事工商业经营的自然人或家庭。 第二，是最大群体的自由职业者。 第三，主要以商铺门店为经营方式，通过零售商品和提供 民生服务为手段获得收入。 四、农牧户认定标准 主要是指从事农村土地耕作、畜牧业或者其他与农村牧区 经济发展有关的生产经营活动的农牧民以及从事家禽饲养的 农民、个体经营户等。
四、产品定价的基本方法 五、小额贷款公司的计息方法
日利率=年利率/360 或 日利率=月利率/30
月利率=年利率/12
在实践中,小额贷款公司贷款大多按逐笔计息法、以实 际天数计息，具体结息方式由借贷双方协商确定，主要方式 有：按月结息、按季结息、按年结息等 。
第七章 小额贷款公司的业务拓展
一、中间业务的定义： 小额贷款公司在小额贷款业务的基础上，利用技术、
小额贷款公司品牌营销是 指将产品或服务与其竞争者 区分开的名称、术语、象征、 符号、设计或它们的综合运 用，通过发现、创造和交付 价值以满足一定目标市场的 需求，同时获取利润的一种 营销活动。
诚信至上
质量第一 品牌营销 定位准确
个性鲜明
第二节 小额贷款公司的产品设计和运作机制
一、产品设计及客户特点和需求 （一）确定目标市场 了解我们自己——公司的理念、经营目标定位、优势 了解我们的客户——中小微企业、个体工商户、农牧民 了解竞争对手——银行、信用社
商业票据、银行承兑票据或短期债券向小额贷款公司要求变成现款，小额贷 款公司收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利 息后付给现款，等票据到期时再向出票人收款。贴现是与商业信用结合的放 款业务。
（二）资产租赁业务
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厦门民生银行贷款申请条件、流程
联保贷
产品说明
银行名称
民生银行办理城市厦门产品名称
联保贷抵押类型
担保贷款额度范围50～200 万元期限范围
12 个月还款方式到期还款放款时间
23个工作日（审批为20个工作日）产品特点
可信用空白、 可提前还款在线申请地址
/zH6mAJ6
申请条件
经营年限：3年以上；
注册地：申请人和担保人企业均在厦门；
担保要求：至少4家（含）以上的同行业企业相互联保，最多不超过10家；
流水情况：单户企业年流水至少500万以上，需提供银行流水；
资产要求：净资产至少200万以上；
其他说明：保证金比例不低于20%。
所需材料
1、身份证
2、户口本
3、结婚证
4、房产证、土地证
5、近6个月对公/对私银行流水
6、资产证明（如有请提供），比如股票，定期存款，理财产品，保单，汽车等
7、个人简历：从业年限，公司简介、企业营业执照，组织机构代码证，税务登记证、章成，验资报告，一年内购销合同
8、民生银行要求的其他资料
费用说明
贷款金额
50万元贷款期限12个月总费用
3.9万元月供到期还款在线申请地址/zH6mAJ6。