大额跨行汇款业务引发风险事件的案例

大额跨行汇款业务引发风险事件的案例
大额跨行汇款业务引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，银行业务运营风险管理系统展现风险事件，经调阅凭证影像发现，某网点柜员于15：15为客户办理一笔金额为13090元的汇款，16：49该客户再次办理一笔相同金额的汇款，两笔汇款的收款人账户户名一致，汇入行行名不同。

经核实，该笔业务的汇入行应为：“上海浦东发展银行XX分行”，柜员汇往“上海银行股份有限公司XX分行”，由于当日柜员汇入行汇错，故退回入客户账，并与客户沟通后重新汇款。

上述业务已被确认为一类风险事件。

二、案例分析
（一）由于柜员工作疏忽，在办理跨行汇款业务录入汇入行名关键字不准确，造成汇入行有误，引发后续退汇重新汇款的风险事件的发生。

（二）柜员录入收款人账号、户名、汇入行行名的要素后没有再次与客户填写的要素进行仔细核对，也是导致风险事件发生的另一主要原因。

（三）由于柜员操作失误，导致客户间隔一个半小时以后重新来行办理汇款业务，不仅耽误客户的宝贵时间，而且影响客户资金的正常使用，易给银行带来声誉风险。

三、案例启示
（一）跨行汇款属于高风险业务，柜员在办理过程中，应对录入的收款人户名、账号、汇入行行名等关键要素进行认真审核，避免因自身的工作疏忽，形成风险事件。

（二）各二级行应加强柜员业务知识的培训与学习，如跨行12位行号的组成规则等常识，以提高柜员业务素质，确保工作质量。

上述业务中，如柜员业务知识全面，在输入汇入行名后对于系统反馈的跨行行号能准确判定出不属于上海浦东发展银行，完全可以避免汇入行错误，进而杜绝此笔因柜员工作疏忽引发的操作风险。

（三）柜员应时刻替客户着想，对于客户办理的大额业务，更要细上加细，确保办理的业务正确性和准确性，让客户满意在银行。