车贷风控人员线下操作需要注意的事项

车贷风控人员线下操作需要注意的事项
车贷风控人员线下操作需要注意事项车贷主要分两种：抵押和质押。

二者的区别在于标的车辆使用权的归属，抵押贷款的车主在抵押后继续拥有车辆的使用权，通俗来说就是依然可以开着到处跑；而质押贷款的车辆则需交由平台方看管，车主不能再使用它。

因此一般来说，质押要比抵押风险小。

某位有近十几年线下民间借贷从业经历的人士曾经说过：
第一，车辆抵、质押根本不需要做任何形式的公证。

第二，所谓车辆抵、质押，实际做的手续全是买卖，或者是放款前直接先过户(这就要求平台要存有足够多供借款者顺利过户的本外地车牌)。

第三，目前中国只有极少数的城市中，车辆可以在车管所给自然人办理抵押登记，这是极其边缘化的操作方法，根本不是民间借贷的主流模式。

另外，该人士提到：“验车时只需审核大绿本、行车证、保险单、车主身份证复印件(携带原件)就足够了，有很多人说还需要车船税本、购车发票，这是民间借贷小白的思路，其实根本用不上。

”
该人士还指出：“车辆评估说什么找专业评估机构那全是扯淡，最实际的操作方式是直接把车开二手车市场去，让一帮“老行皮子”看，直接和他们谈好，到时多少钱收车，最少谈五、六家。

谈五、六家只是一个说法，本人线下实际操作是，只要进了二手车市场，用微信在群里吼一嗓子，最少得十几个做二手车生意的老板过来，说这个不是要表达我如何牛B，而是让大家知道，这是真正民间从业者最起码应该具备的圈子关系，否则别玩。

”
值得一提的是：
1.如果是抵押贷款，不要将车直接先过户，这样做风险会增加。

因为如果车辆出现重大事故，不管车是谁开的，车辆所有人最少承担相应责任的60%，因此现在很少有平台会这样操作。

2.在车辆是抵押的情况下，除了签协议、办手续等之外，要让原车主(借款人)写一份声明，大概意思是车辆已交付于买方处，车辆交付后关于本车辆的一切事宜由买方自己办理，避免发生逾期后，强行收车时费口舌。

3.到保险公司查询保险档案，查询完毕后，如果是抵押，必须上全险;如果是质押就无所谓了。

保险必须过户，把投保人变成债权人。

4.抵押的车辆要安装GPS，通常至少装两个，最好装上语音监控。

另一位深圳的从业人员曾向笔者表示，他某次多留了个心眼儿，偷偷在抵押的车辆上多装了一个GPS，后来车主果然拆了两个GPS跑了，还好有第三个GPS，让他一路从深圳追踪车主到厦门，终于在警方的帮助下控制住了车主。

5.在放款前还要注意，将面提到的所有手续、合同、声明、原车的两把钥匙全部存放在公司，且为了杜绝后患，不要给借款人留任何合同，虽然合同上写的是“本合同一式两份，甲、乙双方各执一份”。

6.放款时先扣两个月的利息，如果是银行转账的话，利息部分要交现金，或者是让借款人通过别人的账户转到非放款人的账户，这么做的目的是避免日后在银行流水上出乱子，如果是现金放款就无所谓了。

最后，放款之后要记得：
1.每个月查一次借款人的信用报告，如果有了银行贷款逾期、信用卡逾期等情况，质押车辆马上过户，抵押车辆立马收车、过户、转质押，然后把利息降到质押的利息，否则太不讲究了。

2.在抵押的情况下，每半个月一次家访，看其生活是否异常，放款前要搞清楚借款人的家庭成员等信息，越全面越好。

3.GPS每天最少查五次，异常报警最少要设置三个不同人的手机，必须24小时开机并且电话保持你在任何时间都能听到，报警的铃声全部设置成比较长的歌曲，以免短信提示音太短听不到，睡觉时电话放枕头边上，时刻注意。

4.质押车辆一星期跑几圈，否则对车不好。