商业银行信贷管理习题集

商业银行信贷管理习题集
习题集
编者童建良
班级
姓名
《信贷营业》课程习题（一）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．信贷是以了偿为前提的泉币假贷行动，其广义的营业指（）。

A．接收存款 B。

拍卖资产 C。

发放贷款
D．解决结算 E。

让渡财物
2．中心银行的信贷资金活动，具有下列特点（）。

A．以稳固泉币为导向 B。

以盈利为经营目标
C．垄断性、强迫性 D。

有规定投资项目、搀扶对象
E．资金活动以商品经营为差不多 F。

资金运器具有乘数效应
3．贸易银行信贷资金活动包含以下几个时期，依次是（）。

A．接收资金 B。

设备资金 C。

应用资金
D．返还资金 E。

收回资金
4．信贷融资在社会金融体系中具有本身的特点如下列的（）。

A．受到社会"大众,"和市场的直截了当制约 B。

不讲究资产安稳，无偿应用
C．风险产生于资产的质量好坏 D。

受到社会"大众,"和市场的间接制约
5．98年今后我国信贷治理体系体例，贯彻的基来源差不多则是（）。

A．总量操纵 B。

比例治理 C。

撤消限额
D．间接调控 E。

指导筹划 F。

自求均衡
6．贸易银行信贷资金活动以物质临盆为差不多，明白以（）为导向。

A．市场经济规律 B。

价值规律 C。

效用第一
D．利率杠杆 E。

保本经营
7．我国信贷资金活动在市场经济体系体例下具有下列商品化的偏向（）。

A．资金流向的趋利性 B。

资金来源的一致性
C．信贷资金商品化 D。

资金流向特定性
E．资金设备的市场化
8．我国对贸易银行实施的总量操纵指标是下列的（）。

A．存贷款比例 B。

本钱充分率 C。

拆借资金比例
D．中经久贷款比例 E。

单个贷款比例
10．贸易银行信贷营业中贯彻的流淌性原则，采取的方法是（）。

A．保持必定量的国债 B。

选择贷款对象
C。

调剂贷款刻日构造 D。

留足二级贮备资金
E．保持本钱充分率
11．中心银行对贸易银行实施的监测指标是下列的（）。

A．外汇资产比例 B。

资产利润率 C。

本钱充分率
D．单个贷款比例 E。

单个贷款比例 F。

利钱收受接收率
12．为贯彻安稳性原则，贸易银行在信贷治理中可采取下列手段（）。

A．保持必定量的国债 B。

选择贷款对象
C．保持本钱充分率 D。

留足二级贮备资金
E．选择合适的贷款方法 F。

建立风险补偿机制
二、辨析题：（每题5分，请确信下列说法精确与否，并说出来由）
1．狭义的信贷营业仅指银行贷款，也确实是只对工商企业发放贷款。

2.采取“比例治理”方法后，贸易银行的经营治理自立性加强了，中心银行
能够经由过程间接调控进行信贷宏不雅治理。

3.安稳性原则贯彻，要求贸易银行采取低风险的投资偏向，比如国债投资，
不向风险高的项目投资。

4.银行信贷资金应用是以社会临盆经营为差不多，是以银行唯有包管对企业的
贷款投放才能实现自身的经营目标。

5.贸易银行的盈利都来自于信贷资金的应用，故足够的信贷资金接收是其生存成长的第一须要。

《信贷营业》课程习题（二）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．我国风险权数的设置是依照不合伙产受损掉的可能，分为（）。

A．三类 B。

四类 C。

五类 D。

六类
2．银行本钱按照其承担风险的感化不合，可分为（）。

A．股票 B。

债券 C。

从属本钱 D．本钱公积 E。

核心本钱3．辨认和认定银行各类资产风险含量的全然标准是（）。

A．本钱充分率 B。

核心本钱充分率
C．从属本钱不跨过核心本钱 D。

资产风险全然权数
4．对一样企业及小我的典质贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范畴内。

A．0—10% B。

10—15%
C．50 —100% D．100%
5．贸易银行依照税后利润提取的法定红利公积，除用于补偿吃亏或转增资本外，其残剩部分应不低于（）的25%。

A．核心本钱 B。

从属本钱
C．本钱总额 D。

注册本钱
6．在我国的贸易银行本钱构成中，坏帐预备金是属于（）。

A．核心本钱 B。

从属本钱 C。

财务费用 D。

注册本钱
7．下列项目中属于核心本钱的是（）。

A．呆帐预备金 B。

未分派利润 C。

本钱公积
D．经久本钱债券 E。

股权本钱
8．我国贸易银行的本钱总额应占（）的8%以上。

A．核心本钱 B。

资产总额 C。

从属本钱
D．贷款资产总额 E。

加权风险资产总额
9．进步银行本钱充分率的门路是下列的（）。

A．增长股票发行 B。

增长资产总量 C．削减低风险资产
D．削减高风险资产 E。

扩大年夜本钱债券发行
10．依照本钱充分率的要求，核心本钱的增长有下列门路（）。

A．增发债券 B。

增发股票
C．红利公积转增 D。

公布贮备增长
11．贸易银行的资产负债率一样高于工商企业，即负债比率达（）。

A．60% 以上 B．70% 以内 C．90%阁下 D．80%阁下
二、案例分析题：（按每题的问题，或多选或单选，每小题计2分）
1．已知某贸易银行分行岁终资产负债表中的有关指标项目材料如下：实收本钱700万元，本钱公积金120万元，红利公积金90万元，包管金10万元，未分派利润72万元，存放中心银行法定预备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏帐预备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐预备金43万元，投资风险预备金12万元。

请答复（1）该银行的核心本钱是若干？（2）该银行的从属本钱是若干？（3）该银行的资本总额是若干？
2．假设某银行本年度的税后利润是300万元，帐面法定红利公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款预备金43万元，请答复：
（1）按规定，本年度该银行应计提的法定红利公积是若干？
（2）按规定，法定红利公积能够用于哪里？
（3）依照规定，法定红利公积金按规定应用后残剩部分最低是若干？
（4）依照规定提取的公益金能够用于哪里？
（5）贸易银行的贷款预备金的提取应依照什么提取？
3．某银行分行的资产负债表材料附后，请依照数据分析答复问题：
资产负债表材料单位万元
资产金额风险权数负债与所有者权益
信用贷款 400 100% 短期存款 5500
典质贷款 8500 70% 中经久存款 2800
存放央行 590 0% 向央行借钱 200
预备金联行存放款项 1300
存放央行 220 0% 同业拆入 280
备付金发行金融债券 450
存放联行 550 10%
款项
库存现金 65 0% 本钱性债券 80
同业拆出 600 10% 股权本钱 400
其他资产 85 100%
合计 1 1010 合计 11010
（1）该银行在信贷资金范畴方面存在什么问题（计5分）
（2）该银行的本钱充分率是否达到要求？若何改进？（计5分）
（3）该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计5分）
三、辨析题：（每题5分，请确信下列说法精确与否，并说明来由）
1．在贸易银行的资产中储存必定比例的当局债券是因为其风险权数为0%，收益率较高。

2．股权本钱和债务本钱是有所差别，在银行经营中发挥不合的功能。

3．股权本钱和公布贮备构成的规定，对本钱充分率的监管有重要意义。

4．贸易银行的回购协定、远期单子承兑、信用担保等作为表外营业，也是本钱充分率监管的范畴。

《信贷营业》课程习题（三）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．存款的功能关于贸易银行的经营表示鄙人列的（）。

A．直截了当阻碍银行的贷款范畴 B。

作为签发信用对象的差不多C．削减银行经营风险 D。

表现本银行的市场竞争力
E．介入公平易近收入再分派
2．活期存款的特点是下列的（）。

A．流淌性大年夜、存取频繁 B。

具有较强的派生性
C．不具有派生性 D。

刻日虽短，总有余额可占用
E．能扩大年夜与客户的接洽，拓展市场 F。

刻日短，流淌大年夜，难以应用
3．我国银行储蓄存款治理的原则是（）。

A．存款自愿 B。

取款自由 C。

存款有息
D。

为储户保密 E．约按刻日 F。

取款预约
4．依照存款稳固性不合，银行存款可分为（）。

A．对公存款 B。

活期存款 C。

储蓄存款
D．按期存款 E。

对私存款
5．贸易银行的负债中，最重要的项目是（）。

A．接收"大众,"存款 B。

同业拆入 C。

向央行借钱
D．同业拆出 E。

发行债券 F。

购买国债
6．依照存款性质不合，可将银行存款分为（）。

A．储蓄存款 B。

财务性存款 C。

对公存款
D．企业存款 E。

活期存款 F。

按期存款
7．大年夜额可让渡按期存单，具有下列特点（）。

A．面额固定，能够让渡 B。

面额不固定，弗成让渡
C．存款数额大年夜，弗成提早支取 D。

存款数额大年夜，可提早支取E．存款利率略高于活期存款
8．企业存款具有下列规律性（）。

A．具有派生性 B。

跟着经济成长存款逐年增长
C．与小我花费构造有关 D。

与一准时代银根松紧有关
9．我国规定按期存款存期内遇国度存款利率调剂，将（）。

A．连续履行原商定利率 B。

按新存款利率履行
C．按新旧利率分段计息 D。

由存款银行自行决定
10．我国贸易银行创办的协定存款赞成权及存款利率决定权在（）。

A．贸易银行总行 B。

中国人平易近银行总行
C．贸易银行及其分行 D。

中国人平易近银行及其分行
11．按期存款不合于活期存款的处所是下列的（）。

A．商定存款刻日，具有投资性 B。

存款存取频繁，办事成本高C．存款流淌小，利率高于活期存款 D。

存款稳固性强，可经久应用
12．贸易银行的负债中属于借入负债的是下列的（）。

A．接收"大众,"存款 B。

央行借钱 C。

债券发行
D．同业拆出 E。

同业拆入
13．针对活期存款流淌性风险的特点，贸易银行可采取下列手段（）。

A．留足备付金 B。

削减对外贷款
C．增长央行借钱 D。

增长持有的国债资产
14．企业存款的最重要来源是下列的（）。

A．经营治理程度 B。

发卖与劳务收入
C．国度的金融政策 D。

企业经营治理体系体例
E．公平易近经济成长趋势
15．我国贸易银行的备付金率，应当是（）。

A．越多越好 B。

越少越好 C。

相符监管要求
D．依照流淌性须要决定
16．一样地说，大年夜额可让渡按期存单的利率是（）。

A．高于活期的存款利率 B。

高于同期的存款利率
C．高于无息活期存款利率 D。

高于有息活期存款利率
17．储蓄存款的推测要推敲到下列身分（）。

A．收入程度 B。

花费构造与适应
C．职业背景 D。

年纪高低
18．当我国银行存款利率连续多次下调后，给贸易银行经营带来成果是（）。

A．存款范畴的更换 B。

贷款范畴扩大年夜
B．存款构造产生变更 D。

银行经营成本降低
E．对银行流淌性治理要求进步 F。

恰当调剂贷款构造
二、运算题：（每题10分）
某银行的接收负债如材料所列，假设银行接收的资金的累计营业成本为100
万美元，银行所接收的资金中，弗成用的资金是20%；该银行的总股本为1000 万美元，股东要求有12%的税后收益率，而当时的税率是20%。

若以资金来源与应用推敲该某银行的保本收益，请答复以下问题。

（1
（2）可用资金成本率是若干？
（3）资金来源的平均成本是若干？
（4）银行的最高存款利率付出程度是若干？
2．某客户在贸易银行存入1.5万元，存期3年，商定利率是3.25%。

应在2001 年5月12日到期，该客户可猎取存款利钱是若干？（分别以单利和复利运算）假如客户到期未提取，连续存款，5月10日时银行利率调剂为3年期存款利率是3.18%。

请问该储户到期可猎取利钱若干？
三、辨析题：（每题8分，请确信下列说法精确与否，并说明来由）
1．贸易银行信贷资金的来源是所接收的"大众,"储蓄，即银行的全部负债。

2．企业存款增减不仅与其临盆经营相干，同时受到银行贷款政策的阻碍。

3．储蓄存款是城乡居平易近的闲置资金转化为投资的门路之一，银行信贷分配表现了一准时代泉币政策的要求。

4．银行存款治理关键是范畴治理与流淌性治理，这些都与银行经营的安全性原则贯彻有接洽。

《信贷营业》课程习题（四）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．依照借钱人的损益表，银行重要分析其（）。

A．偿债才能 B。

发卖才能 C。

短期内盈利来源
D．利润程度 E。

资产治理才能 F。

盈利的连续稳固
2．考察企业一准时代的资产负债构造，应当依照它的（）。

A．资产负债表 B。

损益表 C。

现金流量表 D。

利润表
3．我国的贷款证的治理权，明白由（）负责。

A．中国人平易近银行 B。

中国人平易近银行及其分行
C．开户银行 D。

主办银行
4．我国对贸易银行发放的自营贷款，最经久限一样为（）。

A．15年 B。

20年 C。

5年 D。

10 年
5．贸易银行的贷款种类中风险最小，偿债有包管的是下列的（）。

A．信用贷款 B。

包管贷款 C。

花费贷款
D．典质贷款 E。

托付贷款 F。

质押贷款
6．衡量企业短期内偿债才能的指标是下列的（）。

A．资产负债率 B。

速动比例 C。

存货比例
D．发卖利润率 E。

负债比例
7．贸易银行分析企业的信用状况的全然要素是下列的（）。

A．品德 B。

担保 C。

本钱 D。

经营情形
E．企业体系体例 F。

才能
8．贸易银行分析借钱人的信用状况，对“应收账款”项目重要关怀（）。

A．金额的大年夜小 B。

帐龄长短 C。

账款集中在哪些客户D．应收账款产生的缘故 E。

货色的构造
9．贸易银行考察企业经营是否正常，应当依照（）进行周全分析。

A．资产负债表 B。

C。

现金流量表
D。

利润表 E。

股东权益更换表
10．企业申请与银行建立“主办银行关系”的应相符下列前提（）。

A．已在该银行建立一样帐户 B. 借钱数额大年夜
C.借钱数额小 D。

已在该银行建立全然存款帐户
E．与该银行有较长的、稳固的、优胜合作关系
F．已领取了中国人平易近银行揭橥的《贷款证》
11．贸易银行解决托付贷款，风险承担者是托付人，银行只获得（）。

A．贷款利钱 B。

手续费 C。

担保费 D。

治理费
12．贸易银行的贷款种类中风险最大年夜，只有少数借钱人获得的贷款是（）。

A．信用贷款 B。

包管贷款 C。

花费贷款
D．典质贷款 E。

托付贷款 F。

自营贷款
13．按照我国最新规定，过期贷款跨过（）作为不良资产零丁统计。

A．一个月 B。

三个月 C。

三年 D。

一年
14．当一个企业的存货周转率快于同业业水日常平凡，说明（）。

A．营销才能较强 B。

偿债才能较强 C。

资产收益好
D．可能是存货不足 E。

存货周转期长
15．我国规定企业借钱人申请贷款时，其资产负债率应相符（）。

A．60% B。

70%以内 C。

50% D。

贷款人要求
16．对借钱人经营活动中的现金流量分析，关键是（）。

A．盈利程度高于同业业程度
B．经营活动中净流量是否能够或许偿付到期债务
C．发卖收入是否高于同业业程度
D．应收帐款是否真正能够或许收回
E．出售有价证券是否为了补偿现金不足
17．阻碍贷款订价的要素是下列的（）。

A．资金平均成本 B。

贷款的风险度 C．贷款费用
D。

本钱边际成本 E。

贷款刻日 F．目标收益率
18．资产转换轮回周期，包含（）。

A．经营性轮回 B。

临盆性轮回
C。

本钱性轮回 D。

什物性轮回
二、实务应用题：（每题10分）
1．已知某企业的97年9月份末的资产负债表的资产总额是3525万元，其中流淌资产合计1058万元，包含存货639万元，应收账款319万元，现
金是100万元。

负债总额是2395万元。

个中流淌负债是695万元，包含：敷衍账款390万元。

敷衍单子285万元。

股东权益总计是1480万元。

同
期的现金流进出净额是364万元。

依照上述材料答复：该企业的资产负债
构造如何样？该企业的短期偿债才能又如何样？
2．某企业于某年7月20日与银行签定500万元的贷款承诺协定，规定承诺刻日为1个月，从8月1日起计收承诺费，费率为0.55%, 该企业于8
月6日提了100万元,8月16日提了200万元, 8月28日提了200万元,
请问该笔贷款总的承诺费是若干？
3．假设某公司客户申请贷款900万元人平易近币，银行的资金来源如下；估量贷款的治理费用是9.55万元，预期股东收益率达到12%，企业所得税率
为20%。

可用本钱比例是9.87%，可用负债成本率是11.25% ，按照综合
成本订价该笔贷款的最低可接收贷款利率是若干?
三、辨析题：（每题5分，请确信下列说法精确与否，并说明来由）
1．陈述与包管条目的设计对银行贷款治理起到积极感化，因为它对借钱人履约行动提出束缚，规定了不克不及做一些行动，应当做什么行动。

2．应收帐款与库存商品是一个企业的流淌资产，也是用以了偿短期债务的来源之一，故多多益善。

3．现金流量表分析补偿了资产负债表与损益表的不足，使银行真正操纵借钱人的偿债才能强弱。

4．假如企业借钱人没有偿清旧债，说明其偿债才能存在问题，因此按现行规定，弗成发行新的贷款。

《信贷营业》课程习题（五）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．次级贷款的特点如下所列（）。

A．有充分把握按期了偿贷款本金利钱
B．借钱人内部治理问题未获得解决，阻碍债务及时足额了偿；
C．借钱人处于半停产状况，银行差不多诉诸司法；
D．借钱人显现付出困难，又不克不及以市场前提猎取新的资金；
E．借钱人的产品发卖收入显现连续降低，经营利润显现降低；
2．典质贷款的操作，银行选择典质资产原则是下列的（）。

A．价值大年夜 B。

可变现 C。

价值稳固
D．不动产 E。

易储存
3．担保贷款的包管人按照我国规定，应具备下列前提（）。

A．单位组织 B。

具有偿债才能 C。

有法人资格D．能自力承担平易近事义务 E。

属于经济实体组织
4．典质贷款合同具有下列特点（）。

A．典质权人享有处理典质资产权力，以补偿贷款本息损掉
B．典质权的设立是合同生效的前提
C．典质人占据典质财物并负有治理义务
D．典质人占据典质财物并负有治理义务
E．典质物处理所得不足补偿银行贷款本息的，可提出追偿
5．短期贸易性贷款是知足企业日常经营所需资金不足而供给的，包括下列的（）。

A．临时贷款 B。

单子贴现贷款 C。

轮回周转限额贷款
D．典质贷款 E。

透资放款
6．贷款风险分类方法实施的步调，依次是（）。

A．贷款种类分析 B。

扫瞄贷款档案 C。

信贷评论辩论
D．确信还款可能性 E。

确信贷款分类成果 F。

审查贷款全然情形
7．借钱人无法足额了偿贷款本息，即使履行典质或担保，也确信产生必定损掉的贷款，属于（）。

A．正常贷款 B。

可疑贷款 C。

存眷贷款
D．损掉贷款 E。

次级贷款
8．下列属于有问题贷款的是（）。

A．损掉贷款 B。

次级贷款 C。

存眷贷款
D．可疑贷款 E。

正常贷款 F。

呆帐贷款
9．下列（）属于贷款特点，决定有须要进行贷款风险分类治理。

A．贷款具有内涵风险 B。

贷款无法按照市场定值
C．贷款信息纰谬称 D。

贷款担保方法的感化有限
E．贷款资产比例较大年夜
10．五级分类方法，是依照（）进行贷款分类的。

A．借钱人的资信等级 B。

偿债可能性
C．贷款刻日长短 D。

贷款风险度大年夜小
E．担保方法的靠得住性
11．按揭贷款的操作，由（）向贸易银行提出，以楼宇作为典质物。

A．借钱人 B。

房屋所有者
C。

房地产成长商 D。

企业或小我
12．按揭贷款中的费用涉及下列的（）。

A．贷款利率 B。

公证费 C。

家当保险
D。

印花税 E。

代理费
二、简答题：（每题4分）
1.在我国贸易银行贷款治理的法度榜样，有几个环节？
2.陈述与包管条目的设计，对贷款银行带来什么好处？
3．典质贷款、质押贷款解决展期要留意什么？
5．按揭贷款的对象、用处与全然扶植贷款有什么不合？
三、运算题：（每题5分）
1．某企业向银行申请了技巧改革贷款，刻日2年。

以本企业的固定资产做担保。

经由评估固定资产的价值是3600万元，银行规定的典质率是55%，请问该笔贷款的发放限额是若干？
2．某企业为组织临盆经营须要补偿流淌资金，向银行申请了短期贸易性贷款，
银行依照其信用等级授信比例定为85%，已知企业的总资产6400万元，总负
债4200万元，该企业的最高授信额度是若干？
四、辨析题：（每题5分）
1．典质贷款方法应用可有效防范贷款风险，同时使贸易银行治理上比信用贷款治理方法简化得多。

2．五级贷款分类方法的履行，对我国贸易银行信贷治理具有改革意义。

3．贸易银行在发放贷款和贷后治理中，信贷员操纵信用分析技巧是一项全然技能。

4．贷款风险度切实事实上定为贸易银行贷款治理供给了定量化的方法，能够操纵贷款风
险扩大年夜。