银行客户服务中心培训提纲个人贷款业务培训
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
10
个人贷款的担保方式
2、抵押房产规定
抵押房产须具备以下条件：
（1）抵押房产应具有完全产权、符合法律规定可以抵押并 可合法转让、交易。
（2）以房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内或对应的土 地使用权必须同时抵押。
（3）用于抵押的住房或商用房须符合房屋基本特征，具有 独立空间。
（4）抵押期限与房屋房龄之和原则上不能超过30年(个人 房屋按揭贷款除外)；以住房、商铺、写字楼抵押的，抵 押期限须短于抵押时剩余的土地使用年限10年（含）以 上；抵押物房龄自抵押房产竣工之日起开始计算。
14
个人贷款的担保方式
（2）个人汽车贷款单纯以汽车设定抵押的，用于抵押的 汽车必须购买汽车综合保险，汽车综合保险应符合以下规 定：
A 汽车综合保险应包括车辆损失险、第三者责任险、全 车盗抢险等险种。
B 汽车综合保险以我行为第一受益人；
C 保险期限不得短于主合同履行期限；分次缴纳的不得 中断保险。
估机构的评估价值与内部评估价值中的较低者确定。
16
个人贷款的担保方式
（2）用于抵押的汽车按新车售价确定抵押物价值，新车售 价按汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等） 与汽车生产商公布的价格中较低者的80%确定。
7、抵押率的确定：
（1）一手住房按揭贷款额度最高不超过房产价值的80%， 其中高档住宅、高档公寓（房价高于当地平均房价二倍 以上）、别墅不超过房产价值的70%。
28
二、具体的产品说明
29
抵押率按以下标准执行： a. 普通住宅的抵押率不超过70％。 b. 高档住宅、高档公寓、别墅等的抵押率不超过60％。 c. 商用房抵押率不超过60%。 （5）单纯以汽车设定抵押的，抵押率不超过50%。 （6）超过上述规定的，必须经总行批准。
18
个人贷款的担保方式
二、质押担保
1、我行办理个人信贷业务可以接受的质押物包括： （1）自然人或法人所有的本行本外币定期存款（包括整存 整取、通知存款、零存整取、存本取息存款）、本外币理 财产品、外币协议储蓄存款等。存款凭证包括存折、存单、 华夏卡等。 （2）自然人或法人所有的、由本行销售的、财政部1999年 以后（含）发行的凭证式国债。 （3）与分行或总行签有保险单质押贷款合作协议的保险机 构签发的具有现金价值的人寿保险单。
2、以我行存款作质押的，办理业务时应注意：
（1）零存整取账户质押后仍可办理无折续存或批量转存， 但不能支取；存本取息账户质押后不能支取利息，其每月 产生的利息在贷款还清、账户解冻后一次性支取，不计复 利；整存整取账户在质押期间仍可批量自动转存，但不能 支取。
（2）以华夏卡内定期存款质押的，质押冻结后不需将华夏 卡留存我行保管，该卡仍可由出质人持有使用，办理不涉 及质押账户的存取款和其他业务。其他有折或单账户质押 的，相关实物凭证须由我行保管。
21
个人贷款的担保方式
3、我行接受的质押物应具备以下条件：
（1）必须是依法可以质押并允许转让或变现的。 （2）为质押人合法拥有或依法享有处分权的财产，所有权
无争议。 （3）未被质押、挂失、止付。 （4）未被查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施。 （5）能够判断实际价值。 （6）多方共有的质押物，所有共有人应一致同意质押。 （7）以外币计价有价证券质押仅限于以下币种：美元、欧
• 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的个人贷款。
8
个人贷款业务培训 按发放的渠道分：
柜台贷款，系指贷款的发放由我行营业网点办理 的贷款方式；
自助贷款，系指借款人通过我行营业网点、网上 银行、自助银行或电话银行等系统自主办理贷款 的方式。
9
个人贷款的担保方式
个人贷款的担保方式：抵押、质押、保证 一、抵押担保 1、抵押物的范围包括： （1）抵押人合法拥有的房产，含住房和商用房，住房包括普
19
个人贷款的担保方式
（4）与分行或总行签有质押止付协议的本地其他商 业银行或邮政储蓄出具的本外币整存整取定期存 单。
（5）法律规定可以质押且符合总行规定的黄金等价 值稳定、变现能力较强的动产，标准仓单等权利 凭证。
（6）经总行批准可以质押的其他权利、非标准仓单 或其他动产。
20
个人贷款的担保方式
个人贷款的担保方式个人贷款的担保方式44与分行或总行签有质押止付协议的本地其他商与分行或总行签有质押止付协议的本地其他商业银行或邮政储蓄出具的本外币整存整取定期存业银行或邮政储蓄出具的本外币整存整取定期存55法律规定可以质押且符合总行规定的黄金等价法律规定可以质押且符合总行规定的黄金等价值稳定变现能力较强的动产标准仓单等权利值稳定变现能力较强的动产标准仓单等权利凭证
（7）以共有财产抵押的，抵押人为全体共有人，且须经全体共 有人一致同意，并在申请审批表抵押人声明栏签署声明或另 外出具同意抵押的书面文件。
（8）个人住房/商用房一手房按揭贷款中，商品房开发项目必须 符合房地产转让条件并取得商品房预（销）售许可证，其中 预购商用房应竣工验收。
（9）已在我行抵押的房产，如抵押品价值大于现有的贷款余额， 可以对房产进行二次抵押，申请加按揭贷款业务。
通住宅、公寓和别墅，商用房包括商铺、写字楼和其他用 于经营的房产。抵押人为具备完全民事行为能力的自然人、 企业法人。事业单位、行政机关、社会团体或其他组织拥 有的房产以及用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房 产不得为个人信贷业务提供抵押担保； （2）抵押人合法拥有或共有的车辆（仅限于一手车新车，且 仅适用于为个人汽车贷款作抵押担保）； （3）其他经总行批准依法可以抵押的财产
26
个人贷款的担保方式
三、保证担保
保证人为我行个人信贷业务提供的保证担保必须为连带责任 保证。保证担保包括自然人保证和法人保证。
自然人提供保证担保的，须符合以下条件：
(1)具有完全民事行为能力、年龄不超过60周岁的中国境内公 民；
(2)在经办行所在的城市有自有固定住所、有城镇常住户口或 有效居住证明；
12
个人贷款的担保方式
3、禁止接受以下房产作抵押担保：
（1）产权不清晰或存在争议的房产； （2）被依法查封、扣押、监管，面临拆迁的房产以及
其他依法不得抵押或受其他形式限制的房产； （3）未成年人所有或共有的房产； （4）农业用房、宅基地建房、集体用地、租赁用地的
房产； （5）已经提交破产预案或者已经进入破产程序的法人、
25
个人贷款的担保方式
以他行整存整取定期存单质押的，质押率不超过90%； 以本行本外币理财产品、外币存款质押的，质押率不 超过90％；以本行其他人民币存款、凭证式国债质押 的，质押率不超过95%；以人寿保险单质押的，质押 率不超过80%。
除上述外的其他质押物质押的，须符合《华夏银行授 信业务担保管理办法》的有关规定，必要时应经我行 认可的有权部门或机构进行价值评估，并出具评估报 告，质押率最高不超过50%。
D 保险单备注栏须注明：凡是因汽车发生重大保险事故 （赔付金额达到1500元以上）保险人作出理赔的，保险人 必须将保险金先划至贷款银行以优先偿付借款人拖欠的贷 款本息。在贷款银行书面同意情况下，保险人方可直接将 保险金划付给借款人。
15
个人贷款的担保方式
5、抵押价值的确定
我行对借款人的最高贷款额不得超过抵押价值。抵押价 值＝抵押物价值×抵押率。
11
个人贷款的担保方式
（5）公司提供抵押担保须符合公司章程规定，经本公司董事会 或股东大会等有权决议的机构同意并出具有效书面决议。
（6）抵押担保的信贷金额不得超过抵押价值。不得接受已经为 其他债权人设置抵押的抵押物重复抵押（以抵押物价值大于 已担保债权的余额部分再次抵押、经办行为原抵押权人且抵 押给原借款人的除外）。
24
个人贷款的担保方式
5、质押物价值和质押率的确定 以本币计价的银行存款、凭证式国债、人寿保险
单、人民币理财产品等质押的，以该种有价证券 的面值（或现金价值）金额确定质物价值。以外 币计价的上述财产质押的，须根据面值及汇率变 动趋势确定质物价值，但最高不得超过按面值和 当日汇率计算的证券价值。
总行客户服务中心培训提纲:
个人贷款业务培训
1
个人贷款业务培训
个人贷款的定义及其分类 具体的产品说明
2
个人贷款业务培训
.
个人贷款的定义 个人贷款的分类
按用途分：个人消费性贷款、个人经营性贷款 按贷款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 按担保方式分：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用
元、港币、日元、英镑等，外币质押须符合国家外汇监管 部门的有关规定。
22
个人贷款的担保方式
（8）公司提供质押担保须符合公司章程规定，经本公司董事会 或股东大会等有权决议的部门同意并出具有权部门的有效书 面决议。
（9）以人寿保险单质押的，还必须满足以下条件： a.保险单必须为正本。 b.须被保险人书面同意质押。 c.保险费分期缴付的，保费至少缴足两年，且质押时未拖欠 应缴保费。 d.投保人未选择保险单中的保险费自动垫缴条款。 e.保险单的第一顺序受益人已变更为我行。 f.处于保险理赔期间的人寿保险单以及父母为其未成年子女 投保的人身保险不得质押。
（10）我行规定的其他条件。
23
个人贷款的担保方式
4、我行不接受下列财产和权利质押：
（1）所有权不清晰或存在争议的财产，按法律规定不得对 抗第三人的财产或权利。
（2）文物、珠宝、字画、首饰等难以确定价值的财产。 （3）商铺使用权或经营权。 （4）租用的财产。 （5）我行认为不宜作为质物的其他财产。
(3)有合法收入来源和充足的代偿能力；
(4)个人信用评级在AAA以上（含）；
(5)没有违法犯罪行为及不良信用记录；
(6)原则上借款人不得以配偶作为保证人申请贷款；
(7)我行根据具体情况需要规定的其他条件。
27
个人贷款的担保方式
法人提供保证的，应当同时符合下列条件：
(1)依法办理核准登记和年检手续； (2)独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度； (3)信用等级原则上在A级（含）以上，无不良信用记录。 (4)具有代为清偿债务能力，资产负债率原则上不得超过70 ％； (5)法人保证须按我行公司授信有关规定和程序取得我行授 信，且用于担保的额度不得突破我行对其的授信额度。
个人经营性贷款：指我行发放的用于个人及其
家庭生产、投资经营的个人贷款业务。
5
个人贷款业务培训
• 按贷款期限分：
• 短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年） 的贷款。
• 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年） 5年以下（含5年）的贷款。
• 长期贷款，系指贷款期限在5年以上（不含5年） 的贷款。
（2）二手住房按揭贷款，二手房房龄在10年（含10年）以 内的，贷款额度最高不超过房产价值的80%；房龄在10 年以上的，最高不超过70%；房龄在20年以上的，原则 上不予发放贷款。
17
个人贷款的担保方式
（3）个人商用房按揭贷款额度最高不超过房产价值的60%。 （4）房产抵押用于除上述外的其他个人贷款业务品种的，
其他组织的财产；
（6）其他我行规定不得抵押的房产。
13
个人贷款的担保方式
4、抵押物保险的有关规定
（1）申请个人房屋按揭贷款的，借款人可自愿选 择是否购买抵押物财产保险，除此以外的其他贷 款业务用商用房作抵押的，均应购买抵押物财产 保险，用住房作抵押的，可由分行自行决定是否 购买保险。我行要求购买保险的，应以我行为保 险的第一受益人且保险期限不得短于合同约定债 权期限。
6
个人贷款业务培训
• 按担保方式分：
• 抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的个人贷款。
• 质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利 作为质物发放的个人贷款。
7
个人贷款业务培训
• 保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定 的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款 时，按约定承担连带责任而发放的个人贷款。
贷款 按贷款发放的渠道不同分：柜台贷款、自助贷款 贷款展期和贷款用途 个人委托贷款
个人贷款的担保
3
个人贷款业务培训
个人贷款的定义：
个人贷款是指以符合我行贷款条件的 自然人为贷款对象的担保贷款。
4
个人贷款业务培训
按用途分：
个人消费性Leabharlann 款：指我行发放的用于借款人及其家庭购房、购车、购买大额耐用消费品、装修、 旅游、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业 务。
（1）一手房按揭贷款房产价值以房产交易价格和我行内 部评估价值中的较低者确定；以公司房产为个人贷款提 供担保的，必须由我行认可的评估机构进行评估，并以 评估价值与我行内部评估价值中的较低者确定。以个人 名下的房产设定抵押的，分行可选择由我行指定的评估 机构进行评估，也可由分行个贷中心内部评估，并以评
个人贷款的担保方式
2、抵押房产规定
抵押房产须具备以下条件：
（1）抵押房产应具有完全产权、符合法律规定可以抵押并 可合法转让、交易。
（2）以房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内或对应的土 地使用权必须同时抵押。
（3）用于抵押的住房或商用房须符合房屋基本特征，具有 独立空间。
（4）抵押期限与房屋房龄之和原则上不能超过30年(个人 房屋按揭贷款除外)；以住房、商铺、写字楼抵押的，抵 押期限须短于抵押时剩余的土地使用年限10年（含）以 上；抵押物房龄自抵押房产竣工之日起开始计算。
14
个人贷款的担保方式
（2）个人汽车贷款单纯以汽车设定抵押的，用于抵押的 汽车必须购买汽车综合保险，汽车综合保险应符合以下规 定：
A 汽车综合保险应包括车辆损失险、第三者责任险、全 车盗抢险等险种。
B 汽车综合保险以我行为第一受益人；
C 保险期限不得短于主合同履行期限；分次缴纳的不得 中断保险。
估机构的评估价值与内部评估价值中的较低者确定。
16
个人贷款的担保方式
（2）用于抵押的汽车按新车售价确定抵押物价值，新车售 价按汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等） 与汽车生产商公布的价格中较低者的80%确定。
7、抵押率的确定：
（1）一手住房按揭贷款额度最高不超过房产价值的80%， 其中高档住宅、高档公寓（房价高于当地平均房价二倍 以上）、别墅不超过房产价值的70%。
28
二、具体的产品说明
29
抵押率按以下标准执行： a. 普通住宅的抵押率不超过70％。 b. 高档住宅、高档公寓、别墅等的抵押率不超过60％。 c. 商用房抵押率不超过60%。 （5）单纯以汽车设定抵押的，抵押率不超过50%。 （6）超过上述规定的，必须经总行批准。
18
个人贷款的担保方式
二、质押担保
1、我行办理个人信贷业务可以接受的质押物包括： （1）自然人或法人所有的本行本外币定期存款（包括整存 整取、通知存款、零存整取、存本取息存款）、本外币理 财产品、外币协议储蓄存款等。存款凭证包括存折、存单、 华夏卡等。 （2）自然人或法人所有的、由本行销售的、财政部1999年 以后（含）发行的凭证式国债。 （3）与分行或总行签有保险单质押贷款合作协议的保险机 构签发的具有现金价值的人寿保险单。
2、以我行存款作质押的，办理业务时应注意：
（1）零存整取账户质押后仍可办理无折续存或批量转存， 但不能支取；存本取息账户质押后不能支取利息，其每月 产生的利息在贷款还清、账户解冻后一次性支取，不计复 利；整存整取账户在质押期间仍可批量自动转存，但不能 支取。
（2）以华夏卡内定期存款质押的，质押冻结后不需将华夏 卡留存我行保管，该卡仍可由出质人持有使用，办理不涉 及质押账户的存取款和其他业务。其他有折或单账户质押 的，相关实物凭证须由我行保管。
21
个人贷款的担保方式
3、我行接受的质押物应具备以下条件：
（1）必须是依法可以质押并允许转让或变现的。 （2）为质押人合法拥有或依法享有处分权的财产，所有权
无争议。 （3）未被质押、挂失、止付。 （4）未被查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施。 （5）能够判断实际价值。 （6）多方共有的质押物，所有共有人应一致同意质押。 （7）以外币计价有价证券质押仅限于以下币种：美元、欧
• 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的个人贷款。
8
个人贷款业务培训 按发放的渠道分：
柜台贷款，系指贷款的发放由我行营业网点办理 的贷款方式；
自助贷款，系指借款人通过我行营业网点、网上 银行、自助银行或电话银行等系统自主办理贷款 的方式。
9
个人贷款的担保方式
个人贷款的担保方式：抵押、质押、保证 一、抵押担保 1、抵押物的范围包括： （1）抵押人合法拥有的房产，含住房和商用房，住房包括普
19
个人贷款的担保方式
（4）与分行或总行签有质押止付协议的本地其他商 业银行或邮政储蓄出具的本外币整存整取定期存 单。
（5）法律规定可以质押且符合总行规定的黄金等价 值稳定、变现能力较强的动产，标准仓单等权利 凭证。
（6）经总行批准可以质押的其他权利、非标准仓单 或其他动产。
20
个人贷款的担保方式
个人贷款的担保方式个人贷款的担保方式44与分行或总行签有质押止付协议的本地其他商与分行或总行签有质押止付协议的本地其他商业银行或邮政储蓄出具的本外币整存整取定期存业银行或邮政储蓄出具的本外币整存整取定期存55法律规定可以质押且符合总行规定的黄金等价法律规定可以质押且符合总行规定的黄金等价值稳定变现能力较强的动产标准仓单等权利值稳定变现能力较强的动产标准仓单等权利凭证
（7）以共有财产抵押的，抵押人为全体共有人，且须经全体共 有人一致同意，并在申请审批表抵押人声明栏签署声明或另 外出具同意抵押的书面文件。
（8）个人住房/商用房一手房按揭贷款中，商品房开发项目必须 符合房地产转让条件并取得商品房预（销）售许可证，其中 预购商用房应竣工验收。
（9）已在我行抵押的房产，如抵押品价值大于现有的贷款余额， 可以对房产进行二次抵押，申请加按揭贷款业务。
通住宅、公寓和别墅，商用房包括商铺、写字楼和其他用 于经营的房产。抵押人为具备完全民事行为能力的自然人、 企业法人。事业单位、行政机关、社会团体或其他组织拥 有的房产以及用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房 产不得为个人信贷业务提供抵押担保； （2）抵押人合法拥有或共有的车辆（仅限于一手车新车，且 仅适用于为个人汽车贷款作抵押担保）； （3）其他经总行批准依法可以抵押的财产
26
个人贷款的担保方式
三、保证担保
保证人为我行个人信贷业务提供的保证担保必须为连带责任 保证。保证担保包括自然人保证和法人保证。
自然人提供保证担保的，须符合以下条件：
(1)具有完全民事行为能力、年龄不超过60周岁的中国境内公 民；
(2)在经办行所在的城市有自有固定住所、有城镇常住户口或 有效居住证明；
12
个人贷款的担保方式
3、禁止接受以下房产作抵押担保：
（1）产权不清晰或存在争议的房产； （2）被依法查封、扣押、监管，面临拆迁的房产以及
其他依法不得抵押或受其他形式限制的房产； （3）未成年人所有或共有的房产； （4）农业用房、宅基地建房、集体用地、租赁用地的
房产； （5）已经提交破产预案或者已经进入破产程序的法人、
25
个人贷款的担保方式
以他行整存整取定期存单质押的，质押率不超过90%； 以本行本外币理财产品、外币存款质押的，质押率不 超过90％；以本行其他人民币存款、凭证式国债质押 的，质押率不超过95%；以人寿保险单质押的，质押 率不超过80%。
除上述外的其他质押物质押的，须符合《华夏银行授 信业务担保管理办法》的有关规定，必要时应经我行 认可的有权部门或机构进行价值评估，并出具评估报 告，质押率最高不超过50%。
D 保险单备注栏须注明：凡是因汽车发生重大保险事故 （赔付金额达到1500元以上）保险人作出理赔的，保险人 必须将保险金先划至贷款银行以优先偿付借款人拖欠的贷 款本息。在贷款银行书面同意情况下，保险人方可直接将 保险金划付给借款人。
15
个人贷款的担保方式
5、抵押价值的确定
我行对借款人的最高贷款额不得超过抵押价值。抵押价 值＝抵押物价值×抵押率。
11
个人贷款的担保方式
（5）公司提供抵押担保须符合公司章程规定，经本公司董事会 或股东大会等有权决议的机构同意并出具有效书面决议。
（6）抵押担保的信贷金额不得超过抵押价值。不得接受已经为 其他债权人设置抵押的抵押物重复抵押（以抵押物价值大于 已担保债权的余额部分再次抵押、经办行为原抵押权人且抵 押给原借款人的除外）。
24
个人贷款的担保方式
5、质押物价值和质押率的确定 以本币计价的银行存款、凭证式国债、人寿保险
单、人民币理财产品等质押的，以该种有价证券 的面值（或现金价值）金额确定质物价值。以外 币计价的上述财产质押的，须根据面值及汇率变 动趋势确定质物价值，但最高不得超过按面值和 当日汇率计算的证券价值。
总行客户服务中心培训提纲:
个人贷款业务培训
1
个人贷款业务培训
个人贷款的定义及其分类 具体的产品说明
2
个人贷款业务培训
.
个人贷款的定义 个人贷款的分类
按用途分：个人消费性贷款、个人经营性贷款 按贷款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 按担保方式分：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用
元、港币、日元、英镑等，外币质押须符合国家外汇监管 部门的有关规定。
22
个人贷款的担保方式
（8）公司提供质押担保须符合公司章程规定，经本公司董事会 或股东大会等有权决议的部门同意并出具有权部门的有效书 面决议。
（9）以人寿保险单质押的，还必须满足以下条件： a.保险单必须为正本。 b.须被保险人书面同意质押。 c.保险费分期缴付的，保费至少缴足两年，且质押时未拖欠 应缴保费。 d.投保人未选择保险单中的保险费自动垫缴条款。 e.保险单的第一顺序受益人已变更为我行。 f.处于保险理赔期间的人寿保险单以及父母为其未成年子女 投保的人身保险不得质押。
（10）我行规定的其他条件。
23
个人贷款的担保方式
4、我行不接受下列财产和权利质押：
（1）所有权不清晰或存在争议的财产，按法律规定不得对 抗第三人的财产或权利。
（2）文物、珠宝、字画、首饰等难以确定价值的财产。 （3）商铺使用权或经营权。 （4）租用的财产。 （5）我行认为不宜作为质物的其他财产。
(3)有合法收入来源和充足的代偿能力；
(4)个人信用评级在AAA以上（含）；
(5)没有违法犯罪行为及不良信用记录；
(6)原则上借款人不得以配偶作为保证人申请贷款；
(7)我行根据具体情况需要规定的其他条件。
27
个人贷款的担保方式
法人提供保证的，应当同时符合下列条件：
(1)依法办理核准登记和年检手续； (2)独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度； (3)信用等级原则上在A级（含）以上，无不良信用记录。 (4)具有代为清偿债务能力，资产负债率原则上不得超过70 ％； (5)法人保证须按我行公司授信有关规定和程序取得我行授 信，且用于担保的额度不得突破我行对其的授信额度。
个人经营性贷款：指我行发放的用于个人及其
家庭生产、投资经营的个人贷款业务。
5
个人贷款业务培训
• 按贷款期限分：
• 短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年） 的贷款。
• 中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年） 5年以下（含5年）的贷款。
• 长期贷款，系指贷款期限在5年以上（不含5年） 的贷款。
（2）二手住房按揭贷款，二手房房龄在10年（含10年）以 内的，贷款额度最高不超过房产价值的80%；房龄在10 年以上的，最高不超过70%；房龄在20年以上的，原则 上不予发放贷款。
17
个人贷款的担保方式
（3）个人商用房按揭贷款额度最高不超过房产价值的60%。 （4）房产抵押用于除上述外的其他个人贷款业务品种的，
其他组织的财产；
（6）其他我行规定不得抵押的房产。
13
个人贷款的担保方式
4、抵押物保险的有关规定
（1）申请个人房屋按揭贷款的，借款人可自愿选 择是否购买抵押物财产保险，除此以外的其他贷 款业务用商用房作抵押的，均应购买抵押物财产 保险，用住房作抵押的，可由分行自行决定是否 购买保险。我行要求购买保险的，应以我行为保 险的第一受益人且保险期限不得短于合同约定债 权期限。
6
个人贷款业务培训
• 按担保方式分：
• 抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵 押物发放的个人贷款。
• 质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规 定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利 作为质物发放的个人贷款。
7
个人贷款业务培训
• 保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定 的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款 时，按约定承担连带责任而发放的个人贷款。
贷款 按贷款发放的渠道不同分：柜台贷款、自助贷款 贷款展期和贷款用途 个人委托贷款
个人贷款的担保
3
个人贷款业务培训
个人贷款的定义：
个人贷款是指以符合我行贷款条件的 自然人为贷款对象的担保贷款。
4
个人贷款业务培训
按用途分：
个人消费性Leabharlann 款：指我行发放的用于借款人及其家庭购房、购车、购买大额耐用消费品、装修、 旅游、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业 务。
（1）一手房按揭贷款房产价值以房产交易价格和我行内 部评估价值中的较低者确定；以公司房产为个人贷款提 供担保的，必须由我行认可的评估机构进行评估，并以 评估价值与我行内部评估价值中的较低者确定。以个人 名下的房产设定抵押的，分行可选择由我行指定的评估 机构进行评估，也可由分行个贷中心内部评估，并以评