银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制
落实风险防控责任 关于落实“双线”风险防控责任制执行情况报告
《落实风险防控责任关于落实“双线”风险防控责任制执行情况报告》摘要：是按照行业信贷政策通调整信贷投向规避限控行业风险从严控制“两高剩”行业贷款，、严格设备接入和访问控制（）终端接入实行审批流程对接入终端要明确终端类型、终端使用者、接入目、访问对象、使用等相关信息审批通方可进行实际接入操作， XX农村信用合作社二〇四年六月二十日</XX农村信用合作社关落实“双线”风险防控责任制执行情况报告省社XX办事处按照《国银监会办公厅关建立健全“双线”风险防控责任制通知》（银监办发〔0〕59）要结合我社实际逐项分细化、层层落实风险防控工作责任现将落实“双线”风险防控责任制执行情况报告如下、明确职责强化落实了对风险进行识别、计量、评估、监测、预警我社信贷管理部、市场拓展部、财会计部、电子银行部、稽核监察部、安全保卫部、风险管理部等各职能部门依据权责明确承担相应风险管控责任并分条线细化工作措施全面推进我社风险防控工作二、围绕风险细化防控措施按照各类风险防控要我社各职能部门及发现业营各类风险苗头并及采取有效措施进行评估识别、监测预警和控制缓释有效防案件事故发生（）积极缓释平台贷款风险近年我社发放政府融平台贷款XX万元按照信贷管理相关规定坚持限制向平台公司授信业新增平台贷款现政府融平台贷款余额XX万元；我社直接或接购买融平台债券、短期融券、期票据和融平台融而发行信托产品和理财产品（二）加强房地产贷款风险控制近年我社认真贯彻落实省社和银监局关加强房地产贷款风险管控相关规定严格按照行业信贷政策对房地产贷款坚持实行“总量控制名单管理封闭运行风险可控”原则截止0年5月末我社共向XX房地产公司发放房地产贷款XX万元；共发放人住房、商用房按揭贷款XX万元；向房地产上游企业发放建材类贷款XX万元我社将采取措施加强对房地产行业贷款管理是加强建材类行业贷款控制防贷款集风险；二是健全抵押品监督管理制防抵押品风险；三是规信贷准入采取名单制管理方法；四是对开发商有建筑企业贷款加强对房地产企业销售收入管理；五是加强贷管理对项目实行全程动态跟踪坚持以销售进按比例归还贷款确保贷款按期收回；六是对人住房贷款坚持已通竣工验收现房办理住房按揭贷款；七是严格控制人首套及以上住房首付款比例对购买二套以上人办理住房按揭贷款利率上浮XX%；八是加强人住房抵押贷款管理原则上不发放仅有套住房设定抵押贷款和审慎发放以三方仅有套住房借款人提供抵押贷款；对有偿债能力有固定营场所和稳定营收入、长期与农村信用社有业往客户发放贷款也必须以不处置套住房终极风险控制原则九是加强额贷款风险管控建立风险预警机制对XX万元以贷款建立台账按季检重监控坚持对XX万元以上新老客户按月重跟踪、监测召开风险分析例会通分析和有效贷检防贷款集风险（三）加强“两高剩”行业贷款管理是按照行业信贷政策通调整信贷投向规避限控行业风险从严控制“两高剩”行业贷款；二是加强对存量贷款客户清理通动态确定退出和逐步退出客户名单落实退出措施重防落实分期还款计划逐步退出；三是对确定退出客户坚不新增授信；四是调整信贷结构适控制投放进严格执行人行宏观调控要将新增贷款控制合议额坚持信贷金用支持三农、企业和体工商户、实体济发展（四）严防影子银行业风险规理财产品业截止报告日止我社开办主发行理财产品业也投购买他行理财产品业严防外部风险我社认真贯彻执行上级监管政策严防贷公司、当行、担保机构、民融和非法集传染风险截止报告日是发现与取得金融质信用介机构及其关企业开展业合作；二是发现接受非融担保公司提供融担保业；三是发现通当行、融租赁公司等贷贷款严防贷公司、融担保公司等提供搭桥贷款掩盖存量贷款风险；四是发现向贷公司、担保公司、当行提供信贷金；五是加机构责人及员工管理力并不定期进行专项检和风险排严格禁止辖员工参与民融活动；六是加强信贷金用途管理严防信贷金流向高利贷等非法融领域3排参与民融活动（）重排各机构信贷业对授信客户贷前审、贷管理及信贷金流向监测是否规到位或授信管理有无发现授信客户存涉嫌非法集隐患异常情况发现违规情况（）重排基层机构责人、重要敏感岗位人员是否存涉嫌非法集潜风险行是重排了社各部室、营管理部、信用社（分社）责人及所辖员工（以下简称干部员工）是否存以人名义建立除正常按揭及人消费贷款以外借贷合关系、参与高利贷活动或他人提供担保情况；二是排干部员工有无以人名义参与各类融介、票据介、不当融活动以及与他人合伙参与“低贷高放”、“卖贷款”等非法牟利活动；三是排干部员工有无以人名义与融性担保公司或其主要责人发生借贷、担保等济活动情况；四是排干部员工是否存牵线搭桥助借款人筹垫还贷款从利情况；五是排干部员工是否存超人济承受能力额风险投、高消费行和商办企业情况；六是排干部员工有无盗用或非法出售客户信息以及涉黄、涉赌、涉毒、涉诉情况特别是参与赌博、借高利贷行进行了重排另外对员工庭成员有涉黄、涉赌、涉毒、涉诉行次并纳入了排围全面认真排我社发现干部员工参与非法集、融等现象（五）严防流动性风险加强系统金头寸管理我社市场拓展部每天对金头寸进行匡算持续加强系统金头寸管理确保系统流动性管理要与日常业营要从发生对客户违约现象；目前我社流动性比例XX%流动性覆盖率XX%加存款组织力我社加存款组织力并将存款组织工作作全年工作重重抓是防止存款金流失对金流动性造成风险；二是增强市场竞争力实现规模和效益上台阶目前我社存款稳定性良储蓄存款占存款总额XX%以上因我社金流动性良3加强业业授信限额管理我社开展业活动严格执行业授信限额管理是严格执行相关制严格筛选业合作对手坚持风险分散原则；二是坚持每笔金业提交风险管理委员会审议；三是严格按照省社金系统业授信限额管理规定执行（六）谨防信息科技风险、严格设备接入和访问控制（）终端接入实行审批流程对接入终端要明确终端类型、终端使用者、接入目、访问对象、使用等相关信息审批通方可进行实际接入操作（）所有终端接入XX省农村信用社络前必须安装桌面运行管理客户端软件、防病毒软件和RX即通讯软件接受管理平台管理和监控安装该客户端终端不得接入XX省农村信用社络（3）所有终端接入XX省农村信用社络必须接受终端安全策略检并通终端接入安全认证通安全检终端禁止访问任何系统、应用和设备终端接入实行地绑定、加强设备安全使用（）移动存储介质所有终端不得私连接、装配刻录光驱、磁带机、移动硬盘、闪存盘等移动存储设备要进行数据交换必须使用专用认证移动存储介质严禁使用人移动存储介质专用移动存储介质须由专人保管并确保信息安全且接入终端必须毒处理（）共享管理业终端不允许开放任何形式共享（包括共享件夹、等）其余类型终端允许开放共享但必须设置访问口令使用要及关闭共享（3）禁止私接批准所有终端都不允许私连接国际（）软件安装业终端上不允许安装和工作无关软件（5）信息保存业终端上不允许以任何形式保存与系统、应用、设备登录相关帐口令信息（6）信息传递必须使用统安装即通讯软件（即RX（即通讯））或省社部人邮箱进行信息传递不得使用传递业数据或（7）终端使用者若要临离开终端必须锁屏终端使用者若要较长离开终端必须销用户或关闭终端3、设备维护管理（）终端设备必须由单位统提供禁止员工擅将人终端设备带入生产和办公环境终端设备必须专机专用审批禁止生产、办公、开发测试终端出现混用情况（）禁止终端使用者擅拆装终端设备行添加、拆除或更换硬件（3）终端设备送修必须拆除硬盘或者不可恢复删除与单位相关数据（）终端设备报废必须对硬盘数据进行销毁做到不可恢复删除所有数据（七）盯防市场风场 0年我社加对市场风险分析研究加快建立和完善产品定价提前制定应对利率市场化冲击下投业利率风险措施把金业风险管理纳入全面风险管理体系有效识别交易对手风险审慎选择交易对手合理设定交易额、交易价格和业期限（八）严控操作风险进步梳理部控制和管理制认真落实案防主体责任健全激励惩罚机制严格实施信贷违规问责和案件问责加对现金管理、票据业、账户管理、柜面业、银业等重风险领域管控力严格执行《银行从业人员五十严禁（修订）》、《客户理十严禁》和《国银监会办公厅关进步加强银行业和员工行管理通知》（银监办发〔0〕57）加强员工行排严防要案件发生要强化制执行力加强对制执行力检和考核（九）抓其他风险防控特别关道德风险我社高重视法律建设、纪律建设和道德建设加对员工思想教育、法制教育和职业道德教育加对违法违规违纪员工处罚和惩戒力杜绝因对员工教育不力管理不严利益诱惑等导致道德风险做突发事件风险处置预案对突发事件我社制定部工作流程和统工作制突发事件处置程加强各部门协调配合和督促办切实落实处置责任提高工作效率社拟计划三季组织相关岗位人员开展应急处置培训和演练工作熟悉应急预案和应急程序提高应急管理水平和专业技能3重视数据失真风险严格统计数据真实性和准确性杜绝因信贷产分类制不完善和五级分类结不准确等导致数据失真我社严格按照规定进行信贷产五级分类对信贷产实行动态管理业营提供真实可靠分析数据加强声誉风险管理高重视声誉风险识别、计量、监测、预警和报告制定声誉风险管理办法构建声誉风险预警体系建立声誉风险数据库和声誉事件登记薄定期评估声誉风险对信用社市场价值和营情况影响切实加强声誉风险管控不断提升声誉风险管理水平三、严格执行责任追究、根据《XX市XX农村信用合作社营业部贷款专项审计方案》、《XX市XX农村信用合作社微贷客户部贷款专项审计方案》社稽核队项目组分别对营业部、微贷部贷款现场审计存按规定评级授信、贷款调审不严谨、身份信息核执行不到位、按规定执行面签制、按规定发放贷款、贷款金支付管理不到位、贷管理不到位等问题社分别对主要责任人XX、XX等记违规积分3分；对主要责任人XX济处罚000元；对主要责任人XX济处罚500元、根据《XX市XX农村信用合作社关现金业及重空凭证管理审计方案》社稽核队项目组对营业部、清算心、XX信用社、XX营管理部所辖营业机构现金及重空凭证进行现场审计发现金库安全管理不到位、助银行设备管理不到位、库制执行不到位、违反柜员岗位管理规定、柜员尾箱保管不合规、按规定办理交接、库存现金超限额、视频监控全面覆盖重要领域等问题社分别对责任人XX等记违规积分分对XX济处罚000元对XX济处罚各500元3、根据《XX省农村信用社合社办公室关做全省农村信用社隐性不良贷款入账续工作通知》（川信办发〔0〕9）和省社《隐性不良贷款入账0年绩效清退金额计算方案》规定清退我区社0年高管人员绩效工69990元根据《关隐性不良贷款认定入账工作实施见》（高信发〔03〕）、《关对隐性不良贷款进行责任认定实施方案》（高信发〔03〕8）社处罚委员会研究定对各社确认入账不良贷款相关管理责任人予以问责即对0年底社XX部全体人员、营管理部主任、信用社（分社）主任和客户理按当年隐性不良贷款绩效考核实得额50%罚款共计罚款XX万元对原XX分社客户理XX发放并供己和他人使用顶名（借名）贷款责成其全额赔偿贷款息XX 万元；并XX社XX届职工代表会XX次会议审议党委研究审定报省社XX办事处批准定给予XX开除纪律处分并除劳动合、针对各专业条线检发现风险问题社正拟定处罚XX农村信用合作社二〇四年六月二十日。
当前温州银行业监管工作思路
当前温州银行业监管工作思路摘要：文章紧密联系温州银行业实际，提出以“提高监管有效性”和“银行业科学发展”为主题，重点做好服务实体经济、服务地方经济转型发展，做好支农支小支海和帮扶困难企业的服务工作，全面防范风险，强化合规运作，稳步推进改革的监管工作思路。
关键词：银行业监管监管内涵监管举措中图分类号：f831 文献标识码：a文章编号：1004-4914（2012）09-160-02当前温州银行业监管工作总体思路是：深入贯彻落实科学发展观，认真贯彻中央经济工作会议、全国金融工作会议精神，全面落实银监会和浙江银监局的工作部署，着力突出“两大主题”，重点做好“三项服务”，大力防控“四类风险”，有效强化“五项合规”，稳步推进“六大改革”，坚决守住不发生系统性和区域性风险，促进温州经济转型升级。
一、着力突出“两大主题”，全力推进监管工作再上台阶要着力突出“提高监管有效性”、“银行业科学发展”这两大主题，全面铺开各项工作，推进监管工作再上台阶。
一是由内到外加强能力、素质提升，切实提高监管有效性。
加强干部队伍人才培养，推进监管工作的规范化和信息化，促进政务信息工作的全面深入，统筹监管资源配置，全面提升监管效果。
二是由浅入深实现理念、文化转变，促进银行业科学发展。
针对当前银行业盲目追求发展速度、盲目追求效益以及资本约束意识不强、错位竞争意识不强的经营理念，充分发挥监管引领作用，积极推进银行业业务经营由粗放型向集约型转型，收入来源由单一型向多元化转变，客户定位由随波逐流向另辟蹊径转型，贷款管理从单枪匹马向抱团防险转型，信贷文化由典当文化向防险为本转型。
二、重点做好“三项服务”，有效保证实体经济平稳发展结合温州市委市政府2012年工作思路，围绕建设“三生融合·幸福温州”，全市银行业的服务理念、服务重心要彻底转变，坚决走服务实体经济路线。
一切工作部署、展开，都要从这一基点出发，着重做好服务地方经济转型发展、做好支农支小支海、分类帮扶困难企业服务工作。
中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见
中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.02.22•【文号】银监办发〔2016〕27号•【施行日期】2016.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见银监办发〔2016〕27号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。
一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。
各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。
督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。
推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。
（二）完善全面风险管理框架。
各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。
组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。
（三）健全联防联控风险化解机制。
各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。
积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。
（四）加强系统重要性银行监管。
相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。
强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。
中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知-银监发[2007]66号
![中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知-银监发[2007]66号](https://img.taocdn.com/s3/m/35816f2b5b8102d276a20029bd64783e09127dae.png)
中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知（银监发〔2007〕66号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：近年来，银行业金融机构通过深化改革，加强内部管理，信用风险管理水平不断提高，资产质量持续改善。
但随着大客户授信集中度的持续上升，大额不良贷款也呈反弹上升之势，成为影响不良贷款“双降”的重要因素。
为切实抓好银行业金融机构不良贷款“双降”工作，银监会决定综合运用非现场监管、现场检查、延伸检查、责任追究和核销重组等措施，加强大额不良贷款风险防范和化解工作。
现将有关事项通知如下：一、对不良大客户实行台账监测，逐户跟踪风险化解（一）双向建立台账建立银行业监管部门和银行双向台账制度：一是银监会相关监管部门按照“客户风险监测预警系统”，对单户贷款余额超过5000万元且不良率超过50%的大客户贷款建立台账。
各银监局对辖内台账进行逐户跟踪，持续监测大额不良贷款变化、清收处置、资产保全等情况，督促银行做好核销工作。
对于低于上述标准的大额贷款，视具体情况，由银监局自行建立台账管理。
二是各银行总行根据银监会设立的台账，逐户明确贷款责任行和责任人，按照“一户一策”原则，制定风险化解时间表和清收处置方案，每半年向银监会报送一次方案及其执行情况。
（二）定期进行对账银监会相关监管部门与各银行总行、银监会各监管部门与各银监局、各银监局与相关银行一级分行每半年分别核对台账情况，核对内容包括：客户变化、每户清收处置方案完成情况等。
银监会统计部定期更新不良贷款客户名单，相关监管部门及时将更新名单通知各家银行总行和各银监局。
中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见-银监办发[2013]46号
![中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见-银监办发[2013]46号](https://img.taocdn.com/s3/m/390f050e15791711cc7931b765ce050876327564.png)
中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见（银监办发〔2013〕46号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：2013年银行业案件防控工作的主要任务是：认真贯彻落实全国银监业监督管理工作会议精神，查防并举，注重预防，建立健全案防工作制度，发挥案防非现场监测和现场检查作用，切实落实案防工作责任，着力形成分工明确、协调有序的案防工作格局，进一步增强银行业案防工作能力和水平，全力维护银行业安全稳健运行。
一、完善制度体系，推进案防长效机制建设以建立健全制度为基础不断推进案防长效机制建设。
一是研究起草《银行业金融机构案件防控工作指引》，进一步明确银行业金融机构为案防主体和第一责任人，指导银行业金融机构健全案防工作体系，提升风险防控水平。
二是研究起草《银行业金融机构案件防控工作评估办法》，科学考评银行业金融机构案防工作质效，根据评价结果进行差异性监管，激励约束相结合，调动提升银行业金融机构案防工作积极性、主动性。
三是制订并实施《银行业金融机构案件防控统计制度（试行）》，提高对银行业案防措施监测的及时性、有效性和针对性。
四是继续研究《银行业金融机构案件问责管理办法》，力争统一规范案件责任追究原则和程序，指导案件问责工作，实现案防压力传导。
五是探索研究《银行业金融机构案件信息披露管理办法》，积极稳妥推进个案信息披露，正面引导社会舆论，通过市场约束等手段推动银行业金融机构加强案防工作。
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。
现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。
一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。
银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。
各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
（二）严控增量风险。
银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。
各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。
（三）处置存量风险。
银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。
落实“双线”风险防控责任制执行情况报告范文
关于落实“双线”风险防控责任制执行
情况报告范文
监管分局：
按照银监转[2014]52号《转发中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求和《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》（银监办发〔2014〕59号）的精神，结合我行“双线”风险防控的实际，层层落实工作责任，化解各类风险，把“双线”风险防控责任制的执行落到实处，全面推进我行的风险防控工作。
一、建立风险防控责任制，明确风险防控责任。
我行通过建立健全和完善审计委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制，完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的管理文化；建立重大事项报告和信息沟通机制，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供基础。
明确“三道防线”、前、中、后台及各支行风险防控的责任。
总行各部室及支行是风险管理的第一道防线，部室负责人、支行行长为风险防控第一责任人，负责本部门及本条线的风险管理及日常风险排查工作。
风险管理部负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。
层层签订责任书，全面落实风险防控责任。
领导班子、运营、财务、合规、风。
中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知
中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.06.06•【文号】•【施行日期】2006.06.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局、银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、租赁公司：今年一季度以来，国民经济继续保持平稳较快增长，经济效益进一步提高，银行业稳健经营。
但是，部分银行信贷投放增长偏快，潜在风险增加。
为此，各银监局和银行业金融机构要认清形势，坚持科学发展观，抓住国家宏观调控的有利时机，优化贷款结构，转变增长方式，有效防范和控制信用风险。
现就有关事项通知如下：一、牢固树立资本约束观念，加强资本充足率管理。
要始终按照监管规定，强化资本充足率的动态管理，严格执行资本充足率的达标要求。
要积极巩固资本充足率的达标成果，通过提高盈利水平等方式积极拓展资本来源，确保资本充足率的合理逐步提高。
要积极运用经济资本等手段，合理分配经营资源，控制贷款增长偏快趋势，提高抵御风险的能力和水平。
二、继续坚持有保有压、区别对待的原则，着力推进信贷结构调整。
要严格按照国家宏观调控和产业政策的要求，支持符合国家产业政策和市场准入条件的项目和企业的信贷投放，加大对农业、小企业和消费贷款的支持力度。
对六类产能过剩行业（如钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦碳、汽车）和四类产需基本平衡但规模过大的行业（如水泥、煤炭、电力和纺织）严格贷款审批制度，科学地管控房地产信贷增长，努力发挥银行信贷在配置市场资源中的基础性作用。
要加强贷款的期限管理，密切关注贷款的业务结构变化，有效控制结构性风险。
三、整顿和规范打捆贷款，规范贷款经营行为。
中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知
中国银监会办公厅关于加强银⾏业⾦融机构内控管理有效防范柜⾯业务操作风险的通知近期，全国发⽣多起银⾏业⾦融机构与客户纠纷事件，为推动银⾏业⾦融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件（以下简称“风险事件”），切实加强柜⾯业务操作风险防控，更好保护银⾏业消费者合法权益，现就有关事项通知如下：⼀、加强内控体系建设。
银⾏业⾦融机构应切实落实《商业银⾏内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）的有关要求，建⽴健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施，强化内部控制保障，并定期组织开展内部控制有效性专项评估，防微杜渐，堵塞制度漏洞。
内审、合规和业务管理条线应定期开展⾃我排查，加⼤内部检查⼒度，着重检查基层营业⽹点、重点业务岗位内部控制制度的完备性及执⾏的严肃性，防⽌内部操作风险和违规经营⾏为，并将检查结果报告监管部门。
⼆、加强“三道防线”建设。
业务管理条线作为第⼀道防线应承担起风险防控的⾸要责任，负责相关业务制度的制订、执⾏、⽇常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同⽂本等建议；风险合规条线作为第⼆道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加⼤对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。
三道防线各部门应分⼯明确、职责清晰、有机配合、⽆缝对接。
三、加强柜⾯业务流程控制。
银⾏业⾦融机构应加强柜⾯业务流程控制，严格落实现⾦收付、资⾦汇划、账户资料变更、密码挂失与重置以及⽹上银⾏开通等柜⾯业务的授权、控制和监督制度。
客户申请办理柜⾯业务时，银⾏业⾦融机构应采取凭证签字、语⾳⾃助提⽰、屏幕⾃助显⽰等⽅式告知客户其办理的业务性质、⾦额并得到客户确认，确保根据客户真实意愿办理业务。
柜⾯办理⼤额资⾦汇划应坚持前后台分离、岗位制约原则，实⾏远程复核（授权）的银⾏，办理⾦额超过⼀定标准的资⾦汇划业务应实⾏现场审核与远程复核（授权）相结合的⽅式；对办理重要业务的客户实⾏交叉回访；对资⾦汇划异常的账户，要切实加强布控，及时预警监测异常交易。
银行“两个责任”履职情况报告
银行“两个责任”履职情况报告尊敬的领导：我们银行自成立以来，一直牢记“两个责任”，即服务经济发展和防范金融风险的双重责任。
在过去一年里，我们一直相信责任和使命感可以驱使我们不断成长，服务实体经济和防范金融风险的效果也有了不断提升。
在服务经济发展方面，我们按照国家政策，积极支持实体经济，推动产业升级和转型升级。
我们主动为客户提供金融服务，创新业务模式，与客户共同成长。
我们重视融资服务的适度性和风险可控性，严格把控不良贷款风险，确保客户及银行的长期利益。
在支持小微企业及农村经济方面，我们加大信贷支持力度，提高信贷结构满意度，优化小微企业及农村经济信贷的产品和服务，全面提高小微企业的利益及保障能力。
在防范金融风险方面，我们严格执行各项监管和风险管理措施，确保银行业务稳健运行。
我们加强内控建设，完善风险管理体系，提高了各类风险监控及预警能力。
我们严格执行客户尽职调查，有效防范了洗钱和恐怖融资等违法行为，并加强客户风险评估与管理。
在全面履行“两个责任”的过程中，我们意识到尚有一些短板需要加强。
例如，小微企业及农村经济服务还需进一步得到细分管理和服务。
我们会采取较为灵活的制度设计，对每一笔小微企业及农村经济的贷款都做深入的想象、评价和跟踪。
此外，风险管理体系还需进一步完善，不断加强专业能力建设，提高贷款资产质量和风险控制水平。
总之，我们将继续发扬“两个责任”的理念，全力支持实体经济发展，同时加强风险防范，以为市场提供有力支持和稳定的金融服务。
此致敬礼！xxx银行2021年xx月xx日为了更好地履行银行的“两个责任”，我们将继续加强风险管理和创新服务。
一方面，我们将进一步完善风险管理体系，加强风险防范能力。
我们会加强风险监控与预警，遵循“防范为主”的原则，采取多元化、差异化的风险管理策略，提高风险控制的精准度和实效性。
我们将不断加强风险管理团队的专业培训，提升风险管理人员的风险意识和专业素养，成立第三方评估机构，深入挖掘风险，不断加强业务的安全性和稳定性。
中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见
中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.01.09•【文号】银监发〔2017〕1号•【施行日期】2017.01.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见银监发〔2017〕1号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，银行业协会：为深入贯彻落实党中央、国务院关于共建“一带一路”、推进国际产能合作的决策部署，规范银行业金融机构境外经营行为，提升支持企业走出去服务能力，建立服务“一带一路”建设长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，现提出以下意见：一、总体要求（一）明确战略定位。
银行业金融机构应综合分析客户需求、外部环境以及自身优势，确立差异化、特色化的战略定位，统筹境内外机构布局和业务发展，制定并实施统一的境内外发展战略规划。
（二）加强重点领域服务。
银行业金融机构应积极贯彻落实“一带一路”战略，为企业走出去和国际产能合作提供优质金融服务。
在风险可控、商业可持续的前提下，结合自身服务企业走出去的战略定位，主动对接重点领域重大境外项目建设，支持基础设施互联互通、国际产能合作和经贸产业合作区建设。
（三）丰富金融服务方式。
银行业金融机构应围绕走出去企业的有效需求，加强有利于提高服务质量和效率、与自身风险管控能力相匹配的金融创新，拓展国际化融资模式，积极开展出口信贷、项目融资、银团贷款、贸易金融、投资银行、跨境人民币业务、金融市场、全球现金管理、资产管理、电子银行、金融租赁等相关金融服务。
（四）加强公司治理。
银行业金融机构应建立健全涵盖境外机构与业务的公司治理原则和框架，明确相应授权和责任，建立科学合理的决策、执行、监督、激励、问责等治理运行机制，提高内部控制的有效性，确保境外机构和业务发展符合自身整体战略。
双线责任制执行情况报告
双线责任制执行情况报告
根据上级行的精神，结合我行“双线”风险防控的实际，层层落实工作责任，化解各类风险，把“双线”风险防控责任制的执行落到实处，全面推进我行的风险防控工作。
一、建立风险防控责任制，明确风险防控责任。
我行通过建立健全和完善审计委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制，完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的管理文化；建立重大事项报告和信息沟通机制，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供基础。
明确“三道防线”、前、中、后台及各支行风险防控的责任。
总行各部室及支行是风险管理的第一道防线，部室负责人、支行行长为风险防控第一责任人，负责本部门及本条线的风险管理及日常风险排查工作。
风险管理部负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。
层层签订责任书，全面落实风险防控责任。
领导班子、运营、财务、合规、风险、授信、信贷、人力资源部等部室总经理、支行行长层层签订了责任书，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。
二、加强“双线”防控制度建设，有效防范和化解各类风险。
1.根据内部程序不完善、员工操作问题所造成损失的风险，。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强银行业案件防控工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强银行业案件防控工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.07.06•【文号】银监办发[2010]221号•【施行日期】2010.07.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强银行业案件防控工作的通知（银监办发[2010]221号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：今年以来，各银监局和各银行业金融机构认真贯彻落实银监会2010年工作会议精神，在合理调控信贷投放节奏的同时，加大风险防控工作的力度，银行业案件得到了有效控制。
2010年一季度，全国银行业金融机构共发生案件18件，其中百万元以上案件5件，与去年同期相比分别下降9件和10件，降幅达33％和67％。
但与此同时，部分银行业金融机构内控管理和案件防控能力尚显不足，加之社会不法分子活动猖撅，银行业案件防控形势依然严峻。
为全面落实银监会2010年工作会议的有关要求，持续保持银行业案件防控工作的高压态势，圆满完成银行业案件防控的年度工作任务，现就加强银行业案件防控工作有关事项通知如下：一、正确判断形势，采取有效措施，坚决遏制银行业案件反弹的趋势。
在银监会的强力推动下，银行业案件防控工作体系和制度不断加强和完善，银行业金融机构的案件防控工作能力有了明显提高，案件防控的效果已经显现。
但是，由于重视程度不同和防控能力上的差异，银行业案件仍时有发生，特别是今年以来，部分省市相继暴露重大风险事件或百万元以上重大案件，且近期呈现较明显的反弹态势。
对此，各银监局和各银行业金融机构必须高度重视，采取有效措施，将银行业案件防控工作推向深入。
首先，要按照“每案必须专人负责、每案必须分析成册、每案必须实施问责、每案必须总结心得”的原则（即每一案件的调查处置必须自始至终固定责任人，每一案件的处置必须要建立记录案件处置进程的工作底稿，每一案件必须对相关责任人实施问责，每一案件必须形成案例总结教训），进一步加强组织保障，落实工作责任，确保责任到位、责任到人，切实把案件防控工作上升到维护银行业安全、确保银行业可持续发展的高度来认真对待，始终作为持续监管的重要组成部分。
银行“两个责任”履职情况报告
银行“两个责任”履职情况报告尊敬的领导和各位同事：作为一家银行，我们有着“两个责任”的重要使命——金融稳定运行责任和防范金融风险责任。
在过去一年里，我们全力履行了这两个责任，取得了一定的成效。
一、金融稳定运行责任在金融稳定运行责任方面，我们一直积极推进资金运作，加强流动性管理，维护金融市场的平稳运行。
首先是资金运作。
我们服务实体经济，提供全面的金融服务，使得资金得到优化配置，为实体经济提供了有力的支撑。
我们通过加强与各方合作，积极开展企业贷款业务，推动金融与实体经济的融合。
同时，我们持续推进优化信贷结构，压缩风险资产和散户贷款，优化了信贷结构。
其次是流动性管理。
我们高度重视流动性管理，积极推进资金池建设，加强内外部流动性风险监测，强化流动性管理的科学性，确保负债的流动性充分保持。
我们通过中长期的债务管理，确保资产负债的充当性和流动性，进一步为实体经济发展提供了有力的支撑。
最后是金融市场平稳运行。
我们积极推动金融改革创新，完善市场化利率、价格体系、保险业务等方面的改革，加强市场监管和风险预防机制的建设，使整体金融市场能够稳定运行，为实体经济发展和民生改善提供了良好的金融基础。
二、防范金融风险责任在防范金融风险责任方面，我们一直把风险管理放在首位，加强对各类风险的识别、评估、监控和控制，确保业务健康稳定发展。
首先是风险识别。
我们通过全面检查所有风险点，谨慎评估风险等级，确保及时识别所有潜在风险，以免遗漏，为管理决策提供有力依据。
我们同时采用信息系统、人工智能等技术手段，提高风险辨识水平，实现准确快捷识别各种风险。
其次是风险评估。
我们全面梳理各类风险，建立合理的风险评价要求和评估体系，以科学、规范、量化的方式评估各项风险，进一步优化风险管理体系，提高风险控制水平。
最后是风险监控和控制。
我们采用多种手段，如实时监测、定期评估、风险防控措施等，加强风险监测和控制，确保实现最大限度的风险控制。
我们始终保持清醒的认识，深入分析风险类型和特点，针对性制定风险防范措施，加强业务流程的风险把控，进一步提高风险防范和控制水平。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.13•【文号】银监办发[2012]127号•【施行日期】2012.04.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发[2012]127号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：去年下半年以来，银行业金融机构涉及柜台操作的大要案频发。
这些案件直接来源于柜台业务及对账等环节的风险暴露，部分银行柜员严重违规操作，基层营业机构负责人直接授意授权作案，作案方式虽然简单，但具有隐蔽性强、成功率高、作案时间长、涉案金额大等特点。
案件由以往的单独作案日趋发展为团伙化、技术化和内外勾结作案。
这些案件的发生，反映出银行业金融机构对柜台业务和基层营业机构的制约、控制和管理等基础性工作方面还存在较大差距，银行业金融机构的柜员一旦主动蓄谋作案，会计监督、后台审核及内部稽核等内控防线很难及时发现问题，导致作案人员多次作案、涉案金额不断扩大从而形成大要案。
为加强银行业金融机构案件防控基础工作的落实，严格柜台业务操作行为，有效发挥机构内部监督制约力量在案件防控工作中的作用，消除银行员工岗位惰性和不良业务习惯，提高案件防控工作敏感性，切实遏制案件风险发生，银监会2012年在案件防控工作方面重点对轮岗、对账、内审稽核及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。
为此，银监会提出了《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》和《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。
银行风险防控方案范文
银行风险防控方案范文风险防控责任制方案为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健发展，灞桥联社营业室特制定“双线”风险防控责任制方案。
一、加强领导，明确职责。
成立以某某为组长，某某某为副组长的风险防控工作领导小组，小组成员为某某。
领导小组主要负责统筹、安排、协调和组织风险防控工作。
同时，明确规定主任为辖内风险防控第一责任人，对辖内风险水平和风险管控的有效性承担主要管理责任，副主任、总会计按照职责分工承担相应管理责任，各小组成员及业务柜台具体落实风险防控工作的各项要求。
二、抓好落实，确保实效。
建立健全风险防控责任是是贯彻落实银监会“双线”风险防控责任制的重要举措，对提升风险防控能力具有重要意义。
我营业室切实提高认识，精心组织，按照职责分工，科学安排，层层抓落实，严格按照时间要求做好计划，抓好进度，把解决问题、提升质效贯彻始终，确保按时按质完成工作任务。
三、强化培训，提高能力。
我社行按照联社、区分行统一部署，全面建设各项业务培训体系，以岗位职业轮训为契机，做好培训需求调研、培训方案设计、培训课程开发工作，加强员工的职业道德教育和内控管理培训，提高全员风险防控意识和能力，持之以恒地建设合规文化。
四、完善考评，落实责任。
我社按照业务条线风险管控职责，构建纵横双向风险考评体系，落实风险管控责任。
重视横向部门风险考评，将主要风险指标按职责分解落实到相关部门，确保风险管控目标在各业务条线落地执行，形成风险管控合力。
五、强化问责，严肃追究。
我社对辖内发生的重大信用风险和操作风险事件逐项分析原因，并根据风险事件的严重程度，对经营行的责任人员、所涉及条线的部门负责人、分管柜员等相关责任人员进行责任认定和问责，重点惩处玩忽职守、违规违纪、突破标准、隐瞒不报等行为。
责任处理部门要将重大风险事件的处理情况及时通报辖内各经营机构，强化问责的警示作用六、明确前、中、后台及各柜员间风险防控责任。
银行落实监管要求工作计划
银行落实监管要求工作计划
银行落实监管要求工作计划内容如下：
一、加强内部监控和风险管理，建立健全风险防范机制，防范和化解各类风险。
二、严格执行国家法律法规和监管规定，加强对客户身份和交易信息的核查和监控。
三、加强内部员工管理和培训，提高员工的风险意识和合规意识，确保业务操作符合法律法规和监管要求。
四、加强对客户交易行为的监控和分析，及时发现异常交易和可疑交易，做好报备和应急处置工作。
五、定期开展内部审计和自查工作，及时整改存在的问题和风险隐患，确保运营活动合规和稳健。
六、加强与监管部门的沟通和协调，及时报告业务变动和风险情况，保持良好的合作关系。
七、建立健全风险防控的内部管理制度和流程，强化内部控制和合规管理。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.03.19•【文号】银监办发[2014]59号•【施行日期】2014.03.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】公安综合规定正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知（银监办发[2014]59号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：根据2014年全国银行业监督管理工作会议部署，经研究决定建立“双线”风险防控责任制，推动落实银行业金融机构风险防控主体责任和监管机构监督管理责任。
现将有关事项通知如下：一、充分认识落实“双线”风险防控责任的重要性和紧迫性当前，国内经济处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期，“三期叠加”，经济差异性复苏和行业差别性变化对银行业发展战略、业务转型、风险控制、适应与创新能力提出了新的挑战。
银行业金融机构和监管机构要增强责任感和紧迫感，牢固树立“底线思维”、“前瞻思维”，预设风险防线，落实风险防控主体责任和监管责任，防范和化解各类风险，守住不发生系统性区域性风险底线，维护银行业安全稳健运行。
二、“双线”风险防控内容（一）围绕2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，切实做好平台贷款风险缓释，严控房地产贷款风险，防范化解产能过剩风险，防范影子银行业务风险，紧盯流动性风险，谨防信息科技风险，盯防市场风险、操作风险及其他风险。
（二）认真落实关于支持产业结构调整和化解产能过剩、加强地方政府融资平台贷款风险监管、商业银行流动性风险管理、信托公司风险监管、银行理财业务监管、防范房地产信贷风险和防控银行业案件等各项监管措施和要求。
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***银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制
为全面实施风险管理精细化、流程化体系建设，明确风险防控目标及职责，全面建立“双线”风险防控责任制，***银行业近日启动银监会“双线”风险防控责任制。
一是明确高级管理层风险防控责任。
通过健全完善审计委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制；通过建立完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的信贷和风险管理文化；通过建立重大事项报告和信息沟通制度，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供基础。
二是明确前、中、后台及各支行风险防控责任。
总行各部室及支行机构是风险管理的第一道防线，部室负责人、支行行长为风险防控第一责任人，负责本部门及本条线的风险管理及日常风险排查工作。
合规风险部负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。
三是层层签订责任书，全面落实风险防控责任。
领导班子、计划财务部、三农业务部、合规风险部、授信审批部、人力资源部等部室负责人、支行行长层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。
四是针对性开展风险防范措施。
针对银监会2014年防范七类风险银行总体指导思想，***银行结合八大风险防控，对七大类风险采取相应措施。
其一，缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。
其二，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。
其三，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩”行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。
其四，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。
理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。
其五，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。
其六，谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。
其七，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。