对推广未来收益质押贷款支持农村建设的实践与思考

维普资讯
金 融参 考Biblioteka ２０ ０ ６年第 １ ０期
对推广未来收益质 押贷款 支持 农村建设 的实践与思考
李健 生 江汉文 李 彪
３４ ０ ） ５ ４０ （ 中国人 民银行泰宁县支行 ， 福建泰宁县
发挥金融在现代经济中的核心作用 ， 切实加大农村信贷资金投人 ， 推动社会 主义新 农 村建 设是 当前摆 在金 融部 门 面前 的首 要 任务 。人 民银 行 泰 宁 县 支行 积 极 探 索金 融 支 持 社会 主义新农 村建设 的新 途 径 ， 针对 农 村 经济 发 展 特点 ， 以加 大 农 村文 化 、 医疗 、 育 教 基础设施建设为突破 Ｋ， Ｉ制订出台《 泰宁县企业未来收益质押贷款实施意见》 促使信贷 ， 创 新逐 步覆 盖农村 基础 设施建 设 ， 推动新 农村建 设 。《 实施 意见》 出 台得 到 了金 融机 构 的 的积极 响应 ， 到 了社 会各 界 的好 评 。 受
三、 实行未来收益质押 贷款支持 新农村建设 的意义
是突显中央银行在新农村建设 中的重要地位。加强货 币政策传 导， 强化窗 口指 导， 引导金融机构确实加强在社会主义新农村建设信贷支持 ， 当前 中央银行 的一项重 是 要任务。该《 实施意见》 的制订出台是基层 中央银行强化货币政策传导 ， 加大信贷政策实 施的“ 口指导” 窗 力度 ， 切实支持新农村建设的具体表现。由于该政策来源于实际 ， 具有 极强的操作性 ， 出台以来受到了金融机构的积极响应 ， 使得《 实施意见》 迅速 由宏观指导 转化为微观操作 ， 企业及时得到银行信贷资金的支持 ， 凸显中央银行驾 驭金融 ， 发挥作 用 ， 持新 农村 建设 中的重要 地 位 。 支 二是促进了“ 商业性” 公益性” 与“ 有效结合 ， 为商业金融切入新农村建设搭建 了极 佳的切入点。国有商业银行拥有巨大的资金实力 和政策 优势 ， 但是其商业化 、 市场化运 作机 制一 定程 度上抑 制 了国有 商业 银 行 在农 村 经济 的作 用 发挥 。《 实施 意 见》 制订 出 的 台有效的打破了国有商业银行制约瓶颈， 使得商业银行能借助该平 台发挥 国有商业资金 优势 ， 介入 农村 文化 、 育等公共 基础设 施建 设 ， 进农 村建 设发展 。 教 促 三是 有效 了弥补 了农村 生产 生活 的资金 不 足 。随着农 村 经 济 的发 展 ， 村 资 金需 求 农 日益扩 大 ， 据有 关部 门预 测 ， 宁县农村 资 金需求 将 以年 １％ 以上 的速度 增 长 ， 村信 用 泰 ５ 农 社现有的发展规模 ， 速度难 以满足资金增长的需要 。《 实施意见》 的推 出使得在农村经济 建设 中形成了商业银行 、 农村信用社各有侧重 的金融分工机制 ， 有效的分散 了农村信用 社资金压力 ， 使得农村信用社信贷工作 重点能侧重于农户 和农村经济组织 ， 对于推进农 村 经济 产业结 构发展 和提 升 ， 进农 民增 收有极 为积极 的现 实意 义 。 促 四是有效的拓展农村信贷方式 ， 有利于激活农村信贷产品创新。农村金融创新能力 不足一直是制约农村经济发展 的一个重要 因素。未来收益质押贷款方式的推 出充分肯 定了农村经济生活中虚拟资产的物权价值 ， 使得农村虚拟 资产成为融 资工具 ， 弥补 了农
６
维普资讯
二、 企业未来 收益质押贷款 的实施成效
企业未来收益质押贷款的实施取得 了极好的成效。截止 ２０ ０６年５月末 ， 全县金融机 构 共发 放未来 收益 权质 押贷款 余额 ６３ 元 ， 中旅游 企业 ５０ ４ ０万 其 ００万元 、 医疗 企业 ５０万 ０ 元 、 育 ４０万元 、 线 电视 ５０万元 ， 教 ０ 有 ３ 质押贷 款 的发 放有 力 促 进 了泰 宁 县旅 游 、 文化 、 卫 生 基础设 施 的建设 发展 。 在银行信贷资金支持下 ， 旅游产业迅速完成 基础设施的快速更新、 升级 ， 为泰宁县 ２０ 获得 “ ０５年 世界 地质 公园 ” 中国十大魅 力名 镇 ” 号打 下 了坚实 的基础 。２０ 和“ 称 ０５年泰 宁县全年接待游客 ８ ０万人次 ， ０ ２ ６年仅“ ０ 五一 ” 黄金周就接待游客 ｌ 万人次， ８ 比去年同 期 增 长 ２ ％ 。泰宁也 因此 在仅仅 几 年就 由闽北 一 个普 通 的农 业 县跃 升 为全 国 闻名 的旅 ６ 游 强县 ； 广播 有线 电视 快速发 展 ， 有线 电视 光缆 的铺 设 和设 备 得 到全 面更 新 ， 现 了村 村 实 通电视 ， 在三明市率先获得“ 全国广播 电视先进县” 的称号 ； 教育基础设施建设得到完善 ， 教育质量显著提高，０５ ２ ０ 年在三明市高考评比中， 泰宁县各项指标名列全市前列 ； 医疗条 件、 技术得到改善 ， 一些疑难杂症不再需要转到省城治疗 ， 极大 的方便了群众 ， 同时医疗 机构确诊率 、 治愈率等重要的临床医疗指标大大提高。
一、 王要 主要 做 法
一
、
《 泰宁县企业未来收益质押贷款实施意见》 是泰宁县人行在总结 ２０ 年泰宁县旅游 ０５ 企业未来收益权质押贷款信贷创新基础上的全面拓展 ， 目的旨在进一步通过拓展未来 其 收益质押贷款使用范围， 探索金 融支持新农村建设的有效途径。其 主要 内容是 ： 一是全 面拓展未来收益权质押贷款业务 。在继续做大旅游企业未来收益质押贷款 的基础上 ， 将 教育 、 医疗 、 有线电视等纳入未来收益质押贷款使用范 围， 鼓励商业银行 、 农村信用社选 择部 分规模 大 、 条件成 熟 的乡镇 开办未 来 收益权 质押 贷款 业务 ； 是 明确 产权 登 记机构 。 二 规定 旅游 企业 由旅游 主管 部 门一 泰 宁县旅游 管理 委 员会 登 记 ， 医疗 、 育 、 教 有线 电视 部 门 收费 权登 记统 一为县 物价 部 门 ； 三是完 善风 险评 估机 制 。申请 未来 收 益权 贷款 企 业在 申 请时应向银行提交有资质部门完成的企业收益权评估报告 ； 四是风险控制 。贷款银行应 根据 企业 申请 ， 对企业 经 营发展 现状 、 业拟 质押 收益 权时 段 的市 场发 展 、 企 收人 趋 势进 行 综合 审定 ， 充分 防范风 险 的基 础 上 ， 据 企业 发 展 现状 、 款 申请 额 度 、 来 收 益 权质 在 根 贷 未 押时限， 资金使用用途合理确定银行贷款额度、 限以及利率浮动档次， 期 原则上 收益权质 押率最高可按照评估价值的 ５ ％控制 。五是贷款银行对未来收益权质押贷款实行封闭 ０ 式管 理 。企业 收支全 部纳 入银 行 帐 户管 理 ， 业应 严 格 执行 银 行 信 贷管 理 的有 关规 定 ， 企 按照贷款用途使用贷款资金， 接受贷款银行及有关部门的检查与监督 ； 贷款银行有权制 止企业不合理的资金调拨 ， 并对企业收、 支单月出现异常的要及时进行跟踪调查 ； 对连续 三个月企业收人异常低于正常（ 评估 ） 水平的， 银行有权清收企业部分贷款。借款企业全 部清偿银行贷款本息， 未来收益权质押 自 然解除； 企业借款到期未清偿银行债务 的， 贷款 行有 权处 置质 押权 。