2021年秋保险学原理第一二次作业讲解

秋《保险学原理》第一、二次作业解说
本学期第一次作业共给出了20个题目，都是单选题。

参加在线答题同窗共有246人次，不及格有8人，及格率达到 96%以上。

浮现问题最多重要集中在如下某些问题，下面咱们对这些问题予以简要分析：
1．出口信用保险及汇率变动问题。

出口信用保险，也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品国际竞争力，推动本国出口贸易，保障出口商收汇安全和银行信贷安全，增进经济发展，以国家财政为后盾，为公司在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障一项政策性支持办法，属于非营利性保险业务，是政府对市场经济一种间接调控手段和补充。

是世界贸易组织补贴和反补贴合同原则上容许支持出口政策手段。

当前，全球贸易额12％～15％是在出口信用保险支持下实现，有国家出口信用保险机构提供各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额三分之一。

通过国家设立出口信用保险机构承保公司收汇风险、补偿公司收汇损失，可以保障公司经营稳定性，使公司可以运用更加灵活贸易手段参加国际竞争，不断开拓新客户、占领新市场。

在出口信用保险中，对于汇率变动引起风险，保险公司普通不予承保。

2. 财产保险与可保财产关系问题。

可保财产，涉及物质形态和非物质形态财产及其关于利益。

以物质形态财产及其有关利益作为保险标，普通称为财产损失保险。

例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。

以非物质形态财产及其有关利益作为保险标，普通是指各种责任保险、信用保险等。

例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。

但是，并非所有财产及其有关利益都可以作为财产保险保险标。

只有依照法律规定，符合财产保险合同规定财产及其有
关利益，才干成为财产保。

在公司财产保险中土地、矿藏、道路都不是可保财产，在这里只有账外或已摊销财产能作为可保财产。

3．最早使用分保方式是哪一种？
一方面让咱们理解一下什么叫分保？分保方式有哪些？
再保险又称分保，是分担保险人风险责任保险。

保险人承保业务后，将承受风险一某些或全某些给其她保险人，以便分散责任，保证业务经营稳定性。

由于这种风险转移方式事实上是保险再一次保险，故被称为再保险。

再保险萌芽于海上保险。

世界上第一家专业再保险公司是1852年在德国科隆成立科隆再保险公司。

再保险详细形式，可以分为比例再保险和非比例再保险两类。

暂时分保是指保险人有分保需要是，暂时同分保接受人达到合同再保险行为，故又称为选取性再保险或自原再保险，也就是说，保险人对某一风险，与否安排分保，自留额多大，分出额多大，分保条件等详细规定，完全由保险人视风险特点和自身财务能力，以及接受公司关于状况等而定。

保险人以一张保险单或一种危险单位为基本，逐笔与再保险人洽谈，再保险人依照风险承保状况，如风险性质、责任大小、与保险人关系等因素，拟定其接受金额或婉言回绝。

由此可风暂时再保险可以自由安排和选取，在业务成交前无约束力。

因而说暂时再保险是最早使用分保方式，是在需要分保时暂时达到合同再保险行为。

4．保险利益问题。

依照保险利益原则规定，在订立和履行保险合同过程中，投保人或被保险人必要对投保标具备保险利益，否则合同是非法或无效。

因而无论是人身保险还是财产保险，投保人或被保险人必要对所投保标（人或物）具备可保利益。

5．投资保险期限问题。

保险资金与储蓄资金最大区别就是资金长期稳定性，保险资金由于具备这样特性才干在资金集合与使用方面有特殊优势。

特别是投资保险普通是期限较长或相对稳定一种周期，而短期性资金不能保证投资稳定与持续性。

6．再保险有关规定。

一方面让咱们看一看再保险概念：再保险又称分保，是分担保险人风险责任保险。

保险人承保业务后，将承受风险一某些或全某些给其她保险人，以便分散责任，保证业务经营稳定性。

由于这种风险转移方式事实上是保险再一次保险，故被称为再保险。

而再保险合同是指以原保险合同为基本，原保险人将其承保风险所有或一某些，向其她保险人分保，以分散和转嫁风险合同。

可以说再保险合同也是一种契约关系，因而确立这种契约关系双方是应当是保险人与分保接受人。

第二次作业也给出了20个题目，都是单选题。

参加在线答题同窗共有245人，不及格有4人，及格率达到98 %以上。

浮现问题最多重要集中在如下某些问题，下面咱们对这些问题予以简要分析：
1．在责任保险中，合同当事人依照风险大小协商拟定并在保险单中订明条款是指什么内容？
一方面让咱们看一下责任保险定义及其重要特性。

责任保险是指以保险客户法律补偿风险为承保对象一类保险，它属于广义财产保险范畴，合用于广义财产保险普通经营理论，但又具备自己独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系保险业务。

责任保险特性有：①责任保险与普通财产保险具备共同性质，即都属于补偿性保险。

②责任保险承保风险是被保险人法律风险。

③责任保险以被保险人在保险期内也许导致她人利益损失为承保基本。

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在责任保险中责任限额普通是合同当事人依照风险大小协商拟定并在保险单中订明重要条款，也是保险人承担补偿保险金责任最高限额。

2．保险委付问题。

保险委付是指被保险人规定保险人按推定全损补偿，并将财产一切权利和义务转让给保险人一种法律行为。

保险人一旦接受委付，保险人和被保险人就不能自行撤销，保险人获得委付财产一切权益与义务。

保险委付要以推定全损为前提。

那么什么是推定全损？为什么要以推定全损作为保险委付前提呢？弄清了推定全损，再结合保险委付规定就能明白了。

推定全损指在保险标遭受严重损失，虽未达到全损限度，但全损发生已经不可避免，或者对保险标进行恢复，修理，救济费用将超过保险标自身价值，在这种状况下将标损失视为所有损失状况。

无论做何种类型题目，只要精确把握了概念内涵，再结合有关规定就不会有问题了。

3．保险利益问题。

例如：王某通过房屋抵押向银行贷款买了一套价值100万房屋，王某自负30万，贷款70万，一年后王某还贷款20万，那么，此时银行对房屋保险利益额度是多少？
对于这样一种题目，咱们必要一方面明确一种概念，什么是保险利益？
保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标具备法律上承认利益。

所谓保险利益,指投保人或被保险人对保险标具备法律上承认利益，又称可保利益。

保险利益产生于投保人或被保险人与保险标之间经济联系,它是投保人或被保险人可以向保险公司投保利益,体现了投保人或被保险人对保险标所具备法律上承认利害关系,即投保人或被保险人因保险标遭受风险事故而受损失,因保险标未发生风险事故而受益。

保险利益构成还需要满足三个条件：①合法性，具备法律上承认并为法律所保护利益。

②拟定性，投保人或被保险人对保险标所具备利害关系，必要是已经拟定或者可以拟定，才干构成具备保险利益。

（也可以体现为：必要是经济上已经确认或可以确认利益），③可计算性：具备可以用货币计算和估价利益。

相对于本题来说王某在偿还了贷款20万元后来，她所欠银行贷款额就只有50万元了，而银行对于王某房屋抵押额也就相应由70万元变成了50万元。

因而，银行对房屋保险利益额度也就相应变成了50万元。

4．近因及近因原则问题。

在保险实务及赔付过程中近因及近因原则理解与鉴定经常会浮现某些问题。

其实只要把握了这两个概念内涵也就不成问题了。

一方面让咱们看一看这两个概念：近因是指导致损失最直接，最有效因素，它并非指与损失发生在时间上或空间上最接近因素，而是指这种因素与成果之间存在着直接，必然联系。

近因原则是指按照近因原则规定，保险人只对直接由于保险责任范畴内事故导致损失负有补偿责任，即保险补偿损失，其近因必要是保险责任范畴之内事故。

例如下面这个题目：某人投保了人身意外伤害保险，在回家路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，在这一死亡事故中近因就应当是心肌梗塞。

5．代为追偿问题。

代位追偿是指：如果保险损失是由第三者导致，被保险人依照关于侵权行为法律，合同规定或政府法令，有权从第三者那里获得补偿，那么在保险人根据保险合同先行补偿被保险人损失后，被保险人必要把其向第三者索赔权利转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿。

因而代位追偿原则在各类保险合同中使用最多是责任保险合同。

并且当保险人行使代位追偿到款额不不大于其补偿给被保险人款额，对超过某些应当归被保险人所有。