试析非法集资的法律规制与金融治理对策
金融行业的非法集资问题与打击策略
金融行业的非法集资问题与打击策略一、引言近年来，随着金融行业的快速发展和金融产品的多样化，非法集资问题逐渐突显并威胁着社会经济的稳定。
非法集资指的是以欺骗、虚假宣传等手段，非法向公众募集资金并承诺高额回报，逐渐形成了一个犯罪链条。
本文将深入探讨金融行业的非法集资问题，并提出打击策略，旨在保护公众权益、维护金融秩序。
二、非法集资的影响1. 经济损失：非法集资会骗取大量公众财产，造成巨大的经济损失。
2. 社会不稳定：非法集资案件一旦暴发，容易导致社会动荡和舆论恐慌，影响社会稳定。
3. 公众信心受损：由于非法集资行为的存在，公众的对金融机构和产品的信心受到严重打击，影响金融市场的平稳运行。
4. 金融风险扩大：非法集资往往伴随着高风险投资和资金链断裂风险，对金融体系和经济金融稳定构成威胁。
三、非法集资的特点和手法1. 虚假宣传手段：非法集资团伙常常使用夸大收益、低风险等手段进行虚假宣传，吸引公众投资。
2. 高额回报承诺：非法集资诱骗投资者通过承诺高额回报来吸引投资，一旦资金链断裂，投资者将面临巨大损失。
3. 高压销售手段：非法集资通常采用强制性购买、强迫加入等手段，给投资者施加压力。
4. 层级式发展模式：非法集资团伙往往采用层级式发展模式，通过招募更多的下线来扩大资金规模和社会影响力。
四、打击非法集资的策略与措施1. 加强监管与合规：各级金融监管部门应加强对金融机构和金融产品的监管，制定严格的合规要求，严格审批并加强事中事后监管。
2. 健全法律法规：完善相关法律法规，明确非法集资的定义和处罚条款，加大对非法集资行为的打击力度，提高非法集资的法律风险和成本。
3. 宣传教育：通过加大对公众的宣传教育力度，提高公众对非法集资的认知水平，增强公众自我保护意识，降低非法集资行为的发生。
4. 技术手段应用：有效利用大数据、人工智能等技术手段，对金融市场进行监测和预警，及时发现和打击非法集资行为。
5. 追溯和追赃：加强对非法集资团伙的追溯和追赃，迅速冻结和追回非法所得，遏制非法集资的蔓延势头。
解决金融行业中非法集资问题的思考
解决金融行业中非法集资问题的思考近年来，随着金融市场的不断发展，非法集资问题也逐渐成为社会关注的焦点。
非法集资指的是以非法手段吸收公众存款、出借资金或者筹集资金，损害社会公共利益和个人权益的违法犯罪行为。
解决金融行业中非法集资问题，既需要政府的依法治理，也需要市场主体自律和公众的风险意识提升。
一、加强立法和执法力度在解决金融行业中非法集资问题上，加强立法和执法力度是重要而紧迫的任务。
首先，应制定完善相关法律法规，明确对于非法集资活动的界定以及处罚措施，并明确责任主体。
同时，在执法力度方面，要建立健全监管机制和部门协作机制，形成有效的监管合力。
政府应当增加投入，在人力、物力等方面给予足够支持。
二、加强金融知识普及与教育提高公众对非法集资风险的认知水平是解决问题的重要环节。
金融知识普及与教育应成为常态化工作，通过多种渠道向公众传递风险意识和防范知识。
可以在学校、社区、企事业单位等场所开展专题讲座和宣传活动，提高公众对金融风险的警觉性。
三、加强监管部门的执法能力建设针对非法集资问题，监管部门的执法能力建设至关重要。
应加强对监管人员的岗位培训和相关法律法规的更新学习，确保其掌握最新的金融市场动态和业务知识。
同时，完善监管机制，提高执法效率和精准度，实施全程监管，并加大对涉案人员的处罚力度。
四、加强金融创新与规范管理相结合金融创新是推动经济发展和满足社会需求的重要动力，但也容易引发非法集资等风险问题。
因此，在金融创新上需要与规范管理相结合。
政府应当积极引导金融机构和科技企业进行合规创新，并建立相应规范和监管机制，以防范非法集资行为的滋生。
五、加强国际合作与信息分享非法集资活动往往跨境进行，因此，加强国际合作与信息分享也是解决问题的重要途径。
各国政府应建立起相互沟通和协作的机制，在打击非法集资等犯罪活动上形成合力。
同时，金融机构和监管部门也应积极主动地参与跨国合作，分享情报和信息，提高对风险的预警能力。
六、加强社会监督与舆论引导社会监督与舆论引导是解决金融行业中非法集资问题的重要手段。
我国非法集资问题分析及对策研究
值， 居 民的投资需求无法从正规 途径获得 满足 。同时 ，
． ４ 非 法 集 资 监 管 体 系对 非 法 集 资 的 监 管 不 力 我 国通货膨胀压 力长 期存 在 ， 通 胀预期 的管理任 重道 １ 我 国的非法 集 资监管 体系存 在 不足 ， 难 以形 成处 远， 居 民定期 存款 长期 负利率 。居 民意识 到存款 就是 置 非 法 集 资工 作 机 制 的合 力 。一 是 有 关 部 门 对 于 非 法 贬值 ， 居 民家 庭 部 门财 富 受 到 通 货 膨 胀 的严 重 侵 蚀 ， 急
置非法集 资的时机 。二是非法集 资处 置是一 个多部 门 协 调 的复 杂工 作 ， 但是 ， 现 实 中银 监 部 门可 以 对 金 融 机
构 的金 融 活动 进 行 监 管 ， 对于 其他企业 、 个 人 的 金 融 活
动 则无权介入 ； 工商管理部 门负责企业 资格的确认 、 工 商 执照的颁发 ， 以及 按照 法规 监管 企业是 否超 范 围经 企业 自身的不足使得 中小 企业融资存在 很多 障碍 。一 公 安部 门只对 涉 嫌犯 罪 的 案件 进 行 立案 侦 查 。 方面 ， 国家引导经济 发展 ， 加快 中小企业 的经济转 型升 营等 ； 级 。从宏 观金融领 域 ， 国家引 导金融 市场 资金 朝着 国 家规划的经济领域 流动 ， 很 多中小企业不 在这些领 域 ， 无法获得金融 市场 资金 。另一 方 面 ， 商业 银行 放贷 有
பைடு நூலகம்
我 国居 民的金 融投 资渠 道 比较狭 窄 ， 股票 、 基金 、 债券市场 的投机性太强 ， 房产 、 期货 等投资 门槛及 风 险
较 高 。很 多 居 民缺 乏 相 应 的专 业 知 识 ， “ 庄 家坐 庄 ， 散 户买 单 ” 的情 况 屡禁 不 止 ， 股 票 价 格 不 能 反 映 企 业 价
非法集资问题治理方案
非法集资问题治理方案随着金融市场的开放和发展，非法集资的风险也在不断升高，严重侵犯了人民群众的合法权益和社会经济稳定发展。
因此，在治理非法集资问题方面，必须采取有效的措施来遏制非法集资的发展，保障社会的稳定和经济发展的健康。
一、立足法制，加大惩治力度1.建立健全非法集资的法律体系。
针对非法集资的不同形式和类型，制定相应的法律法规和监管规定，突出重点，加大管制力度。
2. 建立公开透明、高效且严格的审批制度。
加强政府监管，建立公开透明的审批制度，对参与非法集资行为的企业和个人，认真落实处罚和罚款制度，形成有效的治理机制。
3. 提高法律救济能力。
加大司法和行政执法力度，完善法律救济程序和机制，对非法集资活动的追究和披露，进一步加大对非法集资行为的打击力度，规范社会公正正义。
二、着眼宣传，加强预防意识1. 加大宣传普及力度，提高广大市民的法律意识和防范意识。
通过新闻媒体、网络平台、宣传片等多种形式，积极普及防范非法集资知识，提高人们对非法集资的识别和防范能力，提高力度和效果。
2. 加强教育宣传，推进风险教育。
在中小学校园、企事业单位及社区等重点场所，开展低风险教育活动，以增强人民群众对非法行为的主观认识和预防措施的实际运用能力。
3.加大宣传对非法集资犯罪的打击力度。
通过报道、庭审公开或者其他合法途径，全面弘扬制止非法加入集资犯罪的声音，让人们深刻地认识到非法集资将会给社会带来的威胁和损害。
三、坚持全球化视野，提升监管水平1. 推进国际交流合作，提高防范跨境非法集资的能力。
加强与国际社会的协作、信息共享，共同制定和完善非法集资的防范措施，提高监管水平和防范能力，减少非法集资跨境流动的风险。
2.提高技术和信息化水平的监管方式。
利用互联网和大数据，引入先进技术设备，全面监管非法集资的情况，及早发现风险，追踪非法资金的流向，制定针对性的监控措施，解决关键问题，做到防患于未然。
3. 深化金融改革，提高系统风险治理能力。
非法集资活动的刑法规制
非法集资活动的刑法规制非法集资活动的刑法规制非法集资活动是指未经法律许可，在没有合法经营资格的情况下，通过承诺高额利润或其他手段向公众非法吸收资金、融资或者集资的行为。
这类活动一般存在欺诈、违法违规行为，危害投资者的合法权益和金融秩序。
为了保护公众利益，我国采取了一系列刑法规制措施来打击非法集资活动。
一、非法集资活动的危害及表现形式非法集资活动的危害主要表现在以下几个方面：1. 损害投资者的合法权益：非法集资活动以高额回报为诱饵吸引投资者加入，但实际上所筹集的资金往往被用于偿还前期投资人的本金和利息，或者用于个人消费等非法用途，导致投资者无法获得正当回报，甚至本金全部损失。
2. 破坏金融秩序：非法集资活动扰乱了金融市场的正常秩序，导致金融体系的严重失衡，损害金融市场的稳定性。
3. 社会风险与危害：非法集资活动可能引发恶性连锁反应，导致投资者的信心受损，引发社会问题，甚至引发社会不稳定。
非法集资活动主要通过虚构项目、夸大宣传、诱导投资等手段进行，其具体表现形式包括造假、传销、网络金融诈骗等。
二、刑法规制非法集资活动的原则我国刑法明确规定了对非法集资活动的打击措施，其核心原则主要包括以下几点：1. 刑法责任的适用：根据刑法规定，从事非法集资活动的个人或组织，一旦构成犯罪，将依法追究刑事责任。
不过，在刑法规制非法集资活动时，需要谨慎区分普通集资与非法集资的边界，避免对正常经济活动的干预。
2. 惩罚与教育相结合：除了对犯罪行为给予法律制裁之外，还应加强对公众的宣传教育工作，提高公众的风险意识，增强投资者对非法集资活动的辨识能力，减少受害者的数量。
3. 综合治理：刑法规制非法集资活动不能仅仅依靠单一法律手段，还需结合其他措施来推进综合治理。
这包括加强金融监管、完善法律法规、优化审判机制等。
三、刑法规制非法集资活动的具体措施为了规制非法集资活动，我国刑法针对非法集资活动作出了具体规定，主要包括以下几个方面的措施：1. 设立非法集资罪：我国刑法第二百四十三条设立了非法集资罪，对参与集资活动的组织者、领导者或者主要分子的处罚做出了明确规定。
非法金融活动及其管理对策分析
非法金融活动及其管理对策分析一、非法金融活动的概念非法金融活动指的是在没有获得金融监管部门批准的情况下，从事金融活动的行为。
这些活动可能包括借贷、投资、保险以及证券交易等种类。
这些活动大多数情况下都是以非正规的方式进行，在没有充分的监管和保护的情况下，可能导致严重的风险和损失。
非法金融活动是全球都存在的问题，不仅仅对经济和金融市场有影响，也对社会秩序和市民生命财产安全造成威胁。
二、非法金融活动的类型1.非法交易平台非法交易平台是一种从事各种非法金融活动的模式。
这些交易平台往往宣称具有非常高的收益率和回报，但事实上却往往是非常大的骗局。
一些交易平台会利用网络的匿名性和金融监管的漏洞，诱骗投资者投入资金，并从中获得暴利。
一些非法交易平台的代表包括以比特币为基础的Ponzi骗局，以及模拟外汇交易的黑平台等。
2.非法借贷非法借贷是指个人或组织非法从事各种形式的借贷活动，通常采用高额的利率和无保障的方式，为贷款人带来极高的风险。
非法借贷在一些地方已成为一种犯罪行为，在损害金融机构和银行业的利益的同时，也严重威胁了个人和家庭财产的安全。
3.非法保险非法保险是指那些未经正规保险监管部门批准，仍然从事各种保险活动的机构。
这些机构往往以极低费率提供高额保险赔偿，并通过欺诈或暴力手段强制受害人购买保险，以此获得非法利益。
4.非法证券交易非法证券交易是指那些未经批准的证券交易，这种活动不仅会对投资者造成经济损失，还可能引发市场波动，甚至威胁金融市场的稳定。
一些非法证券交易通常通过内幕交易或虚假信息向投资者提供虚假的股票或证券信息，诱骗其投资。
三、非法金融活动给经济和社会带来的影响非法金融活动给社会带来的影响包括经济影响和社会影响两个方面：1.经济影响非法金融活动可能对市场带来不同寻常的波动，导致大量金融资产流失和市场不稳定。
这可能导致金融机构的倒闭和国家经济的崩溃，给社会带来长期和严重的经济影响。
2.社会影响非法金融活动可能导致法制的缺失和社会的不公平，一些不法分子可能利用这些机会侵犯公民的财产权和人格权，通过违法犯罪获得暴利。
金融非法集资的规制与打击
金融非法集资的规制与打击金融非法集资是指通过各种非法手段，向社会公众非法募集资金，进行诈骗和欺诈行为的一种金融犯罪行为。
虽然我们看似周围的人均为理智人，但是看起不方便的，有些人收到网上高收益的广告时，并不想过多的思考，迎其而上，容易被一些不法之徒所利用。
这种情况越来越多，导致越来越多的社会公众受到非法集资的侵害，这就对国家金融秩序和个人财产安全造成了很大的威胁。
为了规范金融市场，净化金融环境，保障国家的金融安全，应对金融非法集资的打击和规制面临着重大的责任。
第一，应该加强金融监管，建立一套完善的检测机制。
金融监管涉及到多个部门的协同制度建设，金融监管是最需要建立协同制度的模块之一，同时也最难建立协同制度的模块之一。
当前在金融监管中需要协同制度的例子如下，一方面监管部门在金融市场中扮演的过于庞大和过于频繁的责任，另一方面各个监管部门职责不够明确和分工不够明确。
改革方向是应该继续促进各监管部门的协作，即对各监管部门职责的划分进行重新的明确界定，让各部门专注于自己的领域，在制定监管方针和措施时，各部门之间不断进行沟通，提高协作效率，从而更好的规范市场。
第二，应该依法设立一些专门的机构，专门从事金融非法集资的监督制度和打击。
这些机构要高效发挥作用，必定要拥有更强的监管和打击手段。
具体而言，这些机构可以从制定相关政策和法律方面开始，加强对互联网金融垃圾邮件、非法期货公司广告、网络金融借款类垃圾短信和语音等的打击力度。
可以从立案、调查取证、解决问题到制定处理办法，一系列的完整流程进行打击与查处。
同时，应该成立相应的工作团队，收集案件的各类证据，并制定行动计划，加强对金融非法集资的监管力度。
第三，需要通过教育培训和舆论引导，提高公众的金融意识。
金融教育的普及与加强对金融风险教育的推广，是解决群众保护金融安全和增强群众金融风险意识的关键环节。
必须要加强金融服务的培训和教育力度，向公众提供更多关于金融风险审慎的知识。
非法集资的法律规制失衡与治理对策
非法集资的法律规制失衡与治理对策作者：费蓬煜来源：《职工法律天地·下半月》2018年第11期摘要：随着我国经济建设步伐不断推进，在社会发展环境下非法集资成为了一种具有经济性质的社会现象，在社会发展过程中，对于金融领域的稳定秩序有着不利的影响。
从本质上来讲，非法集资现象的出现主要是由于我国金融制度、金融体系的不完善，再加上我国民间金融制度的缺失，从而体现到我国当前非法集资的法律规划和制度管理问题上出现严重的失衡，长远来看，不利于我国金融行业的健康稳定可持续发展。
针对我国当前非法集资的主要问题和法律规制的失衡现象，那么就需要做到在非法集资问题上能够主要对我国民间的集资制度进行合理的规划和完善，在此基础之上，能够制定有效的对策来平衡好我国集资法律规划和制度的关系。
关键词：非法集资；法律规制；失衡；治理对策近几年来，随着我国经济建设不断推进，推动了社会金融领域的快速发展，非法集资问题由此出现，在非法集资问题针对的对象主要是民间的一些民营企业，很多民营企业凭借着社会自由的经济发展环境，并且一些中小型民营企业如果只是靠正规的手段筹集到一定的资金是不可能的，所以说很多中小型民营企业利用非法集资的方式获取的大量的经济支撑，这就推动了中小型民营企业的快速发展。
从另外一个角度来看，很多民营企业想要进一步提高自身的社会地位和社会影响力，那么就会选用更加高效的融资渠道，据社会相关调查表明，我国95%左右的民营企业都不可能从正规的融资方获取大量的资金，而且社会上很多民营企业筹集的资金65%左右都是来源于民间的融资机构。
然而随着我国民间融资规模的不断扩大，民间融资市场趋向自由化和多元化发展，从而导致了很多民营融资机构出现了众多的纠纷问题，在国家形式政策打压下，仍然有很多民营融资活动和融资机构的出现，给社会金融行业发展带来了很多不利的影响，所以说对非法集资法律制度的完善工作需要进一步的落实，与此同时还需要对我国非法集资的民营融资进行完善和创新。
非法集资与金融法律的研究
非法集资与金融法律的研究在当今社会，非法集资问题成为了一个严重的社会问题，给社会治安带来了严重的威胁。
随着现代金融市场的发展，非法集资逐渐成为了金融领域的一个重要问题，这也需要我们加强对非法集资与金融法律关系的研究。
一、非法集资的定义与表现形式非法集资是指违反金融法律法规及相关规定，以非法吸收公众存款、股权、债权等方式，向非特定对象筹集资金的行为。
非法集资的表现形式非常多样化，比较常见的有虚构项目吸收资金、传销式集资、套取、挪用资金等。
二、非法集资的危害与原因非法集资不仅仅是个人之间经济利益的输送，更是对金融秩序和社会稳定的一种破坏。
首先，非法集资容易导致参与者的经济损失。
其次，非法集资的高利诱惑也容易诱使社会上的一些弱势群体参与其中。
最后，非法集资的波及范围广，不仅会对个人产生负面影响，还会对整个金融市场产生影响，破坏金融秩序。
导致非法集资形成的原因是多方面的。
一方面，金融市场的对外开放和金融业务创新给非法集资提供了方便。
另一方面，个别地方政府追求政绩、官员的渎职行为以及不完善的监管机制都为非法集资提供了可乘之机。
三、金融法律与非法集资问题金融法律是对金融市场行为进行规范和约束的法律体系。
在非法集资问题上，金融法律发挥着重要的作用。
首先，金融法律对非法集资行为进行了明确的定义和罚则的规定，如《刑法》中对非法吸收公众存款定义和处罚的规定。
其次，金融法律对金融机构的监管和法人责任也起到了重要作用。
然而，现实问题在于金融法律在执行过程中存在一定的困难与挑战。
一方面，非法集资的手法多变，避开监管，使执法者难以进行有效的查处。
另一方面，非法集资往往是跨地区、跨部门的行为，导致执法的力度和效果不尽一致。
四、加强金融法律研究与完善监管措施为了更好地解决非法集资问题，我们需要加强对金融法律的研究和不断完善监管措施。
首先，应建立健全金融法律法规体系，对非法集资行为进行更加明确的界定和罚则的规定，以提高对非法集资行为的惩处力度。
保险公司非法集资案件防控与治理举措
保险公司非法集资案件防控与治理举措保险公司非法集资是一个严重的问题，可能导致投资者受损、金融不稳定和社会不安定。
以下是一些防控和治理保险公司非法集资案件的举措：1. 法律法规和监管政策：制定和执行严格的法律法规，明确非法集资行为的定义和惩罚，以及监管部门的职责和权限。
建立有效的监管政策，确保监管部门有能力监督和调查保险公司的活动。
2. 教育和宣传：通过各种渠道，包括媒体、社交媒体和教育机构，向公众传达非法集资的风险和危害。
提供投资者教育，教导他们如何识别非法集资和了解投资风险。
3. 监测和报告机制：建立监测机制，追踪和识别可能的非法集资活动。
鼓励公众和投资者报告可疑的保险公司活动，建立举报渠道和奖励机制。
4. 合规和审计：对保险公司的业务进行合规审计，确保它们遵守法规和合同承诺。
提高审计和内部控制的质量，减少风险。
5. 投资者保护：建立投资者保护基金，用于赔偿受害投资者。
鼓励保险公司购买责任保险，以提供额外的投资者保护。
6. 惩罚和追责：严惩非法集资行为，确保违法行为者受到法律制裁。
追究保险公司的法律责任，如果他们参与或容忍非法集资活动。
7. 国际合作：加强国际合作，与其他国家和地区的监管机构分享信息和经验，共同打击跨境非法集资。
参与国际组织和协议，以提高全球金融体系的稳定性。
8. 金融科技监管：采用先进的监管科技，监测保险公司的交易和活动，以便及时识别可疑活动。
支持金融科技创新，以提高监管效率和精确性。
9. 风险管理和尽职调查：强化保险公司的风险管理体系，包括尽职调查、内部控制和审计机制。
对涉及高风险业务的保险公司进行更加严格的审查。
10. 公开透明：- 建立公开透明的金融市场，提供投资者和监管机构易于获取的信息，以便他们监督和评估保险公司的活动。
这些举措可以帮助预防和治理保险公司非法集资案件，保护投资者的权益，维护金融市场的稳定性。
在实施这些举措时，需要政府、监管机构、保险公司和公众的共同合作。
非法集资的法律策略与打击
非法集资的法律策略与打击近年来，随着我国金融市场的不断发展，非法集资问题也日益凸显。
非法集资活动不仅给经济社会秩序带来了严重损害，而且对广大群众的财产安全和合法权益构成了严重威胁。
为了保护公众的利益，我国不断加大对非法集资的打击力度，并采取了一系列法律策略。
首先，完善法律法规体系是打击非法集资的第一步。
我国《刑法修正案(九)》对非法集资问题进行了明确规定，明确了非法集资犯罪的构成要件和刑事责任。
同时，相关部门还制定了一系列配套法律法规，如《非法集资行为刑事法律责任追究办法》等，为打击非法集资提供了有力的法律支持。
其次，加强监管和执法力度是打击非法集资的关键。
我国建立了以人民银行、证监会、银保监会等为核心的金融监管机构，加强对金融市场的监管和规范管理。
同时，公安机关也加大了对非法集资违法行为的打击力度，建立了专门的工作机构，全面加强对非法集资的打击力度，从源头上遏制非法集资行为。
此外，加强宣传教育也是打击非法集资的重要手段。
通过媒体、网络、广告、宣传片等多种形式，向公众普及非法集资的危害性和法律风险，增强公众的风险意识和辨别能力。
同时，加强对中小学生和大学生的金融教育，提高他们的金融素养，使他们能够更好地抵御非法集资的诱惑。
非法集资问题的打击需要综合施策，除了依法打击非法集资犯罪行为外，还需要加强社会监督和合作。
社会各界应积极参与非法集资问题的预防和打击工作，发挥媒体、律师、公检法等职能部门的监督和指导作用。
政府部门应与有关机构合作，建立信息共享和协作机制，形成合力化打击非法集资的格局。
在日常生活中，我们也可以通过一些简单的方法来自我保护。
首先，提高风险意识，不轻易相信高额回报的承诺，避免被非法集资组织利用。
其次，认真核实信息，对于涉及资金投资的项目，要开展充分调查和了解，以减少投资风险。
最后，及时举报，对于发现的非法集资行为，应及时向相关部门报案，共同维护金融市场的正常秩序。
总之，打击非法集资是维护金融秩序和保护公众利益的重要任务。
《2024年非法集资活动规制研究》范文
《非法集资活动规制研究》篇一一、引言随着社会经济的快速发展，非法集资活动逐渐成为我国金融市场和社会治理的重要问题。
这些活动往往伴随着高额的回报承诺，但背后却隐藏着巨大的风险，严重损害了投资者的利益，破坏了金融市场的稳定和社会的和谐。
因此，对非法集资活动的规制研究显得尤为重要。
本文旨在探讨非法集资活动的现状、成因、影响及有效的规制策略。
二、非法集资活动的现状与成因（一）现状非法集资活动在我国主要表现为通过虚假宣传、承诺高额回报等手段，吸引社会公众投资。
这些活动往往涉及多个行业和领域，如互联网金融、P2P网络借贷、虚拟货币等。
非法集资活动不仅涉及金额巨大，而且参与者众多，具有极强的社会危害性。
（二）成因非法集资活动的产生与市场经济的发展、金融监管的不足、社会投资渠道的狭窄等因素密切相关。
一方面，部分投资者追求高收益，缺乏风险意识，容易受到非法集资活动的诱惑；另一方面，一些不法分子利用监管漏洞，进行非法集资活动。
三、非法集资活动的影响（一）对投资者的影响非法集资活动往往伴随着高风险和高损失。
投资者一旦参与非法集资活动，往往面临资金损失、血本无归的风险。
这不仅损害了投资者的利益，也影响了社会的信任和稳定。
（二）对金融市场的影响非法集资活动破坏了金融市场的秩序，影响了金融市场的稳定和发展。
同时，非法集资活动还可能引发金融风险，甚至引发社会问题。
四、非法集资活动的规制策略（一）加强法律法规建设完善相关法律法规，加大对非法集资活动的打击力度。
通过制定更加严格的法律和法规，明确非法集资活动的定义、性质和处罚措施，为规制非法集资活动提供法律保障。
（二）强化金融监管加强金融监管力度，完善金融监管体系。
通过加强对金融机构的监管，防止金融机构参与非法集资活动。
同时，加强对互联网金融等新兴领域的监管，及时发现和处置非法集资活动。
（三）提高投资者风险意识通过宣传教育、普及金融知识等方式，提高投资者的风险意识。
让投资者了解非法集资活动的危害和风险，增强投资者的风险识别和防范能力。
金融行业的非法集资问题与打击策略
金融行业的非法集资问题与打击策略一、非法集资问题的背景与形势二、非法集资的定义、特点及危害2.1 非法集资的定义和特点2.2 非法集资带来的危害三、我国对非法集资问题的态度与政策3.1 相关立法与监管机构3.2 打击非法集资的措施和策略四、加强打击非法集资工作的建议与展望一、非法集资问题的背景与形势随着经济社会的快速发展，金融行业在促进经济增长、提高居民生活水平等方面发挥着重要作用。
然而，一些社会不良分子利用金融市场进行欺诈活动，实施非法集资行为，给社会稳定和人民群众财产安全造成严重威胁。
二、非法集资的定义、特点及危害2.1 非法集资的定义和特点非法集资是指违反我国有关金融监管规定或者以欺骗手段，向公众收取货币或者其他财产，承诺支付利息、股息、分红等回报，且不具备合法筹资条件和发行证券的行为。
其特点在于以高额回报为诱饵吸引投资者，采取传销、保证金交易等手段进行欺诈活动。
2.2 非法集资带来的危害非法集资对社会经济秩序和金融市场造成了巨大的负面影响。
首先，它直接损害了投资者利益。
由于非法集资往往收益高于合法渠道，吸引了大量无知投资者参与，导致他们血本无归。
其次，非法集资破坏了金融市场的正常运行和公平竞争环境，扰乱了金融秩序。
最重要的是，非法集资为洗钱、恐怖活动等其他非法行为提供了便利渠道。
三、我国对非法集资问题的态度与政策3.1 相关立法与监管机构我国对非法集资问题高度重视，并通过一系列立法对其进行规范。
2009年，《中华人民共和国刑法修正案（七）》明确规定非法吸收公众存款的行为属于诈骗罪。
2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对互联网金融领域的非法集资进行了详细规定。
同时，中国人民银行、证券监督管理委员会等监管机构也加大了对金融市场和非法集资活动的监管力度。
3.2 打击非法集资的措施和策略在打击非法集资方面，我国采取了一系列多层次、立体化的工作方法。
首先，加强宣传教育，提高公众对非法集资风险的认知度。
论非法吸收公众存款的乱象及解决路径
论非法吸收公众存款的乱象及解决路径
非法吸收公众存款的乱象已经存在了很长时间，给社会带来了严重的危害。
这种乱象
的主要原因是一些非法组织或个人借口高额利息诱骗投资者将资金存入他们的账户中，但
在某种情况下，这些组织或个人往往不会返还投资人的本金和利息，导致投资人的损失。
对于非法吸收公众存款的乱象，必须采取措施进行解决。
首先，必须加强宣传教育。
吸引公众投资的非法组织和个人会大肆宣扬所谓的高收益，以吸引投资者的注意。
因此，有必要通过各种媒体对此类行为进行认真宣传，加强公众对
法律和金融知识的了解，让公众意识到高收益意味着高风险，以避免上当受骗。
其次，应加强监管和打击。
政府应该建立完善的监管机制，对非法吸收公众存款进行
监管和打击，通过收集、分析和处理一些投诉举报信息，以及进行反洗钱调查等措施，对
非法组织和个人进行遏制。
同时，对于犯罪嫌疑人开展相关的法律行动，提高打击犯罪的
成效。
最后，应该完善法律法规。
当前的法律法规并没有完全覆盖这些非法组织和个人的行为，应当对这种行为进行明确界定，在制定法律时充分考虑到各种因素和实际情况，为打
击非法吸收公众存款乱象提供充分的法律支持。
总之，非法吸收公众存款已经成为了一个严重的社会问题，只有通过加强宣传教育、
强化监管和打击、以及完善法律法规，才能够有效地解决这个问题。
让公众充分了解风险，同时从供应面进行有效的打击，这样我们的社会才能免受非法吸收公众存款的危害。
非法集资问题的法律防范与惩治
非法集资问题的法律防范与惩治近年来，非法集资问题在我国社会经济发展中日益突出。
非法集资不仅损害了公众的财产安全和利益，也严重干扰了正常经济秩序和社会稳定。
为了保护公众的合法权益，我国不断加强非法集资的法律防范与惩治。
本文将从我国非法集资的特点、相关法律与政策以及加强对非法集资的监管等方面进行探讨。
首先，非法集资在我国具有一定的特点。
相较于传统的诈骗犯罪，非法集资更加隐蔽、复杂。
非法集资常常通过虚构投资项目、承诺高额回报等手段欺诈投资人，并以此获取资金，形成金融风险。
部分非法集资活动还以宗教、慈善等名义进行，利用社会公信力诱骗受害人。
这些特点使得非法集资行为更具欺骗性和危险性，对于保护公众财产安全和维护社会稳定提出了新的挑战。
为了有效应对非法集资问题，我国政府积极制定了相关法律法规和政策措施。
《刑法》第二百六十四条明确规定“情节严重，以非法吸收公众存款罪定罪处罚”，对非法集资刑事犯罪行为进行了明确界定。
此外，我国还出台了一系列相关政策和法规，如《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国金融机构违法失信行为记录管理办法》等。
这些法律法规和政策的制定，提供了法律武器，为打击非法集资行为提供了支持。
然而，加强对非法集资的监管仍然是一个持续的过程。
首先，要加强对非法集资行为的预防工作。
通过提高公众的风险意识，加强宣传教育，提高公众对非法集资的辨别能力，减少受害人的数量。
此外，加强对重点行业和领域的监管，防范各类非法集资活动的输送渠道，加大对宗教、慈善等领域的监督力度。
其次，完善非法集资行为的举报奖励机制，鼓励公众积极参与到非法集资犯罪行为的打击中。
同时，建立完善的处罚机制，对于从事非法集资活动的人员依法进行严厉的惩罚，维持法律的威慑力。
此外，国际合作也是有效遏制非法集资的重要手段。
因为非法集资活动往往涉及跨境行为，需要各国之间加强信息沟通和合作，共同打击非法集资犯罪行为。
我国应加强与相关国际机构和国家的合作，共同建立起跨国非法集资的反制机制，实现信息共享，加大追回非法集资资金的力度。
非法集资的法律规制与金融治理对策_以温州金融综合改革试验为视角_庄华忠
非法集资的法律规制与金融治理对策——以温州金融综合改革试验为视角庄华忠摘要目前对于非法集资的处置方式主要以刑事制裁和行政禁止为主，然而非法集资作为一种经济现象，这种法律规制的应对模式显然是失衡的。
非法集资发生的根本原因是金融体系、金融制度的不完善和民间金融制度的缺失造成的，应对非法集资最有效的方式应该是完善民间金融的治理，温州的金融改革是一种有益的尝试。
关键词非法集资法律规制金融治理基金项目：浙江省社科联一般项目“非法集资的法律规制与金融治理对策——以温州金融综合改革试验为视角”编号：2012 N098。
作者简介：庄华忠，浙江万里学院法学院教师，研究方向：刑法学。
中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592(2013)06-108-03非法集资与民间金融可以说是一个问题的两个方面。
一方面，随着这些年我国经济尤其是民营经济的快速发展，客观上需要数量巨大的资金作为强大的支撑，但是在现有的金融体制，民营企业尤其是中小企业不可能从正规金融机构中得到足够的贷款，只能依靠民间借贷途径解决急需的生产资金。
另一方面随着经济发展在民间也积淀了非常充沛的民间资本，这些民间资本克渴望找到更为高效和便捷的投资渠道。
“据最新调查，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款，民营企业和家族企业在过去3年中有62.3%的融资来自民间借贷。
”全国人大代表、正泰集团公司董事长南存辉2012年3月在接受《法制日报》记者采访时介绍。
而随着民间融资参与主体的复杂化，融资规模不断扩大，融资形式公开化和半公开化，融资跨区域运作，民间融资纠纷案件增多。
民间融资也逐渐变形并最终走向异化，各类非法集资和非法经营活动也随之呈现爆发的态势。
在刑事法律、行政手段的高压态势下，非法集资案件仍然呈现高发多发的趋势。
所以对完善对非法集资的规制，除了必要的法律规范，必然要伴随民间融资的金融治理创新和完善。
一、我国对非法集资规制的法律规定1993年，为整顿金融秩序，国务院发出《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》，通知规定任何地区、部门、企事业单位和个人，一律不准在国务院有关规定之外以各种名义乱集资。
浅议当前非法集资案件高发的原因和法律对策
浅议当前非法集资案件高发的原因和法律对策近年来，非法集资案件频频发生，对社会稳定和经济发展造成了严重的影响。
究其原因，主要有以下几点：一、经济基础脆弱当前，我国金融市场体系尚未完善，金融领域的监管也存在一定的漏洞。
同时，我国的财富分配不均，很多人缺乏稳定的收入来源，加之部分人追求高收益、低风险的心态，便容易被不法分子利用，而非法集资正是这些不法分子采用的手段之一。
二、法律制度不完善尽管我国对非法集资行为进行了明确的法律规定，但在执行过程中，还存在许多问题。
非法集资行为不仅存在多个环节，且各环节之间存在联合作案的情况。
但目前，我国的司法制度在处理非法集资案件方面还需要进一步完善。
三、社会信任缺失一些人容易相信所谓的“高回报”、“低风险”的虚假承诺，因此就会被骗。
这是因为当前社会上存在较为严重的社会信任缺失问题，使一些人失去了对正规渠道的信任，而选择赌一把。
针对以上问题，我们需要从法律方面出发，采取措施加以防范和打击：一、加大处罚力度在加强对非法集资行为的监管同时，也应该考虑到增大处罚的力度，使违法行为人承担更为严重的后果，这样才能更有效地震慑不法分子，减少非法集资行为。
二、完善法律制度加强对非法集资行为的打击，需要在法律制度上进一步完善。
在处理非法集资案件方面，需要加强部门之间的协作，打破部门之间的壁垒，形成合力，为相关部门提供更完善的工具和技术支持。
三、加强宣传教育应该加强非法集资宣传教育工作，让广大群众深入了解此类违法行为的危害性，提高他们的防范意识，增强他们的自我保护能力。
四、完善金融市场体系要避免非法集资行为，就需要完善我国的金融市场体系，建立起完善的定向支持和服务体系，及时发现并处理非法集资风险。
总之，非法集资问题十分严峻，需要我们多方面入手，采取综合措施，将其最小化，并一步一步推动我们的社会与法律更加完善。
五、加强监管和审查针对非法集资问题，上级部门需要督促下级部门及时发现和打击非法集资行为，加强对相关人员和机构的调查和审查。
打击非法集资治理措施
打击非法集资治理措施1. 引言非法集资是指以非法手段或者违反法律法规的方式，向社会公众非法募集资金的行为。
在金融领域，非法集资是一个不容忽视的问题，它不仅损害了金融市场的正常秩序，还给公众带来了巨大的经济损失和社会风险。
因此，打击非法集资已成为金融管理部门的重要任务之一。
本文将介绍一些打击非法集资的治理措施，包括加强监管、完善法律法规、加强宣传教育等方面的措施。
通过采取综合措施，我们可以有效地遏制非法集资的发展，保护金融市场的健康发展。
2. 加强监管加强监管是打击非法集资的重要手段之一。
金融监管部门应该加强对金融机构的监管，确保其依法经营，并加强对非法集资活动的监测与处置。
具体而言，可以采取以下措施：•建立健全监管体系：金融监管部门应建立健全非法集资的监管体系，明确各部门的职责，形成一体化的监管力量。
同时，要建立监控机制，及时监测非法集资活动的变化，提前发现风险。
•加大执法力度：加强对非法集资的打击力度，对涉嫌非法集资行为的机构和个人依法进行查处，追究其法律责任。
对于重大案件，要加大打击力度，确保打击的目的和效果。
•增加处罚力度：加大对违法违规行为的处罚力度，提高处罚的威慑力，让违法违规者付出应有的代价。
3. 完善法律法规完善法律法规是打击非法集资的基础性工作。
只有通过明确的法律法规对非法集资行为进行处罚，才能起到一定的威慑作用。
以下是在完善法律法规方面的几项重要措施：•制定更加严格的法律法规：应当加强对非法集资行为的界定，明确非法集资的性质、标准和处罚。
同时，要完善投资者保护机制，提高投资者的知情权和权益保护。
•建立健全举报制度：建立非法集资的举报制度，鼓励公众积极主动地举报非法集资行为，加强对举报者的保护。
通过举报制度，有助于早发现、早查处非法集资活动。
•加强国际合作：加强与其他国家的合作，共同打击跨境非法集资活动。
通过国际合作，可以更好地追踪和打击境外非法集资行为。
4. 加强宣传教育加强宣传教育是预防非法集资的重要手段。
解决金融行业中非法集资问题的具体方案
解决金融行业中非法集资问题的具体方案随着金融行业的发展，非法集资问题逐渐成为一个严重的社会问题。
非法集资不仅损害了投资者的利益，还破坏了金融市场的健康发展。
为了解决这一问题，我们需要制定一系列严密有效的措施和具体方案。
本文将从监管、教育宣传、技术创新以及国际合作四个方面入手，提出关于如何解决金融行业中非法集资问题的具体方案。
一、加强监管（1）建立完善的监管制度对金融市场进行整体规范和分类管理，建立统一全面的风险防控制度。
加大对互联网金融平台等新兴业态监管力度，并设立专门部门负责跟进检查。
（2）加大执法力度加强对违法经营行为的惩罚力度，依法打击非法集资活动。
建立完善与相关执法部门的协作机制，确保信息共享和联合处置能够有效进行。
二、加强教育宣传（1）增强投资者风险意识通过各类媒体进行专业的投资知识普及，引导投资者正确认识风险。
同时，加强对非法集资案例的宣传，提高公众对非法集资危害性的认识。
（2）加强金融知识教育将金融知识纳入中小学教育和职业培训的内容之中，提高广大公民的金融素养。
鼓励金融机构开展金融常识普及活动，提供专业投资咨询服务。
三、技术创新（1）建立统一的信息数据平台整合各个金融监管部门和市场主体的数据资源，建立统一的信息数据平台。
通过大数据分析和人工智能技术，实现对金融市场和交易行为的实时监控。
（2）推进区块链技术应用利用区块链技术确保交易数据不可篡改和真实可信。
在互联网金融领域推广使用区块链技术，减少信息不对称和欺诈行为。
四、加强国际合作（1）加强国际间合作与交流与其他国家和地区建立长期稳定的合作机制，加强对非法集资问题的交流与协作。
吸取国际经验和教训，改进我国金融监管体系。
（2）共同打击跨境非法集资加强与其他国家之间的司法合作，追逃落网在逃人员和非法集资主犯。
加强跨境情报分享和案件协查工作，实现全球范围内的合力打击。
综上所述，解决金融行业中非法集资问题需要综合运用多种手段和具体方案。
除了加大监管力度、加强教育宣传外，我们还需依托技术创新和国际合作，在信息共享、风险防控等方面下足功夫。
《2024年非法集资活动规制研究》范文
《非法集资活动规制研究》篇一一、引言随着社会经济的快速发展，非法集资活动日益猖獗，给社会稳定和人民财产安全带来了严重威胁。
非法集资活动不仅扰乱了正常的金融秩序，还可能引发一系列社会问题。
因此，对非法集资活动的规制研究具有重要的现实意义。
本文将就非法集资活动的现状、成因、规制措施及未来展望等方面进行深入探讨。
二、非法集资活动的现状非法集资活动是指未经有关部门批准，以高额回报为诱饵，向社会公众募集资金的行为。
近年来，非法集资活动呈现出涉案金额巨大、涉及范围广泛、手段隐蔽多样等特点。
这些活动往往以投资、理财、借贷等名义进行，涉及众多行业和领域，给社会带来了极大的危害。
三、非法集资活动的成因非法集资活动的产生与多种因素有关。
首先，部分人存在贪婪心理，追求高收益而忽视风险；其次，监管部门对非法集资活动的监管力度不够，存在监管空白和漏洞；此外，社会信用体系不完善，部分企业和个人缺乏诚信意识；最后，法律制度对非法集资活动的打击力度不够，使得一些不法分子敢于铤而走险。
四、非法集资活动的规制措施针对非法集资活动，应采取多种措施进行规制。
首先，加强法律法规建设，完善相关法律制度，提高对非法集资活动的打击力度；其次，加强监管部门的监管力度，建立健全监管机制，弥补监管空白和漏洞；同时，加强社会信用体系建设，提高企业和个人的诚信意识；此外，加强宣传教育，提高公众的风险意识和法律意识。
五、具体规制手段的实施1. 法律手段：完善相关法律法规，明确非法集资活动的定义、性质和处罚标准，为打击非法集资活动提供法律依据。
2. 行政手段：加强监管部门的监管力度，建立健全跨部门、跨地区的监管协作机制，实现信息共享和协同监管。
3. 经济手段：通过经济手段对非法集资活动进行打击和惩处，如冻结涉案资金、取消相关企业和个人的金融业务资格等。
4. 教育手段：加强宣传教育，提高公众的风险意识和法律意识，让公众了解非法集资活动的危害性和违法性。
六、未来展望未来，我们应该继续加强对非法集资活动的规制研究，完善相关法律法规和监管机制，提高监管效率。
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试析非法集资的法律规制与金融治理对策2013-10-10 16:24 来源：我要纠错| 打印| 收藏| 大| 中| 小论文摘要目前对于非法集资的处置方式主要以刑事制裁和行政禁止为主，然而非法集资作为一种经济现象，这种法律规制的应对模式显然是失衡的。
非法集资发生的根本原因是金融体系、金融制度的不完善和民间金融制度的缺失造成的，应对非法集资最有效的方式应该是完善民间金融的治理，温州的金融改革是一种有益的尝试。
论文关键词非法集资法律规制金融治理非法集资与民间金融可以说是一个问题的两个方面。
一方面，随着这些年我国经济尤其是民营经济的快速发展，客观上需要数量巨大的资金作为强大的支撑，但是在现有的金融体制，民营企业尤其是中小企业不可能从正规金融机构中得到足够的贷款，只能依靠民间借贷途径解决急需的生产资金。
另一方面随着经济发展在民间也积淀了非常充沛的民间资本，这些民间资本克渴望找到更为高效和便捷的投资渠道。
“据最新调查，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款，民营企业和家族企业在过去3年中有62.3%的融资来自民间借贷。
”全国人大代表、正泰集团公司董事长南存辉2012年3月在接受《法制日报》记者采访时介绍。
而随着民间融资参与主体的复杂化，融资规模不断扩大，融资形式公开化和半公开化，融资跨区域运作，民间融资纠纷案件增多。
民间融资也逐渐变形并最终走向异化，各类非法集资和非法经营活动也随之呈现爆发的态势。
在刑事法律、行政手段的高压态势下，非法集资案件仍然呈现高发多发的趋势。
所以对完善对非法集资的规制，除了必要的法律规范，必然要伴随民间融资的金融治理创新和完善。
一、我国对非法集资规制的法律规定1993年，为整顿金融秩序，国务院发出《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》，通知规定任何地区、部门、企事业单位和个人，一律不准在国务院有关规定之外以各种名义乱集资。
1995年，全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》正式规定了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，开始从刑法角度规制非法集资行为。
1996年12月，最高人民法院发布《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对集资诈骗罪做了司法解释。
1998年4月国务院颁布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，正式提出了非法集资的概念：未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资。
1999年1月，中国人民银行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》，对非法集资进行了进一步明确，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
同年，中国人民银行还发布了《关于进一步打击非法集资等活动的通知》。
2007年7月国务院办公厅发布《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》，要求充分认识非法集资的社会危害性，坚决遏制非法集资案件高发势头。
2010年国务院办公厅又发布《关于严厉打击非法集资有关问题的通知》，重申了对非法集资严厉打击和处置的态度。
2010年12月，最高人民法院发布《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款罪的行为认定做出了明确规定。
并对非法吸收公众存款行为和一般的集资行为进行了区分界定，对于未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
对集资诈骗行为的非法占有目的进行了明确，对非法吸收公众存款与集资诈骗罪进行了区分。
二、非法集资法律规制的分析与思考（一）非法集资与民间金融非法集资就其本质而言首先是一种经济现象，民间集资行为为改革开放以后我国的民营经济的发展提供了最基本的资金来源，而随着经济形势的发展和国家各项宏观调控政策的实施，民营经济对民间资本的依赖程度也逐渐增加。
在1978-2008年30年间，中国未观测信贷规模从400亿元左右，扩大到5.4万亿元左右，年均增长17.8% .在1992年至1994年间社会民间集资愈演愈烈，于是政府将已经有些失控的民间集资行为就视为“乱集资”现象。
到了1993年，为了进一步整顿金融秩序，国务院发出了《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》，规定任何地区、部门、企事业单位和个人，一律不准在国务院有关规定之外以各种名义乱集资。
1993年9月，国务院发布《关于清理有偿集资活动坚决制止乱集资问题的通知》，除股份公司股票、企业债券、短期融资券或金融债券外，其余有偿集资活动都被禁止。
所以非法集资和民间集资行为是在同一种经济现象下交错发生的。
“一种经济现象的出现并非偶然，其产生乃至盛行必然是某种体系自身为适应社会需要而不断调和的结果。
非法集资也概莫能外，其产生和盛行是金融体系缺陷和社会需要调和的结果，正是金融体系缺陷的存在才催生了非法集资。
”（二）我国非法集资法律规制的缺陷首先，我国对非法集资行为法律规制导向存在失衡的问题。
总的来说，对非法集资行为更倾向于用刑事法律予以规范。
这是一个值得重视的问题，一方面从经济社会的发展来说，过严的金融控制不仅会制约经济发展尤其是民营经济的发展，同时也不利于维护正常的社会金融秩序。
另一方面基于刑法的谦抑，刑法不宜过于深入干预本应属于自由经济领域的问题。
日本学者平野龙一认为，“即使行为侵害或威胁了他人的生活利益，也不是必须直接动用刑法，可能的话，采取其它社会统治的手段才是理想的，可以说，只有其它社会统治手段不充分时，或者其它社会统制手段（如私刑）过于强烈，有代之以刑罚的必要时，才可以动用刑法。
”而对于非法集资来说，因为民间投资渠道的不通畅，绝大多数的从事非法集资的人尤其是非法集资的参与者更多的是将非法集资看成是一种投资行为或投资鼓捣，我们应该对集资活动的真实成因进行认真的分析，不能简单的将民间集资行为归于非法或者是犯罪。
经济学家张维迎先生就认为，“非法集资罪”本身是一个恶法，因为它违反了市场经济的一项基本原则———自由（权利），国家对非法集资行为的打击就是对民间金融的否定，这是典型的保障国有商业银行的垄断地位——“特权”，而不是平等地保护每个市场主体的“权利”。
其次，我国对非法集资行为法律规制形式比较固化。
我国对非法集资行为除了规定了较为严格的刑事规范外，在其他民事经济法律和行政规范中主要是强化对民间集资的监督和管控，更加注重对民间集资的层次严密的监管，但是明显欠缺对民间集资、民间金融的合理的引导。
'（三）非法集资的法律规制完善如前面所分析的那样，我们认为非法集资行为具有一定的合理性的。
因为非常集资活动的根本原因在于中小企业尤其是民营的中小企业通过正规金融融资的渠道比较少。
而同时在民间积存有大量的剩余资金，这些剩余资金同样缺乏正规的民间金融渠道而不能得到有效利用。
非法集资行为产生的根本原因在于正规金融供给的不足和民间金融的需求的矛盾。
所以非法集资的法律规制的完善首要问题是要解决民间金融的法律地位问题。
正如国务院总理温家宝在2012年3月14日答记者问时所表示的：“我们应该引导，允许民间资本进入金融领域，使其规范化、公开化，既鼓励发展，又加强监管。
”在非法集资的刑事规制的完善上应该坚持谦抑精神，要克制希望过度运用刑法资源以完全抑制非法集资的非理性冲动，而应该完善现有罪名的适用。
一是对非法吸收公众存款罪中“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”的行为，应该严格而明确地认定社会公众的性质和范围，明确区分非法吸收公众存款行为与正常的合法民间借贷行为。
对于集资诈骗罪，要区分集资诈骗行为与合法的民间借贷行为除了要看行为人在集资过程中是否采取了欺骗方法，更要严格地审查和认定行为在集资行为中主观上是否有非法占有的目的。
在非法集资的行政规制上除了要明确行政部门对非法集资的查处，更要重视行政事先干预对遏制非法集资的作用，要完善对民间集资的监管体制，使民间借贷行为能够公开、规范。
建立“疏堵并举、防治结合”的非法集资综合治理长效机制。
非法集资就其本质而言是一种经济现象，是发生在金融领域的一种自然的经济现象，其发生的根本原因是金融体系、金融制度的不完善，民间金融制度的缺失造成的，虽然对非法集资的刑事打击和行政制裁的力度在不断提高，但是在金融体制不健全，金融准入渠道不畅尤其民间金融渠道狭窄的宏观环境下，大大小小的各类“非法集资”事件在民间依然层出不穷，“非法集资”案件涉及的金额、涉及的人数和规模每年都有新的发展和变化，因“非法集资”行为而被判处刑罚的人数也在增加。
这表明以刑事、行政规制为主导的手段并非应对民间集资问题的治本之道。
非法集资的产生的原因不仅在于对民间融资的监管的不足，更在于我们的金融政策和金融体系本身的不足，应对非法集资最根本、最有效的应该是金融体系、金融治理的完善。
三、非法集资的金融治理对策（一）完善多层次金融市场体系，优化金融结构，提升金融机构的素质要完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局，要增加正规金融的供给，要提高正规金融服务实体经济的能力。
同时金融机构要着力加强公司治理，有效提升金融机构的素质，从而推动金融机构经营方式转型和业务结构的升级。
只有这样正规金融体系才能吸纳更多的社会闲散资金，以减少非法集资的资金供应。
（二）合理调整民间融资政策我国《银行业管理暂行条例》规定：“个人不得设立银行或者其他金融机构，不得经营金融业务，非金融机构也不得经营金融业务”。
而现实的情况是在现有金融体系下，仅仅依靠正规金融机构的资金融通满足不了企业尤其是中小民营企业的资金需求。
所以放宽民间融资的管制程度，改革现有金融体制机制、赋予民间金融合法身份，构建包括农村在内的金融体系新模式成为民间集资的金融治理的必然。
这也是温州金融改革的主要内容，也是金融改革的难点所在。
从温州金改实施一年来的情况来看，对民间融资大家一致要求允许民间资本放贷，并给予其合法地位，尽快出台《放贷人条例》，但是实现起来并不容易，截止现在不管在国家层面还是地方层面都没有相应的条例措施出台。
民间融资政策调整的另一方面是要允许设立以民间资本为主导的民营银行、社区银行等，将小贷公司纳入金融机构体系，真正解决中小企业融资难、融资贵的问题。
从温州金改的情况看原本小额贷款公司转为村镇银行被认为是温州金改的最大亮点之一。
但是由于银监会规定村镇银行发起人须为商业银行，民资被严格限定参与额度，并久未出台针对性监管制度，因而诸如瑞安华峰小额贷款公司等符合村镇银行经营规模的小贷公司，纷纷另谋他路。
所以放宽民间融资的管制程度，法律和政策还需更进一步。
（三）积极开展金融投资工具创新投资渠道不畅通、金融工具创新不足是导致民间资本聚集，非法集资行为多发的原因之一。