3. 印度ICICI如何使银行服务于庞大的小型／微型企业市场

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印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示印度是世界第七大经济体和最大的民主国家，拥有庞大的中小微企业群体，这些企业占据了印度经济的重要位置。

印度中小微企业的融资结构一直以来面临着诸多问题，如融资渠道不足、融资成本高等。

为了解决这些问题，印度政府不断出台政策支持措施，以促进中小微企业的可持续发展。

本文将对印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示进行深入探讨。

一、印度中小微企业融资结构存在的问题1. 融资渠道不足印度中小微企业融资主要依赖传统金融机构，如商业银行和非银行金融公司。

由于这些机构对中小微企业存在较高的信用风险认知和严格的贷款政策，导致中小微企业很难获得足够的融资支持。

印度中小微企业也面临着融资成本较高、流动性不足等问题。

2. 缺乏可负担的融资工具印度中小微企业对于融资工具的需求多样化，但市场上却缺乏适合中小微企业的可负担的融资工具。

这导致了中小微企业融资的困难和成本的提高。

3. 缺乏融资担保由于印度中小微企业的规模较小、信用记录较差，导致很多企业无法提供足够的抵押物或担保物来获取融资，这也是企业融资难的一个重要原因。

二、印度政府支持中小微企业融资的政策措施为解决中小微企业融资的难题，印度政府出台了一系列的政策支持措施，主要包括： 1. 推动数字金融发展印度政府大力推动数字金融发展，支持金融科技创新，通过数字金融平台提供小额贷款、融资结算等服务，为中小微企业提供了新的融资渠道。

2. 鼓励银行扩大信贷额度印度政府鼓励商业银行和其他金融机构扩大对中小微企业的信贷额度，并推出了一系列的贷款保障计划，为中小微企业提供更多的融资支持。

3. 设立专门的中小微企业基金印度政府设立了专门的中小微企业基金，用于支持中小微企业的发展，提供风险投资和股权投资等服务，帮助企业解决融资问题。

4. 推动融资担保体系建设印度政府积极推动融资担保体系的建设，通过政府担保、信用保险等方式，为中小微企业提供融资担保服务，降低企业融资的风险成本。

印度中小企业的管理创新与营销策略

印度中小企业的管理创新与营销策略第一章：印度中小企业的概述印度是世界上人口第二大的国家，它的GDP增速也在近年来持续上升。

随着国家的经济和基础设施的发展，中小企业在印度的地位越来越重要。

中小企业是印度经济的支柱，在雇佣人数和贡献国家GDP方面发挥了巨大作用。

中小企业在印度的比重极高，约占印度总企业数的80%。

这些企业往往由家庭或个人拥有，经营范围和规模较小。

由于印度政府对中小企业提供了更多的贷款和税收减免等政策支持，这些企业得以在市场竞争中占据一席之地。

第二章：印度中小企业的管理创新管理创新是中小企业发展的关键。

在印度的中小企业中，管理水平和经营理念的创新是需要关注的领域。

以下是几种常见的印度中小企业的管理创新：1、灵活的企业架构在印度的中小企业中，一些公司采取了灵活的企业架构。

通过更少的管理层次，这些企业可以更快地做决策和行动。

灵活的企业架构也使公司更加快速反应市场变化。

2、创新技术许多印度的中小企业都认为，采用新技术可以提高公司的运营效率。

这些技术可以让公司更好地跟踪和管理销售，提高生产效率，或者改进公司内部流程。

3、聚焦创新由于印度的市场竞争非常激烈，因此创新能力是中小企业获得成功的关键。

许多印度中小企业已经开始专注于创造性的产品或服务，以获得更高的市场份额。

第三章：印度中小企业的营销策略在印度的市场中，中小企业需要发展切实可行的营销策略，以赢得消费者的心。

以下是几种常见的印度中小企业的营销策略：1、专注于本地市场在印度的中小企业中，从当地市场中获取更多的消费者是至关重要的。

这些企业通常专注于当地的文化和市场需求，以确保他们的产品和服务能满足当地市场的需求。

2、建立社交媒体平台随着印度人民对互联网的日益依赖，建立一个社交媒体平台可以让中小企业在印度市场中更有竞争力。

社交媒体平台可以提高品牌知名度，吸引更多的消费者。

3、合作伙伴关系在印度的市场中，合作伙伴关系是非常普遍的。

中小企业可以通过与其他企业建立伙伴关系来分享资源和知识，扩大公司规模。

3. 印度ICICI如何使银行服务于庞大的小型／微型企业市场.

segmentation
与零售战略和分销渠道相匹配 Aligned with
retail strategies and channels
多渠道获取业务
Multi-channel acquisition
国际最佳实践
Global Best Practices
以信贷评分为基础的信贷评估 Credit score
Transaction Banking /CMS
客户 Customer
投资
Investmen t
传统传T统rad方itio式nal ICICI银行 I- Bank 传T统radTitrioandaitlional
11
交叉销售——共同创造业务增长机会 Cross Sell - Co-creating growth opportunities 不断产生的客户需求 Emerging Customer Needs
交易业务和存款是中小企业业务赢利性的驱动因
素 Transaction
Banking and Deposits drives SME
profitability
来源：美国FIC咨询 Source: FIC Consulting, USA 7
国际最佳实践 Global best practices
市场细分 Market
交付 Delivery
定
期
信用卡
CC 信用证
LC
贷款
支
TL
票账
户银CA 行
保
函
BG
• 专注于资金类产品 Focused
企业信贷 Enterprise Credit
基于流程和风险来树立内部品牌
Internal Branding based on processes & risk

印度金融机构为中小工业企业提供的服务

印度金融机构为中小工业企业提供的服务
西兰多.纳瑞;薛义忠
【期刊名称】《金融论坛》
【年(卷),期】1999()1
【摘要】“金融”被认为是任何国家经济发展的绝对必要条件。

在本世纪上半叶，有些专家认为金融及金融机构在经济增长过程中的作用仅仅是辅助性的，当经济增长对其需求增加时，金融也只是自动地辅助。

在２０世纪５０年代，这种观点发生了急剧的变化，金融对经济的媒介作用被认为是...
【总页数】4页(P53-56)
【关键词】印度小型工业;小型工业企业;金融机构;小企业;中小工业企业;发展银行;
经济增长;商业银行;印度工业;农村发展
【作者】西兰多.纳瑞;薛义忠
【作者单位】中国工商银行常州市分行法律顾问室
【正文语种】中文
【中图分类】F833.51
【相关文献】
1.应把农村信用社办成专门为农户和农村中小企业提供小额融资服务的金融机构/
规范非银行金融机构的对策建议 [J],
2.从金融机构的角度探析如何为中小企业提供融资服务 [J], 闫葳;王璐
3.促进中小金融机构的发展为西部开发提供优良的金融服务与支持 [J], 崔浩
4.大型金融机构能否为中小企业提供融资服务——兼评“金融机构观” [J], 李富有
5.河南省金融机构为中小企业提供“贴身”服务 [J],
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助中小企业走进印度简版

助中小企业走进印度助中小企业走进印度1. 引言印度作为拥有大量人口和庞大市场的国家，是很多中小企业希望进军的市场之一。

然而，由于文化、语言、法律等方面的差异，中小企业在走入印度市场时面临着诸多挑战。

本文将介绍一些助中小企业顺利走进印度市场的建议和策略。

2. 市场调研在进入印度市场前，中小企业应该进行充分的市场调研。

这包括对印度市场的需求、竞争对手、消费习惯等方面的了解。

同时，了解印度的文化、宗教和法律制度也是确保顺利进入市场的关键。

3. 适应本土化在进入印度市场后，中小企业应该考虑本土化问题。

印度是一个多民族、多语言的国家，所以中小企业需要根据当地文化和语言的特点进行产品或服务的定制化。

同时，了解印度的传统节日和风俗习惯也有助于中小企业与当地民众建立起更好的沟通和合作关系。

4. 建立合作关系在进入印度市场时，中小企业需要积极寻求当地的合作伙伴，例如分销商、供应商等。

这样可以更好地理解当地市场，并且通过合作伙伴的帮助，更快地推广产品或服务。

此外，与当地政府机构和商业协会建立良好的关系也是中小企业进入印度市场的重要途径。

5. 理解印度法律和贸易规则中小企业在进入印度市场前，应该了解印度的法律和贸易规则。

印度的法律体系相对复杂，所以中小企业需要寻求专业律师或顾问的帮助，以确保在经营过程中遵守当地法律。

此外，了解印度的贸易规则和关税政策也有助于中小企业顺利开展进出口业务。

6. 市场营销策略在进入印度市场后，中小企业应该制定适合当地市场的市场营销策略。

这包括针对印度消费者的定价策略、促销策略、渠道选择等方面的考虑。

同时，中小企业还可以借助当地的社交媒体平台来扩大品牌影响力，吸引更多消费者。

7. 管理风险进入印度市场的过程中，中小企业可能会面临一些风险和挑战，如政治不稳定、货币风险、文化差异等。

因此，中小企业需要制定有效的风险管理策略，以应对可能出现的问题。

同时，及时了解印度市场的变化和发展趋势也是降低风险的重要手段。

银行工作中的国际业务拓展技巧与方法

银行工作中的国际业务拓展技巧与方法随着全球经济的不断发展，银行业务已经逐渐走向国际化。

国际业务拓展对于银行来说，不仅能够提升其在国际市场上的竞争力，还能够为其带来更多的利润。

然而，要想在国际业务领域取得成功，并不是一件容易的事情。

本文将探讨一些银行工作中的国际业务拓展技巧与方法，帮助银行更好地开展国际业务。

首先，了解目标市场是国际业务拓展的关键。

不同的国家和地区有着不同的文化、法律和经济环境，银行需要深入了解目标市场的特点和需求，才能够制定出适合当地市场的业务拓展策略。

例如，在亚洲市场，移动支付和电子银行业务非常发达，因此，银行可以通过提供便捷的移动支付和电子银行服务来吸引当地客户。

而在欧洲市场，对于隐私和数据保护的要求较高，因此，银行需要注重客户隐私和数据安全，以赢得当地客户的信任。

其次，建立良好的合作关系是国际业务拓展的关键。

银行可以通过与当地银行、跨国公司和政府机构建立合作关系，来扩大其在目标市场的影响力。

合作关系不仅可以帮助银行获得更多的客户资源，还可以提供更多的市场信息和业务机会。

例如，银行可以与当地银行合作推出跨境支付服务，为当地企业提供便捷的国际支付解决方案。

此外，银行还可以与跨国公司合作，为其提供融资和风险管理等服务，从而扩大其在国际市场上的业务。

再次，创新是国际业务拓展的关键。

随着科技的不断进步，银行需要不断创新，推出符合当地市场需求的创新产品和服务。

例如，近年来，随着区块链技术的兴起，一些银行开始尝试利用区块链技术来提供更安全、高效的跨境支付服务。

此外，银行还可以通过推出符合当地市场需求的金融产品，如房地产贷款、汽车贷款等，来吸引当地客户。

创新不仅可以帮助银行在国际市场上获得竞争优势，还可以提高其在当地市场上的知名度和影响力。

最后，建立良好的客户关系是国际业务拓展的关键。

客户是银行业务的核心，只有建立良好的客户关系，才能够获得客户的信任和支持。

银行可以通过提供优质的客户服务，如快速办理业务、及时解决问题等，来增强客户对银行的满意度。

印度支付服务方案

印度支付服务方案在过去几年里，印度支付服务方案取得了巨大的发展和创新。

印度被认为是世界上支付服务领域的领导者之一，其创新的支付解决方案已经改变了印度人民的生活方式，也有望为全球其他国家提供借鉴和领导。

1. 电子支付方案：一种最为常见的印度支付服务方案是电子支付。

印度拥有全球最大的移动支付生态系统，通过智能手机应用程序可以实现多种电子支付方式，包括数字钱包、支付银行卡和预付卡。

2. UPI支付服务：UPI（统一支付接口）是一种基于移动设备的实时支付解决方案，允许用户通过手机号码来进行资金转移。

UPI在印度广泛使用，使得用户可以更加方便地进行互联网金融交易。

3. 无接触支付：由于新冠疫情的爆发，无接触支付成为印度支付服务的热门话题。

印度政府积极推广无接触支付方案，例如QR码支付和近场通信技术，以鼓励人们减少使用现金而采取更安全的支付方式。

4. 支付银行：印度也探索了一种新型的金融机构，即支付银行。

支付银行是专注于提供支付服务的金融机构，用户可以通过手机应用程序和其他电子渠道来管理他们的资金和进行交易。

这种机构的设立使得金融服务更加普及化和可靠化，尤其是在农村和偏远地区，提高了金融包容性。

5. 社交媒体支付：由于印度拥有庞大的社交媒体市场，一些公司开始在社交媒体平台上引入支付服务。

例如，WhatsApp Pay和Facebook Pay等平台可以与用户的银行账户关联，使用户可以在社交媒体应用中进行实时支付。

6. 金融技术公司（FinTech）的崛起：随着金融技术公司的兴起，印度的支付服务方案变得更加多元化和创新。

许多金融技术公司通过引入虚拟钱包、数字化支付解决方案和在线支付门户来提供更灵活和便捷的支付服务。

7. 政府推动数字支付：印度政府推动数字支付作为推动“数字印度”计划的一部分，以减少现金使用和打击腐败。

政府在各个层面上推广数字支付，例如提供现金奖励或优惠，以鼓励人们使用电子支付。

8. 金融教育与普及化：为了推动印度支付服务的发展，金融教育和普及化变得尤为重要。

印度小规模工业／中小企业发展

印度小规模工业／中小企业发展作者：罗旭来源：《中小企业管理与科技·学术版》2008年第10期摘要：小规模工业（SSI）在印度经济中发挥着重要作用。

印度政府于1999年设立小规模和农业及乡村工业部实施管理，2007年调整为微、小及中型工业部，并对微型、小型、中型工业进行了划分。

印度小规模工业部门近年来增长很快，数量众多，在工业生产总值、吸纳就业和外贸出口中，发挥着越来越突出的作用。

关键词：小规模工业中小企业小规模工业部门 SSI一、中小企业管理机构演变印度小规模工业（The small scale industries (SSI)）以它们对国家的工业生产、外贸出口、吸纳就业和创造企业家的贡献构成印度的经济的一个重要部分。

印度政府在1999年10月建立了小规模工业和农业及乡村工业部（SSI ＆ARI），以协助各帮政府发展地方经济。

2001年9月该部划分成农村及乡村工业部和.小规模工业部两个部。

小规模工业部的主要任务是协助各帮政府促进SSI的成长和发展，逐渐提高它们在市场主导经济中的竞争力和产生更多的就业机会。

同时在全国范围内进行调研和提供咨询。

2007年5月9日，机构调整，两个部合并成一个部——微、小和中型工业部（MSME）。

二、印度微、小、中企业的划分企业划分主要是通过两个方面来判断的：1、生产制造2、提供服务或销售服务。

依据这两个方面，同时考虑企业在工厂和机器上的投资。

对生产制造企业而言，划分为微型、小型、中型企业和大型企业；对仅仅提供或出售服务的企业而言只是考虑设备投资。

目前划分微、小和中型企业的标准如下：固定资产含土地和建筑（1美元兑40卢布（2007年10月））（当使用旧的分类方法时，关于微小企业的调查数据来源于2001—2001年进行的第三次印度全国普查。

使用新的分类方法后，相关统计数据来自于非正式渠道。

最终的数据将来自于2007年开始进行的2009年结束的第四次印度全国普查。

“三农”金融服务需注重体制机制的创新—印度工业信贷投资银行开拓农村蓝海市场的理论、实践及启示

话。长期以来中国的农业是一个弱稚产业、中国的农民是一
个弱势人群、中国的农村与城市存在巨大的差距是一个弱势的落后的地区。服务 “ 三农 ” 的低产出与商业银行追求利润的
本性存在难以调和的矛盾。
怎么来解决商业化与服务三农的矛盾．寻找服务三农的商业银行新模式，我们不妨把视野放宽些从世界各国
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农”金融服务
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印度工业信贷投资银行开拓农村蓝海市场的理论、实践及启示
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口玉华董：
大型商业银行能否在兼顾商业化运作的同时．为三农提供服务．这是一个需要认真进行理论与实践探索的重大问题不解决好这个问题．建设社会主义新农村容易成为一句空
化．每家银行分支机构覆盖的农村人口为１００，０人有一半的５
商业银行在农村建立了分支机构。尽管有这么多的农村金融机构，但印度目前约有３％的农村穷人仍然使用非正式信贷６
资源。
必须在农村或者半城市地区开办最低数量为２％的分支机构５
在１５年至１６年期间，村中的私人银行所起的作用较小．０９９９农
印度农村金融机构同样存在一些深层次的问题．如农村
贷款的高交易成本和农民贷款难、村贷款收回率低的问题。农
农业贷款只占其总贷款的２Ｏ一２２左右．％．％农村资金主要由印度合作金融组织提供。１６年１家主要的商业银行国有９９４化，银行贷款中农村贷款的份额由１６８年的２２增长至约９％１％。印度国家银行有１个跨邦银行．５个二级分行，２０％，农户的借贷交易成本Ｏ占所借到的贷款的１％一２％，７２从正规的商业银行的借贷交易成本仅为４一６．而从整合农村发展计划”的借贷成％％本高达２％。１从上世纪８年代到９年代中期，ＯＯ印度农村金融机构仅收回５％一６％的贷款。ＯＯ

如何为中小企业提供国际市场拓展支持

如何为中小企业提供国际市场拓展支持中小企业作为经济发展的重要组成部分，对于一个国家的经济发展起到了不可忽视的作用。

然而，由于缺乏资源和经验，中小企业在拓展国际市场方面常常面临诸多困难和挑战。

为了提供更好的支持，下面将介绍一些为中小企业提供国际市场拓展支持的方法和策略。

一、政策支持政府在国际市场拓展方面可以提供一系列的政策支持，比如降低关税、减免税收、提供财政补贴等，以鼓励中小企业积极参与国际贸易活动。

同时，政府还可以制定有针对性的产业政策，为中小企业搭建更多的合作平台和交流机会。

二、市场信息服务中小企业在国际市场拓展过程中常常缺乏有效的市场信息支持。

因此，建立起完善的市场信息服务体系，为中小企业提供详尽准确的市场信息是非常重要的。

这可以包括提供各国市场需求信息、竞争对手情报、市场准入要求等，帮助中小企业更好地了解目标市场并制定相应的市场拓展策略。

三、贸易促进活动举办贸易促进活动是为中小企业提供国际市场拓展支持的重要手段。

这些活动可以包括展览会、贸易洽谈会、商务考察等，为中小企业提供一个展示产品、开拓合作伙伴和与国际客户进行面对面交流的平台。

同时，政府和行业组织可以组织培训班和研讨会，提供贸易知识和技能培训，帮助中小企业提升国际市场拓展能力。

四、融资支持中小企业在国际市场拓展过程中常常需要大量的资金支持。

政府可以通过设立专项基金、提供贷款担保等方式，为中小企业提供融资支持。

此外，政府还可以鼓励银行和其他金融机构主动提供贷款和融资服务给中小企业，降低融资门槛和成本。

五、专业咨询服务针对中小企业国际市场拓展的特点和需求，建立专业的咨询服务机构，为中小企业提供全方位的咨询和技术支持是非常重要的。

这些咨询机构可以提供市场调研、渠道建设、品牌推广、国际物流等方面的专业指导，帮助中小企业解决实际问题并更好地适应国际市场的竞争。

六、合作交流平台为中小企业提供合作交流的平台，促进企业之间的合作和资源共享，对于中小企业的国际市场拓展非常有帮助。

印度市场对中国企业营销策略研究

印度市场对中国企业营销策略研究中国是一个具有悠久历史的文明国家，在经济快速发展的过程中，已经成为亚洲地区的领导者。

然而，作为一个大国，中国的发展并不仅仅是在本土进行。

在过去几十年里，中国企业已经逐渐步入国际市场。

随着印度成为一个潜力无限的市场，越来越多的中国企业正向印度寻求商机。

那么，对于中国企业来说，该如何制定有效的营销策略来开拓印度市场呢？下面将分析一些关键点。

理解印度市场印度是一个多元文化和人口众多的国家，人口大约有13亿人。

其宗教、语言和地理多样性都是中国企业进入印度市场时需要考虑的因素。

因此，企业必须进行市场研究和分析，以确定其目标市场和潜在客户，并制定针对该市场的营销策略。

在适应印度市场的过程中，需要了解印度的文化背景、消费习惯和社会价值观等方面的信息。

印度文化有着悠久的历史和传统，因此社会结构和文化传统对印度经济发展产生了重要影响。

印度人对家庭、信仰和社会联系等方面的关注比较强烈。

因此，企业必须有针对性地开发适合当地文化情境的业务和产品，进而适应印度的社会文化。

在印度的商业活动中，商业伙伴和客户之间的关系和信任也很重要。

营销策略类似于其他市场，印度市场对营销策略有着各种不同的需求。

在制定策略时，需要考虑到针对当地市场的固有定位和权重因素。

以下是一些中国企业可以使用的营销策略。

1.适应当地经济条件印度市场的年轻人群体成长迅速，因此商品价格敏感度较高。

为此，企业应根据印度市场的消费习惯和经济条件来制定自己的进入策略，并提供符合当地经济条件的价格，以便与当地企业竞争。

2.加强本地化本地化是在国际市场上赢得客户信任的重要策略。

企业可以利用印度的宗教和文化背景，开发适合当地市场的产品，提供本地化的服务并在当地的网络渠道上进行推广。

3.建立企业形象对于中国企业来说，在印度市场建立企业形象至关重要。

在印度市场中，通过经营合规和企业社会责任的方式来建立企业形象，并在公众中树立企业品牌形象。

4.完善客户服务印度市场对良好的客户服务非常看重。

TCL印度营销攻略

品牌发展到一定阶段，国际化的经营是必然结果。

每个不同的消费市场有不同的消费特点，而不同国家的消费者又有着不同的文化背景和消费习惯。

怎样选择合适的营销策略和品牌诉求进行异域市场的营销对企业来说至关重要。

经历了国内市场的磨练和洗礼之后，TCL开始进军印度市场。

根据印度消费者独特的消费习惯和阶级构成，抓住了作为社会主流消费群体的两亿多的中产阶层，赢得了极大的突破。

1999年开始，TCL公司开始了国际化经营的探索，将其触角勇敢地伸向了印度这一新兴市场。

时至今日，TCL已获得了可喜的成就，其探索之路上的点点滴滴都值得深思。

印度拥有为数众多的世界级富翁，孟买也拥有超过五百万人的亚洲最大贫民窟，出口大量的初级资源铁矿石的同时也出口数百亿美元的软件，还有伴随着连续多年8％左右的经济增长率，工薪阶层实在地享受着经济发展带来工资不断提升，两亿多的中产阶层既是社会的稳定支柱也是社会的主流消费群体，还有九亿多农民在印度政府发动的三次农业革命中获得了巨大的收益。

这是一个多么诱人的潜力市场。

归属不同宗教、不同等级、不同区域、不同经济地位的印度消费者在消费行为上体现出了鲜明的消费风格，其区域消费差异特性远甚于中国市场。

鸟瞰：印度人家电产品的消费特性据印度官方的国家应用经济研究院估计，目前印度的人口已超过10亿，其中有5.4亿印度人买得起消费品，另外有1.68亿印度人则买得起耐用消费品，而这1.68亿的群体自然而然成为家电产品消费的生力军，并且通过对印度彩电三线市场的调查，小城镇的居民和农民对彩电的需求也日益旺盛，并且他们日益成长为TCL的主流顾客群体。

他们的消费特性主要有以下几点：1. 印度家庭以节俭为美德，是传统的价值观，也与印度人均收入偏低有关。

即使是最富裕的印度人，也常自觉地节俭过日。

但随着国民生活水准逐渐提高，以及西方强势媒体、流行文化的推波助澜下，印度都市消费者的价值体系也逐渐改变。

2. 印度人也有时尚，但是他们的时尚元素少，成分单一，变化周期长，公认度高，流行范围窄。

中小银行如何通过提升科技手段更好地服务中小微企业发展

中小银行如何通过提升科技手段更好地服务中小微企业发展摘要：随着我国经济的不断进步与发展，中小微企业的数量也随之猛增，当今时代，中小微企业已经逐渐发展成为了国民经济的重要组成部分，其对于我国经济发展与社会稳定也发挥出了极大的作用。

但是当前的中小微企业的整体资产规模相对较小，有关市场风险的抵御能力整体看来也较为弱小等相关因素，会令中小微企业发展受到一定不良影响。

中小微企业与中小银行之间的关系是共同体关系，因此中小银行如何通过科技手段推动中小微企业发展已经成为了当前需重点关注的研究问题之一。

关键词：中小银行；科技手段；中小微型企业引言在国民经济发展过程中，中小微企业始终都是较为重要的组成部分，但因为中小微自身的发展因素的影响，经济在发展过程中会受到某种程度的限制，特别是中小微企业的经营与管理等方面，存在着较多问题。

此种问题也会随着企业的逐逐渐成长与经营活动的深入而充分凸显出来，继而对中小微企业正常发展产生严重制约。

因此需基于中小银行利用科技手段研究更好服务中小微企业发展的有效措施。

一、中小微企业融资现状现如今，我国的中小微企业逐渐创建起了十分独立以及多元化的融资渠道，但是由于融资的难度系数较大，担保也较为困难，致使中小微企业的发展问题变得十分突出，令此问题出现的主要因素在于企业有着过多的负债，并且融资的难度系数也较大，风险也较高，继而致使中小微企业的信用等季度不断降低，资信也会随之变差。

不少银行在发展过程中，往往都会一定程度上受到传统观念与地方政府干预等相关因素的影响，由此也令中小微企业的贷款出现问题。

金融中介机制存在着较为突出的健全性与完善性较差的问题，中小微企业贷款提供服务的金融中介结构与贷款担保机构比较缺乏。

导致融资难度系数较大的因素主要表现在如下几方面：首先，金融行业对于中小微企业的信贷支持力度不足。

我国金融系统服务项目重点针对的是大型企业或国有企业，因此表现出了显著的中小微企业信贷服务不受重视的问题。

从印度ICICI银行案例看如何进行接触点营销

从印度ICICI银行案例看如何进行接触点营销ICICI BANK全称是银行印度工业信贷投资银行。

它是印度第二大银行，也是最大的私营银行，规模仅次于印度国家银行（SBI）。

截止至2007年12月31日，总资产约960亿美元。

该银行在印度拥有955个分支机构、3，687个ATM 机，配有 1，500 部座机电话的话务中心和 500 多万户 Internet 金融服务用户，并在17个国家有办事处。

仅有的100，000家客户经过3年的时间发展到550万客户，再到如今已经成长为印度第二大银行。

这家银行成功的秘诀什么？客户数量显著增长的秘密又是什么？在当时，印度零售金融领域已经被外国银行，特别是精英阶层客户市场被花旗银行、通用资本（GE Capital）和其他银行所统治。

而ICICI银行大约仅有50个分支机构，该行遂决定不能仅依赖这些分支机构作为唯一的分销网络。

ICIC 银行决定以成长中的中产阶级为目标市场，研究银行与这些中产阶级的各类接触点，进行多渠道的经营。

首先，ICICI银行通过对各类客户接触点进行研究，他们把所有的接触点归为三大类（远程、面对面、自助）及27个点，并针对这些接触点的影响、企业掌控力、运营成本、知识及采用率（竞争对手采用率及未来的发展趋势）等进行分析。

在进行接触点分析后，ICICI银行发现，对大多数客户来说，分支机构将成为次要的分销渠道，同时，ICICI决定在ATM、网上银行、电话银行、直接代理人以及各类代理机构几类接触点上进行投资。

ATM：为了开展竞争并提高市场份额，ICICI银行于是决定建立广泛的自动提款机（ATM）网络，将这些ATM机安装在分支机构、在大街上、在大公司的办公场所，并为大公司提供发放薪水服务。

今天，ICICI银行在印度拥有最大的ATM网络，1700台ATM机遍布全国各地。

网上银行：1997年，ICICI银行便成为第一家开通网上银行的印度银行，这是其多渠道分销战略的一部分。

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示随着全球经济的快速发展，中小微企业在各国经济中的地位日益重要。

特别是在发展中国家，中小微企业更是经济增长的主要推动力和就业的主要来源。

印度作为全球第七大经济体，中小微企业在印度经济中的地位也十分重要。

印度中小微企业在获得融资方面面临着诸多挑战，政府需要通过政策支持来解决这些问题。

本文将就印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示进行分析和讨论。

一、印度中小微企业融资结构的现状印度中小微企业的融资结构主要包括银行贷款、股权融资和政府补贴。

由于印度中小微企业的规模小、信用记录不足以及缺乏抵押品等原因，使得它们难以从传统金融渠道获得充分的融资支持。

数据显示，印度中小微企业融资困难的问题一直存在，这给印度经济发展带来了一定的阻碍。

1. 银行贷款印度中小微企业向银行申请贷款面临着审查严格、担保难以提供、利率高等问题，导致贷款难以获得。

而且由于中小微企业的规模小、信用记录不足，使得银行更倾向于向大型企业提供贷款，而对中小微企业采取更加谨慎的态度。

2. 股权融资股权融资对于中小微企业来说是一种重要的融资渠道，由于印度中小微企业的规模小、盈利能力弱，使得它们很难吸引到风险投资人的关注和投资。

3. 政府补贴政府补贴是印度中小微企业融资的重要支持方式，由于资金有限、管理效率低下等问题，政府补贴难以覆盖所有中小微企业，而且也很难做到长期支持。

针对印度中小微企业融资困难的问题，印度政府出台了一系列支持政策，包括但不限于以下几个方面：1. 金融机构的支持政府鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度，提供更加灵活的贷款条件，降低企业的融资门槛。

通过设立专门的中小微企业贷款机构、建立中小微企业信用担保基金等方式，提供更多的融资渠道和担保服务，帮助中小微企业解决融资难题。

政府鼓励投资机构加大对中小微企业的投资力度，通过设立风险投资基金、引导社会资本投向中小微企业等方式，为中小微企业提供更多的股权融资渠道。

印度中小微企业政策研究

２００７年一２００８年度至２０１１年一２０１２年度，印度的中小微企业的生产总值年增长率分别约为６．２％、６．２％、６．２４％、６．３％、６．６％，４．扶持创业者的创业、创新
印度政府为准备创业的准创业者提供一系列培训项目，如立专门机构ＵｄｙａｍｉＭｉ￣ａｓ，扶持新企业的创立和管理，帮助解
１．相关法律体系的建立和完善
企业创立和运营需要的程序手续以及如何向银行贷款等。中小
微企业部还成立了三个主要的创业开发学院，为创业者，特别是第一代创业者，设立一系列培训课程和项目，扶持创业者成功５．扶持中小微企业发展的融资措施
烈竞争，提升中小微制造企业的能力，保障中小微企业的健康发
展，中小微企业部开始执行全国制造业竞争力计划（ＮＭｃＰ）。该
２．印度中小微企业雇佣的员工数量总额
从２００７年一２００８年度到２０１１年一２０１２年度，雇佣员工数计划包括了中小微企业营销支持、小微企业创业和管理开发孵
提升对知识产权的意识、小微企业技术升级和质量认证支量年增长率分别约为４．５９％、４．６２％、４．６６％、４．７２％、４．８６％，２０１１化器、
年一２０１２年度增长至１０１２５．９万。中小微企业雇佣员工数量年增持、小微企业营销扶持和技术升级活动等内容。

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示印度作为全球第二大人口国家，拥有庞大的中小微企业（SMEs）数量，这些企业在印度经济中扮演着重要角色。

由于资金短缺和融资困难，印度中小微企业一直面临着发展的挑战。

为了促进这些企业的发展，印度政府实施了一系列融资结构政策支持措施，取得了一定的成效。

本文将从印度中小微企业的融资现状出发，分析印度政府的融资政策支持措施，并探讨这些措施对其他国家中小微企业的启示。

一、印度中小微企业的融资结构现状印度的中小微企业在国民经济中占据重要地位，它们为就业创造了大量机会，为国家经济增长做出了巨大贡献。

由于传统金融机构对中小微企业的融资支持不足，这些企业往往面临着融资难题。

据统计，在印度，只有10%的中小微企业能够获得银行贷款，而70%的企业需要依赖非正规渠道融资，导致了融资成本高昂。

印度中小微企业的融资结构还存在着以下问题：中小微企业的资信状况不佳，因此难以获得传统金融机构的融资支持；中小微企业缺乏抵押品和信用担保，这也导致了融资困难；中小微企业往往需要短期资金支持，而传统金融机构更倾向于提供长期融资，无法满足企业的实际需求。

为了解决中小微企业融资难题，印度政府出台了一系列融资结构政策支持措施，主要包括以下几个方面：1.创业基金支持：印度政府设立了专门的创业基金，用于支持初创企业和中小微企业的发展。

创业基金向企业提供股权投资和风险投资，帮助企业解决资金短缺问题。

2.信用担保支持：印度政府成立了信用担保基金，用于为中小微企业提供信用担保服务，帮助企业获得银行贷款和其他融资支持。

3.创新金融产品支持：印度政府鼓励金融机构创新金融产品，满足中小微企业的融资需求。

推出了供应链融资、小额贷款等金融产品，以满足企业的短期资金需求。

4.税收优惠支持：印度政府实施了一系列税收优惠政策，鼓励投资者投资于中小微企业，并鼓励企业进行研发创新，以提高企业的竞争力。

以上政策措施的出台，一定程度上缓解了印度中小微企业的融资困难，促进了这些企业的发展壮大。

印度小微企业融资体系运作模式及启示

印度小微企业融资体系运作模式及启示作者：李讯来源：《时代金融》2013年第26期【摘要】小微企业在经济社会中具有特殊的重要地位，对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构调整发挥着不可替代的作用。

现在全国舆论都在呼吁解决小微企业融资难的问题。

在印度小微企业融资体系下，政策性银行通过联合商业银行为小微企业提供直接或间接信贷支持，中央银行对小微企业贷款占比、增长率、信贷申请受理时间、抵押物等要求明确，相关法律制度、担保和评级机构、投资基金等配套机制健全。

印度是大型发展中国家之一，其支持小微企业发展的经验对我国具有一定参考价值。

【关键词】小微企业印度融资体系一、印度小微企业融资体系运作模式（一）法律制度2006年6月，印度政府出台《印度微型、中小企业发展法案（2006）》（MSME Development Act 2006），首次对小微企业进行官方分类（见表1）。

印度国内普遍认为该法律对印度小微企业的繁荣起到里程碑式作用，为小微企业成长、融资需求、纠纷等方面提出全面解决方案。

表1 印度小微企业的分类方法（二）信贷指引在《印度微型、中小企业发展法案（2006）》法案要求下，印度储备银行对商业银行小微企业贷款不仅在贷款占比、增长率等方面提出要求，还在贷款受理时限、抵押品、服务网点设立和复原缓冲期等方面予以规定（详见表2）。

据印度中小微工业部2010-2012财年报告显示，印度小微企业融资七成以上由正规金融支持体系直接或间接提供。

表2 印度储备银行对商业银行小微贷款占比和增长率要求从信贷申请受理时间看，2.5万卢比以下的小微企业贷款要在2周之内完成受理、发放；2.5-5万卢比之间的小微企业贷款要在4周内完成受理、发放。

从抵押物要求看，对100万卢比以下的小微企业贷款，银行不得要求小微企业提供担保或抵押。

银行根据申请贷款小微企业信用记录和财务状况，提供不超过250万卢比的无担保贷款。

（三）组织体系印度中小微企业融资体系包括政策性银行、商业银行、地区金融公司、政策性信用担保和评级机构、政府投资基金，从而形成一个较为完备的融资支持体系（见图1）。

微小企业金融服务的国际经验及政策建议

========================================================================= ===============================微小企业金融服务的国际经验及政策建议微小企业融资难问题长期以来客观存在，尤其在全球金融危机影响下，其持续发展面临更为严重的资金瓶颈。

如何提升微小企业金融服务水平，促进微小企业持续科学发展，成为各界关注的焦点。

本文总结了国外微小企业金融服务的经验，分析了我国商业银行支持微小企业的实践和存在的障碍，并提出了加强微小企业金融服务的政策建议。

一、我国微小企业融资现状国际上关于微小企业的定义一般以资产或销售总额，以及企业人数来界定，但又因地域、行业和时间的不同，以及各国发展水平差异而有所区别，因此，国际上尚没有被广泛接受的统一标准。

我国一般将投资额5万元左右、员工10人以下的企业定义为微小企业。

目前，微小企业融资分为内部融资、外部融资两种渠道，其中，内部融资是微小企业融资的主要渠道之一，主要依靠所有者投资和企业积累形成企业的主要资金，这两部分资金占微小企业融资比重的半数以上。

外部融资是微小企业的又一融资渠道，主要有资本市场融资、信贷融资、民间融资等。

然而，微小企业的现实融资状况不容乐观，主要表现在：一是直接融资占比低。

二是信贷融资期限短且规模不大。

三是民间融资无序运行。

二、国外微小企业金融服务的经验为支持微小企业持续发展，国外政府普遍采取了一系列政策措施，其中部分做法值得学习借鉴。

(一)组建专门服务于微小企业的金融机构。

世界上大多数国家都通过设立专业金融机构，形成相应的融资机制，对微小企业提供信贷支持，这些金融机构或者以较有利的条件向微小企业直接贷款，或者建立使其他金融机构放心给微小企业贷款的信用保证制度。

如美国联邦小企业管理局以及受政府资助的小企业投资公司、加拿大的联邦企业发展银行、德国的复兴银行和平衡银行，均作为国家政府出资、并按计划组建的政策性金融机构，为本国微小企业发展提供了强有力的信贷支持。

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示

印度中小微企业的融资结构政策支持及其启示印度的中小微企业（MSME）是该国经济发展的重要组成部分，它们占据了印度就业的四分之一，并且对国内生产总值（GDP）的贡献也很重要。

然而，MSME在获得融资方面面临着一系列的困难，这些困难包括高昂的利率、不透明的信贷体系、抵押担保要求以及长时间的审批流程等问题。

因此，印度政府采取了一系列的政策措施来帮助MSME获得融资，以促进该国经济的发展。

一项重要的政策措施是印度政府推出了一个名为“Pradhan Mantri Mudra Yojana”的计划，旨在为MSME提供低利率的贷款。

该计划通过向银行和其他金融机构提供担保，来鼓励它们向MSME提供贷款。

此外，政府还成立了一个名为“SIDBI”的机构，为小型企业提供贷款和其他金融支持。

另一个政策措施是通过向金融机构提供资金保证来降低贷款担保的要求。

政府还为MSME提供了一些税收优惠政策，以鼓励它们获得融资并促进其发展。

此外，政府还将监管渠道简化，推出了一个名为“Udyog Aadhaar”的计划，让企业可以更容易地注册并获得信贷。

这些政策措施为MSME获得融资提供了很大的帮助，这在一定程度上促进了印度经济的发展。

从这些政策中，我们也可以得出一些启示。

首先，政府应该通过向金融机构提供资金支持来降低中小微企业的融资成本。

其次，政府应该简化注册和审批流程，让企业更容易地获得信贷。

此外，政府还可以实行税收优惠政策，以激励企业获得融资。

总之，中小微企业对于经济的发展具有重要作用。

在MSME获得融资方面，政府应该采取一系列行动来鼓励金融机构向这些企业提供贷款，推出税收优惠政策以及简化注册和审批流程等。

这些政策措施将有助于促进中小微企业的发展，并推动经济的增长。