等额本息法和等额本金法还贷方式的本质区别
等额本息还款与等额本金还款的比较
等额本息还款与等额本金还款的比较1、计算方法不同等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
2、两种方法支付的利息总额不一样在相同的贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额少于等额本息还款法。
3、还款的利息、本金比例不一样等额本息还款法前几个月还款额中利息占的比例较大，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%。
4、还款前后期的压力不一样因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
5、要考虑资金的时间价值货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。
一般来说，年初的一元钱价值要小于年底的一元钱，这是由于资金在周转使用后会产生增值。
时间越长，资金实现的增值越大。
不同时期的资金不能简单的比较大小，更不能相加。
在比较两种还款法的偿还本息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观。
通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两种还款法的数量上是一致的。
6、两种还款适合不同人两种还款方式从本质上是一致的。
可以看出等额本金还款法的年还款额是逐年递减的，但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，负担较重；而等额本息还款法每月的还款额相等的。
因此，选择何种还款方式取决于借款人自身。
借款人要结合经济实力、经济状况、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳还款方式。
参考详见：/view/3fa0b5df6f1aff00bed51eb3.html。
等额本息还款法和等额本金还款法
等额本息还款法和等额本金还款法等额本息还款法和等额本金还款法是现在银行最常用的两种中长期贷款的还款方法。
基本的概念大家应该是知道的，但是在各种情况下，到底哪种方式更合算却不是人人都能说清楚的了，本文主要简析一下两种还款方式在正常还款以及提前还贷情况下的一些区别。
首先，概念上：我们现在所用的等额本息还款法是等额利息优先还款法，其意义是每期应还的金额相同，每期的应还利息按剩余本金重新计算的一种等额还款法。
等额本金还款法是指客户每期偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息的一种还款方式。
相对于等额本息还款法，等额本金还款法归还本金的速度更快一点，所以采用等额本金还款法的总还款额(包括本金及总利息)一般情况下会比等额本息还款法总还款金额少一些。
其次，试举一例，用数据说明：一笔房贷，商业贷款10万元，期限20年(2008年1月1日-2027年12月1日)，年利率为6.12%，我们分别用等额本息及等额本金还款方式进行试算。
等额本息还款方式：首月月还款金额为723.37元，其中本金213.37元，利息510元，以后每月月还款金额不变，但月还本金逐月增加，月还利息逐月减少。
期末，利息总计为73609.07元，本息合计为173609.07元。
等额本金还款方式：首月月还款金额为926.67元，其中本金416.67元，利息510元，以后每月月还本金不变，月还款金额与月还利息逐月减少。
期末，利息总计为61455.00元，本息合计为161455.00元。
正常还款情况下，两者的差额为173609.07-161455=12154.07元。
正常还款情况，两者的比较：见下表(单位：元)等额本息还款等额本金还款已还金额所还利息所还本金剩余本金已还金额所还利息剩余本金一月 723.37 510 213.37 99786.63 926.67 510 99583.33两月 1446.74 1018.91 427.83 99572.17 1851.21 1017.88 99166.67一年 8680.45 6046.94 2633.51 97366.49 10979.75 5979.75 95000.00 两年 17360.91 11928.12 5432.79 94567.21 21653.50 11653.30 90000.00 三年 26041.36 17633.09 8408.27 91591.73 32021.25 17021.25 85000.00 五年 43402.27 28469.36 14932.91 85067.09 51838.75 26838.75 75000.00 十年 86804.54 51608.76 35195.78 64804.22 96207.50 46027.50 50000.00十五年 130206.80 67515.80 62691.00 37309.00 132566.25 57566.25 25000.00二十年 173609.07 73609.07 100000 0 161455.00 61455.00 0注：1、“已还金额”一栏是指已经归还的本金和利息之和。
等额本息 等额本金
等额本息与等额本金引言在贷款领域，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。
无论是购房贷款、车贷还是其他类型的贷款，这两种还款方式都有着各自的特点和优劣势。
本文将对等额本息和等额本金两种还款方式进行介绍和比较，以帮助读者更好地了解两种方式的差异，并在实际贷款中做出明智的选择。
等额本息等额本息是一种固定的还款方式，即在还款期限内，每个月偿还的金额固定不变。
这种方式下，还款总金额相等，但每月偿还的本金和利息的比例逐渐发生变化。
由于每个月偿还的本息金额相同，所以初期偿还的是大部分利息，后期逐渐转向偿还本金。
等额本息的计算公式为：等额本息 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数] / [(1 + 月利率) ^ 还款月数 - 1]等额本金等额本金是另一种常见的还款方式，也被称为按月递减还款方式。
不同于等额本息，等额本金的每月还款金额是递减的，每月偿还的本金固定，而利息逐渐减少。
等额本金的计算公式如下：等额本金 = 贷款本金 / 还款月数 + (贷款本金 - 已偿还本金累计额) × 月利率等额本息与等额本金的比较等额本息和等额本金两种还款方式各有优劣，具体选择取决于个人贷款需求和偏好。
还款金额的差异在还款总金额上，等额本息和等额本金是相等的。
然而，由于等额本息每月还款金额相同，所以在还款期初支付的利息相对较高，而等额本金每月还款金额递减，初期还款的利息较低。
利息支出的差异由于等额本息每月还款金额固定，所以整个还款期间每月支付的利息额逐渐减少。
而等额本金每月偿还的本金固定，所以整个还款期间每月支付的利息额保持不变。
因此，在还款期限相同的情况下，等额本息的总利息支出要高于等额本金。
还款压力的差异由于等额本息每月还款金额保持不变，所以在还款初期对借款人的经济压力相对较小。
而等额本金每月还款金额递减，所以在还款初期负担较重，但随着时间的推移，逐渐减轻还款压力。
结论等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式，各有优劣。
等额本息与等额本金有什么区别
一、等额本息与等额本金有什么区别?等额本金和等额本息都是贷款常见的还款方式，但两者指间的区别是很大的。
以下就是等额本金和等额本息的五大区别：第一点：月供不同1、等额本金每月还款额会递减，前期还款本金占比较大。
2、等额本息每月偿还固定金额，前期还款利息占比较大。
第二点：利息不同1、等额本金采用的是简单利率方法计算利息，只对剩余本金计息。
2、等额本息采用的是复利计算方法计息，未付的利息也要计息，因此等额本息还款利息要高于等额本金。
第三点：适宜人群不同1、等额本金适宜年龄较大的人选择，因为前期还款压力大，但随着年龄增大还款压力会逐渐减少。
2、等额本息适宜年轻人选择，因为每期偿还固定金额有利于减少还款压力。
第四点：还款压力不同1、等额本金最终支付的利息较少，因此从整体还款压力来说是低于等额本息的。
2、等额本息每月偿还相同的金额，但总利息要高于等额本金，因此整体的还款压力是比较大的。
第五点：划算程度不同1、等额本金前期还的本金多、利息支出少，因此适合提前还款。
2、等额本息则是在前期手中可以持有更多资产用于投资，只要投资的收益是贷款利率，那么就是值得的。
二、等额本息适合的人群有哪些?等额本息最大的特点就是每个月还款额度都一样，还款方式比较适合收入稳定，特别是普通的工薪族。
这样大家在前期的还款当中不用面临太高的月供，每个月的还款额度能够在自己工资的承受范围之内，那就不会有太大的压力。
三、等额本金适合的人群有哪些?如果大家收入比较高，每个月的还款额度都在自己的承受范围之内，那优先选择等额本金还款方式。
这种还款方式适合于做生意的人，或者那些年纪比较大，即将面临退休的人员。
对做生意的人来说，大家每月的收入来源比较多，所以能够承受较高的月供，对于即将退休的人来说，现在在工作岗位上收入比较高，有较高的还款能力，可以还更多的钱，等到以后退休之后收入下降了，房贷月供也降下来了，这样就可以在自己承受范围之内。
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比在贷款利息计算中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。
它们在计算利息和还款金额上有所不同，下面将对它们进行对比分析。
1. 等额本息还款方式等额本息还款方式是指在贷款期限内，每个月支付固定的还款额，包括本金和利息。
由于每月还款额相等，因此称为等额本息。
每月还款额由两部分构成：本金分期还款金额和利息支出金额。
例如，假设贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本息还款方式，每月还款金额为：总利息 = 贷款金额 * 年利率 * 贷款期限 = 100,000 * 0.05 * 3 =15,000元每月还款额 = （贷款金额 + 总利息）/ 还款月数 = （100,000 +15,000）/（3 * 12）= 3,958.33元在等额本息还款方式下，每个月的还款金额固定，但是在还款初期，由于贷款余额较高，利息支出也较高，逐渐随着贷款余额的减少而降低。
2. 等额本金还款方式等额本金还款方式是指每个月支付相同数额的本金，但由于每个月还款本金不同，导致还款总额逐渐降低。
利息支出则根据剩余本金的大小而有所变化。
在等额本金还款方式下，每个月的还款金额由贷款金额除以还款月数得出。
例如，贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本金还款方式，每月还款金额为：每月还款额 = 贷款金额 / 还款月数 = 100,000 /（3 * 12）= 2,777.78元在等额本金还款方式下，每个月的还款金额逐渐减少，但利息支出相对较低。
这是由于贷款本金逐渐减少，利息支出也随之减少。
3. 等额本息与等额本金对比等额本息和等额本金还款方式各有优劣。
下面对它们进行对比分析：（1）利息支出：在贷款期限相同的情况下，两种还款方式的总利息支出是相同的。
然而，在还款初期，等额本金还款方式的利息支出较低，而等额本息还款方式的利息支出较高。
（2）月还款金额：等额本息还款方式在整个还款期内每月还款金额相同，适合资金流量稳定的借款人。
等额本息和等额本金的区别在哪
等额本息和等额本金的区别在哪引言在购买房屋或者贷款时，我们通常会听说到等额本息和等额本金的还款方式。
这两种还款方式在计算上存在一些差异，本文将详细介绍等额本息和等额本金的定义、特点以及它们之间的区别。
等额本息等额本息是指每期还款金额固定，包括本金和利息。
在这种还款方式下，每期的利息是按照剩余本金计算的，随着还款期数的增加，利息逐渐减少，本金的比例逐渐增加。
因此，等额本息的还款方式，前期还款主要是支付利息，后期主要是偿还本金。
等额本息的优点在于每期还款金额稳定，对于贷款人来说更加方便规划和管理资金。
然而，它的缺点在于在还款初期，利息占还款总额的比例较高，总利息额也相对较高。
这意味着在整个还款期内，贷款人支付的总利息较多。
等额本金等额本金是指每期还款金额中本金部分固定，而利息部分逐渐减少。
在这种还款方式下，每期的利息是按照剩余本金的一个固定比例计算的，因此随着还款期数的增加，每期支付的利息逐渐减少。
等额本金的优点在于在整个还款期内，支付的总利息较少，贷款人在时间上也能更快地偿还债务。
然而，等额本金的缺点在于每期还款金额会逐渐减少，这可能会给贷款人带来一定的经济压力。
区别等额本息和等额本金之间的区别主要体现在以下几个方面：1.还款金额：等额本息的还款金额固定，包括本金和利息，每期还款金额相同；而等额本金的还款金额中，本金部分固定，而利息部分逐渐减少，每期还款金额逐渐减少。
2.总利息支出：在整个还款期内，等额本息的总利息支出相对较高，因为贷款人在还款初期主要支付利息；而等额本金的总利息支出较低，因为贷款人在还款期内每期支付的利息逐渐减少。
3.还款期限：由于等额本金的还款金额逐渐减少，因此贷款人在相同期限下，等额本金的贷款会在时间上提前偿还完毕，相比之下，等额本息的贷款需要更长的时间才能完全偿还。
4.还款规划：等额本息的每期还款金额固定，对于贷款人来说更加方便规划和管理资金；而等额本金的每期还款金额逐渐减少，需要贷款人更加谨慎地规划和管理资金。
浅谈等额本金和等额本息的区别
浅谈等额本金和等额本息的区别摘要：等额本金和等额本息是银行还贷的基本常用还款方法，但是大多数人对于这两种还款法的各种区别、优劣没有一个很好的了解. 本文从等额本金和等额本息的基本定义开始，用简单易懂的方法推导出其相关公式，揭示了两种还款法的本质与不同，并对两种还款法的优缺点进行了比较分析.关键词：等额本金；等额本息；还款额；差异性现如今，向银行贷款购房已然成为主流，无数人为了还清自己所贷的银行货款，成为了新一代的“房奴”.为了减轻自己生活中承担的压力，对于大多数人而言，银行贷款还款方式的选择就显得尤为重要。
等额本息还款法和等额本金还款法同为银行还贷通用方式，这两种还款方式各有各的缺点和优点，适合各种不同阶层的群众，本文主要就是研究等额本金和等额本息这两种还款法间的各种差异性，让人们能更加深入的了解银行的两种还款方式，不至于在向银行贷款选择还款方式时只能听取银行工作人员的建议和推荐，自己丝毫没有头绪，本文希望帮助贷款人了解等额本金还款法和等额本息还款法的各种优缺点，同时也能结合自己的具体情况而不是片面的根据还款利息的高低，选择出一种最为适合自己的还款方式，减轻自己的生活负担.1等额本金和等额本息的定义等额本金和等额本息是商业贷款中的两种还款方式。
等额本息是借款人每月按相等的还款金额偿还贷款本息，等额本金是借款人每月按相等的本金偿还贷款本息。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
2等额本金与等额本息的计算原理2.1等额本金的计算原理在等额本金还款方式下，由于每期偿还的金额中本金保持不变，没有偿还贷款所产生的利息则随着剩余本金的减少而逐月递减，直到贷款人还清贷款.我们结合一件事例来帮助理解等额本金还款公式及公式的推导.如以王某欲在市区购买一套新房，向银行贷款30万元整，协定贷款期为20年，年利率为6%，为例：月利率=年利率÷12＝6%÷12=0.5%，月支付本金＝贷款总额÷期数＝300000÷240=1250元，第一个月利息＝期初贷款余额×月利率＝300000×0.5%=1500元，则第一个月还款额为：月支付本金＋利息＝1250+1500=2750元，以第一个月期末剩余贷款余额作为第二个月期初贷款余额，则第二月产生的利息为期初贷款余额×月利率＝（300000－2750）×0.5%=1493.75元，则第二个月还款额为：1250+1493.75=2743.75元，同理第三个月的期初贷款余额为第二月末的期末贷款余额，第三个月产生的利息：（300000－1250×2）×0.5%=1487.5元，则第三个月还款额为：1250+1487.5=2737.5元，……由此可得月还款利息＝（贷款总额－月还款本金×已还款期数）×月利率每月还款额＝（贷款本金/还款月数）+（贷款总额 -平均月支付本金×已支付期数）×每月利率，第二百三十九个月利息为：（300000－1250×238）×0.5%＝12.5元，则第二百三十九个月还款额为：1250+12.5＝1262.5元，第二百四十个月利息：（300000－1250×239）×0.5%=6.25元，则第二十四个月的还款额（最后一期）为：1250+6.25=1256.25元.为了更加清楚直白的了解等额本金，下面用表1将此还款法中每月还款额的构成作进一步的分析.表1 等额本金还款额构成表我们不难看出，每月还款利息的数额是一个公差为6.25的等差数列，每期以6.25元的数额逐渐减少.这是因为随着本金以1250元的数额的不断归还，每月产生利息的贷款余额就减少了上一期已经归还本金所产生利息，即减少了1250（月还款本金）×0.5%＝6.25元.每月还款的利息不断减少，而月还款本金不变，月还款额也就随利息的降低而不断降低.2.2等额本息的计算原理等额本息还款公式推导：设贷款总额为，银行月利率为，总期数为（个月），月还款额设为，则第一个月产生的本息之和即为，偿还元后，第一个月末贷款余额为：计算可得月还款额为：2149.29元.下面用表2将等额本息还款法的月还款额的构成作进一步的分析：表2 等额本息还款额构成表从表中不难看出，等额本息还款法下前期月还款额中偿还利息部分远远高于本金，到了还款后期，月还款额才主要用于偿还本金，这就导致了本金的偿还量较慢，产生的利息就比较多. 3基于表1表2等额本金和等额本息的差异分析3.1等额本金和等额本息特点的差异等额本金和等额本息两种还款法虽然看似相似，但所代表的意义上却是截然不同的.从等额本息还款法和等额本金还款法的各项构成分析表中可以看出，等额本金的“等”体现在每期还款额中本金部分相等，月还款本金保持不变直到还请贷款.等额本息还款法的“等”体现在了月还款额相等，即每期所偿还利息和本金之和保持不变，每期还款额中本金部分逐渐升高，利息也就因本金的升高而降低了.3.2总还款额的差异从表1中我们可以知道，等额本金还款法中月还款额的多少为一个等差数列，根据等差数列的前项公式，可以求出等额本金的总还款额为480750元.等额本息的总还款额即为2149.29×24＝515829.6元.我们可以看出在相同利率下，贷款人选择等额本息在贷款期内支付的金额比等额本金所支付的金额多.3.3月还款额的差异通过表1可以发现等额本金中每期还款额为一个首项为2750，公差为6.25的等差递减数列，月还款额＝利息＋本金，本金保持不变，即月还款额的多少取决于当期所支付的利息，而利息随着已偿还本金的增多而不断减少，导致月还款额逐渐减少.等额本息中每月还款额保持不变，每期均为2149.29，还款前期远远低于等额本金的月还款额。
等额本金法与等额本息法 区别
等额本息法和等额本金法还贷方式的本质区别等额本息法和等额本金法还贷方式的本质区别-----用等额本金方式还贷并没有少付贷款利息目前，个人住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。
许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上不是那回事。
一、贷款利息的多少由什么因素决定对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。
这是铁定不变的道理！不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。
其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
二、等额本息还款法和等额本金还款法的比较1、等额还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！2、等额本金还款法，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
房贷利息计算方法
房贷利息计算方法现行房贷利息计算方法，主要有：等额本息法（平均还贷法），等额本金法（递减法）。
两者有什么联系和区别呢，我们分别来介绍一下。
一、等额本息法：通俗点讲，就是每个月所还金额相同的一种利息计算方式。
优点：计算简便，每个月金额相同，便于月供者安排资金。
原理：每月还款额，按现行利率折现到贷款时点，求出每个月固定还款额。
A*（P/A，i，N）=PA----- 每月还款额i –--- 现行月利率（公积金利率或者商业贷款利率）N----- 还款期数P-----贷款总额（P/A，i，N）---年金现值系数(可查年金现值系数表获得)例如：40W 15年贷款等额本息法全为公积金贷款i=5.22%/12=0.435% N=12*15=180期查年金现值系数表：（P/A，0.435%，180）=124.641655求得A=3209.20即每个月还款金额为3209.2元。
二、等额本金法：指每个月还的本金相同，但利息不同，这样每个月还款总数就不相同，由于本金不断减少，所以，每月还的本利和递减。
优点：年限较长的话，总体利息比较低。
原理：每月还款额=每月还的固定本金+利息B=P/N+I（递减）B-----第一个月还款额P-----贷款总额N-----还款期数I-----还的利息例如：40W 15年贷款等额本金法全为公积金贷款i=5.22%/12=0.435% N=12*15=180期B=400000/180+400000*0.435%=3962即第一个月还款金额为3962 元。
了解了以上知识，我们就可以进一步探讨，怎样选择还款方式，以及还款方法，对我们是最有利的。
依然以40W 15年贷款为例，先看两张表：。
等额本息和等额本金哪个划算
等额本息和等额本金哪个划算1、从还款总利息分析结论：等额本金更划算。
等额本息和等额本金两种还款方式，当贷款金额、贷款利率、贷款期限相同时，最终需要归还的总利息，等额本金还款的总利息要小于等额本息还款。
因为等额本息还款，前期还款金额中利息占比较高，而等额本金还款，前期还款金额中本金占比高，因此这就导致最终的贷款总利息等额本息还款要大于等额本金还款。
2、从月供压力分析结论：等额本息更划算。
等额本息还款是每月归还相同的金额，等额本金还款则是还款金额从高到低、每月递减。
可以看出，前期等额本金的月供金额要大于等额本息的月供金额，月供金额越高，意味着还款压力越大。
特别是对于工作不稳定、收入不稳定的用户来说，前期还款压力较大将会影响日常生活。
3、从提前还款分析结论：等额本金更划算。
等额本金与等额本息选择在同一时间点提前还款，比如贷款30年，选择在还款第5年提前还款，提前归还相同的金额时，等额本金节省的房贷利息要更多一些。
由于提前还款后，剩余待还款本金会重新计算贷款利息，因此等额本金前期还款本金占比大，之后又提前归还了部分本金，那么节省的利息就要更多一些。
4、从通货膨胀分析结论：等额本息更划算。
随着时间的推移，人民币会逐渐贬值，也就是人民币的购买能力会下降。
而等额本金还款，意味着前期用户需要归还更多的资金，这样一来相当于在人民币购买能力较强时，用户失去了较多的资金。
至于等额本息，由于每期归还相同的金额，后期人民币贬值了，归还金额仍然不变，因此翘起的杠杆要更高一些。
5、从投资收益分析结论：等额本息更划算。
等额本金还款前期还款金额较多，那么用户手中的流动资金就会减少。
而等额本息还款每月归还相同的金额，用户就拥有更多的资金去进行投资理财。
而且房产未来升值后，等额本息还款法投资收益率更高一些。
6、从工作收入分析结论：等额本金更划算。
正常情况下，随着年龄的增加，用户的收入会逐渐减少，因此等额本金还款法刚好符合这个特征。
而等额本息还款，每月还款金额不变，在未来收入减少时，用户也需要归还一样的金额，那么未来很有可能出现还款能力不足的情况。
等额本金和等额本息还款法的比较
等额本金和等额本息还款法的比较等额本金和等额本息是两种常见的还款方式，它们在贷款的计算和分配上有所不同。
本文将对这两种还款方式进行比较，以帮助读者更好地了解它们的区别和适用场景。
1. 等额本金还款法等额本金还款法是按照每月相等的本金金额来进行还款的方式。
这意味着每月偿还的本金固定，而利息则根据剩余贷款本金的变化进行调整。
具体计算方式如下：假设贷款总额为P，贷款期限为n个月，年利率为r，每月偿还的本金为a，每月偿还的利息为b。
则首月还款总额为P/n + P*r/12，每月递减的本金金额为P/n，即每月偿还的本金为固定值。
每月偿还的利息金额为剩余贷款本金乘以月利率(r/12)。
由于每月偿还的本金相同，所以随着贷款期限的推移，每月支付的利息逐渐减少，总利息也会相应减少。
2. 等额本息还款法等额本息还款法是按照每月相等的还款金额来进行还款的方式。
每月还款金额包括本金和利息的部分，具体计算方式如下：假设贷款总额为P，贷款期限为n个月，年利率为r，每月还款金额为X。
则每月还款金额X可通过贷款总额P、贷款期限n和年利率r来计算，具体计算公式为：X = P * (r/12) * (1 + r/12)^n / ((1 + r/12)^n - 1)等额本息还款法中，每月偿还的本金和利息比例会随着贷款期限的推移而变化。
由于每月还款金额是固定的，随着贷款期限的推移，每月支付的利息逐渐减少，每月支付的本金逐渐增加。
3. 比较等额本金还款法和等额本息还款法在还款方式及计算方法上有所区别，适用场景也不同。
等额本金还款法的优点是总利息较少，且在贷款开始阶段每月还款较高，但随着时间推移逐渐减少。
这种还款方式适用于有稳定收入且预算较宽松的借款人，可以在贷款开始时承担较高的还款压力，逐渐减轻还款负担。
等额本息还款法的优点是每月还款金额相等，可以在整个贷款期限内保持稳定的还款压力。
适用于收入相对较稳定、希望贷款还款压力相对均衡的借款人，能更好地控制每月的还款金额。
两种常用还款方式的区别
等额本息和等额本金的区别
1、两者“每月还款总金额”有明显区别：等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。例如，借了50万元，要分50个月还，则按等额本金法，每月要固定还1万元本金，另加利息。
2、两者因还款方式不同而形成计算思路的不同：等额本息的计算思路是：假定这个月还了“本+息”共Y元钱，那剩余的欠款“本+息”，在下一个月里又同样还了Y元，如此这般，到了最后还款期限满，欠款“本+息”应该等于零。这样，经过数学推导和演算，求解出Y值来。
单利
单利：每期都按初始本金计算利息，每期利息不计入下期本金。单利的还款方式又分为等额本金还款法和等额本息还款法。
(1).等额本金还款法（简称等额法）：也称递减法，因为购房者每月所还贷款本金相同，每还一次款，下次的贷款利息便因本金减少而减少，因此每期还贷款本息是逐期递减的。这种方法的每月本金相同，第一个月还款额最高，以后逐月减少。
等额本金法的思路则简单一点了：每期还的本金不变，只要求出每期的应还利息数就行了。而利息相当于月月清算。例如总借款100万元，分100个平均还本金，则每月要还本金1万元。第一个月还：本金1万元加上100万元本金借一个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借一个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少的缘故），所以总还款额也少于本月。如此这般，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。
等额本金和等额本息的区别
等额本金和等额本息的区别一、等额本金和等额本息的区别等额本金和等额本息的区别1、等额本息还款：人群：适合收入稳定的群体银行目前办理得较多的还款方式就是等额本息还款方式。
这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。
还款总额为33万元，其中支付利息款金额为13万。
对此，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。
等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。
2、等额本金还款：人群：适合目前收入较高的人群除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，一年每月还款额在1700元左右；较后一年的月均还款在800元左右。
等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。
使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。
但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。
这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。
如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。
按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。
如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。
3、等额递增(减)：灵活性强等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指投资者在人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。
等额本金和等额本息的区别在哪里
等额本⾦和等额本息的区别在哪⾥购房贷款总会遇到选择：是等额本息呢?还是等额本⾦呢?别看就相差⼀个字，许多⼈对这两种⽅法不甚了解，以⾄于在贷款⽅⾯吃了⼤亏!那么，等额本⾦和等额本息的区别在哪呢?下⾯店铺⼩编来为你解答，希望对你有所帮助。
⼀、等额本⾦和等额本息的含义等额本⾦：⼜称利随本清、等本不等息还款法。
贷款⼈将本⾦分摊到每个⽉内，同时付清上⼀交易⽇⾄本次还款⽇之间的利息。
这种还款⽅式相对等额本息⽽⾔，总的利息⽀出较低，但是前期⽀付的本⾦和利息较多，还款负担逐⽉递减。
等额本息：⼜称为定期付息，即借款⼈每⽉按相等的⾦额偿还贷款本息，其中每⽉贷款利息按⽉初剩余贷款本⾦计算并逐⽉结清。
由于每⽉的还款额相等，因此，在贷款初期每⽉的还款中，剔除按⽉结清的利息后，所还的贷款本⾦就较少;⽽在贷款后期因贷款本⾦不断减少、每⽉的还款额中贷款利息也不断减少，每⽉所还的贷款本⾦就较多。
⼆、计算⽅式等额本⾦计算⽅式：每⽉还本付息⾦额=(本⾦/还款⽉数)+(本⾦-累计已还本⾦)×⽉利率每⽉本⾦=总本⾦/还款⽉数每⽉利息=(本⾦-累计已还本⾦)×⽉利率还款总利息=(还款⽉数+1)*贷款额*⽉利率/2还款总额=(还款⽉数+1)*贷款额*⽉利率/2+贷款额等额本息计算⽅式：每⽉还本付息⾦额==[本⾦x⽉利率x(1+⽉利率)贷款⽉数]/[(1+⽉利率)还款⽉数-1]每⽉利息=剩余本⾦x贷款⽉利率还款总利息=贷款额*贷款⽉数*⽉利率*(1+⽉利率)贷款⽉数/【(1+⽉利率)还款⽉数-1】-贷款额还款总额=贷款额*贷款⽉数*⽉利率*(1+⽉利率)贷款⽉数/【(1+⽉利率)还款⽉数-1】-贷款额三、特点等额本⾦的特点：每⽉的还款额不同，呈现逐⽉递减的状态;它是将贷款本⾦按还款的总⽉数均分，再加上上期剩余本⾦的利息，这样就形成⽉还款额，所以等额本⾦法第⼀个⽉的还款额最多，然后逐⽉减少，越还越少等额本息的特点：每⽉的还款额相同，从本质上来说是本⾦所占⽐例逐⽉递增，利息所占⽐例逐⽉递减，⽉还款数不变，即在⽉供“本⾦与利息”的分配⽐例中，前半段时期所还的利息⽐例⼤、本⾦⽐例⼩，还款期限过半后逐步转为本⾦⽐例⼤、利息⽐例⼩。
等额本金和等额本息两种还款方式区别!
而事实上真的如此吗?如果你每个月都有9083.33元的资金用于还贷或者投资，那么：
等额本息：
每个月都有9083.33-7106.74=1976.59元可有资金投资;
第2个月有20.48元用于投资，期限为239个月;
......
第239个月有4875.69元用于投资，期限为2个月;
第240个月有4896.18元，期限为1个月。
小贴士
1、等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大。如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，选择等额本金方式较好，如果还款能力稍弱，这种方式无疑陡增生活压力，所以收入较高的贷款者选择这种还款方式更好。
2、等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。
对购房者来说，等额本息还款法使手中的可支配资金具有更高的时间价值。另外由于等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。
比如说你贷款100块，每月利息是1%。等额本金，就是每月还1块钱本金，加上剩余本金的1%利息，虽然每个月还的利息越来越少，但固定还的1元本金不变，最后一个月正好全还清。
第二
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，简单地说来就是每个月还的“本金+利息”金额固定，但是其中两者的比例会变。计算公式如下：
注:等额本金和等额本息没有本质区别，借钱时间长就利息多，时间短就利息少，银行没占你的便宜，你也占不了银行的便宜。
等额本金和等额本息的区别
对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷，这里面就牵扯到一个重要问题，一般向银行贷款有两种方式：等额本金法和等额本息法。
许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏，这两种方法有什么区别呢?今天就为大家讲述。
一、等额本金法等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。
这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
二、等额本息法等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款包括本金和利息，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
三、等额本金法和等额本息法适用人群的区别等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
四、等额本金法和等额本息法特点的区别等额本息还款法特点:等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变;相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
等额本金还款法特点:等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减;由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。
等额本息和等额本金哪个划算
等额本息和等额本金哪个划算一、背景在购买房屋、购车等大额支出时，许多人会选择贷款来分期偿还。
等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式。
那么，在选择贷款方式时，应该选择哪一种方式呢？本文将从利息计算、月供变化和总还款额等方面对比等额本息和等额本金，分析哪一种方式更划算。
二、等额本息等额本息是一种贷款还款方式，在还款期限内每月还款金额相等，包括本金和利息。
在贷款初期，由于贷款本金较高，利息占比较大，因此每月还款额较高。
随着贷款期限的推移，贷款本金逐渐减少，利息逐渐减少，每月还款额也逐渐减少。
具体计算公式如下：月还款额 = (贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数) / ((1 + 月利率) ^ 还款月数 - 1)三、等额本金等额本金是另一种贷款还款方式，每月还款本金相等，而利息则随着贷款本金的减少而逐渐减少。
在还款期限内，每月还款金额逐渐减少。
具体计算公式如下：月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + (贷款本金 - 当前已还本金累计额) × 月利率四、对比分析1. 利息计算在等额本息方式下，由于每月还款金额固定，利息计算相对简单明确。
在还款期限内，每月利息逐渐减少。
而在等额本金方式下，由于每月还款本金相等，每月还款利息是按照剩余贷款本金计算的，因此每月还款利息会逐渐减少。
综合来看，等额本金方式的贷款利息较低，相比等额本息方式更加划算。
2. 月供变化在等额本息方式下，每月还款额固定，无论是贷款初期还是还款末期，还款金额都一样。
这对于月收入较固定的人来说，可能比较合适。
而在等额本金方式下，由于每月还款本金相等，每月还款金额会逐渐减少。
即一开始每月还款较高，后期每月还款较低。
这对于一些月收入会逐渐增加的人来说，可能更加适合。
3. 总还款额总还款额是选择贷款方式时一个重要的考虑因素。
在等额本息方式下，由于每月还款额固定，因此总还款额较等额本金方式要高。
因为在等额本金方式下，贷款本金逐渐减少，因此要还的利息也相应减少。
等额本息及等额本金的区别(最详尽整理)
"等额本息,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息,其中本金递增,利息递减,也就是说前期还本付息月供里面本金扣得较少,利息较多),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力.等额本金,是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭.两种还款方式比较而言,同样的金额、同样的期限,选择等额本金可以少支付利息,因为它的月供里扣除的本金部分比等额本息这种方式多,那么,每还过一次后,剩余的本金越少,利息就越少了.至于选择哪种方式,就要看你的经济条件了,如果你预测办完按揭后还有其他方面需要用钱,那么你可以选择压力较小的等额本息,等你把大事都办妥了,攒些余钱到银行申请部分提前还贷或者提前结清贷款,你只用还上剩余的本金就可以了(有些银行会附加收一点违约金).如果你是高收入家庭,月供只占你家庭收支的一小部分,没什么经济压力的话,可以选择等额方式最适合提前还款。
因为，提前还款后，还完的本金不再参与下一次的计息，使还款人对利息的的支出更具合理性，节省了一部分开支。
从借款人个人的角度来说，利随本清的还款方式优点还在于它有利于借款人衡量自己的还款能力，有利于借款人顺利实现购房梦。
因为，该还款方式首月还款数额最多，以后各月还款数额逐月递减，如果借款人还款初期能保证按时如数还款，从道理上说，以后各月在财务负担降低的情况下，还款应该更不成问题。
但是利随本清的还款方式也有它的缺点--计算复杂。
等额本息和利随本清两种还款方式的贷款利率都是一样的：五年以下月利率为3.975‰，五年以上月利率为4.35‰。
由于计算方式的不同，每月还款数额不一样。
但是，从某个方面说，利随本清还款方式有时利息负担要低于等额本息还款方式。
等额与等本区别
等额本息还贷方式与等额本金还贷方式区别等额本息还贷方式和等额本金还贷方式的主要区别有如下：1、每月还款额不同。
等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。
贷款金额、年限相同情况下，等额本息还贷方式的月还款额约等于等额本金还贷方式贷款期限接近一半时的月还款额。
2、贷款利息不同。
虽然等额本息还贷方式和等额本金还贷方式执行相同的贷款利率，都是每月按剩余贷款本金计息，每月还款的金额除还当月利息外剩余部分还贷款本金，但由于一种是等额还款，另一种是递减还款，所以两者的计息不同。
除贷款首月利息相同外，其余月份利息都不同，贷款总利息也不同。
3、借款人可选择的最短贷款期限不同。
贷款金额确定以后，可选择的最短贷款期限由借款人每月可用于还款的金额确定。
每月可用于还款的金额相同的情况下，等额本金还贷方式下的最短贷款期限要长于等额本息还贷方式下的最短贷款期限。
4、适用的对象不同。
一般而言，等额本息还款方式适用于绝大多数可还款金额比较稳的借款人，等额本金还贷方式适用于预期未来（贷款期限内）可还款金额会降低或希望采用递减还款的借款人。
在贷款方个贷程序具备的前提下，借款人可根据自己的经济状况和还款意愿自主选择还贷方式。
两种房贷还款方式犹如“鱼”与“熊掌”，因其不能兼得，而备受关注。
两种还款方式的年还款额分别为本金和利息组成，由于计算方法的差异，在账面上反映出两者还款的总额并不相同，因此，引起了一部分老百姓的疑惑。
特别是在全省第十届房交会期间，住房贷款的这两种还款方式成为人们议论的热点。
带着这个话题，记者昨天采访了人民银行杭州中心支行。
该地方人行的货币信贷处负责人指出：借款人应该客观全面地了解两种还款方式，商业银行根据借款人的具体情况，提供更加完善的金融服务。
这位负责人对个人住房贷款两种还款方式进行了深入、细致的解析。
两种还款方式算法目前商业银行采用的两种还款方式的还款额计算公式分别如下：等额本金计算公式：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率等额本息：每月还款金额= 〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）*还款月数〕÷〔（1＋月利率）*还款月数－1〕两种还款方式中，等额本金还款法（以下简称还款方式1）每期归还本金的数额是相等的，而等额本息还款法（以下简称还款方式2）每期归还的本息之和的数额是相等的，但是银行都是按当年实际占用银行贷款额和规定的利率计算应收取的利息。
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等额本息法和等额本金法还贷方式的本质区别
-----用等额本金方式还贷并没有少付贷款利息
目前，个人住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。
许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上根本不是那回事。
一、贷款利息的多少由什么因素决定
大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。
同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。
这是铁定不变的道理！
不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。
其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
二、等额本息还款法和等额本金还款法的比较
1、等额还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！
2、等额本金还款法，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。
例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（以后每月递减2.04元）,比前者高出163.34元。
由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613.55元），而并不是借款人得到了什么额外实惠！
此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。
可见，等额本金还款方式，不是节省利息的选择。
如果真正有什么节省利息的良方，那就是应当学会理智消费，根据自己的经济实力，量体裁衣、量入为出，尽量少贷款、贷短款，才是唯一可行的方法。
总之，对比的基础不同，对比本身就没有什么实际意义。
如果硬要将两种不同的贷款还款方式加以比较，得出支付的利息哪一种方法比哪一种少，那么只会对借款人产生误导、混淆视听！。