银行从业格考试《个人理财》冲刺试题和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案单选题（共20题）1. （2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。
A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 B2. （2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 B3. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A4. （）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 A5. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D6. （2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。
小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A7. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。
A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 B8. 李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 一般来说，客户的风险偏好不包括()。
A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 A2. 家庭资产负债表不包括（）。
A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 D3. （）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 B4. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
下列关于这方面的说法，错误的是（）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 D5. 一般为T+2或T+3到账的是（）。
A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 A6. 财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 D7. 紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A.2B.4C.6D.8【答案】 C8. 安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。
另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.336B.440C.480D.600【答案】 B9. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
下列关于这方面的说法，错误的是（）。
A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 D10. 施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（）而产生的纠纷。
银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案
2018银行从业资格考试《个人理财》冲刺试卷和答案一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
A. 20世纪60年代B. 20世纪70年代C. 20世纪80年代D. 20世纪90年代标准答案： d解析：见教材7页。
2、私人银行业务的核心是( )。
A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划标准答案： c解析：见教材5页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性标准答案： a解析：见教材3页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段标准答案： c解析：见教材11页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩标准答案： d解析：见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率B. 实际利率=名义利率 -通货膨胀率C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率标准答案： b解析：见教材13页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置标准答案： d解析：见教材14页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置标准答案： d解析：见教材15页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置标准答案： a解析：见教材20页。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题附答案单选题（共20题）1. 从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。
A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 C2. 合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。
A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 D3. 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C4. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C5. （2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。
A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】 D6. 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 A7. 《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C2. 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。
(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3. 安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。
A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 C4. 个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A5. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A6. 外汇具备的特点不包括()。
A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 D7. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B8. （2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C9. （2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。
A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 C10. （2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案单选题（共20题）1. 第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。
(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A2. 权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。
A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 C3. 作为投资产品，（）流动性最好。
A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 C4. 个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。
现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。
A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 C5. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D6. 理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。
A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 C7. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B8. （2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 D9. 一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C10. 下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D11. （2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。
A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 A12. 监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。
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2011银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
A. 20世纪60年代B. 20世纪70年代C. 20世纪80年代D. 20世纪90年代标准答案：d解析：见教材7页。
2、私人银行业务的核心是( )。
A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划标准答案：c解析：见教材5页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性标准答案：a解析：见教材3页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段标准答案：c解析：见教材11页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩标准答案：d解析：见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率B. 实际利率=名义利率-通货膨胀率C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率标准答案：b解析：见教材13页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置标准答案：d解析：见教材14页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置标准答案：d解析：见教材15页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置标准答案：a解析：见教材20页。
10、一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期标准答案：d解析：见教材23页。
11、在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( )为主。
A.固定收益工具B.股票C.外汇D.房产标准答案：a解析：见教材26页。
12、选择性支出又称为( )。
A.义务性支出B.强制性支出C.必要性支出D.任意性支出标准答案：d解析：见教材27页。
13、把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( )。
A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型标准答案：b解析：见教材28页。
14、如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( )作为理财产品为最佳选择。
A.银行存款B.房产C.股票D.债券标准答案：a解析：见教材30页。
15、由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为( )。
A.绝对风险承受能力B.相对风险承受能力C.次级风险承受能力D.初级风险承受能力标准答案：a解析：见教材31页。
16、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( )。
A.310265.64B.100265.64C.281420.08D.268019.12标准答案：b解析：FV期初=(10000/0.05)*﹝(1+0.05)8-1﹞*( 1+0.05 )= 100265.64元17、存5000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是( )。
A. 6250元B. 6210元C. 6300元D. 6296元标准答案：a解析：见教材36页。
单利终值=5000×(1+5×5%)=6250元18、一组数据偏离其均值的平均距离为( )。
A.方差B.标准差C.变异系数D.协方差标准答案：b解析：见教材39页。
19、某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( )。
A.2B.0.02C.0.5D.1标准答案：c解析：见教材39页。
20、信用风险属于( )。
A.系统风险B.非系统风险C.市场风险D.政策风险标准答案：b解析：见教材40页。
21、市场有效性假定所对应的投资策略为( )。
A.主动投资策略B.技术分析C.基本面分析D.被动投资策略标准答案：d解析：见教材42页。
22、资产配置应以( )为出发点。
A.调查了解客户B.生活设计C.风险规划D.产品组合标准答案：a解析：见教材43页。
23、金融资产的交易机制中，最主要的是( )。
A.风险机制B.收益机制C.价格机制D.流动机制标准答案：c解析：见教材49页。
24、金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。
A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能标准答案：c解析：见教材49页。
25、关于债券市场功能的论述，不正确的有( )。
A.债券市场是债券流通和变现的理想场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所标准答案：c解析：见教材58页。
26、一般来说，债券价格与到期收益率( )。
A.成反比B.成正比C.不相关D.关系不确定标准答案：a解析：见教材59页。
27、( )是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。
A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.汇率衍生工具标准答案：a解析：见教材62页。
28、金融衍生品市场的价格发现功能指的是( )的价格发现。
A.金融衍生产品B.基础金融产品C.利率衍生产品D.汇率衍生产品标准答案：b解析：见教材63页。
29、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为( )。
A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约标准答案：a解析：见教材63页。
30、不属于外汇市场的功能的是( )A.可以充当国际金融活动的枢纽B.可以形成外汇价格体系C.可以调剂外汇余缺，调节外汇供求D.无法实现不同地区间的支付结算标准答案：d解析：见教材69页。
31、按照( )划分，保险可分为直接保险和再保险A.承保方式B.保险的经营性质C.保险标的D.保险赔偿标准答案：a解析：见教材72页。
32、关于艺术品投资，正确的是( )。
A.容易保管B.属于中长期投资C.流通性好D.价格波动小标准答案：b解析：见教材78页。
33、不属于债券型理财产品特点有( )。
A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.市场认知度低标准答案：d解析：见教材84页。
34、贷款类银行信托理财产品风险中不包括( )。
A.信用风险B.收益风险C.流动性风险D.国别风险标准答案：d解析：见教材87页。
35、( )理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走势。
A.利率挂钩类B.汇率挂钩类C.货币挂钩类D.股票指数挂钩类标准答案：a解析：见教材94页。
36、一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。
A.LIBORB.国库券C.公司债券D.公司股票标准答案：d解析：见教材95页。
37、关于ETF的论述，错误的是( )。
A.可以交易所交易B.可以现金申购赎回C.只能用一揽子股票申购赎回D.指数开放型基金标准答案：b解析：见教材101页。
38、提前偿付风险与( )像类似。
A.赎回风险B.利率风险C.违约风险D.价格风险标准答案：a解析：见教材115页。
39、基金分红的形式除了现金分红外，还有( )的形式。
A.股息B.债息C.资本利得D.红利再投资标准答案：d解析：见教材107页。
40、《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少( )次。
A.1B.2C.3D.4标准答案：a解析：见教材107页。
41、基金申购采用( )原则。
A.金额认购，面额发行B.客观性原则C.补偿性原则D.未知价原则标准答案：d解析：见教材107页。
42、( )素来有“金边债券”之称。
A.公司债券B.地方政府债券C.金融债券D.国家债券标准答案：d解析：见教材113页。
43、适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( ).A.客户财务分析B.收集客户信息C.财务规划D.绩效评估标准答案：b解析：见教材122页。
44、个人资产负债表的基本会计等式为( )。
A.资产=负债-净资产B.净资产=负债-资产C.净资产=资产-负债D.资产=净资产-负债标准答案：c解析：见教材127页。
45、( )反映的是客户主观上对风险的态度。
A.实际风险承受能力B.风险认知度C.风险偏好D.风险识别标准答案：c解析：见教材132页。
46、( )是解决减少客户支出的问题。
A.税收规划B.人生事件规划C.投资规划D.保险规划标准答案：a解析：见教材136页。
47、下列在应急资金管理中属于可变现资产的有( )。
A.房地产B.汽车C.古董字画D.定期存款标准答案：d解析：见教材138页。
48、( )是税收规划最基本的原则。
A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则标准答案：a解析：见教材148页。
49、实物投资也被称为( )。
A.股票投资B.衍生品投资C.直接投资D.间接投资标准答案：c解析：见教材155页。
50、以下不属于保险规划的风险的有( )。
A.未充分保险的风险B.过分保险的风险C.不必要保险的风险D.严格保险的风险标准答案：d解析：见教材145页。
51、保险规划中最根本的原则为( )。
A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则标准答案：b解析：见教材148页。
52、根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。
A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止标准答案：d解析：见教材167页。
53、关于限制民事行为能力人的论述，正确的有( )。
A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，D. 可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动标准答案：d解析：见教材163页。
54、关于代理的法律责任，错误的有( )。
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负赔偿责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任标准答案：c解析：见教材166页。