基于SWOT模型的邮政储蓄银行小额信贷业务浅析——以中国邮储阜阳

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中国邮政储蓄银行SWOT分析

中国邮政储蓄银行发展浅析一．公司简介中国邮政储蓄银行（Postal Saving Bank of China）于2007年3月经国务院批准成立，公司注册资本为450亿元人民币，中国邮政集团为其唯一股东。

承接了原国家邮政局的储蓄类业务，截至2011年末，邮储银行资产规模突破4万亿元，同比增长23%，与2007年成立时相比资产翻了两倍多。

成为国内资产规模第六大商业银行机构，仅排在工、农、中、建、交五大行之后。

也是唯一未上市的国有全资控股银行，拥有全国最大的金融网络，38000多个网点遍布全国城乡，拥有2.5亿客户，其中县及先以下网点占到60%，ATM总量已经超过3.5万台，个人网银客户超过2800万人，电话银行累计注册客户超过4000万户。

二．业务现状分析截至2012年2月末，邮储银行支持“三农”及小微企业的贷款累计投放超过8800亿元，惠及农户、小微企业580多万家，小微企业贷款笔均不足30万元1.邮储银行的主要业务——以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；——以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务2.资产不良率截至2011年底，邮储行不良资产率为0.06%，非信贷资产和批发贷款继续保持零不良；在未实现一笔核销的情况下，贷款不良率仍相对较低，年末为0.34%，为银行业平均水平的三分之一。

而邮政金融计算机系统运行质量保持继续稳步提高，交易成功率始终位站同业前列，2011年的跨行交易成功率更是达到99.765%，在15家全国性商业银行中排名第一。

3.资本充足率根据邮储银行2010年披露的年报，截至当年末，邮储银行资本充足率为8.37%，而这显然与银监会要求的资本充足率10.5%和核心资本充足率8%有较大差距。

事实上，对于这家仅成立四年的银行，其全资股东中邮集团也一直力挺，连续四次追加资本金，分别于2008年、2009年底、2010年底及2011年底完成，金额分别为100亿元、100亿元、110亿元及300亿元。

对邮储银行小额信贷市场存在问题分析

对邮储银行小额信贷市场存在的问题分析摘要：随着中国经济持续稳定的发展，各行各业都有了一定的改善，中国邮政储蓄也不例外。

为了能够更好地服务于社会大众，解决中下层民众经济发展中的资金缺口问题，中国邮政体制进行了改革，使新组建的邮政储蓄银行正式从邮政系统中剥离出来。

由于目前我国贫富差距悬殊、城乡发展不平衡，发展县城经济、提高中下层民众及农民收入是我国经济建设的首要问题，也是构建和谐社会的重要落脚点，而中国邮储银行资金充足，在全国拥有3.6万多的网点，其中2/3是在县及县以下的地区，这就方便了中下层民众储蓄及贷款，促进其经济的发展，因此也成为了中国邮储银行存在的必要性。

本文就邮储银行小额信贷市场存在的问题进行分析，并就相关问题探求一些解决方案。

关键词：邮储银行；小额信贷中图分类号：f832.4 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）02-0-01一、邮储银行小额信贷发展现状小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的规模比较小的金融服务方式。

它是通过金融服务为贫困农户或小型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，使其得到更好的生存和发展，它不仅是一种金融服务的创新，还是一种扶贫的重要方式。

为了能够更好地发展城乡经济建设，在2007年中共中央和国务院联合出台的中央“一号文件”中明确要求“引导邮政储蓄资金返还农村，大力发展农村小额贷款”，即政府也要求中国邮储银行开展小额贷款，有了政府的支持，加上农户的需求，近几年来中国邮储银行小额贷款有了较好的发展空间。

为此，本人去绍兴市邮储银行进行了考察，了解到目前中国邮政储蓄银行的小额贷款主要有个人信用保证贷款和资产抵押类贷款，分别可获得首次不高于20万和300万的贷款。

据中国邮政储蓄银行工作人员介绍，所有贷款的还款方式主要有按月等额本息还款、一次性还本付息还款和阶段性等额本息还款。

而且这些贷款都可以做到随借随还，没有附加条件，也没有其他费用。

这样使得小额信贷的比率不断地提升。

基于SWOT分析的邮政储蓄银行普惠金融业务创新与发展研究_孟娜娜

摘要：普惠金融就是为传统金融之外的广大中、低收入阶层，小微企业提供可得性金融服务。

一直以来，邮政储蓄银行始终贯彻普惠金融这种全新的金融理念，为社会提供基础性的金融服务。

当前邮政储蓄银行开展普惠金融业务面临金融产品与服务市场亟待有效挖掘、网点功能单一、线上服务能力有限等瓶颈，最根本的办法就是通过创新途径谋求普惠金融业务的长足发展。

本文总结了当前国内商业银行开展普惠金融的实践，提出对于邮政储蓄银行的启示，基于ＳＷＯＴ理论分析了邮政储蓄银行普惠金融业务发展的优势、劣势、机遇和威胁，并通过ＳＷＯＴ矩阵分析邮政储蓄银行普惠金融业务创新的思路，最后提出了对策建议，即以模式与流程优化为重点推动小微企业贷款创新、以银行卡为依托开展“三农”移动金融创新、以Ｏ２Ｏ创新优化为基础推动社区金融服务创新。

关键词：邮政储蓄银行；普惠金融；创新；ＳＷＯＴ分析中图分类号：F830.59文献标识码：A文章编号：1006-6373（2015）06-0009-04基于SWOT 分析的邮政储蓄银行普惠金融业务创新与发展研究孟娜娜蔺鹏（中国邮政集团公司培训中心，河北石家庄０５００２１）收稿日期：2015-05-02作者简介：孟娜娜（１９８２－），女，河北石家庄人，硕士，讲师，供职于中国邮政集团公司培训中心。

蔺鹏（１９８２－），男，河北石家庄人，硕士，工程师，供职于中国邮政集团公司培训中心。

普惠金融的本质就是让所有的经济主体可以平等地享受丰富、优质、便捷的金融服务，让所有经济主体合理的金融服务需求都可以得到满足。

联合国在2005年“国际小额信贷年”活动中，首次提出普惠金融的概念。

此后的近十年间，发展普惠金融成为全球范围内的一项重要金融实践。

我国在党的十八届三中全会中明确提出“发展普惠金融战略”。

自2007年成立以来，中国邮政储蓄银行始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，走出了一条大型零售商业银行践行普惠金融的发展道路。

在当前宏观经济步入新常态与互联网金融冲击的不断影响下，转变经营模式，强化创新能力成为当前邮政储蓄银行普惠金融创新的当务之急。

邮政储蓄swot分析

邮政储蓄swot分析1 优势分析在中国经济体制转型期间，特别是在邮电分营以后，邮政取得了有目共睹的成就。

在发展的过程中，全国邮政企业按照国家邮政局的部署不断进行了机制体制创新，完善了经营机构以及一系列制度，为邮政的可持续发展奠定了良好的基础。

审视邮政发展的环境，邮政具有以下诸多优势。

邮政拥有“三网合一”的优势邮政已经初步建立了覆盖全国各市县的综合计算机网。

在综合计算机网上完成了信息交换平台的开发和测试工作。

EMS 跟踪查询系统、报刊发行系统、邮资票品系统等面向内部生产和管理的应用系统已经上线运行并逐步完善。

综合网的功能正在不断的完善。

邮政拥有全国较大的金融计算机网络（绿卡网），绿卡网在全国98%以上县市实现通存通取，联网网点达到 2.8 万个。

邮政还参加了“全国银联”，支付网络的功能得到了进一步的拓展。

邮政拥有遍布全国的邮政运输网络和投递网络，全国城乡有邮政局所、服务点68000 处。

尽管邮政在实物流、信息流、资金流单个领域都不是最强，但集“三流”于一体的企业只有邮政。

而且这种“三网合一”的内涵正在日益丰富和拓宽，发展的前景十分广阔。

百年邮政的品牌优势中国邮政已成为一个具有极高价值的无形资产和具有重大影响的商业品牌。

经过多年的经营，邮政良好的品牌形象已深入千家万户，社会对邮政有一种信赖感。

在2002 年初，国家统计局中国经济景气监测中心和中央电视台对部分城镇居民的调查表明：66%的居民经常使用邮政信函；62.5%的居民通过邮局订阅报刊；45.5% 的居民有邮政储蓄卡；41.1%的居民通过邮政投寄包裹；35%通过邮局汇款；34.5% 的居民使用过邮政EMS；24.5%的居民集邮集币。

建国53 年中国邮政业务与居民生活息息相关，邮政的业务在居民中有根深蒂固的位置。

邮政在社会生活中长期形成的品牌，是邮政含金量很高的无形资产，是邮政的信息财富。

正是有了这个良好的品牌，邮政才有了立足之本、生存之基、发展之源。

中国邮政储蓄银行小额信贷业务存在问题分析

中国邮政储蓄银行小额信贷业务存在问题分析作者：薛江杜宏来源：《北方经济》2010年第17期2007年3月12日，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立，银监会给邮政储蓄银行的定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。

邮储银行小额信贷业务的顺利开办，有助于为城乡居民提供更便捷的融资渠道，引导邮储资金返还农村，有效缓解农村“贷款难”问题：同时有助于解决微小型企业主、个体户和农户在发展中遇到的资金需求问题，使正值有发展前途的小企业和微型企业以及个体户及时获得资金支持。

缓解其在发展中遇到的资金瓶颈问题。

一、邮政储蓄银行小额信贷经营中存在的主要问题虽然中国邮政储蓄银行小额信贷业务取得了显著的成效，但在小额信贷业务快速发展的同时。

一些风险和问题也逐渐暴露出来。

这些问题如果不能很好地解决，将会直接影响和制约小额信贷业务的可持续发展，进而影响邮政储蓄银行的竞争和生存能力。

(一)小额信贷业务市场营销工作存在风险邮储银行小额信贷业务起步较晚，要想在短期内开拓市场，其市场营销工作必须到位。

为此，邮储银行改变传统商业银行被动的贷款经营模式，主动出击，通过媒体、广告牌、信贷员发放宣传单等方式向客户推荐自己的小额贷款产品，得到很好的营销效果。

但小额信贷辐射面广、客户分散、工作量大，管理成本高，造成信贷员在营销中无法详尽了解每个客户的详细信息：再加上小额信贷的贷款对象大多数缺乏规范的财务资料。

只能通过信贷员的实地调查和经验估算：外加贷款人的非财务信息分析得出结论，这样使小额信贷的审批有很大的不确定性，很难做好贷后的跟踪监控。

避免贷款逾期及不良贷款的发生。

这种粗放式的管理，使邮储银行的小额信贷存在很大的信用风险，严重影响了信贷资金的使用质量。

(二)小额信贷从业人员数量较少，人员素质总体偏低邮政储蓄银行在组建过程中与中国邮政在资产如何分配、人员如何分配的问题上经过了长期的“拉锯战”，但最终分到银行这边的营业网点和工作人员在数量上和质量上都较差。

中国邮储银行SWOT分析

中国邮储银行SWOT分析SWOT分析步骤1、确认当前的战略是什么？2、确认企业外部环境的变化（波特五力或者PEST）3、根据企业资源组合情况，确认企业的关键能力和关键限制。

4、按照通用矩阵或类似的方式打分评价把识别出的所有优势分成两组，分的时候以两个原则为基础：它们是与行业中潜在的机会有关，还是与潜在的威胁有关。

用同样的办法把所有的劣势分成两组，一组与机会有关，另一组与威胁有关。

5、将结果在SWOT分析图上定位或者用SWOT分析表，将刚才的优势和劣势按机会和威胁分别填入表格。

6、战略分析中国邮政储蓄银行2007年3月6日依法成立，继承原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此形成的资产和负债及各项业务。

当前城市金融的资源聚集度、在即将走完的2010里，中国邮储银行的新闻热点、焦点不断。

人们对于邮储银行的发展也是倍受瞩目。

在新的一年里，中国邮储银行又将上演一场“与狼共舞”的惊险剧目。

面对激烈的市场竞争，对中国邮储银行进行SWOT分析,也许能让大家对中国邮储银行未来的发展有一个清醒的、客观的认识。

中国邮储银行的优势(strength)和劣势(weakness)分析对于在邮政储蓄根基上形成的邮政储蓄银行来说，有着其他四个国有商业银行没有的优势：第一，储蓄网点众多，特别是在大银行所没有覆盖的农村市场网点众多，作为全国性银行，邮储在农村的网络优势明显。

第二，新生的邮政储蓄银行没有不良资产的包袱。

3、扩大小额信用贷款业务规模，是微小企业规模小、融资能力弱，面临着较大困难等现状，抓住新成立抢占市场的契机，4、积极发展邮政储蓄商易通业务，加速中小企业和经营户资金周转5、积极参与城市建设项目，全力支持市政基础建设邮储银行将把支持地方经济建设、关注民生为已任，积极参与城市建设，全力提供信贷支持。

6、大力推广存单质押贷款，拓宽融资渠道针对市民“创业难、融资难”的实际情况，但是，由于历史的原因，邮政储蓄的劣势也是明显存在的。

邮政储蓄银行SWOT分析(免费下载)

邮政储蓄银行SWOT分析（一）邮政储蓄银行的优势分析邮储银行成立以来，依托邮政良好的信誉，众多的营业网点，畅通的网络优势，鲜明的经营特色，在有着其他金融机构无法比拟的优势。

1．网络优势至2008年底，邮储银行营业网点达到36508个。

这些遍布城乡的网点，是邮政储蓄银行的网络优势。

随着国家政策逐渐向三农倾斜，这种网点的分布数量和结构都非常有利于邮储银行其他优势的发挥。

邮储银行很好地利用了邮政集团信息和物流优势，实现了信息流、实物流、资金流的“三流合一”,有着便利的运作条件。

2．资金优势2008年末，全国邮政储蓄存款余额列全国第4位。

邮政储蓄银行资金数量上的优势为其将来的批发业务将提供有利的条件。

3．成本优势邮政储蓄业务是在邮政业务的基础上开办的，经营成本相对较低。

此外，因为邮政本身具有公共产品的特性，国家从多方面给予其优惠及扶持政策，也大大降低了营运成本。

4．品牌及信誉优势。

长期储蓄业务的开展，使邮政储蓄机构在广大居民中建立了良好的信誉，为其开展金融服务打下了诚信的基础。

5．区位优势在农村地区“三农”经济发展对于涉农金融服务在总量、结构、品质等层面的多元需求，为具有网点多、覆盖广、联网率高等整体优势的中国邮政储蓄银行，提供了涉农金融服务的市场空间。

（二）邮政储蓄银行的劣势分析1．资产负债结构单一邮政储蓄资金运用主要集中于债市场投资、协议存款两大类低信用风险业务，在资产选择上缺主动性.在负债结构方面，邮储蓄银行的资金来源极为单一，仅为居民储蓄存款。

2．人才劣势邮储从业人员过去大多从事邮政业务，金融专业知识和业务操作技能相对欠缺。

3．体制机制长期隶属于邮政局的邮政储蓄明显带有浓厚的计划行政体制色彩，效率低下。

4．金触创新能力不足（三）邮政储蓄银行的机遇分析随着我国金融体制改革的深入推进，国内金融市场日益完善，资本市场的繁荣、外汇市场的发展和银行经营战略的调整，使得银行业面临一场深刻的变化，更多的发展机遇。

第四章邮政储蓄银行小额贷款业务的SWOT分析

比较劣势(W 国家政策体现因素体制劣势体现因素
内部控制失效，国务院一号文促进农村经济内部违规员工行为小件的发展控制能被遏制长期以来“只存不贷”、全完善城乡金触额转存，广泛服务功能，与业务员追求业的农村网点，批准邮储银行其他商业银行风险绩，而忽略了风开业文件防范形成互补，支险持新农村建设坏账率为零，资产周转灵活，变现能力强，几乎不存在资产风险或支付风险农户的小额贷款、微小企业政策扶持渐渐激励约束机制落贷款业务，向激励转到了邮政储后，员工开展业 “三农”和国约束蓄银行务积极性低家基础建设项目提供资金
WOT分析
试点。2006年3月19日，福建省率先开办了邮政储蓄定期存单小额质押业务累计发放贷款48万笔、金额312亿元，贷款结余43万笔、金额266亿。但是，由于邮储银行开展农村小额贷款业务刚刚起步，因此必须充分
比较劣势(W) 人员劣势体现因素体现
经营产品数据影响
员工多对期限少最长期限12 不能适应农业个月发展的需求邮政汇兑业务熟人员业农业多种经营悉，欠缺务水平农户推出的模式逐步形在贷款风不够高险的识别贷款额贷款产品中成，限额难以、管理等度底最高额度是满足农户多元 10万元化生产和扩大方面知识再生产之需具有专业其押物仅能限制了业务的基层邮贷款知识邮储质本行的定期服务人群，无蓄网点的人员押贷款存单，不能法全方位的满员工太少，大多业务单为它行存单足客户临时用少仅是兼职一、保单和国款需求岗位库券
第四章邮政储蓄银行小额贷款业务的SWOT分析
2005年12月，中国银监会批准在福建、湖北、陕西三省开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点。2006年3月19日，福建省率先开办贷款业务，结束了邮政储蓄机构“只存不贷”的历史。截至2008年12月，中国邮政储蓄银行小额贷款业务累计发放贷款48万笔、金额312亿元元，为农民和城区小商户提供了一条便捷的融资渠道，在很大程度上化解了农村日益严重的融资矛盾。但是，由于邮储银行开展农村小额贷款认识到内部的优势和劣势，同时还有来自于外部的机会和威胁，并制定相应的发展战略。

中国邮政储蓄银行开展农村“小额贷款”的SWOT分析

目录一、小额贷款业务简介（一）概况 (1)（二）现状 (2)(三) 困难 (2)二、邮政储蓄开展农村小额贷款的SWOT分析（一）中国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的内部优势分析1、网点优势 (3)2、资金优势 (3)3、与邮政企业的协同优势 (3)4、邮政储蓄市场占有率较高支付结算相对便利 (3)（二）中国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的内部劣势分析1、体制劣势 (3)2、人员劣势 (3)3.产品劣势 (3)（三）中国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的外部机会分析1、政策机会 (4)2、市场机会 (4)（四）中国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的外部威胁分析1、信用环境 (4)2、市场竞争 (4)三、结论及政策建议（一）转变经营机制，完善制度建设 (4)（二）加强业务创新，扩展业务品种 (4)（三）加强业务培训，提高队伍素质 (3)（四）大力小额信贷，积极推进商务贷款 (4)（五）正确处理信贷风险和业务发展的关系 (5)（六）对小额贷款机构实行利率自由化 (5)（七）打造阳光服务品牌 (5)（八）加大宣传力度，树立企业形象 (5)四、结束语 (5)五、致谢 (5)六、参考文献 (6)选题的背景及意义随着我国金融业的对外开放，市场竞争变得日益激烈，我国商业银行开始越来越重视通过市场营销手段来增强其在竞争中的地位。

然而，与其它商业银行市场营销状况相比，邮政储蓄银行市场营销还处于初步发展阶段。

为此，邮政储蓄银行需借鉴其它商业银行市场营销发展经验的基础上，正确认识自身的状况和特点，制定适应新环境的市场营销策略。

关键问题及写作思路本文通过对中国农村地区小额信贷的发展现状、产生的问题及阻碍其可持续发展因素等进行了初步分析得出结论，提出对策及相关的建议。

摘要：邮政储蓄银行已正式挂牌，在社区银行定位的同时被委以服务于农村的重任。

组建邮政储蓄银行，实施邮政储蓄银行金融业务的专业化经营不仅符合国际邮政储金融制度变革潮流，而且对推动我国金融体制改革的深化，进一步完善我国金融市场的建设具有十分积极的意义。

邮储银行市场定位的SWOT研究及战略选择分析

政储蓄长期以来 “ 存不贷” 只，储蓄存款全额转存央行，资
虽然国家一再推出扶持 “ 农 ” 的优惠政策，但对于农三
金周转灵活，变现能力强，几乎不存在资产风险或支付风
险。
村金融市场并没有构建垄断的意图。邮储银行的建立和国有
股份制银行在农村地区分支机构的恢复表明了农村金融市场的多元化趋势。愈演愈烈的金融市场竞争，使得各家金融机
构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对日趋狭小的市
２１３品牌优势．．
应主要经营批发银行业务，有人则认为应定位为零售银行。
１２国内金融市场风云多变＿
约１，其中农村地区市场份额约１．与其他商业银行Ｏ５
或农村信用社明显不同，邮储银行无任何坏账之忧。由于邮
ＯＴ
吴俊镜
（州市邮政局，广西贺州５２０）贺４８０
摘要：市场定位在企业发展中至关重要，文章通过对邮储银行的ＳＷＯＴ分析，探讨了邮储银行近期和
长期战略选择，以实现邮储银行的较快发展。
邮储银行虽然是新生银行，但与外资银行及其他中资银

修改第四章邮政储蓄银行小额贷款业务的SWOT分析

第四章邮政储蓄银行小额贷款业务的SWOT分析中国邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务给农民和城区小商户融资带来方便，融资矛盾相对化解。

2005-2006年期间，中国的邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务在福建、湖北、陕西三省银监会批准开办试点，到福建省首次开办业务，邮政储蓄机构不再是“只存不贷”。

到2008年12月，中国邮政储蓄银行小额贷款业务发放贷款共48万笔、贷款结余43万笔，其金额分别312亿元和266亿元。

刚起步的邮储银行开展农村小额贷款业务，内部的优势和劣势，来自外部的机会和威胁很有必要认清，制出对应策略。

4.1比较优势(S)邮储银行开展农村小额贷款业务拥有营业网点、营运资金、国家政策三方面优势。

4.1.1营业网点优势经过20年的发展，邮政储蓄银行现在具有中国营业网点最多的金融机构和中国连接城乡的最大金融网络的实力和地位，储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，县以下农村地区60%的邮政储蓄网点、70%的邮政汇兑网点。

众多农村网点让农民认可和信赖邮政银行，群众基础使业务很好的开展。

小额贷款业务充分利用和发挥营业网点的优势条件，尤其在农村地区，暂舍弃商业化目标，不与商业银行的直接竞争，发挥自己的特殊作用。

应对于亟待解决的“三农”问题，邮政储蓄银行首先深入农村业务，就农村地区的网络优势和对农村地区、农户情况较熟悉的有利因素，开展农村小额质押贷款等各项业务。

4.1.2营运资金优势在邮政储蓄长期以来“只存不贷”，储蓄存款全额转存的央行，其坏账率为零，资产周转灵活，变现能力强，资产风险、支付风险几乎不存在。

邮政储蓄银行的资金优势即主要体现在这两方面:第一，邮储银行在资金的绝对数量和来源渠道上具有优势，在充分利用广泛的农村网点的前提下，资金来源仍存在巨大的增长空间，尤其是广大的农村营业网点为其资金来源提供了保障。

第二，邮储银行在资金运用的质量上具有优势。

4.1.3国家政策优势国家对农村经济发展的扶持，邮储银行的市场（充分依托和发挥网络优势，完善城乡金触服务功能，以零售业务和中间业务为主为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设）因此得到肯定。

邮政储蓄银行市场定位的SWOT分析

邮政储蓄银行市场定位的SWOT分析一、邮政储蓄优势分析(一)渠道优势商业银行支付结算业务的开展是以结算网络为基础的。

结算网络既包括有形的营业网点，也包括无形的信息传输网络。

在我国银行业竞争还不充分的情况下，结算网络对于商业银行的发展尤为重要。

邮政储蓄在这方面具有明显的优势。

目前，提供邮政储蓄服务的营业网点3.6万个，汇兑服务营业网点4.5万个，国际汇款业务网点2万个，ATM机近1万台。

其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。

特别是在一些边远地区，邮政储蓄是当地居民惟一可获得的金融服务。

因此从渠道分布来看，在四大国有商业银行在县城以下区域大规模撤并网点后，加上农村信用合作社的电子化水平相对偏低，服务手段比较落后，使得邮政储蓄银行在农村市场具有相对优势。

(二)资金优势一方面，邮政储蓄银行在资金来源的数量上具有优势。

截至2007年7月，全国邮政储蓄存款余额已经达到17086亿元，规模居全国第5位。

城乡居民在邮政储蓄机构开立的账户达到3.5亿个，持有邮政储蓄绿卡的客户超过1.4亿户。

去年，通过邮政储蓄和汇兑办理的个人结算金额超过2.1万亿元，在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的1/5。

目前，邮政储蓄本外币资金自主运用规模已经接近1万亿元。

此外，据悉邮政储蓄银行成立以后，也会像中国银行和建设银行一样，谋求在境内和境外上市，这会进一步拓宽其融资渠道，提高其自有资本的数量。

邮政储蓄银行资金数量上的优势为其将来的批发业务将提供有利的条件。

另一方面，邮政储蓄银行具有资金运用的质量优势。

目前中国邮政储蓄没有任何坏账之忧。

这主要是因为在旧的体制下，邮政储蓄的资金全部转存中国人民银行，资金自主运用渠道狭窄，这一方面限制了资金运用业务的开展，同时不能否认的是也为其规避了资金运营的风险。

未来邮政储蓄银行在借鉴国有商业银行大量不良贷款教训的基础上，通过利用与邮政在客户信息方面实现共享，以期在争取客户以及管理信贷风险、业务营销等方面保证资金运用的质量。

我国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的SWOT分析

信贷在我国取得了一定成效。
２００５年１２月。国银监会批准在福建、北、西中湖陕
及县以下的农村地区网点占到总数的２３以上。众多的／
三省开办邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务试点。
系副教授。
存在资产风险或支付风险［２１
南金融２０年第１期０８０
二、中国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的内部劣
势（ｅｋｅｓＷａｎｓｌ
２００８年第ｌＯ期
总第２９期３
南金融
ＨＡＩＮＡＮＮＡＮＣＥＦＩ
Ｎ０．０．Ｏ０１２８ＳｅｉｌＮＯ２ｒａ．３９
我国邮政储蓄银行开展农村小额信贷的ＳＷＯＴ分析
马英杰．贵峰赵
（家庄邮电职业技术学院，北石家庄００２）石河５０１
点４５万个．全国金融机构之首．且最具特点的是县．居而
贷服务活动。我国的小额信贷是在１９９３年由中国社科院
农村发展研究所的专家引入的，照孟加拉 “ 村银行 ” 仿乡模式成立了 “ 贫经济合作社 ”经过十几年的发展，额扶。小
小额信贷是由英文ｍｃｏｒｄ翻译而来的，国际上ｉｒｅｉｃｔ的定义是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信
势（ｔｅｇｈ）Ｓｒｎｔ

swot分析法分析邮政储蓄银行（优秀范文五篇）

swot分析法分析邮政储蓄银行（优秀范文五篇）第一篇：swot分析法分析邮政储蓄银行Swot模型来分析储蓄银行（一）优势分析１．国家信誉支持。

与其他非国有商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行之一，邮政储蓄银行依靠中国邮政为依托，可以长期获得低成本资金。

这使得其能获得百姓的信任，具有强大的信用支撑。

２．市场领先地位。

国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。

与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。

同时，经过长期的经营活动，国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。

尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。

３．资本规模大，实力雄厚。

邮政储蓄银行号称中国第五大银行，具有较大的资产规模和雄厚的资金实力，银行资产大部都是优良资产，没有坏账。

４．服务网点众多。

邮政储蓄承担国家普遍服务的义务，网点遍布城乡。

经过一段时期的发展，其服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。

众多的网点为其拓展业务，加强服务能力奠定了基础。

（二）劣势分析１．冗员问题。

这是我国国有企业存在的普遍现象。

尽管国有银行都在精简，但仍然冗员众多。

人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。

２．众多网点的管理问题。

国有商业银行的基层网点大都按行政区域设置，带有浓厚的机关色彩，尽管近几年借机构改革撤并了一些机构，但这种体制在短期内很难改变。

此外，大量基层网点的设置没有考虑不同区域所处的经济发展水平与外部环境的差异，不利于调动各级网点的积极性，不利于提高全行的经济效益。

3．管理体制不完善，与其他四大国有商业银行差距大。

《邮储银行SWOT探析及组合战略2000字》

邮储银行SWOT分析及组合战略目录邮储银行SWOT分析及组合战略 (1)1.1 机会与威胁 (1)（1）机会 (1)（2）威胁 (1)1.2 优势与劣势 (1)（1）优势 (1)（2）劣势 (2)1.3 战略定位 (2)1.1 机会与威胁（1）机会M市辖内经济环境的稳步增长为市场的发展奠定了经济基础，居民可支配收入的提升使老百姓手中可支配的资金增加。

科技的快速发展，拓展了手机银行、微信银行等销售渠道，增加了客户购买银保产品的便利性，能更快促成交易。

外部环境的优化和市场环境的向好，给邮储银行M市分行业务的发展提供诸多机会。

（2）威胁邮储银行M市分行目前面临异常激烈的市场竞争，金融机构方面国有五大行具有压倒性的优势，他们发展业务时间长，客群基础大，占据市场的大部分份额，仅邮储一直对标的建行在M市辖内2019年的银保销售额都是邮储的4倍；邮储要想扩大市场份额、超越他们还需要很长一段时间。

1.2 优势与劣势（1）优势邮储银行经营储蓄所已有较长历史，在客户心目中有着良好的信誉度和社会形象，深受老百姓的信任，因此一般的客户相对来说比较熟悉，便于业务的开展与交流。

目前邮储银行M市分行的管理层励精图治，注重业绩的创造，为职工提供多岗位竞聘上岗机会，鼓励员工进步，推崇争先创优理念。

网点基层营销员工80%具有本科及以上学历，年龄层分布在25-35岁，正值青年，干事创业劲头足，新事物新产品接受能力强且具有创新意识，人力资源优势明显。

邮储银行是大型银行中物理网点最多的银行，网点遍布城乡，对市场覆盖面大，触达市场深，能多层次的接触客户。

邮储银行M市分行拥有庞大的客户群体，客户基数大，为银保业务的发展提供充足的客户基础。

理财经理对单个客户的服务能力强，能根据客户具体情况进行一对一资产配置服务，给客户提供一揽子金融服务。

（2）劣势邮储银行M市分行相较于专业的保险公司在保险产品市场的权威性不足，主要还是依靠银行的良好形象开展银保业务的营销活动。

中国邮政的SWOT分析

中国邮政的SWOT分析中国邮政的SWOT 分析中国邮政在体制改革以后遇到了发展的机会和难题，如何确定邮政行业的发展战略，有必要对中国邮政行业进行SWOT分析。

优势分析（1）“三网合一”的优势邮政已经初步建立了覆盖全国各市县的综合计算机网。

在综合计算机网上完成了信息交换平台的开发和测试工作。

EMS 跟踪查询系统、报刊发行系统、邮资票品系统等面向内部生产和管理的应用系统已经上线运行并逐步完善。

综合网的功能正在不断的完善。

邮政拥有遍布全国的邮政运输网络和投递网络，全国城乡有邮政局所、服务点68000 处。

尽管邮政在实物流、信息流、资金流单个领域都不是最强，但集“三流”于一体的企业只有邮政。

而且这种“三网合一”的内涵正在日益丰富和拓宽，发展的前景十分广阔。

（2）百年邮政的品牌优势中国邮政已成为一个具有极高价值的无形资产和具有重大影响的商业品牌。

经过多年的经营，邮政良好的品牌形象已深入千家万户，社会对邮政有一种信赖感。

建国以来年中国邮政业务与居民生活息息相关，邮政的业务在居民中有根深蒂固的位置。

邮政在社会生活中长期形成的品牌，是邮政含金量很高的无形资产，是邮政的信息财富。

（3）邮政具有良好的社会信誉和企业形象中国邮政的历史源远流长，为国家政治和经济建设作出了巨大贡献。

从烽火狼烟快马驿站到绿色信使，千百年来，邮政信息使者的形象已深深地扎根在人们心中。

人民对邮政的充分信任，是对邮政事业良好信誉的肯定。

长期以来，邮政作为政府部门的延伸，充当“半官方”的角色，在公众中建立了良好信誉。

邮政受国家的支持和扶助，享有国家信誉，用户使用邮政业务会感到安全可靠。

邮政具有政府满意、社会认可、群众信赖的良好企业形象。

（4）业务专营的政策优势尽管目前我国市场经济体系不健全，侵害邮政专营权的违规、违法行为屡禁不止，但从世界各国的实情和我国的国情来看，承担着普遍服务义务的邮政，将在很长的时期内拥有一定的专营权。

即便市场全面放开，依旧可以通过技术壁垒，占据竞争的主导地位，拥有较大的市场份额。

浅议邮政储蓄银行小额信贷发展对策

浅议邮政储蓄银行小额信贷发展对策［摘要］2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，其多年“只存不贷”的经营模式随之被彻底打破。

在成立初期，中国邮政储蓄银行依托网络优势，面向“三农”开展业务，资产业务以小额信贷业务为主。

这一定位有利于邮储资金回流农村，化解农村日益严重的融资矛盾。

小额贷款是邮储银行积极服务“三农”、支持社会主义新农村建设的基础性信贷产品。

作为有效解决农户、商户和私营企业主贷款难问题的一项重要服务内容，小额贷款已经成为代表邮储银行形象的金融品牌。

［关键词］中国邮政储蓄银行小额信贷发展对策一、中国邮政储蓄银行小额信贷的发展模式自中国邮政储蓄银行成立之日起, 就肩负着党和政府赋予的支持“三农”和服务个体工商户的重任。

据此, 邮储银行根据自身实际情况, 研究制定出小额信贷产品模式。

1.小额信贷的产品模式邮储银行小额信贷是面向农户和商户的贷款产品, 其模式如下: （1）农户联保贷款: 3 到 5 名农户组成一个联保小组, 无需其他担保, 就可以向邮储银行申请贷款。

每个农户的最高贷款额暂为 5 万元; （2）农户保证贷款: 需有 1 至2位(人数依贷款金额而定) 有固定职业和稳定收入的人做贷款担保人, 每个农户最高贷款额暂为 5 万元; （3）商户联保贷款: 3 名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组, 无需其他担保, 每个商户的最高贷款额暂为10 万元(部分地区为20 万元) ; （4）商户保证贷款: 需有1至 2 位有固定职业和稳定收入的人做贷款担保人, 就可以向邮储银行申请贷款, 每个商户的最高贷款额暂为10 万元(部分地区为20 万元)。

小额信贷的还款方式主要采取一次还本付息、等额本息还款和一年内还清的办法。

2.小额信贷业务的成效（1）小额信贷业务成效显著2007年3月邮政储银行正式成立。

2007年6月22日，邮储银行“好借好还”小额贷款在河南新乡长垣县启动试点，至2007年末共有七省试点开办。

邮储银行小额信贷风险防范的几点思考

邮储银行小额信贷风险防范的几点思考
徐宏宇
【期刊名称】《湖南民族职业学院学报》
【年(卷),期】2011(000)003
【摘要】本文主要介绍邮储银行小额信贷发展的产品模式,分析其产品因设计准入门槛过高、还款周期过短等缺陷,导致客户还款压力加大,信贷逾期率高居不下,隐患案件易发等问题,同时也指出小额信贷产品金额之小易于开展错位竞争,有联保或保证人代还款的保障优势,还提出邮储银行小额信贷风险防范的几点思考。

【总页数】3页(P48-50)
【作者】徐宏宇
【作者单位】中国邮政储蓄银行黔东南分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.商业银行小额贷款风险防范研究——以邮储银行六安市分行为例 [J], 任晓莹;郭策
2.农村小额信贷风险评估及防范——以邮储银行盐城支行为例 [J], 朱政;陈灿;宋冬梅
3.基于SWOT模型的邮政储蓄银行小额信贷业务浅析--以中国邮储阜阳市分行为例 [J], 朱晓璇
4.浅析邮储银行小额信贷风险的监督检查机制 [J], 李帅
5.邮储银行加强“三农”小额信贷精细化管理研究 [J], 陈佩福; 朱斌; 蔡平选; 孙皓; 郑守刚
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