《合规管理与银行业消费者权益保护》

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商业银行合规管理的主要内容

商业银行合规管理是确保银行按照法律法规和监管要求进行运营，并遵守道德和职业道德准则的一系列措施和实践。

以下是商业银行合规管理的主要内容：1. 法律法规合规：商业银行必须遵守国家、地区和行业的相关法律法规，包括金融监管法律、反洗钱法律、数据保护法律等。

银行应建立合规框架，确保各项业务和操作符合法律法规的要求。

2. 风险管理与内部控制：商业银行应建立完善的风险管理和内部控制体系，以识别、评估和管理各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

这包括制定风险策略、设立风险管理委员会、建立内部控制制度等。

3. 反洗钱和反恐怖融资：商业银行应采取相应措施，确保有效防止洗钱和恐怖融资活动。

这包括客户尽职调查、交易监测和报告、风险评估和内部培训等措施。

4. 数据保护和隐私：商业银行必须保护客户的个人信息和数据安全。

建立合规的数据保护措施，包括数据加密、访问权限限制、网络安全防护等，以确保客户隐私的保护和合规要求的满足。

5. 客户权益保护：商业银行应遵守相关法律法规，保护客户的合法权益。

这包括透明度要求、投资者保护、消费者权益保护等。

6. 内外部监管合规：商业银行需要积极配合内外部监管机构的检查和审计，履行报告义务，并及时回应监管要求和指示。

7. 员工合规意识培养：商业银行应建立合规培训和教育计划，提升员工对合规概念和标准的理解，培养合规风险意识和行为准则。

8. 道德与职业道德：商业银行应强调道德和职业道德的重要性，要求员工按照道德规范和职业操守开展工作，遵循诚实、公正、透明和礼貌的原则。

商业银行合规管理是保证银行长期稳健发展和维护金融系统稳定的重要保障。

合规管理不仅有助于避免法律风险和罚款，还能增强银行声誉、提升客户信任，并促进金融市场的健康发展。

中国银监会关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)的通知

中国银监会关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.08.26•【文号】银监发[2014]37号•【施行日期】2014.08.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理,消费者权益保护正文中国银监会关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）的通知（银监发[2014]37号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会、中国信托业协会、中国财务公司协会：现将《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会2014年8月26日银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）第一章总则第一条为科学评估银行业金融机构消费者权益保护工作（以下简称消费者权益保护工作）开展情况和实际效果，督促银行业金融机构坚持依法合规，加强内部自律，有效落实《银行业消费者权益保护工作指引》，切实维护银行业消费者（以下简称消费者）合法权益，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。

第二条消费者权益保护工作考核评价对象为在中国境内依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构。

第三条消费者权益保护工作考核评价的实施主体是银监会及其派出机构，具体考核评价工作由各级消费者权益保护职能部门组织开展，同级机构监管职能部门配合。

第四条消费者权益保护工作考核评价坚持科学规范、客观公正、激励约束原则。

银监会及其派出机构根据市场变化、行业发展及工作重点，不断完善考核标准，通过考核评价形成督促与激励。

第五条考核评价结果作为银监会及其派出机构制定消费者权益保护监管政策与工作规划的重要依据，也是各级监管机构开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。

中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.08.30•【文号】银监发[2013]38号•【施行日期】2013.08.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】消费者权益保护,银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知（银监发〔2013〕38号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会、中国信托业协会、中国财务公司协会：现将《银行业消费者权益保护工作指引》印发给你们，请遵照执行。

银监会2013年8月30日银行业消费者权益保护工作指引第一章总则第一条为保护银行业消费者合法权益，维护公平、公正的市场环境，增强公众对银行业的市场信心，促进银行业健康发展，保持金融体系稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条在中国境内依法设立的银行业金融机构适用本指引。

第三条本指引所称银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。

第四条本指引所称银行业消费者权益保护，是指银行业通过适当的程序和措施，推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、公正和诚信的对待。

第五条银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

第六条中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。

第七条银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

银行业消费者权益保护工作指引中国银行保险监督管理委员会

银行业消费者权益保护工作指引（征求意见稿）第一章总则第一条为保护银行业消费者合法权益，维护公平、公正的市场环境，增强公众对银行业的市场信心，以促进银行业健康发展，保持金融体系稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本指引。

第三条本指引所称银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。

第五条银行业消费者权益保护工作应坚持以人为本，坚持服务至上，坚持履行社会责任，充分践行向银行业消费者公开交易信息的义务，公正对待银行业消费者的责任，公平进行交易的行为。

第六条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）及其派出机构对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。

第七条银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

银行业金融机构应遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

第八条银行业消费者有权依法主张自身合法权益不受侵害，并对银行业金融机构消费者权益保护工作进行监督、批评、建议，对侵害银行业消费者合法权益的行为和相关人员进行检举和控告。

第二章行为准则第九条银行业金融机构应充分尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在推销产品或服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易行为。

第十条银行业金融机构应充分尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，在醒目位置提示产品或服务的主要风险以及格式合同和协议文本的关键内容，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者权益的条款。

第十一条银行业金融机构应充分了解银行业消费者的风险偏好、风险认知能力和承受能力，切实保障银行业消费者在银行业金融机构安全获得产品和服务，不得提供与银行业消费者真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

银行业消费者权益保护工作的一些典型问题及改进建议

银行业消费者权益保护工作的一些典型问题及改进建议银行业消费者权益保护是保障消费者在与银行进行交易过程中利益不受侵害的重要环节。

然而，在实际操作中，可能会出现一些典型问题。

下面是一些常见问题及改进建议：1.信息不透明：一些银行在提供产品和服务信息时存在模糊不清或误导性的情况。

消费者往往难以了解产品的实际费用、条款和条件等。

因此，银行应该更加注重提供准确、明确、易于理解的信息，并严格遵守相关的披露规定。

2.服务质量不稳定：有些银行在服务质量方面存在薄弱环节，如办理时间长、信息反馈慢、客服态度恶劣等。

改进的建议包括提高员工培训和素质，加强服务流程管理，增加服务窗口数量等，以提高服务质量。

3.违规操作：一些银行在营销推销和合同签订等环节存在激进销售和违规操作的情况，给消费者带来了困扰和损失。

建议严格执行销售行为规范，加强监管和执法力度，及时处理投诉，维护消费者的合法权益。

4.费用隐藏：一些银行在商品和服务收费方面存在费用隐藏问题，给消费者带来了不必要的经济负担。

改进的建议包括明确规定费率和收费模式，提供明细的费用信息，加强费用监管等，以提高费用透明度。

5.难以终止合同：一些银行在合同解除和终止方面存在问题，要求消费者提供大量的证明材料，流程复杂，费时费力。

建议简化合同解除和终止的流程，提高办理效率，减少对消费者的不便。

6.安全保护不足：随着网络支付和移动支付的普及，银行应提高安全保护意识，加强防范措施，保护消费者的个人隐私和资金安全。

同时，也要加强个人信息的使用和管理规范，防止个人数据泄露和滥用。

总之，银行业在消费者权益保护工作中仍面临一些问题。

解决这些问题需要银行从制度、管理和服务等方面加以改进，确保消费者的合法权益得到有效保护，并提高消费者的满意度和信任度。

银行业消费者权益保护是维护公平、公正、透明的金融市场秩序的关键一环。

在这个过程中，一些典型问题可能会出现，需要采取相应的改进措施。

首先，信息不透明是一个常见的问题。

银行金融消费者权益保护

，确保消费者知情权。
风险承受能力评估
02
银行应评估消费者的风险承受能力，避免过度推销高风险产品
。
投诉处理与纠纷解决机制
03
建立健全的投诉处理与纠纷解决机制，及时回应消费者诉求。
消费者权益保护的国际合作与交流
跨国合作
加强与其他国家和地区在消费者权益保护方面的合作，共同打击跨境金融违法违规行为。
信息共享
02
投诉处理及时
03
纠纷解决机制
银行应按照相关法律法规和监管要求，及时处理消费者投诉，不得拖延或推诿。
建立健全的纠纷解决机制，通过调解、仲裁等方式解决争议，保障消费者的合法权益。
03 银行金融消费者权益保护的实践
内部管理体系建设
建立消费者权益保护专职部门
银行应设立专门的消费者权益保护部门，负责组织、协调和管理全行的消费者权益保护工作。
银行金融消费者权益保护
汇报人：日期:
目录
• 银行金融消费者权益保护概述 • 银行金融消费者权益保护的范畴 • 银行金融消费者权益保护的实践 • 银行金融消费者权益保护的挑战与对策 • 银行金融消费者权益保护的未来发展
01 银行金融消费者权益保护概述
定义与重要性
定义
银行金融消费者权益保护是指确保消费者在银行金融交易中能够享有平等、公正、透明的服务和保障。
信息报送与报告
按照监管部门的要求，及时报送消费者权益保护工作的相关数据和报告，确保信息的真实性和完整性。
与监管机构沟通交流
积极参加监管机构组织的培训、研讨和经验交流活动，加强与监管机构的沟通联系，及时了解政策动态和监管要求的变化趋势。
04 银行金融消费者权益保护的挑战与对策

银行法金融机构合规与消费者权益保护

银行法金融机构合规与消费者权益保护银行法金融机构合规在现代经济社会中，金融机构的合规性成为了至关重要的问题。

银行法是指监管金融机构运作和管理的法律体系，其目的在于确保金融机构的合规运作，维护金融市场的稳定和公平性。

1. 合规的重要性合规是金融机构的法律责任和道德义务，也是金融机构的核心竞争力所在。

合规性问题一旦引发风险，将对金融机构产生严重的负面影响，乃至引发金融危机。

2. 合规的基本原则（1）法律遵循：金融机构应遵守国家法律法规以及政府发布的金融政策，确保自己的业务操作合法合规。

（2）内部控制：金融机构应建立健全的内部控制体系，确保业务运作的合理性和稳定性。

（3）风险管理：金融机构应加强对风险的识别、评估和管理，确保风险得到有效控制。

（4）信息披露：金融机构应及时、准确、全面地向投资者和公众披露与其业务运作相关的信息，维护市场的透明度和公信力。

3. 银行法的核心内容银行法规定了金融机构的组织形式、经营范围、贷款和存款等基本业务，以及对金融机构的监督和管理措施。

其中，对于金融机构的合规要求主要包括：合法设立并获得牌照、严格控制风险、保障客户利益等。

消费者权益保护金融机构作为提供金融服务的机构，其运作对消费者权益具有重要影响。

金融机构应保障消费者的合法权益，提供安全、可靠、高质量的金融产品和服务。

1. 金融消费者权益的主体金融消费者权益的主体是金融机构的客户或潜在客户，包括普通储户、投资者、贷款人、保险被保险人等。

2. 金融消费者权益的保护原则（1）真实性原则：金融机构应当向消费者提供真实、准确、完整的产品和服务信息，不得欺诈或误导消费者。

（2）合法性原则：金融机构提供的产品和服务应符合相关法律法规的规定，不得违反国家法律法规。

（3）权益保护原则：金融机构应保护消费者的合法权益，包括保护消费者的个人信息安全、维护消费者投资收益等。

3. 金融消费者权益保护的措施（1）产品和服务监管：国家应加强对金融产品和服务的监管，确保产品合规、服务质量。

商业银行消费者权益保护审查工作规范

商业银行消费者权益保护审查工作规范目录第一章总则 (3)第二章消费者权益保护审查范围 (4)第三章产品定价审查 (5)第四章合同消保审查 (6)第五章新产品消保审查 (8)第六章消保审查流程 (10)第一章总则第一条为规范银行消费者权益保护工作，明确职责分工，维护消费者合法权益，根据国家有关法律法规和《银行分行消费者权益保护管理办法实施细则》，结合我行实际情况，制定本工作规范。

第二条消费者权益保护审查（以下简称“消保审查”）遵循以下原则：（一）依法合规原则。

消保审查应当严格依照法律法规、行内制度等进行合法性、合规性、有效性判断。

（二）分工协作原则。

业务部门对送审的定价方案、合同文本等消保相关内容进行明确，法律与合规部对送审材料进行消保审查。

（三）独立审查原则。

消费者权益保护审查工作不受任何部门和个人的不当干预和影响。

任何部门和个人不得以市场竞争、业务拓展等理由干预消保审查工作，不得以回避或掩盖风险为目的要求审查人员修改或重新出具审查意见。

（四）尽职审查原则。

审查人员应采取审慎的态度，按照本工作规范及相关规定的要求就消保事项尽职开展审查工作。

第二章消费者权益保护审查范围第三条本工作规范所称消费者权益保护审查工作，是指对以自然人为客户主体范围的涉及产品与服务的定价方案、审批准入、合同文本进行审查。

第四条本工作规范所称定价，是指根据《银行服务价格管理办法（2014年版）》，对于总行规定的有浮动范围的标准价格和协议价格，省分行根据辖内实际情况，在总行规定的范围内确定具体价格；对于省分行规定的有浮动范围的标准价格和协议价格，市分行可以根据辖内实际情况，在省分行规定的范围内确定具体价格。

第五条本工作规范所称合同文本，是指根据《银行合同审查审批工作规范》所规定的以自然人为客户主体范围的业务类非制式合同或虽是制式合同但对条款进行实质性修改、变更的。

使用上级机构印发的制式合同，不需要进行消保审查。

第六条本工作规范所称产品与服务的准入，均指创新产品，即我行根据客户和市场情况，在监管部门允许的范围内所进行的产品创新成果，分为全新产品和现有产品改进（不包括各类个人贷款产品要素调整），其具体含义遵循《银行产品创新管理办法（试行）》的相关定义。

商业银行金融消费者权益保护合规审查办法(试行)

商业银行金融消费者权益保护合规审查办法（试行）第一章总则第一条为规范商业银行（以下简称本行）金融消费者权益保护合规审查工作，根据《消费者权益保护法》《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见（国办发〔2015〕81号）》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）《银行业保险业消费投诉处理管理办法》《银行业消费者权益保护工作指引》《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》等相关法律、法规、规章及规范性文件，制定本办法。

第二条本行及分支机构适用本办法。

第三条本办法所称金融消费者，是指购买或使用本行的金融产品或接受本行金融服务的自然人。

第四条本办法所称合规审查，是指按照金融消费者权益保护相关要求，对本行涉及金融消费者权益保护的规章制度、合同、金融产品等进行的合规审查。

第五条金融消费者权益保护合规审查工作由本行消费者权益保护管理部门负责组织实施，并指定专人负责消保审查工作。

第二章基本规则第六条客观公正原则。

开展金融消费者权益保护合规审查要以相关法律法规、监管规定为准绳，实事求是、公平合理地开展。

第七条有限审查原则。

金融消费者权益保护合规审查只限于被审查资料是否侵犯消费者合法权益，提请审查的部门（机构）（以下统称申请人）对其提供的资料和信息的真实性负责。

第八条沟通协作原则。

审查人在开展金融消费者权益保护合规审查工作时，必要时可与外部律师、监管部门、行业管理部门、申请人和内部其他部门加强沟通协作，建立良好的互动联系，确保最终审查意见的全面、准确。

第三章审查依据第九条本行金融消费者权益保护合规审查依据：（一）申请人提供的资料和信息。

包括申请人主动提交的有关资料和信息、经审查人要求后提供的资料和信息；（二）审查人自行从公开渠道获得的合法有效的确切资料和信息；（三）金融消费者权益保护相关法律、规则和准则。

包括有关法律、行政法规、司法解释、部门规章、地方法规、规范性文件、行业管理制度、行业自律准则和本行基本制度；（四）除上述依据外，在无法律明确规定的情况下，应比照法律基本原理、相关法律法规的立法精神、有关案例和社会通行的行为准则进行审查；（五）涉及重大、复杂业务或管理问题的，可咨询监管部门、行业管理部门或相关专业机构，须以书面答复为依据。

中国银保监会关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

中国银保监会关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.05.19•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为维护公平公正的金融市场环境，践行金融的政治性和人民性，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，银保监会起草了《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：*****************.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会消费者权益保护局（邮编：100033）。

请在电邮主题或来信信封处注明“银行保险机构消费者权益保护管理办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2022年6月19日。

中国银保监会2022年5月19日银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条【总体目标】为维护公平公正的金融市场环境，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本办法。

第二条【机构范围】本办法所称银行保险机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的向消费者提供金融产品或服务的银行业金融机构、保险机构。

第三条【银行保险机构责任】银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任。

银行保险机构应当通过适当的程序和措施，在业务往来的各个阶段公平、公正和诚信地对待消费者。

银行消费者权益保护工作方案

银行消费者权益保护工作方案一、引言随着金融市场的快速发展，银行业务日趋复杂，消费者权益保护工作显得尤为重要。

为了更好地保障消费者的合法权益，提高消费者满意度,促进银行业健康发展，特制定本银行消费者权益保护工作方案。

二、工作目标1.保障消费者合法权益，提高消费者满意度。

2.建立健全消费者权益保护机制，加强风险防范。

3.提高银行业务合规性和透明度，防止消费者误导和欺诈行为。

三、工作原则1.依法合规原则：银行业务开展应遵守法律法规，符合监管要求。

4.诚信守信原则：银行应诚实守信，保护消费者个人信息和资产安全。

5.公正公平原则：银行应公正公平地对待每一位消费者，不歧视、不偏袒。

6.及时有效原则：银行应积极回应消费者投诉和纠纷，及时解决消费者问题。

四、组织架构1.成立消费者权益保护委员会，由行长担任委员会主任，相关副行长担任副主任，各部门负责人为成员。

2.设立消费者权益保护部门，负责日常事务的协调和管理工作。

3.各业务部门应指定一名消费者权益保护专员，负责本部门的消费者权益保护工作。

五、工作内容及措施1.建立健全消费者权益保护制度体系，包括风险防范机制、投诉处理机制、信息披露机制等。

2.加强员工培训和教育，提高员工对消费者权益保护工作的认识和重视程度。

3.强化产品和服务的信息披露和风险揭示，确保消费者充分了解相关风险和收益。

4.完善投诉处理流程，积极回应消费者投诉和纠纷，及时解决消费者问题。

5.加强监督和检查，对违反消费者权益保护规定的部门和员工进行严肃处理。

六、工作流程1.制定年度工作计划：根据银行业务特点和监管要求，制定年度工作计划并组织实施。

2.定期评估和改进：对消费者权益保护工作进行定期评估和改进，不断完善工作机制和方法。

3.监测与报告：对涉及消费者权益的重大事件、投诉和纠纷进行监测和报告，及时采取应对措施。

4.年度总结和报告：对年度工作进行总结和报告，总结经验教训并提出改进建议。

七、考核与奖惩1.对各部门和员工的消费者权益保护工作进行考核评价，将评价结果纳入员工绩效考核体系。

银行消保合规工作计划范文

银行消保合规工作计划范文
一、消费者权益保护
1. 完善消费者投诉处理机制，及时解决消费者投诉问题。

2. 提升消费者服务质量，加强消费者教育宣传，提高消费者权益保护意识。

3. 加强产品宣传与说明，确保消费者知情权。

二、合规管理
1. 加强对法律法规的学习和理解，确保业务操作符合相关法规要求。

2. 定期对业务流程和操作进行审查，及时解决存在的合规问题。

3. 健全内部合规监督机制，建立合规检查制度，确保业务合规运行。

三、信息披露
1. 加强对客户信息的保护与管理，确保客户信息安全。

2. 规范信息披露行为，合规披露银行相关信息，避免违规披露行为的发生。

3. 提升信息披露透明度，积极回应社会关切，确保信息披露内容真实准确。

四、客户合规意识培训
1. 通过培训课程、宣传资料等形式，加强客户对合规意识的培养和提升。

2. 举办合规法规知识讲座，普及合规知识，提升客户合规风险防范意识。

3. 加强对客户合规风险的预警和引导，及时提醒客户注意合规事项。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共35题）1、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 A2、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。

A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 D3、货币经纪公司最早起源于( )。

A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 B4、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 D5、（2018年真题）根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。

A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人可以是自然人【答案】 B6、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。

A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 C7、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。

A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 D8、产业结构政策的主要内容不包括（）。

银行消费者权益保护工作办法

精品文档×××银行金融消费者权益保护工作管理办法第一章总则第一条为持续推进本行消费者权益保护体系建设，切实维护金融消费者各项合法权益，提高消费者满意度，促进本行各项业务健康发展，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）、《中国银监会关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（修订版）的通知》（银监消保[2016]22号）、《中国人民银行关于印发中国人民银行金融消费者权益保护实施办法的通知》（银发[2016]314号）等法规、制度，制定本办法。

第二条本办法所称金融消费者权益保护，是指通过适当的程序和措施，推动实现金融消费者在与本行发生业务往来的各个阶段始终得到公开、公平、公正和诚信的对待，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。

第三条本行开展金融消费者权益保护工作，实行统一管理、分级负责、依法合规、便民高效的原则。

第四条本办法属于“管理办法”，适用于全行各机构。

第二章组织机构和职责分工第五条董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构，从总体规划上指导高级管理层（以下简称“高管层”）.精品文档开展消费者权益保护工作，审议高管层提交的消费者权益保护工作报告，监督、评价消费者权益保护政策执行情况。

董事会下设消费者权益保护工作委员会，负责第六条拟定本行消费者权益保护工作战略、督促高管层有效执行和落实消费者权益保护相关工作、监督评价本行消费者权益保护工作以及向董事提交报告等方面。

第七条高管层负责制定消费者权益保护工作目标，建立消费者权益保护管理机制和流程，授权消费者权益保护部门开展消费者权益保护检查和考核评价，每年向董事会报告消费者权益保护政策落实情况。

第八条成立了以总行行长为组长，总行副行长、支行行长为副组长的金融消费者权益保护工作领导小组，领导小组下设办公室，负责辖内营业网点的金融消费者权益保护工作的组织推动和监督检查。

消费者权益保护与银行经营发展

消费者权益保护与银行经营发展消费者权益保护是银行经营发展的重要组成部分。

银行依靠消费者的信任和支持来推动自身的发展，而消费者的权益保护则体现了银行的社会责任和经营道德。

消费者权益保护可以促进银行经营的稳定发展。

保护消费者的合法权益，有效维护银行与消费者之间的信任关系，可以帮助银行建立良好的品牌形象和声誉。

消费者如果感受到自己的权益得到保护，就会更愿意选择和使用银行的产品和服务，从而增加银行的客户群体和市场份额。

相反，如果消费者的权益受到侵害，就会对银行产生不信任感，可能选择流失或者转向其他竞争对手，对银行的经营造成负面影响。

消费者权益保护可以促进银行业务的创新与发展。

保护消费者的合法权益，可以有效避免不当竞争行为和强制交叉销售等不良市场行为，使银行业务更加规范和健康。

通过建立健全的消费者权益保护机制，可以促进银行优化产品设计和服务流程，加强风险管理和内控机制，提高投诉处理和纠纷解决的效率，从而推动银行业务的创新与发展。

消费者权益保护可以推动银行行业的合规发展。

随着金融市场的不断发展和银行业务的不断创新，消费者与银行之间的权益纠纷也呈现出多样化和复杂化的特点。

保护消费者的权益，需要银行加强自身的合规建设和风控能力，加强对银行业务各环节的监管和管理。

只有合规经营，才能保证消费者的合法权益不受侵害，同时也能保护银行自身的经营利益。

消费者权益保护还有助于促进银行与消费者之间的良性互动和信息沟通。

银行通过耐心、细致地解答消费者提出的问题和疑虑，积极收集和分析消费者的意见和建议，不断改进和优化产品和服务，不仅可以增加消费者对银行的满意度和忠诚度，也可以提高银行的透明度和公信力。

消费者如果享受到了合法权益的保护，就会更加愿意参与到银行的产品开发和服务改进中，为银行的经营发展提供宝贵的反馈和指导。

消费者权益保护与银行经营发展息息相关。

银行需要把消费者权益保护作为重要的经营理念和管理原则，通过加强制度建设、完善管理流程、提高服务质量，不断提升消费者的满意度和获得感，实现银行与消费者的共赢。