第4章货币与银行理论讲述
货币与银行学
货币与银行学一、引言货币与银行学是经济学的基础学科之一，研究货币的产生、发展与流通，以及银行系统的组织与运作。
本文将从货币的本质、货币供求关系、货币的历史进程以及银行的职能等方面展开阐述。
二、货币的本质货币作为经济交换的媒介，具有价值尺度、流通手段和支付手段的特征。
它可以方便地进行商品交换，并成为债务的履行方式。
1. 价值尺度货币作为价值尺度，可以衡量不同商品之间的价值，并以货币单位来表示价格。
这样的统一度量单位方便了交换和比较。
2. 流通手段货币作为流通手段，可以促进商品的交换。
它可以直接被广泛接受并流通，方便了交换过程，增强了交易活动的便利性。
3. 支付手段货币作为支付手段，可以用于清偿债务。
债务的履行可以通过以货币支付的方式完成，这有效地化解了债务关系。
三、货币供求关系货币供求关系是货币市场的核心内容，也是实现货币稳定的基础。
供给货币的因素包括央行的货币发行，商业银行的存贷款活动等；需求货币的因素包括消费者的支付需求、投资者的融资需求以及政府的财政支出等。
1. 货币供给央行通过货币政策控制货币供给量，稳定价格水平和经济增长。
央行可以通过调整存贷款比例、利率政策等手段来影响货币供应量。
2. 货币需求货币需求受到人们对交易手段、贮藏手段和投机手段的需求影响。
人们在购买商品、存储财富以及进行投资时都需要货币，这决定了货币需求的大小。
四、货币的历史进程货币的形式与功能随着社会经济的发展而不断演变。
从最早的实物交换到金属货币，再到纸币、电子货币等，货币逐渐成为现代经济中不可或缺的组成部分。
1. 实物交换时代在人类社会早期，人们利用实物进行交换，例如将牛换取羊。
这种交换方式存在着很多的不便之处，限制了交易的广度和深度。
2. 贵金属货币时代随着社会经济的发展，人们开始采用贵金属如金、银等作为交换媒介。
贵金属货币具有持久性和稀缺性，提高了交易效率，但也存在一定的运输、保存和分割等问题。
3. 纸币时代纸币的出现标志着货币的重大进步。
货币与银行教学课件45页PPT
2.对政府债权净额。中央银行通过认购政府债券或贷款给财政部门
弥补赤字把基础货币注入流通领域。
3.对商业银行债权。即对商业银行再贷款、再贴现。中央银行对
此项具有较强的控制力。
其他项目净值。固定资产的增减变化以及中央银行在资金清算过程中应
收应付的增减变化。会对基础货币量产生影响。
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货币乘数
以M1表示狭义货币，包括公众手持现金C （存款机构的库存现金不包括在内）和存 款机构的活期存款（D）
的比率为t。 △T并未流出银行系统，但银 行要为其保留准备金，其数额为： △D*t*r △R= △D*r+ △D*e+ △D*t*r K=1/r+e+tr
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3、存款转为通货 假设公众提取一部分现金，这部分现金会流
出银行体系， c = △C/ △D（现金存款比率） △R= △D*r+ △D*e+ △D*t*r+△D*c K= 1/r+e+tr+c 基础货币：又称高能货币或强力货币，是银
而无须事先通知开户银行的一种存款形式。活期存款 也称为支票帐户存款，存款人可以是法人单位，也可 以是个人。典型的活期存款既不向客户支付利息，也 不收取结算手续费。 储蓄存款：是吸收居民个人小额货币储蓄的存款形 式，也分活期和定期两种。
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商业银行与货币供给
商业银行具有通过存贷款活动创造大于原始 存款的存款的能力。
贷款
第一次： 100 0
1000（1-20%）
第二次： 1000（1-20%）
1000（1-20%）2
第三次：1000（1-20%）2
1000（1-20%）3
第n+1次： 1000（1-20%）n 1000（1-20%）n+1
第4章 货币需求理论(货币理论与政策-上海外贸学院,王志伟)
《当代货币金融理论》
4-20
© COPYRIGHT 2005 by Dr.王志伟
5、马歇尔的局部均衡理论。
建立在局部均衡论基础上的均衡价格论，是马歇尔庸俗经济学说的核心和基础。局部均衡：即采用孤立市场 的局部均衡分析方法，在考察一个商品的价格时，假定其他事项不变，把范围局限在这个商品的局部市场领 域以内。 一种商品的价值，在其他条件不变的情况下，是由该商品的需求状况和供给状况决定的，用商品的均衡价格 去衡量商品的价值。 所谓均衡价格，就是一种商品的需求价格和供给价格相一致时的价格。需求价格是消费者（买者）对一定数 量的商品所愿支付的价格，这是由该商品的边际效用所决定的，供给价格是由生产者（卖者）为提供一定数 量商品所愿接受的价格，这是由边际真实生产费用所决定的。 需求价格由于边际效用递减规律的作用，是随着商品数量的增加而递减的，这就构成需求表，在坐标图上形 成需求曲线D（图中x轴表示数量，y轴表示价格）。 供给价格由于边际生产费用递增规律起作用，是随着商品数量的增加而递增的，这就构成供给表，在坐标图 上形成供给曲线S。供求两曲线相交于A点，即均衡点。O P即均衡价格，O H即均衡量，此即均衡价格水平的 成交量。
《当代货币金融理论》
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4、马歇尔的方法论。
①用“只有渐进没有突变”的所谓连续原理分析经济现象，认为在经济现象、经济概念之间都存在 连续关系，没有严格区分； ②用力学中的均衡概念和数学中的“增量”概念来分析商品和生产要素的供求均衡及其价格的决定 ，同时，在分析时，假定其他条件不变，使用所谓局部均衡法； ③在静态均衡分析的框框内引进时间因素，以区别在长短不同的时期内供求状况的不同变化所达 成的不同均衡状态； ④代表企业：同一个产业部门中，各个企业的内部经济和外部经济各异。用代表企业，即不论在 生产规模上或发展状态上均具有代表性的企业，作为产业部门中各企业的正常单位。 ⑤静态经济：从庸俗的进化论出发，认为经济变化是逐渐的，不是突变的。他所研究的经济事物 ，并非完全静止不变，而是随时都在发生变动，但丝毫不改变其性质和一般条件。
课件：货币银行与货币政策
课件：货币银行与货币政策概述本课件将介绍货币银行与货币政策的基本概念、作用和运作方式。
货币银行是现代经济体系中不可或缺的组成部分，它扮演着金融中介和货币创造的角色。
货币政策则是国家经济政策的重要组成部分，通过调节货币供应量和利率水平来影响经济活动和价格水平。
一、货币银行的概念和作用1.1 货币银行的定义货币银行指的是一类金融机构，主要活动是吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务。
货币银行有着特殊的法律地位和经营特权，它们在现代经济体系中扮演着重要的角色。
货币银行的作用主要有以下几个方面：•金融中介：货币银行通过吸收存款，并将这些存款转化为贷款，为企业和个人提供资金支持，促进经济发展。
•货币创造：货币银行可以通过发放贷款来创造货币，扩大货币供应量，推动经济活动和消费需求。
•支付结算：货币银行提供支付结算服务，方便人们进行货币交易和转账。
二、货币政策的概念和目标2.1 货币政策的定义货币政策是指国家央行利用货币工具，通过调节货币供应量和利率水平来影响经济活动和价格水平的一种宏观经济调控方式。
货币政策的主要目标有以下几个方面：•维持物价稳定：货币政策旨在控制通货膨胀和通货紧缩的风险，以保持物价的稳定。
•促进经济增长：货币政策可以通过调节货币供应量和利率水平，来刺激或抑制经济增长。
•维护金融稳定：货币政策有助于防止金融风险的发生，维护金融体系的稳定运行。
三、货币银行与货币政策的关系3.1 货币银行在货币政策中的作用货币银行在货币政策中有着重要的作用。
央行可以通过与货币银行的合作，实施货币政策措施。
央行可以通过调节货币银行的存款准备金率、利率和其他规定，来影响货币银行的贷款行为和货币创造能力。
3.2 货币政策对货币银行的影响货币政策的变化对货币银行有着重要的影响。
货币政策的宽松与紧缩会直接影响货币银行的融资成本和融资条件。
货币政策的调整也会对货币银行的资产负债结构和盈利能力产生影响。
四、货币银行与货币政策实证分析4.1 货币银行与经济周期货币银行的运作方式与经济周期密切相关。
货币银行学 第四章 商业银行
3、贴现付款额的计算
贴现付款额 ＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天） 例：某顾客持一张面额为10000元，还有90天才到 期的票据申请贴现，年贴现率为8%，则 贴现付款额 ＝10000×（1－8%×90/360）=9800（元）
贴现、转贴现和再贴现
贴现 是指银行应客户的要求，买进其未到付款日
4、银行资产证券化;
5、金融创新趋势；
第二节 商业银行的业务
银行资本 负债业务 商业 银行 的主 要业 务 存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资 各种担保性业务 承诺性业务 金融衍生工具交易
资产业务
广义表外业务
狭义的表外业务
中间业务
（一） 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
四、 商业银行的组织制度
（一） 外部组织形式
1． 分支银行制：也称总分行制。 2．单一银行制：也称单元银行制，是指业务只 由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机 构的银行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购 买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些 银行的组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控 股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控 股公司下设多个子公司的组织形式。
贷款的原则
1.分级.分类授权。 分级授权：是指在统一法人管理体制下，总行.一级 分行.二级分行逐级向下授权和转授权,下级行必须在上级行 的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级 行审批。 分类授权：是指考虑不同地区经济发展水平.信贷市 场潜力.银行的经营管理水平.资产质量和效益等因素,对分行 进行分类,相应授予不同额度的信贷业务审批权限。 2.实行统一授信制度。 统一授信制：是指对于同一客户的各类授信业务统一 确定最高的额度，并加以统一控制的信用风险管理制度。 3.对客户的信用进行等级评定。
货币银行学 第四章 利率及其决定
第四章 利率及其决定
第四节 利率的作用
储蓄的利率弹性 ——利率作用之深入分析1
第四章 利率及其决定
第一节 利息 利息的实质 马克思分析论证了利息实质上是利润的一部 分，是利润在贷放货币资本的资本家与从事 产业经营的资本家之间的分割。 在典型的资本主义社会中，利息体现了贷放 货币资本的资本家与从事产业经营的资本家 共同占有剩余价值以及瓜分剩余价值的关系。
第四章 利率及其决定
第四章 利率及其决定
第二节 利率及其种类
一般利率与优惠利率
商业银行优惠利率是指低于一般贷款利率 的利率。优惠利率一般提供给信誉好、经 营状况良好且有良好发展前景的借款人。 在我国，优惠贷款利率属于官定利率。优 惠利率的授予对象与国家的产业政策相联 系，一般提供给国家认为有必要重点扶植 的行业、部门及企业。
第三节 利率的决定
S
S M
S
r1 r0
见图。图中的M0是尚 未增加ΔMS的货币供 给量；M1是增加了 ΔMS之后的货币供给 量。
I M D
I O M0 M1
第四章 利率及其决定
第三节 利率的决定
影响利率的风险因素
影响投资风险的因素,决定利率对风险补偿 （风险溢价）的要求： ——需要予以补偿的通货膨胀风险； ——需要予以补偿的违约风险； ——需要予以补偿的流动性风险； ——需要予以补偿的偿还期限风险； ——需要予以补偿的政策性风险……
基准利率（benchmark interest rate）：指在多种 利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发 生变动，其他利率也会相应变动。 利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平
风险“溢价”，是由于风险的存在而必须超出机会成本补偿支付 更多的金额。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理
《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
货币金融学教学大纲
教学大纲第一篇导论第一章金融与经济本章概括地介绍了货币银行金融市场等范畴与经济的关系。
通过本章教学，应达到以下要求：1、学生初步了解货币及货币与财富、收入的区别；了解银行在当代国民经济中不可替代的作用；了解金融市场的发展对经济发展的意义，以及对货币银行学发展的影响。
2、使学生基本掌握金融与经济的辨证关系：金融是经济发展的结果，金融又促进了经济的发展。
阐明金融是现代经济的核心及其核心地位的具体表现。
3、使学生理解学习和掌握货币银行学的基本概念和基本原理的重要性，明确学习本课程的指导思想和学习方法。
第二章货币和货币制度1、掌握各种货币形态的特点，重点掌握信用货币与电子货币的关系。
2、要求掌握马克思主义关于货币职能的理论，比较足值货币和现代信用货币在储场藏职能上的区别。
3、要求能具体分析马克思的货币本质理论和西方经济学中货币定义的区别和联系。
4、掌握现代信用货币计量的基本原理。
5、掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历史。
6、重点掌握纸币制度的特征，正确理解目前我国“一国两币”的特征和必要性。
第三章信用、利息与利息率本章主要阐述信用及其形式、信用工具和利息率决定理论。
通过本张教学，应达到以下要求：1、使学生了解信用的本质及其产生的原因，理解各种信用形式及其在经济活动中的作用，明确商业信用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发展的意义。
2、使学生掌握主要的信用工具的构成要素，了解不同的商业信用工具（商业期票和商业汇票）的区别和不同的银行信用工具（银行本票、银行汇票和支票）的区别，进而理解商业信用和银行信用的地位：商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式。
3、阐明利息的本质。
重点讲述利率水平的决定因素，以及利率变动的渠道和利率变4、使学生掌握当代主要的利率理论：可贷资金利率理论、IS-LM模型、利率的期限结构理论。
5、结合我国利率管理体制改革实际，讲述利率市场化的基本条件和基本要求。
第四章金融体系与金融改革本章概括地介绍金融体系的内涵，，以及我国金融体系改革的概况。
国际金融学第4章汇率决定理论
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第三节 利率平价说
二、未抛补利率平价 未抛补利率平价是指在没有抛补情况下未来 即期汇率与利率之间的关系。也就是说，投 资者在国外投资时，没有相应地进行远期外 汇交易，投资决策要依据投资者对未来即期 汇率的预期。
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第三节 利率平价说
由于预期可能和现实汇率有偏差，所以投资者 要承担汇率风险。假设投资者是风险中性者， 即对承担的汇率风险不需要风险报酬（risk premium），那么投资者根据预期汇率来比 较国内外投资的收益率，资金流向收益率高的 货币，最终使得国内外收益率相等。
事实上，投资者是风险厌恶者。 实证表明，抛补利率平价往往成立，而
非抛补利率平价往往并不成立。
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第四节 国际收支说
一、国际收支说的特点 是流量分析 是凯恩斯宏观经济学理论在汇率决定中
的应用 二、推导
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第四节 国际收支说
CA KA 0 CA X M M f M M M 0 my d M f M f0 m f y f CA CA ( y d , y f , p d / p f , e s ) KA KA (i d , i f , [ E ( e st ) e s ] / e s ) e s e s ( y d , y f , p d , p f , i d , i f , E ( e st ))
30第三节利率平价说31第四节国际收支说32第四节国际收支说kakacacakacast33第四节国际收支说34第五节货币论35第五节货币论二弹性价格模型两个国家生产一种完全替代的商品购买力平价成立对数形式第五节货币论每个国家各自发行一种货币和一种债券货币是不可替代的债券是完全可以替代的并且资本自由流动则未抛补利率平价成立37第五节货币论名义财富约束债券是完全可以替代的使分析可以局限于货币市场即在汇率决定中债券市场不起作用38第五节货币论39第五节货币论假定货币供给是货币当局外生决定的且货币市场持续处于均衡状态在这个模型中外汇储备的变动为0因为汇率是完全弹性的货币供给的变动等于国内信贷扩40第五节货币论代入购买力平价公式得41第五节货币论结论本国货币汇率与本国货币供应量利率成反比与本国国民收入成正比
货币银行学课件第四章金融机构体系
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• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
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宏观经济学之货币、银行体系与货币政策(ppt 65页)
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第四章 货币、银行体系与货币政策
与劳务相交换的比率，用来表明各种物 品价值多少，也可用于会计核算。
（3）储藏手段：货币在任何时候都可以换 得人们所需要的、有用的、有价值的物 品。所以，货币是一种最为方便的价值 的储藏手段。
（3）政府的银行：为政府代办预算收支， 政府可向中央银行借款，也就是中央银 行购买政府债券（由国家财政部发行）， 以帮助弥补政府预算中出现的财政赤字。
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第二节 银行体系及其货币创造
• 2．商业银行：是指专门从事吸收存款、 发放贷款和代客结算的专业银行。它具 有信用中介、支付中介、公共簿记等基 本职能。是惟一能接受、创造和收缩活 期存款的银行。
1.中央银行:是政府拥有的用于控制管理银行
体系的银行，是一国的最高金融机构，统筹管 理全国的金融活动，实施货币政策。 中央银行的职能是：
（1）发行银行：代表政府发行本位货币，管
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第二节 银行体系及其货币创造
理国家的黄金外汇储备。
（2）银行的银行：通过对商业银行的贷款、 贴现、公开市场操作，为各银行提供资 金支持，是银行的最后贷款者，为各银 行之间交易办理非现金结算。
• 在世界各国现代货币的定义不完全相同。 但认为现代货币可分为狭义货币和广义 货币
• （1） • （2） • （3） • （4）
M0=纸币+硬币=通货 M1= M0+活期存款 M2= M1+定期存款+储蓄存款 M3= M2+货币近似物
经济学中的货币与银行业务
经济学中的货币与银行业务在经济学中，货币是指人们在交换价值时使用的一种普遍接受的交换媒介。
货币起源于贸易的需求和方便交换的需要，它在经济中发挥着十分重要的作用。
银行业务则是指商业银行与个人、企业等客户之间进行的各种金融交易和服务活动。
货币和银行业务密切相关，两者相互依存，并共同推动经济的发展。
首先，货币在经济中的作用是不可忽视的。
货币被用作交换媒介，使交易更加便捷。
在没有货币的时代，人们只能通过直接交换物品来满足需求，这种方式效率低下且不便利。
货币的出现使得商品与服务之间的交换更加灵活，促进了各种商品的流通。
另外，货币还起到了储蓄和支付手段的作用。
人们将剩余的财富存入银行，通过银行的储蓄业务获得利息收入，实现了财富的积累和增值。
同时，货币也为人们提供了支付手段，方便了购物和支付账单等日常生活交易。
其次，银行业务对经济发展有着重要影响。
银行作为金融机构的核心，承担着储蓄、贷款、支付结算等多种功能。
在储蓄方面，银行通过接受存款并支付利息，为人们提供了安全可靠的储蓄渠道，促进了个人和企业的储蓄行为。
这些储蓄资金能够被银行有效地运用于贷款业务，为各种经济主体提供融资支持。
银行将储蓄资金与投资需求相结合，实现了资源的合理配置。
此外，银行还提供支付结算和转账等服务，为经济交易提供了便利和安全保障。
银行的支付系统保障了交易的顺利进行，并有效避免了现金交易带来的安全问题。
货币与银行业务的发展在现代经济中具有重要的作用。
首先，货币政策可以通过货币供应量的调控来影响经济的总需求和总供给，进而实现经济稳定和发展的目标。
通过调整利率、存款准备金率等手段，央行可以对货币供应量进行精确的调控。
其次，银行业务的繁荣与经济发展息息相关。
银行业的发展能够提升经济的金融深度和广度，为实体经济提供更多的金融支持。
银行业务的创新还能够促进金融市场的发展，并推动金融衍生品的研发和交易，提升金融市场的效率和流动性。
然而，货币和银行业务也存在一些问题和挑战。
《货币银行学》讲义之货币、银行
课程简介：本课程尝试从经济学专业的角度系统讲解“货币”与“银行”的基本概念与基本原理，并较为具体地讨论银行的运作、危机、重组与监管；以及货币供给过程、货币需求诸方面、货币政策传导机制和有效性等问题。
本课程的基本目标是为分析现实金融问题以及学习经济学的其它进一步的课程奠定扎实的基础。
课程提纲(与进度安排):第一部分 导论第一讲 货币(2.17)共1次,2小时第二讲 银行(2.19)共1次,2小时第三讲 金融市场(2.24;2.26;3.3;)共3次,6小时第四讲 利率原理(3.5;3.10;3.12;)共3次,6小时第二部分 银行业务、管理与监管第五讲 银行主要业务与金融创新(3.17;3.19;3.24;)共3次,6小时第六讲 银行管理的主要方面(3.31;4.2;4.7;4.9;4.14;4.16;)共6次,12小时 第七讲 银行危机与重组(4.21;4.23;)共2次,4小时第八讲 银行监管(5.5;5.7;5.12;)共3次,6小时第三部分 货币供求与货币政策第九讲 货币供给(5.14;5.19;) 共2次,4小时第十讲 货币需求(5.21;5.26;5.28;) 共3次,6小时第十一讲 货币政策(6.2;6.4;6.9;) 共3次,6小时第十二讲 通货膨胀与通货紧缩(6.11;) 共1次,2小时主要参考教材：易纲、吴有昌（1999）《货币银行学》，上海人民出版社米什金（中文1998）《货币金融学》，中国人民大学出版社部分其它参考书：Mishkin, F.(2003) “The Economics of Money, Banking, and Financial Markets”, 6th edition, Harper CollinsHeffernan, S.(1996) “Modern Banking in Theory and Practice”, Wiley 托马斯（中文1999）《货币、银行与金融市场》，机械工业出版社罗斯（中文1999）《货币与资本市场》，机械工业出版社姚长辉（1998）《货币银行学》，北京大学出版社饶余庆（1983）《现代货币银行学》，中国社会科学出版社罗斯（中文2001）《商业银行管理》，机械工业出版社俞乔、邢晓林和曲和磊（1998）《商业银行管理学》，上海人民出版社Sinkey, Jr.(1998) “Commercial Bank Financial Management”, fifth edition, Prentice Hall, 中国人民大学影印版，中译版《商业银行财务管理》，中国金融出版社2002年一、什么是货币？貌似简单但却并不容易回答的问题从货币的职能定义货币：便利交易。
货币与银行学
货币与银行学货币与银行学是经济学的一个重要分支，研究货币的本质、功能、发展以及银行在货币发行与管理中的角色和作用。
货币作为一种特殊的商品，在现代社会中起着不可或缺的作用，是推动经济发展的基础。
银行作为金融体系中的核心机构，既能够发行货币，又能够提供各种金融服务，对于货币的稳定运行和金融体系的健康发展至关重要。
一、货币的概念与特征1. 货币的定义货币是指一种被广泛接受并作为交换媒介、价值尺度和贮藏手段的特殊商品。
它具有普遍流通性、价值稳定性、可分割性和无时限性等特点。
2. 货币的功能货币具有交易媒介、价值尺度和贮藏手段三大功能。
作为交易媒介，货币方便了商品的交换和流通；作为价值尺度，货币可以衡量商品的价值；作为贮藏手段，货币可以保存并在需要时使用。
二、货币的发展历程1. 货币的起源货币的起源可以追溯到原始社会的物物交换阶段，随着生产力和商品经济的发展，人们逐渐意识到通过货币作为媒介更便捷地进行交换。
最早的货币形式包括贝壳、兽牙、金属等。
2. 货币的演变货币的形式经历了商品货币、金属货币、纸币和电子货币等多个阶段。
在商品货币阶段，商品被直接用作交换媒介；在金属货币阶段，人们开始采用金属制品作为媒介；随着信用制度的发展，纸币成为一种普遍使用的货币形式。
三、银行的功能与分类1. 银行的功能银行作为现代金融体系的核心机构，具有货币发行、储蓄存款、贷款和支付结算等多种功能。
通过货币发行，银行使货币得以正常流通；通过储蓄存款，银行提供了安全可靠的资金保管和增值服务；通过贷款，银行促进了投资和经济增长；通过支付结算，银行实现了经济交易的便利和安全。
2. 银行的分类按照经济活动的不同性质，银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行和政策性银行等不同类型。
中央银行在货币发行和稳定货币价值方面起着重要作用；商业银行主要从事储蓄存放、贷款和支付结算等业务；投资银行则更注重资本市场的运作；政策性银行主要用于国家重大政策的支持和推动。
货币与银行理论
货币与银行理论在现代经济中，货币与银行理论是非常重要的一部分。
货币作为经济交换与价值储备的媒介，以及银行作为金融机构的核心，对于经济的发展和稳定具有至关重要的作用。
本文将从货币的定义与功能、货币供求模型、银行体系的运作等方面进行探讨。
一、货币的定义与功能货币可以定义为一种被广泛接受作为交换媒介的东西，同时也具备作为价值储存工具和价值尺度的特性。
货币的主要功能包括交易媒介、价值储备、价值尺度以及流通手段等。
作为交易媒介，货币简化了交换过程，提高了交易效率。
相比于以物易物的原始交换方式，货币作为一种普遍认可的交换媒介，可以方便地进行商品与服务的交换。
作为价值储备，货币能够将一段时间内的劳动价值储存下来，供将来使用。
拥有储备功能的货币能够减少交易成本和风险，同时也能够在紧急情况下提供流动性。
作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务之间的相对价值。
通过货币的价格体系，人们可以清楚地比较商品之间的价值，从而做出更为明智的消费和投资决策。
作为流通手段，货币的可接受性使得人们能够方便地进行支付和结算。
无论是线上交易还是线下购物，货币都扮演着关键角色，促进了经济活动的开展。
二、货币供求模型货币供求模型描述了货币市场上货币供给和货币需求之间的关系。
货币供给由央行决定，而货币需求则由个体和机构的货币持有决策所决定。
货币供给的决定主要取决于央行的货币政策。
央行通过调整货币的供给量、利率水平和其他货币政策工具来控制货币市场的流动性。
当央行增加货币供给时，货币市场上的流动性会增加，利率可能下降；当央行减少货币供给时，货币市场上的流动性会减少，利率可能上升。
货币需求的决定则受到多个因素的影响。
一方面，货币需求与国民收入和经济发展水平密切相关。
随着经济的增长，人们对货币的需求也会增加。
另一方面，货币持有决策受到利率和风险偏好的影响。
当利率上升时，人们更倾向于持有金融资产而非货币；当风险偏好增加时，人们则更倾向于持有货币来规避风险。
第四章_货币与银行
银行
新增存款（△M） 初始存款（△D） 派生存款
新增存款准备 金
A
100（甲）
20
B
80
16
C
64
12.80
新增银行贷款
80（乙） 64（丙） 51.20 (丁)
D
51.2
10.24
40.96（戊）
……
……
……
……
总计
100
400
100
400
用△M表示银行体系新增存款总额，用△D表示初始存 款，r为法定准备率，则上述存款创造的结果可以推 导如下：
存款总量。存款创造的产生需要具备两个条件： 部分准备金制度和部分现金提取。
简单存款乘数
m M 1 D r
更为完整的存款乘数为
1
rek
5 、基础货币包括银行的准备金R和流通 中的现金C。货币供给量(M1)包括流通中 的现金C和支票存款D。
货币乘数m为：
1 k
m＝
M s M s
P
P 1 P 2 P 3
在现代货币市场中，货币供求的均衡完全由政
府控制。政府可自主确定货币供应量的多少，并 据此调控利率水平。货币供给增加会使得利率水 平下降。当经济处于流动性陷阱中时，货币供给 增加便不能改变利率水平。
小结
1、货币泛指被普遍接受的各种交易媒介和支付手段。
△M=△ D +△ D(1-r)+△ D(1-r)2+……+△ D(1-r)n
=△ D[1+(1-r) +(1-r)2 +(1-r)3 +……+(1-r)n]
经济学的货币和银行理论
经济学的货币和银行理论随着现代经济的发展，货币和银行对经济的作用愈来愈重要。
货币和银行的发展，不仅关系到个人财富的积累和消费，更关系到整个经济体的稳定和繁荣。
因此，深入了解货币和银行理论，对于维护整个经济体的稳定和繁荣至关重要。
货币的作用一般分为三种，即价值尺度、流通工具和价值储藏。
首先，货币作为价值尺度，是生产和交换的基础。
在现代经济中，商品的价值是通过货币来计量的。
货币可以帮助我们比较不同商品的价值，从而做出经济决策。
其次，货币作为流通工具，可代替商品直接进行交换，解决了商品交换的困难。
比如，如果没有货币，一个牧羊人想要获得一头牛，就必须通过物品交换的方式来实现，这十分不便。
而有了货币，牧羊人可以先卖掉自己的羊，获得足够的货币，再用这些货币去买牛。
最后，货币还可以作为价值储藏，储存购买力，方便将来使用。
货币的供给和需求决定了货币的价格，即利率。
利率的高低对经济产生了深刻的影响。
高利率可以抑制消费和投资，减缓经济增长；低利率可以刺激消费和投资，促进经济增长。
因此，货币政策尤其重要。
中央银行通过控制货币供给量和利率来调整经济的发展速度和通货膨胀率。
因此，在分析货币和银行的理论时，还需考虑政府的货币政策和财政政策。
银行作为经济的重要中介机构，发挥着至关重要的作用。
银行的主要业务是接受存款和发放贷款，从而实现借款人和出借人之间的联系。
存款者可以把钱存在银行里，享受一定的利息，而银行可以把这些存款再贷给其他人，从中赚取差价，帮助资金得以更好地流动起来。
银行业的风险管理也是银行经营的重要一环。
银行的主要风险来自于信贷风险、市场风险和操作风险等。
信贷风险包括贷款违约、贷款拖欠、不良贷款等问题。
市场风险指的是由于市场价格波动等原因导致的损失。
操作风险则是由于管理不善、机构文化问题、员工不当行为等引起的风险。
银行必须通过完善的风险管理机制来避免风险的产生，保证自身的稳健经营。
另外，银行的资本结构和盈利模式也是银行经营的重要因素。
[经济学]4 货币与银行
![[经济学]4 货币与银行](https://img.taocdn.com/s3/m/8291077377232f60dccca11e.png)
代理国库、提供政府所需资金、国际金融业务、执 行货币政策、监督管理全国金融市场活动
9
截止2007年,中国通过银监会批准成立的股 份制银行包括:华夏银行,招商银行,光大银行, 兴业银行,中信银行,民生银行,交通银行,上海 浦东发展银行,广东发展银行,深圳发展银行, 恒丰银行,渤海银行,中国邮政储蓄银行,北京 银行,天津银行,上海银行,南京银行,浙商银行, 徽商银行,江苏银行,盛京银行,宁波银行,大连 银行,富滇银行,海峡银行,深圳平安银行。
第四章 货币与银行
第一节
货币的基本知识
第二节
第三节
银行体系与货币供给
货币市场均衡
1
学习目标
熟悉货币的定义与层次划分，了解
货币的功能
了解银行体系的构成，掌握存款创
造和货币供给原理
熟悉各类货币需求，熟练掌握货币
市场均衡的条件
2
第一节 货币的基本知识
一、货币及其功能 什么是货币？不能仅从具体形态上理解货币，而要从功 能上理解货币。 货币的功能
二、存款创造和货币供给
在存在超额准备金（RE）的情况下，货币创造乘数会缩小， 超额准备金占存款的比例为超额准备率（re）；现金流出 占存款的比率为rc，则：
19
二、 存款创造与货币供给
2、基础货币与货币供给 基础货币是流通中的现金与商业银行在中央银行的 存款准备金（包括法定准备金与超额准备金）。 由于基础货币会派生出货币，因此是一种高能量的 或者说活动力强大的货币，又被称为高能货币或强 力货币。
以上两种需求动机与收入正相关。 投机动机：为了抓住有利时机，买卖证券而持有 的货币。是为了准备购买证券而持有的货币。
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名词—“支票”
一种由出票人提交给受票人 ( 通常 是银行 ) 的书面票据，它需要受票 人对出票人或出票人所指定的人随 时支付一笔特定的数额。用于清偿 债务和从银行提取现金。
2019/1/8 19
在资产的组合中，一般不把M1当作 资产组合中的一种形式，因为M1是 一种“劣势”资产，其他资产如政 府债券安全而且收益更高。
2019/1/8 24
20世纪60年代初，多数经济学家用 M2来测定货币供给。 由于在五、六十年代弗里德曼是 M 2 的主要倡导者之一，故M2被称为 “弗里德曼货币定义”。
2019/1/8 25
美国货币供给的构成 10 亿美元 货币的种类 1959 年 1973 年 通货（金融机构之外的） 28.8 61.7 活期存款 （政府存款和某些 110.8 209.7 外国存款除外） 其他支票存款 0.4 0 总的交易货币（M1） 140.0 271.4 储蓄帐户、 小额定期存款和 158.8 300.2 其他 总的广义货币（M2） 298.8 572.1
2019/1/8
22
储蓄存款、定期存款虽不能直接执 行价值标准或记帐单位的职能，但 很容易兑换成现金，具有较高的流 动性 ( 一种资产可以兑换为交易媒 介或现金的容易程度)。2019/1Fra bibliotek823
定期存款的流动性比储蓄存款差一 些，但由于可通过提前支取和其他 形式变换为现金，其流动性也比较 高。 经济学研究中使用的货币定义主要 是M1、M2。
2019/1/8
20
⒉ 广义货币供给(M2) M2有时被称作“资产货币”或“准 货币”（ M 2 -M 1 的余额），包括 M 1 再加上一切种类的储蓄和定期存 款。即： M2=M1＋储蓄存款＋定期存款
2019/1/8 21
储蓄存款是指居民不用支票账户 而用存折存入银行的活期储蓄。 定期存款是小额（ 10 万美元以下） 零星存入的短期定期储蓄。
2019/1/8
8
2.商品货币 在长期的交换过程 中，人们用一种公 众都乐意接受的商 品作为“交换媒 介”，如羊、石斧、 金银等。
2019/1/8 9
3.现代货币 现代货币时代，即纸币时代。 随着信用制度的发展，银行货币得 以产生和发展。银行货币是以银行 存款为具体形态，通过银行间划拨 而完成交易的支付手段。 同时，新的货币形式还不断出现 （如信用卡）。
2019/1/8 3
导
言
2019/1/8
“货币也许是当代稳定型政策中 最强有力的工具”，货币问题在 宏观经济学中占有重要的地位。 关于货币的作用，古典学派货币 理论是“两分法”和“货币中 性”。
4
凯恩斯主义认为，货币数量的变动 直接影响利率，利率的变动对社会 经济发展产生一系列影响。凯恩斯 在《通论》中指出，货币是刺激经 济制度活跃起来的酒。 货币主义认为，货币数量的变动， 可以直接影响总支出，从而影响名 义国民产出。
2019/1/8 12
货币供给量 是指，一个 社会现实存 在着的货币 量，分狭义 和广义的货 币供给量。
2019/1/8 13
1.狭义货币供给（M1） 又称交易货币。是最重要的货币概 念。M1是在银行体系以外流通的硬 币和纸币之和，再加上支票账户存 款。即： M1=现金＋支票账户存款
2019/1/8 14
现金即通货，包括硬币和纸币。 硬币是在小额交易过程中使用的金 属辅币， M 1 中的硬币是所有未被 银行持有的。 纸币是更重要的货币，现实流通中 的通货主要是指纸币。
2019/1/8 15
为统一货币发行与流通和稳定币值， 在信用货币流通条件下，纸币和硬 币的发行权，几乎所有的国家都是 中央银行凭借国家授权以国家信用 为基础垄断其发行权的 ——“法偿 （定）货币”。
2019/1/8 16
萨缪尔森（Samuelson，1958） 提出的叠代模型，赋予了法定 货币不能直接用于生产或消费 的“内在无用性”、发行者不 承诺兑换商品的“不可兑换性” 两个基本特征。
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“活期存款”是指不用事先通知就 可随时提取的银行存款。 有以支票账户形式存在的活期存款 和存折方式存在的储蓄存款。 M 1中的活期存款指支票账户存款， 又称“银行货币”，9/10的交易用 银行货币支付。支票账户是见票即 付的。
2019/1/8 10
货币是人们在交换商品和服务，或 者支付债务时愿意接受的资产。 或者，货币是一种能直接起交换手 段或支付媒介作用的东西。
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二.货币供给（量）的构成 货币供给是中央银行实施货币政策 的中介指标。而任何货币政策的变 动，最终都要反映到货币供给量的 变动上。 中央银行通过货币供给总量和构成 的调节，实现其调控宏观经济的职 能。
2019/1/8 6
第一节
货
币
2019/1/8
一.货币的历史演变 1.物物交换 货币出现之前，是以物与物的交 换方式。这交换方式的优点是简 单，而缺点是交换往往不能成功。 如同马歇尔所说，难以“双重巧 合”。
7
萨缪尔森举例说，“在以物易物的 条件下，除非一个饿着肚子的缝衣 匠恰巧找到一个既有食物又想买条 裤子的没有衣服穿的农民，否则双 方都不可能直接进行交易。”
2019/1/8 5
《美国货币史》的作者说：货币是一个引 人入胜的研究课题，因为它充满了神秘与 自相矛盾。 货币这种被人们普遍接受的交易媒介，本 质上是一种社会惯例，这种社会惯例的存 在完全归功于人们对一种虚构之物的广泛 接受。 货币不过是一层面纱。“实际起作用的” 力量是人们的能力、人们的勤奋与才智、 人们所掌握的资源、人们的经济组织模式 与政治组织模式，等等。
第四章 货币与银行理论
教学目的： 了解货币的演变；明确货币供 给的构成；把握银行存款的创造。 教学重点和难点： 货币定义；银行存款创造 总课时：2
2019/1/8 2
课时：2 第一节 货币 货币的演变；货币供给的构成 （重点）。 第二节 银行 银行及银行体系；存款创造 （重点）。