论中国金融风险现状及防范对策

论中国金融风险的现状及防范对策摘要：随着我国经济发展速度的加快，我国金融市场也相应的扩大了市场经营规模和本身的业务经营种类。

中国金融风险的防控主要需要注意在金融衍生产品和金融市场的操作中的监控程度，如果相应的放松了金融市场的监控，则会造成金融产品的风险无限放大，降低金融资本的时间与空间的利益产生的价值，增加违约风险，从而造成资本的缩水。

作者在文中主要研究了中国金融风险的主要发展措施，对金融风险做出了详细的分析，提出了防范措施和策略。

关键词：金融风险；金融现状；防范对策
中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01
一、中国金融风险发展现状与存在的问题
（一）呆坏账水平高
近几年，我国的金融机构不断的进行改革，各项制度也逐步完善，虽然出现不良贷款的比率逐渐降低，可是呆坏账的现象仍然存在。

主要是因为，金融机构为了能够完成指标，只能采取扩大信贷投放的途径来尽量的回收有利贷款，降低不良贷款的占有率，这种方式无法从根本上解决那些不良贷款所带来的风险，所以，我国金融机构的呆坏账水平仍然较高。

（二）信贷投放过快
目前，我国金融机构的信贷投放仍然过快，出现这种状况的原因主要是由于资本与经常账户的双顺差，数量巨大的外资通过不同
的方式进入我国，所以央行只能采取投入大量基础货币与外资进行对冲的方式，来降低压力。

而从贷款角度来分析，可以看出基础设施建设与一些大型工程建设方面的投资比重较大，而这类项目的投资周期较长，银行所要面临的风险较高。

一旦出现不良贷款，银行为了缓解当前压力，就不得不投放更多的信贷，通过一些有利贷款来降低不良贷款的占有率，但在这种经济结构不合理、企业内部规章制度不完善以及风险控制能力较差的情况下，过快的信贷投放不利于金融机构的长期稳定发展。

（三）流动性问题
长期以来，我国金融系统所面临的一个重要问题就是流动性问题。

银行要想长期稳定发展，就需要有稳定的流动资金，可是从我国现阶段的主要资金来源上看，其中存在一定的风险性。

具体原因为我国大部分资金来源主要依靠居民的中短期存款，而现阶段银行借贷的主要对象都是一些建设周期较长的大型项目，资金的循环周期较长，所以从长远的发展前景来看，这种不合理的金融循环机制不利于我国金融机构的稳定发展。

（四）房地产带来的金融泡沫
自从我国加入wto以后，外资银行不断涌入，我国银行所面临的竞争日益激烈。

各银行为了摆脱困境，降低压力，急需拉拢那部分风险低、回报高的客户，在这种情况下都纷纷把目光投向了房地产的信贷客户，所以，现阶段各银行对房地产行业的信贷明显上升。

可是这也给银行带来了一定的金融风险，主要表现在以下几点：第
一、房地产开发商在进行工程建设的时候，往往只有一块地，缺少足够的资金，过多的依赖于银行贷款；第二、由于银行内部的监督管理机制不够健全而带来的风险，主要表现为对贷款的监控存在漏洞，导致信贷资金出现被挪用的现象；第三、有些项目在建设的过程中分阶段的进行连续开发，一旦出现过度的现象就会给银行带来巨大的风险；第四、由于社会信用体系的不够健全而带来的风险。

目前，银行逐渐放松了对居民提供房贷等贷款项目的约束条件，所以大部分居民选择这一方式向银行贷款，可是违约现象却层出不穷，增加了银行的风险。

除了上述几点原因之外，还有其他很多原因都推动了房地产价格的不断升高，促进了金融泡沫的生成，长期下去将会给我国金融行业的稳定发展带来严重的影响。

（五）信用体制不健全
2002年，中国颁布了银行业新的《信息披露准则》，信息披露水平和行业透明度有了相应的提高，但中国商业银行由于计划经济体制以来遗留的一些特性，导致了中国国有银行业与西方发达国家的商业银行相比存在有较大的差距，金融市场上交易双方信息不对称的现状在短期内无法得到改观，尤其是涉及公司内部经营、个人收入状况等方面的信息。

比如，住房信贷和汽车信贷在前几年被认为是风险相对较小、收益较高的优质项目，但近期频频发生的违约现象正在改变这种观念。

一些消费者购买多套住宅以至发生偿还危机，这样就会给银行带来一定的损失。

所以，由于我国信用体制还不够健全，银行采取降低居民贷款的限制条件的方式进行贷款，必
然会带来更大的风险。

二、金融风险的防范措施
（一）加快金融体制改革，从制度上防范于未然
由于传统经济体制的制约，现阶段我国金融体系还不够完善，为了防止金融危机的出现，就要从制度上防范于未然，不断加强金融体系的改革，借鉴国外金融机构先进的管理理念与我国社会主义制度下的经济体制相结合，运用科学的方式，不断建立健全适合我国发展需求的现代金融体系。

这不仅关系到世纪之交中国金融能否安全、高效、稳健运行，而且关系到中国经济能否快速、健康、稳定发展。

中国金融机构与外资金融机构相比不论是在资金、规模，还有金融创新方面都存在巨大差距。

虽然，中国四大国有商业银行位居世界500强之列，但是在资本充足率和资本回报率方面远低于国际水平；中国证券和保险机构与外资机构相比差距更大。

所以，我国要想防止金融风险的出现，就要做到以下几点：第一、努力提高自身实力，不断完善竞争体制，这样才能够在激烈的竞争中占有一席之地；第二、跟上时代的发展节奏，加快金融体系的改革，不断建立适应时代发展需求的现代化金融体系；第三、进行金融教育体制的改革，积极培养金融机构的高素质人才；第四、加强国内金融体系之间的合作，这样才能增加我国金融机构的整体实力。

（二）市场开放稳定有序，避免强烈冲击
中国还处于经济转轨阶段，金融机构的法人治理结构尚未有效建立，诚信意识、内控机制、激励机制、创新能力还有待加强。

因
此，金融业的对外开放要有目标、分阶段、审慎有序地进行，既要积极、稳妥，又要实事求是、讲求实效，做到趋利避害。

要吸取亚洲金融危机的教训，避免对外开放过早过急，影响金融稳定和经济安全。

所以，我国资本市场的开放还需要经过一段时间的准备阶段，逐步适应资本主义市场的环境，循序渐进，如果过早的开放资本市场，就有可能给国内金融市场带来强烈冲击，影响我国经济的稳定发展。

（三）加强金融监管力度，保证金融市场稳定
随着我国对外开放的不断深入，外资银行不断涌入，给我国金融机构带来一定影响的同时也给监管机构带来了一定的压力，所以要不断完善金融监管部门的管理体系，加强监管力度，建立健全各项规章制度，避免金融风险的出现，保证我国金融市场的稳定发展。

具体可以分为以下几点：第一、不断完善金融机构的内部管理体系，建立有效的监督管理体系，对违纪违法现象严加处理，实施分工控制制度，这样才能有效的降低内部风险。

第二，加强金融行业内部员工的素质建设，提高他们的自律性。

定期的对他们的业务水平、财务状况以及服务质量进行考核，同时还要开展一系列的培训工作，提高员工工作能力的同时也要加强思想素质的建设，避免违纪、违法现象的出现。

第三，加强法律法规制度建设。

要完善金融立法，以规范各种金融业务的运作。

央行及金融监管当局要强化金融执法的力度，严格执行市场准入、市场交易和市场退出的相关法规，建设良好的金融运行环境。

第四，建立风险预警和危机处理机制。

要
重视资金的安全性、流动性和盈利性，确保银行的清偿力；要提高呆账准备金比率，充实风险准备金；建立存款保险制度，保护存款人的利益，维护金融体系的稳定；建立国家专门的金融危机防范机构，统一权限，协调行动，以便在危机发生时高效率地解决问题；完善援救性措施，对遇到临时清偿困难的金融机构提供紧急资金援助。

（四）加强和国际金融界合作，争取有利的国际金融环境
随着经济全球化时代的到来，世界各个国家之间的经济往来日益密切，尤其是在金融领域上的合作呈现出快速发展的情势，所有国家的经济利益都是连在一起的。

一旦出现全球性的金融危机，所有国家都将受到一定程度的影响，甚至是受到巨大损失；反过来看，一旦某个国家或者是某个地区发生金融危机的话，也会影响到其他国家，甚至是扩展成为全球性的金融危机。

所以，在这种经济环境下，各个国家之间要加强金融界的合作，运用科学的方式与便利的交流平台，努力创造有利的国际金融环境，如果出现金融危机，各国之间要相互合作、共同解决，这样才能降低金融危机所带来的影响。

因此，要强化对国际投机资本的监测和约束，推进多层次的国际金融合作，促进国际储备分配的合理化。

同时，要着手建立覆盖全球金融市场的关于资金流动、金融风险状况、国际储备波动状况等的监测和预警系统。

参考文献：
[1]肖韶峰，桑扎，杨劬.低碳经济发展的金融机制浅析.西南民
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