中小企业如何贷款学会同银行打交道

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现代中小企业怎样有效利用银行贷款

2%
360
×
= 21%
1-2%
45-10
这样，企业获得展期信用108万元，但企业由此冒着相当的风险，可能导致企业的信用地位和信用等级下降。
（4）如上例中另有一家供应商提供不同信用
条件——“1/10，n/30”，则放弃折扣的成
本为：
1% ×
1-1%
360 30-10
= 18.8%
与“2/10，n/30”的信用条件相比，后者的成本较低，如果买方企业预计自己会拖延付款，则应选择第二家供应商。
按照国际惯例，为了促进买方企业按期付款或及早付款，卖方往往规定一些信用条件，如 “2/10、n/30”，即：买方如从购货发票算起10 天内付款，可以按发票金额享受2%的购货折扣，这10天被称为折扣期；如于10天后，30天内付款则不能享受折扣，必须按发票金额支付全部货款，买方付款期限最长为30天，这30天被称为信用期限。
现代中小企业怎样有效利用银行贷款
• 适用于中小企业的融资方式
一、租赁融资
案例：王老板经营着一家小型的瓶子加工厂。他于两年前，租赁了一条价值80万元汽水瓶子生产线，每年需交租金20万元。两年后市场发生了很大的变化，消费者对易拉罐装的汽水需求量大幅增加，而汽水瓶子产量大幅下降。如果王老板此前不是采用租赁，而是借钱买下汽水瓶子生产线，那么他不得不再购进一条易拉罐生产线，而原来购进的瓶子生产线就得闲置。这样，王老板将遭受巨大的损失。但是，由于他采用的是租赁融资，他可停止租赁，而按合同规定，只需付违约金10万元。这样，他的损失就要小得多。当年他又租赁了一条价值140万元的易拉罐生产线，以适应市场的需要。
应付帐款的成本
如果买方企业超过折扣期限付款，将承受因放弃折扣而形成的隐含利息成本，这种成本的大小可按下式计算：

中小企业融资时与银行交流技巧7则

中小企业融资时与银行交流技巧7则尽管现在社会融资渠道形式增多，但是因为很多不确定性，银行依旧是许多企业融资的第一选择。

即便信贷紧缩，融资难度加大，也无法撼动其地位。

在当今融资越来越困难的情况下，如何能与银行打好交道，获得亲睐呢？投融天下建议：和银行打交道，要有持久规划。

中小企业要想从银行顺利融资，应该掌握一定的技巧，投融天下（）总结了七条。

1、明确财务规划银行审批贷款时非常注重企业的财务状况，信息透明的财务报表能获得银行的好感，而且良好的财务规划才能使得企业在急需资金时不会像“无头苍蝇”到处乱撞。

投融天下认为这一步尤其需要关注的是，许多企业主的钱和企业的放在一起，如此公私不分给企业发展带来巨大隐患，会给银行留下不规范的坏印象。

2、做好银行社交“企业等到需要资金时才想到银行，其实已经来不及了。

”这是很多企业都容易忽视的一点。

银行审批贷款时往往就要考察与企业的业务往来，如果企业表现良好或者银行对企业情况熟悉，就会比较容易获得贷款。

所以企业一开始就要和银行建立良好的业务关系，逐步培养自己的借贷能力。

而且是要根据自己的行业、本身情况选择与多家银行展开业务往来，到时候才能有更多选择余地。

3、了解专业知识贷款功课要做好，事先了解融资银行的贷款业务、贷款要求、审批程序、审核内容、信贷调查等信息，将有助于企业贷款。

4、建立企业信用良好的信用是获得银行贷款的基础，目前银行对企业信用的考察主要在结算、借款、商业、财务、纳税方面，企业从一开始就要保持良好的还贷意识，打造优良的信用基础。

5、关注贷款业务企业要经常关注银行贷款业务类型的变化，主动询问是否有最适合自己的创新贷款方式。

投融天下与以前众多企业接触中总结，最新的贷款业务往往更适合企业进行融资。

6、切忌造假有些中小企业由于种种原因，总会隐瞒企业的真实情况，甚至希望通过拉关系、走后门获取银行贷款，这种行为并不可取，被发现后将更难以贷款。

7、常邀银行参观企业和参加企业会议这一步无非是让银行更好地认同和了解企业，增强银行对企业借贷能力的信心，从而获得银行在资金上最大的支持。

中小企业如何有效利用银行贷款

中小企业如何有效利用银行贷款在中小企业发展过程中，资金问题一直是制约企业发展的重要因素之一。

而银行贷款作为一种重要的融资方式，对于中小企业而言具有重要意义。

本文将探讨中小企业如何有效利用银行贷款，以促进企业的长期可持续发展。

一、了解企业需求与风险评估中小企业在申请银行贷款前，首先需要准确评估企业资金的需求，并结合企业的经营规模、行业发展趋势等因素，确定贷款额度。

企业需要对贷款用途明确，以便能够更有效地利用贷款资金。

同时，企业还需要与银行沟通交流，了解银行对于贷款的风险评估标准，以提高贷款申请的成功率。

二、规避信用风险，提升企业信用中小企业在申请银行贷款前，需要充分认识到自身信用风险对贷款申请的影响。

企业应建立健全的内部风控体系，提高财务管理水平，规范经营行为，并及时履行贷款还款义务，保持良好的信用记录。

此外，企业还可通过参加行业协会、参与社会责任活动等方式，提升企业形象，增强信用。

三、选择适合的贷款产品不同的贷款产品具有不同的特点和适用范围。

中小企业在选择贷款产品时，应根据企业实际情况和需求，选择最符合自身情况的贷款产品。

比如，对于企业经营周转性资金需求较大的情况，可以选择短期贷款；对于企业进行设备购置、扩大经营规模等需求较大的情况，可以选择长期贷款。

合理选择贷款产品有助于提高贷款的效果。

四、合理安排贷款资金运用中小企业在获得贷款后，需要合理安排贷款资金的运用。

首先，企业需要严格按照贷款合同规定的用途使用贷款资金，不得擅自挪用。

其次，企业应根据发展需求，科学制定资金运用计划，避免出现资金闲置或者不足的情况。

另外，企业还应加强预算管理，确保资金用于产生经济效益的项目，提高贷款利用效率。

五、与银行建立稳定良好的合作关系中小企业在有效利用银行贷款的过程中，需要与银行建立稳定、长期的合作关系。

企业可以通过定期与银行沟通交流，分享企业的经营情况和发展计划，以便银行更好地了解企业的资金需求，并提供个性化的金融服务。

中小企业民营企业家如何与银行打交道

融资。
第五个变化，金融业范围全球化。随着科技的进步，
的市场化 ”。现代商业银行的理念是 “ 客户就是银行的衣
食父母 ”。还有一个重要的特点：银行与客户的关系是平
等、双赢的关系，不存在客户求银行、也不存在银行求客户，银企平等、双赢、互惠、互利。银行贷款给企业，企业发展了，银行也收利息。银行理财，为客户赚钱，银行
门，柜台有什么就卖什么。而现代的商业银行是 “ 以客户
为汽车消费者，如购买载重车营运，但资金不足，则由有
条件的经销商为好的优质消费者提供反担保，银行为其提
为中心，以市场为导向，以价值最大化为目标 ” ，客户需
要什么银行就创造提供什么。这是现代银行跟传统银行最
供融资。这样一来，从汽车产业链中的厂商、经销商、消
费者，即：上游、中游和下游与金融产业链有机对接。这就是金融产业链与企业产业链相对接的最好例子，反映的
大的区别。现在的银行是行商，主动为客户提供服务。同时银行营销人员要到企业去、到农庄去、到社区去、到专
银行所提供的不是简单的贷款融资、存款业务。而是为企
业 “ 身打造 ”提供一整套的金融理财方案，提供的是套量餐式的、一揽子的、个性化的理财服务。
统的企业融资渠道主要有三种，自有资金、财政资金、信贷资金。现在企业的融资品种已超过了１０，有信用贷０种款、担保贷款抵押贷款等等，而抵押贷款则又有股权抵押、土地抵押、设备抵押等等，包括信用卡的透支也可以

中小企业银行贷款技巧浅析(I)

中小企业银行贷款技巧浅析随着中小企业的经济地位的提升和国家政策的扶持，中小企业融资的近况得到了进一步的改善，尤其是近期许多商业银行都开始推出一系列的中小企业融资产品的试水之作，并且新增了一些专门受理中小企业融资贷款的业务部。

这些积极地市场动态像我们传达了这样的一个信号：资金这一市场稀缺资源必将更大尺度的向更多的中小型企业开放。

中小企业贷款融资的大的环境是良好的，但是并不意味着所有的中小企业一定能够成功的贷款融资，因为向银行贷款融资是有很多重要的技巧需要中小企业掌握。

这些技巧的运用能够让您在贷款融资时更胜一筹。

比如树立良好的企业信誉形象、选择合适的信贷员、建立积极的银企关系、优化自己的贷款方案等，下面我们就重点就这几条技巧进行探究。

1.如何树立良好的企业信誉形象贷款故事：A公司老板找到银行来贷款，跟信贷员说：“我们的订单已经订到了一年后了，销路非常好，但是缺资金，希望银行能够给我贷款。

”银行信贷员看了该企业的报表之后质疑道：“你们公司年销售5.6亿元，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，你们的利率这么低公司还做什么呀，给银行付息都不够，你借什么钱呀？”A公司老爸立即表示说“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。

”可是对于银行信贷员却想既然你没有诚信，我们银行怎么敢借钱给你？到时候你不是照样反过来耍银行吗？类似的企业还真不少，最多的企业配了八套报表，针对不同的对象，编出不同的花样，这样的公司银行是不敢信任的。

融道网解读：银行所销售的金融产品，与其他一般的商品相比更加复杂。

一般性的商品卖出去就大功告成了，而银行这一卖家却必须记住企业这一买家，因为贷出去的钱还必须要收回来。

银行为了控制风险，需要通过各种途径来了解企业的实际状况。

一个拥有好的信誉和形象的企业，才能真正被银行所信任。

我们看到上面的案例，弄虚作假必将丧失银行对该公司的好感。

也无法成功得到贷款。

一般地，银行要从四个方面来考察企业的信用度。

企业如何与银行打交道

企业如何与银行打交道企业要想健康、有序的发展，就必需与周围的公共关系和谐、融洽。

处在社会公共环境中的企业，面对着各种关系，应善于交往、有益相处。

银行是最重要的经济部门之一，银企关系不可谓不重要。

那么，企业如何才能与银行更好地打交道呢？：首先澄清一个问题：企业对“银行”认识上有两个误区。

一是是由于计划经济的原因，而且银行在国民经济中扮演的是一个特殊的角色，它既是经营货币的特殊企业，又是宏观经济的“管理”部门，国家通过银行对国民经济进行调控。

银行所处的特殊地位，决定了它不仅在经济上充当金融、信贷、利率等国家调控经济的工具，加之银行的衙门习气不没完全改掉，对银行有畏惧心理。

二是许多企业普遍认为，和银行打交道就是为了贷款。

“不贷款，和银行打什么交道”？银行在国民经济中扮演的是一个特殊的角色，它既是经营货币的特殊企业，又是宏观经济的“管理”部门，国家通过银行对国民经济进行调控。

银行所处的特殊地位，决定了它不仅在经济上充当金融、信贷、利率等国家调控经济的工具，而且还占有大量的信息资源、知识和人才资源。

它既知道同行业内企业之间的不同状况，又掌握不同行业之间的相关信息，更了解国家宏观经济政策和导向。

和银行打交道除了贷款外，这些高价值信息、以及银行所起到的参谋、建议、指导作用，是不可低估的。

现在的银行，已远不是十几年前的银行，现在功能完备、设备齐全、产品丰富、渠道畅通。

不仅能做诸如贷款、结算、存款等传统业务，而且更多的是在做各种代理业务、代客理财业务、信息咨询服务、基金托管等新业务。

银行利用所处的特殊地位和所掌控的信息资源，分析相关问题时视觉新颖、角度超脱，能以大视角去观察事物。

与银行打交道，企业一定会得到延伸和超值服务。

走出误区，增进了解，求得共识，取得共赢1、让银行了解你。

作为企业，要想和银行打交道，首先要让银行了解你。

了解你的企业所在行业，是否是国家扶持、大力发展的行业；了解你的企业所处行业的地位，是否领先、有竞争力；了解你的企业生产经营状况，是否正常；了解你的企业的资产质量状况，是否优良；了解你的企业管理团队，是否优秀。

银行工作中的小微企业融资技巧与策略

银行工作中的小微企业融资技巧与策略小微企业是我国经济发展中不可或缺的一部分，也是推动就业和经济增长的重要力量。

然而，由于小微企业规模较小、信用较低等原因，在融资方面往往面临较大的困难。

作为金融机构的重要合作伙伴，银行在小微企业的融资过程中扮演着重要的角色。

本文将探讨银行工作中的小微企业融资技巧与策略。

一、了解小微企业的需求在与小微企业合作之前，银行首先需要了解这些企业的真实需求。

小微企业可能面临资金周转困难、扩大生产规模、技术升级等多种需求。

银行可以通过与企业建立长期合作关系，洞察企业的运营状况、发展战略和市场前景，以全面了解企业的融资需求。

二、灵活的融资方式为了满足小微企业的不同需求，银行需要提供多样化和灵活的融资方式。

除了传统的信贷融资外，银行还可以提供担保、租赁、股权融资等多种方式，以满足企业的融资需求。

此外，银行还可以为小微企业量身定制融资产品，根据企业的实际情况和需求，提供个性化的融资解决方案。

三、加强风险控制对于小微企业来说，信用风险是银行面临的主要挑战之一。

银行应当加强风险控制，控制不良贷款风险。

一方面，银行可以通过建立完善的风险评估体系，对小微企业进行全面、细致的风险评估。

另一方面，银行可以要求企业提供抵押品或担保物，以降低信用风险。

银行还可以与小微企业共同制定风险防范计划，提前预防和应对风险。

四、提供专业的金融指导小微企业往往缺乏金融知识和经验，对融资过程不够了解。

在银行工作中，金融机构可以发挥专业优势，提供专业的金融指导和咨询服务，帮助企业理解融资流程和相关政策。

银行可以定期举办金融知识培训、经验交流会等活动，加强与小微企业的沟通与合作。

五、建立合作共赢的机制银行和小微企业之间的合作关系应该建立在互利共赢的基础上。

银行可以通过与小微企业建立长期合作伙伴关系，共同发展壮大。

银行可以为企业提供优质的金融服务，帮助企业实现稳定发展，同时也可以获得更多的业务和市场机会。

总结在银行工作中，小微企业融资技巧与策略的制定是至关重要的。

银行贷款有哪些技巧

银⾏贷款有哪些技巧如果您所在的公司是⼀个⼩公司，虽然企业正处于⾼速发展期，但没有什么⼟地房产，固定资产就是车和电脑。

但是由于项⽬⼀下⼦增多，资⾦⽐较紧张，此时要找银⾏贷款是很困难的。

因为⼩公司和⼤型企业不同。

在⼤型企业中即使不需要贷款时，往往银⾏也会上门求你们存款贷款。

⽽⼩企业，即使您有很丰富的⼈脉关系，想要得到⼤额的贷款，银⾏也往往会委婉拒绝。

其中关键的问题是银⾏和企业管理者所站的⾓度不同、关注的重点不同。

例如某⼩公司有很⾼的⽑利率，对于企业管理者、股东来讲，这个很重要。

但是，银⾏短期贷款(1年以内的)不看重这个。

银⾏通常不把利润看作特别重要指标，只要别经营亏损就好，毕竟银⾏分享不了你们的⾼利润，利润也不⼀定能形成现⾦流⽤来还款。

银⾏重点关注的财务指标除了利润还包括流动性、现⾦流、负债率及其变动等。

财务指标之外，经营环境、市场地位、管理者、法律纠纷等很多⽅⾯都会加以调查，各种指标中如果有异常的，银⾏就会特别关注，并要求加以说明或者重点调查原因。

银⾏关注的还款来源有两类：直接还款来源和担保还款来源。

对于⼩企业，银⾏通常注意其抵押品及变现⼒;对于⼤型企业关注其经营前景稳定和市场地位;供应链融资，银⾏关注借款⼈上下合作的稳定以及你们企业在链条所依托的核⼼企业地位。

银⾏往往都会权衡⾃⾝收益、成本和风险。

如果某项贷款可贷可不贷，但此时企业可以帮银⾏搞到⼀些存款，经过权衡下，银⾏是原因进⾏贷款的。

授信流程主要有⼏步：1、和银⾏初次谈判，⼀般就是互相熟悉⼀下，对借款⼈的需求和⾃⾝整体情况做个系统介绍，银⾏根据借款⼈的资⾦需求及借款⼈情况，量⾝定做个初步的授信⽅案，然后会列出清单，让借款⼈提供很多资料复印件，包括法⼈代码、营业执照、财务报表、验资报告、经营许可等。

2、银⾏根据上次提供的资料，还会进⼀步调查，发现问题，要求补充资料以及实地调查等，然后银⾏根据调查结果初步做出授信调查报告。

3、银⾏的调查⼈员把调查报告以及相关资料复印件报内部审批中⼼或者信贷部审查。

浅析中小企业融资银企关系

浅析中小企业融资银企关系摘要：中小企业贷款难，主要是银行与中小企业的关系存在问题。

影响二者关系的主要原因是：中小企业信用水平偏低，银企之间信息不对称，担保机构运作不规范及银行对资本市场发展认识不足等。

应采取的对策是：建立健全中小企业信用体系，完善担保体系，同时商业银行应进一步转变营销观念，建立为中小企业服务的金融体系等。

目前，中小企业贷款难与银行放款难现象较为突出，这说明银行与企业二者之间缺乏有效的沟通和协调。

中小企业和银行这种非正常的关系不但阻碍了中小企业的正常经营和发展，同时也大大降低了银行业的效益。

由于我国中小企业数量众多，资金需求量大，所以对银行业来讲，这无疑是一个巨大而尚未有效开发的市场。

银行要想占领这一市场，中小企业要想取得贷款，二者就必须建立良好的长期稳定的合作关系。

一、影响银行与中小企业关系的原因分析（一）中小企业信用水平偏低，银行普遍存在“惜贷”行为据中国人民银行调查资料显示：截至2000年末，在中行、建行、农行、工行及交行开户的62656户改制企业中，有32140户被金融债权管理部门认定为逃废金融债务，占改制企业的51.29%，其中多数为中小企业。

由于我国正处于计划经济向市场经济转轨的特殊时期，市场发育不成熟，信用体系极不完善，许多中小企业缺乏信用观念，在交易和融资关系中不讲信用，一些企业只想贷款，根本就不想还贷，一些企业借兼并、破产、重组之机，假破产，真逃债，大量银行债权难以收回，再加上地方保护、政府干预和惩治失信行为的法律缺位，使逃废银行债务现象加重。

作为银行来讲，为了规避信贷风险，层层上收贷款权限，实行了严格的贷款责任制，提高了放贷条件，出现了较为普遍的“惜贷”行为。

（二）信息不对称使银行和中小企业关系疏远信息不对称是指交易双方的一方拥有相关的信息而另一方没有，或一方比另一方拥有更多的相关信息，从而对信息劣势者的决策造成不利影响。

在金融市场上，作为借款者的企业一般比银行更清楚投资项目成功的概率和偿还贷款的条件及动机。

探讨中小企业融资中的银企关系

探讨中小企业融资中的银企关系近年来，我国中小企业融资难的问题越来越突出。

中小企业是我国市场经济的重要组成部分，对于促进经济发展和扩大就业具有重要的作用。

然而，由于中小企业规模小、资信不足、信息披露不完善等原因，导致融资渠道狭窄、成本高、周期长等问题。

其中，银企关系是影响中小企业融资的一个重要因素。

中小企业融资的渠道主要有两个方面，一是银行贷款，二是资本市场融资。

而对于中小企业而言，银行贷款是主要的融资渠道。

银行在中小企业融资中扮演着重要的角色，而银企关系的好坏则直接影响到中小企业融资的成败。

贝I」，如何提高银企关系呢？首先，建立长期稳定的合作关系。

银行与中小企业之间的合作关系应该是长期稳定的，而不是一次性的。

通过长期的合作，可以培养彼此之间的信任和默契，进而提高中小企业的融资成功率。

在这个过程中,银行还可以对企业进行深度了解，掌握企业的财务状况、经营风睑等情况，这对银行贷款的风险控制也有好处。

其次，建立信息沟通机制。

银行与中小企业之间的信息不对称是融资难的一个重要原因。

为了解决这个问题，需要建立信息沟通机制，使得银行和中小企业之间可以进行实时、准确的信息交流。

这样可以有效地降低信息不对称的风险，提高银行贷款的成功率。

再次，建立协作机制。

银行与中小企业之间的合作应该是互相协作的过程，而不是单方面的提供贷款。

银行可以与中小企业一起探讨制定可行的融资方案，提供一些财务顾问服务等。

这样对于中小企业而言，能够感受到银行的关心和支持，也可以提高中小企业的知名度和竞争力，从而使得中小企业更容易获得融资。

总之，银企关系是中小企业融资中的一个重要因素，建立长期稳定的合作关系、建立信息沟通机制和建立协作机制是提高银企关系的关键。

同时，政府也应该加大对中小企业融资的支持和倾斜力度，为中小企业提供更多的融资渠道和便利条件，推动中小企业的健康发展。

中小企业获得银行贷款的技巧

中小企业获得银行贷款的技巧目前，我国中小企业贷款困难已是一个不争的事实，即使是一个好的投资项目，银行也不一定会予以照顾，在机会均等和其他条件相同的情况下，借款技巧在中小企业融资中便显得更为重要了。

一、建立良好的银企关系与银行建立良好的关系，是中小企业能否与银行很好合作，顺利取得银行贷款的关键。

可以通过以下方面，建立企业与银行的良好关系。

1．企业要讲究信誉。

企业的经济效益和信誉的好坏直接关系到银行借贷资金的安全与否，企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。

首先，企业要注意抓好资金的日常管理。

由于银行对中小企业的具体生产和经营活动不可能有很透彻的了解，因此在对企业进行考查时银行往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。

企业的财务核算是否正规、财会人员素质的高低以及企业财务管理严格与否是银行衡量企业管理水平的重要标准。

企业要想取得银行的信任、培养良好的形象，就必须抓好资金的日常管理。

其次，企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况。

这是一种心理公关技巧，银行会从中感受到公司的尊重，并从与企业经常性的联系和沟通中，加强对企业的信任度，改变对中小企业的种种偏见和不信任，逐步建立起与企业的良好关系。

最后，企业还应苦练内功，真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。

企业的经济效益是信誉的基础，而经济效益在很大程度上取决于企业的经营管理水平，所以提高经营管理水平也有助于提高企业的信誉。

2．企业要有耐心。

贷款的成功与否，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门的制约，因此中小企业千万不能因一时办事受挫而埋怨银行，在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。

3．要主动、热情地配合银行开展各项工作。

银企双方相互帮助、相互支持，有利于双方友谊的加深。

如，严格按借款合同规定使用贷款，主动配合银行检查企业贷款的使用情况；积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。

小企业贷款经验交流材料怎么写

小企业贷款经验交流材料怎么写尊敬的小企业主，非常荣幸能与您交流和分享小企业贷款的经验。

作为一名经济学专业毕业生，我在银行工作期间经历了许多小企业贷款的案例，我希望通过这封信向您分享我所学到的一些关键经验和建议。

首先，了解自己的财务状况非常重要。

在申请贷款之前，您需要清楚地了解您的企业财务状况，包括资产负债表、利润表和现金流量表。

这些财务文件将帮助您确定您的企业是否有足够的还款能力，并帮助银行评估您的贷款风险。

同时，通过定期检查财务报表，您可以更好地掌握企业的财务状况，及时调整经营策略。

其次，选择适合自己的贷款方案也非常关键。

不同银行和金融机构提供的贷款产品可能存在很大的差异。

例如，有些银行对小企业主更有利，提供更低的利率和更长的贷款期限。

因此，在选择贷款方案时，您应该与多家银行核实并比较不同的利率、期限和还款方式，以确保选择最符合您需求的贷款方案。

另外，建立与银行的良好合作关系也是获得贷款成功的关键之一。

银行是贷款评估和审批的重要机构，与银行建立积极的合作关系将对您获得贷款产生积极影响。

一方面，您可以通过与银行保持定期沟通，详细说明您的企业发展计划和还款计划，向银行展示您具备的还款能力和商业前景。

另一方面，与银行建立长期的合作关系可以让您获得更好的服务和更具竞争力的贷款条件。

此外，良好的信用记录也非常重要。

银行在批准贷款申请时，通常会查看申请人的信用记录，以评估其还款能力和信用风险。

因此，您应该时刻保持良好的信用记录，并避免逾期还款和不良信用行为。

如果您的信用记录有问题，您可以通过及时还款和与银行讨论解决方案来改善信用记录。

最后，不要忽视个人成长和增值的重要性。

作为小企业主，了解贷款及相关知识可以帮助您更好地管理企业的财务状况和贷款决策。

除了专业的经济学知识外，您还可以通过参加贷款相关的培训课程和研讨会，与其他小企业主分享经验，学习他们的成功经验和教训。

总而言之，小企业贷款在推动企业发展和增加投资回报方面发挥着重要作用。

关于中小企业向银行融资的若干建议

关于中小企业向银行融资的若干建议关于中小企业向银行融资的若干建议中小企业作为经济发展的重要力量，面临着融资难、融资贵等问题。

银行作为主要的融资渠道之一，对中小企业的融资起着重要作用。

然而，很多中小企业在向银行融资时遇到了困难。

为了帮助中小企业更好地向银行融资，我们提出以下若干建议。

1. 提高企业信用水平银行在评估企业的融资申请时，往往会重点考察企业的信用水平。

因此，中小企业应注重提高自己的信用水平。

首先，企业要保持良好的信用记录，及时还清贷款、信用卡等债务。

其次，中小企业可以主动与供应商建立良好的合作关系，争取供应商提供有利的信用条件。

此外，中小企业还可以通过参与行业协会、获得荣誉称号等方式，提升企业的知名度和声誉，进一步提高信用水平。

2. 准备完善的融资材料在向银行融资时，中小企业应准备完善的融资材料。

银行通常要求企业提供资金使用计划、财务报表、经营计划书等材料。

中小企业应合理规划资金用途，并详细说明用途及预期收益。

此外，企业要准备真实、准确的财务报表，确保银行能够充分了解企业的财务状况。

同时，中小企业还应编写详细的经营计划书，包括市场分析、经营策略等内容，以展现企业的潜力和发展前景。

3. 寻找适合的融资产品银行提供了多种融资产品，中小企业应选择适合自己的融资产品。

不同的企业有不同的融资需求，例如，有些企业需要流动资金贷款，有些企业需要购买设备的融资支持。

中小企业应根据自身情况，选择合适的融资产品。

同时，企业还应了解各个银行的融资政策和利率水平，以便进行对比选择，找到最有利的融资渠道。

4. 建立稳定的合作关系中小企业向银行融资不仅仅是一次性的交易，更是建立长期合作关系的开始。

中小企业应该注重与银行建立稳定的合作关系，积极与银行保持沟通。

中小企业可以定期向银行提供财务报表和经营情况的更新，增加银行对企业的了解。

此外，企业还可以通过开展业务合作、参加银行的培训活动等方式，增进与银行的合作关系，提高自身在银行中的知名度和信任度。

小微企业贷款交流材料

小微企业贷款交流材料尊敬的先生/女士，您好！我是XX银行的业务经理，非常感谢您抽出宝贵时间与我们进行交流。

我将为您介绍有关小微企业贷款的相关信息，并希望能解答您可能遇到的问题。

首先，我想了解一下您的企业情况。

请您简要介绍一下您的企业规模、经营范围和经营状况，我们可以根据这些信息为您提供更精确的贷款方案。

小微企业贷款是针对我行的中小企业客户推出的一项金融服务，致力于为小微企业提供灵活、便捷的融资解决方案。

我们以中小企业为主要客户群体，并致力于帮助他们满足资金需求，促进他们的可持续发展。

我们的贷款产品包括经营贷款、流动资金贷款、设备购置贷款等，可以满足企业各种融资需求。

同时，我们还提供低利率、灵活还款和无担保要求等优惠政策，以提供最大程度的便利和支持。

为了能够尽快帮助您解决资金问题，我们希望您能够提供以下资料：1. 企业的营业执照和税务登记证书等相关证照。

2. 最近一至三年的财务报表，包括利润表、资产负债表和现金流量表。

3. 企业的经营计划书，包括市场分析、竞争策略和发展规划等。

4. 个人身份证明和个人信用报告。

了解到您的需求后，我们将组织专业团队为您定制个性化的融资方案。

我们十分理解小微企业在发展过程中所面临的困难和挑战，希望能够通过提供优质的服务和灵活的金融方案，帮助您实现企业的发展目标。

无论您是刚刚起步的小微企业，还是有一定规模和影响力的企业，我们都将竭诚为您提供最佳的金融服务，并与您共同成长。

最后，再次感谢您的支持与合作。

如果您对我们的贷款产品或其他任何问题有进一步的了解或咨询，请随时与我们联系。

我们期待与您进行深入的合作，并为您的企业发展提供坚实的支持！祝生意兴隆，企业蒸蒸日上！XX银行业务经理日期：。

关于中小企业向银行融资的若干建议

关于中小企业向银行融资的若干建议
1.了解银行融资的基本要素：中小企业在向银行融资之前，要
先了解银行融资的基本要素，包括贷款利率、担保要求、还款方式等。

这有助于企业在选择银行和谈判条件时有更明确的目标。

2.拥有可行的商业计划：银行通常会要求企业提供商业计划作
为融资申请的依据。

中小企业应该制定一个全面、详细的商业计划，包括市场调查、财务预测、竞争分析等。

一份好的商业计划能够提
高融资的成功率。

3.维持良好的财务状况：银行在考虑是否向企业提供贷款时，
会关注企业的财务状况。

中小企业应该确保财务报表的准确性，及
时还款、控制成本，并建立稳定的现金流。

4.积极寻求担保措施：中小企业可以考虑提供担保物或寻求第
三方担保，以增加获得银行融资的机会。

例如，可以提供企业资产
作为担保，或找到其他具备信誉和经济实力的企业作为担保方。

5.培养良好的合作关系：与银行建立良好的合作关系对中小企
业来说非常重要。

中小企业应该与银行保持密切的联系，并及时提
供所需的信息和文件。

企业还可以参加银行组织的培训和活动，进
一步加深合作关系。

6.考虑多元化融资渠道：中小企业不仅可以依靠传统银行融资，还可以考虑其他融资渠道，如股权融资、债券融资、天使投资等。

多元化的融资渠道可以降低融资风险，提高企业的融资能力。

，中小企业在向银行融资时要充分了解融资要素，制定可行的
商业计划，保持良好的财务状况，积极寻求担保措施，培养良好的
合作关系，考虑多元化融资渠道，以提高融资的成功率。

企业如何与银行打交道

企业如何与银行打交道当今的企业竞争，已经不再是单纯的企业资产、生产能力或者企业所处的行业可以决定的时代，而是需要考验企业各方面软实力的时代。

因此，学会与银行打交道不仅仅是出纳、会计人员应该掌握的技能，更是一个公司的管理者、各个部门相关人员都应该具备的基本知识，这样才能使企业步入一个良性的通道。

众所周知，银行是商业化运营模式，在金融监管部门和其他权威部门统一要求下，各家商业银行的业务细节有所不同，但也可以说原则上差别不大。

企业可通过了解到其基本情况和相关知识，从而做到心中有数。

一、企业怎样与银行建立良好的关系贷款是企业融资的主要途径之一，适当比例的负债经营有利于企业迅速发展壮大，但许多企业老板想发展却苦于融资难、贷款难，总认为贷款需要请客送礼拉关系。

恰恰相反，跟银行打交道实际就是一个沟通的过程，好像合作一样，只有你了解他的需求，他知道你的情况，双方才有合作的可能。

下面几个方法是企业和银行的公共关系中通常使用的，具有不错的成效，会让企业收获颇丰。

（一）走出去。

要想获得贷款，首先得了解清楚银行对企业的要求是什么？什么能够打动银行？银行最担心什么？然后走出去“对症下药”、“投其所好”地向银行相关部门推介你企业的各个层面，如经营理念、经营业绩、规划、产品技术和市场前景等等，甚至有时候将你企业的弱点、面临的风险或困难都给他们讲明白。

这样做，一方面信息介绍得全面有助于他们了解、认可企业；另一方面你的坦荡更容易获得他们的信任和支持。

再有贷款比例、资产负债率、现金流量、担保比例、主营业务收入增长率等等指标最好都在银行的要求范围内，因为银行关心的风险也正是你企业自己的风险。

如果你经营决策中没有过分地莽撞、“破釜沉舟"等风险行为，这不仅有利于获得银行的贷款，更为重要的是对你自己的经营也有好处。

还有企业的财务制度、财务报表、财务结构等都要根据银行的正规要求作出调整，这些都有利于银行对企业的经营状况进行评估。

（二）请进来。

中小企业如何向银行贷款

中⼩企业如何向银⾏贷款中⼩企业在经营过程中，经常需要进⾏经营贷款。

当开始准备经营贷款的时候，需要进⾏各⽅咨询，整合信息，才能顺利办好经营贷款。

很多⼈都不知道中⼩企业如何向银⾏贷款，因此⾛了很多弯路。

为此，店铺⼩编将在本⽂中重点介绍中⼩企业贷款流程以及所需贷款材料。

⼀、中⼩企业如何向银⾏贷款1、企业向银⾏提出流动资⾦贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。

企业的贷款申请经银⾏审批通过后，银⾏与企业需要签订所有相关法律性⽂件3、按照约定条件落实担保、完善担保⼿续。

根据银⾏的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进⼀步落实第三⽅保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保⼿续，若需办理公证的还需履⾏公证⼿续等。

4、发放贷款。

在全部⼿续办妥后，银⾏将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款⽤途合理⽀配贷款资⾦。

⼆、贷款所需贷款材料1、营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县)2、组织机构代码证正、副本复印件;3、税务证正、副本复印件;4、开户许可证复印件;5、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);6、法⼈代表⾝份证原件复印件;法⼈代表的⼯作履历(⼯作经历及所任职务);7、法⼈任职证明、法⼈简历;.授权代理⼈的授权书及代理⼈⾝份证原件及复印件;8、股权结构(股东姓名、股东占⽐)、企业注册资本、成⽴时间、企业净资产、总资产(万元);9、公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展⽅式，结算⽅式，产品在技术质量上的竞争⼒);10、验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注)，近三个⽉的财务报表;11、房产⾯积、购⼊价值(万元)、房产位置(省、市、县区);12、最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;13、应收账款(万元);14、银⾏借款总额(万元)、其他借款总额(万元);15、本次贷款总额(万元)、⽤途及项⽬的可⾏性报告;16、可以提供的担保⽅式(住宅抵押、商铺抵押、⼯业⼚房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;17、贷款申请书;18、企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙⼈会议决议;19、特殊⾏业⽣产经营许可证的原件和复印件;20、基本账户开户⾏。

中小企业如何敲开银行贷款的“大门”

中小企业如何敲开银行贷款的“大门”
目前的中小企业主要是由民营企业构成的，而民营企业却很难从国有商业银行获得信贷支持。

由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。

一般国有商业银行的政策首先是优先保证大中型企业，最后才会考虑到民营中小企业。

中国中小企业遭遇融资难、成本上升、创新能力差等诸多瓶颈，已经成为了制约中小企业发展的主要因素，而银行，作为市场中发放贷款的主要机构，并不能有效的解决中小企业的融资困难。

中小企业要敲开银行贷款紧闭的“大门”，不得不多寻找更多的渠道来解决困境。

易贷网加盟，以自身良好的企业信誉，与许多银行机构建立了长期合作关系，建立专门针对中小企业的小额贷款公司;鼓励贷款担保公司为中小企业担保，发挥银行融资主渠道的作用，为中小企业度身定制贷款产品。

搭建沟通平台，解决银行贷款找不到企业、企业借贷找不到银行的困境。

小微企业银行贷款的四个技巧

小微企业的主要特点是规模小，盈利少；而企业规模小，赢利少，在金融机构眼里等同于贷款风险大。

说得更实在一点就是，银行是“欺貧爱富”的。

企业越是有钱，银行就越喜欢贷款给你，因为它觉得你这时候“有偿还能力”。

可是，这些有钱的企业并不一定真的需要贷款：相反，考虑更多的可能是如果把钱投出去，以钱生钱;或者用出去，继续扩大经营规模，提高市场占有率。

倒是迫切需要银行贷款的企业，有的已经饿得头昏眼花了，才会想到银行；可是银行就是不愿意贷给它们，这样，就形成了一个死结。

也难怪。

按理说，所有贷款放出去都有风险，银行不知道的只是这种风险有多大，会不会发生，什么时候发生，区别只是在这里。

可是对于银行来说，如果贷给大企业尤其是国有大型骨干企业，尤其即使有风险，甚至贷款收不回来，也容易找到理由；可是如果贷给小微企业，尤其是这些小微企业全都是私营，个体，一旦贷款收不回来，也就说不清了。

这就是银行不愿意贷款给小微企业的主要原因。

另外一个原因是，小微企业的经营风险确实很大。

许多小微企业在开业后一两年就倒闭了，能够熬过两年的不多。

资料表明，目前我国中小企业的平均生存期为2.9年；能够活过3年的不到10%，活过5年的不到3%。

既然如此，还有谁敢把钱贷给你去“搏”呢？外部融资首选银行贷款毫无疑问，小微企业如果缺少资金，最应该想到的还是银行获取贷款。

道理很简单，相对而言，银行贷款的成本低，期限厂，风险小，手续简单，方式灵活，资金到账快，资金供应量大。

而且，银行贷款的利息可以进入成本，能够期到节税作用。

资料表明，我国中小企业需要从外部融资是，94%会选银行贷款；而在中小企业的外部资金来源中，92%的资金确实就来来自银行贷款。

所以，只要可能，小微企业在需要资金时，应当首先考虑直接从银行取得贷款，这是最简单的道理。

不过由于银行放贷有许多要求，所以你必须符合他们的要求能顺利拿到贷款，避免银行审批，走弯路。

根据银行规定，银行贷款的步骤一般包括；（企业向当地人民银行）申领贷款卡，贷款申请，签订借款合同，贷款发放，贷后检查，贷款的收回与延期，等等。