重庆储户存款丢失反被判刑续 涉事银行拒道歉
卡里千万存款消失和银行打3年官司败诉应查查银行监管有无失责
青锋为帮农行辽源分行惠宁支行副行长刘某完成存款任务，李政学2013年6月办理了一张银行卡，结果，几年之后，连续存入的1380万元消失，李政学为要回银行卡里的钱和银行打了三年官司，从初审法院，到省高院，及至上诉到最高人民法院，甚至向最高人民检察院提出申诉，但均被驳回。
那么，李政学这银行卡里消失的一千多万，真的就没有任何追回的可能吗？青锋看了有关报道引用的法院判决，认为，法院依据事实审理，而且做出的有关判决并无不妥之处。
李政学称，他当初办理了银行卡，因为身为银行工作人员的刘某告知其存款为零存整取，没有密码就不能挂失和提前支取，因此，在刘某告知其把卡放在银行比他自己保管更可靠的情况下，将银行卡交给刘某保管。
李政学称这是出于对刘某支行副行长职务身份的信任。
而正是这种信任，导致其多年连续打入的一千多万，最终卡内仅剩了70多元。
李政学以上述理由将案件起诉到辽源市中级人民法院后，法院认为，李政学于2013年6月23日在农业银行辽源分行办理的银行卡，“与农业银行辽源分行之间的储蓄合同成立，形成了合法的储蓄合同关系，银行负有保障储户存款安全的义务，储户负有保管好银行卡和不泄露相关信息、密码的义务。
李政学诉称自己为帮助刘某完成储蓄任务，而将自己的银行卡交给刘某保管，但刘某是农业银行惠宁支行的员工，而李政学是在农业银行辽源分行办理的银行卡，故不论李政学向银行卡内存款多少钱，都不可能体现出该存款系刘某的储蓄任务”。
青锋认为，法院如此认定不无道理。
基于上述事实，法院认定，“李政学的银行卡被交至刘某手中系他与刘某个人之间的往来，与银行无关，李政学提交的证据不能证明他的损失是由农业银行辽源分行的违法行为或违约行为造成，即使李政学的存款是刘某转出的，该转款行为与刘某在银行的职务并无关联，不属于职务行为，故银行对李政学的存款损失不承担责任”。
青锋要多说一句的是，李政学应该查一查，刘某有无和银行内其他员工串通，利用其银行卡，搞非法集资诈骗，如有，银行是否应承担监管失职的责任？。
案例4-4储户不满VIP客户插队,状告银行但最终败诉
福州储户不满VIP客户插队状告银行一年前，在福州市某银行排队办理业务的市民李治平，因为“无法忍受银行VIP客户插队”，一纸诉状将银行告上法庭。
他认为，银行在窗口实行VIP优先的做法，涉嫌歧视小户，同时侵犯了其人格尊严。
2008年5月，对这起全国首例储户状告银行VIP服务案，福州市仓山区人民法院作出了一审判决，驳回李治平的诉讼请求。
期待已久的判决结果虽然是败诉，但这并没有动摇李治平决心。
最近，李治平向福州市中级人民法院上诉，决定要把“捍卫公民人格平等的举动坚持到底”。
储户状告“VIP优先”农业银行福州市仓山支行三高路分理处位于该市则徐大道上，是一个规模较小的农行营业网点。
2007年4月7日上午，福州市民李治平就是来到这里，准备取出1万元的一年期定期存款。
“银行只有3个营业窗口在受理业务，当时办理业务的人很多。
”李治平记得，银行方面正在3个营业窗口前拉起了一根绳带。
储户必须在绳带外侧排队，轮到时，方能入内到空闲窗口办理业务。
等了半个小时左右，李治平眼看着就该轮到自己办理业务了。
这时从门外进来一个人，不排队就径直到其中的一个营业窗口办理业务。
众多排队等候的储户表示出了不满。
李治平也高声冲着插队者喊：排队，你怎么不排队！对大家的抱怨，来者并未理会。
这时，银行方面的保安走上前来对大家解释说：此人是贵宾，优先办理。
李治平仔细一看，插队者正在办理业务的那个窗口的玻璃上，贴着“VIP客户，西联汇款优先办理”的告示。
“银行可以专门设立一个窗口来服务它的贵宾和VIP，但不能让这些VIP直接插在排了老半天的普通客户前面。
这种做法是对众多排队等候的普通储户的伤害和歧视。
”李治平说。
当时大家的抗议并没有得到银行方面的回应，李治平开始较真起来。
2007年4月20日,李治平向福州市仓山区法院递交了起诉状，要求法院确认银行张贴的“VIP客户，西联汇款优先办理”的告示无效，同时要求银行赔礼道歉。
“VIP优先”破坏公民平等权？在李治平看来，银行至少有三个地方涉嫌侵害了他的权益。
贪污犯成企业家，潜逃24年终落网
案例贪污犯成企业家，潜逃24年终落网文苏力“缉犯惩恶不言弃，二十余载终彰正义；铁腕执纪顺民意，护航营商情暖工行。
”日前，巴中市南江县纪委监委收到中国工商银行南江县支行致谢锦旗。
关于这面锦旗的前因，还须回到2022年10月1日。
这天黄昏，因挪用储户存款92.97万元，潜逃24年的工行原南江支行南江煤矿分理处主任王良在江苏省昆山市被成功抓获。
年轻有“违”幸福的童年、上进的少年、仓皇的青年勾勒出王良前半生的人生轨迹。
1994年，22岁的王良从四川大学毕业被分配到工行南江支行工作。
品学兼优、专业水平高……系列“光环”让他成为了行里的“明日之星”。
然而，顺风顺水的王良却防线逐渐松懈，落入他人别有用心的“套路”中。
据王良回忆，1997年9月，老同学冯某邀他小聚，并怂恿自己加入牌局中“炸金花”。
王良开始以并不知晓牌局规则为由拒绝。
但老同学主动提供了1万元的底金，并在一旁现场教学。
最终，王良不得不坐上牌桌。
短短三个小时，王良便赢了1万元，第二天又赢了3000元。
在当时，这相当于王良两年的工资收入。
逐渐沉醉在赢钱快感中的王良，在第三场牌局就栽了大跟头，输了24000元。
巨大的资金窟窿没能让他及时收手，反而促使其将黑手伸向储户存款。
1997年12月10日，王良以吴某名义私自填制取款凭条，支取现金2.2万元连夜赶赴巴中某赌场。
第一笔资金得手后，王良一面惴惴不安，一面仍支取储户存款企图依靠赌博翻盘。
22000元、4200元……见并未事发，他便隔三差五地拿储户的钱“买单”。
短短8个月间，王良先后百余次挪用储户存款92.97万元用于赌博。
直到一储户发现存款异常扬言要举报时，王良于1998年7月29日夜里仓皇出逃。
千里追逃潜逃后的王良先后多次改名换姓，辗转全国各个省市，短暂停留。
由于当时科技限制，王良的踪迹一直未被发现。
2018年，纪检监察体制改革后，在全国上下“打虎”“拍蝇”“猎狐”的强大声势下，巴中市纪委监委坚定落实职务犯罪追逃追赃工作专项行动要求，统筹指导南江县反腐败协调小组抽调业务骨干，升级追逃战法，开启对王良的新一轮追逃。
邮储银行丢失重空案例
邮储银行丢失重空案例
一向被认为非常安全的银行存款，为何竟面临这样不可思议的血本无归风险?专栏作家余丰慧认为，从深处追究，似乎储户、银行、监管都有不可推卸的责任，银行人员和外部资金掮客们相互勾结已经涉嫌刑事犯罪。
这一观点值得关注。
没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞。
近年来，湖南、浙江、河南、安徽等地多家银行频频发生类似的存款失踪”案件。
最近，在浙江等地储户存款不翼而飞事件密集爆发，全国其他地方此类事件也频频出现。
已经给一些储户造成经济损失，储户在银行特别是一些国有银行的存款竟然“失踪’，一向被认为非常安全的银行存款为何竟然面临这样不可思议的血本无归风险呢?
然而，从深处追究，似乎储户、银行、监管都有不可推卸的责任，银行人员和外部资金掮客们相互勾结已经涉嫌刑事犯罪。
这类客户存款的一般操作手法是，一些不符合银行贷款资质的企业需要资金银行信贷员让第三方中介用高额贴息为诱饵招揽储户，买通柜台工作人员把储户存款存进银行后转账到企业账户上，三方利润分成。
一旦企业还不出钱来，储户的钱就没了。
银行存款失踪之谜实为被骗 银行存款安全谁来保护
银行存款失踪之谜实为被骗银行存款安全谁来保护?【存款失踪系被骗】杭州、南京等多地储户银行存款近日接连被曝“失踪”，引起社会和监管层关注。
2月4日，银监会发布评论文章《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》。
银监会相关人士对新京报记者表示，所谓存款“失踪”，实际上是“被骗”，目前银行存款不存在丢失、失踪状态，提醒储户不要贪图高利息，以防被骗。
该人士称，存款诈骗案件需要司法部门来调查，认定责任后，监管部门会追责。
1月15日，新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。
报道称，近日多地银行存款频频“失踪”，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零;泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月存在银行的5亿元不知去向。
同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。
昨日，《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》作者河北银监局人士对新京报记者表示，经了解，上述存款不是“失踪”，也不是“被盗”，而是不知不觉中“被骗”了。
随着ATM机、POS机、网银、手机等支付方式越来越普及，通过银行渠道或冒充银行诈骗成了一些骗子们的首选。
在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上，银监会副主席王兆星表示，银监会已经关注到此事，具体原因和情况还在进一步调查。
无论发生什么情况，银行都必须加强自身管理，有义务保护存款人的合法权益。
“储户存款失踪后，银行需要调查是什么原因引起的。
”王兆星说，不管是因为银行管理或信息系统漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，要分清不同的情况、不同的性质、不同的责任来分别加以处理。
上述银监会相关人士称，银行存款是安全的，不过，不排除银行员工里也有“坏人”，与外人“内外勾结”诈骗存款等，银监会已经要求银行严查。
■相关“42名储户丢钱因内外勾结诈骗”2月4日，银监会发布评论文章《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》，对于存款诈骗方式作了归类，认为主要有：社会人员诈骗、银行员工与社会人员内外勾结诈骗、银行员工骗取客户存款;对应三类不同的诈骗方式，银行承担不同的责任。
中国人民银行重庆营业管理部(渝银罚〔2022〕8号)
中国人民银行重庆营业管理部(渝银罚〔2022〕8号)
【主题分类】银行
【发文案号】渝银罚〔2022〕8号
【处罚日期】2022.06.08
【处罚机关】中国人民银行重庆营业管理部
【处罚机关类型】中国人民银行
【处罚机关】中国人民银行重庆营业管理部
【处罚种类】罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】省级
【执法地域】重庆市
【处罚对象】张琪（时任重庆银行股份有限公司运营管理部总经理）
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.07.26 11:00:53
行政处罚
决定书文
号
渝银罚〔2022〕8号
被处罚对
象
张琪（时任重庆银行股份有限公司运营管理部总经理）
处罚结果处罚款5.5万元。
处罚事由对重庆银行股份有限公司以下违法违规行为负有责任：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.与身份不明的客户进
行交易。
处罚决定
日期
2022.06.08
处罚机关中国人民银行重庆营业管理部
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农业银行储户要哭了：250万元存款不翼而飞.doc
农业银行储户要哭了：250万元存款"不翼而飞"【紧急提醒！这些储户容易丢钱↓↓↓】①被盗账户，多为活期账户；②储户曾被承诺，高额利息！质问：央行曾经下发规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。
那这些大额资金不翼而飞，银行系统为何没有异常报告呢？我们的钱，到底怎样才安全？浙江储户：存折还在250万元存款“不翼而飞”近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己存在银行里的钱不翼而飞了。
来自浙江金华义乌的刘先生，2013年把钱存到了宁波奉化的一家农业银行，可是前不久，他却发现整整250万元神秘失踪了。
钱到底去哪了呢？2013年，刘先生将250万元存款当时存进了中国农业银行宁波奉化城东支行，而上个月他来银行提取这笔钱的时候，却被银行的工作人员告知，存折账户上的余额只有4元钱。
这份是刘先生当初拿到的农行存折，在补登过存取记录后，可以看到，2013年11月18号，的确有一笔250万元的存款进账，但是后面却看不到任何支出信息。
刘先生：我在2013年存了250万，在农业银行，现在再去取，一分钱都没有了，哪去了我不知道啊，银行也不跟我沟通，他们也讲不清楚钱哪里去了。
刘先生是浙江金华义乌人，这笔250万元的存款，为什么会存到距离义乌近200公里之外的宁波奉化呢？刘先生：这个是有人介绍过来的，这个很简单的，他们说你存到这里来，另外给你一个红包，给我是250万，一分利息，一年是25万，红包的钱就给我了，当场给我的，我存进去之后，当场给我的。
据刘先生介绍说，一年前，有人在义乌发消息，说是可以提供相当于存款额百分之十的利息回报，只要他们把钱存到农业银行宁波奉化城东支行，存款时，中间人并没有任何异常举动，全程由刘先生一个人完成，而且没有任何附加业务，只是要求刘先生把钱存进银行一年，唯一的要求就是存活期。
刘先生父亲：我们这个钱是存在你这个银行里的，现在你们银行说这个钱没有了，这个道理，跟我们讲讲清楚，为什么没有了。
工行南宁分行回应2.5亿存款不翼而飞
工行南宁分行回应2.5亿元存款不翼而飞，系个人犯罪行为正确吗本篇是天津法律知识免费普及的第67篇。
近日有媒体报道，中国工商银行南宁分行逾2.5亿元存款“不翼而飞”，暗箱操作的银行高管一审获无期徒刑，涉案的储户却陷入血本无归的境地。
多位受害者反映，他们在工商银行现场办理大额存单业务后，存款被工行南宁分行高管梁建红利用职权悄悄转走，但一审法院认定梁建红对储户实施了盗窃行为，被判处无期徒刑，银行不用承担任何赔付责任。
该判决一经曝光，网友们议论纷纷。
网友们担心的无非就一点点：从银行转走的钱银行要不要承担责任。
我们先来看梁某的罪名，南宁中院认定梁某对储户实施了盗窃行为，银行不用承担任何赔付责任。
为什么不是职务侵占罪呢？为什么不是贪污罪呢？再来了解下这两个罪名。
职务侵占罪：《中华人民共和国刑法》的相关规定：第二百七十一条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
贪污罪：《中华人民共和国刑法》的相关规定：第三百八十二条规定，贪污罪是指，国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的，是贪污罪。
为什么要在这里指出这两个罪名？因为以上两个罪名存在密切的关系。
职务侵占罪利用职务的便利，侵占本单位财物的行为。
而贪污罪是指利用职务上的便利侵吞、盗窃、骗取公共财物的行为。
贪污罪是国家工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物。
通过以上两点，我想向工商银行南宁支行问一下，梁某是不是在储户在银行存完钱之后再通过职务便利把钱从储户户头转走的？梁某是否系贵行高管，国有四大行支行高管是不是属于国家工作人员？如果以上两点都不符合，梁某就从储户手中拿到钱，那应该定诈骗罪，而不是盗窃罪。
金融案件
农行副行长杨琨协助有关部门调查5月30日晚，中国农业银行发布公告，证实其执行董事、副行长杨琨目前正协助有关部门调查。
公告称，根据董事会知悉的资料，农行的业务、营运及财务状况不受影响，并将跟进事件进展，如有情况适时发布进一步公告。
据悉，杨琨案事起京城一家房地产企业家的赌博事件。
有知情人士透露，这位房地产商名叫王耀辉，既是北京朝阳区近年来兴起的蓝色港湾国际商区的打造者，又涉猎基建项目，是京津塘高速公路二线工程的投资人之一，还是中国新兴艺术品投资市场的大买家。
他所实际控制的北京蓝色港湾置业有限公司成立于2004年3月18日，注册资金1.8亿元人民币。
而同年，杨琨被委任为农行副行长，其也是长期主管对公业务的总行领导。
民生银行品牌原总经理何炬星被传讯5月31日下午，一条“《HI艺术》主编伍劲与民生美术馆何炬星5月8日被警方带走”的消息在网上传播。
由于事涉艺术品基金，被何炬星带入艺术品市场的神秘商人王耀辉再次进入公众视线，而此时王耀辉正因杨琨被调查受到高度关注。
《东方早报•艺术评论》28日报道称，伍劲、黄宇杰与另一位金融机构艺术收藏负责人仍然在北京豆各庄的拘留所。
根据熟悉刑事案件的律师分析，进这个拘留所的，十有八九会被判刑。
北京邦文当代艺术投资有限公司董事长黄宇杰据称是5月17日被拘。
何炬星，中国民生银行品牌管理部原总经理、炎黄民生艺术馆馆长、民生当代艺术馆馆长，与伍劲是老朋友，2008年7月炎黄艺术馆重装开馆时，伍劲是负责炎黄艺术馆展览和出版工作的副馆长。
邮储银行行长陶礼明因经济问题被调查6月11日傍晚，邮储银行发布公告称，近日该行行长陶礼明、资金营运部金融同业处处长陈红平因涉嫌个人经济问题正在协助有关部门调查。
有媒体援引金融主管部门高层人士消息，从目前了解的情况看，陶礼明案涉多条线索。
一是非法集资。
邮储银行以现金流充裕、大量吸收存款著称。
陶礼明参与非法集资，说明其个人存在运作账外账的可能，是否牟取私利，尚待调查。
里存款遭转走银行帮忙挽损失
里存款遭转走银行帮忙挽损失（财经故事）
田俊荣王信川
《人民日报》（ 2014年02月17日 18 版）“银行卡一直在钱包里，既没在网上购物，也没把密码告诉别人，怎么就突然少了10万元呢？”前不久，一位20多岁的女孩小黄焦急万分地走进民生银行三亚分行营业厅，向大堂经理王利杰哭诉自己的遭遇。
原来，小黄两天前在银行卡里存入了15万元，可两天后惊奇地发现，已有10万元“不翼而飞”了。
了解情况后，营业经理立刻查询小黄的账户后发现，该卡没有签约业务，其10万元钱是通过支付宝的快捷支付分三次转出。
三亚分行营业部立即安排柜面人员分头处理此事：首先通过系统在线人员，查询该卡是否还有其他尚未查到的签约业务；同时拨打4007895568，查询支付宝快捷支付究竟通过哪一个平台转出，并提取了工单；通过三亚分行科技部将嫌疑人的手机号码上报总行对所有开户的客户进行排查，看是否有人留存该手机号码。
与此同时，民生银行三亚分行营业部还紧急对2013年11月份开立的借记卡进行排查，重点关注有无类似的支付宝快捷支付且预留的非本人手机号的情况。
同时，要求工作人员加强个人客户开户、变更手机号码过程中的风险提示。
民生银行总行及时将该事件相关情况反馈给三亚分行：快捷支付是通过支付宝平台，并且资金已经通过平台转出，追回的可能性极低，总行已将案情转到支付宝，希望能通过支付宝的赔付将客户的损失降到最低。
民生银行三亚分行及时与总行和支付宝沟通，完善相关手续，同支付宝达成赔付协议，最终小黄的损失全部由支付宝负责赔付。
“多亏民生银行工作人员尽心尽力的帮助，我这10万元才失而复得。
”小黄感激地说。
900万元存款不翼而飞,6年悬案法院终判储户败诉
900万元存款不翼而飞，6年悬案法院终判储户败诉存进银行900万元，半年到期后存款没了，银行却称和自己无关。
一怒之下，储户一纸诉状将中国工商银行江苏省扬中市支行（以下简称杨中支行）告上法庭，要求返还存款900万元，并承担同期存款利息。
2014年5月21日下午，这一离奇案件在江苏省高级人民法院进行二审公开审理。
法院最终宣判：驳回张静的上诉请求，维持镇江中级人民法院原判决，银行无过失。
这到底是怎么回事呢？落入高息“陷阱”“扬中工行要拉存款1000万元，故事还得从7年前说起。
只要存上半年不动，在保证基准利率的前提下，另外按月息2分加付利息。
”2008年4月的一天，在台州市某银行工作的石丽对温岭同乡郑云素透露了一个诱人的信息。
出于对银行和石丽银行职员身份的信任，郑云素仔细盘算后觉得可以操作。
由于自家只有100万元，于是郑云素又找到了在某保险公司工作的好友张静，向她说了这件事。
最终，经不住高息的诱惑，两人决定冒一次险。
2008年6月1日，郑云素和张静乘石丽的车赶往扬中市，同行的还有一辆汽车。
晚上住宾馆的时候，经石丽介绍，郑云素才知道，那辆车上的人是台州人陈红及其儿子王程。
第二天上午9时，石丽、郑云素、张静3人和陈红母子来到扬中工行二楼办公区。
在一间办公室，石丽介绍一位40多岁的男人说：“这是何行长。
”事实上此人叫何卫华，并非行长，真实身份为银行营业部主任。
但直到两年后，郑云素、张静二人在接受公安机关询问时，对何卫华的行长身份依然坚信不疑。
随后，何卫华带郑云素和张静到营业厅的一个窗口办理开户手续，她们按照柜员洪伯章的要求，提交了身份证件。
据张静回忆：“当时我们在多份资料上签了字，由于排队等候的人很多，资料字体较小，再加上十分相信国有银行，因此柜员让怎么签就怎么签，具体内容都没有细看。
”办完开户手续，石丽催促郑云素、张静赶快打款。
两人分别打电话给家人，郑云素的儿子转来100万元，张静的家人则分4次转来900万元。
存款离奇失踪银行岂能无责
存款离奇失踪银行岂能无责
浦江潮
【期刊名称】《质量与市场》
【年(卷),期】2015(000)006
【摘要】近日，中国新闻网以《石家庄一储户300万存肷“失踪”，银行称无责任》为题，报道了一储户在中国工商银行石家庄建华支行的300万元存款离奇“失踪”一事。
稿件刊发后，几十名工商银行储户向记者反映，他们在中国工商银行石家庄建南支行的存款也莫名“失踪”，初步统计涉及金额达数千万元。
譬如，石家庄市民王丽在建南支行存款1080万元，现在账面上只剩下124元。
【总页数】1页(P1-1)
【作者】浦江潮
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.巨额存款离奇失踪,小心“贴息存款” [J], 董希淼
2.银行单位活期存款快速增加值得关注——对常德市银行业金融机构单位活期存款的调查与分析 [J], 胥红
3.正版网上银行为何不安全客户泄密银行无责任 [J], 赵媛
4.储户存款900万被银行前员工盗走，法院判银行无责合法吗？ [J], 倪修智;
5.“老好人”岂能无责 [J], 高春江
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存款丢失案例及分析
存款丢失案例及分析一、案例概述近年来，存款丢失的案例屡见不鲜。
这些案例中，存款人往往在银行或金融机构的疏忽下，导致存款被非法挪用或盗用。
本文将通过几个典型的存款丢失案例，分析问题的根源，并提出相应的解决方案。
二、案例分析1、银行内部管理问题在一些存款丢失的案例中，银行内部管理不善是主要原因。
例如，某银行在处理客户存款时，由于内部审核制度不严格，导致一名职员利用职务之便，将客户的存款转入自己的账户。
这起事件暴露了银行内部管理存在的漏洞，对客户的存款安全造成了严重威胁。
2、网络诈骗随着互联网的普及，网络诈骗也逐渐成为存款丢失的主要途径之一。
例如，某客户在收到一条伪装成银行官方短信的诈骗信息后，按照短信提示操作，将存款转入了不法分子的账户。
这个案例揭示了网络诈骗的危害性，以及客户对网络安全知识的匮乏。
3、银行与客户沟通不畅在一些存款丢失的案例中，银行与客户沟通不畅也是导致问题的原因之一。
例如，某客户在办理一笔大额存款业务时，由于对业务流程不熟悉，导致存款被误操作转入其他账户。
这个案例说明了银行与客户之间沟通的重要性，以及提高客户服务的必要性。
三、解决方案1、加强银行内部管理针对银行内部管理问题，银行应该加强内部审核制度，确保各项业务操作的规范性和安全性。
同时，对员工进行定期培训和考核，提高员工的职业素养和安全意识。
2、提高客户网络安全意识针对网络诈骗问题，银行应该加强网络安全宣传和教育，提高客户的网络安全意识。
例如，可以通过开展线上网络安全知识竞赛、发放网络安全宣传资料等方式，向客户普及网络安全知识。
3、加强银行与客户之间的沟通针对银行与客户沟通不畅的问题，银行应该加强与客户之间的沟通与交流。
例如，可以设立客户服务热线或在线客服，为客户提供咨询和帮助服务。
同时，还可以通过开展客户满意度调查等方式，了解客户需求和意见，不断提高服务质量。
四、结论与建议本文通过分析几个典型的存款丢失案例，揭示了导致问题的根源主要包括银行内部管理问题、网络诈骗和银行与客户沟通不畅等方面。
遴选考试材料分析题汇总
遴选考试材料分析题汇总环保督查，强力治理“散乱污”热点背景作为加强生态文明建设的一项制度性安排，中央环境保护督查2017年将首次覆盖全国。
境保护督查是党中央、国务院关于推进生态文明建设和环境保护工作的一项重大制度安排。
通过督查，重点了解省级党委和政府贯彻落实国家环境保护决策部署、解决突出环境问题、落实环境保护主体责任情况，推动被督察地区生态文明建设和环境保护，促进绿色发展。
2017年7月4日，28个督查组共检查361家企业(单位)，发现107家企业存在环境问题。
存在问题的企业中，属于“散乱污”问题的31家，未安装污染治理设施的12家，治污设施不正常运行的10家，存在挥发性有机物(VOCs)治理问题的24家，物料未按要求覆盖、密闭的30家。
标准表述【现状问题】近年来，我国的环境问题日益突出并深刻影响着老百姓的生活，雾霾、水污染、垃圾污染等环境问题层出不穷，环境保护越来越成为全社会的热门话题。
“不能走发达国家先污染再治理的老路”虽已成为共识，但受经济权益驱使，现实情况仍是过剩产能压不下去、污染企业关闭不了，环境投诉解决不了，污染指数降不下来……在这些老大难的问题背后，盘根错节牵扯的是地方政府的利益。
为了GDP，为了政绩，有的领导“睁只眼闭只眼”，为破坏能源资源和生态环境的工程项目“大开绿灯”;有的领导以权代法，对破坏生态环境的项目引进“一拍脑袋就定”;有的不认真履行监管职责，造成重特大环境污染事件屡屡发生;有的甚至为环境违法行为充当“保护伞”，造成资源浪费严重和环境严重破坏，虽然老百姓怨声载道，政府却置若罔闻，环境治理问题已刻不容缓。
【重要意义】首先，实施综合环保督查是适应当前环境形势的需要。
当前，我国环境形势正处在局部有所改善、总体尚未遏制、形势依然严峻、压力继续增大的阶段，环境问题已经逐渐成为影响经济社会发展的重要因素。
党中央和国务院高度重视环境污染问题，多措并举，积极推进环境污染治理。
各地方政府也结合本区域实际出台政策、实施对策，强力应对。
存折被掉包状告银行返还剩余钱款
存折被掉包状告银行返还剩余钱款最近一则新闻引发了我的关注：一位客户将存折丢失所存款项全部被取走的经历，状告银行并成功获得了返还剩余钱款的赔偿。
这个事例引起了我对银行和客户的责任和权力的反思。
首先，我们应该了解存折的基本意义。
存折是银行开户时提供的一种资金的记录形式，它纪录了账户的余额，结算的过程，以及存款和提款的信息等。
存折是属于个人财产的一部分，银行有义务保证其安全性。
然而，在现实中有时候存折可能会丢失或者被盗用。
如果存折丢失但是没有及时挂失，那么存款就有可能被不法之徒盗用。
在这种情况下，银行应该保护客户的利益，如果银行没有及时通知客户并阻止资金的转移，那么银行就应该为自己的失职和过失承担责任。
在这个事例中，客户的存折已经丢失，但是银行没有及时通知客户或者提供防范措施。
因此客户的存款被取走。
这个时候客户选择状告银行，获得了返还剩余钱款的赔偿。
这个案例表明存折掉包，银行不作为，失职违约，都是银行无可避免的责任。
但是，我们不能把所有的责任都推卸给银行。
作为个人的存款持有者，我们也应该注意自身的安全问题。
例如，及时挂失存折，妥善保存存折。
同时，我们应该经常查看存折记录，以确保存款没有被盗用或转移。
如果发现异常情况，我们应该及时和银行联系。
最后，银行和客户应该要共同维护资金安全和信用的稳定。
银行应该建立更加安全的存储方法和更加完善的系统，以避免类似的情况发生。
而客户也应该加强自我保护意识，在利益被侵害的时候及时维权。
只有建立客户和银行之间的信任和互相协作，才能够营造更加健康和稳定的金融环境。
总之，存折被掉包状告银行返还剩余钱款的案例提醒我们：保护个人财产安全，客户和银行应该都有责任，只有共同合作，才能够建立信任和创造更加美好的未来。
存款丢失反被判刑,张净申冤8年
存款丢失反被判刑，张净申冤8年因存入银行的钱不翼而飞，存款人张净莫名其妙地被判入狱4年。
经过8年的不懈努力，他最终被法院宣判无罪08年的申冤路他走得太艰辛。
文／佚名重庆人张净夫妇十余年前在中国农业银行梁平县支行（以下简称农行梁平支行）存款4笔，共计124万余元。
然而，这笔钱却“失踪”了。
2021年，他们状告农行梁平支行，反被刑事立案，丈夫张净被以诈骗罪获刑4年。
经过8年的艰辛申冤路，2021年12月，储户张净终获无罪判决。
存入银行124余万元张净，1943年出生，四川省成都市温江人，重庆最老牌的三家上市公司之一——万里蓄电池股份有限公司前任董事长，全国劳模，重庆市第一届、第二届人大代表。
退休后，他创办了一家塑钢管道公司。
2021年年初，公司副总经理黄志忠找到张净，称朋友想开厂，需资金帮忙，承诺可付给高息。
张净考虑到私人借贷后资金的安全性，并未同意。
后来，黄志忠称，对方有银行的朋友，可通过存折抵押贷款的方式借贷，即存一贷三，只需要张净把钱存到这家银行，就能帮朋友获得3倍的贷款。
张净获知，陈天明（重庆梁平县人）想开一家啤酒瓶厂，找到从事民间融资的雷锐（四川绵阳人）。
雷锐通过另一个民间融资人宁凤山认识了黄志忠，并从黄志忠处得知张净手中有资金。
在高额利息的诱导下，张净同意将多年的工资、奖金和分红收入等存到对方指定的银行，即农行梁平支行。
为安全起见，他要求银行出具还款承诺，保证一年内还本付息；对于资金如何使用，他不予过问。
对方同意由银行出具承诺书。
2021年5月25日，张净携款38万元来到梁平县，按约定将钱存人农行梁平支行。
当天，他得到对方按年息30 010给付的11.4万元利息以及盖有“中国农业银行梁平县支行营业部业务公章”的银行还款承诺书。
之后的2021年6月、9月和2021年4月，张净又3次以自己或妻子陈登贵的名义，到农行梁平支行继续存款。
4次存款累计相加后，张净在农行梁平支行的存款额已达124余万元。
储户存款失踪谁之过
储户存款失踪谁之过随着春节前新华网的一篇关于多地储户存款失踪的调查，多起储户存款丢失事件逐渐浮出水面。
在目前见诸报端的几则新闻中，有数十名公民储户的近亿元存款被冒领，有上市公司上亿元的存款莫名失踪，更有关于储户状告银行反被作为诈骗案件判刑的报道。
类似事件的发生引起了人们对银行储蓄安全性的普遍担忧：存进银行的钱难道真的会不翼而飞而又索赔无路吗？应该说，这类事件本身并不神秘，也并不是新鲜事，它们属于“非授权交易”，在国内外均有发生。
但它们的普遍出现的确暴露了银行监管体系存在的漏洞，也体现了我国银行储蓄方面法律法规的不足。
事件背后必有违规操作银行内部常有内鬼显然，银行账户上的余额不会自动减少，必然是有人在储户不知情的情况下将钱转走。
这些案件往往是不法分子通过私刻公章、伪造金融票据等手段向银行冒领，不法分子利用银行审查的疏忽盗取资金得手。
例如湖南省公安厅通报的2005年湖南衡阳市民胡某1500万元存款丢失一案即属于这种情况，该案的犯罪分子伪造胡某留存在银行的公司印鉴，盗取了上千万元存款。
近年来较为常见的诈骗形式是，不法分子与银行工作人员相互勾结，通过以银行名义承诺某种高利息的手段诱骗客户在指定窗口办理业务，再由银行工作人员将资金非法转移到其他账户上。
新华网报道的浙江杭州42位储户丢失总额达9505万元存款的案件就属于这种情况。
杭州市联合银行工作人员祝某协助犯罪分子伪造盖有银行公章的“保证书”，宣称事先给予13%利息的“贴息存款”，诱导储户到祝某的窗口办理业务，而后祝某乘储户不备，打开转账界面要求储户输入密码，将存款转入不法分子账户分赃。
上文提到的重庆张净夫妇120余万存款失踪、状告银行反以诈骗罪获刑四年的案件也属于这种情况。
该案发生于2001年，犯罪分子声称开办工厂需要借款，以高利息为诱饵引诱张净在农业银行指定窗口办理存款，而后窗口工作人员伪造印鉴，以密码挂失、办理银行卡的名义将张某的存款转出。
张净起诉后反被银行方面以诈骗为由向公安机关报案，最终获刑四年。
储户千万存款失踪
储户千万存款失踪篇一：2021重庆公务员考试时政热点：“存款消失”不能只让储户自作自受 2021重庆公务员考试时政热点：“存款消失”不能只让储户自作自受报道了余兵在中国工商银行石家庄建华支行存储的300万元离奇“失踪”一事。
稿件刊发后，几十名工商银行储户找到中新网记者，称他们在中国工商银行石家庄建南支行(以下简称建南支行)的存款也和余兵的遭遇一样，莫名“失踪”，初步统计，涉及金额达数千万元人民币。
(5月19日中新社) 储户的千万存款莫名消失，这是“存款失踪”的第N集了，还有没有续集不得而知，但可以肯定的是，这样的事情发生，就是对储户权利的一种侵害。
但遗憾的是，并不是每一个人都这样想，在网上，还是有一些人质疑储户，因为“消失的存款”并不是普通的存款，而是高息揽储下的存款。
这样的存款方式，本来就是高风险的。
于是有人认为，这是储户经不起诱惑，所以“存款消失”是自作自受。
这样的说法，不仅是无情的，也是经不起考量的。
一个很现实的问题是：倘若储户的存款得不到保证，那么每一个人都是潜在的受害者。
更何况在此事上，既然高息揽储是违法行为，那为何银行还在违规操作?而且还是银行的在职员工在银行内部弄的?篇二：厦门国家公务员考试面试时政热点：“存款误存”有待法律冲正2021年公务员考试面试时政热点“存款误存”有待法律冲正【导语】2021年国考笔试成绩已经公布，现在进入了2021年国考面试备考阶段，作者收集整理2021年到2021年的时事政治热点，在国考面试中希望能帮助到考试。
这些面试热点不仅可以适用于国家公务员考试，还适用于福建省公务员考试。
在一家银行转存12万元后，发现到账只有11万元。
当储户杨女士查询时，发现其中一笔1万元进了为她办理业务的柜员个人账户。
2月10日，该银行负责人解释，柜员将钱打入自己账户绝非故意行为，而是在操作时不慎将一笔转账款的转入账户用成了自己的银行卡。
(2月12日《华商报》)将储户的存款存到经办人自己的个人账户，说是误存，理由太过牵强。
以案普法——老人银行存钱被多打两个0,银行也体会了一把立柜概不负责
老人银行存钱被多打两个零，银行也体会一把立柜概不负责甘肃一老人去银行存320元钱，结果银行的柜员操作失误存成了32000元。
银行第一时间就进行了抹账处理，从老人的账户里扣回了31680元。
老人对此事并不知情，抹账处理需要老人签字，但是老人表示自己不会签字，可以回家取名章，银行工作人员代替其进行了签字。
老人5个月后去世了，老人的侄子拿着他的存折到银行取款32000元，遭到了银行的拒绝。
银行把当天的情况进行了解释，但是老人的侄子不予认可，将银行起诉到法院。
法院的判决结果确是大快人心，要求银行支付32000元存款，那么法院为什么会这么判呢？从法律的角度我们怎么看这件事？1、银行之所以会输是因为银行的工作失误后没有严格按照操作流程去补救，无法证明这32000元不是老人的。
首先，老人的签名是伪造的，老人并没有直接承认这个钱是银行操作失误造成的。
其次，银行进行抹账处理，只能说明从银行的角度把老人账户里的31680转回了银行，并不能证明当时老人没有带着32000元到银行进行存款。
由于时间过了好几个月，银行的监控视频已经无法调取，所以银行就要承担举证不利的后果。
既然证明不了这钱不是老人的，那就是要默认这钱就是老人的。
2、老人的侄子是否构成了不当得利。
这就要一分为二的看，如果老人的侄子确实是明知银行操作失误，还是要利用银行的工作失误去索要这32000元，确实是有不当得利的主观故意性。
但从实际情况来看，老人在存款时就不知道银行操作的失误，更不会把这件事告诉侄子，即使侄子能够想象到存在银行操作失误的可能，但那也仅仅是可能。
从侄子的角度看，老人确实是在银行有过32000元的流水，而这笔钱却被银行私自扣走了，侄子主张索要也是人之常情，如果银行能够有充足的证据证明这笔钱不属于老人，法院也是可以支持银行的，但是由于银行的一系列骚操作，最终法院只能按照现有的证据判银行支付32000元。
在我们的生活中，银行还是很“霸气”的，经常会有各种霸王条款，比如臭名昭著的“立柜概不负责”，这次法院的判决也算是大快人心，让银行也体会了一把立柜概不负责的痛！小伙伴们怎么看待这个案子，欢迎大家在评论区留言讨论！。
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重庆储户存款丢失反被判刑续涉事银行拒道歉
农行重庆梁平支行，张净夫妇的巨款在这里消失。
本报记者刘虎摄长江商报报道了“重庆张净夫妇十余年前在农行存款120余万元，因钱…失踪‟状告农行，反因诈骗罪获刑4年。
这一离奇案件引起最高人民法院、重庆市人大关注，重庆高院启动再审程序并予以改判”的新闻。
报道引起了巨大的轰动，截至昨日，全国共有近700家新闻网站转载，超过100家报纸转发。
昨日，重庆高院通过华龙网公布了案件状况并全文公布了再审判决书。
重庆高院：刑事审判需要舆论监督
昨日凌晨00:53，重庆门户网站华龙网发出一条题为《“张净诈骗再审案改判无罪”一事答记者问》的报道，专访了重庆高院审监庭负责人，作为对国内舆论监督的回应。
华龙网记者向重庆高院审监庭负责人提出了“再审改判无罪的法定依据是什么？”“张净再审宣判无罪后，能否获得国家赔偿？”“张净改判无罪，你们有何评价？”三个问题。
该负责人介绍了审理情况，称张净诈骗案因证据不足，被改判无罪，符合申请国家赔偿的条件。
根据国家赔偿法的规定，张净如果依照法定程序提出申请后，重庆高院将立即启动国家赔偿程序。
该负责人称，在刑事审判工作中，必须坚持证据裁判、疑罪从无等原则，严把案件事实关、证据关、法律关，同时需要舆论监督的参与和支持。
涉事农行行长：“道歉还不到时候”
华龙网同时发布了该网记者对农行重庆市分行的采访。
该行发言人称120余万元“失踪”的说法并不准确，2001年5月至2002年4
月张净以本人或其妻子的名义累计所存124万元均已由涉案人员蓝某某(农行员工)分别通过转账或取现转入陈某某、雷某(二人为张净的引资人)账户，张净收到了部分高息。
该行称“高度重视这一案件，将密切关注案件最新进展，已经成立专门调查组展开调查核实，并将积极配合有关部门妥善处理。
同时，我行还将加强内部管理，切实维护存款人的合法权益，防范类似事件的再次发生。
”
网友普遍对农行的表态感到不满。
“到现在，银行一点认错的态
度都没有。
”
张净昨日接受长江商报记者采访时，也对农行的“官腔”感到不可思议：“长达八年的时间(农行重庆分行)不调查，现在你调查哪门子？”他说，自己现在最需要的不是赔钱，而是赔礼道歉。
事实上，涉事的农行梁平支行对已经纠正的冤案，的确不以为然。
该行行长张奎1月23日在接受长江商报记者采访时对张净“道歉、追责”的要求，漫不经心地说：道歉现在还不到时候，以后给他磕头、
扇自己耳刮子都行。
原判决认定张净主动透露密码的事实，其证据相互矛盾，不能证实为何能够定罪？作为“共犯”的银行内部人员，缘何量刑却比储户轻？法院据以定罪的4张单据经鉴定没有一张是真实签名，那么是谁在造假？在将民事纠纷转为刑事案件过程中，银行、侦查机关以及司法部门都扮演了什么角色？又该为错案承担什么责任？这些问题，备受网友关注，也是张净的关注。
据悉，张净已向重庆市人大内司委提交报告，要求恢复名誉、查清事实真相、追查相关部门和责任人刑事责任。