2014 银行招聘考试复习大全

一、布雷顿森林货币体系
1944年，建立以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林货币体系，内容如下：
1、形成了“双挂钩”的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩、其他各国货币与美元挂钩。

2、建立永久性的国际金融组织——国际货币基金组织（IMF）；
3、美元是主要的国际储备资产，建立美元——黄金本位制；
4、国际货币基金组织向国际收支逆差的会员国家提供短期的资金融通；
5、废除外汇管制。

20世纪70年代初期，布雷顿森林体系解体。

二、决定期权价格的因素
期权价格包含内在价格和时间价格。

内在价格取决于执行价格和市场价格之间的关系。

时间价格主要取决于以下三个因素：标的资产波动性（资产的风险度）、期权合约期限以及无风险市场利率的高低。

三、量化宽松货币政策
量化宽松货币政策是指中央银行实行低利率甚至零利率的货币政策，通过购买国债向市场上注入大量流动性。

四、逆回购
逆回购是央行公开市场操作常用的手段之一，是指央行在向一级交易商卖出证券的同时约定在一定期限之后将债券买回的一种政策操作。

逆回购主要是央行向市场投放流动性，进而降低货币市场利率，平抑货币市场大幅度的波动。

五、复式记账法
复式记账法是以“资产=负债+所有者权益”这个基本会计等式为理论依据的。

对于每一项经济业务，都要在两个或两个以上相互联系的账户进行等额登记，并且每一项经济业务要按业务类型进行记录，同时复式记账法要遵循平衡原理，定期汇总的账户记录也要保证借贷平衡。

六、三元悖论
“蒙代尔三角”理论即货币政策独立性、资本自由流动与汇率稳定这三个政策目标不可能同时达到。

1999年，美国经济学家保罗·克鲁格曼(Paul Krugman)根据上述原理画出了一个三角形，他称其为“永恒的三角形”(The Eternal Triangle)，从而清晰地展示了“蒙代尔三角”的内在原理。

三元悖论(The Impossible Trinity)，也称三难选择，它是由美国经济学家保罗·克鲁格曼就开放经济下的政策选择问题所提出的，其含义是：本国货币政策的独立性，汇率的稳定性，资本的完全流动性不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个目标。

根据蒙代尔的三元悖论，一国的经济目标有三种：：①各国货币政策的独立性；②汇率的稳定性；③资本的完全流动性。

这三者，一国只能三选其二，而不可能三者兼得。

例如，在1944年至1973年的“布雷顿森林体系”中，各国“货币政策的独立性”和“汇率的稳定性”得到实现，但“资本流动”受到严格限制。

而1973年以后，“货币政策独立性”和“资本自由流动”得以实现，但“汇率稳定”不复存在。

“永恒的三角形”的妙处，在于它提供了一个一目了然地划分国际经济体系各形态的方法。

七、银行的核心资本构成。

《中国商业银行法规定》核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等；附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。

银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

八、资本充足率
巴塞尔新资本协议规定：银行资本充足率不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

九、LIBOR伦敦同业拆借市场
同业拆借的作用：银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷。

同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。

在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率LIBOR。

上海银行间同业拆放利率SHIBOR是我国图形的人民币货币市场基准利率的指标体系。

十、准货币包括哪些?
准货币是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。

从货币层次上看，准货币＝M2－M1
准货币包括：银行定期存款、储蓄存款以及各种短期信用流通工具等构成，如国库券储蓄存单、外汇券、侨汇券、金融卡等。

十一、回购协议的概念
回购协议指债券等的卖方在卖出的同时，承诺在制定时间按协议价格购回这笔
债券。

回购协议的期限大多为隔夜或者几天，类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

买卖的资产都是流通量大、质量最好的金融工具，如国库券。

十二、利率掉期
利率掉期( Interest rate swap),就是两个主体之间签订一份协议，约定一方与另一方在规定时期内的一系列时点上按照事先敲定的规则交换一笔借款，本金相同，只不过一方提供浮动利率( Floating Rate)，另一方提供的则是固定利率( Fixed Rate)。

十三、哪些风险不能通过投资组合规避
风险产生的原因是多种的，对风险的防范也是多方面的，投资者可以通过投资组合规避非系统风险。

常见的系统风险：政治政策性风险、利率风险、信用交易风险、汇率风险；
常见的非系统风险有：企业经营风险、企业财务风险、企业道德风险、流动性风险、交易风险、证券投资价值风险等。

四、简答题
1、简述国家开发银行的主要任务。

国家开发银行（简称“开发银行”）成立于1994年，是国务院直属的具有国家信用的开发性金融机构。

国家开发银行以增强国家竞争力和改善人民生活为使命。

长期致力于支持国家基础设施、基础产业、支柱产业、高新技术产业的发展和国家重大项目的建设。

针对政府力争解决的各种社会问题，如城镇化、中小企业、“三农”、县域经济、教育、卫生服务设施和环境保护等，主动提供资金支持，以融资推动市场建设，促进经济社会全面协调可持续发展。

为了完成这一使命，在执行政府政策目标的同时，严格遵循市场原则和方式稳健运作。

2、简述中国人民银行的性质。

中央银行；发行货币的银行；银行中的银行；国家的银行。

中央银行是一个国家金融体系中居于主导地位，负责制定和实施国家货币金融政策，调节货币流通和信用活动，并对金融市场和金融活动实施监督和管理的金融中心机构。

中央银行是金融体系的核心，是国家管理金融业的重要机构。

中国人民银行是直接隶属于国务院领导，他与政府的其他职能部门在法律地位上是平等的。

其次，中国人民银行在国务院的领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

3、“商业银行在一国金融体系和经济体系中占据着非常重要的地位。

”这种说法对吗？为什么？
（1）商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。

（2）商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。

4、简述证券公司的职能。

证券公司的智能包括但不限于：证券经纪，证券自营，证券承销与保荐，证券资产管理，证券投资咨询，证券投资基金代销，为期货公司提供中间介绍等业务。

我国的证券公司有很多很多，比如银河证券、中信证券、海通证券、财通证券
等等。

5、简述中国进出口银行的主要业务。

中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

中国进出口银行是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分。

中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。

6、简述《商业银行法》中规定的我国商业银行可以经营的主要业务。

目前我国商业银行的主要业务有资产业务、负债业务、中间业务、信用卡业务、国际业务。

一、商业银行的资产业务
（一）现金资产业务
现金资产是指银行随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分，由库存现金和中央银行存款两部分组成。

（二）信贷业务
信贷业务是商业银行最重要的资产业务，指商业银行通过发放贷款收回本金和利息，扣除成本后获得利润的活动，是商业银行的主要赢利来源。

根据借款信用的不同，贷款可分为信用贷款、担保款、票据贴现等种类。

（三）投资业务
投资业务是指商业银行在金融市场购买有价证券、追求买卖价差的活动，可分为政府证券投资和企业证券投资两种类型。

我国《商业银行法》第43条规定，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

（四）银票的承兑和商票贴现业务
银行承兑汇票（简称银票）是指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开出的银行承兑汇票的信用，承诺在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。

商票贴现是指企业为了取得资金，以未到期的银行承兑汇票和商业承兑汇票向商业银行融通资金，申请贴现。

银行按规定的贴现率，扣除自贴现日至到期日的利
息后，将票面余额付给申请贴现者。

商业银行在贴现的票据未到期出现资金周转困难时，可将该票据向中央银行申请再贴现，也可向其他商业银行转贴现。

（五）拆借业务
拆借业务是指金融机构在自身头寸不足时，向同业融通资金的业务。

拆借资金只能用于弥补付款不足、补足准备金等，不得用于放款等业务。

（六）透支业务
透支业务是指客户在授信额度内可以先使用银行的资金，之后再还款的活动。

（七）担保业务
商业银行的担保业务包括保理、担保、贷款承诺、开立信用证等业务。

二、商业银行的负债业务
（一）存款业务
存款业务主要指商业银行的各项存款，包括定期存款、活期存款、定活两便存款、零存整取存款、同业存款等业务。

（二）其他负债业务
其他负债业务包括向中央银行借款、发行金融债券、同业拆借、发行短期融资债券、发行大额可转让定期存单等。

三、商业银行的中间业务
商业银行的中间业务是指商业银行无须运用自己的资财，通过代客户管理、经营和处理一定资财等收取手续费的行为。

（一）结算性中间业务
结算性中间业务是指商业银行利用汇票、支票、本票和其他信用工具清算债权人和债务人之间的债权债务关系的银行业务，包括银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算、汇兑结算等。

（二）担保性中间业务
担保性中间业务主要指银行为商业汇票提供承兑服务。

（三）其他中间性业务
其他中间性业务包括：担保业务；融资性中间业务，如委托贷款和代理发行、代理兑付、承销政府债券等；管理性中间业务，如代理保管、代理验资、代理会计事务、提供保管箱、执行遗嘱、代理收付款项、代理保险等；信息咨询业务、电子
银行等。

四、商业银行的信用卡业务
信用卡属于银行卡中的贷记卡，持卡人在规定的期限内先消费后还款，逾期还款付息。

持卡人可以凭卡办理转账结算、存取现金、消费。

五、商业银行的国际业务
（一）外币兑换业务
外币兑换业务包括收兑外币钞票、旅行支票、旅行信用证、汇票、兑付信用卡等业务。

（二）国际贸易结算方式
1、汇款
汇款是指卖方将货物运给买方，买方通过银行对卖方付款，银行不参与处理有关单据事宜的一种结算方式。

2、托收
托收是指债权人（出口商）出具汇票委托银行向债务人（进口商）代收款项的结算方式，有两种形式：光票托收和跟单托收。

3、信用证
信用证是指开证行（进口方银行）根据开证申请人（进口商）的请求或指示，保证对出口商交来的符合规定的汇票和单据将予以承兑和付款的一种银行担保文件。

信用证有跟单信用证、光票信用证、可撤销信用证、不可撤销信用证、保兑信用证和循环信用证等多种形式，不但可以收款结算，而且可以进行多种形式的资金融通。

4、保函
保函是指银行作为保证人向受益人开出的，保证对受益人负有债务的第三人履行合同，如有违约给受益人造成损失时，由银行予以赔偿的书面担保文件。

（三）外汇资金业务
经中国人民银行批准，商业银行可以开展外汇买卖业务、外汇保值业务、国际筹资业务、外汇担保业务等多种外汇资金业务。

7、简述保险公司的功能。

（1）经济补偿功能，这是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。

（2）资金融通的功能，是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会
再生产过程中，个人认为这也是为什么把保险业定位为金融行业而不是服务业的原因。

（3）社会管理功能，是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程，目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。

主要包括社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理及社会信用管理。

8、简述中国农业发展银行的经营发展与主要任务。

中国农业发展银行是根据中华人民共和国国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》（国发[1994]25号）成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。

中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。

9、简述中央银行直接信用控制手段的含义与构成。

直接信用控制工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制。

其手段包括利率最高限额、信用配给、流动性资产比率、信贷规模控制等。

10、“消费物价指数是衡量物价水平的唯一指标。

”这种说法对吗？为什么？
一．GDP平减指数
1．名义GDP与真实GDP
GDP衡量的是经济中所有市场上用于物品与劳务的总支出。

GDP的增加可以体现在两个方面：1.生产了更多的物品与劳务；2.销售的物品与劳务价格上升。

为了剔除价格上升因素来研究物品与劳务的产出，我们使用了真实GDP这一指标，它是指按不变价格评价的物品与劳务的价值。

而名义GDP是指按现期价格评价的物品与劳务价值。

第二年通货膨胀率=（第二年GDP平减指数-第一年GDP平减指数）/第一年GDP 平减指数*100%
11、简述利率变量作为货币政策中介目标的优点与局限性。

作为货币政策中介目标：利率的优点是：
（1）可控性强。

中央银行可直接控制再贴现率，而通过公开市场业务或在贴现政策，也能调节市场利率的走向。

（2）可测性强。

中央银行在任何时候都能观察到市场利率的水平及结构。

（3）货币当局能够通过利率影响投资和消费支出，从而调节总供求。

缺点：利率的变动是顺循环的；经济繁荣时，利率因信贷需求增加而上升；经济停滞时，利率随信贷需求减少而下降。

然而作为政策变量，利率与总需求也应沿同一方向变动；经济过热，应提高利率；经济疲软，应降低利率。

这就是说，利率作为内生变量和作为政策变量往往很难区分。

如，确定一个利率提高的目标，为的是抑制需求；但经济过程本身如把利率推向了这个高度，作为一个内生变量，它却是难以直接抑制需求的。

这种情况下，中央银行很难判明自己的政策操作是否已经达到了预期的目标。

短期内，利率难以作为央行的中介目标
12、简述我国法定利率的决定因素。

1、物价总水平；
2、我国大中型企业的利息负担；
3、国家财政和银行的利益；
4、国家政策和资金供求状况。

13、简述人民币汇率制度改革的总体目标与原则。

总体目标：建立健全的以市场为供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，保证人民币汇率在合理的、均衡的水平上稳定。

原则：主动性、可控性、渐进性。

14、“中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

”这种说法正确吗？为什么？
是，道义劝告：央行利用自己在银行中的特殊地位和声望，对商行及其金融机构以通告、指标或与负责人面谈的方式，使得来自动的采取央行的政策意图。

窗口指导：央行根据产业行情、物价趋势和金融市场走向，规定商行的贷款走向和贷款数量。

15、简述菲利普斯曲线的主要内容与政策意义。

主要内容：失业率与物价上涨之间存在着此消彼长的关系。

政策意义：央行只能根据社会的经济条件相机抉择，在失业率和通货膨胀之间选择适当的组合。

16、“中央银行公开市场业务的核心是通过买卖证券影响商业银行的准备金数量，进而调节货币供应量。

”这种表述正确吗？为什么？
是，央行通过买卖证券来吞吐基础货币，改变商行的可用资金，影响到货币的供给量和利率，实现货币政策。

17、目前中国人民银行采用的利率工具有哪些？
1、基准利率（再贷款、再贴现、存款准备金、超额存款准备金利率）；
2、调整金融机构的法定存贷款利率；
3、制定存贷款利率的浮动范围；
4、制定相应政策对利率结构和档次进行调整。

18、简述汇率政策的直接目标与基本内容。

直接目标：稳定币值，促进对外贸易的发展，影响国际资本的流出入。

基本内容：1、选择适当的汇率水平；2、制定相应的汇率制度；3、促进国际收支平衡。

19、“货币渠道中，信贷资金的可获得量是货币政策传导机制的关键”这种说法对吗？为什么？
不对，利率才是货币政策的传导机制的关键。

20、简述奥肯定律的主要内容与政策意义。

美国著名的经济学家阿瑟·奥肯发现了周期波动中经济增长率和失业率之间的经验关系，即当实际GDP增长相对于潜在GDP增长（美国一般将之定义为3%）下降2%时，失业率上升大约1%；当实际GDP增长相对于潜在GDP增长上升2%时，失业率下降大约1%，这条经验法则以其发现者为名，称之为奥肯定律。

潜在GDP 这个概念是奥肯首先提出的，它是指在保持价格相对稳定情况下，一国经济所生产的最大产值。

潜在GDP也称充分就业GDP。

内容：失业率与经济增长率有反方向变动。

政策意义：提高经济增长，有助于减少失业率，因此经济增长与充分就业目标一致。

21、简述实物交易的资金流量核算和金融交易的资金流量核算各自反映的主要
内容。

实物交易的资金流量核算：反映国民经济及其各机构部门之间的国民收入分配，国民收入使用，以及储蓄投资差。

金融交易的资金流量核算：反映国民经济各部门之间，以及国内外之间发生的各种金融交易。

22、简述货币与金融统计一般要遵循的规则。

1、金融存量和流量；
2、金融资产和金融负债的定价；
3、记录时间；
4、汇合，合并和轧差。

23、简述价格监测的特点与意义。

价格监测的特点：宏观性，动态性，预见性。

意义：是政府价格部门一项重要的工作职能，金融统计工作者通过价格监测，可以监视判断市场变化，为宏观调控和价格监管决策提供支持。

24、“货币统计的四个层次有其特定的目的和作用。

”这种说法对吗？为什么？
对的。

第一个层次汇总形成的各个部门的资产负债表，提供了如商行，保险，投资基金等部门的信息。

这些信息可能对货币政策的制定和实施产生影响，有利于金融分业管理和分析。

第二个层次将各部门的资产负债表分别合并编制央行概览、其他存款性公司概览和其他金融性公司概览，央行概览显示基础货币的构成，其他存款性公司概览反映了占广义货币绝大部分的存款构成，其他金融机构概览反映了非存款金融机构的资金融通情况。

第三个层次的存款性公司概览是货币统计的主要内容，也是宏观分析的核心数据，存款性金融公司概览的负债构成了广义货币。

第四个层次的金融性公司概览显示了所有金融机构的资产和负债，是货币统计中最全面的汇并层次。

25、简述中国人民银行对金融稳定内涵的界定。

金融稳定：金融体系处于能有效发挥其关键功能的状态。

在这种状态下，宏观经济健康运行，货币财政政策稳健在效，金融生态环境不断改善，金融机构、市场、基础设施能发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能，而且在受到外部因素
冲击时，金融体系整体上任能平衡运行。

26、简述中国人民银行维护金融稳定的框架。

1、对金融风险进行检测，密切跟踪和分析宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施建设和金融生态环境及变动情况；
2、按照有关评估标准和方法，评估和判断宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施建设和金融生态环境对金融稳定的影响；
3、根据评估和判断结果，采取相应的措施。

27、简述商业银行破产的适用条件和操作程序。

商行不能支付到期债务，经银监会同意，由人民法院宣布其破产。

成立清算小组，按清偿顺序进行清算。

28、简述中国人民银行在国家反洗钱工作中的职责。

1、组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；
2、制定或同国务院有关监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；
3、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；
4、在职责范围内调查可疑交易活动；
5、接受单位和个人对反洗钱活动的举报；
6、向侦查机关报告涉嫌反洗钱犯罪的交易活动；
7、向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；
8、根据国务院授权，代表中国政府和外国政府、有关国际组织开展反洗钱合作；
9、其他职责。

29、“价格稳定是金融稳定的重要条件。

”这种说法对吗？为什么？
对。

相对较低且稳定的通货膨胀率可以给市场主体稳定的预期，来保持实体经济的正常运转，为经济的持续增长创造良好的条件。

而在价格不稳定的经济条件下，市场主体面临着不确定性增加，金融交易和金融运行的成本升高，储蓄转化为投资的机制易遭遇“梗阻”，难以保持金融的稳定。

30、什么是系统性风险和非系统性风险？
系统性风险：发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的金融风险，他涉及到了整个金融系统。

非系统性风险：由于内部或外部的一些因素的影响，使个别经济主体遭受损失甚至倒闭的情形。