《银行业法律法规与综合能力》
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷九）【含答案】一、单选题(40题)1.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。
A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入2.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A.资金来源B.风险资产C.资金运用D.投资业务3.银行风险是指（）。
A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失4.下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。
A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核5.（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。
A.经常项目B.资本项目C.贸易收支D.平衡项目6.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明7.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行8.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。
A.接管B.出售C.撤销D.重组9.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。
这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A.勤勉尽职B.保护商业秘密与客户隐私C.专业胜任D.诚实信用10.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷三）【含答案】一、单选题(40题)1.根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。
A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本2.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.分B.元C.角D.厘3.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。
A.放松B.收紧C.不变D.不一定4.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司5.以下关于追索权的说法错误的是（）。
A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权6.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款7.中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.自律B.维权C.监管D.服务8.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为9.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )A.为该客户开立一般存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户10.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(36)【含答案】
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（36）一、单选题(80题)1.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡.准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类2.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。
那么实际利率为（）。
A.4%B.11%C.3%D.-3%3.在以下存款种类中，（）那种存款利率最低。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜存款4.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了150元手续费。
这种业务属于商业银行的( )。
A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.票据贴现业务5.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。
A.财务顾问业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.担保业务6.下列关于贷款的说法错误的是（）。
A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B.贷款是银行主要的负债C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务7.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。
A.本票.汇款.信用证B.本票.信用证.托收C.汇款.信用证.托收D.汇票.信用证.支票8.从业务运作的实质来看，（）就是远期票据贴现。
A.信用证B.出口押汇C.福费廷D.保理9.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票10.( )是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.支票B.商业汇票C.本票D.银行汇票11.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。
A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同12.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。
A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。
下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。
A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。
A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。
A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。
A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十六）【含答案】一、单选题(30题)1.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.保证最低收益产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.非保本浮动收益理财产品2.下列不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务3.某客户在2009年1月8日存入一笔12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3．00％，一年存款到期后，取回金额为（）。
A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元4.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。
A.增加货币供应量B.增加中央银行盈利C.减少货币供应量D.调节市场利率上升5.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日6.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。
A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性7.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。
A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款8.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。
A.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款9.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十五）【含答案】一、单选题(30题)1.对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人2.急需用款一般选择的汇款方式是（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.邮寄3.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。
A.汇款B.信用证C.光票托收D.跟单托收4.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成5.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则6.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场7.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响8.下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是（）。
A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行9.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况10.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。
A.人民币存款和外币存款B.单位存款和储蓄存款C.个人存款和对公存款D.活期存款和定期存款11.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。
2022年(中级)银行业法律法规与综合能力题库及答案
(中级)银行业法律法规与综合能力题库一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、银行风险中的国家风险不包括( )。
A、政治风险B、市场风险C、社会风险D、经济风险2、高利转贷罪侵犯的客体是（）。
A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度3、公司的业务执行与经营决策机构是（）。
A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会4、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。
王某的这一行为违反了（）。
A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪6、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A、3001.71B、3001.44C、3001.2D、3001.17、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现8、商业银行在封闭式非净值型产品存续期内( )产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益( )核算兑付。
A、公布，一次性B、公布，分开C、不公布，分开D、不公布，一次性9、下列情形中，要约有效的是（）。
A、要约人依法撤销要约B、承诺在约定期限内到达要约人C、受要约人变更合同标的物的数量D、拒绝要约的通知到达要约人10、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。
A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C、历史比较分析法D、行业比较分析法11、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
2023年银行业法律法规与综合能力(中级)考前必做习题及解析
2023年银行业法律法规与综合能力（中级）考前必做习题及解析1.公司的经营决策机构是（）。
A. 股东（大）会B. 监事会C. 公司经理D. 董事会【答案】: D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
2.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。
A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
3.货币政策的最终目标包括（）。
A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。
4.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。
A. 违约风险暴露B. 相关性C. 置信度D. 经济增加值【答案】: D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。
D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。
5.下列属于公司董事会职责的有（）。
A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E. 制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷三）【含答案】一、单选题(40题)1.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。
A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体2.合同生效是指（）。
A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束3.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明4.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支5.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。
A.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C.单位开立外汇账户不受限制D.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户6.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。
A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.是银行的一种资产管理工具C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D.可提前支取，也可以在二级市场上转让7.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款8.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。
A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式9.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。
A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划10.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》一、单选题(80题)1.QDIl的含义是( )。
A.合格境外机构投资者B.合格境内机构投资者C.机构投资者D.境内上市外资股2.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法3.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务4.下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?( )A.企业征信B.个人征信C.企业征信和个人征信D.都不是5.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。
A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业务6.市净率的计算公式( )。
A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价(P)/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额7.2009年银监会批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民.农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构( )。
A.村镇银行B.贷款公司C.农村资金互助社D.消费金融公司8.（）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
A.保付代理B.福费廷C.银行保函D.信用证9.以下关于生息资产说法不正确的是( )。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义10.互联网消费金融业务有( )负责监管。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A2、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。
A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A4、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 B5、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。
A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D6、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。
A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】 C7、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A8、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。
A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 D9、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A10、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。
A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】 B11、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】 D12、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十八）【含答案】一、单选题(30题)1.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。
A.保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B.保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C.保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等3.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理4.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。
李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。
A.不成立B.无效C.效力待定D.有效5.下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是（）。
A.经济增长与通货膨胀B.充分就业与失业率C.物价稳定与国际收支D.国际收支平衡与国内生产总值6.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业7.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为（）。
A.贷记卡B.准贷记卡C.专用卡D.储值卡8.中央银行间接信用指导政策工具不包括（）。
A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.优惠利率9.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。
A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票10.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】 D2、以下关于基金募集机构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表述错误的是（）。
A.提供与企业经营状况相关的报告B.建立应急等风险管理和灾难备份系统C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪尽职守【答案】 A3、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。
A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】 D4、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。
A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况【答案】 D5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。
A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C6、关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。
A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】 B7、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。
B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 A8、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。
A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】 D9、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。
A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】 C2、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。
A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】 A3、《行政诉讼法》自（）年开始实施。
A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】 A4、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。
A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】 C5、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。
A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】 B6、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】 D7、下列关于合同撤销权的说法不正确的是( )。
A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担【答案】 D8、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。
A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C9、下列关于质押的说法，正确的是( )。
2023年银行业法律法规与综合能力(中级)试题及答案(完整版)
2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题及答案（完整版）1.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。
2.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。
A. 犯罪主体B. 犯罪主观方面C. 犯罪客体D. 犯罪客观方面【答案】: C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。
A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。
3.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
4.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。
定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。
②效力不同。
收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。
银行业法律法规指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。
同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金融安全、防范金融风险的基本依据。
主要包括以下内容：商业银行法商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。
它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。
提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。
主要包括以下内容：信息分析和综合应用能力在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。
银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。
沟通协调能力在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。
从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。
A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。
A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。
银行业法律法规与综合能力
银行业风险管理法律法规
风险管理框架
要求银行业建立风险管理框架， 明确风险管理的组织架构、政策 和程序，以确保银行业风险的有
效控制。
风险识别与评估
规定银行业风险识别和评估的方法 和程序，包括风险因素、风险敞口 等方面的要求。
风险处置与缓释
要求银行业制定风险处置和缓释计 划，包括风险控制、风险分散等方 面的措施。
银行业法律法规与综合能力的发展趋势
法律法规不断完善
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行业法律法规将会不断完善，以适应市场发展的需要和风险控制 的要求。
综合能力要求不断提高
随着银行业务的复杂性和多样性不断增加，对银行从业人员综合能力的需求也在不断提高，包括法律知识、风险管理 能力、业务创新能力等。
特点
银行业法律法规具有强制性、专 业性和系统性，旨在保障银行业 务的合法合规经营，维护金融市 场秩序，保护消费者权益。
银行业法律法规的重要性
1 2
保障银行业务的合法合规经营
银行业法律法规是银行业务经营的准则和规范， 确保银行业务的合法合规，防止违法违规行为的 发生。
维护金融市场秩序
银行业法律法规的制定和实施，有助于维护金融 市场秩序，防止金融风险的产生和扩散。
合法律法规的要求，否则可能会面临法律风险和监管处罚。
03
法律法规对银行业务效率的影响
合规要求和繁琐的审批流程可能会影响银行业务的效率，但这也是确保
业务合法性和风险控制所必需的。
综合能力在银行业法律法规中的应用
运用综合能力识别和评估法律风险
银行从业人员需要具备法律意识和法律知识，能够准确识别和评估业务中的法律风险，并 采取相应的措施进行防范和控制。
《银行业专业人员职业资格考试辅导系列：银行业法律法规与综合能力》读书笔记模板
目录分析
01
内容简介
02
银行业专业 人员职业资 格考试辅导 系列编委会
04
第二部分核 心讲义
06
第四部分考 前预测及详 解
03
第一部分备 考指南
05
第三部分历 年真题及详 解
第一章考试制度解读 第二章命题规律总结 第三章复习应试策略
第一章经济基础知识 第二章金融基础知识 第三章金融市场 第四章银行体系 第五章负债业务 第六章资产业务 第七章中间业务 第八章理财业务 第九章银行管理基础
银行业专业人员职业资格考试 辅导系列：银行业法律法规与
综合能力
读书笔记模板
01 思维导图
03 目录分析 05 精彩摘录
目录
02 内容摘要 04 读书笔记 06 作者介绍
思维导图
本书关键字分析思维导图
辅导
真题
职业资格
职业资格
人员
人员
专业
银行业
考试
银行业 银行
详解
系列
法律法规
管理
真题
业务
银行业
考试
内容摘要
本书是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》的学习辅导用书，具体包括四部 分内容：第一部分介绍了银行业专业人员职业资格考试制度、总结了近几年真题的命题规律，并针对该考试提出 了有效的复习应试策略；第二部分在对历年考试真题的研究的基础上全面讲解了考试重点、难点内容；第三部分 是历年真题及详解，根据最新《银行业法律法规与综合能力(初级)》教材和考试大纲的要求，对2015年下半年真 题的题目从难易程度、考查知识点等方面进行全面、细致的解析；第四部分是模拟试题详解，按照最新考试大纲 及近年的命题规律精心编写了两套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。本书以 银行业专业人员职业资格考试的考生为主要读者对象，特别适合临考前复习使用，同时也可以作为银行业专业人 员职业资格考试培训班的教辅书以及大、中专院校师生的参考用书。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十二）【含答案】一、单选题(40题)1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（）。
A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金2.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。
A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构3.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。
A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制4.下列选项中，属于货币市场的是（）。
A.银行间同业拆借市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场5.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。
A.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。
B.担保功能C.投资功能D.清算功能6.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（）。
A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场7.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。
A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪8.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。
A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款9.当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。
A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.要约和承诺10.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。
对该行为评价正确的是（）。
A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险11.下列不属于贷款承诺业务的是（）。
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《银行业法律法规与综合能力》
《银行业法律法规与综合能力》是指银行从事业务活动时需要遵守的法律法规，并具备处理相关法律问题的能力。
以下是该领域的一些重要法律法规和综合能力要求：
1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规对银行业的监督管理进行了规定，包括银行的组织形式、经营范围、监管机构等内容。
2. 《商业银行法》：该法规对商业银行的组织、经营、监督管理等方面进行了规定，包括商业银行的设立、资本金要求、经营范围等。
3. 《金融机构违法违规行为处罚办法》：该规定了金融机构违法违规行为的种类和相应的处罚措施，包括罚款、责令改正、吊销执照等。
4. 《反洗钱法》：该法规对银行业从业人员在开展业务过程中防范洗钱行为进行了规定，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。
5. 《银行保险机构风险管理办法》：该法规对银行业风险管理的要求进行了规定，包括风险评估、风险控制、风险报告等。
综合能力要求包括：
1. 法律法规的理解与运用能力：银行从业人员需要熟悉相
关法律法规，能够理解其要求，并在实际工作中正确运用。
2. 风险管理能力：银行从业人员需要具备风险识别、评估
和控制的能力，能够有效应对各类风险。
3. 合规能力：银行从业人员需要遵守相关法律法规，确保
业务操作符合法律要求，并能够及时发现和解决合规风险。
4. 客户服务能力：银行从业人员需要具备良好的沟通能力
和服务意识，能够满足客户需求并提供专业的金融服务。
5. 危机处理能力：银行从业人员需要具备处理突发事件和
危机的能力，能够迅速应对并妥善解决问题。
以上是对《银行业法律法规与综合能力》的详细精确描述，希望能对您有所帮助。