银行理财_个人理财
商业银行个人理财业务主要流程
商业银行个人理财业务主要流程
一、意向咨询阶段
1.客户咨询
(1)客户前来咨询理财产品
(2)理财经理进行初步了解客户需求
2.需求分析
(1)理财经理详细了解客户风险偏好和投资目标(2)确定客户投资时间和资金规模
二、产品推荐阶段
1.方案设计
(1)根据客户需求设计个性化理财方案
(2)提供不同风险偏好的产品选择
2.产品介绍
(1)理财经理向客户介绍推荐的理财产品
(2)解释产品特点和预期收益
三、签约购买阶段
1.客户确认
(1)客户确认选择的理财产品
(2)理财经理再次确认客户意向
2.签署协议
(1)签署理财协议
(2)确认产品购买金额和期限
四、资金划转阶段
1.资金划转
(1)客户将资金划转至指定账户
(2)确认资金到账情况
2.购买产品
(1)理财经理代客户购买理财产品(2)确认交易完成
五、账户管理阶段
1.定期报告
(1)定期向客户发送理财产品收益报告(2)分析产品表现和市场趋势
2.赎回与续投
(1)根据客户意愿进行产品赎回或续投(2)提供相应的服务和建议。
中国银行个人理财产品详细介绍
中国银行个人理财产品详细介绍中国银行是中国最大的商业银行之一,也是国有大型银行之一、作为中国银行的个人客户,他们提供了丰富的理财产品,以满足不同客户的需求,包括风险收益优化、短期理财、长期理财等。
以下是对中国银行个人理财产品的详细介绍。
1.整存整取:整存整取是一种相对较为稳定的理财产品,期限灵活可选。
客户可以选择不同期限的整存整取产品以获得稳定的收益。
例如,存款期限为1年的整存整取产品通常提供较高的利率,适合那些不追求高风险收益的客户。
2.定活两便:定活两便是一种结合了定期存款和活期存款特点的产品。
客户可以在一定期限内随时提取一定金额的存款,而其他存款仍保持活期状态。
这种产品有更高的流动性,适合那些需要部分资金随时可取的客户。
3.活期存款:活期存款是指客户将资金储存在银行中,并可以随时支取的存款产品。
该产品收益相对稳定,流动性高,适合短期储蓄或日常资金周转使用。
4.零存整取:零存整取是一种按月存款、到期一次性支取的产品。
客户每月定期存入一定金额,到期后一次性支取本金和利息。
该产品适合那些不希望一次性存入较大金额,而是逐步积累资金的客户。
5.定期存款:定期存款是一种特定期限内锁定存款资金的产品。
客户可以根据自己的需求选择不同期限的定期存款,包括单笔定期存款和定期存款通知。
该产品通常提供较高的利率,适合那些不需要随时支取资金的客户。
6.网上理财:中国银行还提供了网上理财服务,客户可以通过手机银行或网上银行进行理财产品购买、赎回和资金管理。
这种便捷的方式使客户能够随时随地管理自己的理财资产,并且提供安全的交易环境。
第一章-银行个人理财业务概述
第一章银行个人理财业务概述★考纲要求1.熟悉个人理财业务的相关主体;2。
了解银行个人理财业务的分类;3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;4。
了解理财师的队伍状况和职业特征;5.掌握理财师的执业资格要求;6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任.★章节结构个人理财相关定义个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因银行个人理财业务分类个人理财业务的发展个人理财业务发展的原因国内个人理财业务迅速发展的原因理财师队伍状况理财师的职业资格和要求理财师的职业特征理财师的执业资格★内容精讲第一节个人理财相关定义命题点一个人理财相关定义1.个人理财定义:个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
2。
财富管理与个人理财(1)投资与财富管理投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程,而财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
因此,财富管理包含投资管理。
(2)个人理财与财富管理中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
财富管理也有相同的两层含义,一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。
就前者而言,即在专业化服务的工具和方法上,个人理财与财富管理两个定义很难区分,本质上是一致的。
(3)个人理财业务与财富管理业务理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次.【精点真题】1。
多选:个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
A身份地位 B财务状况 C理财能力D身涯规划 E风险属性答案:BDE解析:考查个人理财的定义。
商业银行个人理财业务介绍
定义与特点
定义
商业银行个人理财业务是指银行 为个人客户提供的财务分析、投 资顾问、资产管理等专业化服务 活动。
特点
个性化、综合性、专业性、系统 性、合规性。
发展历程与现状
发展历程
从最初的储蓄业务,到后来的投资理 财、资产管理和综合金融业务,商业 银行个人理财业务经历了不断发展和 创新的过程。
现状
02
03
债券投资
银行理财产品可以通过投 资债券获得收益,包括国 债、企业债、金融债等。
股票投资
银行理财产品也可以通过 投资股票获得收益,但风 险较高。
信托投资
信托投资是一种通过信托 方式进行的投资,通常由 银行作为受托人管理。
保险类理财产品
养老保险
养老保险是一种通过购买保险产品获得养老金的理财 方式。
建议与措施
加强风险管理
商业银行应加强个人理财业务 的风险管理,完善内部控制机
制,确保客户资产安全。
提高服务质量
商业银行应不断提高服务质量 ,提高客户满意度,增加客户 黏性。
加强产品研发
商业银行应加强产品研发,不 断创新,以满足客户的多样化 需求。
加强国际化合作
商业银行应加强与国际金融机 构的合作,拓展海外市场,提
02
商业银行个人理财业务种类
储蓄存款类理财产品
定期存款
定期存款是银行最传统的理财产品,客户可以按 照约定的利率和期限获得利息收益。
活期存款
活期存款是一种随时存取的存款方式,利率相对 较低,但流动性较好。
通知存款
通知存款是一种需要提前通知银行取款的存款方 式,利率略高于活期存款。
投资类理财产品
01
目前,商业银行个人理财业务已经成 为银行业务的重要组成部分,各大银 行纷纷推出自己的理财产品和服务, 满足客户多样化的需求。
个人银行理财产品简介
中等风险理财产品
主要投资于企业债、股票 、外汇等中等风险资产, 风险等级为R3或R4。
高风险理财产品
主要投资于高收益、高风 险的资产,风险等级为 R5或更高。
投资门槛
低门槛理财产品
投资门槛较低,一般起投 金额在1万元以下。
中等门槛理财产品
投资门槛适中,一般起投 金额在1万元到5万元之间 。
高门槛理财产品
发展趋势
未来,个人银行理财产品市场将会继续保持快速增长的态势,主要原因在于国内经济持续增长、居民收入不断 提高以及金融市场的不断开放。同时,随着科技技术的不断发展和应用,个人银行理财产品的智能化和网络化 程度也将不断提高。
02
个人银行理财产品分类
货币市场类理财产品
短期高信用等级债券
主要投资于短期高信用等级债券,如政府短期债券、大型企业短期债券等, 风险较低,收益稳定。
投资门槛较高,一般起投 金额在5万元以上。
04
个人银行理财产品风险及应对措施
市场风险及应对措施
总结词
由于市场环境变化,投资组合的收益可能 会下降甚至出现亏损,市场风险是理财产 品面临的主要风险之一。
详细描述
市场风险主要受到宏观经济环境、政策调 整、市场竞争等多种因素的影响。对于个 人投资者来说,选择稳健的投资策略和分 散投资是降低市场风险的常用方法。此外 ,定期评估投资组合的表现,及时调整投 资策略也是降低市场风险的有效手段。
信用风险及应对措施
总结词
由于债务人违约或经营不善等原因,可能造成投资者的投资本金和预期收益无法 收回,这种风险称为信用风险。
详细描述
在选择理财产品时,投资者应关注债务人的信用状况和还款能力。对于信用等级 较高的债务人,其违约风险较低,投资者可以优先考虑。此外,投资者还可以通 过分散投资来降低信用风险的影响。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念(表1-1)1.3 银行个人理财业务分类(表1-2)1.1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状(表1-3)1.3.1 宏观影响因素(表1-4)(表1-4)宏观影响因素231.3.2 微观影响因素(表1-5)1.3.3 其他影响因素(表1-6)1.4 银行个人理财业务的定位(表1-7)456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2.1.1 生命周期理论(表2-1)72.1.2 货币的时间价值(表2-2)2.1.3 投资理论(表2-3)82.1.4 资产配置原理(表2-4)92.1.5 投资策略与投资组合的选择(表2-5)2.2.1理财业务的客户准入(表2-6)2.2.2 客户理财价值观(表2-7)102.2.3客户风险属性(表2-8)112.2.4客户风险评估(表2-9)1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述(表3-1)3.2.1 金融市场功能(表3-2)3.2.2 金融市场分类(表3-3)3.4.1 货币市场概述(表3-4)3.4.2 货币市场的组成(表3-5)143.4.3 货币市场在个人理财中的运用(表3-6)3.5.1 股票市场(表3-7)3.5.2 债券市场(表3-8)153.6.1 市场概述(表3-9)3.6.2 金融衍生品(表3-10)163.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用(表3-11)3.7.1 外汇市场概述(表3-12)3.7.2 外汇市场的分类(表3-13)3.7.3外汇市场在个人理财中的运用(表3-14)3.8.1 保险市场概述(表3-15)(表3-15)保险市场概述173.8.2 保险市场的主要产品(表3-16)3.8.3 保险市场在个人理财中的运用(表3-17)3.9.1 黄金市场及产品(表3-18)3.9.2 房地产市场(表3-19)3.9.3 收藏品市场(表3-20)19。
目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些
目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些一、储蓄储蓄是传统的理财工具,至今仍是不可或缺的理财选择之一。
储蓄的优点是风险低,财产安全、本金收益有保障,不足之处则是收益太低,尤其在今天通胀加剧之下,储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。
因而更多人选择其它形式的理财工具。
二、银行理财产品由银行设计发行的理财产品,可分为保本型和非保本型,相比存款,收益更为灵活,也可能更高,当然也必须承受一定的风险。
相比大多数理财工具,银行理财产品风险可控,收益较稳定。
美中不足的有一定的投资门槛。
三、黄金自古以来,黄金便是硬通货,财富的象征,也是财产保值的利器。
目前,黄金投资不仅包括实物,也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。
黄金保值的作用非常明显,但是价格波动大,投资理财风险也很大,嘉丰瑞德理财师建议,投资黄金须谨慎。
四、股票股票是风险非常大的理财工具,当然风险大,也意味着可能搏取更大的收益。
股票门槛低,投资灵活,但需要投资者有一定的知识,同时由于风险不可测,股票更适合经济条件较好,有一定风险承受能力的个人五、基金基金将分散的个人资金集中起来,交给专业的团队投资,争取更大的收益。
对于缺乏专业知识的个人投资来说,基金无疑帮他们省去很多时间和精力。
基金的种类很多,风险不一,一般来说,收益越高,风险越大。
六、信托信托即受人之托,代人财物。
信托产品也是非常受欢迎的理财工具,因其高收益而备受青睐。
目前,国内信托因为有刚性兑付的潜规则,其风险往往被人忽视。
信托产品比较高的起投门槛,也让部分投资者望而却步。
七、P2P理财产品P2P理财产品是一种全新理财工具,即个人对个人的借贷,以减少中间环节,降低借贷成本,而被视为实现普惠金融的重要方式之一。
相比基金、存款等它收益更高,相比信托、股票等风险小,再加上较低的投资门槛,比较适合普通投资人理财。
八、房产房产投资是高投资、高产出的理财工具。
房子既可居住出租,也可坐等升值出售,在经济持续繁荣之下,房产投资升值前景被广为看好。
银行从业个人理财公式大全
银行从业个人理财公式大全1.收入支出公式:收入-开销=结余这个公式用来计算每个时间段的净收入,供个人根据结余来进行资金管理和投资决策。
2.资产负债表公式:资产=负债+所有者权益这个公式用来计算一个人的资产总值,它等于负债加上所有者权益。
通过评估资产负债状况,个人可以了解自己的净资产。
3.负债收入比公式:负债收入比=月度债务偿还额/月度可支配收入这个公式用来计算个人每月偿还债务所占可支配收入的比例。
通过计算这个比例,个人可以了解债务负担的程度,以及是否需要进行调整。
4.存款利息公式:存款利息=存款金额×存款利率×存款期限这个公式用来计算存款利息的金额。
个人可以根据存款金额、存款利率和存款期限来评估存款收益。
5.投资回报率公式:投资回报率=(投资收益-投资成本)/投资成本这个公式用来计算投资的回报率。
通过计算投资回报率,个人可以评估投资的盈利能力和风险。
6.风险承受能力公式:风险承受能力=个人净资产/风险承受能力指数这个公式用来计算个人的风险承受能力。
通过了解个人净资产和风险承受能力指数,个人可以评估自己承受风险的能力。
7.储蓄率公式:储蓄率=(收入-开销)/收入×100%这个公式用来计算个人的储蓄率。
通过计算储蓄率,个人可以评估自己的储蓄能力和资金管理情况。
8.公共支出比例公式:公共支出比例=公共支出/可支配收入×100%这个公式用来计算个人的公共支出比例。
通过计算公共支出比例,个人可以评估自己的开支情况和家庭财务状况。
这些是个人理财中常用的一些公式,可以辅助个人做出更明智的理财决策。
但是需要注意的是,这些公式只是一种参考工具,个人在进行理财决策时还需要综合考虑自身需求、风险承受能力和市场状况等因素。
银行工作中的个人理财产品介绍和分析
银行工作中的个人理财产品介绍和分析在现代社会,个人理财已经成为越来越多人关注的话题。
银行作为金融机构的代表,为个人提供了多种理财产品,以满足不同人群的需求。
本文将介绍几种常见的个人理财产品,并对其进行分析和比较。
一、定期存款定期存款是一种最为传统的个人理财产品。
它的特点是安全可靠,收益相对稳定。
银行会根据存款期限和金额确定相应的利率。
一般来说,存款期限越长,利率越高。
定期存款适合那些对风险承受能力较低的人群,或者是有固定资金需求的人。
然而,由于利率相对较低,定期存款的收益有限。
二、理财基金理财基金是一种集合投资的方式,将个人的资金集中投资于股票、债券、货币市场等多种金融产品。
理财基金的优点在于分散风险,同时也提供了较高的收益潜力。
不同的理财基金有不同的投资策略和风险水平,个人可以根据自己的风险偏好选择适合自己的基金。
然而,理财基金的收益也存在波动风险,需要投资者有一定的风险承受能力和投资知识。
三、保险产品保险产品是个人理财中的重要组成部分。
它可以提供风险保障和资产保值的功能。
常见的保险产品包括人寿保险、医疗保险、意外险等。
个人可以根据自己的需求选择适合的保险产品。
保险产品的收益主要体现在风险保障方面,而非投资收益。
因此,保险产品适合那些注重风险保障和家庭安全的人群。
四、股票投资股票投资是个人理财中的高风险高收益方式。
通过购买股票,个人可以成为某家公司的股东,分享其盈利。
股票市场的波动较大,投资者需要具备一定的投资知识和经验。
同时,个人投资股票也需要关注市场动态和公司信息,以做出明智的投资决策。
股票投资的收益潜力较大,但风险也相应增加。
综上所述,个人理财产品有不同的特点和适用人群。
定期存款适合风险承受能力较低的人群;理财基金提供了较高的收益潜力和分散风险的功能;保险产品注重风险保障和家庭安全;股票投资具有高风险高收益的特点。
个人在选择理财产品时,应根据自身的需求、风险承受能力和投资知识做出合理的决策。
我国商业银行个人理财业务
我国商业银行个人理财业务1. 引言个人理财业务是商业银行的一项重要业务,通过该业务,银行可以为个人客户提供多样化的金融产品,帮助客户管理财富、实现财务目标。
我国商业银行个人理财业务的发展得益于金融市场改革开放和居民收入的增长,为个人客户提供了更为丰富的理财选择。
2. 个人理财业务的特点个人理财业务相对于商业银行的其他业务而言,具有一些独特的特点:•个性化服务:商业银行能够根据个人客户的需求和风险承受能力,提供量身定制的理财产品和服务,满足客户的个性化理财需求;•风险与收益并存:个人理财产品的收益相对较高,但也伴随着一定的风险。
商业银行需要通过科学的风险管理手段,为客户提供稳健可靠的理财产品;•灵活的投资方式:个人理财产品的投资方式多样化,包括股票、基金、债券、保险等。
个人客户可以根据自己的风险偏好和投资知识选择适合自己的投资方式;•金融知识普及:商业银行在开展个人理财业务的同时,也致力于普及金融知识,提高客户的投资能力和风险意识。
3. 个人理财产品类型个人理财产品是商业银行个人理财业务的核心,根据不同的投资方向和风险收益特征,个人理财产品可分为以下几类:3.1 货币市场基金货币市场基金是一种低风险、流动性强的理财产品。
它通常以短期的金融工具为投资标的,收益稳定,适合于短期理财和资金周转。
3.2 债券型基金债券型基金是以投资债券为主要方式的理财产品。
由于债券具有固定的收益和较低的风险,债券型基金相对较稳健,适合风险偏好较低的个人客户。
3.3 股票型基金股票型基金是以股票为主要投资标的的理财产品。
股票型基金的收益和风险较高,适合风险偏好较高的个人客户。
3.4 混合型基金混合型基金是股票型基金和债券型基金的综合体。
它既具备了一定的股票收益,又兼顾了债券的稳定性,适合风险偏好适中的个人客户。
3.5 保险产品保险产品是商业银行个人理财业务中的重要组成部分,它通过分散风险和提供保障,为客户提供长期的财富积累和保障服务。
银行个人理财业务概述1
第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。
作为金融机构,商业银行为客户提供各类理财服务,在个人理财活动中发挥着重要作用。
根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。
国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚,但发展速度快。
本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类,然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述,并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析,最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。
1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。
在实现理财目标过程中,个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。
作为重要金融服务提供者,随着社会和经济的发展,商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系,个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。
1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估,以获得个人理财基本信息,从而制定切实可行的理财目标。
理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。
只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。
步骤二:制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键,也是个人理财的动力。
个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划,从而有利于理财目标的实现。
银行从业个人理财知识点
银行从业个人理财知识点个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好,定期储蓄存款的流动性相对差一些,但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本,即使在二级市场出售,债券市场的交易通常也没有股票市场活跃,因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃,优质上市公司的股票的流通转让非常快捷,流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权,兼有债券和股票的双重特点,因此比较受投资者欢迎,其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言,各类基金的流动性都比较好。
6。
金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关,主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说,由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,缺少转让平台,流动性比较差。
9。
房地产、黄金、品的流动性对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高,“泡沫”被挤出后,房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高,随着市场偏好的变化,其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行,储蓄和债券的风险通常较低,股票的风险性较高,可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的产品都具有保障功能,在购买者发生损失的情况下,能得到一定程度的补偿。
现代的保险产品兼有保障和投资功能,在保障的同时提高了保险产品的收益性。
1。
储蓄类产品的风险。
2。
债券的风险。
3。
股票的风险。
在基础性金融产品中,股票的风险最高。
4。
可转换债券的风险。
5。
基金的风险。
2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记
《2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记》一、前言2023年银行从业初级考试是我国金融行业的一项重要考试,其中《个人理财》是重要的考试内容之一。
理财是指个人或家庭对资金的有效配置和管理,以求得理想的财务目标。
在本次考试中,个人理财的相关知识是我们需要重点掌握的内容之一。
接下来,本文将从深度和广度两个角度,对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记进行全面评估和探讨。
二、深度探讨:个人理财的基本概念和原则1. 个人理财的基本概念个人理财是指个人对自身资金进行有效管理和配置,以实现财务目标,包括资产增值、风险控制和财务规划等内容。
在个人理财过程中,了解基本的理财产品和投资工具,学会制定合理的理财计划是非常重要的。
2. 个人理财的原则个人理财的原则包括风险可承受性原则、收益和风险相匹配原则、多元化投资原则等。
通过遵循这些原则,可以有效地规避投资风险,实现资产的稳健增值。
三、广度探讨:个人理财的实践技巧和工具1. 理财产品和投资工具个人理财涉及的产品和工具非常丰富,包括银行存款、基金、股票、保险、债券等。
了解这些产品的特点和风险,可以帮助我们更好地进行理财规划。
2. 理财计划和规划制定合理的理财计划是个人理财成功的关键。
在理财计划中,需要考虑家庭收支状况、生活目标、风险承受能力等因素,结合不同的理财工具,制定适合自己的理财规划。
3. 理财风险和风险管理个人理财中不可避免地会存在各种风险,如市场风险、信用风险等。
了解和识别不同类型的风险,并采取相应的风险管理措施,可以帮助我们规避不必要的损失。
四、总结与回顾通过本文的深度和广度探讨,我们对2023年银行从业初级《个人理财》三色笔记有了更全面、深刻的理解。
在理财的实践过程中,我们需要不断学习和提升自己的理财知识和技能,不断优化和调整个人的理财计划,以适应不断变化的市场环境。
个人理财是一门需要不断学习和实践的课程,只有不断提升自己的理财能力,才能更好地实现财务自由和个人财富增值。
华夏银行个人理财产品
汇报人: 2023-12-16
目录
• 产品介绍 • 产品优势 • 产品特点和风险 • 产品系列与购买流程 • 客户服务和售后 • 个人理财建议和展望
01
产品介绍
定义与特点
定义
个人理财产品是指银行为个人客 户提供的,以满足其投资、储蓄 和风险管理等需求的金融产品。
特点
个人理财产品通常具有个性化、 灵活性和多样性等特点,能够根 据客户的具体需求和风险承受能 力进行定制。
性。
03
产品特点和风险
产品特点
多样化投资组合
华夏银行个人理财产品通常提供多种投资组合,包括股票、债券、 货币市场工具等,以满足不同投资者的风险偏好和收益预期。
灵活期限
产品期限灵活,投资者可以根据自身需求选择短期或长期投资。
收益稳定
华夏银行个人理财产品通常提供稳定的年化收益率,但具体收益水平 会受到市场环境和产品风险的影响。
华夏银行根据市场情况和客户需求, 设计多种投资组合,以实现不同风险 偏好下的收益最大化。
流动性优势
灵活期限
华夏银行个人理财产品提供多种 期限选择,客户可以根据自身需
求选择合适的期限。
提前赎回
客户可以在产品期限内提前赎回 个人理财产品,以满足临时资金
需求。
转让功能
部分个人理财产品还提供转让功 能,客户可以在一定条件下将产 品转让给他人,提高产品的流动
如果市场利率上升,固定收益类产品的价 格将下跌,投资者可能面临本金损失的风 险。
04
产品系列与购买流程
产品系列介绍
储蓄产品
包括活期储蓄、定期储 蓄等,提供安全、稳定
的收益。
投资产品
包括股票、基金、债券 等,提供较高的潜在收 益,但风险也相应较高
个人理财第十二章 银行代客理财
一、银行个人理财业务的概念和分类
(2)综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和
授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。此运作模式下的
理财服务,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资 收益和风险由客户或客户和银行按照约定的方式承担。综合理财服务更强调个性化服务,又可细
一、银行个人理财业务的概念和分类
私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务,不仅为客户提供投资理财产品,还包 括为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之 间进行平衡,同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 专业顾问服务,其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等 目标。
一、银行个人理财业务的概念和分类
(一) 银行个人理财业务的概念 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第二条规定,个人理财业务是指商业银行为了个人 客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。商业银行个人理财 业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员,销售理财计划或投资性产 品的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性,此时商业银行充当理 财顾问,向客户提供咨询;另一种是受托性质,此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资和资产管理的业务活动。 个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化服务 。我国个人理财业务的性质界定不同于国外:国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和 信托业务,侧重理财顾问和代客理财。我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
个人理财业务分类
个人理财业务分类随着金融市场的不断发展和个人财富管理的日益重要,个人理财业务也变得越来越多样化。
在这篇文章中,我们将对个人理财业务进行分类介绍,帮助读者更好地了解和选择适合自己的理财方式。
一、存款类业务存款类业务是最常见、最基础的个人理财方式之一。
它包括活期存款、定期存款、零存整取等。
通过存款,个人可以将闲置资金安全地存放在银行中,同时还能获得一定的利息收益。
存款类业务具有安全性高、流动性强等特点,适合用于日常生活的资金周转和短期储蓄。
二、投资类业务投资类业务是个人理财的重要方式之一,它包括股票、基金、债券、期货、外汇等多种投资品种。
通过投资,个人可以参与到经济发展中来,享受资本市场的收益。
不同的投资品种风险不同,收益也不同,个人需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资方式。
三、保险类业务保险类业务是个人理财的一种重要方式,它包括人寿保险、健康保险、车险、财产保险等。
通过购买保险,个人可以转移风险,保护自己和家人的生活和财产安全。
保险类业务具有保障性强、风险分散等特点,适合用于应对意外风险和长期规划。
四、贷款类业务贷款类业务是指个人向银行或其他金融机构借款的行为,包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款等。
通过贷款,个人可以在资金不足的情况下实现消费和投资需求。
贷款类业务具有灵活性强、资金利用率高等特点,但需要注意负债风险和还款能力。
五、理财产品理财产品是指由银行、券商、保险公司等金融机构发行的各种结构化产品,包括银行理财产品、信托产品、资产管理计划等。
理财产品通常结合了存款、投资、保险等多种业务,具有较高的收益潜力和较高的风险。
个人可以根据自身的需求和风险承受能力选择适合的理财产品。
六、线上理财随着互联网的快速发展,线上理财成为越来越受欢迎的个人理财方式。
通过线上理财平台,个人可以方便地进行存款、投资、购买保险等操作,享受更高的收益和更低的费用。
线上理财具有便捷性、透明度高等特点,但也需要注意网络安全和风险控制。
银行个人理财业务概述
宏观影响因素
政治、法律与 政策环境 经济环境
社会环境
技术环境
政策
社会文化 环境
制度环境
经济环境
• 经济增长速度和经济周期 恢复、繁荣、衰退、萧条
• 通货膨胀率 名义利率、实际利率
• 就业率 • 国际收支与汇率
银行同业间拆借利率
• 银行间同业拆借利率(SHIBOR) 采用报价制度,以拆借利率为 基础,即参与银行每天对各个 期限的拆借品种进行报价,对 报价进行加权平均处理后,公 布各个期限的平均拆借利率即 为SHIBOR利率。
制定个人理财目标
理
财
制定个人理财规划
步
骤
执行个人理财规划
监控执行进度和再评估
• 个人理财业务是指商业银行为 个人客户提供的财务分析、财 务规划、投资顾问、资产管理 等专业化服务活动。
• 相关主体:
个人客户、商业银行、非银行金 融机构、监管机构
相关市场
• 货币市场 • 资本市场 • 外汇市场 • 房地产市场 • 保险市场 • 黄金市场 • 理财产品市场
• 每个交易日(以下简称每日)上午 11:20前通过上海银行间同业拆放利 率网提供的报价界面完成报价。报价 行每日应按时报价,保证质量。
• 每日对隔夜、1周、2周、1个月、3 个月、6个月、9个月及1年八个必报 品种和3周、2个月、4个月、5个月、 7个月、8个月、10个月、11个月八 个选报品种进行报价。
业务分类
理财顾 问服务
综合理 财服务
对客户资金进 行投资和管理
业务分类(续)
私人 银行业务 财富管理业务 理财业务
1.2银行个人理财业务 发展和现状
• 成熟时期—20世纪90 年代
• 形成与发展时期—20 世纪60年代到80年代
银行个人理财业务的问题及措施
银⾏个⼈理财业务的问题及措施银⾏个⼈理财业务的问题及措施个⼈理财业务,是⽬前发达国家商业银⾏利润的重要来源之⼀。
国际上成熟的理财服务是指:银⾏利⽤掌握的客户信息与⾦融产品,分析客户⾃⾝财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理⽬标和计划,并帮助选择⾦融产品以实现客户理财⽬标的⼀系列服务过程。
个⼈理财业务是商业银⾏为个⼈客户提供财务分析、投资顾问、财务规划、资产管理等专业化服务活动。
按照管理运作⽅式不同,商业银⾏个⼈业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
其中,理财顾问服务是指银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议个⼈投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中,客户根据商业银⾏提供的理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和⽅式进⾏投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中,客户授权银⾏代表客户按照合同约定的投资⽅向和⽅式,进⾏投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银⾏按照约定⽅式分享与承担。
伴随我国各类商业银⾏竞争的加剧及国⼈可⽀配收⼊的增加,个⼈理财业务正在成为商业银⾏的⼀项重要业务,因此,我国商业银⾏开展个⼈理财业务是⾮常的必要。
⼀、⽬前我国商业银⾏个⼈理财业务存有的问题1.我国⾦融业采⽤的是分业经营,银⾏不能全⾯涉⾜证券、保险、基⾦等业务。
这⼀政策规定导致国内银⾏只能代销基⾦公司、保险公司的产品,⽽不能充分的运⽤这些产品服务于⼤众;另⼀⽅⾯,也因市场使得银⾏⽆法利⽤证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个⼈理财业务的发展空间。
现阶段的商业银⾏理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资⽅案设计及办理简单的中间业务等⽅⾯,⾄多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合。
2.对于我们⽼百姓在“财不外露”的保守思想下,很多⼈对银⾏的理财服务业务持观望态度,个⼈理财业务还没有深⼊⼈⼼。
银⾏市场营销观念不强,理财拓展不⾜,⽼百姓对理财产品的了解不够,理财服务的实质性内容少。
银行个人理财报告3篇
银行个人理财报告3篇【第1篇】银行理财客户经理个人述职报告范文当日历一页页撕落得只剩下最后一页,一年就这样不知不觉,悄无声息地度过。
回首这一年,为了能够胜任理财客户经理这个岗位,我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己,以下是我这一年来的工作总结。
一、各项任务指标、学习和工作情况1、任务指标: 基金个人任务指标万,完成万,完成率241%。
理财产品个人任务指标万,完成万,完成率226%。
理财客户新增户,完成111%。
贵金属任务指标万,销售万,完成率115%。
白金卡任务指标张,完成张,完成率130%。
贷记卡金融频道申请认证! 财富值双倍检索优先专属展现同行交流个人任务指标张,完成张,完成率206%。
2、学习上:xx年8月通过了cfp(国际金融理财师)考试,目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。
3、工作上:1)、积极营销新客户有一次,一个客户向我咨询我行办vip卡的条件,我按经验推断该客户有一定潜力。
接下我耐心营销,在通过几次接触后,得知客户近期要从外地汇过来几笔资金,目前已经走了几家银行,我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。
后来我为其办理了vip卡,客户从外地汇过来xxx万元。
2)、细心维护老客户定期给老客户打电话,介绍我行新产品,把合适的产品卖给合适的客户。
一个老客户不愿意进行风险投资,即使是低风险的理财产品也不愿意买,就买国债或存到银行。
后来我得知他本人爱好收藏,我以此为切入点,向其推荐贵金属,该客户对此非常感兴趣,我先后陪其去市行多次,先后买了xxx多万元的贵金属,为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。
3)、耐心解答客户问题经常会有客户向我咨询基金方面的问题,每个客户我都进行详细讲解。
在遇到股市大幅波动时,客户的电话随时都有可能打进来,所以我基本保持24小时开机。
记得有一次,周末我在家接到一个客户的电话,在我解答完之后,该客户说还是你们单位有责任心,刚才给某银行客户经理打电话一直不接。
什么是银行理财
什么是银行理财银行理财是一种由银行机构提供的金融服务,旨在帮助客户管理和增值个人资产。
与传统储蓄账户不同,银行理财提供更多的投资选择和机会,以实现个人财富的增长。
银行理财产品通常包括存款、基金、债券和股票等,客户可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的产品。
首先,银行理财的核心优势在于安全性。
与其他投资渠道相比,银行作为一个监管机构,承诺保证客户资金的安全。
尤其对于像存款这样的产品,银行通常提供存款保险,确保在遭遇不可预测的风险时,客户的本金不会受到损失。
这种安全性使得银行理财成为许多人的首选,特别是那些注重安全性的投资者。
其次,银行理财提供了丰富多样的产品选择。
不同的投资产品适应不同的风险偏好和投资目标。
例如,对于风险承受能力较低的人群,存款是最稳妥的选择,保证了本金的安全性。
而对于风险偏好较高的投资者,基金和股票等产品可能更适合他们的投资需求。
银行理财产品的多样性使得投资者能够根据自己的偏好和目标进行资产配置,最大程度地满足个人的投资需求。
第三,银行理财具有较高的流动性。
相对于其他投资渠道,银行理财产品具备较高的转让和兑付灵活性。
客户可以随时根据自己的需要进行赎回或转让。
这种流动性使得银行理财产品足够灵活,并且能够应对客户的紧急资金需求。
与此同时,银行理财产品通常还提供了较高的收益率,相对于传统储蓄账户来说,更能帮助客户实现个人财富的增长。
最后,银行理财还提供了专业的投资顾问服务。
银行通过提供专业的理财团队,帮助客户制定合理的投资规划和策略。
投资顾问会根据客户的风险承受能力、投资目标和市场形势等综合因素,为客户提供量身定制的投资建议和方案。
这种专业的服务可以帮助客户避免盲目投资和错误决策,提高投资成功的概率。
综上所述,银行理财是一种安全、多样化、具有流动性和专业的金融服务。
它不仅帮助客户管理和增值个人资产,还为客户提供了丰富的投资选择和专业的投资顾问服务。
对于那些寻求稳健增长、注重风险控制的投资者来说,银行理财是一个值得考虑的投资渠道。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
在理财工具的运用方面,李冠晓主要是使用定期存款
管理资金。李冠晓说,由于生活方面比较节省,通过
自己做饭、加入亲情套餐等方式,他每月的固定消费 在1000元左右。对于其余的1400元,他按照改善伙食、 交际、储蓄、投资分类,分别以10%、20%、30%、 20%的比例使用,另外20%作为流动资金,月底有结余
到期日如遇节假日,储蓄所不营业的,可以在节假日前1日 支取,按到期计息,手续按提前支取处理。
Company Logo
计算利息的一般规定
年利率÷12=月利率 月利率÷30=日利率 年利率÷360=日利率
Company Logo
任务二
储蓄规划
储蓄 是 理财 规划 的 基础http http://ww http://ww http://ww http://ww http://ww Company Logo
Company Logo
自动续存法
采用自动续存法 根据银行继续规定,自动续存的存款以 转存日利率为计息依据,当遇降息时,如果 钱是自动续存的整存整取,并正好在降息不 久到期,你千万不要去取,银行自动在到期 日按续存约定的转存,并且利率还是原来的 利率。
Company Logo
减少本金损失的措施
Company Logo
二、储蓄种类
活期储蓄存款 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄整取定期储蓄存款 整存存款 定活两便储蓄存款 个人通知储蓄存款 定期储蓄一本通 外币储蓄 教育储蓄
Company Logo
产品名称 活期储蓄
特点 存取灵活,适应性强,接受国内汇款。 不限
作为最传统的投资理财方式,储蓄作为一项高流动性、 固定收益的低风险投资,不但能缓冲财务危机,还能为 实现未来的财务目标积累资金。 储蓄是所有理财手段的基础,也是一个人自立的基础。
它来源于计划和节俭,是一个人自立能力、理财能力的 最初体现,也是最基本的检验。
储蓄就像节水, 积少成多
Company Logo
Company Logo
第二节 个人信贷
个人信贷是银行贷放给自然人,供借款人购
买消费品或支付劳务费的贷款,主要用于购
买高档消费品。
Company Logo
Company Logo
分类
个人住房贷款 个人消费贷款 个人信用贷款 个人质押贷款 个人经营贷款
Company Logo
个人住房贷款
3年、5年
10000元起存 50元起存、本金合计最高限 额2万元
教育储蓄
存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税, 不得部分提前支取。
1年、3年、6年
记名式定活两便
像活期不约定存期,方便灵活,又可类似定期 储蓄享受较高利利率,可部分或全部提前支取。
同整存整取
同整存整取
定期储蓄一本通
将本外币的整存整取储蓄存款集中在一个折上 办理,到期自动转存。
中国人民银行杭州中心支行2013年11月26日发布 《关于调整杭州市区差别化住房信贷政策的通知 《通知》调整了第二套住房贷款的首付款比 例,要求对贷款购买第二套住房的家庭,首付款 比例不得低于70%。同时,中国人民银行杭州中心 支行重申,对贷款购买首套自住住房的家庭继续 执行最低首付款比例30%的规定;继续暂停发放家 庭购买第三套及以上住房贷款。
Company Logo
四分存储法
又叫“金字塔”法,如果你持有1万元,可以 分别存成4张定期存单,存单的金额呈金字塔 状,以适应急需时不同的数额。可以将1万元 分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4 张1年期定期存单。这样可以在急需用钱时, 根据实际需用金额领取相应额度的存单,可避 免需取小数额却不得不动用大存单的弊端,以 减少不必要的利息损失。
折旧存储法
缓买储蓄法
降档储蓄法
四分存储法 阶梯存储法 组合存储法 通知存储法
Company Logo
目标储蓄法
如果想购买一件高档商品或操办某项大
事,应根据家庭经济收入的实际情况建
立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。
Company Logo
计划储蓄法
每个月领取月薪后,可以留出当月必需 的生活费用和开支,将余下的钱按用途 区分,选择适当的储蓄品种存入银行, 这样可减少许多随意性的支出。储法
假如你持有3万元,可分别用1万元开设1至3年 期的定期储蓄存单各1份。1年后,你可用到期 的1万元再开设1张3年期的存单,以此类推,3 年后你持有的存单则全部为3年期的,只是到期
的年限不同,依次相差1年。这种储蓄方式可使
年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄 利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。 这是一种中长期投资,适宜于工薪家庭为子女 积累教育基金与婚嫁资金等。
缓买储蓄法
如家庭准备添置一件高档耐用消费品或其他珍 贵物品时,由于其并非迫切需要或实用价值不 高,可缓一两年再买,先将这笔钱暂时存入银 行。待消费高峰期过后,此类商品价格必然会
回落,那时就可以买到便宜货。
Company Logo
降档储蓄法
在准备购进一件贵重物品时,可以购买 档次稍低一些的商品,把省下来的钱存 入银行。
我国居民储蓄存款已超40万亿元
中国人民银行的最 新数据显示,到 2013年8月份,我 国居民储蓄余额已 连续三个月突破43 万亿元,位于历史 最高位。其中,活 期存款超过16万亿 元,定期存款超过 27万亿元,显示出 存款定期化的趋势。
我国10年来的储蓄情况(万亿) 50 40
储蓄
40 30 20 10 储蓄额
Company Logo
自2010年以来,他通过手机店兼职赚得了2.1万元, 除去各项支出后的定期储蓄达到了1.9万元,基金 1100元,酒水等其他兼职收入8万元,共计12.1万元。 在工作三年后,李冠晓承购首付了泰安某知名楼
盘均价为4900元/平米的房子,实现了当初设定的
目标。
Company Logo
则直接滚动到储蓄资金中。严格按照此法,他每月结
余能够轻松达到550元以上。其中,每月30%约420元 的储蓄存做一年期的定存。
Company Logo
李冠晓也曾尝试过基金定投,不过由于近几年市场
低迷,他选择的华安宝利和嘉实增长在半年后赎回
时亏损了100元左右。在此之后他便没有沾手过基金 投资,转而将这部分资金作为定期储蓄。去年以来, 他也将1万元左右的资金放入了余额宝中,进行现金 管理。
Company Logo
利滚利存储法
所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法,即存本取 息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。 具体步骤:假如你有三万元,你可以把它存成存 本取息储蓄,一个月后取出存本取息储蓄的第一 个月利息,再用这一个月利息开 设一个零存整取储蓄户,以后每个月把利息取出 后存入零存整取储蓄,这样不仅存本取息得到利 息,而且其利息在参加零存整取后又取得利息, 此种储蓄方法只要长期坚持就会有丰厚回报。
Company Logo
折旧存储法
为了家用电器等耐用消费品的更新换代,可为 这些物品存一笔折旧费。在银行设立一个“定 期一本通”存款账户,当家庭需添臵价值较高 的耐用品时,可以根据物品的大致使用年限,
将费用平摊到每个月。这样,当这些物品需要
更换时,账户内的折旧基金便能派上用场.
Company Logo
LOGO
第二章 银行理财
内容
储蓄理财 贷款理财 银行理财产品 私人银行
/show/z707XCahIE64OnO SqfnL0A...html
Company Logo
民营银行试点
Company Logo
第一节 储蓄理财
任务一 认识储蓄
Company Logo
30 20 10 0 2003.9 2008.8 年份
2010.12
2013.1
已成为全球储蓄金额最多的国家;人 均居民储蓄超过3万元,是人均储蓄 最多的国家;居民储蓄率超过50%, 是全球储蓄率最高的国家。
储蓄作为民间财富载体
Company Logo
一、储蓄的特点
安全性高
变现性好
操作简易
收益较低
Company Logo
在李冠晓的理财规划中,最重要的部分就是原始资本 的积累。他的收入来源主要是工资收入和兼职收入, 从2010年初起,李冠晓每晚下班后都会去手机店兼职3 个小时做促销员。当时,他每晚至少都能完成一单生
意,月均工资在700元以上。从2010下半年开始,他开
始兼职做一些酒水、零食、高档礼品等生意,并在朋 友的帮助下,开始负责泰安某品牌酒水的片区销售, 这为他带来了月均4000元的利润。如今,工资收入和 兼职收入相加,他每月的收入能够达到1万元。
Company Logo
接力储蓄
12存单(一年期)、36存单(三年期)、60存单(五 年期)。 12存单每月1单,一年12单,第二年开始每月都 有1单到期,本金利息加新投入的钱又转存。 36存单(三年期利率更高)以此类推。 60存单(五年期利率更高)以此类推。 专家点评:适合收入比较稳定,又没什么较大开 销的家庭,可以取得较高的利率。
一、储蓄规划的原则
留足支付日常开支的现金 建立理财目标 储蓄优先原则 保持一定比例 连续性和长期性 利率比较原则
存款利率可能在一两年内放开今后存钱 哪个利率高就去哪家
Company Logo
二、 储蓄规划策略
Company Logo
目标储蓄法 计划储蓄法 节约储蓄法 增收储蓄法
接力储蓄
同整存整取
同整存整取
外币活期
主要开办币种为美元、港币、日元、欧元。
不限
无起存金额
外币定期
存期较长、利率较高、稳定性较强。
1月、3月、半年、1年、 起存为等值20美元 2年
Company Logo