中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图
中银理财产品
中银理财产品简介
滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财
七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元
月动滚续----美元%)
周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %)
产品特点：
由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益
期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回
投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序；
在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化；
认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。

销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款
中银货币之日积月累-概况
主要特点：
中银货币之日积月累-产品特点（一）
亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。

申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。

亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。

亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售
中银货币之日积月累-产品特点（二）
亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。

同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。

亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用
收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。

投资收益支付方式：现金分红和红利再投资
大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。

此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。

中银货币之日积月累-产品特点（三）
存续期：无固定期限
投资者类型：机构投资者、个人投资者
投资币种：投资本金和收益币种均为人民币
投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息
申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元
起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额
中银货币之日积月累-产品费用
固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。

每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365
浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。

浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。

若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的
投资收益，超出部分则为理财计划管理人的浮动管理费。

若理财计划资产实际运作收益未能超过投资者按照本产品说明书约定收取
的投资收益，则理财计划管理人不收取浮动管理费。

中银货币之日积月累-产品风险
信用风险(极低)：如果本理财计划的交易对手或者债券发行人发生信用违约，则可能影响投资收益，甚至致使理财计划本金受到损失。

本理财计划将通过选择大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。

理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。

市场风险(较低)：受各种市场因素、宏观政策因素等的影响，理财计划所投资的未到期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响理财计划收益。

管理人将尽量通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。

流动性风险(极低)：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定时间内办理申购和赎回。

一旦出现由于大额赎回或是其它突发事件引起的暂停申购、赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。

其他风险(极低)：理财计划管理人在代理理财计划买卖投资标的物时，交易对手可能为理财计划管理人。

理财计划管理人将秉承公允市价交易的原则进行交易，并且保留交易记录以备相关部门查询。

中银货币之日积月累-同类产品比较
日积月累产品释疑
预期收益率%为扣除管理费后的收益率
日积月累计息本金为认购金额，不计复息
日积月累属于高流动性产品，不存在撤单、取消，可以直接以赎回操作代替
日积月累目前不能实现分层销售，前端销售系统不支持
除周六、周日、节假日之外的工作日为交易日
网银、柜台销售时时到帐
日积月累新动向
日积月累将会推出“月”计划，大约为25天，不跨月末时点
网银便捷购买链接
根据市场表现，不排除后期提高年化收益率
外币日积月累
购买金额的差异化销售
搏弈、汇聚宝结构类系列理财产品
搏弈—人民币
7D---9M，年化收益率%%
保证本金、固定收益，年化收益率远超同期存款利率汇聚宝--美元、欧元、英镑、港币、加元、澳元、日元1M---9M，年化收益率%%
保证本金、固定收益，年化收益率远超同期存款利率上述产品均可为客户量身订做，私募发行
募集金额：人民币2000万元
外币合计美元300万无
中银货币增值理财计划
主要特点：
信托理财产品种类
中
银
集
富
信托理财产品种类
中
银
信
富
挂钩性产品---中银进取系列和汇市争锋、金上加金系列
产品定义
挂钩指标产品是收益率与国际市场汇率、商品价格、股票价格等指标挂钩的保本型结构性理财产品。

银行可以根据客户自身的市场观点，为客户量身定制相应的挂钩指标产品，帮助客户在承担有限风险的前提下，博弈国际市场的变化，以期获得较高的投资收益。

投资币种：人民币和美元、欧元等外币。

投资期限：从2周至1年不等，目前以3个月以内的短期限为主，期限亦取决于挂钩标的。

挂钩性产品---中银进取系列和汇市争锋、金上加金系列
产品特征
挂钩指标多种多样，包括汇率、商品价格、股票价格等，目前以汇率和黄金价格为主。

产品通常设有保底收益率，在保底收益率之外，客户有机会通过把握国际金融市场的走势获得较高收益。

目前产品结构主要为单一触发型，比较简单易懂。

报价方式
首先由分行了解客户的需求
分行根据客户的需求和总行共同商讨合适的产品结构
总行根据当时的市场情况给出参考报价
分行与客户沟通确定叙作，再次由总行给出成交报价
挂钩性产品---汇市争锋系列理财产品
报价举例
挂钩性产品---金上加金系列理财产品
报价举例
挂钩性产品---中银进取系列理财产品
报价举例
中银债市通理财计划
产品推出背景：
目标客户：
中银债市通理财计划
货币基金：“准存款”，安全性高，收益率仅稍高于存款利率
债券基金：投资于货币、债券市场，主要收益为二级市场债券交易
点差收益
中银债市通：除利用上述所有市场投资工具外，利用中行银行间债券市场最大做市商的地位，在一级市场上进行信用债认购，获得一二级市场点差收益
我行产品优势：
市场地位：中行承销了大量国企央企信用债
人员优势：我行债券交易中心，拥有丰富管理经验
手续费低：较普通债券基金手续费管理费用较低
本产品通过基金系统销售
产品定位
产品不同于我行传统的表内理财产品、如博弈、汇聚宝等，是一个表外理财的模式，也不同于此前的票据理财和信贷资产转让的产品，债市通是继日积月累之后，完全在金融市场主动投资管理的产品，脱离银行补贴或资产支持，依靠金融市场投资管理获取管理费用的产品，是我行第一个类债券基金产品，是委托理财业务投资于人民币债券市场的一个尝试。

银信合作开发信贷类理财产品受到限制
分行销售收入
总行设置了“委托理财手续费”（5367）会计核算码，专门用于总分行资金业务部门人民币资产管理产品线的收入核算。

本理财计划的中间业务收入包括销售费（认购费、申购费、赎回费）和管理费。

其中销售费的75%和全部管理费将下划分行，蓝图上线行的分润将由总行负责通知管理信息中心计入分行PA账户。

分润原则上每季度一次，具体时间另行通知。

例如，管理费为年率%，即每日的分行存量*%/365，按天计算，每季分配；申购和赎回费率则是一次性收取的费率，不是年率的概念。

中银精选基金理财计划
产品性质：非保本浮动收益类产品
开放时间：每月第一个工作日可以申购、赎回
申购费率：300万元（含）-500万元 %；大于500万元（含） 1000元/笔
赎回费率：持有期限 1年以内 %；1年（含）-2年以内 %
2年（含）以上 0
理财计划管理费
及其托管费
理财计划管理费及托管费的年费率共计为％
计算公式：H ＝ E ×%×D ÷当年天数,
H 为当期应支付的理财计划管理费及托管费；E 为计提日上一工作日的理财
计划资产净值。

D 为当期费用计算天数。

中银汇市通理财计划
产品推出背景：
目标客户：
中银汇市通理财计划—投资策略
固定收益类资产≤95%
1. 债券类资产
2 外币拆借、拆放市场
产品中间业务收入
手续费收入：即销售服务费，按照销售总金额%一次性收取。

产品固定管理费率：%（年率）。

总行定期（按季）根据分行销售量占比分配到各分行。

产品浮动管理费率：
产品到期日时，若产品运作业绩超过产品业绩比较基准+1%，则超过之上部分,管理人将按照20%的比例计提产品浮动管理费，即
浮动管理费=[产品运作业绩（年率）-（产品业绩比较基准+1%）]×20%
其中：产品运作业绩（年率）=[(期末产品净值÷期初产品净值）-1]÷（产品投资期限自然天数÷365)。

总行于产品到期后按照分行销售量占比分配到各分行。