组合贷款的流程是怎样？组合贷款要具备哪些条件

组合贷款的流程是怎样？组合贷款要具备哪些条件
买房贷款，常⽤的贷款⽅式就是公积⾦贷款、商业贷款和组合贷款了。

由于公积⾦贷款利率相对较低，不少⼈都采⽤公积⾦贷款，但现实中存在公积⾦贷款额度不够的问题，则余下的⼀部分采⽤商业贷款，即采⽤公积⾦贷款和商业贷款的组合贷款⽅式。

那么，你知道组合贷款额度是多少?组合贷款的流程是怎样?组合贷款要具备哪些条件?本期就组合贷款额度计算⽅法、组合贷款条件和流程进⾏了相关解答，供⼤家参考。

⼀、组合贷款，贷款额度计算⽅式
组合贷款额度计算⽅式
住房公积⾦贷款额度的计算，要根据还贷能⼒、公积⾦余额倍数、房价和最⾼限额四个条件来确定，四个条件算出的最⼩值就是借款⼈最⾼可贷数额。

计算⽅法如下：
1、按照还贷能⼒计算住房公积⾦贷款额度
计算公式为：贷款额度=[借款⼈⽉⼯资总额*(还贷能⼒系数+借款⼈所在单位住房公积⾦缴存⽐例)+借款⼈配偶⽉⼯资总额*(还贷能⼒系数+借款⼈配偶所在单位住房公积⾦缴存⽐例)]*12(⽉)*借款期限。

其中借款⼈⼯资总额=⽉缴⾦额/(单位缴存⽐例+个⼈缴存⽐例)。

还贷能⼒系数按不同借款期限确定，⼗年以内(含⼗年)为35%，⼗⾄⼆⼗年(含⼆⼗年)为40%，⼆⼗年⾄三⼗年为45%。

2、按照房屋价格计算住房公积⾦贷款额度
计算公式为：贷款额度=房屋价格*贷款⽐例
其中贷款⽐例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房、经济适⽤住房、私产住房或其他已取得《房屋所有权证》的房屋，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)的80%;购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房，以及建造、翻建、⼤修⾃有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)或者建造、翻建、⼤修住房所需费⽤的70%。

3、按照住房资⾦缴存余额倍数计算住房公积⾦贷款额度
按照借款⼈或夫妻双⽅住房公积⾦及补充住房公积⾦或按⽉住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款⼈或夫妻双⽅账户存储总余额⼩于1万元的按1万元计算。

4、按照贷款的最⾼限额计算住房公积⾦贷款额度
最⾼限额为25万元;提⾼住房公积⾦缴存⽐例的或者正常缴存补充住房公积⾦或按⽉住房补贴的，贷款最⾼限额30万元。

⼆、个⼈住房组合贷款的条件
个⼈住房组合贷款是指个⼈住房组合贷款是指对按时⾜额缴存住房公积⾦的职⼯在购买、⼤修各类型住房时，建设银⾏同时为其发放公积⾦个⼈住房贷款和按揭贷款⽽形成的特定贷款组合。

应具备的基本条件为：
①有合法的⾝份;
②按时⾜额缴存住房公积⾦的职⼯，且连续缴存1年以上;
③有稳定的经济收⼊，信⽤良好，有偿还贷款本息的能⼒;
④有合法有效的购买、⼤修住房的合同、协议以及贷款⾏要求提供的其他证明⽂件;
⑤有所购(⼤修)住房全部价款20%以上的⾃筹资⾦，并保证⽤于⽀付所购(⼤修)住房的⾸付款;
⑥有贷款⾏认可的资产进⾏抵押或质押，或(和)有⾜够代偿能⼒的法⼈、其他经济组织或⾃然⼈作为保证⼈;
⑦符合当地公积⾦管理部门规定的借款条件;
⑧贷款⾏规定的其他条件。

三、贷款流程
购买商品房、经济适⽤住房办理个⼈住房公积⾦贷款(组合贷款)的程序可分五步：
1、到贷款银⾏提出借款申请
借款⼈持购房合同和开发商售房许可证复印件、⾝份证、住房公积⾦储蓄磁卡、印章到各区县的建-⾏房地产信贷部申请住房公积⾦贷款(使⽤夫妻双⽅住房公积⾦贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个⼈住房公积⾦贷款(组合)贷款申请书”。

2、银⾏审核
贷款银⾏根据借款⼈提供的资料，考核借款⼈是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、到贷款银⾏签订借款合同
贷款银⾏审核借款⼈的申请后,借款⼈与银⾏签订借款合同和抵押合同(不⽤房屋担保的签订质押合同)。

4、到产权部门办理贷款担保⼿续
办理住房公积⾦贷款(组合贷款)有两种担保⽅式，借款⼈可以根据⾃⼰的实际情况选择其中的任何⼀种。

①借款⼈可⽤⾃有、共有或第三⼈房产进⾏抵押
购买商品房、经济适⽤住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理抵押的，持借款⼈⾝份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款⼈(抵押⼈)和贷款银⾏(抵押权⼈)印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。

借款⼈⽤期房抵押的(没有取得产权证),持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。

②⽤国债、银⾏定期存单等贷款银⾏认可的有价证券进⾏质押，借款⼈持有价证券交贷款银⾏收押保管。

5、办理住房抵押保险⼿续
借款⼈到产权部门办理完抵押或质押⼿续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银⾏办理房屋保险⼿续。

6、签订还款协议和划款
采⽤储蓄卡代扣⽅式还款的,借款⼈到建-⾏储蓄⽹点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银⾏签订代扣协议。

委托单位代扣还款的，单位与贷款银⾏签订协议。

7、银⾏划款
借款⼈按与贷款银⾏约定的时间到贷款银⾏办理领款⼿续,贷款银⾏将款项划⼊售房单位;⽤于修、建房的贷款,借款⼈按借款合同⽀取。

以上就是关于组合贷款额度是多少、贷款条件以及怎么计算贷款额度等相关问题的解答。

在我们买房贷款时，计算下我们可以贷款的额度，可以⽅便我们提前准备好买房需要⽀付的⾸付款，做好相关的买房预算。

同时，了解相关流程，可以⽅便贷款的及时办理。