《网络银行与电子支付》-----实验指导书

《网络银行与电子支付》-----实验指导书
《网络银行与电子支付》课程
课程编号：*****
实验指导书
主撰人：****
审核人：****
前言
实验总体目标: 通过《网络银行与电子支付》的学习，应使学生具备电子商务支付基础知识以及从事电子商务所必备的计算机、网络、
通讯、网络银行支付基础知识。

《网络银行与电子支付》实验围绕网络银行、电子支付的
实例展开，在充实的理论学习基础上，对实例进行上网操作，
最终达到学生能够将理论部分的知识化为真切的实际感受，全
面领悟网络银行和电子支付的思想，掌握网络支付与结算技
能。

适用专业年级:
电子商务专业四年级第一学期
实验课时分配:
8学时
序号实验项目要求类型每组
人数
实验
学时
1 网上银行个人业务必验证 1 2
2 网银在线电子钱包支付必综合、设计 1 2
3 手机银行业务必验证 1 2
4 支付宝业务必综合、设计 1 2
实验环境
Windows2000 或XP，电脑接入互联网，常用浏览器，移动电话、PDA等移动智能终端。

实验总体要求
通过本实验课程的教学，学生能基本上达到独立完成实验内容，通过老师的指导可完成设计性实验内容，能将相关内容应用到课程设计、毕业设计等实践性环节中。

实验1 网上银行个人业务
一、实验目的
1、掌握电子银行支付流程
2、了解电子银行的相关知识
二、实验要求
1、浏览中国工商银行网站
2、了解网上银行个人业务的内容
3、熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定
三、实验内容与步骤
1、登入，进入工商银行网站，如图所示进入工商银行个人银行业务的界面：
2、进入个人网上银行用户登寻页面，在红色方框内输入卡号或登录、登录密码、及验证码，同时要注意如下的重要提示：
3、登录个人网上银行后，出现如下界面：
可在此进行各种个人网上银行业务，如投资理财（人民币黄金买卖、基金投资、网上理财产品、网上保险、“利添利”理财计划）转帐汇款（境内汇出汇款、电子速汇、国际卡购汇还款、国际卡外币还款、牡丹卡人民币还款）缴费支付（代缴学费、委托代扣、网争年费缴费、e卡、预留信息验证）个性化服务等。

个人网上银行支付流程如下所示：
附：网上银行个人业务相关规定
第一条交易资格
拥有中国工商银行理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡或牡丹贷记卡的客户，在我行营业网点注册网上银行或登录我行网站自助注册网上银行后，具备交易资格。

拥有中国工商银行牡丹国际卡的客户，登录我行网站自助注册网上银行后，具备交易资格。

拥有中国工商银行活期存折的客户，无须注册即具备网上银行存折版交易资格。

第二条交易场所
中国工商银行网站网址是： , 。

第三条交易功能
目前个人网上银行能为客户提供的交易功能有：账户查询、账户转账、个人汇款、在线缴费、代缴学费、委托代扣、个人理财、外汇买卖、银证转帐、银证通、国债买卖、基金、网上保险、网上贷款、B2C在线支付、工行信使服务、银行卡服务等。

根据客户类型和付费情况为客户提供不同的交易功能。

第四条交易时间
网上银行对外提供24小时服务。

第五条交易限额
个人网上银行无证书客户对外转帐、个人汇款的单笔交易限额为5000元，当日累计交易限额为10000元，B2C在线支付的单笔交易限额为5000元，当日累计交易限额为10000元。

使用证书的客户对外转帐、个人汇款或B2C在线支付时不受上述交易限额限制。

办理网上质押贷款业务时，每笔贷款最低金额为2000元（含），最高金额为30万元（含），且贷款金额不得超过质押存款金额的90％（质押存款为外币的，质押存款金额按质押当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

第六条交易费用
客户使用网上银行，应按照我行网站“资费公告”中的有关收费标准缴纳相应服务项目的费用。

第七条交易风险提示
为保障客户信息资料和资金安全，客户应避免在公共场所使用个人网上银行，妥善保管并经常更换登录密码、支付密码。

凡使用密码或客户证书进行的操作银行均视为客户本人所为。

客户办理网上银行业务应直接登录中国工商银行网站（网址：
；），而不要通过邮件或者其他网站提供的超链登录；若要进行B2C在线支付，应通过我行网站“网上商城”上提供的特约网站链接进入相应的网站。

客户在操作时应依照银行的提示和说明进行交易，交易完毕立即退出登录。

若遇交易中断情况，客户应认真核对账务信息，若有问题要及时与银行联系。

第八条交易资格冻结
客户的登录密码、支付密码连续6次验证未通过，银行将冻结客户当日网上银行的交易资格，次日自动解除冻结。

网上银行存折版客户的活期存折密码连续3次验证未通过，银行将冻结客户当日网上银行的交易资格，次日自动解除冻结。

在网上银行交易资格冻结期间，不影响柜面业务办理。

第九条其它交易事项
客户在进行银证通等交易时，必须遵守证券交易所等机构制定的交易规则。

第十条交易异常
因网络故障、自然灾害、战争等原因导致网上银行无法正常运行时，客户可到中国工商银行营业网点办理相关业务。

第十一条交易附则
本交易规则由中国工商银行负责解释和修改。

四、思考题
1、比较中国工商银行、中国银行、中国建设银行、招商银行（4选3）各网上银行个人业务的特点。

（提示：账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请、客户服务等方面。

）
2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近三个月的银行卡账号变动清单。

实验2 网银在线电子钱包支付
一、实验目的
1、掌握网银在线电子钱包使用和管理流程
2、了解网银在线电子钱包的应用特点
二、实验要求
1、新建登录用户
2、完成电子钱包设置
3、利用电子钱包在网上购物
4、查看电子钱包购物记录
三、实验内容与步骤
1、新建登录用户
2、完成电子钱包设置
3、利用电子钱包在网上购物
电子钱包购物流程图
四、思考题
1、为什么电子钱包中的卡一定要进行证书的绑定？
2、不同用户是否可以使用同一个电子钱包？
3、电子钱包主要有哪些功能？
实验3 手机银行业务
一、实验目的
1、掌握招商银行手机银行业务支付流程及相关概念
2、了解招商银行手机银行业务的服务内容
3、理解招商银行手机银行业务的安全机制
二、实验要求
1、浏览招商银行网站
2、了解招商银行手机银行业务
3、熟悉招商银行手机银行业务的电子化支付流程及有关规定
4、浏览并理解招商银行手机银行业务的安全机制
三、实验内容与步骤
（一）招商银行手机业务介绍:
随着信息时代的发展，通过手机进行网络信息传递被广泛使用，为适应人们对银行服务随身化的要求，招商银行通过中国移动和中国联通网络，基于WAP 技术，自主开发，实现了移动电话、PDA等移动智能终端通过上网完成银行理财功能。

帮助您更灵活方便的实现7*24小时，随时随地的进行个人理财管理，享受现代通信科技带来的快捷和便利。

服务特色：
1、适用范围广：支持MOTOROLA、NOKIA等主流手机厂商的200余款基于WAP2.0上网的手机。

2、使用方便：无须申请，无须进行卡号绑定，只要您的手机基于WAP2.0上网，您即可使用招行手机银行轻松理财；手机操作界面直观友好，轻松掌握操作技巧。

3、安全高效：本系统采用从手机到交易站点端到端的SSL高强度加密，安全可靠。

4、访问快捷：以摩托罗拉A780为例，登录招行手机银行约需5秒，做一次查询或交易，约需5秒。

5、费用低廉：使用招行手机银行仅需支付网络运营商基本上网GPRS流量费（可使用套餐），无须支付其他任何额外费用。

以中国移动GPRS自由套餐收费标准0.03元/k为例，登录一次招行手机银行，约需0.3元；做一次交易，约需0.15元；做一次查询，约需0.075元。

若使用套餐，则费用更低。

（二）招商银行手机银行业务功能
（三）招商银行手机银行的安全机制：
“手机银行”又称“移动银行”，是利用移动电话办理银行相关业务的简称，是银行实现电子化服务的一种渠道，是移动通信网络上的一项电子商务服务，手机银行通过移动通信网络将客户手机连接至银行，实现利用手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。

手机银行是银行电子化服务的产物-随着互联网络与移动通信技术发展的方兴未艾，传统的银行服务方式已被赋予了新的内涵。

从传统的柜台办理到网上银行及手机银行的出现，新技术的应用正在改变着银行决策者的观念与银行业的竞争规则，营业网点的数量及覆盖率已不再是银行决策者追求的目标，更不是体现银行综合竞争能力的关键，“科技兴行”、“科技立行”已成为银行决策者作为业务发展和提高竞争力的重要理念。

如何能够给客户提供更方便的服务才是银行竞争致胜的法宝。

银行通过对互联网络与移动通信等高新技术的使用突破了时间及空间的限制，不仅改变着人们对银行的认识，也促使银行加快业务的创新，并提高了对客户的服务质量及服务便利性。

据与银行服务方式的相关调查及预测表明：未来几年银行传统分支机构数量将大幅减少，自动柜员机（ATM）数量将低幅增长，电话银行服务也将放缓增长速度，最具生命力及前途的两种新兴服务方式将是网上银行与手机银行。

手机银行是继网上银行出现之后，因移动通信技术迅猛发展而新出现的一种银行服务渠道，是网络银行服务的延伸。

在具有网络银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上，手机银行更加突出了移动通信随时随地的独特性，使它成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。

与网上银行一样，安全问题是人们最关心的问题。

资金和货币的电子化，很容易使银行在转帐、交易、支付等服务过程中生成各种风险。

无论是银行，还是企业或个人如果没有足够的安全保障是根本不会使用这一服务的。

因此这就要求在实施手机银行解决方案时必须考虑交易过程中所涉及的各个方面、环节的安全性，必须采用比一般的信息增值服务高得多的安全保障机制，包括信息收发的保密性、完整性、不可抵赖性等。

要想快速、健康的发展手机银行服务，就必须解决好安全问题，建立并维持一种令人信任的环境和机制，而这种信用安全体系的建立有赖于政府、银行等各利益群体长期不懈的努力。

因此各金融机构和广大用户对手机银行安全性的顾虑是制约手机银行（交易类服务）发展的首要因素。

手机银行能够使用户获得更快捷、更便利的银行服务，但它毕竟只是银行提供电子化金融服务的一种新渠道，最终吸引用户的则是服务内容。

（如上表所示）目前国内刚起步的各家手机银行业务，往往因为服务内容的单一和贫乏而使市场推广遭遇阻力。

手机这种终端由人们随身携带，极具个性色彩，因此，手机银行的使用对象应重点放在个人用户中，服务内容应根据手机使用人群的个性特点设计才能有效果。

如果我们的手机除了查询一些帐务外还能用之交付水、电费、订餐、订票，或在其它城市、省份消费，则将能吸引更多的手机用户选用。

银行应根据手机容量小，用户流动等特点，积极与第三方合作，不断开拓新业务，才能促进手机银行服务的发展繁荣。

在欧洲和日本的电信运营商与餐厅、电影院、航空公司等第三方建立合作关系，实现了手机订餐、订票、订座等多种服务，而欧洲、日本的银行看到了这种移动服务巨大的市场潜力，纷纷配合电信运营商提供移动支付服务。

所以说手机银行作为一种服务通道，它的成功不仅取决于它和其他服务渠道的整合，更取决于银行服务内容本身，客户真正需要的是银行的金融产品和服务。

手机银行只有充分发挥无线互联网
和手机这种灵巧终端的优势，开发出独特的产品或服务（如定制、点播服务等），移动银行才能发挥更大的作用，体现更充分的竞争优势。

四、思考题
1、利用移动电话或PDA等其他移动设备体验招商银行的手机银行业务，发现其有何特点，对用户而言，有何可改进之处？
2、在未来的电子商务活动中，你会采用移动电子商务活动的形式吗？会，请说明理由；不会，请说明你最大的担心是什么？目前的安全机制能够使你放心使用吗？
实验4 支付宝业务
一、实验目的
掌握支付宝C2C模式的个人网上购物支付流程
二、实验要求
1、申请支付宝个人电子邮箱账户
2、申请个人银行账户，存入一定数额的资金给支付宝充值
3、通过淘宝网进行购物：进入交易中心-选购商品-放入购物车
4、进入支付宝进行网上交易支付
三、实验内容与步骤
网上购物——淘宝——支付宝——买家网上购物流程：
1、工商银行/农业银行/建设银行/中国银行卡选一种到开户营业厅开通网上支付功能
2、淘宝网注册用户名，设置支付宝登录密码和支付密码
3、淘宝网上寻找自己想要的东西，看看后面是不是有一个支付宝的标志
4、拍下此物品并选择用支付宝支付
5、登录支付宝，从银行卡向支付宝专用账户划账
6、回到淘宝网，用支付宝支付并通知卖主
7、卖家确认发货
8、买家收货后，对货满意则去淘宝网提交同意支付，反之则否
9、卖家1-2天后受到支付宝的钱，双方互相进行信用评价
第一步：选择产品
第二步：确认购买
第三步：付款到支付宝
第四步：交易成功
四、思考题
1、支付宝认证的含义是什么？如何确认个人支付宝账号的资金安全？
2、分别登陆淘宝网、拍拍网、当当网和易趣网，看看它们各自支持哪些支付方式（提示：货到付款、邮局汇款、银行电汇、网上银行支付、支票支付、信用卡、财付通、快钱、首信易、支付宝和安付通等），这些支付方式有何特点？对买卖双方来说，哪些有利哪些不利？为什么？。