汽车保险的基本原则

三、保险利益种类 1、所有权：财产所有者对其依法取得的财产具有保险利
益； 2、抵押权：抵押权人对抵押的财产具有保险利益（住房
抵押贷款）； 3、保管权：财产保管人对其保管的财产具有保险利益
（公共场所的车辆保管）； 4、债权：债务人对其借入的财产具有保险利益； 5、责任利益：基于民事赔偿责任而产生的保险利益，机
2、保证 投保人或被保险人在保险期内，担保对某一投保事项的作
为和不作为（承诺保证），或担保某一事项的真实性（确认 保证）。
对被保险人要求更高，一旦违反保证条款，无论是否给保 险人造成损害，保险即可宣告合同无效。
明示保证：以文字或书面形式在保险合同内说明的保证。 默示保证：指在保险单中，虽没有文字明确列出，但在习 惯上已经被社会公认为是投保人或被保险人应该遵守的事项。 国际惯例、行业习惯。海上保险
★能用货币估价（古董、字画等，钢琴家的手指——劳 合社）
3、必须是确定利益——已经确定、能够确定（无法 对股票投资的收益进行投保） ★事实上和客观上的利益，不是当事人主观估计的。包 括：现有利益和期待利益。
已经确定的利益即现有利益（车主对投保汽车的利益） 能够确定的利益指预期利益（农民对农产品的收成利 益） 预期利益：基于现有利益于未来可能产生，具有客观 依据，仅凭主观预测、想象不可。
3、弃权和禁止反言——针对保险人 弃权：保险合同一方当事人放弃它在合同中可以主张的某
项权利，如保险人放弃合同解除权。 禁止反言：当事人一旦放弃原可主张的权利，以后不得向
另一方主张这种权利。 例如：当投保人有明显的违约行为，保险人有权解除保险
合同，但却放弃此项权利。（保费考虑） 美国：限驶美国和加拿大。P21
第一节 最大诚信原则
一、涵义 保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，
对于与保险标的有关的重要事实，必须以最大的诚 意如实告知，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与 承诺，否则保险合同无效。
二、内容
1、告知：分保险人的告知和投保人的告知。 （1）保险人的告知： ①保险合同订立前，应主动说明合同内容尤其是免责条款； ②保险事故发生后，如实履行赔偿义务，若拒赔，应发送 拒赔通知书。 明确列明：指保险人只须将保险的主要内容明确列明在保 险合同中，即视为已告知被保险人；国际惯例 明确说明：保险人在明确列明的基础上，还需要对投保人 进行明确的提示和正确的解释。我国
第二节 保险利益原则
一、涵义 1、定义
保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承 认的利益。
保险利益原则：指在签定和履行保险合同的过程 中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利 益，否则，签订的保险合同无效；保险合同生效后， 如果投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利 益，保险合同也随之失效。
（2）投保人的告知： ①保险合同订立前，与保险标的相关的重要事项； ②合同有效期内，风险增加； ③保险标的转移； ④重复保险。
无限告知：所有与风险相关的事项均需告知；英美法系国家 询问回答告知：只回答询问问题，投保人告知多是表现为填 写保险单。保险单中列出了保险人认定的重要问题，投保人 如实填写即可。我国
2、意义 将投保人利益与保险标的的安全紧密相连，防
止投保人或受益人获得额外收益。 例如：用他人的车进行投保。 人身保险中，投保人与被保险人之间的关系：
本人、直系亲属、收养、雇佣、债权债务等，如 投保人与被保险人仅有经济利益关系，投保死亡 险种时必须征得被保险人书面同意。
二、保险利益构成条件 1、必须是合法利益—— 盗窃的车不行 （即使在偶然的情况下购买了保险，其合同也是无 效的 ） 2、必须是经济利益—— 能用金钱来来自百度文库算 （亲人的照片、情人的书信等无法用金钱来计算， 不构成保险利益）
汽车保险的基本原则
六大原则： 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损失补偿原则 权益转让原则——派生原则 分摊原则——派生原则
相关说明： 保险人：经营保险业务的保险公司； 投保人：与保险人订立保险合同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的人； 被保险人：其财产或者行为受保险合同保障，享有 保险金请求权的人； 受益人：保险金受领人，保险合同约定的，在保险 事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。
举例：被保险人不履行保证义务
某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为 一年。农场共有60辆汽车，一次投全保，保险费为92600元。 保险合同订立后，保险公司发现农场的车辆保养状况普遍不 好，不安全因素较多，就书面建议农场对超过大修期带病行 驶的8吨卡车进行停产大修，但农场不予理会。一个月后，先 后有2辆这种8吨卡车肇事，车辆损失12万元。农场依据保险 合同的规定向保险公司索赔。保险公司经过调查认为，肇事 的2辆车均是保险公司曾书面建议农场停产大修的车辆，农场 不听建议造成了保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。
举例：被保险人不履行明确说明义务而败诉
1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌 （亲属 因害怕其情绪波动，末将真实病情告诉本人）住院治疗，手 术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经吴某推荐，与 其一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保 单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发， 经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险 公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明时， 发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是 拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告 知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
举例：保险人的不作为适用弃权与禁制反言
某保险公司于1999年6月3日承保了某甲的机动车辆保险， 在某甲尚未交足保费的前提下，业务员为其办理了保险手续， 此后多次催促某甲交齐保费，某甲一直拖延。同年10月10日， 某甲的汽车肇事，发生损毁。10月11日，某甲向保险公司交 齐了保费，保险公司并未知晓事故的发生，接受了保费。随 后某甲向保险公司进行了报案，要求索赔。保险公司以未及 时缴纳保费为由拒赔，某甲不服，向法院提起了诉讼。