技能认证信贷中级考试(习题卷11)

技能认证信贷中级考试(习题卷11)
说明：答案和解析在试卷最后
第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]信用担保机构、市场管理方和企业法人保证担保方式单户个人助业贷款额度原则上最高不超过______万元。

A)100
B)150
C)300
D)500
2.[单选题]按照贷款五级分类制度，下列不属于不良贷款的是（ ）贷款。

A)关注
B)次级
C)可疑
D)损失
3.[单选题]离岗超过______的客户经理，再次办理个贷业务需重新执行个贷客户经理准入流程。

A)3个月
B)6个月
C)1年
D)2年
4.[单选题]信贷资产七级分类（以下简称七级分类）是以（ ）为基础来评估信贷资产质量的分类方法。

A)收益
B)风险
C)损失
D)资产
5.[单选题]（ ）是指导致企业所有者权益及债务规模和构成发生变化的活动，包括吸收投资、发行股票、分配利润等。

A)经营活动
B)投资活动
C)筹资活动
D)销售活动
6.[单选题]下面不属于银行核保时的注意事项的是（ ）。

A)核保时应该确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
B)保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人
C)核保工作必须由银行风险管理人员或客户经理进行，不能交给律师办理
D)股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意
A)销售活动现金流量
B)投资活动现金流量
C)融资活动现金流量
D)经营活动现金流量
8.[单选题]个人助业贷款非自助循环方式以商品住房全额抵押的，单笔贷款最长期限不超过______年。

A)2年
B)3年
C)5年
D)20年
9.[单选题]《民法典》规定，定金数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的______。

A)0.1
B)0.2
C)0.3
D)0.4
10.[单选题]下列关于个人助业贷款的说法错误的是______。

A)贷款对象为个体工商户和小微企业主
B)借款人为合伙企业合伙人的，合伙份额须高于50%（含）
C)信用方式个人助业贷款原则上最高不超过150万元
D)市场管理方担保的，市场管理方信用等级应在BBB级（含）以上
11.[单选题]下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )。

A)商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
B)借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴
C)借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等
D)在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象
12.[单选题]以下（）不是房地产贷款审批通过后贷款人执行发放与支付操作的规定。

A)严格按照项目建设的工程进度付款，要求借款人提供工程建设合同、建设单位的付款通知书、材料供应合同、设备采购合同等有关文件
B)借贷双方约定本行贷款与其他资金按比例投入开发建设项目的，应审核其他资金投入的落实情况
C)贷款项目须到贷款人认可的保险机构办理有效的建设工程保险
D)授信评级
13.[单选题]2013年3月21日广东省联社下发了《关于印发＜广东省农村合作金融机构信贷资产七级分类暂行办法＞的通知》（粤农信联发[2013]76号），将中国银监会在2007年发布54号文《信贷资产风险分类指引》中信贷资产五级分类进一步细化为（ ）级分类。

A)四
B)五
C)六
D)七
14.[单选题]2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为（ ）年。

A)1
B)2
C)3
D)4
价模式（ ）。

A)价格领导模式
B)?
C)客户盈利分析模式
D)?
16.[单选题]项目评估的基础性工作是（ ）。

A)制订评估工作计划
B)收集资料
C)确定评估项目
D)编写评估报告
17.[单选题]客户公司对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力是（ ）。

A)一级预警信号
B)二级预警信号
C)三级预警信号
D)四级预警信号
18.[单选题]以住房为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的（ ），以商铺、写字楼为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的（ ），抵押物最高抵押率具体根据各时期执行标准执行。

A)60,50
B)70,60
C)70,50
D)70,65
19.[单选题]农户贷款逾期______天以上的经营行应上门催收。

A)5
B)10
C)15
D)20
20.[单选题]关于下列房地产抵押描述错误的是( )
A)以出让方式取得的国有建设用地使用权可单独抵押,该国有土地上的房屋不必同时抵押
B)以依法取得的国有土地上的房屋抵押的应当将房屋占用范围内的国有建设用地使用权同时抵押
C)以在建工程抵押的,应将在建工程范围内的建设用地使用权连同在建工程的投入资产同时抵押
D)在办理贷款抵押担保时 应当优先选择现房 以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定的、变现能力较强的抵押物。

21.[单选题]预期外支出或急需用钱的企业的融资偏好一般是（ ）。

A)留存收益
B)亲戚朋友
C)商业信用
D)民间借贷
22.[单选题]财产保全分为（ ）。

A)诉前财产保全和诉后财产保全
B)诉前财产保全和诉中财产保全
C)诉中财产保全和诉后财产保全
D)诉前财产保全、诉中财产保全和诉后财产保全
A)所有的抵押都必须办理抵押登记才能产生法律效力
B)在同一抵押物上先成立的抵押权优先于后成立的抵押权
C)抵押财产必须是可以转让的
D)当事人应当采取书面形式订立抵押合同
24.[单选题]下列关于财产保全的表述，错误的是（ ）。

[2015年5月真题]
A)申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任
B)财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类
C)财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用
D)诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施
25.[单选题]个人贷款调查人在调查环节要见客谈话,以下表述正确的是( )
A)要约见借款申请人
B)共同借款申请人可以由借款申请人全权代理
C)可以单人见客谈话
D)谈话记录由借款申请人(共同借款申请人可由借款申请人代理)和调查人共同签字确认
26.[单选题]贷款定价应与资本和劳动力的相对价格适应，即贷款利率应低于（ ）。

A)投资一般收益
B)银行定期存款利率
C)银行活期存款利率
D)高风险项目的收益率
27.[单选题]一级分行应按______形成《个贷客户经理资产质量管理工作报告》报送总行个人信贷部。

A)月
B)季
C)半年
D)年
28.[单选题]对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的( )，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

A)项目支出账户
B)项目收入账户
C)还款账户
D)融资账户
29.[单选题]根据（ ），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。

[2013年6月真题]
A)资产转换理论
B)超货币供给理论
C)真实票据理论
D)预期收入理论
30.[单选题]债务人应当自收到支付令之日起（ ）内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。

A)5日
B)10日
C)15日
D)30日
B)信贷资产风险分类无关制度的执行情况和风险分类工作的组织实施情况。

C)根据信贷资产风险分类结果制定不良信贷资产控制和清收盘活计划的实施情况。

D)内部审计部门对信贷资产风险分类过程和结果进行审计监督情况。

32.[单选题]分类管理中检查监督是指农商行（农信社）根据工作需要，可通过非现场监管、现场检查、（ ）、交叉检查、抽查等方式对辖内机构的七级分类质量情况、信贷资产分类制度、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于一次。

将结果向省联社和农商行（农信社）理（董）事会作出书面报告。

省联社、办事处在农商行（农信社）现场检查的基础上定期或不定期进行抽查。

A)定期检查
B)非定期检查
C)定期非定期检查
D)按时检查
33.[单选题]以信用方式发放且贷款额度______万元（不含）以上的农户贷款，应以现场检查方式进行
A)10
B)20
C)30
D)50
34.[单选题]创业担保贷款借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应在______内履行清偿责任。

A)3个月
B)半年
C)1年
D)贷款逾期90天
35.[单选题]风险调整点数是根据（ ）的原则确定的。

A)低风险高定价
B)高风险高定价
C)低估值高定价
D)高估值高定价
36.[单选题]由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（ ）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。

A)4
B)3
C)1
D)2
37.[单选题]经农商行（农信社）同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行（农信社）认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当（ ）。

A)优先用于向农商行（农信社）提前清偿所担保的债权或存入农商行（农信社）账户
B)存入农商行（农信社）的专户或偿还农商行（农信社）债权
C)归农商行（农信社）所有
D)由抵押人自由处置
38.[单选题]农户信息档案系统中授信模型参数和业务管理参数统一维护人应当为_____。

A)一级分行行长或分管行长
B)一级分行管理员
C)二级分行行长或分管行长
39.[单选题]贷款项目评估的出发点为( )。

A)借款人利益
B)担保人利益
C)贷款银行利益
D)国家利益
40.[单选题]（ ）是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A)抵押
B)质押
C)保证
D)留置
41.[单选题]美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,是( )的特征。

A)布雷顿森林体系
B)牙买加体系
C)国际金本位
D)国际金块金汇兑本位制
42.[单选题]反映未来新增资金来源的成本的是（ ）。

[2016年6月真题]
A)贷款的风险成本
B)资金边际成本
C)资金平均成本
D)贷款费用
43.[单选题]“您喜欢哪一种贷款方式，是保证方式还是质押方式？”属于（ ）的提问方式。

A)直接请求法
B)“二择一”法
C)以退为进法
D)立即行动法
第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。

44.[多选题]农户贷款到期管理包括______。

A)业务变更
B)正常收回
C)提前还款
D)贷款展期
45.[多选题]个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括______。

A)个体工商户经营者
B)个人独资企业投资人
C)合伙企业合伙人
D)公司主要股东
46.[多选题]下列动产或权利可以出质的是______。

A)大额可转让存单（记名）
B)个人人寿保险单
C)凭证式国债
47.[多选题]关于个贷业务权证押品管理工作，以下说法正确的是______。

A)权证押品管理包括权证管理、押品状态管理、押品价值管理、押品处置与返还等
B)完成初始登记（大证）并开始办理房屋（房地产）权证的贷款，应在6个月内完成转移登记
C)对于超出我行规定的押品最高抵（质）押率或业务审批确定抵（质）押率的，应按照合同约定或与抵押（出质）人协商，采取追加或变更担保、提前归还信用等措施
D)借款人结清全部贷款本息、解除押品对应的贷款合同并按规定程序审批后，应将抵（质）押权利凭证、保单等重要凭证退还抵（质）押人
48.[多选题]接力贷贷款的优势在于______。

A)购买一手房和二手房都可办理个人住房接力贷款
B)如果父母年龄偏大，按现行规定（借款人年龄贷款年限≤70可办理的贷款年限较短，月还款压力较大，可通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限
C)如果子女目前收入偏低，但预期未来收入情况较好，按现行规定可贷金额较少，可通过增加父母作为共同借款人来增加贷款金额
D)支持借款人与近亲属（具体包括兄弟姐妹）的任意一人联名购房并共同申请贷款的需求
49.[多选题]个贷业务停复牌管理工作内容包括______。

A)预警
B)停牌
C)整改
D)复牌
50.[多选题]接力贷的共同借款人可选择______。

A)父母
B)公婆
C)子女
D)兄弟姐妹
51.[多选题]以下属于个贷用途风险属地监管工作内容的有______。

A)指定专人通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式，核实贷款资金实际用途
B)指定专人负责做好整改工作，及时消除风险隐患
C)定期收集、审查自主支付方式贷款的交易证明，核对用途是否与合同约定一致
D)接到未按时上报勾对清单的风险信号后，督促借款人及时提供交易证明，及时进行补报
52.[多选题]个人助业贷款发放后，借款人或担保人有下列哪些行为之一的，贷款行应提前收回贷款，依法处分抵（质）押物或要求保证人履行连带保证责任______。

A)有违法经营行为
B)以虚假证件和资料取得贷款
C)改变贷款用途或挪用贷款资金
D)企业发生破产、生产经营恶化等情况
53.[多选题]保证人的（ ）等情况的变化直接影响其担保能力。

A)生产经营所在地
B)现金流量
C)或有负债
D)信用评级
E)家庭情况
54.[多选题]贷款风险预警的程序包括( )。

C)停止放款
D)风险分析
E)后评价
55.[多选题]下列各项中，属于借款人的权利的有（ ）。

A)自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B)按合同约定提取和使用全部贷款
C)拒绝借款合同以外的附加条件
D)按借款合同的约定及时清偿贷款本息
E)向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
56.[多选题]商业银行对抵押合同重点审查的条款包括( )。

A)借款人履行贷款债务的期限
B)抵押品价值的稳定性
C)抵押贷款的种类和数额
D)当事人认为需要约定的其他事项
E)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属
57.[多选题]个人网络消费贷款用途仅限于个人合法合理的消费支持，包括但不限于（ ）等消费性支出。

A)家居装修
B)购车
C)医疗
D)旅游
E)大宗购物
58.[多选题]信贷原则是农商行信贷管理过程中必须坚持的行为准则，是各项信贷业务的根本出发点，它从属于农商行整体经营原则。

贯彻效益性原则，要注意做好（ ）。

A)重视贷款利息收入
B)努力降低信贷业务经营成本
C)选好贷款的投向和增加贷款投放量
D)加强信贷管理，在管理中要效益
E)重视资金的流动性
59.[多选题]根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（ ）。

A)借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金
B)借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息
C)银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金
D)银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息
E)借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息
60.[多选题]下列选项中，属于保证金质押需满足的条件是（）。

A)应为本机构发行、出售、开具的现金等价物
B)需办理冻结或止付手续
C)现金等价物合同到期日/到账日不得早于贷款到期日
D)用于质押的保证金应为出质人自有资金
E)出质人可以是用信人本人或第三人
61.[多选题]商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有（ ）。

[2015年10月真题]
A)资金来源与运用表
D)借款还本付息表
E)现金流量表
62.[多选题]作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有( )。

A)授权人全称和法定代表人姓名
B)受权人全称和负责人姓名
C)授权范围和权限
D)授权书生效日期和有效期限
E)对限制越权的规定
63.[多选题]介绍金融产品包括（）。

A)盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征
B)掌握金融产品的特性
C)分析目标客户的利益点
D)将特性转化成利益
E)分析银行的盈利点
64.[多选题]000. 债权人想行使代位权的话，需同时符合的条件有（ ）。

A)必须是两项债权都是合法有效的
B)必须是两项债权都是己经到期的
C)必须是债务人不积极行使自己的权利，法律上称之为怠于行使自己的债权
D)债务人的债权是专属于债务人自身的债权
E)债务人的债权不是专属于债务人自身的债权
65.[多选题]根据《欧洲货币》提出的衡量国别风险的计算方法，衡量国别风险需要考虑的因素主要包括（ ）。

A)政治和经济风险
B)债务情况
C)进入资本市场的能力
D)获得短期融资的能力
E)税收风险
66.[多选题]集团客户准入底线有（ ）。

A)集团企业成立3年以上，担保条件较强的可放宽至2年以上
B)集团企业具有良好的成长性，年度主营业务收入稳定
C)对产融结合、关联交易和资本运作较多，业务过渡多元化、兼并扩张速度过快的企业集团，原则上不予授信
D)对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、原则上不予授信
E)对关联企业之间通过虚开增值税发票手段虚构营业额、虚开商业承兑汇票并向银行贴现以虚构现金流、以融资为目的开立银行承兑汇票的集团客户、不得授信
67.[多选题]呆账核销工作总结要着重分析说明的问题有（）。

A)与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化
B)当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布
C)贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题
D)当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因
E)当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测
68.[多选题]出现（）预警信号，农商行（农信社）应将该信贷资产列为高风险授信。

A)履约记录差
B)担保条件大幅弱化
E)财务管理出现问题
69.[多选题]农商行应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（ ）不用视情节轻重依法依规追究责任。

A)不配合检查人员工作或提供虚假信息的
B)弄虚作假、故意隐瞒真实情况的
C)超越认定权限，违反程序操作的
D)未对客户资料进行认真全面核实的
E)进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的
第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。

70.[判断题]银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A)正确
B)错误
71.[判断题]对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。

（ ）
A)正确
B)错误
72.[判断题]当企业无法找到合格担保人时,银行可以要求贷款客户中的合格担保人为企业进行担保。

A)正确
B)错误
73.[判断题]对确实无法收回的不良贷款,贷款人按照相关规定进行贷款核销,与债务人关系终止。

A)正确
B)错误
74.[判断题]在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。

（ ）
A)正确
B)错误
75.[判断题]个人助业贷款的借款用途必须与借款人经营活动保持一致，可以作为生产经营流动资金，也可以用于租赁商铺、装修店面、购置机械设备等其他合理用途，但用途必须明确。

A)正确
B)错误
76.[判断题]损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（ ）
A)正确
B)错误
77.[判断题]固定资产贷款支付方式有贷款人受托支付和借款人自主支付两种。

（1分）
A)正确
B)错误
78.[判断题]发放流动资金贷款前必须同时开立贷款发放账户和结算账户，并要求贷款资金需经小企业信贷机构审核同意后方能支付使用，账户内的资金接受小企业信贷机构的监管。

（1分）
A)正确
79.[判断题]诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，债务人自愿履行债务的，也受诉讼时效的限制。

（1分）
A)正确
B)错误
80.[判断题]承兑汇票保证金账户须严格监管，专款专用。

承兑汇票未到期，不得向承兑申请人提前释放承兑保证金账户款项。

A)正确
B)错误
81.[判断题]单位定期存单可以作为个人质押贷款质押物。

A)正确
B)错误
82.[判断题]商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。

（ ）
A)正确
B)错误
83.[判断题]通过个贷移动作业系统完成贷款调查的全部信息录入和档案上传后，可直接提交至C3贷款调查确认或C3贷款审查环节。

A)正确
B)错误
84.[判断题]农商行应建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度，审查岗对贷款的合法合规性负责，审批岗对贷款承担决策责任。

A)正确
B)错误
85.[判断题]抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

A)正确
B)错误
86.[判断题]使用规范化方法会影响项目评估人员的创造性劳动。

A)正确
B)错误
87.[判断题]信贷员在走访过程中，可运用'细看、多听、巧问'的方式，凭着敏锐的观察力和判断力，对于实地看到和听到的事情加以记录（必要时可以进行拍照）、分析和判断，充分掌握客户的情况及了解其需求。

（1分）
A)正确
B)错误
88.[判断题]如果法院支持了撤销权人的诉讼请求，如果撤销的是无偿转让或者是不合理的低价转让，就等于赠与合同、买卖合同归于无效。

（1分）
A)正确
B)错误
89.[判断题]学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以为个人助业贷款提供的保证担保。

A)正确。

（1分）
A)正确
B)错误
91.[判断题]审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

（ ）
A)正确
B)错误
92.[判断题]项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加不高于项目资本金比例的投资和相应担保。

A)正确
B)错误
93.[判断题]为提高银团贷款信息备忘录等银团资料的独立性、公正性和真实性，牵头行可以聘请外部中介机构负责评审编写有关信息及资料，出具意见书。

（1分）
A)正确
B)错误
94.[判断题]对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。

（1分）
A)正确
B)错误
95.[判断题]以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权可不抵押。

A)正确
B)错误
96.[判断题]全部资产现金回收率越大，表示企业全部资产获取现金的能力越弱。

（1分）
A)正确
B)错误
97.[判断题]个人综合消费贷款最长期限为10年。

A)正确
B)错误
98.[判断题]借款人可通过营业网点等线下渠道或掌上银行等线上渠道向我行提出农户贷款申请。

A)正确
B)错误
99.[单选题]采用贷款人受托支付的,贷款人应在( )审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A)贷款资金发放前
B)贷款资金支付后
C)贷款资金支付时
100.[单选题]小企业经营型物业贷款期限原则上不超过( )年
A)2年
B)3年
C)5年。