押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)

押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关题
库(附带答案)
单选题（共35题）
1、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。

A.小数法则
B.众数法则
C.多数法则
D.大数法则
【答案】 D
2、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（）。

A.现场入场教育和日常教育
B.农民工夜校
C.技术大比武活动
D.脱产学历教育
【答案】 D
3、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。

A.基金托管人
B.基金经纪人
C.基金经理
D.基金管理机构
【答案】 C
4、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险
【答案】 B
5、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费
C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费
D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费
【答案】 A
6、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票
【答案】 A
7、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。

某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。

（答案取近似数值）
A.5700；5000
B.5750；4750
C.6000；5000
D.6000；4750
【答案】 D
8、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。

A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况
【答案】 D
9、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强
【答案】 A
10、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出
【答案】 C
11、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。

A.奖金
B.津贴
C.基本薪酬
D.非货币形式的满足
【答案】 C
12、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
【答案】 C
13、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的
资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19
B.20
C.21
D.22
【答案】 B
14、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。

A.600
B.1200
C.1400
D.2600
【答案】 C
15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4
【答案】 A
16、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具
B.短期教育投资规划工具
C.传统教育投资规划工具
D.特殊教育投资规划工具
【答案】 C
17、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金礅机构
【答案】 C
18、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划
B.税务规划
C.投资规划
D.财产传承规划
【答案】 D
19、下列计算器的使用说法，错误的是（）。

A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
D.计算器中每年付款次数 P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1
【答案】 A
20、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理
【答案】 C
21、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）
A.实物黄金
B.活期存款
C.债券型基金
D.股票
【答案】 B
22、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元
B.甲、乙各继承25万元
C.甲继承50万元
D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元
【答案】 D
23、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产
【答案】 C
24、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2
B.4
C.6
D.8
【答案】 C
25、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间
【答案】 D
26、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】 C
27、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。

A.1952年
B.1963年
C.1964年
D.1976年
【答案】 D
28、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。

以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。

A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.共同基金
【答案】 B
29、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.45
B.105
C.120
D.325
【答案】 C
30、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。

资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】 D
31、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R 布伦博格
B.哈里马柯维茨
C.F 莫迪利安尼
D.A 安多
【答案】 B
32、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。

二人婚后无子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人独立享有
B.由何先生的父母享有
C.应当作为何先生的遗产处理
D.由王女士和何先生的父母共同享有
【答案】 A
33、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
【答案】 C
34、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和
【答案】 C
35、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。

A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金的趸交保险
【答案】 B
多选题（共20题）
1、下列可能是财产保险的被保险人的是( )。

A.财产的所有者
B.财产的经营者
C.财产的使用者
D.财产的抵押者
E.财产的管理者
【答案】 ABCD
2、避税筹划的特征有( )。

A.非违法性
B.违法性
C.策划性
D.权利性
E.规范性
3、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（）。

A.政府贷款
B.银行借款
C.企业发行债券
D.民间借贷
E.上市公司发行股票
【答案】 BCD
4、教育规划可利用的金融理财工具有（）。

A.出国留学贷款
B.教育储蓄
C.教育金保险
D.国家助学贷款
E.教育金信托
【答案】 ABCD
5、下列哪些选项属于保险的基本原理?( )
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险转移原则
D.风险选择原则
E.风险规避原则
6、有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。

A.管理费及运营成本的控制
B.利益分配及激励机制
C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制
D.对普通合伙人的约束
E.次级合伙人首先承担亏损机制
【答案】 ABCD
7、商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A.不同需求的客户
B.不同层次的客户
C.不同类型的个人理财顾问服务
D.个人理财顾问服务的不同渠道
E.个人理财顾问服务的不同价位
【答案】 BCD
8、遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括()。

A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力
D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
【答案】 BCD
9、下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。

A.定期寿险
B.终身寿险
C.两全寿险
D.生存保险
E.分红寿险
【答案】 ABCD
10、根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

A.因重大误解而订立合同
B.在订立合同时显失公平
C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E.以合法形式掩盖非法目的
【答案】 AB
11、进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。

A.平均负债利率
B.消费负债比率
C.债务负担率
D.自用性负债比率
E.投资性负债比率
【答案】 BD
12、商业银行不得销售（）的理财计划。

A.收益率测算为负值
B.不能独立测算
C.收益率测算为零
D.收益率测算为正值
E.能够独立测算
【答案】 ABC
13、下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。

A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息
B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定
C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权
D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人
E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大
【答案】 AB
14、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人( )。

A.有足够多的代理额度
B.有足额代理费用
C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内
D.具有保险兼业代理许可证
E.经过相应培训
【答案】 CD
15、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。

关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍
B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
【答案】 BCD
16、家庭债务管理状况的分析包括( )。

A.资产负债率分析
B.负债结构分析
C.融资比率分析
D.资产结构分析
E.偿债能力分析
【答案】 ABC
17、理财产品的销售管理的内容包括( )。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品
D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
【答案】 ACD
18、依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料
B.有关理财产品的短信、邮件
C.有关理财产品的研究机构发表的评论
D.有关理财产品的宣传单、手册
E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
【答案】 ABD
19、保险利益的成立要件包括( )。

A.必须为经济上的利益
B.一般必须是社会认可的利益
C.必须是确定的利益
D.必须是符合近因原则的利益
E.也可以是非经济上的利益
【答案】 AC
20、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。

A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B.专业协会纷纷成立
C.资格认证组织纷纷成立
D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加
E.理财.专业人员的数量大幅增加
【答案】 ABCD
大题（共10题）
一、张云购买一套150平方米的自用普通住房。

房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。

按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。

则就买卖合同张云需要交纳印花税( )元。

【答案】210。

印花税为比例税率时，适用0．0003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。

故印花税应纳税额
=700000×0．3‰=210(元)。

二、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。

周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。

周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。

2003年6月周天外出时出车祸身亡。

2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。

经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。

2005年初，周峰去世。

本案中，周峰如果没有立遗嘱。

其遗产应当法定继承，则继承人为（）。

【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。

第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。

三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。

留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。

高老酷爱字画，留有名人字画若干。

生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。

下列各项中不能作为遗产继承的是（）。

【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。

有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。

如养老保险金请求权，被保险人死后则该种权利归于消灭。

四、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。

五、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。

一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

B项为教育储蓄的特点。

六、张云购买一套150平方米的自用普通住房。

房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。

按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。

则就买卖合同张云需要交纳印花税( )元。

【答案】210。

印花税为比例税率时，适用0．0003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。

故印花税应纳税额
=700000×0．3‰=210(元)。

七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。

年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。

目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。

根据以上材料回答下列问题。

[不定项选择题]下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。

【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

B项属于家庭衰老期的理财重点，CD 两项属于家庭成熟期的理财重点。

八、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。

4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

根据3％的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。

(答案取近似数值)
【答案】4年后本科学费生活费=20×(1+3％)4=22．51(万元)。

九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。

如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。

【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

一十、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。

年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。

目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。

根据以上材料回答下列问题。

杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。

现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?（）
【答案】10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000×（1+9％）
10≈7575563.8（元）。