内地富人缘何赴港买保险

• 香港特区拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透 明的监管体系，这使得香港具备公平、开放和自由的经商 环境，香港本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履 行合约规定。 • 人们无论在哪里购买保险产品，最重要是希望为自己买一 个保障，如果保险公司信誉好、专业水平高，而出售的保 险产品又有严格的监管，自然能带来更大的信心。这也是 为何大陆保险发展放缓，而内地人赴香港买保险的热情不 断攀升的主要原因。
香港保险监管制度
• 香港特区政府一方面实行市场自由化政策，一方面加强保 障投资者和市场参与者的权益，因而香港的金融服务业发 展相当成功。 • 香港特区政府奉行“最大的支持，最小的干预”的监管政 策。其监管措施都力求在保障投资者利益和促进自由竞争 方面达致适当的平衡。透过开放市ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，提高市场透明度， 改善效率和监管架构，改善金融市场的运作。 • 在香港开设保险业务，手续简便，发牌制度精简，绝不官 僚化。同时，具有简单且极低的税收政策。只需符合最低 资本金的要求、适当人选及偿付能力的要求，就可向政府 监管部门申请在香港经营保险业务。同时香港税收制度极 其简单，由此使得香港保险业得以蓬勃发展。
• 香港自1840年代即已有保险业，经过100多年的发展，香 港已经是世界保险巨头云集之地。在市场竞争激烈之下， 香港的保险产品自然需要通过提高专业水平、收益、保障 范围、投保理赔率才能抢占市场。 • 目前，香港保险产品开发较为充分、选择也比内地多，不 仅保障性高，而且回报也比较可观。 • 近几年，香港保险产品中的投资型保险分红多在4%-5% 以上，高者甚至可达8%-10%。相比之下，内地近年来多 款分红险投资收益不佳，且内地寿险产品有2.5%的预定 利率之限。 • 与香港不同，目前大陆保险市场对国际巨头设置了一些限 制，导致一定程度的行业壁垒，而且大陆保险公司在投资 高收益高风险金融产品的渠道上也受限，再加上投资能力 有限，与香港保险公司形成了较大的差距。 • 另外，香港作为发展相对成熟的社会，医疗条件以及服务 水平一直相对较高，香港医疗条件优越也是让大陆人决定 购买香港保险产品的一个重要因素。
• 大陆人在香港购买的保险，理赔或给付时使用的 是港元，而港元直接与美元挂钩，需要考虑汇率 风险。近年来，美元对人民币大幅贬值使得港元 也对人民币贬值。 • 过去几年，人民币相对港元大幅升值，使得大陆 人赴港购买保险收益不如预期，这会影响香港保 险的吸引力。
• 1997年香港回归。当时的1元港币按照官方汇率 可兑换人民币1.06元，此后8年间也一直保持这一 水平。但近年来人民币对港元迅速升值，现在1港 元只可兑换不到0.8元人民币，如果购买保险的话， 受汇率变动影响收益很可能不如预期。但如果未 来人民币相对港元不再升值甚至贬值，那么用人 民币兑换港元购买香港保险还可以规避汇率风险。 • 另外，香港保单是受香港特区法律管辖理赔，如 果发生理赔纠纷，大陆客户必须亲赴香港，而且 要请香港律师，由香港法庭审理，这会增加理赔 成本。
内地富人缘何赴港买保险
2012年，香港保险市 场每卖出100港元的新 造保单，就有10港元的 贡献来自内地投保人。 在香港保险业个人业务 新造保单保费放缓增速 的同时，内地投保人的 新造保单保费却以每年 50%的增速快速增长。
• 近年来，不少大陆人掀起一股赴港买保险 的热潮，大陆客户大多看中香港保险价格 便宜、理赔速度快、保障多、分红高等优 点，正是这些优点让人愿意舍近求远去香 港购买保险。但大陆人在香港购买保险并 非毫无缺点。由于港元直接与美元挂钩， 大陆人需要考虑人民币升值可能出现的汇 率风险。与此同时理赔时要适用香港法律 也可能增加理赔成本
如果大陆保险业在未来几年之内无法在 投资能力和专业水平上有明显提升，那 么很可能会有更多的大陆人去香港买保 险，但香港作为特区和内地毕竟存在很 多的不同，投资之前需要认真考察可能 发生的风险。
• 近年来，内地人赴香港买保险的热情不断 攀升，投保人数和金额均迅速增长。去年， 香港保险市场每卖出100港元的新造保单， 就有10港元的贡献来自内地投保人。
• 根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年 内地投保人新造保单保费99亿港元，占个人业务 总新造保单保费的12.8%，而在2008年，这个比 例仅为5.4%。 • 与内地人青睐香港保险不同，内地人对身边的保 险并不热情。2012年，内地保险业全年保费收入 1.55万亿元，同比仅增长8%，这是保险业务增长 速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均 增速形成明显反差。 • 由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题， 使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是 分摊意外事故损失的一种财务安排，是风险管理 的一种方法。如果失去信任，那么一切都无从谈 起