保险基础知识ppt

意外伤害保险后期继续
按保险标的分类：（保险法的分类方法）
以人的生命、身体和 劳动能力为保险标的 的保险。包括人寿保 险（又分为死亡保险、 生存保险、两全保 险）、健康保险、意 外伤害保险等。
人 身 保 险
财 产 保 险
包括财产损失保险、 责任保险、信用与保 证保险等业务在内的 一切非人身保险业务。
按保险的实施方式分类
健康保险：我国《保险法》第九十五条 第一款规定：“人身保险业务，包括人 寿保险、健康保险、意外伤害保险等保 险业务。”保监会2006年颁布实施的 《健康保险管理办法》第二条对我国的 健康保险给出了明确定义，是指保险公 司通过疾病保险、医疗保险、失能收入 损失保险和护理保险等方式对因健康原 因导致的损失给付保险金的保险。
偶然性： 对特定个体 而言不确定 客观性： 不以人的意 志为转移 可变性： 风险因素的 量与质的改 变 损失性： 造成经济或 者精神损失
可测性： 对总体而言 可度量
风险管理
பைடு நூலகம்
是指经济单位通过对风 险的识别和分析，采用 合理的经济和技术手段 对风险加以处理，以尽 量小的成本获得最大的 安全保障，从而实现经 济单位的综合效益最大 化的一种管理活动。
自 愿 保 险
投保人与保险公司在平等互利，等价有偿与协商一致的基础上， 通过签订保险合同而建立的保险关系。自愿保险是商业保险的主 要形式。
又称“法定保险”，即由政府颁布保险法规，凡在规定范围之内 的单位或个人，不管愿意与否，都必须依法参加保险。
强 制 保 险
按业务承保方式分类
原 保 险
第一次保险
再 保 险
简称“分保”，保险公司 将其所承保的保险业务， 部分或全部向其他保险公 司在进行投保的保险。再 保险的作用主要体现在稳 定保险业的经营，扩大保 险公司的承保能力，提高 保险公司承担风险的规模、 类型和业务数量。
团体保险
定额给付 保险
定值保险
足额保险
不足额保 险 个人保险 损失补偿 保险 不定值保 险
两全保险：不仅允诺被保险人在保险期限内死亡给付死亡保险金，还允 诺在被保险人满期生存时给付生存保险金。 分红保险：分红保险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余。 投资连结保险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产 价值人身保险产品。 万能寿险：缴费灵活，保额可调整，分别列示各种定价因素的终身寿险， 主要是针对消费者在生命周期中保险需求和支付能力的变化 特点而设计的，其显著特点是透明性和灵活性。
医疗保险：保险合同约定的医疗行为 的发生为给付保险金的条件，为被保 险人在接受诊疗期间的医疗费用支出 提供保障的保险。 医疗保险按照保险金的给付性质可分 为费用补偿型医疗保险和定额给付型 医疗保险。费用补偿型医疗保险的给 付金额不得超过被保险人实际发生的 医疗费用金额
例：崔女士买了一份保险，保单约定免赔额500元，80% 比例报销。假如崔女士发生如下属于保险责任范围内的事 故，产生的责任范围内（已扣除自费费用）的医疗费用为 （1）300元（2）3000元（3）30000元。问保险公司如 何赔付。
超额保险
保险四大基本原则
最大诚信原则
保险利益原则
近因原则
损失补偿原则
后面的培训在详细讲述！
人身保险合同的形式
投保单：投保 人向保险公司 提出保险要求 和订立人身保 险合同的书面 要约。
保险单：通常所 说的书面人身保 险合同，是保险 公司和投保人之 间订立人身保险 合同的正式书面 文件。
保险凭证：具有 与保险单相同的 效力，但是条款 的列举上较为简 单，只在少数业 务中使用此类形 式。
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假如设定一个止损条款（止损条款是被保险人发生高额医 疗费用时，为了降低被保险人按照比例分摊的部分，从而 约定分摊额达到一定的限额后，保险公司将补充被保险人 发生的其余合理费用），止损10000元，保险公司又如何 赔付。
疾病保险 保险合同约定的疾病的发生为给付保 险金条件。其特点是保险金的给付只 依据疾病诊断结果，与治疗行为是否 发生或医疗费用是否产生无关。通常 保险公司会设置保险责任等待期。
《汉书》记载有一个典故：曲突徒薪 无恩泽，焦头烂额如上客耶。意思是 某一家居落成，贺客盈门。有一位客 人对于厨房的防火措施很不放心，他 觉得烟囱和柴禾堆离得太近，容易引 发火灾，于是建议主人最好“曲突徒 薪”，但主人对他的意见置若罔闻。 不久以后，果然这家的厨房由于柴禾 的位置太靠近烟囱，引发火灾。幸好 众位邻居奋勇扑救，才没有酿成大祸， 救火的勇士们难免受些皮肉之苦，一 个个焦头烂额。主人深受感动，设宴 款待勇士。请谈谈对这一典故的认识。
受益人 保险金受领人， 合同中约定的， 在保险事故发生 后享有保险赔偿 与保险金请求权 的人。
人身保险的分类
按保障范围分为 人寿保险、健康保险、 意外伤害保险
按保险期限分为 长期业务、一年期业务 和短期业务
人寿保险种类
定期寿险：以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险。
终身寿险：被保险人在保险有效期内，无论何时死亡，保险人均依照合 同规定给付保险金。
从社会角度看，保险是一种复杂精巧的机制
从技术角度看，概率论与数理统计是保险费厘定的核心技术
从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，是一种融 资型风险转移方式。
保险与赌博的区别：
第一：保险要 求投保人对保 第一：保险 险标的具有保 要求投保人 险利益，赌博 对保险标的 无此限制。 具有保险利 益，赌博无 此限制。 第二：保险是 对经济损失的 一种补偿，保 障被保险人经 济的损失，赌 博有损失和获 利的可能。
批单：人身保险 合同双方就保险 单内容进行修改 和变更的证明文 件。批单的法律 效力优于保险单。
人身保险合同的主体
投保人 向保险公司申请 订立人身保险合 同，并负有交付 保险费义务的人 身保险合同的一 方当事人。
保险人 经营保险业务的 保险公司。
被保险人 保险合同中确定 的，其人身受保 险合同保障，享 有保险金请求权 的人。
保险基础知识回顾
培 训 时 间 ： 20 16 年 3 月 3 1 日 培训地点：九号院会议室 主 讲 人：黄亮
星期四
18:00
目录
风险与风险管理
保险概述
风险与风险管理
风险的一般定义
一 风险是损失的不确定性
二
风险是实际结果与预期结果之前的偏离程度
三
风险是可能的损失
四
风险是特定情况下的期望损失
风险的特征
第三：保险没 有增加风险， 赌博增加了新 风险。
第四：保险对 双方有利，赌 博不可能双方 有利。
保险的分类
按照保险经营目的分类： 商业保险：商业保险是一种市场行为，是一 种合同行为
社会保险：基本养老、基本医疗、失业、工 伤、生育
政策保险：政府为实现某项政策目的而设置 的。主要有农业保险、出口信用保险、海外 投资保险、巨灾保险等。
保险概述
保险较为常见的表述：保险是以集中起来的保险费 建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故 造成的经济损失给与补偿，或对人身伤亡和丧失工 作能力给与物质保障的一种制度。
从功能角度看，保险是一种经济补偿制度；
从经济角度看，保险是一种商品交换关系；
从金融角度看，保险起到了资金融通的作用
从法律角度看，保险是一种合同行为