国际金融陈雨露课件chapter06
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② ④
出口国银行
② ⑥
进口国银行
⑤ ③
出口商
① ③
进口商
出口商
① ④
进口商
19
中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程
出口信贷君子协定
避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优 惠信贷条件 明确规定不同种类买方信贷的最低利率 不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执 行
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第6章 国际银行业
International Banking
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1
教学要点
熟悉国际银行业务
了解主要的国际金融支付系统
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2
跨国银行的发展
萌芽于殖民时代
主要从事进出口贸易融资、结算等业务
二战后分为四个阶段
专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资 提供贷款，参与外汇交易 设立国外分支，参加银团贷款 多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽 全球化发展，形成业务网络体系
12
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保理业务的功能
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13
国际中长期资金市场业务
主要是跨国银行中长期贷款 特点
自由外汇贷款 资金供应充分，手续简便，金额较大 典型的商业贷款
可分为独家银行贷款和银团贷款
独家银行贷款也称双边中期贷款 银团贷款也称站迪加贷款
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3
跨国银行的发展
直接原因
是受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融 市场创新、金融技术创新和金融产品创新 是受金融自由化深入发展的影响，对全球金融 活动、金融机构和金融市场有重要作用
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4
跨国银行的海外业务
通过遍布世界各地的海外中介机构开展
也称发达令，业务实质是承购应收账款 指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发 票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织 （factor），收进全部或部分货款
保理组织可以是商业银行或专业保理公司
集结算、管理、担保和融资于一体，已成为 一种新型的综合性国际金融业务
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10
保理业务的程序与内容
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11
保理业务的程序与内容
出口商与保理商签订保付代理协议 保理商对进口商的资信状况进行调查后，将审定进 口商的信用销售额度转告出口商 出口商发货并将全套货运单据寄给进口商 出口商将发票副本等有关单据交给保理商，保理商 立即提供不超过80%的预付款 在赊销到期日保理商向进口商催收货款 进口商向保理商支付货款 保理商将货款余额支付给出口商
福费廷的主要内容和程序
出口国银行 进口国银行
③
⑥
①
⑦
④
②
出口商
⑤
进口商
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23
国际项目融资
是以特定项目的资产、预期收益或权益作为 抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的 融资或贷款
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24
国际项目融资
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14
银团贷款
指多家商业银行组成集团，由一家或几家银 行牵头向借款人共同提供巨额资金的贷款方 式
金额巨大，专款专用 贷款对象多为各国政府机构（包括中央银行） 和跨国公司
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15
银团贷款程序
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20
混合贷款
由外国政府和商业银行联合起来向借款国提 供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务 是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多 用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷 款 我国的政府贷款
一般混合贷款 平行混合贷款
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21
福费廷（Forfeiting）
期限短，利率变动幅度小 固定利率贴现法
中国人民大学财政金融学院国际金融精品Байду номын сангаас程
8
票据贴现
相当于银行发放的以票据为抵押的贷款 对银行更加有利
资金收回快 资金周转容易 安全性好 利息优厚
也是重要的国际贸易融资方式之一
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9
国际保理（Factoring）
28
复习要点
跨国银行的产生与发展 国际保理的含义、业务流程和功能 银团贷款的发放程序 比较卖方信贷与买方信贷的优劣 国际项目融资的特点和利弊 主要国际金融支付系统
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29
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6
国际短期资金市场业务
银行短期信贷 短期票据贴现 国际保理业务
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7
银行短期信贷
以同业拆放为主 期限以1天到6个月居多；交易金额大 利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮 动利率 欧洲美元短期信贷
17
卖方信贷
指在大型机械设备出口中，出口国银 行为便于出口商以赊销或延期付款方式出 口设备，为其提供的中长期贷款。
出口国银行
② ④
③
出口商
①
进口商
18
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买方信贷
指为促成设备出口交易，出口商的出 口信贷机构或银行向进口商或进口方银行 提供的中长期贷款。
出口国银行
16
出口信贷
是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本 国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利 息补贴并提供信贷担保的中长期贷款方式 特点
与本国出口密切联系 是带有官方资助性质的政策性贷款 利率优惠 与信贷保险结合
包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费 廷等业务类型
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指出口商开据以进口商为付款人的中长期 汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖 断给出口国银行，取得扣除贴息和其他费 用后的金额 是一种无追索权的贴现业务
如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出 口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商） 行使追索权
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22
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27
主要国际金融支付系统
美国联邦资金转账系统（Fedwire） 清算所同业支付系统（CHIPS） 伦敦票据交换所银行同业（CHAPS） 欧元自动拨付与清算系统（TARGET） 环球银行金融电信协会（SWIFT）
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25
银行业的全球化趋势
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26
国际金融支付系统
高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要， 为国际金融信息传播与国际资本流动提供了 前提条件和物质基础 自动化支付系统提高了资金周转速度和流动 性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行 来规避和控制各种金融风险
代理行(correspondent banks) 代表处(representative offices) 海外分支行(foreign branches and subsidiaries)
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5
跨国银行的海外业务
通过同业间的国际合作实现
银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行 业务的能力 银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合 作 外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到 节省成本同时又获取新技术的目的
出口国银行
② ⑥
进口国银行
⑤ ③
出口商
① ③
进口商
出口商
① ④
进口商
19
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出口信贷君子协定
避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优 惠信贷条件 明确规定不同种类买方信贷的最低利率 不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执 行
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第6章 国际银行业
International Banking
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1
教学要点
熟悉国际银行业务
了解主要的国际金融支付系统
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2
跨国银行的发展
萌芽于殖民时代
主要从事进出口贸易融资、结算等业务
二战后分为四个阶段
专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资 提供贷款，参与外汇交易 设立国外分支，参加银团贷款 多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽 全球化发展，形成业务网络体系
12
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保理业务的功能
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13
国际中长期资金市场业务
主要是跨国银行中长期贷款 特点
自由外汇贷款 资金供应充分，手续简便，金额较大 典型的商业贷款
可分为独家银行贷款和银团贷款
独家银行贷款也称双边中期贷款 银团贷款也称站迪加贷款
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3
跨国银行的发展
直接原因
是受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融 市场创新、金融技术创新和金融产品创新 是受金融自由化深入发展的影响，对全球金融 活动、金融机构和金融市场有重要作用
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4
跨国银行的海外业务
通过遍布世界各地的海外中介机构开展
也称发达令，业务实质是承购应收账款 指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发 票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织 （factor），收进全部或部分货款
保理组织可以是商业银行或专业保理公司
集结算、管理、担保和融资于一体，已成为 一种新型的综合性国际金融业务
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10
保理业务的程序与内容
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11
保理业务的程序与内容
出口商与保理商签订保付代理协议 保理商对进口商的资信状况进行调查后，将审定进 口商的信用销售额度转告出口商 出口商发货并将全套货运单据寄给进口商 出口商将发票副本等有关单据交给保理商，保理商 立即提供不超过80%的预付款 在赊销到期日保理商向进口商催收货款 进口商向保理商支付货款 保理商将货款余额支付给出口商
福费廷的主要内容和程序
出口国银行 进口国银行
③
⑥
①
⑦
④
②
出口商
⑤
进口商
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23
国际项目融资
是以特定项目的资产、预期收益或权益作为 抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的 融资或贷款
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24
国际项目融资
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14
银团贷款
指多家商业银行组成集团，由一家或几家银 行牵头向借款人共同提供巨额资金的贷款方 式
金额巨大，专款专用 贷款对象多为各国政府机构（包括中央银行） 和跨国公司
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15
银团贷款程序
中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程
20
混合贷款
由外国政府和商业银行联合起来向借款国提 供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务 是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多 用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷 款 我国的政府贷款
一般混合贷款 平行混合贷款
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21
福费廷（Forfeiting）
期限短，利率变动幅度小 固定利率贴现法
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8
票据贴现
相当于银行发放的以票据为抵押的贷款 对银行更加有利
资金收回快 资金周转容易 安全性好 利息优厚
也是重要的国际贸易融资方式之一
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9
国际保理（Factoring）
28
复习要点
跨国银行的产生与发展 国际保理的含义、业务流程和功能 银团贷款的发放程序 比较卖方信贷与买方信贷的优劣 国际项目融资的特点和利弊 主要国际金融支付系统
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29
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6
国际短期资金市场业务
银行短期信贷 短期票据贴现 国际保理业务
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7
银行短期信贷
以同业拆放为主 期限以1天到6个月居多；交易金额大 利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮 动利率 欧洲美元短期信贷
17
卖方信贷
指在大型机械设备出口中，出口国银 行为便于出口商以赊销或延期付款方式出 口设备，为其提供的中长期贷款。
出口国银行
② ④
③
出口商
①
进口商
18
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买方信贷
指为促成设备出口交易，出口商的出 口信贷机构或银行向进口商或进口方银行 提供的中长期贷款。
出口国银行
16
出口信贷
是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本 国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利 息补贴并提供信贷担保的中长期贷款方式 特点
与本国出口密切联系 是带有官方资助性质的政策性贷款 利率优惠 与信贷保险结合
包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费 廷等业务类型
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指出口商开据以进口商为付款人的中长期 汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖 断给出口国银行，取得扣除贴息和其他费 用后的金额 是一种无追索权的贴现业务
如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出 口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商） 行使追索权
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22
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27
主要国际金融支付系统
美国联邦资金转账系统（Fedwire） 清算所同业支付系统（CHIPS） 伦敦票据交换所银行同业（CHAPS） 欧元自动拨付与清算系统（TARGET） 环球银行金融电信协会（SWIFT）
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25
银行业的全球化趋势
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26
国际金融支付系统
高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要， 为国际金融信息传播与国际资本流动提供了 前提条件和物质基础 自动化支付系统提高了资金周转速度和流动 性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行 来规避和控制各种金融风险
代理行(correspondent banks) 代表处(representative offices) 海外分支行(foreign branches and subsidiaries)
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5
跨国银行的海外业务
通过同业间的国际合作实现
银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行 业务的能力 银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合 作 外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到 节省成本同时又获取新技术的目的