我国农业保险实践中存在的问题及对策研究
我国农业保险存在的问题及对策
我国农业保险存在的问题及对策一、引言农业保险作为分散农业风险的重要手段，对于促进农业稳定发展和保障农民收入具有重要作用。
然而，当前我国农业保险在发展过程中存在一些问题，制约了农业保险功能的充分发挥。
本文将就我国农业保险存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议。
二、我国农业保险存在的问题1. 农业保险法律法规不健全目前，我国尚未建立完善的农业保险法律法规体系，使得农业保险经营者在经营过程中缺乏法律约束和保障。
同时，由于缺乏明确的农业保险监管机构，也使得农业保险市场的监管存在困难。
2. 农业保险经营主体不足我国农业保险主要由少数几家保险公司承担，而这些公司的市场份额高度集中，使得市场竞争不足。
此外，由于农业保险经营风险较高，很多保险公司缺乏开展农业保险业务的积极性，也进一步限制了农业保险市场的发展。
3. 农业保险品种单一目前，我国农业保险主要集中在农作物和养殖业领域，且以传统的种植和养殖品种为主。
然而，随着现代农业的发展，对于多元化的农业保险品种需求不断增加，而现有农业保险品种无法满足这些需求。
4. 农业保险宣传力度不足由于缺乏对农业保险的宣传推广，使得很多农民对农业保险的认识不足，参保意识薄弱。
同时，一些农民对农业保险的信任度不高，也影响了农业保险的普及和推广。
三、对策建议1. 完善农业保险法律法规为了促进农业保险的健康发展，我国应加快建立完善的农业保险法律法规体系。
通过明确农业保险的经营主体、经营范围、保费缴纳、赔付机制等方面的规定，为农业保险的发展提供法律保障。
2. 增加农业保险经营主体我国应鼓励更多的保险公司进入农业保险市场，提高市场竞争性。
同时，政府可以给予从事农业保险业务的公司一定的政策支持，提高其经营农业保险的积极性。
此外，可以探索建立专业的农业保险公司，专注于提供多元化的农业保险服务。
3. 丰富农业保险品种为了满足现代农业的发展需求，我国应加快开发多元化的农业保险品种。
例如，可以针对新型农业产业、高附加值农产品等开发相应的农业保险品种，以适应不同领域的需求。
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策农业是国民经济的基础，也是社会发展的基础。
农业的发展是整个国民经济健康发展的重要保证，如何增加农民收入是全面建设小康社会要走出的第一步。
然而由于农业自身的弱质性和生产过程的特殊性，农民始终要承担自然和市场的双重风险，导致收入极不稳定。
农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。
我们应该看到农业保险在运行中仍存在着许多问题,严重影响着自身的正常发展和对农业的支持力度。
因此分析农业保险发展中存在的问题并采取相应的对策已经成为当务之急。
标签：农业保险问题对策一、我国农业保险发展的现状中国人民财产保险公司从1982年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费73亿元,保险金额1365亿元,赔款支出64亿元。
中华联合财产保险公司从1986年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费15亿元,保险金额311亿元,赔付11亿元。
这两家公司的总体简单赔付率分别为87.67%和73.33%,加上其他费用,基本都处于不盈利的状态。
二、我国农业保险中存在的问题1.农业保险缺乏立法和政策的支持。
世界上多数国家对农业保险都给予了法律上的支持。
如美国于1980年修订了《农作物保险法》，1994年,美国国会颁布了《美国联邦农作物保险改革法案》,对农作物保险制度进行了改革,使美国的农业保险进入了一个新的发展阶段。
而我国现行的保险法对农业保险的规定却非常笼统。
目前为止还没有专门的法律法规来保障农业保险的发展。
农业保险是一种具有利益外溢特征,即正外部性的产品,农业保险产品具有准公共物品的特性,其可交易性很差。
一般来说，属于公共物品的产品都有“搭便车”现象,因此,这种产品大多采取政府经营模式,或政府给予较大扶持的其他经营模式,而不是纯粹的商业化经营模式。
目前，我国对农业保险除了免征营业税之外，缺乏其他的政策优惠，并没有相关政策的支持，单纯的商业保险很难发展起来。
政策性农业保险存在的问题及对策研究
政策性农业保险存在的问题及对策研究政策性农业保险是指由政府组织实施的、以农业保险为主要内容的农业保险制度，通过政府的财政支持，为农民提供保险服务，旨在降低农业生产风险，促进农业生产的稳定和健康发展。
政策性农业保险在实践中存在着一些问题，如保险费用过高、理赔难度大、覆盖范围较窄等，这些问题严重影响了政策性农业保险的实施效果。
本文将探讨政策性农业保险存在的问题，并提出相应的对策研究。
一、问题分析1. 保险费用过高政策性农业保险通常由政府牵头组织实施，并给予一定的财政支持，但由于保险公司参与利润较低和风险高，导致政策性农业保险的保险费用较高，农民难以承受。
这使得政策性农业保险的覆盖范围受限，无法为大部分农民提供有效的保障。
2. 理赔难度大在现实中，农业灾害的定量评估和理赔标准的制定存在一定的困难，导致政策性农业保险的理赔难以落实。
很多农民在遭受灾害时，由于无法证明损失的具体数额和原因，而无法及时得到保险公司的理赔，使得保险保障缺乏实际意义。
3. 覆盖范围较窄政策性农业保险在实施过程中，往往只针对某些重点农产品和特定地区进行保险覆盖，很多农民在保险范围之外，无法获得政策性农业保险的保障，导致整体的保险覆盖面较窄，无法满足全国范围内农业生产的保险需求。
二、对策研究1. 降低保险费用政府可以通过财政补贴的方式来降低政策性农业保险的保险费用，减轻农民的负担。
政府可以通过引导保险公司开展再保险业务，分散风险和降低成本，以推动保险费用的降低，增加农民购买政策性农业保险的动力。
2. 简化理赔程序政府可以加大对农业灾害损失的评估和监管力度，建立农业灾害的定量评估和理赔标准，简化保险理赔程序，提高农民的理赔率。
政府可以建立农业保险的定点服务机构，帮助农民处理保险索赔事宜，提高农民的维权意识和能力。
3. 扩大保险覆盖范围政策性农业保险应该朝着全覆盖的方向发展，政府可以通过加大财政支持、鼓励保险公司承保农业保险、优化政策性农业保险的产品和服务，完善农业保险的市场化机制，逐步扩大政策性农业保险的覆盖范围，满足更多农民的保险需求。
论我国农业保险查勘核保中存在的问题及对策
论我国农业保险查勘核保中存在的问题及对策【摘要】我国农业保险查勘核保工作是保障农民利益的重要环节，然而在实践中存在着查勘不及时、核保不完善、人员素质参差不齐等问题。
为了提升效率，降低理赔风险，我们可以加强流程管理、提升人员专业水平、强化信息技术支持等对策。
通过这些措施，可以有效优化我国农业保险查勘核保工作，提高工作效率，降低风险，最终实现更好地保障农民合法权益的目标。
【关键词】农业保险、查勘、核保、问题、对策、流程管理、专业水平、信息技术支持、效率、理赔风险、素质、提升、降低1. 引言1.1 研究背景引言:随着我国农业保险制度的不断完善和发展，农业保险在农民生产生活中的作用越来越受到重视。
农业保险在保障农民利益、稳定农业生产、促进农业现代化方面发挥着重要作用。
我国农业保险查勘核保环节中存在着一些问题，影响了农业保险的效率和效果。
农业保险查勘核保是农业保险理赔的关键环节，是保险公司对农作物及相关标的财产损失进行勘查和保险承保的过程。
目前我国农业保险查勘核保中存在着一些问题，如查勘不及时导致信息缺失、核保不完善导致理赔纠纷、查勘核保人员素质参差不齐等。
这些问题不仅影响了农业保险的承保和理赔效率，还增加了农业保险公司和农户之间的理赔纠纷。
对我国农业保险查勘核保中存在的问题进行深入研究，提出有效的对策措施，加强查勘核保流程管理、提升查勘核保人员专业水平、强化信息技术支持，对于提升我国农业保险查勘核保效率、降低农业保险理赔风险具有重要意义。
1.2 研究意义随着我国农业保险业务的不断发展和扩大，农业保险查勘核保工作变得愈发重要。
而在实际操作中，随之出现了一些存在问题，如查勘不及时导致信息缺失、核保不完善导致理赔纠纷、查勘核保人员素质参差不齐等。
这些问题不仅影响了农业保险的效率，也增加了理赔风险，给农民带来了不必要的困扰。
对我国农业保险查勘核保中存在的问题进行深入研究，并提出有效的对策和建议，具有重要的现实意义。
农业保险赔偿存在的困难问题及对策
农业保险赔偿存在的困难问题及对策农业保险，哎，这事儿听起来挺简单，但实际操作起来可不是那么回事儿。
农民辛辛苦苦种地，结果一场雨，或者一阵风，庄稼就泡汤了。
那可怎么办呢？这时候就靠农业保险来救场。
可是，有些麻烦事儿也是随之而来，让人想哭的节奏。
比如说，理赔这一块，很多农民朋友常常觉得，哎呀，这条路可真不好走，真是“想当初，真是种田难”。
咱们先聊聊这赔偿申请吧。
你想啊，农民在田里忙得不可开交，等到需要申请赔偿的时候，结果发现啊，自己都不知道该从哪里下手。
资料要准备，证明要提交，那些繁琐的流程，简直就像是让人走进了一道迷宫，搞得人心慌慌的。
你说，种地已经够累了，还得为了赔偿折腾一通，真是让人无奈。
某些保险公司，处理速度慢得跟蜗牛似的，农民急得像热锅上的蚂蚁，心里默默祈祷能早点把钱拿到手。
再说说评估这个事儿。
等你申请了赔偿，接下来就得等评估师来看看损失。
这评估师，可能就像是个外星人，来了也不知道怎么评估。
你说，庄稼受损的情况那么复杂，难免会有些误差。
评估师是不是对农民多点同情心，真心实意想帮帮忙，很多时候都没办法说清楚。
你看，有些人觉得自己损失大，评估师却说，哎呀，不是那么回事儿。
搞得大家心里七上八下的，简直就像打麻将，听到对方的牌一猜就猜不准。
还有一个大问题，就是理赔金额。
有的农民觉得，自己这次损失严重，结果拿到的理赔金却少得可怜，心里那个郁闷啊，真是“心有不甘”。
尤其是遇到自然灾害，真是让人心里像打翻了五味瓶，五味杂陈。
保险公司说这是按照规定来赔付的，但农民觉得这根本就不够，这日子还怎么过下去啊？有时候真的是钱不够用，连下一季的种子都得靠借钱解决，唉，这日子简直就是苦日子。
当然了，保险公司也有苦衷。
理赔的金额和标准，他们也是有规定的，想尽量公平。
但你说，这些规定总得让农民明白啊，不能一味地用大堆的专业术语来搪塞。
要是能多点人性化的沟通，多点暖心的服务，或许能缓解一下这种紧张关系。
毕竟，农民种地不易，保险公司也想把事情做好，大家都是为了生存而努力，何不一起把这道坎给跨过去呢？解决办法呢？第一，得简化流程。
推进农业保险高质量发展存在问题与建议的研究报告
推进农业保险高质量发展存在问题与建议的研究报告“粮食安全”是农业发展的“一号工程”，为更好发挥农业保险促进现代农业发展、守牢粮食安全底线的作用，现对农业保险高质量发展情况行了调研，并提出了相关意见建议。
一、存在的问题与困难（一）政策性商业性农险发展不均衡，农业生产风险保障不足。
政策性农险保障对象以大宗农产品为主，存在覆盖农产品种类少、产品更迭慢的问题，且除主粮作物完全成本保险外，其他政策性农险多为物化成本保险，单纯依赖政策性农险已无法充分保障农业生产风险。
例如，一头奶牛的物化成本在1.2万元左右，而政策性奶牛保险5000元保额多年未变，保额远不能涵盖养殖户的基本成本。
目前，农业保险以政策性农险为主，占保费收入的97.2%。
因辖区特色化、商业化农险发展滞后，商业性农险保费规模均值低6个百分点，且涉及的农产品种类少，未能构建政策性农险为主、商业性农险为辅的农业保险保障体系，农业生产风险的保险保障范围不广、深度不够。
（二）新型生产经营主体保险服务不足，保险需求敞口较大。
与传统小农生产方式不同，新型农业经营主体追求经营效益和产品竞争力，具有更高、更全面的风险保障需求。
调研发现，农险机构更多专注于小麦、玉米、生猪等政策性农险的保险服务，对于新型农业经营主体的关注度不高。
同时，受农险机构与新型农业经营主体间信息不对称、沟通渠道不畅等原因影响，呈现出保险机构有产品、经营主体有需求，但保险产品无销路的现状。
如某个体果蔬生产企业在经营过程中，需要大棚、产品价格、人员安全等多方面风险保障，但保险机构缺乏有效渠道了解到客户需求，未能及时合作提供保险服务。
（三）特色农产品保险发展存在阻碍，产业升级助推力不强。
首先，财政补贴投入不足。
中小型生产经营主体对保费价格敏感度高，由于缺少足够财政补贴资金支持，辖区特色农产品保险以商业保险为主，较高保费弱化了投保意愿，农业生产风险保障需求得不到充分满足。
其次，保险全面铺开受限。
特色农产品产业多以农户分散种植养殖为主，由于地方政府部门对散户的整合力度不高，导致农险机构对小规模生产主体的农险推广工作效率低、效果差，农业保险不能覆盖各种类型生产主体，无法有效发挥农业保险助推特色产业发展的刺激作用。
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策
险 法》 ４年 ， 国 国会颁 布 了 《 国联 邦 农作 物 保 险 改革 法 ．１ ９ ９ 美 美
案》 对农 作物 保险 制度 进行 了 改革 ， 美 国的农 业保 险 进入 了一 个 ． 使
影 响。
三 对 我 国农 业 保 险 发 展 的对 策
１ 建 立 健全 农 业 保 险法 律 和法 规 。 发 达 国家 农业 保 险 的实 践 表 明 ， 业保 险 法律 法规 的建 立是 农 业保 险发 展 的基本 保证 。１ ５ 农 ９ ９
新 的发 展 阶段 。而 我 国现 行 的 保 险 法对 农 业保 险 的规 定 却非 常 笼 统 。 目前 为止 还 没 有 专 门的 法律 法规 来保 障农 业 保 险 的 发 展 。
农业 保 险是 一种 具 有 利益 外溢 特 征 即 正外 部 性 的产 品 ． 农业 年 颁 布 实施 的 中 华人 民共 和 国保 险 法 》 并 没 有对 农 业 保 险做 出 直 保 险产 品具 有准 公共 物 品的特 性 ． 可 交易 性很 差 。一 般来 说 ，属 进 一 步 的 法 律规 范 ． 到 现 在我 国还 没 有 出台 农 业 保 险 的法 律 法 其
来， ２０ 到 ０ ２年共收取 保费 １ 亿 元 ． ５ 保险金 额 ３ １ 元 ， １亿 赔付 １ 亿元 。 １
和 养殖 业 等 具体 项 目的费 率 厘定 方面 难 度 更大 。 防范 和 经 营风 险
这两 家公 司的 总体简 单赔 付率 分 别为 ８ ６ ％ 和 ７ ３ ％ 加上其 的 难 度 很 大 ，是 保 险 公 司 对 之 望而 却步 的原 因之 一 。 ７ ７ ３ ３ ４ 农 业 保 险 再 保 险 机 制 尚未 建立 。 目前 我 国 的 农 业 保 险 由 他 费 用 ． 本 都处 于 不盈 利 的 状 态 。 基 于 缺 乏 适 当 的再 保 险 安 排 使 得 风 险 过 于 集 中 在保 险 经 营 主 体 自 二 、我 国 农 业 保 险 中存 在 的间 题 １ 农 业保 险 缺 乏立 法和 政 策 的支 持 。 世 界上 多数 国家 对农 业 身 严 重 影 响 着经 营 主 体 的 经 营 效 果 。 而 国 外 农业 保 险 经 营 普 遍 特 保险 都给 予 了法律 上 的支持 。 如美 国于 １ ８ ０年修 订 了 《 ９ 农作 物保 有 再 保 险机 制 的 支持 ． 别 是 避 免 特 大 自然 灾害 对 农 业 和 农 民 的
农业保险理赔存在的问题与对策
农业保险理赔存在的问题与对策农业保险是农户在面对自然灾害、疾病等风险时的重要保障工具，可以减轻农民的损失压力，促进农业持续发展。
然而，在实际操作中，农业保险理赔仍存在一些问题。
本文将从信息不对称、理赔流程不畅、补偿标准不合理三个方面讨论农业保险理赔存在的问题，并提出相应的解决对策。
一、信息不对称鉴于大部分农户属于小规模经营，缺乏相关保险知识和信息渠道，导致在投保过程中信息不对称。
首先是产品种类复杂，多数农户并不了解各类保险产品的区别和适用范围，容易选择与自身需求不匹配的产品。
其次是很多投保人对保单条款和免责条款的阐释模糊甚至存在误导性，导致在出现损失时无法得到及时有效的理赔。
针对这一问题，首先应加强对农户的宣传培训工作。
政府可以组织专家团队到辖区开展义务培训，并利用新媒体平台普及保险知识，提高农户的保险意识。
其次，建立专业的保险咨询机构或者热线，为农民提供准确、全面的咨询服务。
最后，在产品设计环节中加入风险提示条款，明确告知投保人责任和权益。
二、理赔流程不畅目前，农业保险理赔流程相对繁琐复杂，导致理赔时间过长。
一方面，投保人需要提供大量繁杂的证明材料和资料，甚至在损失事件发生后需要现场勘查。
这无形增加了投保人等待理赔结果的时间成本；另一方面，由于信息交互渠道不畅通、各个环节之间协调不同步，使得理赔回应速度较慢。
针对这一问题，可以采取以下措施。
首先是简化理赔手续。
通过对经办机构流程进行优化，并且尽可能减少投保人提供的材料种类和数量。
其次，在信息交互方面加强合作与协调，建立起以技术手段支持的快速通讯渠道。
借助现代科技手段如云计算和区块链技术，可以更加高效地完成理赔流程，并保证信息的真实性和安全性。
最后，政府可以设立专门的农业保险理赔服务窗口，集中协调和处理理赔事宜，提高理赔回应速度。
三、补偿标准不合理在农业保险理赔中存在着补偿标准不合理的问题。
当前，很多农业保险产品采用平均损失指数进行补偿，而并非真实损失。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
1. 保险政策缺失：我国农业保险仍存在一些保险政策缺失问题，如缺乏统一的保险标准、保险费率过高等。
这导致了农民购买保险的积极性不高，同时也限制了农业保险市场的发展。
2. 风险评估不准确：目前我国农业保险的风险评估仍存在一定的不准确性，导致保险公司无法准确评估农业风险，往往在理赔过程中产生争议。
这一问题不仅增加了保险公司的风险成本，也降低了农民对保险的信任度。
3. 理赔过程繁琐：农民在保险理赔过程中往往需要提供大量的证明材料，并经历繁琐的理赔程序。
这不仅增加了农民的负担，也降低了农民购买保险的积极性。
对于上述问题，可以采取以下对策来促进我国农业保险的发展：
2. 提升风险评估准确性：加强对农业风险的科学研究，提升风险评估的准确性。
建立农业风险评估模型，利用先进的技术手段，如遥感、气象信息等，提高农业保险的风险管理能力。
3. 简化理赔程序：简化农业保险的理赔程序，减少农民的理赔负担。
可以引入电子化理赔系统，提供在线理赔服务，减少繁琐的证明材料和人工操作，提高理赔效率。
4. 加强农民培训和宣传：加大农业保险知识的宣传力度，提高农民对农业保险的认知和理解。
加强农民培训，提高他们购买、使用和理赔保险的能力。
5. 加强监管和合作：加强对农业保险市场的监管，保护农民的合法权益。
鼓励不同利益相关方的合作，如保险公司、农民合作社等，共同推动农业保险的发展。
通过以上对策的实施，可以有效解决我国农业保险发展中存在的问题，促进农业保险的健康发展，提高农业生产的抗风险能力，保障农民的合法权益。
政策性农业保险存在的问题及对策研究
政策性农业保险存在的问题及对策研究政策性农业保险是国家为解决农业生产中存在的风险而实施的一项保险制度。
该制度的实施在一定程度上能够保障农民的合法权益，稳定农业生产，提高农业抗风险能力。
政策性农业保险也存在一些问题，需要通过相应的对策来解决。
政策性农业保险的保险费率设置不合理。
当前的政策性农业保险在保费的征收上存在一些不合理之处，导致保费费率过高。
对此，应当建立灵活、科学的保费定价机制，根据农产品的种类、生产成本、市场需求、区域特点等因素，确定不同地区不同农作物的保费费率。
政策性农业保险的保险责任、范围设置不明确。
当前政策性农业保险对保险责任和保险范围的界定不够明确，导致在实际操作中产生争议。
应当通过制定相关规定，明确政策性农业保险应承担的保险责任和保险范围，确保农民在出现损失时能够获得应有的保险赔偿。
政策性农业保险的服务水平有待提高。
目前政策性农业保险的服务水平相对较低，无法满足农民的实际需求。
针对这一问题，可以加强保险公司对农民的培训，提高农民的保险意识和理解能力，帮助农民更好地了解保险产品和保险条款。
政策性农业保险的赔付流程复杂，赔付周期长。
农民在出现损失后，需要经过繁琐的手续和程序，才能获得保险赔偿，导致赔付流程复杂、周期长。
应当加强政策性农业保险的赔付流程管理，简化手续，提高赔付效率，缩短赔付周期，从而更好地满足农民的保险需求。
政策性农业保险的保险机构运营能力相对较弱。
当前的政策性农业保险机构在机构设置、人员配备、资金运作等方面存在不足。
应当加大对政策性农业保险机构的支持力度，加强其机构设置和人员配备，提高其资金运作能力，从而提升保险机构的运营能力，更好地为农民提供保险服务。
政策性农业保险在实施过程中存在一些问题，需要引起重视并采取相应的对策。
通过合理设置保险费率、明确保险责任和保险范围、提高服务水平、简化赔付流程、加强保险机构运营能力等对策，能够有效解决这些问题，提高政策性农业保险的实施效果，保障农民的合法权益，提高农业的抗风险能力。
浅谈我国农业保险的问题及对策
农业 经济
２ １／０ ０ １１
浅 谈 我 国 农 业 保 险 的 问题 及 对 策
◎李健 宏
摘
＊
王
岩
要 ：农 业 是 国 民 经 济 的 基 础 ，通 过 农 业保 险 可 以 稳 定 农 业 收 入 ，促 进 农 业 产 业 化 ，促 使 农 业再 生 产 的 顺 利 进 行 ，
沈 阳 １ ０ ０ １００ ６ — ５
—
【 瑟配置 １ 费
农曼 经济
２ １ ／０ ， １１ ０
力承担 。而我国现有 的几家农业保 险公司也都 是在 政府的财 主要表现在以下几 个方面 ：第一 ，农业保 险市 场上 ，保险公 政大力支持 下才成立起 来的 ，因为没有专业 的农 险法律保护 司提供的保险险种 是非 常有 限的 ，在一些进行 农业保险试 点
时报警予以提示 。通过动态监控新 农合基金 的使 用和运行状
况 ，以便于及时发现 问题 、查找原因并实施控制措施 。 做好基金结 余的保值增值 是新农合基金 财务 管理义不容
是结余基金投资 的基 本原则 。诸如 像高速公路之 类回报有保
参考文献 ：
…杨晓玲
对完善新型农村合作医疗制度的思考 ［ 农 业 Ｊ ｌ
和规范 ，所 以政府在这 个方面的补贴 也没有明确 规定 。在没 的地区 ，基本上保 险公 司提供 的险种 以试点险种 为主 ，对 于 有补 贴的情 况下 ，农 业保险也只 享受免交营业 税的优惠 ，许 别的农作物的 自然风险保障得较 少 。第二 ，现 有的保障水 平 多商业化的保险公司都不愿开设农业保险 。
产过程中 ，对遭受 自然灾害和 意外事故所造成 的经济损失提 收入 ，解决 “ 三农 ”问题的大趋势不相吻合。
我国农业保险中的问题与对策研究
狭 义的农业保 险是指专 为农业生产者 在从事种 植业和养殖 业生产过 程中，
核保 、核赔 、精算等 技术 型人才 和管 理、营销 、培训等 复合型 人才 的严重不 足， 己成 为制约 农业 保险快速 发展 的重要 因素 。 综上 可见， 国农业 保险仍存 在着很 多 问题 ， 我 严重制 约着我 国农业保 险的 发展， 并且使 得农业 保险 的作用没 有充 分发挥 出来 。 三 、我 国农业保 硷发晨 的对策 农 业保 险的 有效 发 展 需要 依 靠 政府 、保 险机 构和 农 民三 方共 同 努力 。 为 了推 动农业 保险市 场 的发 展， 我国应 从 以下 几方面 采取对 策 ： １ 、将 农 业保 险 定位 在政 策性 保 险上 长 期 以来 ， 我国一直 将农业 保险 作为商业 性保 险业务来 经营， 严重 制约 了 农业 保险在 减轻农 业灾 害损 失、促进农 业经 济发展 和保 持农村 社会稳 定 中的 作用 。我国过 去 ２ Ｏ多年 的农业 保险实 践证 明， 只有在 将农 业保 险作为政 策性 保 险业 务的前 提下 ， 国的农业 保险 业务才 能 取得 成功 。并且 从 国外 的经 验 我 来 看， 成立 政策 性保 险公 司确 实能够 有效 解决 农险 供需 比平衡 的 问题 。我们 虽不能完 全照 搬外 国模 式， 但可通 过长 期的摸 索与 实践， 步建立 建立起 多层 逐 次 体 系 、 多渠 道 支 持 、多 主体 经 营 的政 策 性 农 业 保 险制 度 。 ２ 、制 定专 门的农 业保 险法 律 法规 法制建 设是农业保 险的前 提和保障， 应尽快 制订适合 我国农业 保险特 点的 《 业保险法》 农 ，对 农 业 保 险 的 经 营 目的 、性 质 、 经 营 原 则 、 组织 形式 、 承保 范 围 、保 险 费率 、保 险责 任 以及 相关 机 构对 农业 保 险 的监 管做 出科 学
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
我国农业保险发展存在的问题及对策分析一、问题分析1.保险产品不够多样化目前，我国农业保险产品的种类相对较少，主要以农作物保险和农业大灾保险为主。
这种单一的保险产品结构无法充分满足不同农业生产者的风险保障需求。
畜禽养殖业、渔业等农业领域的风险保险产品相对较少，农业保险产品在品种和范围上都需要进一步丰富和拓展。
2.保险理赔不及时在实际操作中，一些农业保险公司对理赔过程不够重视，导致农民在遭受自然灾害或生产损失后，无法及时获得相应的保险赔偿。
这不仅影响了保险公司的声誉，也减弱了农民对农业保险的信心，进而影响农业保险市场的发展。
3.保费定价不合理目前我国农业保险的保费定价普遍存在不合理的现象。
一方面，部分地区由于缺乏科学的风险评估手段，保险公司难以企业化定价，导致保费过高；一些地区因为各种原因，保险公司难以准确评估风险，导致保费偏低。
这样一来，既使购买了农业保险，农民也难以获得合理的风险保障。
二、对策分析保险公司在理赔过程中应当加强管理，提高理赔的效率和公平性。
一方面，积极推行信息化理赔，建立起高效的理赔系统，缩短理赔周期，提高理赔效率；加强对理赔过程的监督和审查，保证农民在遭受损失后能够及时获得合理的保险赔偿。
3.科学风险评估和定价保险公司应当加强科学技术的应用，提高风险评估的准确性和科学性。
可以借助现代化的科技手段，如遥感技术、气象预警等，对农业风险进行全面的评估和监测，为保费定价提供科学依据。
建立健全的风险评估体系和保费定价机制，保证保费的合理性和公平性。
4.政策支持和监管加强政府应当加大对农业保险市场的支持力度，通过政策激励和资金扶持等方式，引导保险机构加大农业保险业务的发展力度。
加强对农业保险市场的监管力度，建立健全的市场监管机制，防范各种市场风险，保障农业保险市场的稳定和健康发展。
5.加强宣传和教育农业保险公司应当加强对农民的宣传和培训工作，提高农民对农业保险的认知和了解。
借助各种宣传媒体和渠道，加大对农业保险产品和优势的宣传力度，提高农民对农业保险的认知和接受度，增强农民购买农业保险的主动性和积极性。
浅析我国农业保险发展存在的问题及对策
浅析我国农业保险发展存在的问题及对策摘要：我国是一个农业大国，农业在国民经济发展中占有很大的比重，农业作为基础产业面临着极大的风险。
虽然农业保险在我国取得了一定的发展，但目前仍存在着诸多制约农业保险的因素，本文从农业保险的概念和特征入手，分析了我国农业保险发展中存在的问题，并从担保人、保险人、政府三个方面剖析其原因，然后基于上述三个方面提出相应的对策。
关键词：农业保险政府导向保险制度党的十七大报告指出：“农业、农村和农民问题始终是关系人民事业发展的全局性和根本性问题，要加强农业基础建设，促进农业发展和农民增收，推进社会主义新农村建设”。
而农业风险问题一直是困扰我国农业发展中的核心问题，目前农业保险是许多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主要的目的是用于降低农业生产中遇到的自然风险和市场风险。
所以大力发展农业保险，对于促进新农村建设，实现五个统筹发展战略及全面建设小康社会，保障农业和农村乃至整个国民经济的稳定发展都具有十分重要的意义。
但是目前农业保险在我国的发展却没有得到大力推行，很多问题亟待解决。
一、我国农业保险发展现状和特征(一)我国农业保险的发展现状在新中国成立后，以土地改革和农业生产合作化运动的第一次制度变革中，农业保险获得了初步发展，1950年成立不久的原中国人民保险公司就在山东、北京、四川等省市试办了牲畜保险，后来又在山东、江苏、陕西等省试办了农作物保险。
20世纪80年代，我国农业在以家庭联产承包责任制为核心的第二次制度变革中，农业保险发展迅速。
我国1982年起中国人民保险公司的各地分公司开始试办种植业和养殖业保险，1986年以后新疆建设兵团农牧业保险公司(现已改名为“中华联合财产保险公司”)在建设兵团范围内举办农业保险。
此后，民政部的农村救灾保险、农村保险相互组织等纷纷出现，各地掀起了兴办农业保险的热潮，但因为当时实行的是国家财政兜底的计划经济体制，尽管在1982-1994年间农业保险的平均赔付率在95％左右，实际损失2，196亿元，但各家保险公司对农业保险的成本和盈利考虑较少，所以还是根据各地需要开办了不少险种。
中国农业保险存在问题与对策研究
中国农业保险存在的问题与对策研究摘要：本文通过阐述中国农业保险的发展现状，分析指出了其中存在的问题，最后给出了一些相关对策和建议。
关键词：中国农业保险；问题；对策中图分类号：f840.66 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）04-0-02一、中国农业保险发展现状我国是世界著名的农业大国之一，农业不仅是国家建设的基础，农民问题更是影响国家稳定的重要因素。
农业是典型的“高风险、低收益”的产业，尤其是近年来农业灾害时有发生，平均每年约有3亿亩农作物受灾，2亿多农民受到自然灾害影响，受灾面积比发达国家高10%~20%。
而政府在农业受灾后大多采用政府补贴和灾害救济的方式，对受灾农户进行补偿，农业保险虽然也是现代农业发展的风险管理形式之一，但受诸多因素影响，赔偿额度有限。
自1982年农业保险恢复试办之后，在鼎盛时期的1992年，赔偿额度也仅占总赔偿额的25%左右。
2004年，中央“1号文件”首次提出中国应“加快建立政策性农业保险制度，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴”；2005年中央“1号文件”进一步提出“扩大农业政策性保险的试点范围，鼓励商业性保险机构开展农业保险业务”；2006年中央“1号文件”则强调“稳步推进政策性农业保险试点工作，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险”(金淑彬，2010)；自2007年起，国家开始进行中央财政对农业保险保费补贴的试点，保费由中央财政、地方财政和农户共同承担，由此也给我国农业保险保费规模和保险覆盖面带来了快速扩张的态势(唐钧，2009)。
2011年保监会为了贯彻党中央国务院有关“三农”问题的决策部署，向各保监局及相关财险公司发布通知，要求进一步扩大农业保险覆盖面，促进农业和粮食生产；努力提高农业保险服务水平；坚持规范经营；强化农业保险监管。
为推动农业保险健康发展，2012年5月4日国务院拟出台农业保险条例，规定国家对农业保险给予财税政策支持，明确了各级政府及相关部门在农业保险工作中的职责分工；明确了保险公司经营农业保险的原则；根据农业保险的潜在风险、业务操作及经营结果等方面的特殊性，规定了农业保险的经营规则。
简析农业保险发展中存在的问题及对策（2）
简析农业保险发展中存在的问题及对策（2）简析农业保险发展中存在的问题及对策⼆、农业保险存在的主要问题 ⼆、农业保险存在的主要问题 农业保险发展缓慢的原因，主要在于有关政策因素和地⽅政府、保险企业的态度及农民对此的认识程度。
（⼀）农民收⼊低，缺乏参保的积极性。
（⼀）农民收⼊低，缺乏参保的积极性。
过去⼏年中，由于不少农产品供过于求，价格下跌，导致农民来⾃农业的收⼊减少，以农为主的纯农户的收⼊增长尤其困难。
1997年农民⼈均来⾃农业的纯收⼊为1268元，2003-2009年农民来⾃农业的纯收⼊连续6年低于这⼀⽔平。
在这种收⼊低⽔平的情况下，每个农户扣除必须要缴的各类税费、⽣活必须开销、⼦⼥教育费⽤、购买化肥农药饲料等必需品的⽀付外，真正可以⽀配的收⼊已经是微乎其微了。
再要⽀付⼀笔农业保险费，显然这对于⼤多数农民⽽⾔是不能接受的。
同时，由于农业保险规模控制较严，操作复杂，赔偿估价时双⽅意见往往分歧较⼤，⼀些本想参保的农民往往因此最终选择了放弃。
另外，20世纪80年代，农民在社保站交养⽼⾦，但是最终没有得到有效保障，这也使得部分农民对保险缺乏信⼼，因⽽参保积极性不⾼。
（⼆）保险公司实⼒不⾜，传统农业险难以为继。
（⼆）保险公司实⼒不⾜，传统农业险难以为继。
农业保险是⼀种靠天吃饭的险种，往往是⼀个灾年就能吃掉以往数年的基⾦积累。
中国农业受灾的⽐例每年⼤约在40%以上，天下论⽂⽐⼀般发达国家⾼出10%-20%。
近⼏年来，中国农业每年因⾃然灾害导致的损失约为125亿元，⽽全世界平均每年也只有500亿元左右，也就是说，中国占了1/4的⽐例。
农业保险是⼀种收费低、风险⼤、赔付率⾼的险种，盈亏平衡点是65%~70%保本。
⾃然灾害、疫病突发的⼤⾯积、不可预期性，使保险公司从技术上⽆法回避风险，所收取的保费不⾜以维持赔付。
因此，经营农业险的风险远⼤于⽬前其他财险产品。
如果保险公司实⼒不⾜，则很难操作农业险，所以开发农业险的保险公司屈指可数。
农业保险的问题和对策.doc
农业保险的问题和对策1农业保险中存在的问题1.1农业保险的法律法规还不够健全，缺乏规范性的制度由于农业保险在国内的发展较晚，目前还没有专门针对该领域的专门的法律和实施条例。
我国现行的保险法主要是商业性保险公司的规范，对于政策性质的险种还有待发展和完善，这就给农业保险的实际操作带来很多阻碍。
1.2农业保险在国内尚未形成规模，使得损失分摊和大多数法则无法运行在保险经济学中，有一条定律叫做大多数法则，即少数人的损失由多数人共同承担，这样可以有效的分摊损失。
但是由于我国农业保险不全面，没有形成规模，更不要说达到发达国家全部农民参保的要求，这就使得保险公司承担的赔付过高，难以维持经营，使农业保险日渐萎缩。
2农作物保险的问题分析农业保险中，农作物保险是其主要的构成部分，也是实现农业保险改革中的重点和难点。
从国内近年来农作物保险的实践看，主要存在的问题有费率高、保额大、统计困难、定损困难等。
这些问题的出现是和农作物风险的特殊性有密切联系的，首先是确定损失困难，以葵花、辣椒等经济作物来看，其生长是一个连续的过程，在任意的时间点发生灾害都能产生影响，而这些影响对最后的收成会造成多大损失，是很难确定的，其次是风险性质的变更，因为不同作物的生长环境是不同的，比如大豆、玉米、水稻这些粮食作物对于水分、土壤、天气的需求是不一样的，所以往往一种作物的风险会成为另一种作物的有利因素，这就给风险定性带来一定的困难，最后就是风险损失可测性低，波动性大。
3农业保险问题的解决对策3.1完善相关的法律法规我国的农业保险目前十分需要一个健全的法律体系给予最根本的支撑，从国外的经验来看，成熟的农业保险制度背后都有系统的法律法规，这样能够规范农业保险市场，也能使国家出台的政策有效落实。
3.2加大财政投入，给予更多优惠政策政府应当将更多的财政资金投入到农业保险体系的构建中，而不是单纯的在灾害发生后给予农民救济，要给予保险公司在这方面的财政补贴和税费优惠。
有关于农业保险高质量转型存在问题及对策建议
有关于农业保险高质量转型存在问题及对策建议农业保险的高质量转型一直是一个重要课题。
虽然农业保险在一定程度上可以解决农民在自然灾害等问题中的经济风险，但目前仍存在一些问题，影响着农业保险的高质量转型。
首先，农业保险的保险费过高是一个普遍存在的问题。
由于农业保险的赔付率相对较高，保险公司需要通过提高保险费来获取足够的经济利益。
然而，由于大多数农民的经济状况相对较低，承担高额的保险费对他们来说是一个沉重的负担。
这就导致了农民对农业保险的需求不高，降低了农业保险的实际覆盖率。
其次，农业保险的信息不对称问题十分突出。
由于缺乏可靠的农业数据和风险评估模型，保险公司往往难以准确评估农户的风险状况和损失程度。
这就导致保险公司在农业保险承保过程中存在风险偏好和不公平的情况，使得农民难以获得公平的保险赔付。
另外，农业保险市场竞争不充分也是一个制约农业保险高质量转型的问题。
由于农村地区经济发展相对滞后，农业保险市场缺乏足够的竞争，导致少数保险公司垄断了市场份额。
这就使得农业保险产品缺乏差异化和创新，无法满足不同农户的需求。
针对以上问题，我提出以下对策建议：首先，政府应加大对农业保险的扶持力度，通过出台相关政策和资金支持，降低农民的保险费负担。
同时，政府还可以引导农民参加农业保险，提高农业保险的实际覆盖率。
其次，加强农业数据的收集和共享，建立农业风险评估模型，提高农业保险的准确性和公平性。
政府可以通过农业科技示范基地、农业信息平台等手段，提高农民的数据获取能力，促进信息的共享和使用。
另外，政府应鼓励更多保险公司进入农业保险市场，提高市场竞争程度。
政府可以通过放宽市场准入条件、提供优惠政策等方式，吸引更多的保险公司参与农业保险市场，推动农业保险产品的创新和差异化。
最后，加强农业保险宣传和培训工作，提高农民对农业保险的认知和理解。
政府可以通过组织农业保险培训班、开展农业保险知识普及活动等方式，提高农民的保险意识和参与农业保险的积极性。
我国农业保险存在的主要问题及对策建议
Vo l.32No .6J un.2011第32卷第6期2011年6月赤峰学院学报(汉文哲学社会科学版)J o urnal of C hifeng University (S o c.S ci )我国是个农业大国,人均可耕地面积不到世界水平的1/3,其中一、二类耕地仅占耕地总面积的21%。
而每年因灾害废弃的土地达到600万亩以上,每年干旱、半干旱地区的沙化面积拓展达2400平方公里,受灾面积在600万亩以上,灾害造成的粮食损失有400亿公斤以上,经济损失在600亿元以上[1]。
“农业是人类的衣食之源、生存之本”[2]。
农业本身是个弱势产业,农村的现状是“农民一年受灾,3年难以翻身”[3],这种局面制约着农业生产和农民致富。
因此要抓住我国农业保险发展的战略机遇大力发展农业保险:一是良好的政策环境。
十届人大五次会议上,温总理在政府工作报告明确表示要积极发展农业保险,增加政策性农业保险试点。
此外农业保险纯保费补贴已列入中央财政预算,必要的财政支持将为农业保险发展奠定坚实的经济基础。
二是我国农村经济得到较快发展。
据统计,2004年全国农民平均收入超过3500元,部分沿海发达地区农民收入已经相当于1997、1998年全国城镇居民的水平(那一时期是城镇保险市场快速发展的时期)。
农民收入不断增加,农业保险消费能力不断增强。
可见农业保险快速发展的条件已臻成熟[4]。
一、我国农业保险发展的现状我国农业保险发展过程比较曲折,从1992年起大体经历了长时间下降然后上升的过程。
如下图:虽然现在我国农业保险的发展呈上升趋势,但我国尚未建立起完备的农险制度,这势必会影响我国农业保险的发展进程。
此外扣除物价的因素,1992年8.7亿的水平并不比现在十几亿的水平低,所以要找到问题的症结,对症下药。
探究其原因不难发现这几条:一是农业发展整体水平低,农民对农险不够重视。
二是我国农业保险的赔付率高,很多公司不愿介入。
农险的赔付率在90%左右,有时甚至超过100%,而保险界公认的临界点是70%[5]。
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我国农业保险实践中存在的问题及对策研究【摘要】发展农业保险对于提高我国农业的抗风险能力，维护农民利益以及建设社会主义新农村具有重要意义。
改革开放三十多年以来，我国农业保险以较快速度发展并取得了一定的成就。
然而目前我国农业保险实践中仍存在很多问题，如相关法律制度不够完善，参与主体和相关部门之间存在认识和利益上的偏差等等，这些都需要在今后的实践中给予高度重视并采取相应的措施予以解决。
【关键词】农业保险；现状；存在问题；对策建议一、我国农业保险实践中存在的问题虽然我国的农业保险在实践过程中取得了一定成就，但是在参与主体认识方面、法制保障和监管方面仍存在一些问题，只有在实践中进一步加以解决和完善，才能完善我国的农业保险制度，实现我国农业保险事业的持续健康发展。
（一）农业保险相关参与方存在认识上的误区随着我国市场经济的发展，保险作为一种规避风险、减少损失的手段已被人们所接受。
同样，农业保险作为保障农业生产稳定，维护农民切身利益的手段也逐渐为人们重视。
但目前社会各界对于农业保险的重要性还没有给与足够重视，对农业保险的认识也存在种种误区，表现为：1.农民主观上对农业保险的认识存在误区长期以来，我国农村实行一家一户的小农生产方式，这种分散、封闭的生产状态，使得农民自给自足的观念根深蒂固，并且往往只注重眼前和短期既得利益，缺乏对未来的长远考虑，因而风险意识较为淡薄，缺乏参保的积极性。
同时，很大一部分农民对农业保险还存在这各种各样的认识偏差和不理解，没有充分认识到农业保险的重要性。
有农民认为农业保险没用，有对农业保险怀疑的，有抱怨的，有不满的，这些都是农业保险在推广普及过程中产生的多种形态的反应。
很多农民对农业保险还存在一定的认识误区，认为办理农业保险后，农业生产遭受了损失，保险部门就应该给予理赔。
这是个很大的误区。
我国的农业保险是政策性保险，其中规定对于大田作物的承保范围是种子、农药、化肥等农资，而日光温室大棚的承保范围是墙体、骨架及棚面覆盖物。
比如设施农业中大棚内的作物受淹后，减产或绝产，而墙体、骨架和覆膜却没受到损害，保险公司就不需要进行理赔。
2.领导层在对农业保险的认识和政策的制定上存在分歧“三农问题”一直是党和国家关注的焦点，再加上近年来频发的自然灾害和动物疫病使农业生产和农民生活遭受重大损失，农业保险日渐提上领导层的工作议程。
虽然大多数决策者和领导人对发展农业保险表示赞同，但也有异议的存在。
有些决策者对农业保险补贴持怀疑的态度，认为这些补贴很可能只给了经营保险的机构而没有给真正的需要者——农民。
有的官员认为，我国的农业补贴近年来才开始进行深入探索，在加上需要补贴的项目和种类特别多，因此当前还不能把对农业保险的补贴摆在前列。
还有关于官员认为，我国农村基本上还是以家庭为单位的小农经济，这种小规模的农业经营方式本身就有较好化解风险的优势，船小好调头，也许他们压根就不需要农业保险。
也有官员认为，我国农业保险存在的问题过多，处理起来过于棘手，还需要进行更深入的研究才能做最后决定。
这些异议和分歧的存在，使得领导层无法统一认识，影响了农业保险政策的制定和政府对农业保险的支持力度。
（二）农业保险相关部门和地区之间存在利益偏差1.相关部门之间协调不畅1998年11月，我国成立了中国保险监督管理委员会（即中国保监会），自此我国农业保险的监管开始由保监会负责。
此前，我国农业保险的监督和管理工作一直由中国人民银行代管。
农业保险是一种准公共物品，有较强的政策性特征，其管理和经营涉及多个部门且比较分散。
农业保险的推进的主体是农业部，其立法问题涉及国务院法制办，税收问题涉及税务部门，财政补贴费用的拨付由财政部的五个相关司局负责，有关农业保险政策的制定、颁布和执行则由中央农村工作领导小组办公室负责。
虽然每个部门都在积极地履行各自的职责，各司其职，各尽其能，但由于缺乏统一的组织机构，相关各部门之间的统筹管理和统一调配仍是一大难题，且容易出现拖沓、扯皮现象，造成工作效率的低下。
2.农业内部各行业之间的差别较大农业内部含有种植业、畜牧业和渔业等多种不同行业，每个行业又涉及多种类型农作物的生产，再加上我国还处在发展农业保险的实践探索阶段，选择哪个行业作为试点行业，是决策部门面临的一大难题。
由于各行业生产的农作物种类不同，可能遇到的灾害和风险就不具有可比性。
比如种植业面临的主要灾害有旱涝灾，病虫害，冻害和雹灾等；畜牧业面临的主要是动物性疾病等，因此各行业在遇到灾难之后遭受的损失也不具可比性。
同时，在每个行业内部选择哪一类作物作为补贴品种时，也是决策部门面临的一大问题，是选择小麦、水稻、玉米等关系到国计民生的粮食作物，还是选择果树类等经济作物。
所以在决定首先对哪个行业进行农业保险补贴以及选择何种农作物作为补贴品种时，就要对各个行业之间的利益以及各自所处的地位进行充分的对比和权衡。
（三）农业保险的相关法律制度和机制还不健全1.缺乏健全的农业保险法律保障体系缺少专门的农业保险法律是到导致目前我国农业保险实践中产生种种问题以及阻碍我国农业保险进一步发展的一个非常重要的原因。
我国农业保险从20世纪50年代发展至今经已经历了六十多年的历程，但目前仍没有专门的农业保险法律法规，没有建立起健全的农业保险法律保障体系，农业保险的正式制度创建问题也没有得到解决。
法律制度的缺失，使得我国农业保险的一些理论和实践问题还未明确，使得政府在农业保险中的主导地位不明确，即使政府积极组织和推动，也缺乏法律依据。
同时农业保险经营主体的行为也缺乏必要的保护和约束，使农业保险难以健康持续发展。
2.巨灾风险分摊机制尚未建立农业受自然因素影响较大，相应的农业保险的风险也较大。
如果遭遇大面积干旱、洪水、台风等巨灾，任何一家保险公司都无法单独承担这样的风险，如从2009年开始的西南旱灾，涉农商业保险公司根本赔偿不起。
目前我国的农业保险多是以国家补贴保费的形式缴费，由政策性保险公司牵头进行保障。
但受灾农户从相关保险公司那里得到的赔偿金额远远小于投入的成本和损失，很多农民因此而认为农业保险的保障作用十分有限。
所以要真正让农业保险作为保障农业稳定和农民利益这一机制实现可持续发展，就必须建立巨灾风险的分摊机制和大灾保险基金，鼓励并促进更多的商业保险公司参与其中，以实现少数成员的损失由尽可能多的保险单位来分担。
3.政府政策扶持远不到位由于农业保险的政策性、非营利性以及巨大的风险性，导致农业保险的成本很高，通常商业保险公司不愿意或无力进入农业保险市场，因此政府对农业保险的政策扶持是很重要的。
发达国家一般都有国家财政性补贴资金支持以及再保险支持，而在我国政府扶持却严重不足。
近年我国虽然提出要建立政策性的农业保险制度，鼓励商业性保险公司经营农业保险业务，但目前对农业保险的扶持还仅是免征营业税。
在政策补贴规范方面，虽然近几年的中央一号文件都涉及到政府补贴的有关问题，但只是概述性地提出要对参保农户进行保费补贴，这就不可避免地产生了两个问题：第一，因为缺乏具体的规章制度，导致统一监管较为困难。
地方政府大都按照自己制定的条例进行操作，监管机构没有统一的规定可以遵循，最终使得补贴款项难以落实。
第二，对政府的补贴力度、补贴范围以及其他补贴形式也没有进行详细列举，如经营管理费用补贴、税收扶持等，导致地方政府在制定各自地方政策时无章可依，难以落实补贴制度并形成固定的长效机制。
二、解决当前我国农业保险实践中存在问题的建议加快发展和完善我国的农业保险制度，解决农业保险实践中存在的问题是一项系统的工程，需要在全社会共同配合下，遵循“政策扶持，商业运作，多模式发展”的原则，建立促进农业保险持续健康发展的有效机制，积极推进农业保险的各项工作。
（一）建立完善的农业保险法制体系由于农业保险具有明显的政策性特征，国际上发展农业保险较为成功的国家一个很重要的经验就是立法先行，制定颁布了比较完善的法律法规，给予农业保险充分的法制保障。
目前我国尚未出台专门的农业保险法，农业保险在经营和监管方面缺乏必要的法律保护和依据，这成为严重制约我国农业保险健康持续发展的一大障碍。
国内有关部门应在借鉴发达国家农业保险立法和实践经验以及总结国内试点经验的基础上，建立完善的农业保险法制体系，明确农业保险的政策性性质以及在政府农业保护制度中的主体性地位，明确农业保险的目标、经营原则、保障范围和理赔标准，同时对保险公司、农民、农业协会、中介等参与主体的组织形式和运行方式以及各自的权利义务作出明确规定。
可在现在试点的基础上制定《农业保险条例》，为制定相关的法律制度创造条件，将农业保险活动纳入法制化轨道。
（二）提高农民的保险意识推广农业保险有助于保证农业的稳定发展，维护农民的切身利益。
但是要得到全国亿万农民的支持和接受，真正成为他们自觉自愿的想法，还需要一个长期的过程。
在我国广大农村地区由于信息分布不平衡、传递不充分、信息来源渠道有限，各级政府部门、农险经营机构以及保险教育机构应采取农民喜闻乐见的方式，通过印制各种宣传手册、图书以及图片和板报展览等方式，对农业保险的理论、实际运作以及真实案例进行广泛、持久、深入宣传和教育，使广大农民能充分认识到农业保险的重要性，了解参加保险的程序、理赔方式及理赔金额等，提高农民自觉投保的积极性，提高农业保险的有效需求和参保率，最大限度的降低农户可能因自然灾害造成的经济损失。
（三）加大政府对农业保险的扶持力度政府对农业保险的扶持政策主要包括财政补贴、税收优惠以及金融支持等。
财政补贴包括保费补贴和保险公司经营管理费用补贴，补贴额度取决于农业保险作为一种支农政策与其他相关支农政策相比所起的作用。
税收优惠主要是对政策性农业保险业务减免一切赋税，对经营政策性农业保险业务的机构的某些商业性业务减免部分赋税。
金融支持主要指为经营农业保险业务的保险公司提供筹资和资金运用上的各种便利，增强农业保险经营机构的资金实力。
（四）建立农业巨灾风险分摊转移机制巨灾风险分摊转移制度和机制是政策性农业保险持续健康发展的前提之一，包括再保险、建立必要的大灾准备金、向政府借款、必要时发行巨灾债券等。
要建立农业巨灾风险分摊转移机制，最关键的是要尽可能提高农业保险的覆盖率。
要通过广泛的宣传和推行农业保险，让更多农户参保，以增加农业保险风险单位的方式，在更大范围内分散农业大灾风险和由灾害带来的损失。
建立再保险机制也是分散转移农业巨灾风险的一大方式。
可以依托农业风险管理局对政策性农业保险提供再保险，政府要采取适当的扶持政策以尽可能减少农业再保险经营者的亏损，同时对经营农业再保险的保险公司给予一定的税收优惠，提高其盈余水平。
还可以通过补贴购买农业再保险的原保险公司以减轻其资金压力，扩大农业再保险的发展空间。
参考文献：［1］刘布春，梅旭荣.农业保险的理论与实践［m］.科学出版社，2010年版.［2］宋英杰.中国农业保险概述［m］.中国社会出版社，2006年版.［3］庹国柱，李军.农业保险［m］.中国人民大学出版社，2005年版.［4］陈红玲.我国农业保险发展现状及对策建议［j］.内蒙古科技与经济，2007（2）.［5］李文.关于我国农业保险法律制度建设的思考［j］.特区经济，2011（2）.［6］黄英君.论建立与健全我国的农业保险制度［j］.重庆社会科学，2005（12）.。