银行负债业务描述及名词定义

银行负债业务描述及名词定义
1.1业务描述
负债业务，是指银行通过吸收和借入等形式来筹集经营资金的活动。

它是商业银行最基本、最主要的业务，是构成银行经营的基础。

存款可以按不同标准划分为以下几类：
（1）根据存款的期限不同，可将存款划分为活期存款和定期存款。

活期存款是指存款人可以随时存取的存款。

定期存款是指银行与存款人对存款的期限和提取方式事先约定的存款。

定期存款是否可以提前支取，在不同的存款种类中有不同的约定。

（2）根据存款货币种类的不同，可将存款划分为人民币存款和外汇存款。

人民币存款是指存款将人民币资金存入银行或非银行金融机构的存款。

外汇存款是指存款人将外汇资金存入银行或非银行金融机构的存款。

（3）根据存款支取方式的不同，存款可以划分为支票存款、存单（折）存款、银行卡存款、通知存款、特种存款等等。

其中通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

本系统负债业务模块以产品化设计为主线，围绕负债产品的整个生命周期，实现了负债产品的开户、销户、存取款、转账、查询、维护等功能。

1.2名词、缩略词定义
1.2.1客户账号
客户账号是指储户在农信社开户后，打印在凭证上给储户的账号。

客户账号可能是直接记账的账号，如存单账号；也可能是需要转换后才可以记账的账号，如卡号、一本通号。

1.2.2子账户序号
客户账号与子账户序号唯一确定一个系统账号。

子账户序号规则如下：
各币种活期主账号顺序号区间：0001-0999
活期专户顺序号区间：1000 –2999，注：活期专户也须按币种设立顺序号
定期户顺序号区间：3000-9999
组合账户顺序号区间：0001 －9999 不区分定期活期，按开户先后顺序
1.2.3系统账号
系统账号是指用于直接记账的账号。

若为存单的系统账号与其客户账号相同；若为卡、一本通，由客户账号加子账户序号联合对应一个系统账号，即系统账号是客户账号下的子账号。

1.2.4账户余额
存款账户目前的实际余额，也就是体现在总账里的余额。

1.2.5账户可用余额
存款账户可以支配使用的余额。

账户可用余额＝账户余额＋透支额度－被冻结金额－被控制金额。

1.2.6账户关联可用余额
存款账户与其关联账户之间的可用余额合计。

账户关联可用余额＝账户可用余额＋关联账户1可用余额＋关联账户2可用余额＋……
1.2.7可供冻扣金额
存款账户可用于被执法部门冻结或扣划的金额。

可供冻扣金额＝账户余额－被冻结金额。

1.2.8控制金额
特殊业务中，需临时止付的账户余额。

1.2.9可供控制金额
存款账户可供止付控制金额。

可供控制金额＝账户余额－被冻结金额－被控制金额。

1.2.10账户可支取金额
存款账户余额可以支取的金额。

账户可支取金额＝账户余额＋透支额度－被冻结金额－最小留存金额－被控制金额。

1.2.11待支取利息
不计入账户本金，但客户可以支取的利息。

主要应用于存本取息产品。

1.2.12久悬户
久悬户是指一年以上（含一年）除结息或扣收小额账户管理费外，没有其他任何业务发生，且无贷款关系的单位银行结算账户。

注：每年定期由系统在批处理时自动搜索并设置“久悬”标志。

1.2.13睡眠户
睡眠户是指一年以上（含一年）除结息或扣收小额账户管理费外，没有其他任何业务发生，且无贷款关系的个人活期账户。

注：每年定期由系统在批处理时自动搜索并设置“睡眠”标志。

具体处理方法需业务管理部门明确。

1.2.14频率
产品中某些功能可设定为按固定的周期自动执行，则称此执行周期为频率。

1.2.15到期宽限期
在转存方式下，账户到期后的宽限期。

在宽限期内，客户可以选择变更转存的产品代号等转存信息。

宽限期到期，账户就会自动转存。

如设置为0则直接转存。

1.2.16阀值
理财划转、约定转账、关联保护设置交易中，指定账户的特定余额值。

理财划转账户的阀值为高于该余额时自动把资金转为理财产品的特定余额；约定转账账户的阀值为高于该金额时才向其指定转入账户调出资金的特定余额；被保护账户的阀值为触发从关联账户转入资金的最低余额。

1.2.17高柜、低柜
高柜是柜员办理业务的柜台，低柜是开放式柜台或业务主管部门的操控后台。

1.2.18卡总库
指用来存放卡的总库，其下的机构需要通过此机构进行领取和上缴。

1.2.19制卡中心
为了便于卡片的管理，系统中提出了制卡中心的概念。

系统内可以把几个营业机构设置为发卡中心，由制卡中心负责制卡，其他发卡中心只能通过相应的制卡中心完成制卡操作，之后进行领取和调拨等操作。

具体操作流程可参考卡凭证流程部分。

1.2.20空白卡
指未经过制卡的卡。

对该种卡按张数管理。

设立空白卡库存登记簿，登记空白卡类型、张数。

空白卡有对应的表外账，进行表外核算。

1.2.21成功卡
指制卡成功，已有卡号的卡。

成功卡号，系统中每一张卡号是唯一的。

成功卡通过制卡中心进入凭证库。

进入凭证库后的成功卡管理同一般重要空白凭证管理。

成功卡按照发卡方式还可分为预制卡和待发卡。

1.2.22预制卡
预制卡是指经过写磁和打卡处理，但未与账号关联、无客户信息，用于实时发卡业务的卡片。

1.2.23待发卡
待发卡是指根据客户申请信息进行制作的卡片，达到规定天数后，客户可到柜面办理领卡业务。

1.2.24作废卡
作废卡分为空白作废卡、待销毁卡两种。

空白作废卡指制卡失败的空白卡；待销毁卡包括换卡及销卡产生的废卡、柜员尾箱中的损毁卡及自助设备吞没卡等。

1.2.25积分管理
银行卡积分活动是河南省农村信用社推出的回馈客户的一项激励措施。

积分以客户为中心实现业务全覆盖的积分理念。

客户的积分按业务种类可分为：资产类积分（日均余额）、消费类积分（借记卡、贷记卡）、信用卡取款类积分、贷款类积分、金融产品理财户积分，客户可以通过积分兑换相应礼品、年费、积分抽奖、增值服务等。

同
一客户号下不同卡内积分可以转让。

系统可以实现省、市、县三级不同管理层进行积分计划设置。

目前操作手册中积分交易功能仅限银行卡账户的积分。