2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
单选题（共45题）
1、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。

A.开证行通常是第二付款人
B.保函业务的替代品
C.银行对借款人的一种担保行为
D.由开证行向受益人及时支付本利
【答案】 A
2、下列表述错误的一项是( )。

A.债券可分为企业债和国债两大类
B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类
C.可转换债券兼具债券和股票的特性
D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配
【答案】 A
3、金融公司与商业银行的主要区别是( )。

A.金融公司的规模比商业银行小?
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款?
D.金融公司的经营目标不是利润最大化
【答案】 B
4、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。

A.现场监管
B.非现场监管
C.市场准入
D.信息披露
【答案】 B
5、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
D.应急处理
【答案】 C
6、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
D.银行理财产品之间相分离
【答案】 D
7、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )
A.礼貌服务
B.风险提示
C.守法合规
D.诚实信用
【答案】 A
8、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。

A.减少
B.增加
C.不受影响
D.不确定
【答案】 B
9、银行业从业人员不包括( )。

A.证券公司工作人员
B.信托公司工作人员
C.汽车金融公司工作人员
D.银行工作人员
【答案】 A
10、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A.市场约束
B.最低资本要求
C.内控管理
D.监督检查
【答案】 C
11、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取
【答案】 D
12、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。

A.都必须依法制定公司章程
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D.都是企业法人
【答案】 C
13、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
【答案】 A
14、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平?
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平?
D.信用水平和业务水平
【答案】 B
15、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
【答案】 A
16、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。

A.80％?
B.部分?
C.一半?
D.全额
【答案】 D
17、下列属于融资类保函的有( )。

A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函
【答案】 D
18、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为(?)。

A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
【答案】 C
19、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户
【答案】 B
20、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
【答案】 B
21、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A.周报?
B.保密?
C.重大事项报告?
D.应急处理
【答案】 C
22、下列说法不正确的是（）。

A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息
C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上
【答案】 B
23、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。

A.信用证诈骗罪?
B.洗钱罪
C.非法经营罪?
D.非法吸收公众存款罪
【答案】 C
24、( )是中国银行业协会的最高权力机构。

A.五个专业委员会
B.秘书处
C.理事会
D.会员大会
【答案】 D
25、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。

A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金
【答案】 C
26、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。

A.银行应及时，高效处理客户投诉
B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息
【答案】 B
27、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了鹪客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况
【答案】 A
28、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?( )
A.可以?
B.不可以
C.只要银行接受就可以?
D.有相应的财产能力就可以
【答案】 B
29、用来描述经济增长的统计指标是（）。

A.国内生产总值
B.失业率
C.货币市场利率
D.通货膨胀率
【答案】 A
30、商业银行应当依法保护存款人合法权益。

下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
【答案】 C
31、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）
A.证劵账户，结算账户设立和管理
B.接受上市申请，安排证劵上市
C.证劵的存管和过户
D.证劵持有人名册登记及权益登记
【答案】 B
32、实贷实付的关键是（）
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C.防止不法分子冒名套取银行贷款
D.及时调整与借款人合作的策略和内容
【答案】 B
33、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
【答案】 A
34、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。

A.世界统一价格
B.国际市场价格
C.国际储备价格
D.汇率
【答案】 D
35、下列属于大额交易的是( )。

A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转
C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元
D.一笔25万元人民币的现金汇款
【答案】 A
36、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇率
B.银行保函
C.承诺业务
D.信贷证明
【答案】 B
37、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。

A.隐私权
B.自主选择权
C.安全权
D.知情权
【答案】 B
38、经济全球化的表现不包括( )。

A.金融市场国际化?
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化?
D.局部战争从未停止
【答案】 D
39、我国针对个人的信贷业务不包括( )。

A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人助学贷款
【答案】 C
40、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A.两者都可以是观念上的货币
B.两者都必须是现实货币
C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币
D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币
【答案】 C
41、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
B.商业银行董事长可以兼任银行的行长
C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理
D.董事会承担银行经营和管理的最终责任
【答案】 D
42、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A.宏观调控
B.产业监督
C.产业政策
D.产业控制
【答案】 C
43、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院
B.中国人民银行
C.最高人民法院
D.人民法院
【答案】 C
44、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.警告
B.罚金
C.开除
D.罚款
【答案】 B
45、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15
B.30
C.40
D.60
【答案】 B
多选题（共20题）
1、治理通货膨胀的对策包括（）。

A.紧缩性的消费政策
B.紧缩性的财政政策
C.紧缩性的收入政策
D.紧缩性的货币政策
E.收入指数化
【答案】 BCD
2、以下关于票据背书的表述，错误的是（）。

A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人
B.票据背书附有条件的，背书无效
C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利
D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效
【答案】 BC
3、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。

A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的
【答案】 AD
4、有关“接受监管”的正确做法是(?)。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管
【答案】 ABD
5、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关黄金管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
【答案】 ABCD
6、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单
B.汇款凭证
C.委托收款凭证
D.信用证
E.银行汇票
【答案】 ABC
7、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。

目前主要代理（）业务。

A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
E.国家开发银行
【答案】 C
8、信息披露的基本要求是( )。

A.全面性
B.真实性
C.时效性
D.公正性
E.公平性
【答案】 ABC
9、《刑事诉讼法》规定的强制措施包括（）。

A.拘传
B.取保候审
C.监视居住
D.拘留
E.逮捕
【答案】 ABCD
10、下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。

A.当预期利率会上升时，减小缺口
B.当预期利率会上升时，增加缺口
C.缺口是指固定利率资产和负债之间的差额
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额
E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】 BD
11、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
【答案】 ABCD
12、属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。

A.划拨存款、汇款
B.加处罚款或者滞纳金
C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物
D.代履行
E.限制公民人身自由
【答案】 ABCD
13、（2022年7月真题）下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）
A.对审计发现的违规行为进行处理或处罚
B.检查各类经营机构的各项业务和管理活动
C.直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行
D.列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训
E.获取与审计有关的信息
【答案】 BD
14、下列属于短期金融工具的是( )。

A.商业票据
B.股票
C.企业债券
D.回购协议
E.短期国库券
【答案】 AD
15、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。

A.净利差
B.资产收益率
C.影响收益的主要因素
D.资本收益率
E.客户名单
【答案】 ABCD
16、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.货币市场和资本市场
B.一级市场和二级市场
C.发行市场和流通市场
D.场内交易市场和场外交易市场
E.现货市场和期货市场
【答案】 BC
17、根据《民法典》的规定，代理包括(?)。

A.指定代理?
B.自愿代理?
C.法定代理?
D.委托代理
E.独家代理
【答案】 ACD
18、和解是防止债务人破产的法律制度之一，以下属于和解程序的有（）。

A.申请和解
B.法院裁定和解
C.通过和解协议
D.和解协议的效力
E.执行和解协议
【答案】 ABCD
19、实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度
B.银行业协会制定的行业准则
C.直接与银行和管理有关的法律法规
D.适用于所有营利性机构的法律法规
E.国际惯例
【答案】 CD
20、托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有（）
A.资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务
B.目前，国内商业银行资产托管业务品种包括QFII(合格境外机构投资者)资产托管，而不包括QDII(合格境内机构投资者)资产托管
C.近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品
D.露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称. 种类. 数量. 金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封
E.代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务
【答案】 ACD。