第十三章 退休养老规划
退休养老规划 退休养老规划的学习任务(严选材料)
精编内容
12
4-1.退休目标的设定
（一）退休规划生活目标简单设定
现在的生活月支出水平 元/月
退休后的生活支出调整系数
希望退休后的生活支出水平相当于现值 元/月
（二）退休规划生活目标详细设定
支出项目
现在月 支出额
退休后 支出调 整系数
需 生活费用
要 房屋维护
支 医疗护理
出 其他必备
合计 备注
退休后月 实际支出 金额现值
◆ 6.其他不确定性因素
精编内容
6
• 1.退休养老规划的定义 • 2.制定退休养老规划的原则 • 3.制定退休养老规划需考虑的
因素
• 4.退休养老费用的分析
精编内容
7
---退休养老规划是为保证个人在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生 活，而从现在开始积极实施的规划方 案。
---合理而有效的退休养老规划既能够 满足退休后漫长生活的支出需要，又 能够抵御通货膨胀对此的影响。
• ②强制性企业年金
以澳大利亚、法国为代表，国家立法，强制实施， 所有雇主都必须为其雇员投保；待遇水平、基金 模式、筹资方法等完全由国家规定。
精编内容
31
2-4.企业年金与基本养老保险的区别
比较项
基本养老保险
政府通过立法方式强制实施的，并 实施主体 由政府有关机构进行统一管理和运
作。
为了保障广大职工退休后的基本生 保障目标 活需要，保障标准和保障水平相对
退休后需要保障的退休养老金缺口 通过贴现，就是现在需要储蓄或投 资的资金需求。
精编内容
19
• 1.基本养老保险 • 2.企业年金 • 3.个人储蓄性养老保险 • 4.商业养老保险 • 5.基金定投 • 6.以房养老
理财规划师之退休养老规划
合理的退休养老规划可以帮助个人规避养老风险 ，确保晚年生活的基本保障。
家庭和谐
通过退休养老规划，可以减轻子女的负担，促进 家庭和谐。
生活质量提升
合理的退休养老规划可以使个人在老年时仍能保 持独立自主的生活能力，提高生活质量。
退休养老规划的法律依据
《中华人民共和国老年人权益保障法》
该法规定了老年人享有的基本权利和应尽的义务，其中包括了退休后获得经济供 养、医疗保健、生活照料等方面应尽的义务。
投资于基金的风险和收益评估
风险
基金的表现受到市场环境、基金经理的管理能力等因素影响 ，存在损失的风险。
收益
基金通过分散投资降低风险，长期投资基金可以实现资产的 稳健增值。
06
退休养老规划的税务筹划
个人所得税的计算和筹划
个人所得税计算
个人所得税的计算依据是《中华人民共和国个人所得税法》，包括工资、薪 金所得，劳务报酬所得，稿酬所得等，税率为3%-45%。
《中华人民共和国社会保险法》
该法规定了职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保 险费。同时，该法还规定了基本养老金的领取条件和标准。
02
退休养老规划的基本原则和 目标
退休养老规划的基本原则
提早规划原则
01
由于退休后的经济需求和负担相对较大，因此需要尽早规划以
确保足够的资金储备。
休闲娱乐
在基本生活需求得到满足的基础上 ，需要规划一定的休闲娱乐活动， 以满足精神文化需求。
子女教育
部分家庭还需要考虑子女教育问题 ，为子女的未来做好充分准备。
退休养老规划的步骤
分析客户的财务状况
理财规划师需要了解客户的财务状况，包括 收入、支出、资产和负债等方面。
《退休养老规划》课件
障退休生活。
有足够的资金。
3 健康和生活质量的
提高
探索如何通过退休养老 规划来提高健康水平和 生活质量。
如何进行退休养老规划？
第一步：确定当前财务状况
分析个人的收入和支出，制作资产负债表，为后续规划提供基础。
第二步：设置目标
预估退休时间和寿命，规划退休后的生活方式和消费水平，并考虑通货膨胀率和税率。
《退休养老规划》PPT课 件
在这个PPT课件中，我们将学习退休养老规划的重要性，并了解如何进行有 效的规划，以确保退休生活的质量和稳定。
பைடு நூலகம்
为什么需要退休养老规划？
1 基本养老保险的不足 2 个人储蓄和投资的
了解基本养老保险的局
重要性
限性，了解为什么需要
明白个人储蓄和投资的
额外的储蓄和投资来保
价值，以确保退休时拥
强调依靠企业养老金和基本 养老保险可能不足以提供充 裕的退休生活。
结语
1 养老规划要早做早好
强调早期规划的重要性，并解释如何利用时间优势来建立更强大的退休资金。
2 根据自己的实际情况进行规划
提示人们要根据自己的财务状况、健康状况和预期的退休生活方式制定个性化的规划。
3 不断学习和调整规划
鼓励人们不断学习关于投资和养老规划的知识，并根据变化的环境调整规划。
第三步：制定计划
确定储蓄和投资的目标和策略，选择适合自己的投资产品，并定期复查和调整计划。
常见的退休养老规划误区
忽视通货膨胀的影 响
解释通货膨胀对退休金的影 响，增强人们对考虑通货膨 胀的重要性的认识。
高风险高收益的投 资策略
讨论高风险高回报的投资策 略的风险和不确定性，并提 供替代投资策略。
仅依靠企业养老金 和基本养老保险
理财规划师课件-退休养老规划
05
实际案例分析
案例一：一对年轻夫妇的退休养老规划
客户情况
一对30岁左右的年轻夫妇，双方都有稳定的工作，收入中等，有一个 小孩。
规划目标
确保夫妇俩在退休后能够保持一定的生活品质，并确保小孩的教育费 用。
规划方案
建议客户定期储蓄和投资，积累退休资金；购买养老保险和年金保险 ，为退休生活提供稳定的经济来源；为小孩设立教育基金。
税收筹划：如何合理利用税收政策降低税负
了解税收政策
理财规划师需要了解国家税收政 策，包括个人所得税、遗产税等 ，以便为客户提供合理的税收筹
划建议。
合理利用税收政策
理财规划师可以通过合理利用税 收政策，降低客户的税负，提高
客户的退休养老资产。
合法合规
在制定税收筹划方案时，理财规 划师需要确保方案合法合规，避 免因违反税收法规而引发不必要
06
总结与展望
总结：退休养老规划的核心要点与建议
核心要点
理财规划师在退休养老规划中需要关 注的核心要点包括退休目标设定、风 险评估、投资组合配置、保险保障安 排以及退休后的现金流管理等。
建议
理财规划师应为客户提供个性化的退 休养老规划建议，包括资产配置、投 资策略、保险选择等方面的专业意见 ，以帮助客户实现退休后的财务自由 和生活品质。
定期存款
适合长期规划，利率相对较高，可以满足养老资金长期稳定 的收益需求。
养老保险
传统型养老保险
提供固定养老金，保障水平稳定，风 险低。
投资型养老保险
将养老保险金投资于资本市场，追求 更高的收益，但风险也相应较高。
股票、债券与基金
股票
长期投资可以获得资本增值，但 风险较高，需要投资者具备一定
退休养老规划5篇
退休养老规划5篇第一篇：退休养老规划退休养老规划（三级）退休养老规划，就是协调即期消费与延期消费的关系第一节：影响养老规划的因素一、家庭结构二、预期寿命（05年12月31日，保监会《中国人寿保险业经验生命表》，男76.7，女80.9）三、退休年龄（男60，女50，女干部55；特殊岗位，55，45）四、其他因素：退休养老规划工具；退休基金的投资收益率；通货膨胀率；客户现有退休养老资产第二节：提供咨询服务第一单元：我国的养老理念及退休养老规划的必要性一、我国的养老概念：物质生活需要；劳务服务需要；精神安慰；二、退休养老规划的必要性：预期寿命的延长；提前退休；社会保障和养老资金紧张；“养儿防老”理念的不可行；其他不确定因素：通货膨胀；市场利率波动；个人和家庭成员健康状况；医疗保险制度变化第二单元：社会养老保险的基本知识一、社会养老保险概述1、起源：《伊丽莎白济贫法》，现代社会保障制度的直接起源2、含义：A、社会养老保险是在法定范围内的老人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用；B、社会养老保险的目的是为保障老人的基本生活需求C、社会养老保险以社会保险为手段达到保障目的：国家立法，强制执行；费用来源，三方或双方共同负担；社会性；3、基本原则：保障基本生活；公平与效率相结合；权利与义务相对应；管理服务社会化；分享社会经济发展成果；4、社会养老保险模式A、筹资模式：现收现付制（后代养老）；基金式（完全基金式<自我养老>、部分基金式<后代、自我养老相结合>）；（大多数国家建立养老保险制度最初都是现收现付制）B、征集渠道：①国家统筹养老保险模式；（社会主义国家，我国20世纪50年代初）②强制储蓄养老保险模式；（经济发展速度较快而水平也较高的情况下，新加波，少数亚非发展中国家）③投保资助养老保险模式；（社会共担、社会共享；三方出资；美国，我国改革目标）（优点：保险金来源丰富；层次多，满足社会各层次不同需求，调动多方面积极性，社会覆盖面宽）二、我国基本养老保险制度1、现状：（97年，国务院《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》）A、保险覆盖范围：城镇各类所有制企业的职工（必须）；城镇个体工商户、私营业主、自由职业者（可以）B、保险费用筹集：企业缴费（不超过企业工资总额20％，超过报劳动部、财政部批准）；个人缴费（97年不低于本人缴费工资4％，98年起2年加1％，最终到8％）C、运行模式：社会统筹与个人账户相结合D、养老金待遇：基础养老金（上年度月平均工资的20％）；个人账户（存储额÷120）（不足15年，退休后一次返还）E、养老保险基金管理2、完善与发展存在问题：覆盖面不够广泛；个人账户没有做实；养老金计发方法不尽合理；基本养老金调整机制不健全；统筹层次低；（05年12月，国务院，《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》）A、关于做实养老保险个人账户；（东北三省试点）有利于实现部分积累的制度模式；有利于应对人口老龄化挑战B、关于改革基本养老金计发办法；①06年1月1日，个人账户由个人缴费工资的11％调整至8％；②参保人员多缴1年，基础部分增发1％，上不封顶；个人账户计发考虑退休人员平均余命；③“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”，C、城镇个体工商户和灵活就业人员；缴费基数当地上年度在岗职工平均工资20％D、建立基本养老金正常调整机制第三单元：企业年金的基本知识一、企业年金概述1、企业年金；（养老保险体系三大支柱：基本养老保险；企业年金；个人储蓄性养老保险）2、特征：非营利性；企业行为；政府鼓励；市场化运营；3、举办企业年金计划的意义：减轻国家养老负担压力的需要；增强企业凝聚力和竞争力的需要；推动资本市场发育，促进经济发展的需要；促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要；4、国外企业年金计划的举办方式A、直接承付（自身保险）；欧洲一些国家盛行基金式：事先积累一笔基金；内部积累法、外部积累法；非基金式：不事先积累，支付时从当期收入中直接支付；B、对外投保C、建立养老基金；独立法人实体；①受托人（基金法人）与举办企业雇主关系：权利责任由合同决定；受托人无雇主指令或同意，无权改变规则；受保人（职工）只能向雇主要求改善计划或规则；②举办养老计划企业仍要参与养老基金会的决策；③两种投资方式：规模小，转给第三方运作；规模大，自己投资管理；二、我国企业年金的基本状况1、特点A、企业和个人共同缴费；（企业缴费不超过上年度职工工资的1/12，企业和个人合计1/6）B、企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理；（退休时方能领取）C、应确定企业年金受托人；D、受托人可以是企业年金理事会；2、管理模式A、受托人条件：中国注册；注册资本1亿，净资产1.5亿；足够年金基金从业资格专职人员；指责：选择、监督、管理其他人；投资策略；管理和财务会计报告；监督年金基金管理；收取缴费，支付年金；接受查询，提供基金管理报告；保存记录15年；B、账户管理人条件：中国注册，注册资本5000万；足够年金基金从业资格专职人员；账户信息系统；（如果受托人有账户管理资格，可兼任）职责：建立企业和个人账户；记录缴费和投资收益；与托管人核对缴费及账户财产变化；计算年金待遇；提供账户的信息查询服务；提交账户管理报告；保存账户档案15年；C、基金托管人条件：中国注册；净资产50亿；清算交割系统；内部稽核和风险控制制度；足够年金基金从业资格专职人员；制度：安全报告财产；开设基金财产的资金、证券账户，不同年金计划分别设置账户；清算交割；会计核算估值，审查财产净值；核对数据，监督投资管理人投资；提交托管和财务会计报告；提交基金托管报告；保存托管资料15年；D、投资管理人条件：中国注册；有投资管理、基金管理、资产管理资格（券商10亿，基金、信托、保险或其他1亿资本，净资产不得少于1亿）；3年无重大违法违规行为；足够年金基金从业资格专职人员；受托人有投资管理资格，可兼任投资管理人；职责：投资；与托管人核对基金会计核算和估值结果；建立投资风险准备金；提交投资管理报告；保存资料15年；第四单元：商业养老保险基本知识一、商业养老保险的意义完善社会保障体系；促进我国经济增长方式的改变；优化我国金融市场报告二、选择养老保险产品两方面因素：价格因素；非价格因素非价格因素：偿付能力；服务质量；机构网络；民调评价；经营特长；第五单元：退休养老的其他工具一、养老信托1、客户管理财产的三步：不能、不愿、不擅长2、客户有转移资产的需求3、资金保全的需求：准备退休；已经退休二、新型养老方式“以房防老”退休养老规划（二级）第一节：需求分析一、职业规划1、职业规划：职业定位；寻找工作；职业成长；更换工作；最终退休2、理论回顾：⑴ Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论职业选择四因素：真实需要；教育因素；情感因素；个人价值三个阶段：幻想阶段；实验阶段；现实阶段（探索阶段、具体化阶段、实施阶段）⑵ Super理论六阶段：具体化（14－18）；明细化（18－21）；实施阶段（21－24）；确定阶段（24－35）；巩固阶段（35）；退休准备阶段（55）⑶ Holland 职业象征论人生定位：建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展过程四种假设：六种类型，六种环境：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型、传统型个性和环境决定行为妇女只有三种个性类型：艺术型、社会型、传统型⑷ 兰特、布朗、Hackett社会认识职业理论着重研究个人效力、结果、预期、个人目标对个人职业选择的影响职业选择被个人发展信念影响，并通过四个渠道改变：个人成就、替代学习、社会同化、生理状态和反应3、职业规划过程：个人；选择；匹配；行动‘4、职业规划与理财：需求；SWOT分析；分析资产负债表；使职业选择清晰化；阻碍；制定提升计划；寻求帮助；寻求提升；区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异；二、工作要求1、确定退休目标：退休年龄；退休后生活质量要求2、从退休后的支出角度预测资金需求按照前后人口差异调整膳食和衣物费用；去除退休前可支付完毕的负担；减去因工作而须额外支出的费用；加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用；第二节：制定方案一、影响退休养老规划的客观因素退休时间；性别差异；人口结构；经济运行周期；利率及通货膨胀的长期趋势二、建立退休养老规划的原则及早规划原则；弹性化原则；退休基金使用的收益化原则；谨慎性原则；三、退休生活的五道防线国家社会保险制度；企业年金收入；商业保险；个人储备的退休养老基金；房产变现；第二篇：退休养老协议附件3:协议书本人，是乡(镇)村乡村医生，身份证号：，现已满岁。
退休规划与老年生活安排
退休规划与老年生活安排退休，对许多人而言，是生活的一个新阶段。
面对这个全新的开始，周密的规划与安排显得尤为重要。
一个理想的退休规划不仅涉及经济储备的积累，更关乎健康维护、社交活动以及精神世界的充实。
在经济筹备方面，提前规划至关重要。
这意味着从职业生涯早期就开始进行储蓄和投资。
定义清晰的资金目标，考虑预期的退休生活方式，估算日常开销，加上可能的医疗费用，这些都需要我们在退休前做出详尽的计划和储备。
同时，了解和利用各种养老金制度及个人退休账户，如养老保险、个人退休储蓄账户等，将有助于保证稳定的经济来源。
健康管理是退休生活中不可忽视的一环。
保持积极的生活习惯，定期体检，关注身体变化，对抗老年常见病是一个长期且持续的过程。
通过合理饮食、适度运动和充足睡眠来维持健康，同时，培养兴趣爱好，如园艺、绘画或音乐，这些不仅能够提升生活质量，还有助于保持心理平衡与积极的生活态度。
参与社会活动，建立丰富的社交网络也是老年生活的重要组成部分。
无论是加入社区志愿者团队，还是参加老年人俱乐部，都能让退休生活充满意义和乐趣。
与他人的互动交流不仅可以避免孤独感，还能提供支持和帮助。
学习新知识和技能不仅能使大脑保持活跃，还能帮助我们更好地适应快速变化的世界。
数字技术的掌握尤其重要，它能够帮助我们有效地获取信息、进行社交和处理日常事务。
许多社区中心和在线平台都提供了针对老年人的学习课程，这为终身学习提供了便利。
对于财务规划，健康管理，社交活动安排，以及学习计划，都需要我们提前做好准备。
在退休之前的几年里，就应该开始逐步调整生活方式，尝试兼职或义工等方式，逐渐适应未来退休生活的节奏。
一个成功的退休规划和老年生活安排，是多方面因素共同作用的结果。
它需要我们提前准备，全面考虑，不断调整。
只有这样，我们才能确保退休后的生活既充实又自在。
而当我们步入这个阶段，不仅能够享受来之不易的宁静与安逸，还能继续以不同的方式为社会贡献自己的力量。
理财规划师课件-退休养老规划
评估财务状况
个人资产梳理
全面清查个人资产，包括 现金、存款、投资、房产 等。
负债情况分析
了解个人负债状况，如房 贷、车贷及其他债务。
收入与支出评估
分析个人收入来源及日常 支出，了解财务状况的稳 定性。
制定投资策略
投资组合构建
根据风险承受能力、投资期限及 收益目标，构建合理的投资组合。
长期照护保险的发展
长期照护保险是为应对老龄化社会中老年人长期照护风险而设计的一种保险产品。
随着老龄化程度的加深，长期照护保险的需求将不断增长，其发展将有助于减轻家 庭负担，提高老年人的生活质量。
未来，长期照护保险将更加注重个性化需求和服务质量，提供更多元化的保障方案， 以满足不同老年人群体的需求。
合理利用税收政策
了解并合理利用税收政策，降 低应纳税额，提高税后收入。
税务合规
确保按时缴纳税款，避免因税 务违规而产生不必要的罚款和
风险。
遗产税规划
提前规划遗产税，减少遗产继 承的税负。
国际税务筹划
对于有海外资产的人士，进行 国际税务筹划，降低跨境税务
风险。
住房反向抵押贷款
了解产品特点
了解住房反向抵押贷款的产品特点、申请条 件和流程。
置。
保险策略
人寿保险
购买适当的人寿保险， 为家庭提供经济保障，
以防家庭支柱早逝。
健康保险
购买全面的健康保险， 以应对可能的医疗费用
支出。
养老保险
选择合适的养老保险产 品，为退休后的生活提
供稳定的收入来源。
财产保险
根据个人财产状况，购 买适当的财产保险，以
应对财产损失风险。
002.退休养老规划(二)
考点2：我国养老保险体系的三支柱• 三支柱养老保障体系• 我国养老保障体系的三支柱即：国家、企业和个人的养老保障体系，三方共同负担的养老制度• 第一支柱：基本养老保险，分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险• 基本养老保险的目的：保障养老基本需求，对于缴纳社会养老保险达到一定年限的居民，达到法定退休年龄后，可以按月领取基本养老金• 第二支柱：补充养老• 面向政府和事业单位的职业年金：属于补充养老保险，具有强制性• 面向企业的企业年金：由企业制订自身方案，倡导性制度，不强制• 第三支柱：个人自愿开展的各类养老储蓄• 是居民个人通过购买商业养老保险、养老目标基金、养老理财等金融产品，为自己积累养老金的一种制度安排历年真题演练单选：五支柱模式是世界银行倡导构建的多层次养老保险体系，下列选项中不属于五支柱模式范畴的是（ ）。
【202207】A．机关事业单位职业年金B．重大疾病保险C．农村“五保”制度D．商业养老保险【答案】B【解析】重疾险不属于养老保险的范畴，故B错误。
【解析】考点3：影响退休养老规划的因素• 1.退休年龄• 退休后生活的时间长短所带来的退休费用多寡• 工作时长不同带来的财富累积数量的区别• 2.寿命长短、通货膨胀率• 实际报酬率＝（1＋名义报酬率）÷（1＋通货膨胀率）-1• 通货膨胀率的存在决定了维持持续上升的名义收入的必要性• 3.性别差异（退休养老金需求：女性＞男性）• 女性平均寿命高于男性• 女性在工作期间平均收入低于男性• 女性退休年龄普遍早于男性• 女性的风险偏好低，更愿意选择保守的投资理财方式• 4.预期生活方式• 生活质量和所需资金成正比，与工作时间也成正比• 估计过于保守导致养老金赤字• 5.现有资产状况（退休规划的财务基础和起点），了解：• 计算财务缺口：对客户目前家庭资产、现金流、人力资本等情况及未来家庭成员职业发展，成员结构变化进行评估• 了解现有资产状况，有助于了解未来退休生活的收入来源• 6.预期投资回报率• 预期投资回报率设定的因素：客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等• 客户的年龄增大，投资风格总体应趋于稳健，避免风险过大的投资行为历年真题演练单选：王先生拟拿出一笔资金作为养老金的启动资金，假设年通货膨胀率为3%，年名义投资收益率为5%，则这笔启动资金的实际年化投资收益率是（ ）。
老年人的退休生活规划与建议
老年人的退休生活规划与建议随着社会的进步和人民生活水平的提高，人们的寿命也越来越长，老年人群体的数量逐渐增多。
退休是老年人生活中的一大转折点，如何规划和安排退休生活成为重要的课题。
本文将探讨老年人的退休生活规划与建议，以帮助他们度过幸福、充实的退休岁月。
一、财务规划退休后，老年人的主要收入可能来自养老金、退休金以及个人储蓄等。
为了保证充足的经济来源，老年人需要提前进行财务规划。
首先，要合理规划退休金的使用，确保基本生活需求的满足。
其次，要适当增加收入来源，可以考虑投资理财、兼职等方式。
最重要的是要注意节约开支，避免过度消费，合理分配和使用有限的财务资源。
二、身体养生退休后，老年人身体健康的问题尤为重要。
养生是老年人维持身体健康的关键。
首先，老年人应注意饮食，保持均衡的营养摄入，多吃蔬菜水果，少食高脂肪和高糖食物。
其次，要适量运动，可以选择散步、太极拳等适合自己的运动方式，保持良好的体态和心情。
此外，注意休息，保证充足的睡眠时间，避免熬夜等不良习惯对身体造成的伤害。
三、社交互动退休后，老年人的社交圈可能会变小，社交互动的需求也会相应增加。
为了保持活力和快乐的退休生活，老年人应主动参与社交活动。
可以加入兴趣小组、老年大学等组织，结交志同道合的朋友。
还可以参加社区活动，参与志愿者工作，为社会贡献自己的力量。
通过积极参与社交互动，老年人可以充实自己的生活，减轻退休带来的寂寞感。
四、心理健康退休对于老年人来说，可能会带来一定的心理压力和情绪波动。
为了保持心理健康，老年人需要学会调节情绪，保持积极的心态。
可以尝试学习新知识，读书写字，强化认知功能；也可以品味艺术，欣赏音乐、绘画等，陶冶情操；还可以参与一些有益于身心健康的活动，如瑜伽、冥想等，缓解压力。
同时，老年人也应该重视家庭关系，与子女、配偶保持良好的沟通和互动，共同度过幸福的退休生活。
五、终身学习退休并不意味着停止学习。
相反，退休后老年人可以更加自由地选择自己感兴趣的领域进行学习和探索。
我的退休计划书
我的退休计划书一、引言退休是每个人生命中的一个重要阶段。
在这个阶段，我们不再需要为工作忙碌奔波，而是可以自由支配自己的时间，追求自己的兴趣爱好，享受生活。
为了能够过上充实、健康、幸福的退休生活，我制定了下面的退休计划。
二、财务规划1.储蓄计划：在退休之前，我将尽力积累足够的储蓄。
我会每月定期存款，同时也会做一些理财投资来增加我的财务储备。
2.开设养老账户：我会开设专门的养老账户，定期将一部分资金存入其中，以确保退休后有稳定的经济来源。
3.控制花费：在退休之后，我将有更多的时间和自由支配的资金。
但是，我也要合理控制自己的花费，保持稳定的生活水平，避免过度消费。
三、健康规划1.锻炼身体：我将每天安排一定的时间进行体育锻炼，比如散步、游泳、瑜伽等。
通过锻炼身体，保持良好的健康状况。
2.健康饮食：我将注意均衡饮食，多摄入蔬果、谷物、健康蛋白质，少摄入高糖、高盐、高脂肪的食物。
同时，定期进行体检，及时发现和预防潜在疾病。
3.保持社交活动：退休后，我将积极参与社交活动，与朋友、家人保持联系，参加一些兴趣小组、志愿者活动等，保持积极向上的心态。
四、兴趣爱好1.旅行：退休后，我计划花更多的时间去旅行，探索不同的文化，体验不同地方的风土人情。
2.阅读：我将把更多的时间用于阅读，涉猎各种不同类型的书籍，丰富自己的知识。
3.学习新技能：退休后，我有更多的时间去学习新的技能，比如学习绘画、学习音乐乐器等，丰富自己的兴趣爱好。
五、志愿者活动退休后，我计划积极参与志愿者活动，为社会做出一些贡献。
我可以选择参与一些环保、慈善、公益等方面的活动，为社会作出自己的一份力量。
六、总结通过制定退休计划，我将能够更好地规划自己的退休生活，实现身心健康、充满乐趣的退休生活。
同时，我也希望通过积极的志愿者活动，为社会做出一些贡献，回馈社会。
退休不意味着生活的终结，而是一个新的开始，让我们一起迎接退休生活的到来吧！以上是我的退休计划书，希望通过这份计划书，能够帮助我在退休后过上充实、健康、幸福的生活。
退休养老规划培训教材
退休养老规划2008-3-1212008-3-12321世纪退休养老•未来，一切都要靠自己！•独生子女问题，据国家计生委统计，我国现在约有9000万独生子女；•希望过上有尊严的退休生活；•社会保障体系所提供的只能是最基本的生活保障。
2008-3-124退休养老规划的必要性社会保障与养老金资金紧张预期寿命的延长提前退休其他不确定性因素通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化“养儿防老”不可靠¾15年前，万科A以14.58元的价格开盘上市，15年后的今天，万科A复权股价已经高达2048元，增长138倍。
如果你在万科A上市之初买入1万股，投入资金14.58万元，到今天的现值是2026.62万元。
你已经是千万大富翁了。
2008-3-125¾15年太长，说短点的¾如果你在2005年6月29日，买入10万股万科A，当天的买入价是3.2元，共计投入32万元，到2007年8月3日，当天的收盘价是33.80元，加上送配股的复权价，你拥有的资产已超过500万元，从32万元到500万元，只需两年零一个月。
这就是理财的魅力所在。
你不理财，财不理你。
2008-3-126养老保险体系2008-3-127社会养老保险2008-3-128社会养老保险概述养老保险的含义(1)在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的；(3)以社会保险为手段来达到保障目的。
(2)目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源；1601年《伊丽萨白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源；英国是世界上最早实行现代社会保障制度的国家。
2008-3-1292008-3-1210养老保险的特点国家立法、强行实行，企业单位和个人都必须参加。
养老保险具有社会性，影响大。
养老费用由国家、单位和个人三方，或单位和个人双方共同承担。
2008-3-1211养老保险的原则保障基本生活公平和效率相结合权利和义务相对应管理服务社会化分享社会经济发展成果2008-3-12122008-3-1213中国社会保障制度¾1951年，原政务院颁布了第一部社会保障法律《中华人民共和国劳动保险条例》（该条例至今未宣布失效）；¾1986年，开始实行劳动用工制度；¾随后开始进行社会保障制度改革，一系列社会保障立法不断出台……2008-3-1214基本养老保险制度的内容¾现行社会养老保险（基本养老保险）制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）建立起来的。
退休养老规划教学课件实用PPT教学课件
历年真题3
社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 界各国的政治、经济和文化 背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则
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却大体是一致的，以下选项（ ）不是上述原则之一
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A.保障基本生活 B.实现自立、尊严、高品质的退休生活 C.分析社会经济发展成果 D.管理服务社会化
历年真题4 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（ ）
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A.保障自立、尊严、高品质的生活 B.管理服务社会化 C.公平与效率组合 D.分析社会经济发展成果
2、企业职工基本养老保险制度的完善与发展
3 统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费政策 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例
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为20% ,比企业职工低8个百分点。
4 建立基本养老金正常调整机制
根据职工工资和物价变动等情况，适时调整基本养老金水 平，调整幅度为省、自治区、直辖市当地企业在岗职工平均 工资年增长率的一定比例
个人缴费计入个人账户，每年按银行同期利率计息，可继 承（个人账户养老金）
三、社会养老保险的基本知识
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（二）我国的基本养老保险制度惠珊精彩作品惠珊精彩作品 1、企业职工基本养老保险制度的建立
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4 养老金待遇
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费 不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老 金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会 养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
如何合理规划你的退休计划与养老保障
如何合理规划你的退休计划与养老保障退休是人生中一个非常重要的转折点，它标志着我们进入了人生的下一个阶段。
在退休后，我们将不再从事工作，而是开始享受我们辛苦工作的成果。
但是，随着我们的年龄增长，我们的身体也开始老化，需要更多的医疗保障。
因此，在我们规划未来的时候，我们需要考虑如何合理规划退休计划和养老保障。
首先，我们需要考虑的是我们要如何退休。
在制定退休计划时，我们需要考虑到以下几个方面。
首先，我们需要考虑的是我们要花费多少钱来退休。
这包括我们需要支付的生活费用、医疗保健费用以及其他的花费。
其次，我们需要考虑我们原有的储蓄和投资计划。
我们需要将储蓄和投资转化为我们的退休资金。
最后，我们需要考虑我们要如何支配我们的时间。
在退休后，我们将有更多的时间来追求我们真正想做的事情，这意味着我们可以探索我们的兴趣爱好、旅行、参加志愿活动等。
其次，我们需要考虑的是我们如何保障我们的养老。
在规划养老保障时，我们需要考虑到以下几个方面。
首先，我们需要考虑到我们需要多少医疗保障。
这包括我们需要支付的医疗费用、医疗保险费用等。
其次，我们需要考虑我们需要多少理赔费用。
这包括我们自己的医疗费用、我们的家庭成员的医疗费用等。
最后，我们需要考虑我们需要多少福利。
福利包括我们需要支付的社会保险费用、福利费用等。
最后，我们需要考虑的是我们如何合理规划我们的退休资金。
在规划退休资金时，我们需要考虑到以下几个方面。
首先，我们需要考虑我们的退休资金来自哪里。
这包括我们的养老保险、商业保险、私人投资等。
其次，我们需要考虑我们需要什么类型的投资。
这包括我们需要股票、债券、房地产等。
最后，我们需要考虑我们需要多少钱来退休。
这包括我们需要支付的生活费用、医疗保健费用以及其他的花费。
总而言之，对于一个人来说，一个好的退休计划和养老保障是非常有必要的。
在规划退休计划和养老保障时，我们需要考虑到我们需要多少钱来退休、我们需要多少医疗保障、我们需要多少理赔费用等方面。
理财规划师之退休养老规划
以终为始
退休养老规划应该以最终目标为导向，从终点出发，制定合理的投资策略和方案。
量力而行
制定退休养老规划时，应该根据自己的经济实力和财务状况，合理确定投资金额和投资期限。
综合规划
退休养老规划应该综合考虑多种因素，包括投资收益、风险控制、税务筹划、保险保障等，制定综合性的规划方案。
退休养老规划的指导思想
定期评估
通过定期评估，如果发现原规划方案存在不合理或者不适应当前状况的问题，那么需要根据实际情况进行调整和完善。调整方案时，需要考虑多种因素，如通货膨胀率、预期寿命、医疗费用等。
调整方案
定期评估和调整退休养老规划
风险识别
在退休养老规划过程中，需要充分考虑各种不可预见的风险和挑战，如市场风险、健康风险、长寿风险等。可以通过购买保险或者进行投资来降低这些风险的影响。
投资策略规划
针对可能存在的风险，购买适合自己的保险产品，以规避风险。
保险需求分析
定期对个人的退休养老规划进行评估和调整，以确保目标的实现。
定期评估调整
为确保遗产的合理传承，制定相应的遗产规划和遗嘱。
遗产规划
退休养老规划的调整和完善
04
退休养老规划需要定期进行评估，以确保其与当前财务状况、未来养老需求和客观经济环境保持一致。一般来说，建议至少每年进行一次评估。
在保持必要支出的同时，可以通过优化支出结构来提高生活质量。例如，可以选择购买高品质的商品和服务，以较少的支出获得更好的享受。
随着年龄的增长，风险承受能力逐渐降低，因此需要调整投资组合以降低风险。可以选择投资于固定收益证券、股票等低风险资产，同时考虑分散投资以降低单一资产的风险。
增加收入来源
优化支出结构
03
老年人的退休生活规划和建议
老年人的退休生活规划和建议随着社会的发展和人口结构的演变，老年人的数量呈现出逐年增加的趋势。
如何规划和建议老年人的退休生活成为了一个重要的话题。
本文将就老年人的退休生活规划和建议展开论述，希望能为广大退休老人提供一些有益的指导。
一、健康管理与保健在老年人的退休生活中，健康管理和保健至关重要。
保持良好的健康状况可以为老年人的退休生活增添许多乐趣。
因此，老年人应该养成良好的生活习惯，合理饮食，定期进行体检，并保持适量的运动。
此外，老年人还可以参加一些社交活动，与朋友和亲人保持密切联系，以保持身心的健康。
二、财务规划退休后的老年生活，财务规划尤为重要。
在退休前，老年人应该提前规划自己的财务，并合理配置资产。
切勿将所有的财产都投入到一种投资方式中，应采取多元化投资的策略，以防止风险。
此外，老年人应该制定合理的退休消费计划，避免过度消费，以确保退休后的经济安全。
三、充实自己的退休生活退休并不意味着停止生活，而是一个崭新的开始。
老年人可以寻找一些合适的兴趣爱好，并将其视作充实退休生活的一种方式。
比如，老年人可以学习一些新技能，如书法、绘画等。
或者参加一些社会活动，如志愿者工作、社区活动等，以充实自己的退休生活。
此外，老年人还可以旅行，结交新朋友，拓宽自己的社交圈，让退休生活更加丰富多样。
四、关注心理健康退休后，老年人的心理健康同样需要关注。
在面对退休生活的变化时，老年人可能会感到失落、孤独等负面情绪。
因此，老年人应该及时寻求心理咨询，与专业人士交流并得到支持和建议。
同时，老年人也可以加入一些老年俱乐部或组织，与志同道合的人交流，分享感受和经验，彼此关心和鼓励。
五、建立健康的人际关系老年人的退休生活中，良好的人际关系是不可或缺的。
老年人可以与家人、子女及亲朋好友保持密切联系，共同度过美好的晚年时光。
此外，老年人还可以参加一些老年团体或社交活动，结交更多的朋友，扩大自己的社交圈子。
建立健康的人际关系不仅可以减少孤独感，还可以给老年人带来更多的支持与关爱。
退休后如何规划养老金领取
退休后如何规划养老金领取当我们告别忙碌的工作生涯，迎来退休生活时，如何合理规划养老金的领取，确保晚年生活的品质和财务稳定，成为了一个至关重要的问题。
这不仅关系到我们能否过上舒适、安心的退休生活，还影响着我们应对可能出现的突发情况和实现个人愿望的能力。
首先，我们需要对自己的养老金来源有清晰的了解。
一般来说，养老金主要由三个部分组成：基本养老保险、企业年金或职业年金（如果有的话）以及个人储蓄和投资。
基本养老保险是国家提供的保障，通常能满足最基本的生活需求。
企业年金或职业年金则取决于所在单位的福利政策，是对养老金的一种补充。
而个人储蓄和投资，包括定期存款、基金、股票、房产等，则在很大程度上取决于我们个人在工作期间的规划和积累。
在规划养老金领取时，要充分考虑通货膨胀的影响。
随着时间的推移，物价可能会上涨，如果养老金的增长速度跟不上通货膨胀，那么实际的购买力就会下降。
因此，我们不能仅仅满足于当前养老金的数额，而要预估未来几十年的物价水平，确保养老金能够保值增值。
制定一个合理的预算是规划养老金领取的重要环节。
列出每月的固定支出，如房租或房贷、水电费、食品杂货等，以及可能的不定期支出，如医疗费用、旅游费用等。
这样可以清楚地知道自己每月需要多少资金来维持生活，从而合理安排养老金的支取。
同时，要预留一部分应急资金，以应对突发的大额支出。
对于养老金的领取方式，也需要仔细斟酌。
如果养老金比较充裕，可以选择按月领取，这样既能保证稳定的现金流，又能避免一次性领取后因不当管理而造成资金损失。
如果养老金相对较少，或者有特定的大额支出计划，比如购买房产或者资助子女创业等，也可以根据实际情况选择一次性领取部分养老金。
投资也是养老金规划中不可忽视的一部分。
但退休后的投资策略应该以稳健为主，避免过度冒险。
可以将一部分资金投入低风险的理财产品，如国债、银行定期存款等，以获取稳定的收益。
同时，也可以适当配置一些风险稍高但收益也相对较高的基金产品，但要控制比例，避免因市场波动而影响养老金的安全。
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二、退休收入规划
(一）退休收入的主要来源和优缺点 (二）退休收入规划的目标。 (三）退休规划设计。
（一）退休收入主要来源及优缺点
完美的养老计划
社保领一点!
保险补一点!
（二）估算能筹措到的养老金
如果处在一个静态的经济环境中，估算能 筹措的养老金会简单得多。现实情况是个人财 务预算和财务状况受到不断变化的经济环境， 包括薪资水平变化、投资市场行情变化等的影 响。只有把问题和困难考虑得多一些，做最坏 的打算，才能争取到最好的结果。
（三）估算养老金的差距
如能比较科学合理地估算出养老需要的费用 和自己能筹措到的养老费，寻找两者之间的差距 就比较容易了。
（一）退休计划模型的一般状况
退休计划适合我们迄今为止学习的全部知识。 为了科学规划退休后的生活，人们需要明确晚年生 活的目标，合理预算退休后直至个人最终死亡时的 收支状况，认真考虑相关 的税收、风险和投资，甚 至还需要考虑所欠债务的偿还等问题。关键在于， 当退休那一天到来时，大家已经没有任何机会再犯 错误，这时只能依靠退休前积累的财富养老，而不 大 会有其他额外新增收入。
退休规划设计
退休规划设计应注意以下方面。 (1)退休金的运用不能太保守;否则即使年轻 时就开始准备，仍会不堪负荷。 (2) 以保证给付的养老险或退休年金满足基 本支出，以报酬率高但无保证的基金投资满足 生活品质支出。
三、退休计划模型
(一）退休计划模型的一般状况。 (二）通货膨胀率、税率及贴现率。 (三）生命预期。 (四）需求分析。
（二）参与养老基金的数据调查表
三、案例分析：30岁养老规划——未 雨绸缪早计划
(一）案例背景 (二）养老规划分析
(一）背景
李先生是一位律师，今年 30 岁，月收入约 1 万元， 妻子汪女士是一家公司的法律顾问，今年 27 岁，月收入 在 4 000 元左右。再加年终奖约 1 万元，目前小家庭年度 总收入为 17. 8万元，年度开支为8万元。李先生预计日 后收入会有较大增长，妻子收入相对稳定。 李先生计划在1年后按揭贷款买一辆 10万〜15万元的 私家车，并在两三年后生育一个小孩。李先生和妻子的 兴趣爱好比较简单，目前未涉足任何投资领域。他们对 股票、 债券和基金等金融投资方式均不感兴趣。
第十三章 退休养老规划
第十三章
退休养老规划
第一节 退休规划 第二节 养老规划 第三节 养老保险
第一节
退休规划
一、退休规划的重要性 二、退休收入规划 三、退休计划模型
一、退休规划的重要性
(一）退休规划的意义 (二）提早进行退休规划的好处。
退休规划的意义
就我国当前的情况来说，国家社保制度只能保障居 民晚年基本生存对退休金给付的需要，还不能达到幸福 生活的要求。企业年金制度刚刚起步，还相当不成熟， 居民很难通 过这一途径获得退休后的坚实保障，约有 30% 〜 50% 的退休金还需要居民自己筹集。国人素有 “养儿防老”的传统，但随着计划生育的实施，“四二 一”家庭大量出现，未来子女养老负担将越来越重，在 赡养父母方面逐渐变得“心有余而力不足”。如期望退 休后能安享天年，过上财务自主、独立、有尊严的生活， 退休规划就应该得到足够的重视。
人口老龄化
••Βιβλιοθήκη 人口普查及人口研究中心预测数据显示 ，2030年前后，我国60岁以上的老龄人 口预计将增至4亿左右。 到2050年，我国60岁和65岁以上的老 龄人口总数将分别达到4.5亿和3.35亿。
空帐运行
当期征收的养老保险基金包括个人账户基金被用于支付当 期离退休人员的工资，在收不抵支的情况下，统筹基金严 重挤占个人账户基金，个人账户变成有名无实的空帐。 2007年，我国社会养老保险个人账户空帐运行规模已超过 7400亿元； 2012年，中国养老金空账达到24859亿元。 截至 2015年，全国个人账户空账规模已经超过了4万亿元 。那么到2033年老龄化高峰时？
（二）通货膨胀率、税率及贴现率。
免通货膨胀率、税率及贴现率。
（三）生命预期
（四）需求分析
1.机械方式运算 把不同的范例放到数字案例中去，可以观看它们如何 发挥作用。如张平和李静夫妻 俩同岁，计划一同工作到 65 岁退休，他们希望年度税后收入能达到 3万元。考虑到所得 税因素，将收入划分为几个等额部分。假设他们没有养老金， 也不情愿透支退休收入，准备将一半资金用于长期储蓄存款， 期限从 1 年到 5 年；另一半资金投资股票，预期投资回报率 为每年4%，退休时他们应该有多少储蓄额呢？ 对此我们需要计算如下数据 (折现率是给定的）：①折 现现金流的时间跨度；②他们退休时的平均税率及由此产生 的税前现金流；③退休金要求的现金流的现值。
(二）案例背景
43 岁的王先生和同龄的王太太收入丰厚，年薪加起来 26万元有余，年终还有总共 50万元的奖金。女儿现在读初 中，准备 6 年后出国深造。家庭每月开支在 8300 元左右。 夫妻俩分别投有寿险和意外险，为女儿也投有一份综合险， 加上家庭财产险等，每年的保费总支出为 3万元。除去其他 各种不确定费用3万元左右，每年约有44万元的现金结余。 王先生有一套现值 150万元的房产，用于自己居住。夫 妻俩没有炒过股，也没有买过基金或债券，余钱基本上都存 入银行，现有活期存款5万元，定期存款40万元。夫妻俩对 养老生活要求较高，希望至少不低于现在的生活质量。且因 两人身体状况都不大好，希望 10年后能提前退休。
（一）估算养老需要用费
估算养老所需要的费用，既包括每年度需要 支付养老费用的额度，也包括预期存活年龄，预 期存活余命是难以预计的，每年度的养老用费尤 其是重病医疗用费更难以预测。实际上，要准确 地预计养老究竟需要多少费用是做不到的，它受 到生存寿命、通货膨胀率、存款利率变动、个人 和家庭成员的健康状况、医疗和养老制度改革等 各种因素的影响。理财师为客户做养老规划时， 常常会按照客户目前的生活质量、需求偏好进行 预算。
(一）40岁养老规划的一般情形
对那些经济不甚宽裕的家庭，夫妇两人的工作 收入几乎是唯一的经济来源，一旦两人中有一方下 岗或发生伤残等意外，家庭财务状况很可能急剧下 滑。对这样的家庭，夫妇两人的自身保障就显得更 为重要。这就需要将部分收入用于商业保险，具体 来说，可以低额终身寿险加上较便宜的定期寿险， 再搭配最需要的医疗险、意外险等。如条件允许再 搭配重大医疗险。购买商业保险后，多余的资金可 考虑做其他方面的投资。
（四）制订养老金筹措增值计划
持续性投资可以让退休金账户不断升值， 从而减轻自己的养老负担。用于养老金的投资 应当以稳健为主，有较大风险承受能力的低龄 老人可以尝试股票、外汇等风险大收益 也相 对较高的投资，但需要在投资前做好详细的规 划。有个方法可做出较好的目标设定， 就是 在记录本上明确写下来，如表13-5所示。
需求分析
预期张平有 10%的可能性工作 31年，李静有10%的可 能性工作26年。这里分别按 25年和30年计算终身收入的现 值。假定他们每人年收入为 15000 元，并支付平均税率为 5%的所得税，税后收入为28500元。当收入为18000元时， 相应税率为 9%。他们部分收人来自股票投资，假定税率是 没有股票收入时的估算值 (这里的税率稍显保守，对应的所 得税低一些）。如收入接近 33000 元，税率为 7%，税后收 入为30690元，取16500元的4%做退休年金现值，可看到他 们于 30 年 ( 或 25 年 ) 后退休时已积攒了约 570637 元 (515529 元）。
需求分析
假设张平和李静希望退休后每年能从养老金中 领取22000元的现金，如贴现率为4%，他们需要攒 下多少钱，才能使退休后的税前实际收入达到 33 000元呢？ 按照实际税前收入，把养老金从预期消费中扣 减出去。假定养老金与通货膨胀有一 定的指数关系， 当贴现率为 4%时， 30 年（或 25 年）后每年可获得 11 000元的现金值为 190 212元(或171 843元）， 这是为满足退休后的收入水平，现在就应积攒的金 额。
案例背景
李先生希望自己能于 60 岁正常退休，退休 后的生活水平与目前的生活水平基本相当。 李 先生一家的资产负债及收入支出、保障安排等 基本状况见表13-8〜表13-11。
案例背景
(二）养老规划分析
1.估算养老所需要的费用 2.估算能够筹措到的养老金 3.估算养老金的差距 4.制订养老金筹措增值计划
养 老
企业贴一点!
计 划
自己存一点!
（二）退休收入规划的目标
(1)要认识到退休规划的重要意义，要顺利度过退休后 漫长的岁月，并将其变成生命的丰收阶段。 (2)分析当前的资产和负债状况，得出自己实有净资产 的状况，检查所拥有的各项资产，确保退休时所拥 有资产能满足晚年生活需求。 (3)预测退休后的消费需求。 (4)明确退休后的住房需求。 (5)确定退休收入计划。 (6)根据退休收入建立收支平衡预算。
二、养老基金安排
(一）养老基金的一般状况 (二）参与养老基金的数据调查表
（一）养老基金的一般状况
社会养老保障虽然可以为老年客户退休后的 生活提供一定保证，但这笔钱财数额相对较小， 一般只够支付客户的基本生存用费。若客户希望 保障退休后的生活质量不致过度下降，则需要另 作妥善的财务安排。基于这一需要，许多国家的 保险公司或基金管理机构都为居民提供了各种养 老寿险或养老基金。这类养老基金由客户根据自 己的需要和财务状况自主随意购买，和政府提供 的固定数额的社会保障有较大不同。
养儿防老？
“养儿防老”的三个基本要素
子女经济 条件好
与子女、 孙子女 感情要好
子女配偶 配合程度
“养儿防老”真的靠得住吗？
2020年中国家庭基本进入8421结构