2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础
试题库和答案要点
单选题（共45题）
1、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。

A.平行
B.下方
C.上方
D.右方
【答案】 C
2、关于夫妻间的权利与义务，下列说法不正确的是()。

A.夫妻间有相互扶养的义务
B.夫妻对共同财产有平等的处分权
C.夫妻有相互继承遗产的权利
D.夫妻有在一方死亡后赡养对方父母的法定义务
【答案】 D
3、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 D
4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年、5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元；那么这1万元适用的计息利率为()。

A.一年期整存整取利率
B.活期储蓄的利息计息
C.一年期整存整取利率打6折
D.两年期整存整取利率打6折
【答案】 B
5、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本
【答案】 B
6、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 ( )的教育金积累方式。

A.刚性
B.相对固定
C.弹性
D.相对灵活
【答案】 D
7、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。

A.35.20%
B.53.30%
C.75.10%
D.83.20%
【答案】 B
8、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。

还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。

再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。

如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。

A.0.1925
B.0.6
C.0.9
D.0.35
【答案】 A
9、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 D
10、贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息的方为()。

A.抵押贷款
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证
【答案】 A
11、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务
【答案】 D
12、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。

（计算结果保留到小数点后两位）
A.2.19元
B.2.34元
C.2.81元
D.2.92元
【答案】 C
13、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。

A.指向的是每个还款年度的还款趋势
B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反
C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短
D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合
【答案】 C
14、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。

下列哪项不属于法定须予变更的情况？()
A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费
B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额
D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
【答案】 C
15、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。

因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

A.6倍以下；15～20
B.6倍以下；8～15
C.10倍以下；15～20
D.10倍以下；8～15
【答案】 B
16、机动车辆损失保险的保险责任不包括( )。

A.碰撞责任
B.暴风
C.倾覆
D.自然磨损
【答案】 D
17、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单
B.期限在1年以内韵债券回购
C.可转换债券
D.剩余期限在397天以内的债券
【答案】 C
18、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】 C
19、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。

A.医疗保险保单
B.意外伤害保单
C.养老保险保单
D.财产保险保单
【答案】 C
20、()是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。

A.法定解除
B.约定解除
C.任意解除
D.自然解除
【答案】 C
21、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。

下列关于各国的措施叙述正确的是()。

A.法国降低了养老金的给付额
B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度
C.英国把第一层养老金实行民营化
D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一
【答案】 D
22、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。

下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。

A.即期汇率
B.买入汇率
C.浮动汇率
D.卖出汇率
【答案】 C
23、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。

A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险
B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险
D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险
【答案】 C
24、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万元左右的额度应该就可以满足需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。

根据该客户的需要，理财规划师向其介绍()产品可能会引起客户的兴趣。

A.重大疾病保险
B.万能保险
C.人身意外伤害保险
D.责任保险
【答案】 B
25、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。

这段时间称之为()。

A.宽限期
B.展期
C.抗辩期
D.犹豫期
【答案】 A
26、在国民经济各行业中，制成品的市场类型一般都属于()。

A.完全垄断型市场
B.不完全竞争型市场
C.完全竞争型市场
D.寡头垄断型市场
【答案】 B
27、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。

法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电
B.结婚钻戒
C.共同贷款购买的一套房屋
D.工资10万
【答案】 B
28、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。

A.9:00
B.9:30
C.10:00
D.10:30
【答案】 D
29、下列关于信用卡的说法，错误的是()。

A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况
B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等
C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内
D.最好采取预借现金的方式进行短期融资
【答案】 D
30、保险合同成立后，()可以随时解除保险合同，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
【答案】 B
31、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.07
B.11.22
C.13.15
D.10.53
【答案】 D
32、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人
B.受托人
C.管理人
D.托管人
【答案】 B
33、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。

对他而言较为合适的选择是()。

A.一套50平方米的小户型
B.一套90平方米的中户型
C.一套130平方米的大户型
D.一套200平方米的别墅
【答案】 A
34、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款
B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户
D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币
【答案】 B
35、强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡的理论是( )。

A.纯货币理论
B.创新理论
C.心理理论
D.投资过度理论
【答案】 D
36、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。

下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房
B.向客户具体介绍还款方式
C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式
D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案
【答案】 B
37、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67
B.25.67
C.23.67
D.28.67
【答案】 A
38、家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。

A.增加收入
B.风险保障
C.储蓄和投资
D.财产传承
【答案】 D
39、下列关于个人所有权的行使说法错误的是()。

A.个人行使生活资料所有权是与日常的生活消费紧密相连的，个人只有通过对生活资料的直接占有、使用、收益和处分才能满足自身衣食住行的需求
B.承包经营户和个体工商户行使生产资料所有权是与他们的生产经营劳动联系在一起的，只有通过直接占有、使用、收益和处分，才能满足生产经营的需要，实现生产资料的所有权
C.私营企业主对生产资料的占有、使用和处分是间接的占有、使用和处分
D.个人既可以以直接方式行使财产所有权，也可以以间接方式行使财产所有权
【答案】 C
40、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。

2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。

再婚后赵女士对小马照顾有加。

2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。

A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马
【答案】 D
41、产业政策是政府为弥补( )，或为了在某些领域赶超国际先进水平。

增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。

A.产业结构偏置
B.市场失灵
C.产业亏损
D.财政赤字
【答案】 B
42、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。

单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。

基金托管人必备的条件不包括()。

A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
B.净资产不能少于20亿元
C.要有安全高效的清算、交割系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
【答案】 B
43、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资
【答案】 C
44、家住北京的李某欲办理人寿保险，根据规定，李某应当在()办理保险。

A.境外保险公司
B.我国境内的保险公司
C.中国人寿保险公司
D.我国境内外的保险公司均可
【答案】 B
45、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务
【答案】 D
多选题（共20题）
1、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。

具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关
B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金
C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库
D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续
E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金
【答案】 ABD
2、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率
B.市盈率
C.市场纪律
D.资本充足率
E.监管部门的监管
【答案】 D
3、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
4、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】 AD
5、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
6、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】 BC
7、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期
【答案】 ABCD
8、建立客户关系的方式多种多样，包括( )。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.朋友介绍
【答案】 ABCD
9、著作人身权包括()。

A.发表权
B.署名权
C.修改权
D.保护完整权
E.获得报酬权
【答案】 ABCD
10、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。

A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障优先
D.追求收益优于风险管理
E.消费、投资与收人相匹配
【答案】 ABCD
11、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
12、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件
【答案】 AB
13、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论
B.投资过度理论
C.消费不足理论
D.心理理论
E.创新理论
【答案】 ABCD
14、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。

依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻
B.甲的父母
C.甲的成年子女
D.甲的原所在单位
E.甲的债权人
【答案】 ABC
15、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
16、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】 ABCD
17、退休期的理财需求分析包括( )。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】 ACD
18、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长
【答案】 BC
19、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
20、下列属于银行金融机构的是：
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
F.农村信用联合社
【答案】 AB。