2016年上半年河北省银行从业资格《法规与综合能力》：监督规避考试试题

2016年上半年河北省银行从业资格《法规与综合能力》：
监督规避考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、“实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权”，这体现的是信贷授权原则中的__。

A．差别授权原则
B．授权适度原则
C．动态调整原则
D．权责一致原则
2、下列贷款类型中，__的借款人需满足的条件中不包含：“具有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址”的规定。

A．个人耐用消费品贷款
B．个人旅游消费贷款
C．个人信用贷款
D．下岗失业人员小额担保贷款
3、下列关于资本的说法，正确的是__。

A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
4、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过__。

A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
5、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A．CreditMetrics模型
B．Credit Portfolio View模型
C．Credit Risk+模型
D．KMV模型
6、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为__。

A．零壹拾月零贰拾日
B．拾月贰拾日
C．壹拾月贰拾日
D．壹拾月零贰拾日
7、下列关于金融市场的分类中，不正确的是__。

A．按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B．按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场
C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D．按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场
8、中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是__。

A．资本充足的银行
B．资本不足的银行
C．资本严重不足的银行
D．银行新设分支机构
9、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。

A．评价主体是商业银行
B．评价目标是客户违约风险
C．评价结果是信用等级和违约概率
D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小
10、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统，服务于要求相对复杂的企业/零售客户，其利润率（）普通零售客户。

A．高于
B．等于
C．低于
D．不高于
11、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。

A．北京银行
B．南京银行
C．上海银行
D．威海市商业银行
12、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。

A．1年
B．2年
C．3年
D．半年
13、贷款档案管理的原则不包括__。

A．集中统一
B．分散管理
C．专人负责
D．按时交接
14、下列关于货币政策的说法中，正确的是__。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C．货币供应量是货币政策的操作目标
D．我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”
15、下列说法中，错误的是__。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
16、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。

A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷
B：“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷
C：采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的
D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理
E：著作权
17、下列选项中不属于银监会的监管职责的是__。

A．指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
18、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于__。

A．流动资金整贷整偿贷款
B．流动资金整贷零偿贷款
C．流动资金循环贷款
D．法人账户透支
19、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是__。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖20、在银团贷款中，__应按照相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查。

A．牵头行
B．副牵头行
C．代理行
D．参加行
21、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是__。

A．银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对
B．动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
C．接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
D．银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押
22、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。

A．支付管理
B．贷款的受理与调查
C．贷款的签约与发放
D．贷款的审查与审批
23、下面有关银行财务报表的说法不正确的是__。

A．会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B．资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C．根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D．一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
24、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他__
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
25、某银行整体资产的VaR为4 000万元，其中业务单位的VaR、VaRC如下表所示(单位：万元)。

总经济资本为20亿元，则债券与外汇在期初应配置的经济资本分别为__亿元。

A．
B．VaR
C．VaRC
D．股票
E．1100
F．1000
G．债券
H．1600
I．1500
J．外汇
K．1100
L．1000
M．衍生产品
N．600
O．500
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是__。

A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
2、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。

A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均
B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个
C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均
D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差
E．方差就是协方差
3、高经营杠杆行业的特征不包括__。

A．其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降
B．在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多C．其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大
D．高经营杠杆通常会产生较高的信用风险
4、个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前__天提出展期申请。

A．5
B．10
C．20
D．30
5、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。

A．工资收入
B．租金收入
C．投资收入
D．经营收入
E．中奖收入
6、__在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A．出口押汇
B．进口押汇
C．保付代理
D．托收保付
7、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。

A．发行优先股
B．发行次级债券
C．增加交易账户业务
D．发行可转换债券
E．发行普通股
8、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
9、下列指标中，反映项目清偿能力的指标有__。

A．资产负债率
B．投资利润率
C．贷款偿还期
D．速动比率
E．净现值率
10、场外交易的特点有__。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
11、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A．消费者
B．股民
C．贸易
D．外汇卖家
12、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有__。

A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C．商业银行分支机构具有独立的法人资格
D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
13、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
14、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。

A．公司的股息发放压力很大
B．公司的营运现金流仍为正
C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平
15、以下属于间接融资工具的有（）。

A．银行债券
B．银行承兑汇票
C．可转让大额存单
D．企业债券
E．人寿保险单
16、贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有__。

A．贷款意向书不具备法律效力
B．贷款承诺表明该文件为要约邀请
C．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺
D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
E．对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批
17、下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是__。

A．我国计算利息传统标准是分、厘、毫
B．日息几毫表示万分之几
C．年息几分表示百分之几
D．每十毫为一分
18、在个人贷款业务中，贷款发放环节的主要风险点不包括__。

A．个人信贷信息录入是否准确
B．在发放条件不齐全的情况下放款
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D．未按规定的贷款金额发放贷款，导致错误发放贷款
19、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。

A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则
D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
20、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标的是__。

A．失业率
B．国际收支
C．经济周期
D．通贷膨胀率
E．国内生产总值
21、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在__个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后__个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A．1，7
B．1，15
C．2，7
D．2，15
22、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__
A．104.65元
B．104.45元
C．105.25元
D．98.5元
23、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。

A．所在区域的信用环境
B．财务状况
C．信用记录
D．收入来源
E．风险承受能力
24、下列关于资产转换周期的说法中正确的是__。

A．生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程
B．资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环
C．生产转换周期是以资金开始，以资本结束
D．资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的
E．银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的25、商业银行从事的资金业务包括__。

A．衍生品业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．短期资金业务。