恒生银行风险文化

浅析恒生银行风险文化
纵观世界，商业银行已经无处不在，在经济生活中处于十分重要的地位。

众所周知，银行意味着风险，因此其风险管理至关重要，每家银行在建立之初都制定了自己的企业文化，其中很重要的一部分便是风险文化，并随着银行业务的不断发展而得到完善。

今天，我们便来探讨一下这诸多商业银行中的一员——恒生银行的风险文化。

一、恒生银行背景
恒生银行于1933年3月3日，由林炳炎、何善衡、梁植伟、盛春霖及何添创立，是一间以香港及中国大陆业务为重点的银行，是汇丰集团成员之一。

以市值计，是香港最大的本地注册上市银行。

其长远的目标是成为大中华区具领导地位之区域银行，重心是华南及长江三角洲一带。

二、何为风险文化
风险文化是指以银行企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，在经营管理和风险管理活动过程中逐步形成并为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。

风险文化是一种集现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化理念，是商业银行企业文化的重要组成部分。

风险文化是银行风险管理活动的凝炼和升华，是得到员工认同并自觉遵循的价值观念和行为准则。

风险文化既强调精确的技术处理，又强调深刻的人文观念，它决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有着重要的影响。

三、恒生银行的风险文化及其影响
恒生银行的企业文化：以客为先，以人为本，以股东为重。

其以稳健经营为宗旨，以此为基本的企业文化。

恒生银行所有的员工，无论是前线的，还是后台的员工，都必须要认同这个理念。

恒生银行的风险文化中涵盖三个基本理念：
1、平衡风险与收益的理念。

风险与收益是一枚硬币的两面，风险本身就是事物的客观存在，既是损失的可能，也是盈利的来源。

一般来说，风险与收益成正比，银行业务的性质决定了在获取利润时必须承担风险。

商业银行要注重风险
和收益的平衡关系，敢于承担与预期收益相平衡的风险，通过有效识别、度量、监测和控制风险，追求盈利机会，形成对银行业务过度扩张的有效制约，促使商业银行良性、可持续发展。

2、全面风险管理的理念。

银行损失不再是由单一风险造成，而是由信用风险、市场风险、操作风险等联合造成，对风险的管理也应该全范围、全过程、全员化的管理。

3、边界管理的理念。

风险管理就是要把握风险的度，守住那些危险地带，插上“标签”，业务运作不能越过这些边界，确保银行的平稳安全运行。

银行计算经济资本占用带来的成本，并依据经济资本计算行业、区域和客户的风险限额，对限额实施指令性或指导性管理，风险限额实际上也就是银行的风险边界。

恒生银行在其日常经营中严格贯彻了它的风险文化，具体措施如下：
恒生银行对产品的分析采取稳健的策略，目前在内地市场推出的理财产品九成以上为100%的保本，不支持客户进行投机性及高杠杆的业务；采取审慎的贷款策略，恒生银行在贷款方面的策略一直比较保守，以个人房贷为例，对贷款者的收益来源和财产的状况都做详细的了解，并倾向于适用的买家，对投资性房产的贷款控制，相对来说比较严厉。

平衡收益增长与风险管理原则下制定业务的策略，确保银行获取稳定的盈利。

贯彻执行稳健经营的措施，检讨业务和操作流程。

设有专门的流程管理团队和风险管理系统，各部门对操作中的风险进行定期的检讨和改进。

稳健的管理文化令恒生银行在08年金融风暴中没有遭受重大损失，同期，甚至很多大银行有极大地波动，而恒生银行的市值得以维持在全球银行的30名以内，已经超越了苏格兰皇家银行，甚至德意志银行和渣打银行。

四、总结
恒生银行的案例让我们对企业风险文化从理论上到实践上都有了进一步的认识和理解。

首先，风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项终身事业；其次，商业银行应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为商业银行和员工一致的价值观；最后，商业银行应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为。

因此，风险文化是任何企业不可或缺的，尤其对于银行这一特殊的行业而言，更是至关重要的。

在风险文化建设中，风险管理理念是精神核心。

风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。

同时风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

所以，在建设风险文化时，商业银行应该把风险管理战略纳入整体战略之中，并服务于业务发展战略；应该充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。

在风险文化的建设方面，恒生银行无疑是成功的，值得我国诸多商业银行去借鉴学习，共同促进商业银行风险文化的成熟和健全。