{财务管理公司理财}上班族理财宝典

第二建议：不要低估通胀的威力，每年5%通 胀假如，每年银的行通货存膨款胀率购为买6%力，如1果5你年的后财富缩置之小不一理，半
那么，12年后通货膨胀将会把你的100万元蚕食一半， 你的财富1，最0终0会0，剩0下00不足50万元。
475，920
50，000 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
合计：＄2000元 浪费和储蓄就 在一念之间！
收入-支出=储蓄
（量出为入）
人生最遗憾的事….
莫过于死了钱还没花完??
人生最悲惨的事….
莫过于钱花完了…. 却还没死！ *偏偏未来人口平均的寿命愈活愈久*
1.买房 5.换房 9.心情 2.购车 6.换车 10.健康 3.娶妻 7.承诺 11.养老 4.生子只为8.优教质育生活12.品质
以上能反映您的情况吗？
第六建议：要学懂房地产及股票知识
上升阶段
下降阶段
徘徊阶段 典型的股票周期来说
徘徊阶段：一年中有半年时间 上升阶段：一年中只有两三个月 下降阶段：一年中有两三个月
第七建议：不要老盯中国市场，还有世界上 30多个不同美市国股场市。
中国香港股市 印度股市
中国上海房地产 国债市场
俄罗斯股市
第十建议：房地产投资的三个重要指标
第一个重要指标：看10年的价格趋势
第二个重要指标：收租率5%以上，是合理。
大回报率时，房价已在高峰。慎防房地产泡沐，不要重复 日本和香港地区的惨痛教训
第三个重要指标：7年供满房贷
银行按揭不要超过7年，有一定的道理
•考考你 ❖小张与小王是一对好朋友. ❖小张从21岁 到 29岁,每个月存1500块 ❖小王则从29开始，每个月存1500块，直
假如甲，做的稳当，每年只赚10%，两年后， 他只达到122%，以50万计算，即达到61万
假如乙，冒很大风险，头一年赔了30%，第二年赚了20%， 以50万起算，两年后达到42万 就算乙每年回报20%，也要两年半才能追上甲
赔了30%等于落后别人整整两三年的时间。
资产管理，首先要学懂每年不赔，做好风险管理
到65岁 ❖假设他们的获益率每年都有10% . ❖那65岁时,谁的钱会更多?
小张 本金：1500*12*8=144,000 At 29岁：1500*年金終值=226,430 29岁~65岁： 226,430 *複利終值=6,999,558
❖ 小王 本金：1500*12*37=666,000 At 65岁：1500*年金終值=5,922,710
2、基金 5、储蓄 8、期货
3、炒股 6、债券 9、保险
随时可运用的现金 安全指数
永不动用的 库存现金
第一建议：年轻人储蓄每月工资25%以上
“先储蓄后消费”这是哈佛大学理财专业大一学 生第一堂课程所学的，至理名言！
当然假如你的工资太低时，应增加自身的谋生能 力，将收入提高，或干一些兼职，提高收入。
其它投资 股票、房产
基金、国债 银行存款
保险
额外收益(風險)
投机性投资(高風險)
养老金、教育基金(低風險)
生活费、紧急资金(低利率) 避险(养老、医疗、教育)
<理财兼保障>
先保财后理
财才是正确的生 财之道！
消耗财富 整固财富
累积财富
财富
每个人的收入， 都是从20岁开始， 到60岁为止！
15 算得上黄金期的仅仅只有 年（35-50
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❖30岁以前 ─ 以自己的体力赚钱 ~经验最珍贵
❖30-40岁 ─ 以脑赚钱 ~善用组织，领导比你更优秀
的人为你创造财富
❖40岁之后 ─ 以钱赚钱
❖30岁前 ─结婚、购房 ❖40岁 ─赡养老人 ❖50岁 ─孩子教育经费 ❖60岁 —退休金及医疗费用
经典理论
会赚钱时，钱不重要！ 不再赚钱，钱真重要！
岁）
20
40
60
80
100 年龄
1、（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支 2、（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 3、（30岁）不要输钱，谨慎炒股票 4、（30岁）要求存款回报率10% 5、（35岁）准备足够的退休金 6、（45岁）建立投资收入
家庭常用理财工具
1、炒金 4、国债 7、外汇
中国北京房地产
日本股市
不同的市场，在不同的轨道，有不同的利润空间
第八建议：平衡的人生观
每月储蓄
工作及报酬
家庭， 孩子， 朋友。
健康， 运动， 社会贡献
身体健康、家庭快乐， 同样重要。不要变成 工作狂，生活要平衡。 快乐是不用钱的。
第九建议：每年不要赔，做好风险管理
有很多成功人士，在股票上，甚至房地产上，都赔的很大。 他们投资时，一心盼望市场上升，大是现实很残酷
第三建议：典型的理财三角型
股票 基金
债券
养老准备金
自用住宅
教育基金
银行存款 （零用/应急）
人寿保险 （风险管理）
第四建议：三类保险是人生的必需品
养老险
重大疾病保险 医疗保险及意外保险
第五建议：退休金要35岁/40岁时，开始预 备退休金=每月1500*12月*25年=45万
子女学费=每年25000*4年=10万 医疗费用=15万 合计=70万
美國發展心理學家紐加頓（ B. Neugarten ）
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9、田夫荷锄立，相见语依依。20.9.1720.9.17Thursday, September 17, 2020
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10、即此羡闲逸，怅然吟式微。13:54:0413:54:0413:549/17/2020 1:54:04 PM
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11、艳色天下重，西施宁久微。20.9.1713:54:0413:54Sep-2017-Sep-20
②
中国有十四亿人口，如果每个 人都有一块钱，那么全中国的 人，一共有多少钱?
1，400，000，000
❖ 別忽視小钱﹙划分心理账戶﹚！
❖ 越早存钱愈好
❖ 复利的效果，随着時間的累积 而显現出來！
❖ 您已經開始規劃了嗎？
25-30岁
45岁
60岁
有规划与沒規划之间， 时间久了，差很多!
个体的生命，如同一把逐渐开展的扇子， 当活着愈久，彼此间的差异就愈大。
人不理财 财不理你
赚钱
存钱
花钱
你赚的每一分钱不是你的 你存下来的每一块钱才是你的
这些都是一
多买了一件新衣服 多买了一些化妆品
＄300元 ＄ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ00元
个不小心
多一次应酬
＄500元
多唱一次KTV，多看一场电影 ＄600元
全家上一次麦当劳
＄200元
多打了几趟车
＄100元
多喝了几次咖啡
＄100元
＄还有………….