我国商业银行流动性风险管理
新形势下我国商业银行的流动性风险管理
房地产相关贷款 和地 方融 资平 台的贷款 是 ２ ０ １ ２年银行
大量信贷 的 主要 去 向。根据 中央银行 的统计数 据 ， ２ ０ １ ２年
不足时 ， 它无法 以合理 的成本迅速增加 负债 或变现资产而获 末 ， 各 金融机 构人 民币房地 产贷款余 额 １ ２ ． １ １ 万亿元 ， 同 比 得足够的资金 ， 从而影响其盈利水平 。商业银行 流动 性风险 增长 １ ２ ． ８ ％。其 中 ， 地产开发贷款增速继续 回升 ， 地产开发贷 主要 来源于两个方面 ： 资产方 和负债方 。由负债 方引起 的流 款 余额 ８ ６ ３ ０ 亿元 ， 同 比增长 １ ２ ． ４ ％， 增速 比上季度 末高 ５ ． １ 动性风险源于商业 银行难 于不受损失 的情况下 变现资产 或 个 百分点 。据银 监会统计 ， ２ ０ １ ２年末 地方平 台贷规模为 ９ ． ３ 者被迫 以较高成 本融人资 金来满足 负债持有人 即时提取 现 万亿元 ， 占银行贷 款余额 的 １ ３ ． ８ ％， 两年 内仅 ２ ％的增速， 总量 金的需求 ； 资产方引起的流动性风险是指表外业务 的贷款 承 规模得到控制。 但是风险不容忽视 ， 地方金融平 台的贷款 “ 三
动性偏 紧的市场情 况 ， 流动性风 险管理的专业与否成为 商业
银 行走 出 当前 困境 的 重 要 出路 。 本 文 从 流 动 性 风 险 的表 现 形 势与成 因、 我 国现阶段 流动性风 险管理的现状 、 未来对流动
商业银行 的流动性风险一般有 如下表现 ： 在 贷款方面 ， 信贷 资金严重不 足 ， 根 本无法满 足借款人
的需求 ； 在资产投资方面 ， 投资业务萎缩 ， 导致不能 以有效的
主动 ｆ 生负债解决资金 的来源 ； 商业银行资产的变现能力和准 备金的置换效率极差 ， 不 能满足存款 人的体现需 要 ， 甚至形 成 挤兑 ； 受 限于极为不利 的市场条件 ， 商业 银行被迫低 价出 卖 资产或高价购买债 。 当这几种现象部 分或者 同时 出现 的时 候， 必然会使商业银行 的流动性恶化 ， 爆发流动． 『 生 危 机。
关于我国商业银行的流动性风险的分析和判断
关于我国商业银行的流动性风险的分析和判断我国商业银行的流动性风险是指银行在遇到资产负债表上短期到期债务滚动时，无法按时偿付债务或者以不过大的损失进行偿付的风险。
流动性风险对商业银行来说是一种常见的风险，也是银行经营中的重要风险之一、本文将从流动性风险的定义、影响因素、分析方法和风险管理措施等方面进行详细分析和判断。
其次，影响我国商业银行流动性风险的因素包括外部因素和内部因素。
外部因素主要是市场环境的变化，包括货币政策、经济周期、市场利率等。
内部因素主要是银行自身的经营策略和资产负债管理。
商业银行应根据外部因素和内部因素的变化，合理配置资金，以保证流动性风险的控制。
针对流动性风险的分析方法主要包括流动性压力测试和紧急流动性援助。
流动性压力测试是指通过对银行的资产负债表进行模拟，预测在不同情景下银行面临的流动性压力，并评估其资金状况的可持续性。
紧急流动性援助是指央行向商业银行提供紧急融资支持，以保证银行的流动性需求得到满足。
在风险管理方面，商业银行应采取一系列措施来控制流动性风险。
首先，需要建立有效的资产负债管理和流动性管理框架，包括制定合理的资金流动预测和持续监控资金流动情况。
其次，银行应建立充足的流动性储备，包括现金、存款和可转让证券等，以应对紧急情况。
此外，商业银行还应制定合理的资金筹集计划，通过多元化的融资方式来获取资金，降低流动性风险。
总之，我国商业银行面临着流动性风险，这是银行经营中不可避免的风险之一、商业银行应通过流动性压力测试、紧急流动性援助和风险管理等方法来分析和判断流动性风险，并采取相应的措施加以控制。
只有合理应对流动性风险，才能确保商业银行的稳健经营。
新常态下城市商业银行流动性风险管理
新常态下城市商业银行流动性风险管理我国经济社会进入了新的发展阶段，经济常态化、供给侧结构性改革、数字化转型等对银行业服务实体经济的能力和水平提出了更高的要求，同时也进一步加大了金融风险，而流动性是商业银行经营管理的三性原则之一，是一个银行正常经营的前提条件，同时也是平衡一个银行安全性和效益性的重要保障。
城市商业银行是我国银行业的重要组成部分，为地方经济发展和支持地方建设做出了重大贡献。
加强城市商业银行新常态下的流动性风险管理，对防控金融风险，支持实体经济发展至关重要。
一、商业银行流动性风险内涵及加强管理的重要性（一）流动性风险内涵关于流动性风险银保监会于2018年在《商业银行流动性风险管理办法》中给出了这样一个定义：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
对于商业银行来说，其流动性主要有两方面，分别是负债的流动性和资产的流动性，前者指的是商业银行能够以合理的成本融入资金的能力，后者指的是商业银行手头持有资产能够实现变现的能力。
因此，商业银行的流动性风险主要是指持有的资产能否得到偿还或变现，又或者当持有资金出现缺口的时候商业银行是否能够以较为便捷的方式和较低的成本进行融资工作以满足负债偿还。
商业银行的流动性风险是一种内生性的风险，伴随着商业银行的产生而产生，无法完全消除，但可以通过一定的方法或手段来分散或降低，以保证业务正常开展与运行，其出现和形成的原因是相当广泛和复杂的，与市场风险、操作风险、信用风险等单一风险不同，是一种综合性的风险。
（二）加强商业银行流动性风险管理的重要性流动性风险具有易扩散性和易传染性的特征，个体的流动性不足，可能引发个体挤兑风险，威胁银行自身的生存发展，如果没有及时加以关注和解决，还可能引起区域性恐慌，使风险扩大化，引发风险的扩散，甚至影响金融系统的流动性水平，造成系统性风险。
而防范和化解流动性风险，不但能够维护商业银行自身资产负债安全稳健运行，还能预防发生系统性风险。
商业银行流动性风险管理
01
监控资金流入流出
密切关注资金流入流出的动态，预测未 来资金需求，及时调整流动性储备。
02
03
管理负债流动性
通过管理短期债务和存款，确保在短 期内能够满足客户的取款和贷款需求 。
中长期流动性风险管理
制定流动性管理计划
商业银行应根据自身经营状况和市场环境，制定中长期的流动性管 理计划，包括资金来源和运用策略。
优化资产负债结构
通过调整资产负债结构，降低流动性风险，如增加长期稳定资金来 源，减少对短期资金的依赖。
管理流动性缺口
预测未来一段时间内的资金缺口，提前采取措施填补缺口，如发行 债券、与其他金融机构进行资金拆借等。
危机时期的流动性风险管理
建立危机应对机制
商业银行应制定危机应对计划，明确在危机时期如何快速应对流 动性风险。
效果评估
该银行的流动性风险管理实践取 得了显著效果，其资本充足率、 存贷款比例等关键指标均优于行 业平均水平，市场声誉良好，客 户信任度高。
案例三：某银行的流动性风险防范与控制
总结词
详细描述
实施效果
该银行通过加强内部控制和监管，有 效防范和控制了流动性风险。
某银行重视内部控制和监管，建立了 完善的流动性风险防范与控制机制。 该银行定期进行流动性压力测试，评 估市场环境变化对资金流动性的影响 ，并提前制定应对策略。同时，该银 行还加强了与同业、监管机构等的沟 通和协作，共同应对流动性风险。
应对措施
该银行采取了一系列措施来应对流动性危机，包括与政府和监管机构沟通寻求支持、压缩信贷规模、出 售资产、寻求新的融资渠道等。
案例二：某银行的流动性风险管理实践与效果
总结词
该银行通过实施有效的流动性风 险管理实践，实现了稳健的业绩 和良好的市场声誉。
我国商业银行流动性风险管理浅析
一
【 要】 摘 安全性 、 流动性和收益性是 商业银行 需要 遵循 的最基 本的“ 三性原 则” 是 商业银 行经 营管理的 目标 ， ， 也是 商业银行进行 日常管理 的三 个原则。 “ 流动性 ” 为保 证银 作 行安全的重要 因素 ， 往往 成为决定商业银行 生死存 亡。在美 国次贷危机愈演愈烈之 际， 国多家商业银行相继 由于在房商业银行流动性风 险管理浅析
刘妹 佳
（ 海银行 浦 东分行 上 上海
宗
辉
２０２ ）香港 元 生国 际投 资有 限公 司） ０ １５ （
的同时 ， 资金的流动性让 渡给贷款客 户 ， 将 并由 自身承担相 应 的风险 。 从国内中小商业 银行 的情况来看 ， 由于市场竞争、 政 府影响 ， 利益驱动 等 多方面 原因 ， 中小银 行短借长贷 的倾 向非常严重 ， 贷款 客户垒大 户 ， 方面导致 了贷款集 中度的 一 不断提 高 ， 另一方面也是的中长期贷款 的比例 不断加大 。因 此， 国内中小商业银 行在流动性 风险的 内生性方面 ， 内部 在 约束上存在一定欠缺 。除此之外 ， 内中心 商业 银行同样也 国 受到坏账增加 ， 突发性操作风险 ， 困难 ， 经营 以及金融 危机等 多种因素的影响 ， 流动性风险状况不容忽视 。
商业银行流动性风险管理分析报告
商业银行流动性风险管理分析报告商业银行流动性风险管理分析报告1、引言1.1 简介1.2 目的1.3 背景2、流动性风险概述2.1 定义2.2 流动性风险的类型2.3 流动性风险的影响因素3、商业银行流动性风险管理框架3.1 流动性风险管理目标3.2 流动性风险管理组织架构3.3 流动性风险管理策略3.4 流动性风险监测与评估3.4.1 流动性风险指标3.4.2 流动性风险压力测试4、流动性风险管理措施4.1 流动性风险管理政策4.2 流动性风险管理工具4.2.1 配置流动性杠杆4.2.2 短期流动性工具4.2.3 长期流动性工具4.3 流动性风险管理流程4.3.1 流动性监测与分析4.3.2 流动性预测与规划4.3.3 流动性应急处置5、流动性风险评估5.1 资产负债表流动性风险分析 5.2 流动性缺口分析5.3 流动性压力测试结果6、流动性风险监管要求6.1 监管机构要求概述6.2 流动性风险监管指标6.3 管理报告要求7、监测和报告7.1 流动性指标监测7.2 流动性报告内容7.3 报告频率和配送8、附件8.1 附件1：流动性风险指标说明8.2 附件2：流动性风险压力测试方案法律名词及注释：1、流动性风险：指商业银行在短期内无法较容易地从市场上获得足够的流动性支持或以适当的成本转换其资产或完成其支付义务的风险。
2、流动性风险管理目标：商业银行为了保证其正常运营和维持良好的声誉，通过有效的流动性风险管理，确保能够在适当的时间、地点、价格下获得足够的资金支持。
3、流动性风险指标：用于衡量商业银行流动性风险程度的各项指标，包括流动性缺口、净流动性资产、流动性覆盖比率等。
4、流动性风险压力测试：为了评估商业银行在不同市场环境下的流动性风险承受能力，通过模拟各种不利情况下的流动性缺口和流动性资金需求情况，以验证商业银行的流动性风险管理措施的有效性和可行性。
我国商业银行流动性风险管理研究.doc
我国商业银行流动性风险管理研究-摘要：认识我国商业银行流动性风险对于我国商业银行健康持续发展具有重要的理论和现实意义。
随着中国金融市场不断改革，我国商业银行面临着越来越多的挑战，特别是中小股份制商业银行往往在自身的流动性风险管理体系中存在众多不足之处。
本文论述了我国商业银行在流动性管理的现状、存在的问题，以及针对问题提出的建议对策。
关键词：商业银行；流动性：风险管理；研究一、引言二、国内外研究综述三、我国商业银行流动性风险现状（一）存贷款差额角度（二）流动性风险管理意识不薄弱目前，我国大多数的商业银行流动性风险管理意识还处在一个较低的水平。
银行在其流动性风险管理中应该居于的主体地位，商业银行应该主动加强流动性风险监管。
然而，银行监管部门在我国商业银行流动性风险管理中起主导作用，商业银行内部没有建立起防范流动性风险管理的有效机制，而且商业银行的流动性风险监管的自觉意识还不够强。
这就是为什么我国商业银行流动性风险管理的指标良好，而流动性风险管理能力的能力不强。
由于存在着信息不对称，公众不了解商业银行不良资产状况。
因此，商业银行在经营状况不好或是出现亏损也不会有挤兑发生，这就是我国商业银行没有流动性风险意识的主要原因。
（三）外来冲击变大银行业对外开放对加大了金融监管机构对商业银行流动性风险监管难度。
在银行业开放以前，外资银行对我国的商业银行的冲击比较小，公众的大部分存款仍然存在国内的商业银行中，这就保证了国内商业银行资金的流动性。
但是，在银行业对外开放以后，国内商业银行和外资银行相比在批发业务和零售业务方面处于劣势。
中资银行很难与外资银行在服务的种类和资金的安全方面进行竞争。
因此，国内银行在数量上的优势就会不断削弱，公众可以选择更多的外资银行，居民存款的渠道更加多元化，国内商业银行因此会受到更大的冲击，会使商业银行流动性风险的监管难度变得更加困难。
四、完善我国商业银行流动性风险管理的对策建议（一）增强风险防范意识由于我国是用国家信用担保国有商业银行，用国家的信用代替银行的信用，这就会抑制潜在银行流动性风险。
金融危机下我国商业银行流动性管理
（ 加 强 预 警 ． 立 完善 的流 动 性风 险 预 警 与 防 范体 系 ３） 建
、
金 融危 机 对 商 业 银行 资 金 流 动 性 风 险 管理 的 影 响
（ ） 融 危 机 直 接 影 响 银 行 业 资 金 回 流 １金
财政 金融
金融 危机下我 国商业银行流 动性 管理
西安 交通 大 学 戴铭 华 易政
【 要】 摘 流动性是银行对全部应付款的 支付、 清偿 能力以及 满足各种合理资产需娄的能力。商业银行的流动性 包括 资产的
流 动 性 和 负债 的 流动 性 两个 方 面 ， 安 全 性 、 利性 和 流 动 性 这 三 个 商 业 银 行 需要 遵 循 的 原 则 中 ， 动 性 最 为关 键 。作 为现 代 在 盈 流
（ ）金 融 危 机 进 一 步 了加 大银 行 资 产 结 构 单 风 险 的 加 大 ， 其 是 资 产 证 券 化 衍 生 产 品 的 信用 主 尤
风险。
据 了 解 ， 国大 部 分 商业 银 行 资 产 构 成结 构 单 一 ， 贷 款 为 主 。 我 以 从 储 备 资 金 角 度来 研 究 ， 部 分 商 业 银 行 的一 级 贮 备 资 金 均 滞 留 在 中 央 大 银 行 内 ． 相 对来 说 ， 行 能 够 自主 调 配 的 流 动 性 二 级 储 备 ， 部 分 商 而 银 大 业 银 行 尚 不具 备 。这 就 造 成 了 ， 多 数 商 业 银 行 难 以随 时 根 据 自身 需 大
受 金 融 危 机 影 响 ． 多 数 发 达 国 家 金 融 机 构 出 现 了 资 金 短 缺 及 紧 大 缩， 以上 情 况 的 发 生 导致 美 、 等 同进 口商 的融 资 增 加 了难 度 ， 金周 欧 资 转 情 况 较 以 前 也 有 明 显 恶化 ． 国外 进 口商 偿 付 能 力 的 下 降使 我 国 出 Ｅ ｌ
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告
关于对商业银行流动性风险管理情况调研报告流动性风险指商业银行虽本身具备良好的偿债能力，但无法快速获得充足的流动资金，或在短时间内无法以合理的成本获得交易资金以应对资产增加或偿还到期债务的风险。
流动性风险具有突发性、传染性强、破坏力大的特征，是事关商业银行生死存亡的严重风险隐患，甚至威胁到整个金融体系的安全及国民经济的协调发展。
随着商业银行业务转型速度的不断加快及金融创新程度的不断深化，影响商业银行流动性风险的因素与日俱增，商业银行防范流动性风险的难度不断加大。
因此，立足本国国情，研究我国商业银行流动性风险管理的现状及存在的问题，探寻高效的流动性管理相关对策具有十分重要的意义。
1、商业银行流动性风险的来源“借短贷长”的业务模式商业银行的资金来源主要为吸收居民的短期存款及银行间同业拆借资金，而资金的去向主要为发放企业的中长期贷款。
负债与资产业务期限错配带来的风险超出商业银行总体风险承受能力时，商业银行就容易遭受外部流动性风险事件的冲击。
其他风险的转化商业银行在经营过程中除了会面临流动性风险外，还会面临市场风险、信用风险及操作风险，这些风险在一定条件下可以相互转化，从而引发流动性风险。
以银行挤兑为例，银行发生挤兑问题往往是由于自身信用水平严重下降、出现破产传闻等重大问题，造成大部分储户已对该银行失去信心，并对其财产安全性存在质疑引起的。
当上述恶性挤兑事件集中发生与蔓延时，若银行自身拥有的存款准备金金额不足以用来支付储户的提款额,银行内部就会被迫陷入流动性风险当中，进而逐步走向破产。
宏观经济状况宏观经济状况与商业银行流动性风险之间存在密不可分的联系。
当宏观经济状况较好、人们对未来充满预期时，居民个人会增加消费，通过银行贷款购买房屋、汽车等消费品，企业会吸收银行贷款用以扩展业务，此时商业银行面临的流动性风险较低；相反，当经济下行压力增加时，私人部门会减少消费，企业会缩减业务，此时商业银行容易遭受流动性风险的冲击。
浅析我国商业银行流动性风险及应对措施
1引言我国持续推进防范化解重大金融风险，这是决胜全面建成小康社会三大攻坚战的重要内容，也是实现高质量发展必须跨越的重大关口。
而对于商业银行来说，流动性风险始终需要认真应对，流动性风险的管理也始终处于非常重要的地位。
2020年，新冠肺炎疫情使商业银行受到巨大考验，宏观经济环境的冲击让商业银行不得不采取措施来管理流动性风险。
即使央行通过全面降低存款准备金率、释放长期资金等货币政策来降低银行资金成本，满足银行的流动性需要，提供稳健适宜的货币金融环境，商业银行仍需要针对自己的问题及流动性风险的特点采取创新性的措施。
2商业银行的流动性风险2.1流动性风险的产生我国商业银行实行分业经营模式，作为信用中介，收集社会上的闲散资金，再将其投入各个经济部门，实现资金融通，也可作为支付中介，代理客户进行支付、兑现付款等业务。
商业银行能够派生存款，增加商业银行的资金来源。
随着经济的发展，我国商业银行也积极开拓更多业务内容，为客户提供更加多元化的金融服务。
商业银行的流动性风险是由于银行无法满足客户的随时提取存款或提供贷款而产生的风险，传播速度快、范围广是商业银行中普遍存在的风险，因此，这也是商业银行中最为致命的风险。
2.2流动性比例流动性比例=流动性资产总额流动性负债总额商业银行是否具有将短期流动性资产变现，来偿还短期负债的能力，是通过流动性比率来体现的。
2016-2018年，全国性商业银行如交通银行、邮储银行、中国银行等，该比例均高于50%。
2017-2018年，大部分商业银行的流动性比例有所增长，以邮储和中行上升幅度最为明显。
建设银行也从负增长调整为正增长，可见这几年商业银行都较为关注自身的流动性，对流动性资产及流动性负债加强管理。
2.3资本充足率资本充足率=资本总额加权风险资产资本充足率时刻提醒着商业银行要控制风险资产的比率，保护存款人及债权人的权益，从而保证商业银行能够稳健经营和良好发展。
2011-2018年，所有全国性商业银行的资本充足率均高于10%，招商银行、建设银行及工商银行在2年内的资本充足率接近15%。
浅析我国商业银行流动性风险的成因及管理对策建议
浅析我国商业银行流动性风险的成因及管理对策建议我国商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着资金存储和信贷投放等关键职能。
由于受到市场环境、经济波动、金融改革等因素的影响，商业银行在运营过程中面临着各种风险，其中流动性风险是一个比较突出的问题。
本文将从成因分析和管理对策建议两个方面进行浅析。
一、我国商业银行流动性风险的成因1.市场风险影响市场风险是商业银行流动性风险的主要成因之一。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险和价格波动风险。
当市场发生变化时，商业银行所持有的资产和负债的价值会发生波动，这可能会导致流动性风险的出现。
当利率上升时，商业银行拥有的长期资产可能会贬值，而其短期负债却将面临更高的成本，从而造成资金流动性不足。
2.资产端风险商业银行的资产端风险也是导致流动性风险的重要原因。
商业银行的资产负债表中，资产的质量、期限和流动性对流动性风险有着重要影响。
银行的存款业务、信贷投放业务和投资业务等，都对流动性风险产生潜在影响。
如果银行投放了大量长期贷款，而融资来源于短期存款，那么一旦出现资金流动性危机，将面临资金短缺的风险。
3.监管政策影响监管政策的调整也会影响商业银行的流动性风险。
央行的货币政策调控、存款准备金率调整等，都会直接影响商业银行的资金来源和资金成本，进而对其流动性产生重要影响。
监管机构对商业银行的监管要求和限制也会间接影响其资金流动性。
1.建立有效的流动性风险管理制度商业银行应该建立健全的流动性风险管理制度，包括建立流动性风险管理政策、流动性限额和流动性监测体系等。
还应建立健全流动性预警机制，及时发现并有效控制流动性风险。
2.加强流动性风险的监测和评估商业银行需要建立科学的流动性风险监测和评估机制，采用流动性风险指标和量化模型对流动性风险进行监测和评估。
要对资产和负债进行流动性匹配，加强流动性压力测试，及时发现和应对潜在的流动性风险。
3.优化资产负债结构商业银行可以通过优化资产负债结构来有效管理流动性风险。
流动性风险管理策略、政策和程序--商业银行流动性风险管理办法
流动性风险管理策略、政策和程序
第一条商业银行应当根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力，在充分考虑其他风险与流动性风险相互影响与转换的根底上，确定在正常和压力情景下可承受的流动性风险水平。
第二条商业银行应当根据可承受的流动性风险水平，制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。
流动性风险管理策略、政策和程序应当涵盖银行的表内外各项业务，以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属机构，并包括正常和压力情景下的流动性风险管理。
第三条流动性风险管理策略应当涵盖流动性风险管理的总体目标、整体模式以及主要政策和程序。
流动性风险管理政策和程序包括但不限于：
〔一〕现金流管理。
〔二〕流动性风险识别、计量和监测。
〔三〕流动性风险限额。
〔四〕负债和融资管理。
〔五〕日间流动性风险管理。
〔六〕压力测试。
〔七〕应急方案。
〔八〕优质流动性资产储藏管理。
〔九〕跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。
〔十〕对影响流动性风险的潜在因素，以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。
第四条商业银行在引入新产品、新技术，建立新机构、新业务部门前，应当在可行性研究中充分评估其可能对流动性风险产生的影响，完善相应的风险管理政策、程序，并获得负责流动性风险管理部门同意。
第五条商业银行应当综合考虑业务开展、技术更新及市场变化等因素，至少每年对可承受的流动性风险水平、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，并根据需要进行修订。
商业银行如何应对资金流动性风险
商业银行如何应对资金流动性风险在金融市场的运作中，商业银行面临着各种风险，其中一个关键的风险是资金流动性风险。
资金流动性风险指的是商业银行可能在面临偿付需求时无法有效地筹集到足够的流动性资金，导致债务违约或者无法满足客户提款需求的风险。
为了有效地应对这种风险，商业银行需采取一系列的措施。
一、建立合理的资产负债管理架构商业银行应建立合理的资产负债管理架构，以确保其流动性风险得到有效控制。
这包括确定流动性资产和流动性负债的比例，以及保证资产和负债的到期分布合理。
此外，商业银行还应根据市场情况不断调整资产负债结构，确保具备足够的短期流动性，以应对可能的资金紧缺情况。
二、建立紧急融资机制商业银行应设立紧急融资机制，以应对突发性的资金需求。
这可以通过建立紧急贷款市场或与其他金融机构建立互惠借贷安排来实现。
商业银行还可以设立备付金制度，以确保在资金紧缺时可以快速获取外部资金支持。
三、合理管理流动性风险之间的关联性商业银行需要认识到流动性风险各项指标之间的关联性，并采取相应的风险管理措施。
例如，当市场流动性紧张时，多个银行可能面临相同的风险，导致整个金融体系的流动性压力增大。
因此，商业银行应积极与其他金融机构合作，以减少系统性风险的传播，加强流动性风险的管理。
四、建立适当的风险缓冲区商业银行应建立适当的风险缓冲区，以应对可能发生的资金流动性风险。
这可以通过增加流动性资产、提高准备金率或与其他金融机构设立备用信贷额度等方式实现。
建立适当的风险缓冲区可以帮助商业银行在突发情况下稳定其资金状况，防范资金流动性风险的发生。
五、加强内外部监测和评估机制商业银行应加强对内外部环境的监测和评估，及时了解流动性风险的动态变化。
内部监测可以通过建立有效的流动性监测指标、制定流动性压力测试和压力应激测试等方式实现。
外部监测可以通过与金融监管机构和其他金融机构的合作来共享市场信息，充分了解市场变化对流动性风险的影响。
六、加强内部流程和机构建设商业银行应加强内部流程和机构建设，提高内部流动性管理的效率和质量。
简述商业银行流动性管理策略
简述商业银行流动性管理策略
商业银行在面临流动性风险时，会采取一系列的管理策略来确保资金的充足性，保持良好的流动性。
常见的商业银行流动性管理策略：
1. 资产负债管理：商业银行通过合理管理资产负债表，包括调整存款结构、发行各类债券以增加资金来源；调整贷款结构、限制高风险贷款等，以减少流动性风险。
2. 资金预测与监控：商业银行通过建立有效的资金预测和监控系统，持续关注各类资金流动情况，及时发现并应对潜在的流动性风险。
3. 紧急贷款与敞口融资：商业银行可通过向其他银行或央行借款，进行紧急贷款以缓解短期资金压力。
此外，商业银行还可以利用各类敞口融资工具，如银行间拆借、回购等方式，来满足资金需求。
4. 资金调度与管理：商业银行通过内部现金流调度和管理，合理配置资金，确保各项业务资金平衡，并及时满足客户取款需求。
5. 流动性应急计划：商业银行会建立流动性应急计划，明确危机时的应对措施和流程，保证在紧急情况下的迅速反应与处理。
以上是商业银行常见的流动性管理策略，不同的银行会根据自身情况和监管要求制定相应的策略。
商业银行流动性风险管理
商业银行流动性风险管理流动性风险是商业银行经营过程中最主要的风险之一,在商业银行经营过程中，流动性风险一直是存在的。
流动性问题是当今世界金融领域中尚未解决的主要难题之一，流动性问题解决得不好，就有可能导致流动性支付危机，这一问题对金融机构尤其重要。
1 流动性风险的内涵及相关理论所谓流动性风险,就是商业银行缺乏足够的流动性储备来随时应付即期负债的支付或满足贷款需求,从而引发挤兑风潮或银行信誉丧失的可能性。
这种可能性一旦转化为现实,商业银行的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除,这会使银行的生存和发展受到威胁,严重时会导致银行的破产。
综观银行危机的历史,不管危机的起因是什么,危机的表现形式必然是流动性不足进而引入困境或破产。
流动性对商业银行来说非常重要,流动性风险管理历来被商业银行视为重中之重。
流动性风险管理由早期的资产管理理论过渡到负债管理理论、资产负债综合管理理论三个阶段，在每个发展阶段，无不重视流动性风险管理。
20世纪60年代以前的资产管理理论强调流动性为先的管理理念，主张以资产的流动性维持银行的流动性。
20 世纪60 年代和70 年代前半期的负债管理理论强调银行可以通过主动负债即通过从市场上借入资金来满足银行流动性需求。
70 年代中期产生的资产负债综合管理理论在继承资产管理理论和负债管理理论优点的基础上，重新科学地认识了流动性的地位，指出流动性既是安全性的重要保证，又是实现盈利性的有效途径，是“三性”统一的桥梁。
这一理论的产生是银行管理理论的一大突破，它为银行业乃至整个金融业带来了稳定和发展。
2 我国商业银行流动性风险管理的发展历程我国商业银行的流动性风险管理很大程度体现在银行资金管理体制中，大致经历了以下几个发展阶段：1978 年以前。
中国人民银行既是国家金融管理机关，又是办理金融业务的国家银行。
对银行的资产负债管理，实行了集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“存贷分离、统存统贷”的管理办法，形成了中国人民银行统揽一切金融业务的“大一统”格局。
商业银行流动性风险管理主要策略及方法
商业银行流动性风险管理主要策略及方法商业银行流动性风险管理是银行业务运营和持续发展的重要保障。
随着金融市场的不断变化和银行业务规模的扩大，流动性风险也日益增加。
本文将介绍商业银行流动性风险管理的主要策略和方法，以及如何实施这些策略和方法来降低流动性风险。
一、流动性风险管理策略1、保持充足的流动性缓冲商业银行应该保持一定数量的流动性缓冲，以应对突发资金需求。
这个缓冲可以是银行持有的现金、国债或优质债券等高流动性资产。
当市场资金紧张时，这些资产可以迅速变现，帮助银行满足流动性需求。
2、实行资金来源和运用多元化多元化是降低流动性风险的关键策略。
银行应该通过多元化投资和融资来分散风险，避免集中投资或融资。
例如，银行可以将资金分散投资于不同行业、不同地区和不同期限的资产，以及通过发行不同种类的债券和从不同金融机构借款来筹集资金。
3、做好期限匹配管理期限匹配管理是流动性风险管理的核心。
银行应该确保资产和负债的期限匹配，避免资产和负债之间的期限错配。
银行应根据业务规模和结构，合理安排各类资产的期限和还款方式，使得资产和负债的到期日相匹配，降低流动性风险。
二、流动性风险管理方法1、资金头寸管理资金头寸管理是流动性风险管理的核心工具。
银行应根据不同业务部门、不同资金来源和不同资产运用的需求，制定详细的资金头寸计划，实时监测资金头寸情况，及时调整资金头寸，确保资金头寸的合理平衡。
2、流动性压力测试流动性压力测试是评估银行在各种不利情况下的流动性风险。
测试应该包括对银行持有的各类资产、负债及交易对手的风险评估，以及在不同压力情况下的流动性风险状况。
根据测试结果，银行可以采取相应的措施来应对潜在的流动性风险。
3、流动性指标监测商业银行应该建立一系列流动性指标，如贷存比、流动比、现金比等，对银行的流动性风险进行监测和分析。
通过对这些指标的动态分析，银行可以及时了解自身流动性风险的状况，并采取相应的措施来降低风险。
三、流动性风险管理的实施商业银行应将流动性风险管理纳入整体战略规划，明确管理目标和原则，制定具体的实施方案和制度，并由专门的团队负责实施。
我国商业银行流动性风险管理的措施和建议
我国商业银行流动性风险管理的措施和建议我国商业银行是金融体系重要组成部分，承担着存款、放贷、支付结算等重要功能。
然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，商业银行的流动性风险管理显得尤为重要。
为了更好地防范和控制流动性风险，下面提出以下措施和建议：1. 建立完善的流动性管理框架：商业银行应建立流动性管理体系，明确流动性政策、流动性监控、流动性风险评估等相关制度，并严格执行。
同时，应设立专门的流动性管理部门，负责监测和分析流动性风险。
2. 提高风险防范能力：商业银行应加强对不同风险因素的监控，包括市场风险、信用风险、操作风险等，及时识别和评估风险，制定相应的对策减少和分散风险。
3. 加强流动性风险测试：商业银行应定期进行流动性风险测试，模拟不同场景下的流动性压力测试，以评估在市场紧缩情况下的资金需求及应对措施。
4. 多元化资金来源：商业银行应积极扩大资金来源途径，降低对单一渠道的依赖。
可以通过债券发行、吸引境外资金、拓展非银行机构的合作等方式，确保多样化的资金来源。
5. 合理设置流动性缓冲区：商业银行应根据自身业务特点和风险承受能力，合理设置流动性缓冲区，确保在出现流动性紧张情况下有足够的资金储备进行应对。
6. 建立应急机制和预案：商业银行应建立健全的应急机制和应对预案，包括应急资金供应渠道、协同合作机制等，以应对突发事件和紧急情况。
7. 加强流动性风险管理人员的培训与提升：商业银行应加强内部人员的流动性风险管理培训，提高风险意识和应对能力，建立良好的流动性风险管理文化。
总之，商业银行在管理流动性风险方面需要采取一系列的措施和建议，以提高风险防范能力和应对能力。
只有通过科学有效的流动性风险管理，商业银行才能更好地应对市场变化和风险挑战，确保金融体系的稳定和健康发展。
商业银行流动性风险管理办法
商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。
第三条本办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第四条商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
第五条银行业监督管理机构依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。
第二章流动性风险管理第六条商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。
流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（一）有效的流动性风险管理治理结构。
（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
（三）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。
（四）完备的管理信息系统。
第一节流动性风险管理治理结构第七条商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。
第八条商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。
流动性风险偏好应当至少每年审议一次。
（二）监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。
（三）持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。
（四）审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。
（五）其他有关职责。
商业银行流动性风险管理
灵活调整资产负债表
通过调整资产负债表的结构和规模，以及选择具 有良好流动性的资产和负债，来降低流动性风险 。
我国商业银行流动性管理现状
流动性风险管理意识逐步增强
01
我国商业银行近年来逐渐认识到流动性风险管理的重要性，加
加强流动性风险管 理意识
完善流动性风险管 理制度和体系
我国商业银行应进一步增强流 动性风险管理意识，将流动性 风险管理纳入银行的整体战略 和经营计划中。
我国商业银行应进一步完善流 动性风险管理制度和体系，提 高流动性风险的识别、计量、 监控和报告水平。
实施更加灵活的流 动性管理策略
我国商业银行应采取更加灵活 的流动性管理策略，通过调整 资产负债表的结构和规模，以 及选择具有良好流动性的资产 和负债，来降低流动性风险。
定期评估投资组合
商业银行应定期评估投资组合的表现 和风险状况，及时调整投资策略，以 降低流动性风险的发生概率。
04
商业银行流动性风险管理实践
国际先进银行流动性管理经验
1 2 3
建立完善的流动性管理体系
国际先进银行通常会建立专门的流动性管理部门 ，负责监控和管理银行的流动性风险。
实施严格的流动性监管
各国监管机构对商业银行的流动性 风险管理要求将更加严格，需要银 行加强内部管理和风险控制。
商业银行流动性风险管理技术的发展趋势
数据驱动
基于大数据、人工智能等技术，对流动性风险进行数据挖掘、分 析和预测，提高风险识别和应对能力。
实时监控
通过实时数据分析系统，实现对流动性风险的实时监控和预警， 以及动态调整资产和负债结构。
商业银行流动性风险管理的调研报告范文
商业银行流动性风险管理的调研报告范文一、调研背景近年来，我国金融市场的快速发展和外部环境的不确定性给商业银行的流动性风险管理带来了新的挑战。
为了更好地了解和掌握商业银行流动性风险管理的现状和问题，本次调研报告对我国商业银行流动性风险管理进行了深入调研和分析。
二、调研方法本次调研采用了文献调研和实地访谈相结合的方法，对国内外学术研究和实践经验进行了广泛查阅和分析，同时深入到几家商业银行进行了实地访谈，了解其流动性风险管理的实际情况。
三、调研结果分析1.流动性风险管理的整体水平通过对不同商业银行的调研发现，大型银行在流动性风险管理方面的水平较高，普遍具备完善的流动性风险管理框架和制度，并且拥有专业的团队进行风险控制；而中小型银行在流动性风险管理方面存在一定的不足，部分银行流动性监测和管理工具不够完善，对于流动性压力的预警机制有所欠缺。
2.流动性风险管理的挑战在调研中，我们发现商业银行流动性风险管理面临以下挑战：一是外部环境的不确定性，政策调整和经济波动会对流动性需求产生影响；二是市场流动性的波动性，影响银行的融资成本和融资渠道；三是内部管理的不足，包括流动性预测和监测的不准确性，流动性压力测试的缺乏以及流动性管理体系的不完善。
3.流动性风险管理的对策为了更好地管理流动性风险，商业银行可以采取以下对策：一是改进流动性管理工具，完善流动性预测和监测手段，提高预警和管理的准确性；二是优化流动性配置，合理管理存款和借贷结构，减少过于依赖短期融资；三是加强内外部协同，建立健全流动性风险管理团队和框架，提高流动性应对能力和抗风险能力。
四、结论与建议商业银行流动性风险管理是保障银行稳健经营的重要环节，从调研结果中我们可以看出，虽然大型银行在流动性风险管理方面的水平相对较高，但仍然存在一定的挑战，中小型银行在流动性风险管理方面面临更多的问题。
因此，进一步加强流动性风险管理对于商业银行稳健经营具有重要意义。
建议商业银行应加强流动性风险管理的制度建设，完善流动性风险相关制度和规章制度；加强流动性风险管理团队的建设，提高人员的专业素质和能力水平；加强流动性风险管理的信息化建设，提高流动性风险管理的准确性和及时性。
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2011年第2期下旬刊（总第436期）时 代 金 融Times FinanceNO.2，2011（CumulativetyNO.436）商业银行是以通过加强风险管理获取经济收益的企业组织，对于商业银行来说，流动性风险管理的加强对于商业银行的发展具有极为重要的意义。
在商业银行的经营管理原则中，流动性处于关键地位，流动性风险管理已成为现代商业银行经营管理水平的重要标准。
除此之外，商业银行流动性风险的管理还关系到整个国民经济运行秩序的稳定。
基于流动性风险管理对商业银行以及国民经济的重要作用，加强我国商业银行的流动性管理已成为当前亟待解决的重要问题。
一、我国商业银行流动性风险概述商业银行的流动性风险指的是商业银行由于流动性储备的匮乏而难以及时有效地应对负债的支付、自身还款的需要以及客户贷款的需要，因此而导致银行挤兑风潮的爆发，使商业银行自身的社会信用降低的风险。
商业银行流动性风险的不断增加就有可能导致商业银行企业的破产。
一般而言，商业银行的流动性风险主要有以下三种表现形式：第一，再融资风险。
所谓的再融资风险指的是商业银行资产与负债之间的成熟期不相协调而产生的风险。
通常来看，商业银行借入数额巨大的短期储蓄存款，继而向需要贷款的客户发放长期贷款，这无疑会导致银行资产与负债二者的到期日产生差异。
在需要对短期储蓄存款客户支付到期存款时，由于所发放的长期贷款尚未到期，而不能立即收回，这就必然导致商业银行缺乏足够的流动性资金来实现短期存款的归还，给企业自身带来流动性困难，并使银行存在通过其他较高成本渠道增强资金流动性的潜在风险，使商业银行的经济利益遭受损失。
第二，偿还风险。
所谓的偿还风险指的是商业银行的信贷业务中客户贷款项目不能按期偿还所导致的风险。
由于贷款客户不能严格依据合同的约定及时偿还本金与利息，商业银行必须动用自身的流动性储备资金来满足取款客户以及其他贷款客户的需要。
商业银行的贷款客户由于自身或者外界的种种原因，不能按照约定的时限及时足额的归还银行贷款，这无疑会降低商业银行的现金收入，时尚也隐含难以实现为了应对流动性需求而需要的大量现金，从而产生流动性风险。
第三，提前支取风险。
所谓的提前支取风险指的是大额银行存款的非预期提取以及信贷额度的非预期使用。
这种“提前支取风险”具有同上述“偿还风险”恰好相反的表现。
提前支取风险是因为银行存款的大客户在约定的日期之前提取存款的行为，而导致商业银行的流动性资金额的突然性降低，使商业银行缺乏足够的流动性资金应对日常经营的需求。
二、我国商业银行流动性风险管理现状及存在的不足笔者通过分析我国当前商业银行的流动性风险管理现状，认为我国商业银行的流动性风险管理主要存在以下几个方面的不足之处：（一）存贷比率方面存在的问题商业银行贷款余额同存款余额之间的比例叫做存贷比率，是衡量商业银行流动性风险的综合性指标，这一比率的数值越大则表示商业银行资产的流动性越差，流动性风险也就越高。
就我国目前商业银行的流动性风险管理发展现状来看，贷款余额在商业银行资产总额中所占的比例有了比较明显的下降，然而，我国商业银行大约65%的贷款比率依旧大大领先于世界著名银行，世界著名银行的贷款比率一般都保持在40%上下。
这一数据结果显示，我国商业银行的资金来源渠道非常单一。
商业银行的贷款虽然具有比较高的经济收益，但是也与之相适应的带有较高的风险。
据我国目前商业银行的发展现状来看，其主要经济收益主要是来源于存贷款之间的利息差额。
当我国资本市场的投资回报率偏高时，商业银行的运营成本就一定会增加，与此同时，商业银行的资金又不能在资本市场上进行投资，就算是在银行贷款收益比资本市场收益甚至是资金本身的成本还低的情况下，也只能是依靠贷款之一方式来实现企业自身的盈利，这明显会给商业银行自身利润的增加带来困难。
通过上述分析可以看到，我国商业银行这种单一资金来源渠道的发展，也存在着极大的流动性风险。
（二）贷款与总资产比率方面存在的问题很长一段时期以来，我国商业银行的资产绝大部分分布在贷款上，其他资产特别是证券投资所占比例较小，资产结构单一，资产流动性差。
据有关研究数据显示，我国商业银行贷款占总资产的一半左右，并且各年比较稳定，没有出现下降的趋势，证券投资的比例虽然有逐步上升的趋势，但是仍然较小。
（三）一级储备比率和二级储备比率方面存在的问题一级储备指现金资产，包括库存现金、准备金和存放同业款项，对商业银行流动性起到第一保证作用，但收益接近于零。
二级储备指商业银行流动性较强的一些资产，需要时可以变现，同时具有一定收益，对于二级储备率，一个具有代表性的指标是证券投资/总资产的比率。
高比例的一级储备似乎保证了银行的流动性，但也反映了我国商业银行流动性储备资产结构的欠合理。
三、加强商业银行流动性风险管理的措施通过上述部分关于我国商业银行流动性风险管理方面不足之处的分析与论述，笔者提出以下几个方面的对策措施，以期能够为我国当前商业银行流动性风险管理的加强提供一点可借鉴之处：（一）构建流动性风险管理体系在风险管理方面，商业银行必须建立能够计量、监测和控制流动性风险的系统，有统一的流动性风险管理政策，设立专门的流动性管理部门来加强风险管理体系建设，通过有效采集、处理相关数据，实施对资金流向、流量的变动情况的实时监控，建立我国商业银行流动性风险管理赵 翀（中国建设银行总行，北京 100037）【摘要】伴随着我国当前社会主义市场经济的不断深入发展，我国商业银行改革也不断深化。
面对竞争日益激烈的金融市场，商业银行的流动性风险管理已逐渐成为关系到商业银行未来发展命运的重要影响因素。
如何有效加强我国商业银行的流动性风险管理已成为当前亟待解决的重要问题。
基于这一现状，笔者就我国商业银行的流动性风险管理问题展开论述。
本文从分析流动性风险的定义入手，阐述了我国商业银行流动性风险管理的现状及存在的问题，在此分析的基础上提出了加强流动性风险管理的措施，最后对全文进行了总结，以期能够为我国当前商业银行流动性风险管理的加强提供一点可借鉴之处。
【关键词】商业银行 流动性风险管理（下转第78页）1.进行非核心业务的外包将一些后勤保障、非关键岗位的科技支持、非核心的业务处理等进行外包，一方面可以减少支行次要的、非业务信息向分行反馈，保证分行的管理资源能够充分的运用到核心竞争力的提高以及核心业务的处理上，最大限度的提高业务处理的效率；另一方面也可以保证分支行的这些需求能够快速的得到满足，同时，可以大大节约分行的经营资源，降低扁平化管理的难度。
2.专业化后台业务处理中心的建立根据业务处理流程及特点，设立专业化的业务处理中心，进行业务的集中处理与监督。
对于信贷审批、监督检查等需要加强垂直管理的业务，以及会计业务处理、资金清算、对账等可以集中至后台批量处理的业务，可采取设立处理中心集中处理。
3.大量应用信息科技手段实行业务处理流程的电子化，减少实物的传递；广泛应用网络、电话等各种先进的通讯手段进行信息的交流，如传达指令、召开会议、汇报工作等；利用各种办公系统进行经营资源的管理、调配、控制。
降低空间距离对扁平化管理的影响。
4.根据市场定位，实施支行的分类化管理要对支行实行差异化和精细化的定位，实施分类管理，充分考虑支行服务对象、周边资源等因素，合理确定支行的功能定位以及主要业务职能，进而整合支行所辖网点资源，合理规划支行的管理幅度和职责分工，分别建立“大个金”和“大对公”支行的经营管理模式，减短支行主要业务方向的管理链条，统筹安排支行不同专业线的扁平化进程。
5.建立大部门分区域负责的机制根据扁平化管理的需要，可在工作量比较大、需要与众多网点进行业务往来的部门内进行人员的分组，由一组人员专门负责处理某一区域内网点上报的业务或所有网点上报的某一类业务，便于分支行业务的衔接及信息的传递。
6.加大员工培训力度为保证从业人员的素质水平能够适应扁平化管理的要求，分行在进行改革的同时要加大对从业人员尤其是基层网点负责人的选拔、培训与考核的力度。
通过集中学习、网络培训、视频教育等方式不断提高人员素质，选拔储备一批后备力量。
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（二)建立风险预警机制1．运用科学的方法进行流动性需求预测流动性管理的关键环节是流动性需求的预测，主要有两种方法：一是对资产负债期限进行详细分析。
根据不同的期限等编制资产和负债的对应表，并利用流动性参数来衡量资产与负债的匹配情况。
二是学习西方商业银行的资金结构法，预测未来的流动性需求。
即根据流动性需求程度的不同划分来源种类，并确定不同的流动性储备比率，加总计算出资金来源流动性需求额，再用同样的方法测算资金运用的流动性需求额，最后加总计算出下期的流动性需求额。
2．加快发展货币市场，拓宽商业银行的融资渠道商业银行的流动性资金来源在很大程度上受货币市场发展水平的影响。
当流动性需求增加时，商业银行可以通过货币市场变现自身拥有的有价证券或借入短期资金满足自身流动性需求，同时在流动性需求下降时可以将多余的流动性头寸投资于短期的金融工具，增加盈利。
发达的货币市场可以大大提高我国商业银行的流动性风险管理水平，因此要大力发展证券市场尤其是国债市场，增加国债品种和数量，这样对我国商业银行流动性管理会大有帮助。
四、结束语由于我国当前金融体系以及社会保障体系的发展相对滞后，相关制度建设尚不完善，这在一定程度上导致我国居民的存款储蓄率居高不下，我国商业银行的资金来源渠道过于单一，使得商业银行的货币资产难以及时有效的转化为有效投资进入实体经济，从而必然导致我国资产价格的泡沫化问题。
从商业银行的内部原因分析来看，在资本充足率的绝对限制下，商业银行纷纷采取压缩贷款规模等措施降低自身风险资产比例以及存贷比例，这在一定程度上使商业银行的流动性风险加大了，我国商业银行应当积极采取各项措施科学有效的解决这一问题，只有这样才能够使我国商业银行的流动性风险管理得以切实加强。