中国农村金融效率差异分析
银行三农调研报告
银行三农调研报告根据近期对三农情况的调研，我们发现了一些问题和建议。
以下为银行三农调研报告：一、三农情况概述：1. 农村金融需求较大：在我国农村地区，居民收入增长较慢，金融需求较大。
农民对农业信贷、农业保险、农村养老保险等金融产品的需求日益增长，希望能够得到更好的金融服务支持。
2. 金融服务不完善：目前农村金融服务存在不完善的问题，比如金融机构覆盖率不高、金融产品丰富度不够等。
同时，农民对金融知识的了解程度较低，需要金融机构提供更加普及的金融知识教育。
3. 农村金融地区差异大：不同地区农村金融情况存在一定差异。
发达地区农村金融服务比较完善，而欠发达地区农村金融服务相对滞后，差距较大。
二、问题分析：1. 农村金融服务不完善：农村金融机构分布不均衡，有些地区金融机构数量较少，服务范围较小。
同时，农村金融产品种类较少，无法满足农民多样化的金融需求。
2. 农民金融知识缺乏：由于农民的金融知识较少，很多人对金融产品的理解和认知有限，容易受到欺诈和误导。
3. 农村金融服务效率低下：目前农村金融服务还主要依赖传统的面对面服务模式，缺乏足够的金融科技应用，导致服务效率低下。
三、建议：1. 加强金融机构的覆盖率：加大对农村地区的金融机构设立和支持力度，提高金融机构的覆盖率，确保更多农民能够享受到金融服务。
2. 多样化农村金融产品：推动金融机构开发更多适应农村需求的金融产品，包括农业信贷、农业保险、农村养老保险等。
同时，金融机构应加大对农村金融产品的宣传力度，提高农民的产品认知度。
3. 提升农村金融服务效率：推广金融科技应用，加强农村金融服务的数字化、智能化建设，以提升服务效率和便利性。
4. 加强金融知识教育：开展农村金融知识普及教育活动，提高农民的金融知识水平，增强他们的金融消费能力和风险防范意识。
通过以上调研和建议，我们希望能够在农村金融服务方面提出合理的政策建议，促进农村金融发展，满足农民对金融服务的需求，推动农村经济的稳定增长。
我国区域农村金融排斥差异性的相关分析
我国区域农村金融排斥差异性的相关分析近年来，我国农村金融排斥问题备受关注，不同地区的农村金融资源分配不均，存在明显的差异性。
农村金融排斥问题导致了农村地区的金融服务滞后，经济发展不平衡，影响了农村居民的生产生活水平。
进行对我国区域农村金融排斥差异性的相关分析，有助于找出问题所在，提出解决方案，促进农村经济的持续发展。
一、不同地区农村金融排斥存在的差异性我国农村金融排斥在不同地区存在着明显的差异性。
一方面，发达地区的金融机构比较齐全，金融服务较为完善，农村居民可以便利地享受到各种金融服务，包括储蓄、贷款、保险等。
与此相反，欠发达地区的金融机构不足，金融服务缺乏，农村居民难以获得合适的金融支持。
不同地区的农村金融结构也存在差异，有些地区金融机构主要集中在县城或乡镇，导致了偏远地区的农村居民难以获得金融服务。
不同地区的农村金融排斥也表现在金融产品和服务的差异性。
发达地区的金融产品和服务较为多样化，可以满足农村居民不同的金融需求，而欠发达地区的金融产品和服务较为单一，难以满足农村居民多样化的金融需求。
不同地区的农村金融服务水平也存在明显的差异，发达地区的金融服务水平较高，而欠发达地区的金融服务水平相对较低。
我国农村金融排斥在不同地区存在着明显的差异性，这种差异性主要表现在金融资源分配、金融产品和服务，以及金融服务水平等方面。
不同地区农村金融排斥差异性的产生，主要受到以下方面的影响：地区经济发展水平不同是农村金融排斥差异性的重要原因。
发达地区的经济水平相对较高，金融资源比较丰富，自然也可以提供更好的金融服务。
而欠发达地区的经济水平较低，金融资源匮乏，难以提供优质的金融服务。
地区间的金融体制和制度差异也是导致农村金融排斥差异性的原因之一。
发达地区的金融机构较为完善，金融体制相对灵活，能够更好地满足不同地区农村居民的金融需求。
欠发达地区的金融机构往往受到金融体制限制，难以提供多样化的金融服务。
地区经济发展水平、金融体制和制度、金融文化和金融意识等因素是导致我国不同地区农村金融排斥差异性的重要原因。
农村金融机构效率论文
农村金融机构效率研究四川大学经济学院四川成都 610064摘要：本文运用dea方法对2002—2007年农村金融机构的金融效率进行实证研究，旨在能够比较准确地评价中国农村金融机构的金融效率，发现三家主要中国农村金融机构的金融效率差距明显，其发展变化趋势也各不相同，并分析了影响中国农村金融机构金融效率的主要因素。
关键词：农村金融机构；dea；效率评价一、引言我国是一个农业大国，三农问题是关系国民经济稳定健康发展和社会政治稳定的大问题。
而农业生产的分散性、风险性和低利性特点决定了我国必须建立和完善以合作金融为基础，政策性金融和商业性金融分工协作的现代农村金融体系。
目前农村金融体系主要包括农村信用社、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄这四家金融机构。
其中邮政储蓄银行在2007年以前主要是从事储蓄业务，基本不发放贷款，对农村经济发展影响较小，所以本文中分析的农村金融机构是指前面三家银行。
二、文献回顾金融效率是指一个国家金融资源的配置状态，而对于如何评价农村金融机构的金融效率，国内学者近年来做了不少理论探讨和实证分析。
近年来国内对农村金融机构金融效率进行研究的代表有：中国人民银行南阳市中心支行课题组从河南省 17 市农村金融机构规模与效益的关系方面进行考察，认为河南省各区域大部分农村金融机构机构是 dea无效的, 总体上处于规模报酬递减阶段。
[1]张志暹等采用dea方法对甘肃省14个地区农村信用社的效率进行了分析，认为各地区农村信用社的纯技术效率水平相对不高。
[2] 综上所述,目前研究农村金融机构的金融效率尚无相对一致的计算方法。
本文使用dea方法来对比衡量三家主要的农村金融机构，评价它们的金融效率状况。
三、dea方法及模型数据包络分析(dea)利用所得到的样本资料数据，采用数学规划方法，对相同类型的决策单元（dmu）进行生产有效性评价或处理其他多目标决策问题。
本文所需的效率如下：1.规模技术效率(ste)，也称综合效率或总效率，当被考察的决策单位的总效率值为1时，称为有效，此时意味着被考察的决策单位同时达到了技术有效和规模有效。
农村经济发展的差异化特征分析
农村经济发展的差异化特征分析随着社会经济的快速发展，农村经济也展现出巨大的差异化特征。
本文将从多个角度探讨农村经济发展的差异化特征。
一、农村地区的地理环境差异农村地区的地理环境千差万别，如北方的农村地区多为水土流失严重的黄土高原，南方的农村地区则以水稻种植为主，而西部地区则以畜牧业为主。
地理环境的差异直接影响着农村的经济发展水平。
二、农产品生产能力差异化不同地区的农业发展水平差异较大。
如沿海地区由于自然条件的优越，拥有较强的农产品生产能力。
而山区地区则因受限于地理环境与技术水平，农产品生产能力较弱。
这种差异化使得不同地区的农产品供给能力存在较大差距。
三、农村人口结构差异化不同地区的农村人口结构也存在明显差异。
一方面，东部沿海地区由于经济发达，吸引了大量的农民工流入，导致农村人口出现空心化现象。
另一方面，西部地区由于经济欠发达，农民外出务工的现象居多，导致农村老龄化严重。
人口结构的差异对农村经济的发展产生了一定的影响。
四、农业技术和管理水平差异化不同地区的农业技术和管理水平存在较大的差距，从而导致农产品产量和质量方面的差异化。
一些先进技术如精细化管理、无人机喷洒等在发达地区得到广泛应用，而落后地区则由于资金和技术的限制，无法实现同样的高效生产。
五、农村基础设施建设的差异化不同地区的农村基础设施建设水平也存在差异。
如东部沿海地区由于发达地区的优势，基础设施建设较为完善。
相比之下，西部地区的农村基础设施相对薄弱。
这种差异化直接影响着农村经济的发展。
六、农村产业结构的差异化不同地区的农村产业结构也呈现出差异化特征。
沿海地区由于地理位置优势，发展了一系列的农产品加工和农副产品产业。
而山区地区则以农业和畜牧业为主导。
不同产业结构的差异化也使得不同地区的农村经济发展水平存在差距。
七、农村金融体系差异化农村金融体系也存在差异化特征。
发达地区的农村金融体系相对完善，农民能够较容易地获得贷款和投资渠道。
西部地区的农村金融体系相对薄弱，农民难以获得资金支持。
我国农村金融发展的省际差异分析
一
融发 展水平的高级 阶段 。 从全 国范 围来看 。 在 本文分析 的１ ９ ９ ９ － ２ ０ ０ ８ 十 年中， 北京 、 上海 、 天 津三大 直辖市 农村金融规 模都 位居 全国前 列。 自１ ９ ９ ９ 年 以来 ， 北京历年 的 农村Ｆ Ｉ Ｒ均高于 １ ， ２ ０ ０ ８ 年更是 超 过了２ ， 达到 了２ ． １ ５ 的水平 。 上 海的
．
最有 效 益 的部 门去 ， 提 高社 会资 源 配置 效率 ， 使 农村 经济 得以 持 续增 京、 上海 、 天 津三大 直辖 市以及 改革开放 的前沿 阵地广 东 、 市场经济发 长， 农村生 活水平 得以稳 步提高 。 与我 国经济发展的 区域 不平 衡类似 ， 达 的浙江 近年来 的农 村金 融 均已进 入金 融发 展水平 的高级 阶段 。 这五 我 国的农 村金 融 发展 也存 在着 巨大的 区域差 异和 省 际差 异。 目前 学术 个地 区的 经济发 展水平 也都 位 居全 国前列 ， 拥有 比较 发达 的农 村金融 界对 我国农村金融 的研究主要 关注于宏观 的总量和 国家 层面 ， 着 眼于整 并不在人们 的预料之外。 体 的我 国农村 ， 农 村金融 发展 的 区域 差 异尤 其是省 际差 异的研 究 亟需 值得注 意的是 ， 在１ ９ ９ ９ － ２ ０ ０ ８ 十 年 中， 山西省的农 村Ｆ Ｉ Ｒ 有９ 年时 间 加 强。 研 究和 认知我 国农村金 融发展 的省际差异 ， 对 于深 化 农村金 融改 均高于１ ， 唯一 低于ｌ 的１ ９ ９ ９ 年， 农 村Ｆ Ｉ Ｒ 也达 到 了非常接 近于１ 的０ ． ９ ６ 的
中国农村民间金融效率分析
在同一国家的不同市场上效率的程度是不 同的 ， 但 大多数发达国家 的金融市场常常具有配置效率和 运营效率的作用（ 埃德温 ・ ・ Ｈ 尼夫 ，０５ 。 ２０ ） 金融市场内生演进的一般机制表明 ， 金融市场 与金融效率是相互促动的。金融市场越大 ， 金融市 场 中交易的工具种类越多 ， 搜寻成本越低 ， 融效 金 率就越高。金融市场是在市场经济条件下 ， 市场不 断追求更高金融效率的产物 。与此同时 ， 金融市场 又直接促进了金融效率 的全面提高。由于农户和农 村 中小企业的资金来源基本上都求助于民间金融
运作 能力的大小（ 王广谦 ，９７ 。民间金融广泛存 １７ ）
［ 收稿 日期 ］ ０ ６ ０ — ０ ２ ０ － ８ １
［ 作者简介 ］ 崔慧霞（９ １ ）女， 东番 禺 ， 南农业大学理论部教授 ， 究方 向为社会主义经济理论 与实践研 究。 １６一 ， 广 人 华 研
６ ６
２ ０ ／０ ０ ６１
场与金融效率两者间的良性互动 ， 促使农村经济发 展过程中金融效率的不断提高。 然而由于农村民间 金融一般是没有组织 、 分散 的 ， 使得其在资本集 中
方面的作用有限。
三、 农村 民间金 融效 率分析
２０ 年 中央银行发布的（０４ 中国区域金融 ０５ ２０ 年
运行报告》 中指出 ：中国一些地方的民间融资规模 “ 已经占到当地 国内生产总值的８ ８ １． ％， ． ％～０５ 贷款 ８ ３
间金融是与正规金融并存 的必要融资方式。中国农
村民间金融的产生与发展受到多种 因素的推动 ， 主 要包括经济 、 金融环境、 经济主体内在需求、 金融理 论的发展 、 技术 与创新。这些因素反映了农村金融 市场追求高效率的内在要求 。 在麦金农一 肖的金融发展理论 中，非正规金融 （ 中国通常指民间金融 ） 是无效率 的。他主张将非
中国农村金融服务报告
中国农村金融服务报告中国农村金融服务是指金融机构向农村居民和农村企业提供金融产品和服务的活动。
随着中国农村经济的发展和农村金融改革的不断深化，农村金融服务也面临着新的机遇和挑战。
本报告将对中国农村金融服务的现状进行分析，并提出相应的发展建议。
一、农村金融服务的现状。
1. 金融产品丰富度不足。
目前，农村金融产品主要以存款、贷款为主，金融产品种类相对单一，缺乏多样化和差异化。
农村居民和农村企业的金融需求日益多样化，需要更加丰富和个性化的金融产品和服务。
2. 金融服务覆盖面不广。
农村地区金融服务机构相对城市较少，金融服务覆盖面不足。
很多偏远地区的农民和农村企业难以享受到金融服务，金融资源配置不均衡。
3. 金融服务水平待提高。
农村金融服务机构在服务态度、服务效率、服务质量等方面还存在一定的问题，需要进一步提高服务水平，提升客户满意度。
二、发展建议。
1. 加大金融产品创新力度。
金融机构应根据农村居民和农村企业的实际需求，加大金融产品的创新力度，推出更加符合农村实际情况的金融产品，满足不同客户群体的需求。
2. 拓展金融服务覆盖面。
政府和金融机构应加大对农村地区金融服务的投入，拓展金融服务覆盖面，特别是偏远地区和贫困地区，让更多的农民和农村企业能够享受到金融服务。
3. 提升金融服务水平。
金融机构应加强对员工的培训，提升他们的服务意识和服务水平，改善服务态度，提高服务效率，提升整体的服务质量。
4. 加强金融知识普及。
政府和金融机构应加大对农村居民和农村企业的金融知识普及力度，提高他们的金融素质，增强他们的金融风险意识，使他们能更好地利用金融服务。
三、结语。
中国农村金融服务在发展中面临诸多挑战，但也蕴含着巨大的发展潜力。
政府、金融机构和社会各界应共同努力，加大对农村金融服务的支持力度，推动农村金融服务的健康发展，为农村经济的发展提供有力的金融支持。
希望本报告的分析和建议能够为农村金融服务的发展提供一定的参考价值。
中国农村金融供给与城乡收入差距的实证分析
农 村 金 融 发 展 的本 质 是 如 何 设 计 一 种 金 融 供 给 制
给 是 一 个 系 统 概 念 ．有 着 丰 富 的 内 涵 和 较 高 的理 论 政
度， 使弱势群体 获取发展 资源 ． 改变原 始资源 禀赋 的劣
势 地 位 ， 弱 势 群 体 实 现 自身 发 展 的 同 时 ， 强 农 村 金 在 增
策 价 值 ．本 文 以 中 同 城 乡 收 入 以及 金 融 发 展 的 时 间 序 列 数 据 为 基 础 ，对 改 革 开 放 以 来 中 国 农 村 金 融 体 系 与
农 村 居 民 收 入 以及 城 乡 差 异 之 间 的 关 系 作 实 证 分 析 ， 希 望 能 够 为 有 效 扩 大 我 周农 村 金 融 供 给 、破 解 城 乡 二 元 经济和农 民增收难做 些理论 和政策贡献 。
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中国农村金融供给与城乡收入 差距的实证分析
■ 牛 凯 龙 ， 泽 广 李
金 融发 展 是 推 动经 济 增 长 的 重要 动力 ， 文 对 这 一 共 识 在 中 国转 轨 阶段 农 村 经 济 的 适 用 性进 行 了实 本 证分 析 ， 察 了 中 国农 村 金 融体 系 与农 村居 民人 均 收 入 、 乡居 民 收入 差 距 的关 系。 实 证 发 现 ， 旧 的农 考 城 在 村 金 融供 给 体 系 下 ， 融越 发 展 ， 村金 融 资 源和 经 济 增 长 要 素 流 失 得 就 越 厉 害 ， 乡差 距 就 越 大 ， 民 金 农 城 农
图 １ 农 村 地 区 收 入 增 长 与 农 村 金 融 发 展 （９ ９ ２ ０ ） １７ ～ ０ ７
我国农村金融发展现状及存在问题分析
我国农村金融发展现状及存在问题分析摘要发展农村经济是现代经济发展的重要任务，农村经济如果发展起来对我国经济的发展有着十分重要的意义。
本文研究目的在于探讨我国农村金融发展现状及存在的问题分析。
本文的研究方法是综合运用理论与实际相结合、文献资料法、图表分析法和数量统计法等多种研究方法，发现我国农村金融发展存在着很多问题，通过对农村金融机构体系不够完善、农村金融发展的环境恶劣、农村金融服务较差、民间借贷的冲击、机构布局不合理，资金缺乏、不良贷款率高还有近几年农村金融机构数、每万人拥有银行网点数、2016年各地农村商业银行不良贷款率分析。
通过研究得出的政策建议为：(1)完善农村金融机构体系。
(2)改善农村金融发展环境。
(3)加强农村金融服务。
(4)降低民间借贷的冲击。
（5）加大对农村商业银行的扶持。
（6）加大农村对于两权抵押的扶持本文最后研究得出的结论如下：(1)我国目前农村金融机构体系不够完善。
(2)在许多因素的影响下，我过农村金融发展的环境很恶劣。
(3)我国农村地区的金融服务相比城市差了许多。
(4)银行网点的大量退出，导致资金的缺乏。
（5）虽然有两权抵押的提出，但是农村地区商业银行的不良率还是比较高。
关键词：农村金融发展现状不良贷款率目录1 绪论 (3)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究动态 (3)1.3 研究方法 (4)1.3 研究内容与创新点 (4)2 理论基础 (5)2.1 农业信贷补贴理论 (5)2.2 农村金融市场论 (5)2.3 不完全竞争市场理论 (6)3 农村金融发展现状 (7)4 农村金融发展存在问题 (9)4.1 农村金融机构体系不够完善 (9)4.2 农村金融的发展环境恶劣 (9)4.3 农村金融服务较差 (9)4.4 民间借贷的冲击 (10)4.5 机构布局不合理,资金缺乏 (10)4.6贷款不良率较高 (12)5 发展农村金融的建议 (14)5.1 完善农村金融机构体系 (14)5.2 改善农村金融发展环境 (14)5.3 加强农村金融服务 (14)5.4 降低民间借贷的冲击 (14)5.5 加大对农村商业银行的扶持 (15)5.6 加大对农村关于两权抵押的扶持 (15)结论 (16)参考文献 (17)致谢................................................ 错误!未定义书签。
中国农村金融结构和效率分析
解决好 “ 三 农 ” 问题 是 党 中央 的 重 中 之重 ， “ 三农” 问题的核心是
增加农民收人 。培育农村要素市场 、推动劳动力转移是 实现增加农 民收 入的重要途径 ，而这些途径都离不开农村金融的支持 。农 村金融 的发展 对于农村 的稳定 、农业的发展 、农 民的增收具有重要 的意义
中 国农 村 金 融 结 构 组 成 由于我国国情的特殊性 ，农村 的金融 结构也具有 一定的 中国特色 。 从结构上来说 ，主要具有金融机构 的二元性 、金融 工具的单一性等 ，可 以说存在一定 的金融压抑现 象。农 村金融经过 近 ３ Ｏ年的体制 改革 ，到 现在形成了以正规金融机构为主导 、以农村信用合作社 为核心的农村金 融体系。我国农村的金融机构如图一 。
我国农村金融效率实证分析
（ ｃｏｌ ｆ ｃｎ ｍｙａ ｄＦｎ ｎｅＩｓ ｔｔ， ｉ ｎＪ ｏ ｎ ｎｖ ｒ ｔ， ｉ ｎ７ ０ ６ ，Ｃ ｉａ Ｓｈ ｏ ｏ ｏ ｏ ｎ ｉａ ｃ ｔｕ Ｘ ｉ ｔ ｇＵ ｉ ｓ ｙ Ｘ １０ １ ｈｎ ） Ｅ ｎｉ ｅ ａ ａｏ ｅｉ ａ
Ａｂｓｒ ｃ Ｆ ｏ ａ ｍｐ ｒｃ ｌａ ａｙ ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｒ ｎ ｎ ｉ ｌｒ ｓ ｕ ｃ ｓ ａ ｌｃ ｔｏ ｆＣｈｉａ，ｉ ｉ ｏ ｎ ｅ ｕ ｔａ ｔ ｒ ｍ ｎ ｅ ｉｉａ ｎ ｌ ｓｓ ｏ ｈ ｕ ａ ｆ ａ ｃａ ｅ ｏ ｒ ｅ ｌ ａｉｎ ｏ ｎ ｌ ｉ ｏ ｔ ｓ ｐ ｉ ｔｄ ｏ ｔ
农村金融制度的有效供给 不足 ， 导致农村金 融资源配置的 帕累托条件无法 满足 ， 出提 高农村金 融资源配置效率的 关键 提 在 于创新农村金 融制度 。 ［ 关键 词］ “ 三农 ” 问题 ； 农村金 融； 农村金 融制度
［ 中图分类号 ］ Ｆ ２ ３１
［ 文献标识码 ］ Ａ
解决 “ 农 ” 题 是 构 建 和谐 社 会 的 一 个 关 键 。 三 问 “ 三农 ” 问题 的 核心是 增加 农 民收入 ， 实现 途 径 是培 育
率 的分 析研 究应 该成 为农 村金 融研 究 的核心 问题 。本 文 将通 过对 我 国农村 金 融 效 率 现 状 进行 统计 描 述 ， 以 验 证现 阶段 我 国农村 金融 资 源配置 效 率低下 的基本判
具体 论证 创新农 村 金 融 制 度 ， 高 我 国农 村 金 融 资 源 提 配 置效率 的途 径 ， 并给 出本 文 的结论 与政 策建 议 。
金 融研 究 的 热 点 。人 民银 行 上 饶 支行 课 题 组 … 实 证
了我国农村资金的供求矛盾 ； 田力 测算 了我 国农村 的资 金缺 口； 奇 Ｊ李 勇 Ｊ成 思 危 Ｊ谢 平 Ｊ杜 晓 章 、 、 、 、
比较中国美国农业农村金融服务
比较中国美国农业农村金融服务中国和美国作为两个国家，其农业农村金融服务也存在着一些差异。
本文将比较中国和美国的农业农村金融服务，并分析其优势和不足之处。
一、农业农村金融服务概述农业农村金融服务是为了支持和发展农村经济而提供的金融服务。
它的主要目标是为农民和农业企业提供资金、保险、投资和咨询服务，促进农业现代化和农村经济发展。
二、中国农业农村金融服务中国拥有世界上最大的农村人口，农村经济的发展对整个国家的稳定和繁荣具有重要意义。
为了满足农民和农业企业的金融需求，中国政府采取了一系列措施来推进农业农村金融服务。
首先，中国成立了农村合作金融机构，如农村信用社和农村商业银行。
这些金融机构专门为农民和农业企业提供金融服务，包括贷款、储蓄、保险等。
其次，中国政府实施了一系列农业农村金融政策，鼓励金融机构增加对农业的信贷支持。
例如，政府设立了农业发展基金，为农业企业提供贷款担保和贴息政策，降低农业贷款的成本。
另外，中国政府还推动农村金融市场的发展，鼓励金融创新和农村金融产品的研发。
通过建设农村金融信息和服务平台，提高金融服务的覆盖率和便利性。
三、美国农业农村金融服务美国的农业农村金融服务相对于中国具有一定的优势。
首先，美国的农业金融市场非常发达，有一系列的农业金融机构和产品。
农业银行、农业信贷合作社和农村信用社是美国农业金融服务的主要提供者。
其次，美国政府在农业农村金融方面制定了一系列政策，以支持农民和农业企业的发展。
政府提供农业贷款的担保和贴息政策，降低农业贷款的风险和成本。
此外，政府还设立了农业保险制度，为农业生产提供风险保障。
另外，美国农村金融服务注重农民的培训和教育。
通过举办农业金融培训班和提供技术指导，帮助农民提高金融管理能力和农业生产技术水平。
四、中国和美国农业农村金融服务的比较中国和美国的农业农村金融服务在某些方面存在差异。
首先，在金融机构的组织形式上，中国的农村合作金融机构较为分散，主要由农村信用社和农村商业银行组成。
我国农村金融发展的区域差异与政策分析
展》 一书 ， 提出金融相关 比率的概念 ， 即全部金融资
产 价值 与 全 部实 物 资产 价值 之 比 ，作 为 衡 量 金融 发
展 总量 规模 的最广 义指 标 。对 广大 农村 地 区而 言 ， 我
的 ，它并 没有 反 映 出金 融 体 系 内部 的结 构 变 化 ， 因 此 ．我 们 必须 考虑 农 村地 区金 融结 构 方 面 的变化 和 差异 。考虑 到数 据 的可得 性 ， 这里 采用农 村信 用社 在 在 各个 区域 的机 构 数量 、从 业人 员 数量 及 其 资产 总 额 和 相关 比例 ．来 衡量 农 村 金融 发 展 在 四大 经济 带
维普资讯
Ｍ ０ＤＥＲＮ ＥＣ０Ｎ０Ｍ Ｉ ＲＥＳＥＡＲＣＨ Ｃ
我国农村金融发展的区域差异与政策分析
高新才 李 阳
内容 提要 ： 国农 村金 融发展 水平存在 区域差距 ， 种 不平衡 性显 著影 响 着农村 区域 协调发展 。 文以农 我 这 该 村 金 融发展 区域 差异 的 实证 分析 为基 础 ， 探讨 了造 成这 一 问题 的主要 原 因 ： 经济 发展 水平 的 区域 差异 ， 市场化 进 程的 区域 差异 以及 政府 行 为 的 区域 差 异 ： 而 结合 区域 经 济政 策相 关理 论 ， 出运 用合 理 的 区域 金 融政 策 ， 进 提
研 究 农村 金 融发 展 的 区域 差 异 ，对 于深 化 农村 金 融改 革 ， 促进 农村 经 济 协调 发 展 ， 动新 农 村 建设 推
的顺 利实施 ， 重要 的理论 和现 实 意义 。本 文 主要选 有
金 融运 行 规模 较 大 ．在农 村 金 融 资源 的争夺 中取 得 了优 势地 位 。而东 北三 省作 为农业 大省 ， 农村 金融 发 展 在 总量 上落 后 于其 他 地 区 ，缺 乏资 金 来 源 和信 贷 支 持 ， 多项 目难 以实施 ， 很 限制 了农业 经 济 本身 的发 展 。各 区域 农村 金融 上 的差距 ， 限制 了欠 发 达地 区消 费 和投 资 的增 长 ， 响 了 区域 之 间的协 调 发 展 ， 影 在一 定程 度上 加大 了农 村经济 发 展水平 的差 距 。
我国金融支农效率现状分析
进农 忖金融市场 的竞争 ，０ ７年 金融工作 ２０
会 议 提 出 了组 建 村 镇 银 行 、 区 性 信 用 合 社
作 组织 、小 额贷 款 公司 等 多元 化试 点 方
款 、 政 策 性 银 行 进 行 业 务 合 作 等 。 ２０ 与 ０６
年 ６月 ２ 日邮政储 蓄银 行与农 业发 展银 ２
行 签 订 了“ 议 存 款 合 作 协 议 ” 通 过 协 议 协 ，
社 在农 村地 区可持 续发 展 最低 贷款 利 率
在 沿 海 地 区 为 ８８ ， 农 业 主 产 区 为 ．％ １ ． ， 贫 困 地 区 应 为 １ ％。 另 一 方 面 ， １％ 而 ５ ６ 利 率扭 曲阻碍其 它 金 融机构 在 农村 地 区 的 发 展 。人 民银 行 给 农 信 社 的再 贷 款 利 率 比 其 它 金 融 机 构 的 利 率 低 将 近 一 个 百 分 点 ， 时加 上 人 民 银 行 批 准 的 农 信 社 比 其 同
ＦＮ Ｃ ＆ Ｅ ＩＡＮ Ｅ ＣＯＮ ＯＭＹ 金 融 经 济
莪 国 金 融 支 农 效 率 坝 状 分 析
口 吴 俊 杰 周 再 清
一
、
农 村 金 融 机 构 规 模 与 结构
村 地 区 的 一 些 机 构 。随 着 邮政 储 蓄 银 行 在 农 村 地 区 的 机 构 扩 张 ， 在 农 村 地 区 吸 收 其 的 存 款 增 长 迅 速 ，其 市 场 份 额 从 ２ ０ ０ １年
最 大 。 随 着 １９ ９ ６年 中 央 确 定 四 大 国有 商 业 银 行 的 商 业 化 经 营 原 则 ， 有 商 业 银 行 国 更加 注重经 济效益和 成本 的比较 ， 此 背 在
基于互联网的农村金融发展问题及对策分析
基于互联网的农村金融发展问题及对策分析随着中国城市化进程的加速，农村地区的经济发展受到了较大影响，农村经济发展面临许多挑战。
其中，农村金融的发展问题成为了制约农村经济发展和贫困地区发展的重要因素之一。
然而，基于互联网的金融创新正逐步走向农村市场，对于促进农村金融发展和推动农村经济发展起到了积极的作用。
一、问题分析1.缺乏金融服务农村地区金融服务的互联网普及率相对低，金融服务缺口较大，金融知识普及率和理财意识较低。
农村金融服务质量和效率较低，与城市金融相比仍存在较大差距。
2.融资成本高农村财务信息的透明度较低，在融资过程中银行很难了解农户的真实财务状况，难以做出明确的融资决策，从而导致融资成本相对较高。
3.金融机构缺少资源传统金融机构早已形成了一套自己的服务模式，缺乏对农村市场的深入了解和相应的资源配置，难以满足农村市场多样化、个性化、差异性的需求。
4.金融创新存在风险基于互联网的金融创新属于新兴业务，存在着市场风险、监管风险、技术风险等各种风险，尚未建立起完善的监管体系。
二、对策建议1.开展金融知识普及教育针对农村地区普及率低、理财意识差的问题，可通过组织金融知识普及培训、发放宣传材料等方式，加强农村居民的金融知识教育，提高他们的理财意识和金融素质。
2.探索利用新技术手段降低融资成本在金融业务模式上，为农村金融资源配置提供新型解决方案。
例如，通过基于区块链技术的智能合约实现对农村财务信息的透明度，以及通过大数据技术分析农业生产的收益风险系数，以降低农村融资成本。
3.创新金融产品针对农村居民的金融需求和特点，创新金融服务产品，满足不同层次和不同需求的农民对金融服务的需求。
例如，针对农村贷款需求、农村养老保险、农村风险补偿等金融服务产品。
4.加快建立监管体系加强对基于互联网金融的监管，加快建立健全监管体系。
通过政策扶持、金融监管等干预方式，规范新型金融业务，减少市场风险、监管风险、技术风险等各种风险。
农村经济发展的比较优势与区域差异分析
农村经济发展的比较优势与区域差异分析近年来，农村经济发展成为了我国经济转型发展中的重要一环。
在中国特色社会主义新时代背景下，农村经济的发展已经走上了一条具有中国特色的道路，并展现出一定的比较优势和区域差异。
本文将分析农村经济发展的比较优势和区域差异，并探讨如何进一步推动农村经济的发展。
一、农村经济发展比较优势的解读农村经济发展的比较优势主要体现在以下几个方面：1. 资源丰富：农村地区拥有广阔的土地资源和丰富的自然资源，为农业、林业、畜牧业等生产提供了坚实的物质基础。
相对于城市地区，农村地区通常有更为广阔的土地面积，可以进行大规模的农田耕种，提高农业生产效益。
2. 劳动力充沛：农村地区人口众多，劳动力资源丰富。
在农村，农民可以利用自己的劳动力从事农田耕种、农产品加工等生产活动，创造丰富的经济价值。
农村劳动力的充沛为农村经济发展提供了强大的动力。
3. 农产品市场需求旺盛：随着城市化进程的推进，农村地区不断壮大的城市消费市场对农产品的需求量越来越大。
城市消费者对绿色、有机农产品的需求增加，为农村农民提供了拓展市场的机会。
二、农村经济发展的区域差异1. 地理环境影响：我国地域广阔，地理环境差异较大，对农村经济发展产生了影响。
比如，南方地区气候湿润，适宜发展水稻、茶叶等农作物；而北方地区气候干燥，适宜发展小麦、玉米等作物。
2. 城乡发展水平不均衡：城市和农村的发展水平不一致，也导致了农村经济发展的差异。
在一些发达的沿海城市，城市化进程已经相对完善，农村经济转型发展速度较快；而一些内陆农村地区由于交通、教育、医疗等基础设施的不完善，经济发展相对滞后。
3. 农业生产方式不同：不同地区的农业生产方式也导致了农村经济发展的区域差异。
在一些发达地区，高效农业科技推广普及，农产品质量和效益较高；而在一些欠发达地区，农业生产仍然停留在传统的劳动密集型模式上，生产效率较低。
三、进一步推动农村经济发展1. 完善基础设施建设：加大对农村地区基础设施建设的投入，改善农村交通、水电等基础设施，提高农村地区的生产效率和竞争力。
解读中国农村金融制度的效率性：一个分析框架
・
５２－
维普资讯
种制约既包括人们对所从事的某些活动予以禁止 的方 面 ， 也 包括允许人们在怎样 的条件下可 以从事某些活动的方 面。它
完全类似于一个竞争性的运动 队中的激励规则”１ ［ １ 。农村金融 活动是农村储 蓄主体和农村投资 主体分工合作 的结果 ，在融 资的过程中， 由于信息不对称 ， 就需要有金融制 度来 “ 抑制可 能出现 的、 机会主义的和乖僻的个人行为 ， 使人们 的行为更可 预见并 由此促进着劳动分工和财 富创造”【 在一定程度上解 ｌ 】 ， 决 融资过程 中的投资者的逆 向选择和道德风险 问题，以及众 多可能 出现的 “ 搭便 车” 行为 ， 通过激励途径使农村金融制度 的效率性体现在农村经济增长和稳定上。这种效率性既可以
规则。与金融制度相关的另一个相关概念是金融制度安排（ 或 简称 “ 金融安排” ， ）指的是约束金融行 为模型和关 系的一套
行为规则 ， 它可以是正式的 ， 也可 以是非正式的。本文沿用经 济学家们的使用习惯 ，在后面 的讨论 中对金融制度 和金融安
排两个概念不予严格区分。
二、 农村 金 融 制 度效 率 性 的 新 制 度经 济 学 理 论视 角
性与强制性交互演进的经典演进路径 ， 而是采取了政府主导型
度结构。 的来看 ， 总 把农村金融制度纳入一个 系统 的框架中予
以分析 ， 这方面的研究还不多 。 本文秉承历史的、 宏观的研究视角 ， 并坚持在 中国农村 的
我国农村金融发展的区域差异与政策分析
业发展之间的关 系研究较少 。作为农业大 国，解决三 农问题是 我国政府工作 的重 中之重 。长期以来 ，我国
各地农 村经济发展不平衡 ，农 村金融的发展水 平也存
在 较 大差 别 。研 究 农 村 金 融 发 展 的 区域 差 异 ，对 于 深
农村信用社存贷款额
２ｏ ０４ 农业总产值
中部地 区 、西部 地 区分 别高 出 ２ ４ ． ． 、２１ ４ ４和 ２２ ．，说
明在 农 村 经 济 的运 行 过 程 中 ，储 蓄 与 投 资 分 离 程 度 比
的主要要素。
（ ） 总量 差 异 一
较高 ，金融活动和运行 的规模较大 ，在农村金融资源
２ ８ ９ １ ２９ １ ９ ７ ． ７ ５ ．２ ６９ ４ ５８ Ｏ ８ ４ ２ ９ ７１
６ １．６ １ １．２ ５ ２ ．Ｂ ４ ５ ．２ ８ ６４ ７ ７ ０ ２ ５ ５５ ６ ０ ３５ ． ９ １１ ５ １ １ ． ８ １５ ７
农 村信用社存贷款额 ， 农业 总产值 农村信用社存贷款额 ２０ ０５ 农业总产值
、
农 村 金 融发 展 水 平 的 区域 差 距
金融 发 展主 要 是 指 金 融 的功 能 不 断 得 到 完 善 、扩
充并进而促进经济效率的提高和经济增长 的一个动态
过程。ｌ ” 衡量金融发展 ，不仅需要从金融总量上看 。还
应考虑金融结构和金融运行效率 ，总量差异 、结构差
异 和 效率 差 异 ，共 同 构 成农 村 金 融 发 展 水 平 区 域差 距
化农 村金融改革 ，促进农 村经济协调发 展 ，推 动新农 村建设 的顺利实施 ，有 重要的理论和现实意义。
２ ５ １ ２ ２ １ ６ １４ ８ ９ ３ ３ １ ９ ９６ ０ １． ４ ６４ ４８ ２ ５ ７ ９ １ １７ ４ ５ 舯 ９ ５ ２ ． ２ ５７ ８６８ ２ ３ ０ ３１ ５
农村经济的比较优势与劣势分析
农村经济的比较优势与劣势分析近年来，中国农村经济发展迅猛，取得了显著的成就。
然而，在发展的过程中，农村经济依然存在一些比较优势和劣势。
本文将分析农村经济发展中的优势和劣势，并探讨如何进一步优化农村经济结构。
一、资源优势中国农村地区拥有丰富的自然资源，如土壤、水资源、气候条件等，这些资源为农业和农村经济的发展提供了坚实的基础。
土地资源是农村经济的核心资源，农村地区拥有广阔的耕地，有利于大规模种植农作物，满足人民日益增长的粮食需求。
二、劳动力优势农村地区的劳动力资源丰富，农村人口数量庞大。
随着城镇化进程的加快，农村劳动力转移至城市，减缓了农村劳动力过剩的问题。
此外，农村地区的劳动力素质也得到了提升，技能培训和教育水平的提高，为农村经济结构的转型升级提供了有力支撑。
三、农业发展优势农业是农村经济的支柱产业，农村地区具有种植业、养殖业和林业等多样化的农业产业结构，为农村经济的发展带来了广阔的空间。
近年来，农村地区加大了农业科技投入和创新力度，提高了农业生产效率和质量，进一步拉动了农村经济的增长。
四、市场需求劣势相比城市地区的庞大市场需求，农村地区的市场规模相对较小，市场需求不足成为农村经济发展的一个瓶颈。
由于农村地区的市场规模小，农产品销售常常受限于交通条件和市场信息的不畅通，导致农产品价格波动较大，农民收入难以稳定增长。
五、基础设施劣势农村地区的基础设施建设相对滞后，道路、电力、水利等基础设施建设不完善，给农村经济的发展带来很大的制约。
设施不完善导致农村地区在农业生产和农产品加工方面的效率低下，同时也阻碍了现代服务业在农村地区的发展。
六、金融支持劣势相比城市地区，农村地区的金融机构发展还不够健全，金融服务覆盖范围较窄。
农民在农业生产和农产品加工发展中，往往面临资金不足的困境。
缺乏有效的金融支持，限制了农村经济发展的速度和规模。
七、农村教育落后劣势农村地区的教育资源和教育水平相对较低，农村居民的受教育程度普遍较低。
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时， 应根 据各 地 实 际 情 况提 高效 率才 是 农 村金 融发 展 的 重点 。 其 中， 中部 与 西部 地 区农 村 金 融效 率存 在 一定 的 问题 ， 效率提升存在较 大的空间和潜力 ， 加 大 农 村 金 融法 规 建 设 和 提 高 管理 水 平 是 中部 与西 部 地 区农 村金 融
还 停 留在 定 性 分 析 方 面 ，定 量 分 析 的 文 献 相 对 较 少， 用Ｓ Ｆ Ａ 方法 做 定 量 分 析 的 文 献少 之 又少 。在 加 快新农 村建设 的同时 ， 不 能光靠人力 、 物 力 和 财 力 的大 力 投 入 ，还 应 该 注 重 农 村 金 融 效 率 的 提 高 ． 使 农 村 金 融 从 粗 放 型 向集 约 型 发 展 。 因 此 ． 有 必 要 对
一
、
引 言
率和微观金融效率两个方面 ． 并 构建 了 中 国 的金 融
效 率 评 价 指 标 体 系 。王 雄 ， 吴庆 田（ ２ ０ １ ２ ） 建 立 了农
农 业 是 国 民经济 的基 础 地 位 ，关 系着 整 个 国 民
经济 的发 展 与 壮 大 。但 是 中 国“ 三农 ” 问题 很 多均 未 得到 解 决 ， 特别 是 在 中 国 “ 二元 结 构 ” 下， 农 村 金 融问 题 受 到 重 视 ，国 内学 者 对 此 开 展 了大 量 的研 究 。沈
叁墅皇墅
！ 曼 ： ！
ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ［ ｏ ｆＦ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ａ ｎ ｄＥ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｓ
中国农村金融效率差异分析
一 向 琳， 郭斯 华
本 文 采 用 随机 前 沿 方 法 （ Ｓ Ｆ Ａ） 对 中国 各 地 区 的农 村 金 融效 率作 整 体 的评 价 和 比较 ， 在 此 基 础 上 剖 析 了各
因是 金 融 资 源 的 缺 失 ， 金 融 发 展 应 当走 效 率 导 向型 之路 。 田力 （ ２ ０ ０ ４） 对 农村 金 融 的市 场 容量 进 行 分 析 。 从 而 界定 了农 村 金 融 的 规 模效 率 。辛 念 军 （ ２ ０ ０ ６ ） 认
率 总体 高 于 中西 部 地 区。 中部地 区呈 现 出 典 型 的 “ 塌
村金融综合评价体系 ， 采 用 多 层 次模 糊 综 合 评 价 法
对 中国农 村 金 融效 率 进 行分 析 。认 为 中国农 村 宏观
金 融 效 率 与农 村 金 融 市 场效 率 较 低 。 农 村 微 观金 融 效 率 与农 村 金 融效 率 总体 处 于 较 低水 平 。 黎翠 梅 ， 曹 建珍 ｆ ２ ０ １ ２ ） 构 建 了 中 国农 村 金 融 效 率 评 价 指 标 体
村 金 融 中 的需 求 抑 制 与供 给 抑 制 。农 村 金 融 市场 中
广 泛 存 在 的信 息 不 对 称 引 起 的 道 德 风 险 使 得 农 村
农 村 金 融 效 率 作 出科 学 的 评 价 ， 在此 基 础上 厘 清农 村 金 融 效 率 的 区域 差 异 及影 响 因 素 ． 为农 村 经 济 的 又 好 又 快 发 展 提 供 有 益 的借 鉴 。基 于 以上 思考 ， 本 文运用 Ｓ Ｆ Ａ模 型对 各 地 区 农 村 金 融 资 源 配 置 效 率
陷” 特征 。
为 中 国高 经 济 增 长 与 低 金 融 效 率 并 存 ， 以牺 牲 金 融 效 率 来 换 取 经 济 增 长 的模 式 是 不 可 持 续 的 。谷 慎
（ ２ ０ ０ ６ ） 认 为 造 成 中国农 村金 融 资 源 配 置效 率 低 下 的
总体而言 ， 国 内对 农 村 金 融 效 率 的研 究 大 多 数
原 因是 农 村 金 融 制 度 的有 效 供 给 不 足 ． 从 而导 致 农
村 金 融 资 源 配 置 的 帕 累托 条件 不 满 足 ， 创 新 农 村 金
融 制 度是 提 高 效 率 的关 键 。谷 洪 波 、王文 涛 （ ２ ０ ０ ７ ）
认 为 中 国农 村 金 融 资 源 配 置 效 率 低 下 的 原 因是 农
基 金 项 目《 民族 地 区农 村 金 融 资 源 配置 研 究》 （ 项 目编 号 ： ０ ６ Ｃ Ｊ Ｌ Ｏ ０ ８ ） 阶段 性 研 究 成果 。
向琳（ １ ９ ８ ２ － ） ， 四川 Ｉ 广元人 ， 经济学（ 金融 ） 硕士 ， 研 究 方 向为 农 村 金 融 与 经 济 ， 内江 师 范学 院经 济 与管 理 学 院讲师。（ 四川 ６ ４ １ １ １ ２ ） ； 郭斯华 ， 中 国农 业 大 学 经济 管理 学院 。 （ 北 京 １ ０ ０ ０ ８ ３ ）
系， 并 用 因 子 分 析 法对 其进 行率 区 域 差 异 明显 ，东 部 地 区 农村 金 融 效
军（ ２ ０ ０ ６ ） 认为金融效率包 括微观金融效率 、 金 融 渗 透 率 和金 融适 应 效 率 。 中国金 融效 率 低 下 的 主要 原
金 融 支持 力 度 不 够 。 周 国富、 胡慧敏（ ２ ０ ０ ７ ） 认 为金 融 效 率 主要 是 金 融 资 源 的配 置 效 率 ． 包 括宏 观 金 融 效
发 展 的重 点 。 『 关键词１ 金融效率 ； 农村金 融； 差 异
【 中图分类号】 Ｆ ８ ３ ０
【 文献标识 码】 Ａ
【 文章 编号］ １ ｏ ｏ ６ — １ ６ ９ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） １ ０ — ０ ０ ３ ５ — ０ ４
基 金项 目： 四 川 省 教 育 厅 项 目《 经 济 发 展 差 异 背 景 下 农 村 金 融效 率 区域 比较 》 （ 编号： １ １ Ｓ Ｂ １ ６ ２ ） ， 国家 社 科